MonENTREPRISE LE MAGAZINE DES ENTREPRENEURS AMBITIEUX. Retraite progressive Un temps partiel plutôt que la retraite

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1 MonENTREPRISE LE MAGAZINE DES ENTREPRENEURS AMBITIEUX Retraite progressive Un temps partiel plutôt que la retraite Les collaborateurs qualifiés sont précieux. De nouvelles solutions permettent de les engager plus longtemps. PAGE 6 Pertes sur débiteurs Le problème des clients insolvables Les entrepreneurs astucieux examinent la solvabilité de leurs partenaires commerciaux et s assurent en cas de doute. PAGE 12 Evolution démographique Changements dans l air La société connaît un tournant décisif qui place l économie devant des défis, mais ouvre aussi des perspectives. PAGE 18

2 «En cas de dommage, je ne veux pas être ennuyé.» Le service de récupération et de livraison des véhicules automobilese/ Nous récupérons votre véhicule Un véhicule de remplacement est mis à votre disposition Votre voiture vous est livrée réparée et nettoyée Gratuit pour les clients titulaires d une assurance auto d AXA. L offre est valable pour les dommages casco couverts causés aux voitures de tourisme en Suisse et uniquement en collaboration avec une entreprise partenaire d AXA.

3 Sommaire 6 Mon avenir: comment une entreprise telle que Marx.AG peut offrir à ses collaborateurs une retraite progressive. 8 Ma sécurité: la plupart des accidents surviennent sur le lieu de travail. Quelques conseils pour enrayer efficacement les risques au sein de l entreprise. PHOTO: JEAN REVILLARD/REZO 10 Ma sécurité: les assureurs contraignent davantage les propriétaires à entretenir leurs bâtiments. 12 Mon argent: comment Claudio Pavin, expert en vins et en café, se protège des clients insolvables. 14 Ma responsabilité: les petits entrepreneurs ne devraient jamais prendre l analyse des risques à la légère. En 2011, la Suisse est considérée comme le pays doté de la plus grande capacité d innovation, selon une enquête internationale. Paolo Sottile, fondateur de la fameuse gelateria genevoise Gelato Mania, livre son point de vue sur la question. 18 Mon univers: l évolution démographique entraîne un changement décisif dans la structure de notre société et ouvre également de nouvelles perspectives. 22 Mes questions: les experts d AXA Winterthur répondent aux questions des lecteurs. 26 Ma fierté: six entrepreneurs racontent de quoi ils sont particulièrement fiers. PHOTO PAGE DE COUVERTURE: ZELJKO GATARIC «La Suisse offre un cadre idéal pour l innovation avec une sécurité à plusieurs niveaux: économique, politique... Il est vrai qu il est facile de lancer une entreprise en Suisse. Mais si la création en elle-même n est pas un problème, c est la solidité du Mon ENTREPRISE Paolo Sottile travaillait dans le génie civil. En 1997, il change d orientation et crée Gelato Mania aux Pâquis, à Genève. Très vite, le succès arrive grâce aux parfums ananas-basilic, chèvre... Depuis, la file des clients ne cesse de s allonger. Ouvert de mars à octobre, Gelato Mania compte désormais quatre succursales à Genève et un laboratoire en périphérie. Paolo Sottile a fondé en 2009 avec sa compagne Christine Hirt une franchise de gelateria: La Mucca. projet et le créateur de l entreprise avec ses qualités et sa persévérance qui en font le succès. Chaque pays a ses points positifs et négatifs. Malgré tout ce que l on dit, si vous voulez créer une entreprise en Suisse et que vous allez à la banque, sans de fortes garanties, vous en ressortirez les mains vides. La Suisse est un petit pays avec des universités de grande valeur qui ont créé des pôles à la pointe de l innovation. En fait, les statistiques internationales prennent davantage en compte les start-up en lien avec les nouvelles technologies qui, elles, trouvent plus facilement des financements car leurs gains peuvent être majeurs en cas de succès. En effet dans ces domaines innovants, la Suisse est très dynamique.» PHOTO: ZELJKO GATARIC 30 Mon instantané: Reto Zimmerli partage sa passion pour les voitures américaines. 30 Impressum Interview page 28 David Bosshart, directeur de l Institut Gottlieb Duttweiler à Rüschlikon, conseille aux entreprises de rester fidèles à leur cœur de métier et de ne pas suivre les tendances du moment. En page de couverture: Markus Ming, directeur de Logotex, avec l apprentie de commerce Milena Spirov. Pour l entrepreneur, former la relève s avère essentiel. MON ENTREPRISE 01/2012 3

4 MON QUOTIDIEN PHOTOS: ISTOCKPHOTO.COM/OLEG PRIKHODKO, ZVG, ILLUSTRATION: PETER GUT, GRAPHIQUE: LILIAN WAGNER Du nouveau chez AXA Winterthur Protect Star: un nouveau produit pour une prévoyance sûre AXA Winterthur a lancé début 2012 «Protect Star», un nouveau produit de placement associant la garantie intégrale d une assurance-vie classique avec un potentiel de rendement très intéressant et une grande flexibilité. Le rendement suit l évolution du DynaInvest Index, optimisé selon une stratégie dynamique compte tenu des réalités des marchés financiers. «C est un nouveau produit qui nous permet de proposer la solution optimale à chacun de nos clients», se félicite Anders Malmström, responsable Vie d AXA Winterthur. Véhicules automobiles: un service tout compris Lorsque l on travaille, le moindre problème de tôle froissée peut chambouler toute une journée. Pour que les clients d AXA n aient plus à se soucier de rien, AXA Winterthur propose désormais un service gratuit de livraison et de récupération des véhicules automobiles. En cas de sinistre, une personne mandatée par AXA Winterthur récupère le véhicule et le restitue, réparé et nettoyé, à l endroit choisi. Au besoin, un véhicule de remplacement est mis à la disposition du client. AXA.ch/ service-recuperation-livraison AXA Innovation Award 2012: à la recherche de nouvelles idées commerciales Alors que les gagnants du premier AXA Innovation Award font déjà beaucoup parler d eux avec leur place de marché en ligne pour les services de transport ( AXA Winterthur lance la deuxième édition de son prix d innovation. Les auteurs de projets commerciaux astucieux et novateurs ont jusqu à fin juin 2012 pour coucher leur idée sur le papier et envoyer leur business plan. Une aide au démarrage de francs sera attribuée au projet le plus innovant. Informations, formulaires et modèles sur Assouplissement de l obligation de révision A compter de 2012, de nombreuses sociétés anonymes ne seront plus tenues de procéder à un contrôle ordinaire. Un contrôle restreint suffira, à condition d être prévu par les statuts. Un contrôle restreint signifie des exigences moins strictes pour les PME. Le 17 juin 2011, le Parlement a adopté la base légale en vue d une modification du code des obligations prévoyant le relèvement des seuils au-delà desquels une entreprise doit se soumettre à un contrôle ordinaire. Cette mesure constitue un allègement pour les PME car, selon les nouvelles dispositions, les sociétés anonymes non cotées en bourse ne sont tenues de procéder à un contrôle ordinaire que si, au cours de deux exercices successifs, elles dépassent au moins deux des valeurs suivantes: Le secteur tertiaire prévoit une hausse des commandes UBS recueille périodiquement les prévisions des entrepreneurs suisses concernant leurs entrées de commandes pour les mois suivants. A cette fin, la grande banque interroge chaque trimestre plus de 1200 PME suisses (entreprises de 1 à 49 employés) des secteurs de l industrie et des services. Les entreprises de services, en particulier, s attendent pour l année en cours à une nette hausse (+ 14%) de leurs entrées de commandes Secteur des entreprises total du bilan: 20 millions de francs, chiffre d affaires: 40 millions de francs, effectif: 250 emplois à plein temps. Si ces seuils ne sont pas atteints, un contrôle restreint (art. 729 CO) suffit. Cet amendement fait suite aux interventions de plusieurs représentants des PME au Parlement exigeant un nouvel assouplissement des dispositions relatives à la révision. Selon les estimations de la Chambre fiduciaire, après l entrée en vigueur du nouveau texte, seules sociétés demeureront soumises à un contrôle ordinaire. Les autres peuvent prévoir dans leurs statuts un contrôle restreint, assorti d exigences moins strictes s agissant tant de la révision que de la qualification et de l expérience professionnelles et de l indépendance du réviseur. Le délai référendaire ayant expiré le 6 octobre 2011 sans avoir été utilisé, cette modification de l art. 727 CO en faveur des PME est entrée en vigueur le 1 er janvier Les dispositions transitoires ne prévoyant pas d effet rétroactif, les nouvelles règles s appliqueront au plus tôt pour la révision de l exercice HEDWIG ZINGG, RESPONSABILITÉ CIVILE POUR PRÉJU- DICES DE FORTUNE, AXA WINTERTHUR Secteur de l industrie 10 1/2010 2/2010 3/2010 4/2010 1/2011 2/2011 3/2011 4/2011 1/2012 Trimestre Prévision Source: UBS WMR PME de 1-49 employés Industrie et secteur des services: estimation des commandes futures (de -100 «bien plus faible» à +100 «bien plus élevé») 4 01/2012 MON ENTREPRISE

