Solution pour le style de vie à la retraitemc

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1 GUIDE DE VENTE ET TROUSSE D OUTILS POUR LES CONSEILLERS Solution pour le style de vie à la retraitemc INVESTIR. ENSEMBLE ṂC

2 Comment faire face au défi du revenu de retraite? 61 % des baby-boomers affirment qu ils craignent davantage de manquer d argent que de mourir 1. L occasion Il y a une abondance de clients potentiels qui ont besoin de votre aide afin de déterminer s ils seront en mesure de prendre leur retraite, à quel moment ils pourront la prendre et comment ils y parviendront. Bien que certaines personnes qui atteignent l âge de la retraite choisissent de continuer à travailler, un grand nombre de particuliers se tournent vers vous afin que vous les aidiez à profiter du style de vie à la retraite pour lequel ils ont si longtemps travaillé. Le défi Personne n aurait pu prédire qu aider les gens à prendre leur retraite deviendrait une tâche aussi difficile et ardue. Pourtant ce l est devenu. Le défi du revenu de retraite Pour les investisseurs : Revenu de retraite constant Ne pas manquer d argent Flexibilité et contrôle Pour les conseillers Plus de demandes en matière de temps et de ressources Aucune solution miracle unique Assurer la croissance de son entreprise à mesure que les retraités retirent des fonds de leurs portefeuilles. Les retraités se demandent : Est-ce que j ai économisé assez d argent pour avoir le niveau de vie que je veux? Est-ce que mon argent durera jusqu à ma mort? Comment puis-je maintenir le contrôle de mon portefeuille et faire des changements lorsque j en ai besoin? Les conseillers ont les inquiétudes suivantes : La demande croissante pour leur temps, leurs conseils et des solutions personnalisées. Ne pas avoir une solution miracle pour répondre aux besoins des clients sur une période indéterminée. Assurer la croissance de leur entreprise à mesure que les retraités retirent des fonds de leurs portefeuilles au lieu d y faire des dépôts. Comment alors devons-nous faire face au problème du revenu de retraite? La réponse est la suivante : il faut aider les investisseurs non seulement à atteindre la retraite mais aussi à traverser cette période. La Solution pour le style de vie à la retraite MC 2 a été créée pour aider les conseillers à faire cela. 1 Sondage d Allianz Life Insurance, mentionné dans un article sur le site Ignites.com : Boomers Dread Retirement Shortfall, 21 juin Solution pour le style de vie à la retraite MC, qui se base sur l approche Investissement adaptatif d Investissements Russell MC pour la gestion des actifs de retraite, fait appel à l outil de planification des placements d Investissements Russell, aux solutions de placement et aux Services consultatifs. Bien qu elle soit conçue à cette fin, la Solution pour le style de vie à la retraite MC peut ne pas répondre adéquatement aux besoins liés au style de vie à la retraite. Les placements et les stratégies ne sont pas garantis par Investissements Russell.

3 Quelle sera votre réponse quand votre client vous demandera si «son épargne s épuisera de son vivant»? Solution pour le style de vie à la retraite MC La Solution pour le style de vie à la retraite MC est un programme conçu spécifiquement pour les conseillers qui travaillent à répondre aux trois principales préoccupations des retraités : stabilité, durabilité et flexibilité. L utilisation de ce programme sera bénéfique pour votre entreprise puisqu il est conçu pour être : Adaptable Vous pouvez en faire plus, de façon plus efficace. Transformateur Qui favorise des dialogues fructueux et permet à votre entreprise de se démarquer. Une occasion de consolidation des actifs Une autre façon d assurer la croissance de votre entreprise, en aidant des retraités à consolider leurs actifs. Le programme offre une structure en trois volets : Planificateur du style de vie à la retraite Un outil en ligne de planification et de mise en application qui élabore un plan personnalisé pour chaque client. Solutions de placement d Investissements Russell Une série de portefeuilles diversifiés à l échelle mondiale avec un éventail de répartitions d actifs qui peuvent vous aider à gérer les actifs de vos clients au fil des années pour assurer l atteinte de leurs objectifs en matière de dépenses à la retraite*. Services consultatifs Vous offre des outils pour vous aider à assurer la croissance de votre entreprise, à établir un dialogue fructueux avec votre client et à mettre en application le programme. Planificateur du style de vie à la retraite Solution pour le style de vie à la retraite Services consultatifs Solution pour le style de vie à la retraite MC Spécifiquement pour les investisseurs qui sont déjà à la retraite ou qui approchent de la retraite : Âgés de plus de 50 ans Selon leur âge, ils ont besoin de retirer de 3 % à 8 % de leur épargne chaque année Sont à l aise avec un programme de retrait systématique Peuvent se permettre de prendre des risques dans leur portefeuille Solutions de placement *Bien que les solutions de placement d Investissements Russell incluses dans la Solution pour le style de vie à la retraite MC soient les mêmes solutions de placement que vous connaissez probablement déjà et que vous utilisez pour l accumulation du patrimoine avant la retraite, lorsqu elles font partie d un Programme pour le style de vie à la retraite, elles servent à fournir des retraits durables, mais non garantis, au cours de la durée du programme.

