FondaVie mc. Guide du client

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1 FondaVie mc Guide du client

2 Le futur nous réserve des surprises. C'est pourquoi il est bon d'avoir des garanties Les options et garanties que vous désirez, pour toute votre vie. Nous vous avons écoutés. Les Canadiens voulaient une nouvelle sorte d'assurance, une assurance qui leur donnerait les garanties de l'assurance vie permanente tout en leur permettant d'économiser pour le futur sans risque pour leurs placements. RBC Assurances est heureuse de vous présenter FondaVie, un concept d'assurance vie totalement nouveau. Conçue pour vous procurer les outils dont vous avez besoin pour bâtir l'avenir financier que vous souhaitez, FondaVie offre les options et la souplesse dont vous avez besoin aujourd'hui, quelle que soit l'étape actuelle de votre vie. FondaVie procure des garanties inestimables. D une part, vous obtenez une assurance vie permanente à prix abordable et d autre part, vous placez votre argent à l'abri de l'impôt, dans des comptes à rendement garanti. Qui plus est, vous pouvez personnaliser votre contrat FondaVie en choisissant parmi une panoplie d'avenants et de garanties complémentaires des plus prisés. C'est à vous de décider. Par où voulez-vous commencer pour bâtir votre avenir?

3 Ce que FondaVie offre Une assurance vie permanente à prix abordable : protection pouvant aller de $ à $ valeur de rachat garantie possibilité de souscrire un contrat conjoint sur deux têtes, payable après le décès des deux assurés possibilité de souscrire un contrat conjoint sur cinq têtes, payable après le premier décès choix de deux options de paiement : - primes uniformes payables pendant 10 ans, 15 ans, 20 ans ou jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de 100 ans, ou - option temporaire renouvelable 20 ans : les primes demeurent fixes pendant les 20 premières années après quoi vous pouvez renouveler le contrat pour une autre période de 20 ans moyennant une prime uniforme à un taux plus élevé. Vous continuez de renouveler la police jusqu'à l'âge de 85 ans, date à laquelle les primes ne sont plus payables. Des comptes de placement à imposition différée : options de placement qui respectent votre tolérance au risque choix entre des rendements garantis ou des rendements liés au marché boursier véhicule de placement à l'abri de l'impôt possibilité de protéger les actifs financiers d'une entreprise contre les créanciers capital-décès croissant, qui se compose du capital assuré de votre police plus la valeur croissante de vos placements. Rabais de souscription familial Vous aurez droit à une réduction de 50 % sur les frais d'administration si vous souscrivez votre police en même temps qu'un autre membre de votre famille. En outre, il n'y aura aucuns frais d'administration sur les polices souscrites sur la tête des enfants, après la souscription des deux premières polices. Avenants et garanties complémentaires que vous pouvez ajouter : Garantie en cas de maladie grave En cas de maladie grave de l'assuré, la valeur totale des placements est versée au titulaire de police. Cette garantie versée du vivant de l'assuré inclut deux autres caractéristiques importantes : l'exonération du paiement de tous les frais d'assurance, y compris ceux des avenants, et le maintien en vigueur de l'assurance vie. Garantie en cas de décès accidentel Cette garantie prévoit, en cas de décès des suites d un accident, le paiement d'un montant forfaitaire qui s ajoute au capital assuré de la police. Avenant d assurance temporaire 10 ans Vous pouvez augmenter votre couverture en y ajoutant une assurance temporaire, garantie renouvelable tous les 10 ans jusqu à l âge de 80 ans, sans preuve d'assurabilité. Avenant d'assurance temporaire 20 ans à prime uniforme Vous pouvez augmenter votre couverture en y ajoutant une assurance temporaire d'une durée de 20 ans. Vous pouvez transformer cette police en une assurance permanente n'importe quand au cours des 15 premières années, à condition que vous ayez moins de 65 ans. Cette assurance n'est pas renouvelable. Avenant d'assurance temporaire pour enfants Vous pouvez assurer vos enfants au moyen d'une assurance temporaire. Garanties d'exonération des primes Garantie qui prend en charge le paiement des primes. Les options offertes sont les suivantes : Exonération des primes en cas d'invalidité totale - une protection si vous êtes atteint d une invalidité totale Exonération des primes en cas d'invalidité totale du payeur - une protection si le payeur des primes (autre que l assuré) est atteint d une invalidité totale Exonération des primes en cas de décès du payeur - une protection en cas de décès du payeur des primes (autre que l'assuré) 4 5