5 LE BON CONSEIL Elégante, maniable, vive La VW up! fait sa grande entrée sur le marché des citadines. Une voiture idéale pour les petits entrepreneurs urbains ou comme support publicitaire mobile. VoIP: l avenir de la téléphonie La téléphonie par Internet ou VoIP (Voice over Internet Protocol) est de plus en plus répandue. Elle permet d appeler tous les destinataires, qu ils disposent d un numéro VoIP ou d une connexion classique. Cette technologie, éprouvée depuis des années et facilement extensible, constitue une option intéressante pour les entreprises, surtout celles ayant plusieurs sites. Un investissement modique permet d obtenir un produit offrant les mêmes fonctionnalités quelle que soit l implantation. La VoIP moderne permet d utiliser des fax et répondeurs virtuels, qui font suivre les messages sous forme d , et remplace les terminaux habituels, encombrants et gourmands en électricité. Bref, elle est à la base de nombreux services novateurs qui sont l avenir des télécommunications. Avantages de la VoIP: Efficience: les économies s élèvent à environ 60%. Extensibilité: le dispositif s adapte à la croissance de l entreprise. Facilité d utilisation: le système est déployé depuis le serveur Web frontal. La messagerie unifiée permet d accéder, via un système unique, aux messages vocaux, s, fax ou vidéos et de centraliser les informations relatives aux contacts, faisant ainsi gagner jusqu à 25 minutes par jour. Inconvénient de la VoIP: En cas de panne d Internet, il n est pas possible de téléphoner. Toutefois, la stabilité des réseaux s améliorant, cet inconvénient s estompe. Auteur: Dennis Rubner, CEO de FOXFON AG, spécialiste VoIP, Modèle: VW up! Prix: à partir de francs Variantes du modèle: take up!, move up! et high up! Moteur: 3 cylindres en ligne Cylindrée: 999 cm 3 Puissance: 60 (44) / 75 (55) ch (kw) Consommation: 4,5 4,7 l/100 km Réservoir: 35 l Volume du coffre: l Longueur: 3,54 mètres Largeur: 1,64 mètre Hauteur: 1,48 mètre Poids à vide: 929 kg Avant même son arrivée sur le marché allemand, en décembre 2011, la nouvelle citadine de Volkswagen avait déjà à son actif plus de précommandes ainsi que le Volant d or, une distinction prestigieuse. En Suisse, la plus petite des VW, déclinée en trois finitions, a été lancée fin février La version de base take up! est proposée à partir de la modique somme de francs, déduction faite de l Eurobonus, avec toutefois un équipement assez spartiate. Pour bénéficier d options fort utiles comme le freinage automatique d urgence en ville et l ESP, il faut commander au moins le modèle move up! à francs. Un modèle écologique Le constructeur allemand mise donc plus sur l efficience que sur le prix. La petite VW revendique ainsi le titre de «quatre places la plus économique du monde», ce qui n est évidemment vrai que dans des conditions de conduite idéales. Sa consommation de 4,5 litres permet néanmoins de sillonner la ville sans mauvaise conscience. Pour s arrêter encore moins souvent à la pompe, l option BlueMotion est recommandée. Grâce au système Start-Stop et au système de récupération d énergie, la consommation moyenne peut être réduite à 4,2 litres. Pour rouler de manière encore plus verte, on peut attendre la version au gaz naturel, annoncée pour la mi-2012, ou la variante électrique prévue pour Au final, quoi qu il dissimule sous son capot, ce petit bolide fera bientôt partie du paysage urbain, que ce soit comme véhicule de livraison ou de service, ou comme support publicitaire mobile. Incroyablement compacte, la VW up! se glisse dans la moindre place de parking. MON ENTREPRISE 01/2012 5

6 MON AVENIR Christian Zweili (au milieu) se réjouit de sa retraite partielle avec ses supérieurs Erwin Plattner (à dr.) et Camille Stebler. PHOTO: CHRISTIAN FLIERL Une préretraite progressive Depuis 2010, les entreprises de la branche de l enveloppe du bâtiment bénéficient d un nouveau modèle de préretraite permettant aux travailleurs à partir de 60 ans de prendre leur retraite progressivement. Elles peuvent ainsi conserver le savoir-faire de leurs collaborateurs qualifiés. Christian Zweili, 62 ans, se réjouit de goûter à la retraite, et ce plus tôt que prévu. A partir du 1 er avril 2012, il ne travaillera plus qu à 50 % pour Marx.AG, à Muttenz, tout en conservant à peu près la même rémunération. La direction se réjouit aussi de ce nouvel arrangement. La mise en place d un mi-temps a permis à Erwin Plattner, chef d entreprise, de confier une nouvelle fonction à son collaborateur dont la forme physique ne lui permettait plus d exercer son ancienne activité. «Si cette préretraite flexible n existait pas, nous n aurions pas pu continuer à employer C. Zweili. Une décision difficile, surtout quand quelqu un a passé, comme lui, 35 ans dans la société (appelée autrefois Jauslin)», raconte E. Plattner. Le modèle de préretraite dans la branche des toitures et façades (MPR) est entré en vigueur en 2010, après trois ans d efforts, pour les 800 entreprises soumises à la convention collective de travail (CCT) de la branche. Il permet aux collaborateurs de ces dernières de partir en préretraite dès l âge de 60 ans, soit totalement, soit ce que visaient plutôt les auteurs du MPR de manière progressive. «Une quarantaine de personnes bénéficient déjà d une rente transitoire au titre du MPR, dont la majorité continue de travailler entre 20 et 80%», explique Jürg Lehmann, co-auteur et conseiller du MPR toitures et façades auprès d AXA Winterthur. La durée et les modalités du travail du retraité à temps partiel sont négociées au cas par cas avec l employeur. «Il existe de nombreuses variantes», déclare J. Lehmann: du Sicilien qui cesse toute activité à l âge de 60 ans pour rentrer au pays au contremaître employé à 20 % pour accomplir des missions complexes, en passant par l ouvrier qui ne travaille pas en hiver. Mais toutes les entreprises, branches et fonctions ne permettent pas la mise en place de modèles de retraite partielle aussi flexibles. «Je ne peux pas employer un chef de chantier qui travaille à 80 %, part en week-end le jeudi et laisse ses collabora- 6 01/2012 MON ENTREPRISE