4 Comment savoir si votre client peut couvrir ses dépenses? Commencez par la planification et assurez le suivi Argent La Solution pour le style de vie à la retraite MC vous aide à surveiller et à gérer activement le risque que vos clients (retraités ou qui approchent de la retraite) voient leur actif s épuiser de leur vivant. L établissement d une rente simulée pour chaque retraité est une composante essentielle de l approche d Investissements Russell. Elle se fonde sur le principe suivant : tant que la valeur du portefeuille est supérieure à la valeur plancher de la rente simulée, le retraité peut retirer un revenu stable et durable tout en bénéficiant d une flexibilité et d un contrôle (se reporter au graphique ci-dessous). Une simple mesure appelée «ratio de capitalisation» peut permettre de voir si la rente dispose d un surplus ou d un manque à gagner par rapport à cette valeur plancher. En utilisant le Planificateur du style de vie à la retraite, un outil en ligne facile à utiliser qui permet la planification et la mise en application, vous serez en mesure de surveiller les progrès de vos clients. En investissant dans le but de garder leurs portefeuilles au-dessus du coût d une rente viagère simulée, vous pouvez les aider à maintenir la flexibilité nécessaire pour faire des changements, au besoin, tout en conservant un plan de rechange. Solde du portefeuille (rendement moyen) SURPLUS MANQUE À GAGNER Âge Coût de la rente simulée Vous ne voulez pas que le portefeuille tombe en-dessous du coût de la rente Qu est-ce que le ratio de capitalisation? Le ratio de capitalisation, soit une mesure qui est plus couramment utilisée dans les régimes à prestations déterminées, permet aux conseillers de déterminer si leurs clients sont bien positionnés pour atteindre leurs objectifs en matière de revenu de retraite. Le ratio de capitalisation peut permettre de répondre aux trois questions importantes que les retraités se posent : Combien puis-je dépenser? Quelle sera la durée de vie de mon argent? Est-ce que je suis sur la bonne voie? Le calcul est simple : Actif total* divisé par les dépenses totales** Ce que cela signifie Un ratio de capitalisation >100 % : le régime de retraite est considéré comme étant capitalisé, et le retraité devrait disposer de suffisamment d actifs pour couvrir ses dépenses prévues, en supposant qu aucun événement imprévu ou majeur ne survienne. Un ratio de capitalisation <100 % : le régime de retraite est peut-être souscapitalisé, et le retraité risque d épuiser ses actifs de son vivant à moins que certaines mesures soient prises pour atténuer cette possibilité. *L actif total correspond à la somme des actifs actuels et à long terme qui sont détenus. **Les dépenses totales incluent les valeurs courantes actualisées des dépenses nécessaires liées au style de vie. IMPORTANT : ce graphique est fourni à titre d illustration uniquement. Les projections ou les autres informations générées par Investissements Russell relativement à l éventualité de différents résultats sont hypothétiques. Elles ne reflètent pas les résultats de placement réels et ne garantissent pas les résultats futurs. Source : Investissements Russell.