4 Ce compte est particulièrement intéressant en période de hausse des taux d'intérêt car les fonds ne sont pas immobilisés à des taux en vigueur plus faibles pendant de longues périodes. Le taux d'intérêt est égal à 90 % du rendement des bons du Trésor du Canada à 30 jours, moins des frais de gestion de 2 %. Le taux de rendement ne peut être négatif. Ceci signifie que les fonds investis sont protégés, quels que soient les taux d'intérêt. Compte d'intérêt à long terme FondaVie Options de placement Bon nombre de gens souhaitent des investissements simples et sans risque qui sont faciles à comprendre et qui offrent des rendements prévisibles. FondaVie offre deux comptes qui répondent à ces critères. Le rendement de l'un des comptes est lié à celui des bons du Trésor du gouvernement du Canada et l'autre à celui des obligations du gouvernement du Canada. Pour ceux et celles qui préfèrent les comptes indiciels, c'est-à-dire les comptes dont le rendement reproduit celui de l'indice d'un marché boursier, FondaVie offre un troisième compte qui fluctue en fonction des prix des actions qui composent le S&P/TSX 60. Compte d'intérêt quotidien FondaVie Objectif : Offrir des taux de rendement garantis qui correspondent à une moyenne des taux de rendement réalisés sur des placements à plus longue échéance soit de 10 ans. Risque : Ce compte offre un taux de rendement minimum garanti sans risque de 2,5 % après déduction des frais. Description : Ce compte séduira ceux et celles qui sont à la recherche de placements sans risque, réalisant des gains modestes, et qui ne veulent pas les contraintes généralement associées à ce genre de placement. Le taux d'intérêt est égal à 90 % de la moyenne mobile sur dix ans du taux d'intérêt lié aux obligations du gouvernement du Canada à échéance de 10 ans, moins des frais de gestion de 2 %. Ceci signifie que les fonds investis sont protégés et enregistreront une croissance d'au moins 2,5 % par an. Objectif : Offrir des taux d'intérêt garantis à court terme. Risque : Ce compte offre un taux de rendement minimum garanti sans risque, lié aux bons du Trésor du gouvernement du Canada. Description : Ce compte bénéficie d'un taux d'intérêt à court terme concurrentiel en comparaison aux taux du marché actuel que réalisent les comptes d'épargne à intérêt quotidien des banques canadiennes. 6 7

5 Compte indiciel S&P/TSX 60 Objectif : Réaliser une croissance à long terme par l'appréciation des sociétés qui composent l'indice S&P/TSX 60. «Long terme» s'entend en général d'une période de 10 ans ou plus. Risque : Ce compte peut fluctuer en fonction des résultats du marché boursier. Comparativement à d'autres placements volatils, ce compte se situe parmi les placements à risque moyen. Description : Ce compte convient à ceux et à celles qui souhaitent reproduire les rendements de l'indice S&P/TSX 60 et qui ont une tolérance moyenne au risque. Il s'adresse aux investisseurs ayant un horizon de placement à plus long terme qui prévoient de laisser les fonds à l'actif de leur police pendant environ 10 ans. Le compte vise des résultats comparables à la variation de la valeur de l indice S&P/TSX 60, indice du marché boursier canadien composé des 60 sociétés les plus importantes inscrites au TSX (Bourse de Toronto). À la fois indice pondéré et équilibré, le S&P/TSX 60 rassemble en tout temps les 60 sociétés canadiennes les plus importantes et couvre dix secteurs économiques (industries). Les sociétés composant l'indice S&P/TSX 60 sont choisies en fonction de critères d'évaluation établis par Standard & Poor s, agence de notation bien connue, en termes de capitalisation, liquidités et rendement. L'indice a vu le jour le 31 décembre L'indice S&P/TSX 60 sert également de base pour les produits dérivés tels que les fonds échangés en bourse, les options sur indice boursier et les contrats à terme. REMARQUE : Les frais de gestion annuels du compte sont de 3,25 %, ce qui signifie que ces frais sont déduits chaque année de la valeur du compte. Il n'y a aucune garantie que ce compte réalise des gains au cours d'une année donnée ou que le placement d'origine fructifie. Selon les mouvements des marchés, ce compte pourrait enregistrer une perte. Comparaison de FondaVie avec une assurance temporaire assurance vie abordable possibilité d assurer vos enfants rabais de souscription familial assurance à vie investissement dans des comptes à l'abri de l'impôt choix de rendements garantis sur les placements choix d'un placement lié au marché boursier croissance simultanée du capital-décès et des placements protection de l'épargne contre les créanciers possibilité d ajouter une garantie payable en cas de maladie grave options suffisamment souples pour être la seule assurance dont vous ayez jamais besoin FondaVie Temporaire ordinaire possible 8 9

6 Principales raisons pour souscrire FondaVie Posséder une assurance vie permanente à un prix abordable Assurer à votre famille un revenu de remplacement advenant votre décès Personnaliser votre contrat au moyen d'une panoplie d'avenants et de garanties complémentaires Investir votre épargne à l'abri de l'impôt Choisir des rendements garantis sur vos placements Protéger votre épargne contre les créanciers Procurer des fonds pour régler l'impôt successoral Régler les dépenses, les dettes et l'impôt sur le revenu au décès Faire des dons à des organismes de charité, ce qui peut aussi se traduire par des avantages fiscaux QUOI D'AUTRE? Comme votre situation est unique et changera tout au long de votre vie, il est essentiel que vous parliez de vos besoins particuliers à un représentant agréé en assurances. Que vous fondiez une famille, démarriez une entreprise ou planifiez votre retraite, FondaVie peut se développer et s'ajuster, en même temps que vos besoins.

7 RBC Assurances fait partie de RBC Groupe Financier mc, l'un des groupes de sociétés le plus vieux et le plus important en Amérique du Nord. Nous offrons un portefeuille de produits d'assurance très complet afin de protéger votre famille et vos finances. Nous nous spécialisons dans des solutions adaptées à vos besoins personnels et professionnels en offrant l'assurance vie, maladie, habitation, automobile et voyage. Nous sommes reconnus pour notre solidité, stabilité et engagement envers les 5 millions de clients avec lesquels nous traitons. Nous sommes fiers de la confiance que nous témoignent nos clients. Cette brochure est fournie uniquement à titre d'information et ne constitue pas un contrat. Pour savoir comment FondaVie ou l'un de nos autres produits d'assurance peut enrichir votre vie, veuillez parler à un représentant agréé en assurances. Pour plus d'information, veuillez communiquer avec : Assureur : Compagnie d assurance vie RBC mc Marques de commerce de la Banque Royale du Canada. Marque déposée de la Banque Royale du Canada. Utilisées sous licence (01/2004)