7 Mon ENTREPRISE Marx.AG est spécialisée dans tous les travaux liés à l enveloppe des édifices, de la construction neuve à la modernisation, en passant par la réfection complète dans l immobilier résidentiel, commercial ou industriel. Marx.AG répond à toutes les exigences des projets. L entreprise existe depuis 1973 (anciennement Jauslin Flachdach AG, devenue Marx.AG Gebäudehüllen en 2004) et compte une cinquantaine de collaborateurs. teurs livrés à eux-mêmes», explique E. Plattner. En revanche, il serait tout à fait envisageable dans son entreprise qu un retraité à temps partiel interrompe son activité pendant les mois d hiver. Un financement solidaire Le MPR est financé selon un système de répartition à hauteur de 1,60 % de la masse salariale SUVA. Chaque salarié d une entreprise soumise à la CCT se voit retenir 0,65 % de son salaire en faveur de la Fondation MPR, l employeur prenant en charge le 0,95 % restant. «Le système de répartition est un modèle solidaire dans lequel les jeunes travailleurs financent les retraités d aujourd hui», indique J. Lehmann. Il n est donc pas surprenant que le MPR ne recueille pas l approbation inconditionnelle des premiers. Leurs cotisations financent de fait les rentes transitoires des bénéficiaires actuels. Or, comme le MPR n a été mis en place que dans la branche de l enveloppe du bâtiment, les employés qui changent de secteur perdent leurs droits. «C est pourquoi il serait formidable que le MPR soit aussi adopté dans d autres branches du second œuvre», estime J. Lehmann. Il sait que d autres associations sectorielles, en coopération avec les syndicats Unia et Syna, envisagent cette possibilité. «Pour nous autres employeurs, le MPR représente bien sûr également une charge financière supplémentaire, admet E. Plattner. Cela porte les charges sociales à 22 % par salarié», déplore le chef d entreprise, un poids difficile à supporter au regard de la pression sur les prix régnant sur le marché. D un autre côté, la société Marx.AG n est pas épargnée par le problème numéro un des PME: le manque de main-d œuvre qualifiée. L évolution démographique d une part (voir également l ar- ticle «Un monde en mutation», p. 18 à 21) et les progrès technologiques rapides d autre part placent employeurs et employés devant la nécessité de la formation continue. «De nouveaux matériaux et produits ne cessent d apparaître sur le marché et les exigences de sécurité se renforcent. Si l on ne se tient pas à jour, on risque vite d être mis sur la touche», explique E. Plattner. Les collaborateurs qualifiés sont précieux Les PME comme Marx.AG consacrent beaucoup de ressources à la formation continue. «Il n y a pas que les frais de participation à des formations de plusieurs jours, mais aussi le salaire que je continue de verser aux travailleurs et la perte de productivité pour l entreprise», précise Camille Stebler, responsable des finances et du personnel chez Marx.AG. Il est dès lors naturel que les entreprises veuillent conserver leurs collaborateurs qualifiés le plus longtemps possible. Le MPR peut y contribuer. Le temps partiel pour travailleurs âgés est intéressant pour les salariés qui, à l âge de 60 ans, ne souhaitent plus ou ne peuvent plus travailler à temps plein, sans vouloir pour autant renoncer à leur niveau de salaire. L employeur y trouve aussi son compte, en conservant au sein de l entreprise un collaborateur expérimenté et motivé jusqu à l âge de la retraite. SANDRA WILLMEROTH Partir progressivement à la retraite Le modèle de préretraite de l association «Enveloppe des édifices Suisse» offre aux travailleurs du domaine de l enveloppe des bâtiments approchant de l âge ordinaire de la retraite la possibilité de réduire leur taux d occupation en diminuant progressivement leur temps de travail, en restant chez eux certains jours de la semaine, en prenant des congés prolongés durant certains mois de l année ou en quittant de manière anticipée le monde professionnel. La perte de salaire en résultant est compensée à hauteur de 70% au maximum, en fonction de l âge du bénéficiaire et du pourcentage de réduction du temps de travail. La retraite complète est possible à partir de l âge de 63 ans. En outre, depuis janvier 2012, les bénéficiaires de ces rentes transitoires ne sont plus pénalisés en matière de prévoyance professionnelle, la compensation étant prise en charge par la Fondation MPR. PHOTO: MATTHIAS JURT «Rester fidèle à la branche» Pourquoi le syndicat Unia préconise-t-il le modèle de préretraite MPR? On peut espérer que le modèle incite les collaborateurs, passé un certain âge, à rester fidèles à la branche. A l heure où les problèmes physiques se multiplient, le MPR permet des mesures d adaptation flexibles, à convenir avec l entreprise. Les collaborateurs plus jeunes ne sont-ils pas défavorisés? Le MPR fonctionne selon le système de répartition des capitaux de couverture, comme l AVS. Avec une retenue de 0,65 %, les jeunes employés ne paient qu environ 400 francs par an. En contrepartie, ils ont une chance d en profiter vers la fin de leur vie active. Le modèle sera-t-il adopté par d autres branches? Pour nous, il est évident que toutes les branches ne doivent pas concevoir leur propre modèle. Le droit de libre passage entre les secteurs de la construction serait alors problématique. Les branches doivent cependant commencer par décider si elles veulent mettre en place des solutions et, dans l affirmative, si elles préfèrent un modèle flexible à l instar du MPR ou une retraite fixe. Le MPR offre une base de négociation. Toutefois, il faut d abord qu une décision de principe sur les retraites soit adoptée par les associations sectorielles. Et là, il reste encore quelques obstacles à surmonter. Franz Cahannes Coresponsable du Secteur Artisanat d Unia MON ENTREPRISE 01/2012 7