5 Comment gérez-vous les actifs de retraite? Envisagez une approche réceptive Depuis plus de 40 ans, Investissements Russell a appliqué ses perspectives stratégiques sur les marchés, ses recherches portant sur les gestionnaires mondiaux et son processus de placement rigoureux afin de créer et de mettre en application des portefeuilles de répartition d actifs pour certains des investisseurs institutionnels les plus importants. Nos antécédents auprès des clients institutionnels nous permettent d être à l avant-scène des innovations dans le domaine des placements, en offrant l Investissement adaptatif ṂC L Investissement adaptatif est une approche réceptive pour la gestion des actifs de retraite : Utilise le ratio de capitalisation de l investisseur pour mesurer sa capacité de supporter le risque versus sa tolérance au risque Permet au conseiller d adapter la répartition de l actif au fil des années selon les changements au niveau du portefeuille de l investisseur et de ses habitudes de dépense Tient compte de la majorité des risques auxquels font face les retraités comme la volatilité des marchés Permet aux investisseurs de faire des retraits durables, mais non garantis, et d avoir la possibilité de mettre en place d autres stratégies de revenu de retraite au cours de la durée de leur plan. Planificateur du style de vie à la retraite et Solutions de placement pour la retraite Les conseillers peuvent mettre en application l approche Investissement adaptatif au moyen du Planificateur du style de vie à la retraite et des solutions de placement d Investissements Russell. Nous solutions de placement incluent une série de portefeuilles diversifiés à l échelle mondiale qui disposent d un éventail de répartitions de l actif. Puisque les solutions de d Investissements Russell comprennent des fonds communs de placement, vos clients gardent le contrôle et la flexibilité nécessaires à ce stade dans leur vie. Amorcez vos dialogues sur la retraite avec le Planificateur du style de vie à la retraite 1. Obtenir et comprendre l information personnelle et les actifs des investisseurs 2. Déterminer les objectifs visés en matière de dépenses 3. Évaluer la faisabilité de différents taux de retrait et solutions de placement 4. Comparer les recommandations relatives au portefeuille et à la répartition de l actif 5. Sélectionner et générer un plan pour le style de vie à la retraite

6 Êtes-vous prêt à potentiellement adapter, transformer et assurer la croissance de votre entreprise? C est facile! Rendez-vous sur le site RussellLINK.ca/retirementlifestyle pour trouver du contenu qui vous aidera à commencer dès aujourd hui, y compris : Le Planificateur du style de vie à la retraite La brochure pour les conseillers La brochure pour les investisseurs : «Investir à la retraite» Pour en savoir davantage sur la Solution pour le style de vie à la retraite MC, communiquez avec votre représentant d Investissements Russell Canada Limitée ou avec nous au , ou accédez au site RussellLINK.ca.

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8 Information importante LA PRÉSENTE PUBLICATION S ADRESSE UNIQUEMENT AUX CONSEILLERS ET NE DOIT PAS ÊTRE DISTRIBUÉE AUX INVESTISSEURS ACTUELS OU ÉVENTUELS. ELLE NE CONSTITUE PAS UNE COMMUNICATION DE VENTE TELLE QUE DÉFINIE PAR LA NORME CANADIENNE «ORGANISMES DE PLACEMENT COLLECTIFS». Aucune partie du contenu de cette présentation ne constitue des conseils juridiques, fiscaux, sur les titres ou de placement. Il ne s agit pas non plus d une opinion concernant la pertinence d un placement ni une sollicitation de quelque type que ce soit. La présente est une publication d Investissements Russell Canada Limitée qui a été préparée uniquement à titre informatif. Cette information est disponible «telle quelle». Investissements Russell Canada Limitée ne fait aucune déclaration et n offre aucune garantie à l égard de cette situation. Investissements Russell est le nom commercial d un groupe d entreprises dotées d une administration commune, incluant Investissements Russell Canada Limitée. La propriété d Investissements Russell se compose comme suit : une participation majoritaire de fonds gérés par TA Associates et des participations minoritaires de fonds gérés par Reverence Capital Partners et la direction d Investissements Russell. Droits d auteur Investissements Russell Canada Limitée Tous droits réservés. Frank Russell Company est le titulaire des marques de commerce Russell contenues aux présentes et de tous les droits de marque liés aux marques commerciales Russell, et autorise les membres du groupe d entreprises Investissements Russell à les utiliser sous licence. Les membres du groupe d entreprises Investissements Russell ne sont en aucune façon affiliés à Frank Russell Company ni à toute autre entité exploitée sous la marque «FTSE RUSSELL». Date de première publication : avril 2014 Mise à jour: septembre 2016 Retail (EXP )