8 MA SÉCURITÉ Sécuriser le lieu de travail Si les accidents du travail font partie du quotidien, ils pourraient souvent être évités: le respect de certains principes permet de ne pas finir la journée au service des soins intensifs. Voici quelques conseils utiles. Avoir du cœur à l ouvrage est certes louable, mais ce n est pas une raison pour mettre sa santé en péril. Malheureusement, les accidents du travail sont une triste réalité, surtout dans les métiers de l artisanat. En Suisse, dans la seule industrie du bâtiment, pas moins de accidents professionnels se sont produits en 2010, ce qui représente dans ce domaine un travailleur sur cinq. Un chiffre encore plus élevé dans le second œuvre, non comptabilisé dans les statistiques. De tels drames ont toujours des conséquences tragiques, allant de l incapacité de travailler de longue durée à la mort. Dans un passé proche, la Suisse comptait en moyenne 100 décès par an suite à un accident de travail et autant d invalidités. Bien que les dommages économiques pour l individu et l entreprise semblent secondaires, ils sont tout aussi dévastateurs. C est pourquoi le maîtremot doit être la prévention. aux employés de prendre au quotidien les mêmes mesures de précaution impératives et facultatives, avec autant de rigueur qu au premier jour. A commencer par le port d une tenue de travail fonctionnelle et, le cas échéant, d un équipement de protection professionnel. Les cheveux détachés, les bijoux ou les vêtements amples peuvent par exemple s avérer dangereux dans le cadre de l usage de machines à mouvements rotatifs. Quel que soit le type d atelier, la sécurité des outils, matériaux, machines, accès et entrepôts doit être vérifiée chaque jour. Eviter les chutes Dans le travail quotidien, pas moins d un tiers des accidents sont dus à des chutes. A cet égard, il suffit de petits efforts pour éviter bien des mésaventures. On peut facilement remédier au problème d un sol glissant en utilisant des produits nettoyants ou un balai. Les endroits dangereux doivent être balisés, les obstacles au sol écartés et les escaliers pourvus de rampes. Un autre danger réside dans le fait que près de 80% des lieux de travail sont plutôt «sous-éclairés». En procédant à des améliorations dans ce domaine, le nombre de chutes pourrait être réduit. Sur les sites de construction, les échelles et échafaudages qui sont encore à l origine de 3000 accidents par an en Suisse doivent également être mieux sécurisés. Maux de dos et stress psychologique Les affections du système musculo-squelettique, et notamment de la colonne vertébrale, sont extrêmement répandues chez les artisans. Les maux de dos et les hernies discales peuvent être évités en levant des charges moins lourdes et en adoptant la bonne posture. Enfin, le stress psychologique permanent peut, dans les cas les plus graves, provoquer des douleurs dorsales mais c est une autre histoire. ROBERT WILDI Une tenue adéquate et des contrôles de sécurité Pour enrayer efficacement les risques sur le lieu de travail, il faut d abord être prêt à les identifier et à les évaluer de façon réaliste. Dans l artisanat, les dangers potentiels sont très nombreux: mauvaises postures, levée et port de lourdes charges, conditions environnementales difficiles (froid, humidité, poussière et bruit), contact avec des substances toxiques, chutes d objets, lignes électriques non sécurisées, etc. Une liste qu on pourrait allonger à l infini Etant donné que chaque activité et chaque site recèle son lot de risques, il est conseillé Les causes d accident les plus fréquentes dans le second œuvre * Être atteint, être enseveli par une masse Se piquer, se couper, s égratigner, s érafler Glisser, déraper, trébucher Perdre l'équilibre, dégringoler, tomber Chuter, tomber dans le vide * technique sanitaire, chauffage, climatisation et génie climatique; couvreur-zingueur, ramoneur Source: Batisec 8 01/2012 MON ENTREPRISE

9 Conseils pour éviter les maladies et accidents professionnels Source: suissetec/usie/svk/isolsuisse ( 9% 4% Dos, colonne vertébrale et fessier: garder les charges près du corps ne pas soulever de charges brusquement garder le dos droit; ne pas tourner le torse Visage, nez et oreilles: ne pas oublier les protecteurs d ouïe le cas échéant penser à bien aérer 5,5 % Tête: porter un casque 18% Yeux et paupières: lunettes de protection, veiller à bien voir 5% Bras et avant-bras: manches serrées pas de pullover ample, etc. La sécurité est l affaire du chef: obligations de l employeur Conformément à la loi sur l assuranceaccidents (LAA) et à l ordonnance sur la prévention des accidents et des maladies professionnelles (OPA), l employeur est tenu de respecter les obligations suivantes pour protéger la sécurité de ses employés: informer activement les collaborateurs sur les dangers potentiels et leur donner les instructions correspondantes sur les mesures de sécurité nécessaires le cas échéant, mettre à disposition un équipement de protection individuel (lunettes de protection, protecteurs d ouïe, vêtements de protection, etc.) prendre toutes les mesures nécessaires au sein de l entreprise pour prévenir les accidents et dommages sanitaires garantir aux collaborateurs un droit d être consulté pour toutes les questions relatives à la sécurité au travail 1% Cuisses et hanches 5% Genoux: ne pas tourner les jambes 36% Mains et doigts: les gants ne protègent pas uniquement de la saleté; ne pas porter de gants à proximité de machines à rotation rapide 2,5% ILLUSTRATION: PETER GUT 3% Pieds et orteils: éviter les obstacles au sol porter des chaussures maintenant bien le pied et munies de semelles antidérapantes Mollets et chevilles: porter des protections le cas échéant 11% Autres MON ENTREPRISE 01/2012 9

10 MA SÉCURITÉ Quand le ciel vous tombe sur la tête La grêle peut occasionner d importants dégâts aux bâtiments. Depuis peu, les propriétaires portent une plus lourde responsabilité quant à l entretien de leurs édifices. Voici comment les PME peuvent se protéger au mieux. L orage de grêle qui s est abattu sur de vastes régions de Suisse alémanique l après-midi du 7 juillet 2011 a été extrêmement dévastateur: vitres brisées, arbres déracinés, voitures et bâtiments démolis par milliers. De nombreuses personnes ont par ailleurs été blessées et deux ont même péri écrasées par un arbre. La Suisse centrale a été particulièrement touchée. Les habitants des villages idylliques des bords du lac de Zurich ont vu le ciel s obscurcir en quelques secondes. Ils essayaient encore de mettre leur voiture à l abri lorsque le ciel leur est tombé sur la tête. P.H.*, responsable des finances d une entreprise locale, se souvient: «Des grêlons aussi gros que des balles de ping-pong sont tombés sur le parking situé devant notre entreprise, défonçant au passage les vitres des camions, endommageant les façades et brisant les lanternes. Je n avais encore jamais vu pareille tempête.» Juste après l orage, l eau a commencé à couler dans l atelier à travers le toit plat. L entreprise était à deux doigts de devoir suspendre la production, ce qui aurait été catastrophique. Heureusement, le personnel a réagi sur-le-champ, mettant les moyens de production et les machines en sûreté et essayant de colmater les fuites du toit avec du plastique. Immédiatement prévenu, le couvreur a pu rafistoler le toit dès le lendemain. Une réparation provisoire car il s est vite avéré qu il faudrait le rénover complètement. R.K.*, gérant immobilier de l entreprise qui s occupe aussi de toutes les questions d assurances, a alors immédiatement fait jouer l assurance des bâtiments d AXA Winterthur. Quelques jours plus tard, Roman Jossen, inspecteur des sinistres chez AXA Winterthur, accompagné de R.K., est venu constater l ampleur des dégâts. Les dommages étaient très importants: le gravier servant L inspecteur des sinistres Roman Jossen connaît les faiblesses des toits plats. PHOTO: REMO INDERBITZIN 10 01/2012 MON ENTREPRISE

11 à protéger la membrane du toit avait disparu en plusieurs endroits et celle-ci avait été endommagée par les grêlons, permettant à l eau de s infiltrer dans le matériau isolant situé juste au-dessous. «Bizarrement, ce dernier n était pas imbibé de façon homogène: nous en avons conclu que certaines dégradations étaient antérieures à l orage et qu il y avait des fuites depuis quelque temps. La grêle ne pouvait donc être seule responsable des dégâts constatés à ces endroits», explique R. Jossen. R.K. a d ailleurs confirmé à l inspecteur des sinistres d AXA Winterthur que les membranes de certaines parties du toit n avaient pas été assainies depuis longtemps. La cause du sinistre est déterminante Omettre l entretien d un bâtiment coûte cher aux propriétaires. L article 173 de l ordonnance sur la surveillance des entreprises d assurances privées (OS) prescrit que les assurances doivent couvrir les dommages aux bâtiments dus à des événements naturels tels que grêle, hautes eaux, inondations ou tempête. En revanche, celles-ci ne sont pas tenues de garantir la couverture en cas de sinistre si ces dommages sont dus en partie à un manque d entretien. Le propriétaire en paie alors les frais. Ces dispositions ont été durcies en mars 2011 par le Pool pour la couverture des dégâts causés par les forces de la nature (Pool dn) via la révision des directives sur la régulation des dégâts aux bâtiments dus à la grêle. Les Etablissements cantonaux dans les cantons à monopole ceux dans lesquels les assurances incendie et événements naturels doivent être conclues auprès des établissements cantonaux appliquent des dispositions parfois même plus strictes que celles du Pool. Un contrôle régulier est indispensable L entreprise du bord du lac de Zurich doit prendre en charge l essentiel des frais de réparation ( francs), la plupart des dégâts occasionnés aux toits plats n étant en effet pas imputables à la grêle, mais à un entretien insuffisant, dont atteste aussi le fait que les parties déjà assainies avant la tempête n ont absolument pas souffert. AXA Winterthur n a pu couvrir que les dommages imputables de façon avérée aux intempéries. P.H.* est malgré tout satisfait de ce dénouement: «Le cas a été traité rapidement et sans bureaucratie, ce qui nous a permis de procéder sans tarder à la rénovation du toit plat et de ne pas mettre en péril la production.» Quant à R.K.*, il souhaite davantage insister sur les mesures préventives à l avenir: «Nous avons sensibilisé notre personnel à la nécessité du contrôle régulier des toits plats de nos immeubles.» R. Jossen recommande à tous les propriétaires de maisons d en faire de même: «Les toits plats devraient être contrôlés chaque année par un couvreur expérimenté. On a en effet trop tendance à négliger cette partie du bâtiment.» La plupart des couvreurs proposent des contrats d entretien et contrôlent spontanément le toit à intervalles réguliers. Une mesure qui permet d éviter des frais supplémentaires dus à la grêle. MELANIE ADE * Personnes connues de la rédaction Couverture d assurance pour les entreprises Certains dégâts sont inhérents à la condition d entrepreneur mais pas ceux d incendie, de dégâts d eau ou de cambriolages. Nous vous invitons à assurer ces risques par le biais de l assurance de choses pour les entreprises d AXA Winterthur, qui couvre les dommages causés aux marchandises, aux machines et aux autres installations en cas d incendie, d événements naturels, de dégâts d eau et de vol avec effraction et détroussement. L assurance des bâtiments assure de son côté le bâtiment proprement dit contre l incendie, les dommages naturels et les dégâts d eau. Enfin, l assurance pertes d exploitation offre une couverture financière contre les pertes de recettes ou de production. Mieux encore, AXA Winterthur prend également en charge les coûts d une délocalisation temporaire des activités. Prenez contact avec votre conseiller à la clientèle ou appelez notre hotline au PHOTO: VANESSA PÜNTENER Heinrich Gossweiler Responsable Sinistres Assurances de choses Suisse «Contrôler une fois par an» Pourquoi les directives concernant les dégâts sur les toits plats dus à la grêle ont-elles été durcies? Parce que l intensité des événements naturels augmente sans cesse. Et aussi parce qu on utilise des matériaux et des techniques de construction toujours meilleur marché, ce qui augmente massivement les dommages sur les bâtiments, et donc les coûts à assumer par les assureurs privés et par la communauté des assurances réunies dans le Pool dn. Pour éviter une hausse générale des primes, ce dernier a donc adapté ses directives concernant les sinistres sur les toits plats dus à la grêle, de façon à responsabiliser davantage les propriétaires. Qu est-ce que cela signifie concrètement? Si le dommage est dû à un entretien insuffisant ou à un défaut de construction, l assureur n a aucune obligation de couverture. Si par exemple le matériau de protection fait défaut, dans notre cas le gravier couvrant la membrane, l obligation des assureurs d allouer des prestations devient caduque et le propriétaire supporte les coûts du sinistre lui-même. Cela vaut en particulier lorsque les membranes sont trop vieilles et que leur bord devient cassant. Comment peut-on y remédier? Le toit plat devrait être contrôlé et entretenu chaque année par un couvreur. Et après ans au plus tard la durée de vie maximum d une membrane même correctement entretenue il convient d envisager la rénovation complète du toit. MON ENTREPRISE 01/

12 MON ARGENT Faire des affaires en toute sérénité Expert en café et en boissons alcoolisées, Claudio Pavin soigne la culture gastronomique à l italienne dans son show-room et sa boutique en ligne. Sans craindre les clients insolvables. C laudio Pavin est tombé des nues: l un de ses plus gros clients, pourtant une entreprise de renom susceptible de lui ouvrir de nombreuses portes, n était visiblement pas en mesure de régler ses arriérés. Il lui avait pourtant livré des palettes entières de son Prosecco tout juste mis en bouteille et avait la ferme intention de l inviter dans son show-room pour lui faire déguster de bons crus et discuter des possibilités d approfondir leurs relations commerciales. Mais les choses se sont passées autrement. Ses rappels restant sans réponse, C. Pavin se rendit compte que recouvrer ses créances allait être une entreprise longue, qui pour- Spécial PME: assurance des pertes sur débiteurs AXA Winterthur protège le preneur d assurance contre les pertes sur débiteurs. Le client sélectionne sur une plate-forme en ligne les acheteurs pour lesquels il souhaite conclure une assurance, indépendamment du fait qu il s agisse de particuliers ou d entreprises. En plus de couvrir le risque de non-remboursement de factures impayées, cette assurance inclut un examen de la solvabilité de l acheteur avant la conclusion du contrat ainsi que des prestations de recouvrement. En cas de non-respect des délais de paiement et de rappel, AXA Winterthur prend en charge le recouvrement, ce qui épargne au client les fastidieuses procédures de poursuite. Si l acheteur persiste à ne pas payer pendant les trois mois suivants, le client touche 80% des arriérés assurés à titre de prestation d assurance. La prime se monte en moyenne à 3% de la créance. rait mettre ses nerfs à rude épreuve. Il ne s attendait pas du tout à un tel scénario: ses recherches montrèrent que son client s était séparé dans les règles de sa maisonmère et qu il était donc inattaquable aux yeux de la loi. Dès ce moment, il se mit à contrôler les données commerciales de clients potentiellement douteux à l aide de la base de données en ligne Teledata. Il commença aussi à réfléchir aux moyens de réduire les risques, mais tous les assureurs auxquels il s adressa refusèrent d assurer son risque de ducroire, lui faisant comprendre que son affaire était «trop petite». Plus tard, il aborda de nouveau la question lors d un entretien avec Gianlivio Galati, son conseiller en assurances. Que ne l eût-il pas fait plus tôt! AXA Winterthur lui proposa en effet une assurance sous forme de module complémentaire, une solution intéressante même et surtout pour les petites entreprises (voir encadré). Depuis, il transmet en ligne les noms et les principales données financières des clients pour lesquels il souhaite couvrir ses pertes sur débiteurs et AXA Winterthur se charge de vérifier sur son réseau mondial si ces clients sont solvables. Faire une demande est extrêmement simple: «Il m a suffi de m inscrire en ligne; trois jours plus tard, je recevais l accord. L outil est génial. Avec lui, il n y a aucun risque de se tromper», explique C. Pavin. Des informations supplémentaires grâce à l assurance Dans le cadre de l assurance des pertes sur débiteurs qu il avait conclue avec AXA Winterthur, C. Pavin demanda un jour la couverture d un montant de francs. Les recherches ayant montré que le client allait avoir un problème de solvabilité passager, le montant fut ensuite réduit. Quand le client se révéla insolvable, une partie seulement de la perte fut couverte. C. Pavin assure pourtant qu il n a pas été déçu: «D abord parce que grâce à l assurance, j ai pu connaître la situation réelle du client, ce qui m a été très utile pour les commandes suivantes; je n aurais jamais pu trouver cela moi-même avec Teledata. Ensuite, parce que j ai tout de même été partiellement remboursé. Je m en tire donc mieux que sans assurance, d autant que la prime n est pas très élevée.» Une possibilité d augmenter son chiffre d affaires C. Pavin souligne un autre argument en faveur de l assurance des pertes sur débiteurs d AXA Winterthur, un produit sans concurrence sur le marché: «Ce type d assurance me permet de faire contrôler en amont la solvabilité de clients douteux par des professionnels. Sans assurance, j aurais eu de la peine à le faire. Cela m ouvre les portes d affaires dont je ne pouvais jusqu à présent pas évaluer les risques. Cette assurance me permet donc accessoirement d augmenter mon chiffre d affaires. Sans compter que je dors mieux depuis que je l ai conclue!» Quand on lui demande si la franchise de 20% qui s applique dans tous les cas le gêne, il répond sans hésiter: «Pas du tout! Le dommage en tant que tel est couvert.» Et d ajouter avec un clin d œil: «On peut donc dire que je ne renonce qu au bénéfice brut!» Ce qui le réjouit aussi, même s il doit s acquitter d une prime et de frais d encaissement, c est de s épargner toute la procédure de poursuite, ce qui lui permet de se consacrer à ce qu il aime: visiter des domaines vinicoles, goûter des cafés et recevoir ses clients dans son show-room. ECKHARD BASCHEK PHOTO: STEFAN KUBLI 12 01/2012 MON ENTREPRISE

13 Claudio Pavin contrôle ses vins... comme la solvabilité de ses clients. Mon ENTREPRISE Pavin AG, à Winterthur, est une petite entreprise familiale indépendante comptant cinq collaborateurs. Claudio Pavin descend d une vieille famille vénitienne; son père s est établi en Suisse dans les années 60. Fondée il y a dix ans, Pavin AG s est d abord lancée dans le commerce du café avant de s intéresser aux vins en Expert en vins et en café, Claudio Pavin commercialise ses propres marques.

14 Jeter un œil aux guides pratiques est toujours utile. Identifier les dangers et s en protéger Quand on veut devenir petit entrepreneur indépendant, il convient de ne pas prendre l analyse des risques à la légère. Cela évite bien des ennuis. Bonne nouvelle pour ceux qui détestent la bureaucratie. Depuis le 1 er janvier 2012, la loi ne contraint plus à un contrôle ordinaire, et donc à l établissement d un système de contrôle interne (SCI), que les PME qui remplissent deux des trois critères suivants: présenter un bilan de 20 millions de francs minimum, réaliser un chiffre d affaires de 40 millions de francs ou employer au moins 250 personnes à plein temps. Ces valeurs-seuils, qui étaient l an dernier de 10 millions (bilan), 20 millions (chiffre d affaires) et 50 postes à plein temps, ont donc été nettement revues à la hausse. Mais cette modification de la loi n autorise aucunement les petites entreprises à prendre désormais des risques en toute insouciance. L affranchissement de l obligation de SCI n est pas un blanc-seing pour négliger tous les risques inhérents à l exploitation. Au contraire, même les microentreprises et les PME ne peuvent se dispenser d une analyse détaillée des risques, qui est également stipulée par la loi. L analyse des risques reste impérative Depuis début 2008, le code des obligations 14 01/2012 MON ENTREPRISE

15 MA RESPONSABILITÉ PHOTO: MATTHIAS JURT (CO) comporte des prescriptions de révision imposant une gestion des risques à toutes les sociétés anonymes et en commandite, ainsi qu aux Sàrl. La taille de l entreprise ne joue aucun rôle et, d après le CO, toutes doivent publier une évaluation des risques en annexe du bilan annuel. Même les très petites entreprises dont les caractéristiques sont bien en deçà des valeurs-seuils légales devraient analyser et contrôler leurs risques d exploitation de façon cohérente. La référence en matière de présentation des comptes, de controlling et de comptabilité (veb.ch) montre en détail la forme que doit prendre une telle analyse des risques. Elle recommande aux micro-entreprises employant au maximum 10 personnes à plein temps de se conformer aux normes minimales suivantes: comptabilité interne: exécution des travaux de clôture par un personnel qualifié en comptabilité et en finances comptabilité externe: mandat à un fiduciaire certifié déclaration et paiement de tous les impôts et charges sociales séparation stricte des fonctions et respect du principe du double contrôle établissement d un plan financier réévaluation régulière des risques dans le fonctionnement opérationnel contrôle régulier de la couverture d assurance Obligations et recommandations Les petites entreprises devraient tout particulièrement prendre la question de l assurance au sérieux. Quelles sont les obligations, quand une couverture est-elle recommandée, quels risques sont tout simplement inassurables? Le fondateur d une Sàrl est par exemple considéré comme un employé et soumis à l assurance sociale au même titre que ses collaborateurs. Par conséquent, la souscription à l AVS, à l AC et à l APG, de même qu à une caisse de pension et à l assurance-accidents (LAA), est impérative. L assurance d indemnités jour- nalières en cas de maladie est quant à elle recommandée pour les Sàrl: avec la LAA, elle protège l associé des pertes en cas d absence de longue durée de collaborateurs (maladie ou accident). Cette assurance met également les employés à l abri d une perte de salaire. Bien que le nombre d assurances à souscrire soit moindre pour une entreprise individuelle, une société en nom collectif ou en commandite que pour une Sàrl, cette forme juridique présente certains avantages. En effet, elle permet de ne pas répondre de sa fortune personnelle en cas de dommages. Pour toute petite entreprise, l assurance de la responsabilité civile et les assurances de choses contre l incendie, le vol et les dégâts d eau ne sont pas obligatoires, mais conseillées: en fonction de l ampleur du sinistre, elles peuvent prémunir le jeune entrepreneur contre une faillite précipitée, notamment s il dispose de peu de capitaux. Des manquements dévastateurs Outre les assurances obligatoires ou fortement recommandées, il existe un autre type d assurances dont le petit entrepreneur peut tout à fait se passer. En général, l assurance-accidents pour les visiteurs s avère superflue, ce risque étant déjà suffisamment couvert par l assurance de la responsabilité civile. Pour Stefan Thurnherr, directeur de VZ Insurance Services au sein de Vermögenszentrum (VZ), les micro-entreprises ont elles aussi tout à gagner à approfondir l analyse des risques. Dans un cas critique, un petit oubli peut vite être fatal. «Cependant, il existe pour presque toutes les entreprises des risques résiduels véritablement impossibles à couvrir», explique le spécialiste. Une mauvaise marche des affaires imputable à une qualité de service insuffisante ou à une gestion maladroite ne peuvent par exemple pas être assurés. Il en va de même pour des contre-performances d employés nuisant à la réputation voire conduisant à la faillite. Tous les futurs jeunes et petits Liens (en allemand uniquement) Vous pouvez y télécharger le guide SCI de Dieter Pfaff. (en allemand uniquement) Premier centre de compétences pour les jeunes entreprises. Portail PME de la Confédération avec des informations diverses sur la création d entreprise, le business plan, la gestion des risques, etc. (en allemand uniquement) Blog de Kalaidos Fachhochschule et d Akad Business avec des informations autour de la comptabilité et la gestion des risques. entrepreneurs doivent en tenir compte. Toutefois, la plupart des risques élémentaires sur lesquels une PME n a pas vraiment d influence peuvent être couverts grâce à un portefeuille d assurances adapté. Cela permet de disposer du temps nécessaire pour s occuper de l affaire en ellemême et de minimiser ainsi les risques dont la responsabilité ne peut être déléguée. ROBERT WILDI Responsabilité d entreprise: WinProfessional C est bien connu, le lieu de travail est le théâtre de nombreuses erreurs. Avec l assurance de la responsabilité civile WinProfessional, les entreprises peuvent éviter que des dommages n engendrent des catastrophes. Ce produit assure les risques de placement, d entreprise, de production et ceux liés à l environnement et offre en outre une protection juridique de défense contre les prétentions injustifiées ou exagérées. Chaque secteur présentant ses propres risques, WinProfessional se décline dans des variantes spécifiques à la branche, ce qui fait d elle une solution sur mesure. MON ENTREPRISE 01/

16 SI VOUS VOULIEZ, VOUS POURRIEZ. Le nouveau Tiguan. Avec Park Assist 2.0. * Dans la vie, il existe bien des choses plus excitantes que se garer. Alors, à partir d aujourd hui, pourquoi ne pas laisser le Park Assist 2.0 * s en charger? Il est capable de détecter aussi bien les places de stationnement transversales que parallèles à la chaussée et d y ranger votre voiture presque automatiquement. Mais voilà: avec le volant multifonction * du nouveau Tiguan, comme avec ses moteurs TSI et TDI common-rail optimisés en terme de puissance et de consommation, difficile de ne pas garder pour soi tout le plaisir de la conduite! Le nouveau Tiguan est à vous dès francs ou francs/mois ** avec AMAG LEASING. Lorsqu une voiture met l innovation à la portée de tous, alors c est la voiture par excellence: Das Auto. *Equipements supplémentaires en option. ** Tiguan 1.4 l TSI Trend & Fun, 122 ch (90 kw), boîte manuelle à 6 vitesses, cm 3. Exemple de calcul pour un financement via AMAG LEASING AG: taux d intérêt annuel effectif 6.91% (12 48 mois), durée 48 mois ( km/an), prix d achat comptant: fr , acompte 10%: fr , mensualité fr Hors casco complète obligatoire. Tous les prix TVA incl. Il est interdit d accorder un crédit susceptible d entraîner le surendettement du consommateur. Modèle représenté, suréquipements incl. fr

17 MES AVANTAGES PHOTOS: DIGITEC Concours Un son parfait sans câble «Mon Entreprise» offre trois haut-parleurs mobiles ultramodernes faisant de chaque écoute de musique sur iphone ou lecteur MP3 un événement acoustique. 2 e prix: enceinte sans fil Philips Fidelio DS8800W, d une valeur de 409 CHF 1 er prix: Libratone Live Standard, beige vanille, d une valeur de 749 CHF 3 e prix: système audio portable sans fil ihome iw1, d une valeur de 248 CHF PHOTO: WWW. BLUEWNJAZZ.CH/RÉMY STEINEGGER Offre lecteurs Des prix réduits pour le festival blues n jazz Prix mis en jeu avec l aimable collaboration de fournisseur leader de produits informatiques, d électronique grand public et de télécommunication. Le Live du danois Libratone est un haut-parleur actif avec amplificateur numérique et technologie FullRoom, qui permet une audition à 360. Des haut-parleurs hautes, moyennes et basses fréquences sont logés dans un boîtier stylé. Le Philips Fidelio est une élégante enceinte fabriquée main, très simple à utiliser et qui diffuse une excellente qualité de son. Enfin, le ihome iw1dispose de quatre haut-parleurs ainsi que d un processeur numérique compensant les faiblesses des fichiers MP3. La batterie lithium-ion rechargeable permet une utilisation mobile. Notre question-concours: quelle solution permet aux entreprises de se prémunir contre l insolvabilité de leurs clients? A) Assurance Défaut de paiement B) Bilanz Plus C) Assurance des pertes sur débiteurs Pour participer au concours: Internet: répondez à la question sur notre site Carte postale: envoyez votre réponse avec votre adresse à AXA Winterthur, Concours «Mon Entreprise», case postale 362, 3052 Zollikofen. Date limite d envoi: 30 avril 2012 Solution du dernier concours: dans notre précédente édition, nous vous demandions à quel groupe cible s adressait la nouvelle assurance de protection juridique d AXA-ARAG. La bonne réponse était A: «aux indépendants». Le premier prix, un vidéoprojecteur BenQ, a été remporté par Karin Losi, de Rotkreuz. Les 2 e et 3 e prix, un ensemble home cinema Sony et un lecteur Blu-ray Panasonic, reviennent à Sven Michelsen, de Dübendorf, et à Simone Pasquini, de La Tour-de-Peilz. Toutes nos félicitations! Mentions légales J accepte qu AXA Winterthur enregistre mes données personnelles et m envoie des informations par . Je peux à tout moment révoquer cette déclaration de consentement. AXA Winterthur s engage à ne pas utiliser les données personnelles à d autres fins et à ne pas les transmettre à des tiers. Les collaborateurs d AXA Winterthur et du service externe ne peuvent pas participer au concours. Le concours ne fera l objet d aucune correspondance. Tout recours juridique est exclu. En tant que lecteur de «Mon Entreprise», vous bénéficiez de places à prix réduit pour le blues n jazz rapperswil-jona. Une expérience unique! La magie opère chaque année. Du 29 juin au 1 er juillet 2012, les fans de blues et de jazz du monde entier afflueront sur les rives du lac supérieur de Zurich pour assister au légendaire blues n jazz rapperswil-jona. D abord confidentiel, cet évènement créé en 1999 est depuis devenu l un des rendez-vous phares de l été des festivals suisses. Le blues n jazz rapperswil-jona compte parmi les festivals en plein air européens les plus importants et les plus populaires du genre. Chaque année, visiteurs de tous âges se rendent sur les bords du lac de Zurich pour vivre une expérience unique. Cette année encore, des artistes exceptionnels de blues, funk et gospel électriseront les foules lors de 29 concerts organisés sur quatre scènes différentes. Si la liste des musiciens participants n est pas encore connue, le nom «blues n jazz» suffit à garantir le succès de l événement. De nombreuses célébrités de la musique s y sont déjà produites: Candy Dulfer, Melanie Fiona, Seven, Marc Sway, Earth, Wind & Fire Experience feat. Al McKay, Chucho Valdés, Eric Burdon, Sonny Landreth, Roger Hodgson («The Voice of Supertramp»), Level 42, ou encore Incognito. Sans oublier les rois du blues Willie King, Watermelon Slim, Super Chikan, Kenny Neal, Dwayne Dopsie, Alvin Youngblood, David Honeyboy Edwards et Sonny Rhodes. Réservez vos billets AXA propose aux lecteurs de «Mon Entreprise» une offre exclusive: commandez dès maintenant des billets à prix réduit pour le blues n jazz. Toutes les informations sur l offre et les modalités de commande sur Offre limitée. MON ENTREPRISE 01/

18 MON UNIVERS ÉVOLUTION DÉMOGRAPHIQUE Une cinquantaine d années séparent Werner Suter de ses deux stagiaires graphistes, Fabienne Nann et Sandra Märki /2012 MON ENTREPRISE

19 Un monde en mutation Moins de jeunes et plus de seniors: l évolution démographique qui se dessine bouleverse complètement la structure de la société. Pour l économie, ce nouveau défi signifie aussi de nombreuses opportunités. MARKUS SCHÄR (TEXTE), ZELJKO GATARIC (PHOTOS) Nous vivons une véritable révolution sociale. Mais nous n en avons pas encore conscience», déclare Werner Suter. Cet expert en communication à la chevelure d un blanc immaculé pourrait profiter depuis longtemps du soleil de la Floride, mais il préfère rester dans le quartier de Seebach à Zurich et s investir dans ce qu il surnomme son «agence de libre-pensée». Fondée il y a 43 ans, celle-ci accompagne depuis ses premiers balbutiements le fabricant de prothèses auditives Phonak (aujourd hui Sonova), l un des leaders du secteur. Elle a également conseillé des entreprises telles que Straumann, spécialiste des implants dentaires, ou Actelion, valeur montante dans le domaine pharmaceutique, lors de leur introduction en Bourse. L équipe de W. Suter comprend en outre deux graphistes aux tempes grisonnantes, Mylo, le chien de l agence, très à l aise dans les locaux, et d ingénieuses stagiaires en graphisme qui s affairent sur les pages Internet, tandis que la responsable de la PAO exploite les ressources du marketing viral pour propager ses messages sur la Toile. «Je ne gère que les missions relevant de mes compétences, précise le chef de 72 ans. Tout le reste est pris en charge par les jeunes.» Mon ENTREPRISE Fondée en 1968 par Werner Suter, publicitaire, spécialiste du marketing et conseiller en communication, Suter Global Communication a accompagné le développe ment et l introduction en Bourse d entreprises réputées comme Phonak et Straumann. Aujourd hui, la société sise à Zurich-Seebach, emploie 13 collaborateurs, dont plusieurs apprentis. W. Suter possède cependant une grande expérience de la révolution dont il parle: l évolution démographique a modifié les rapports entre les générations. Les experts appellent ce phénomène occidental «double vieillissement»: d une part l espérance de vie s allonge, faisant croître l âge moyen au sein de notre société, d autre part le nombre d enfants diminue, ce qui augmente le ratio seniors/jeunes. Une pénurie de personnel qualifié déjà palpable Cette évolution, qui inquiétait seulement les universitaires il y a encore dix ans, constitue de nos jours le principal défi politique. De nombreux Etats ne pourront en effet plus tenir les promesses faites aux retraités de demain, préviennent Stefan Flückiger et Martina Schwab dans leur best-seller «Globalisierung: die zweite Welle». Was die Schweiz erwartet» (Mondialisation: la deuxième vague. Ce qui attend la Suisse): «Les systèmes de santé et de retraite qui ont été mis en place dans les pays de l OCDE tiennent à peine compte de la pyramide des âges à venir.» Cette problématique concerne tous les pays occidentaux, dont les économies très développées devront financer les rentes d un nombre grandissant de retraités avec un groupe d actifs en diminution. Quant aux entreprises, elles risquent de rencontrer des difficultés pour recruter et, partant, pour répondre aux demandes de la clientèle. Il leur faut donc réfléchir à la révolution sociale dont parle W. Suter en raison des problèmes qu elle entraîne mais surtout des opportunités qu elle offre. C est précisément ce qu a fait Markus Ming avec le prestataire de services informatiques Logotex qu il a racheté il y a trois ans, lorsque son fondateur de 67 ans a pris sa retraite. L entreprise zurichoise, qui possède des filiales à Berne et en Argovie, conçoit des solutions matérielles et logicielles pour les infrastructures informatiques d entreprises ou d institutions. Elle œuvre donc dans une branche où les mutations sociodémographiques sont déjà une réalité. «D après les études, jusqu à postes qualifiés ne pourront être pourvus dans les technologies de l information ces prochaines années», remarque M. Ming. Actuellement, le secteur compte bon nombre d anciens électriciens ou techniciens en télécommunications qui se sont formés sur le tas tout au long de leur carrière professionnelle. «Dans cinq à dix ans, cette génération quittera le marché du travail», note le chef d entreprise. Et trop peu de jeunes sont prêts à assurer la relève, surtout depuis l éclatement de la bulle Internet vers l an La croissance grâce à l immigration Ce constat vaut-il pour d autres branches? Nos économies sont-elles à cours de maind œuvre? Dans son ouvrage «Demographischer Kollaps?» (Effondrement démographique?), le professeur saint-gallois Silvano Möckli envisage la situation sereinement même s il observe qu «à l avenir, dans la plupart des pays très développés, une personne passera au cours de sa vie plus de temps sans exercer d activité lucrative que l inverse.» Le fossé intergénérationnel se creuse sensiblement: selon les scénarios prévus par l Office fédéral de la statistique, le nombre de seniors de plus de 65 ans bondira de 78% d ici 2040 pour s établir à 2,4 millions. Dans le même temps, le nombre de jeunes de moins de 19 ans et celui des personnes en âge de travailler stagneront respectivement à 1,7 et 4,9 millions. Au total, le ratio entre actifs et retraités diminuera sans que le nombre d actifs baisse. Alors que la plupart des pays européens verront leur population MON ENTREPRISE 01/

20 MON UNIVERS ÉVOLUTION DÉMOGRAPHIQUE décroître, celle de la Suisse atteindra les 9 millions (scénario standard) mais uniquement grâce à la future arrivée de centaines de milliers de travailleurs étrangers dont le pays a un besoin urgent. La crise de main-d œuvre affectant le secteur informatique se résoudra par l immigration, affirme M. Ming: «Attirés par une qualité de vie et des salaires meilleurs, des personnels qualifiés d Allemagne voire d Inde se pressent à nos portes.» Il est vrai que Logotex est un de ces prestataires dont la valeur ajoutée ne se délocalise pas et ne peut être produite par des travailleurs au rabais: «Dans notre branche, les entreprises suisses préfèrent la qualité suisse.» C est la raison pour laquelle M. Ming se soucie de ses équipes, notamment en formant lui-même la relève. Dans la mesure du possible, chaque année, un apprenti commence une formation de technicien support ou système. L offre rencontre un tel succès qu à chaque fois, Logotex a le choix entre 100 à 150 candidatures et que la place est pourvue six mois à l avance. La formation demande beaucoup à l entreprise: deux années sont nécessaires avant que l apprenti puisse évoluer de manière autonome; mais cet investissement se révèle payant au bout de quatre ans, «quand le jeune prend vraiment son envol». Si l ensemble de la branche, y compris les ramifications des groupes mondiaux, s engageait ainsi, elle pourrait couvrir ellemême ses besoins en main-d œuvre qualifiée, estime M. Ming. Conscient de la valeur des collaborateurs plus âgés, l entrepreneur est ouvert sur la question de l âge de la retraite: «N en déplaise à la comptabilité qui déplore le coût plus élevé», déclare-t-il. A ce propos, il pense d ailleurs que la «courbe des salaires» devrait culminer vers 55 ans. Pour M. Ming cependant, l expérience des personnels plus âgés compense le surcoût engendré par leurs salaires: «Ils ont tant à offrir, notamment par leurs compétences sociales. Dans notre domaine, c est moins la technique que l empathie qui est essentielle.» La réussite de l entreprise réside donc dans la mixité intergénérationnelle, le perfectionnement et la possibilité de télétravailler. «Une entreprise, c est comme une équipe de football, conclut M. Ming. Il faut des attaquants, mais aussi des défenseurs et un gardien calme avec une bonne vue globale.» La proportion grandissante de seniors dans notre société ne change pas seulement le monde du travail, mais aussi celui de la consommation. Comprendre cela, c est s ouvrir de belles perspectives. «En Suisse, nos seniors représentent une classe aisée, indique W. Suter en expert du marketing. Ils profitent de retraites sûres et peuvent en outre souvent compter sur des héritages vers la soixantaine.» Enfin, les seniors d aujourd hui se réjouissent à l idée de vivre plus longtemps et surtout à celle de mieux profiter de leur retraite: ils demeurent en effet plus longtemps actifs physiquement, Mon ENTREPRISE Fondée en 1986, Logotex a été rachetée par Markus Ming en Ce prestataire informatique zurichois, qui possède des filiales à Niederwangen (BE) et à Villmergen (AG), compte plus de 35 collaborateurs et génère un chiffre d affaires supérieur à 16 millions de francs. En tant que chef d entreprise, Markus Ming (ici avec l apprentie Milena Spirov) sait combien il est important de bien former la relève /2012 MON ENTREPRISE