Une performance solide, un bilan renforcé

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1 5 mars 2014 Le groupe Crédit Mutuel en Une performance solide, un bilan renforcé Un résultat net (2 651 M, soit + 23,3 %), destiné principalement à être réinvesti dans le groupe, au service de ses sociétaires et clients Capitaux propres part du groupe M (+7,8 %) Une solidité financière renforcée Ratio de solvabilité Core Tier one Bâle ,5 % Au 1 er rang des banques françaises 2 Epargne 669,0 Mds (+ 5,9 %) Dépôts 292,2 Mds (+ 6,5 %) 2 Une dynamique commerciale sans faille depuis 2008 Crédits 351,2 Mds (+ 2,3 %) dont crédits d équipement 64,7 Mds (+ 3,1 %) Ratio crédits/dépôts 120,2 % Le soutien actif du groupe à l économie réelle En 2013, le groupe Crédit Mutuel a contribué activement au financement de l économie. Porté par le fort dynamisme commercial de ses réseaux, notamment en banque de détail, il a consolidé ses fondamentaux, tout en conciliant croissance et efficacité. Donnant la priorité à la qualité du service, il a su se développer dans tous ses métiers banque, assurances, services à travers une offre toujours plus adaptée et diversifiée. Enfin, il a renforcé sa présence à l international qui représente 18,2 % de son PNB fin 2013, contre 4,7 % en Avec un résultat net part du groupe de millions et un résultat net total de millions d euros (+ 22,6 %), il affiche des résultats qui lui permettent une nouvelle fois de renforcer sa solidité financière, gage de sécurité et d un développement pérenne. Ses performances ont été largement reconnues : «Banque de l année en France» pour le magazine World Finance (août 2013), le groupe Crédit Mutuel est également considéré par le Boston Consulting Group (décembre 2013) comme la banque à réseau la plus recommandée en France. 1 Les procédures d audit sur les comptes consolidés ont été effectuées. Le rapport de certification sera émis après finalisation des procédures requises pour les besoins de la publication du rapport financier annuel. 2 Hors SFEF 3 Activités opérationnelles 1

2 La poursuite du développement Les principales données de l exercice confirment la solidité du modèle économique du groupe et la forte implication de ses élus et de ses salariés. Banque de proximité, le groupe est présent sur l ensemble du territoire (5 920 points de vente, dont en France et 607 hors de l hexagone). La densité de son réseau se double d un partage accru des outils entre les Groupes régionaux. La construction opérationnelle de CCS, pour les prestations de logistique et de production, s est poursuivie en Elle permet de tirer parti de la diversité des métiers, d améliorer la compétitivité et de veiller à la qualité des produits pour proposer aux sociétaires-clients un service toujours plus adapté. Le Crédit Mutuel a concrétisé de nouveaux accords à l international. Il a renforcé son partenariat avec le groupe coopératif canadien Desjardins en signant un accord dans l assurance et en créant une société monétique. Cette dernière se place à l échelle mondiale parmi les plus grandes organisations spécialisées dans le domaine de l acquisition monétique (acceptation de paiements électroniques chez les commerçants). L année 2013 a marqué le premier exercice complet d intégration du pôle belge Beobank / OBK, et en assurances, celui de la filiale espagnole Agrupacio. Acquise par les Assurances du Crédit Mutuel, cette filiale ouvre de nouvelles perspectives de développement en Espagne et permet à Targobank Espagne et RACC Seguros de disposer d une gamme complète de produits d assurance. Une solidité financière renforcée Propriété de ses seuls sociétaires, le groupe Crédit Mutuel consacre son résultat à son développement, en particulier par une formation de son personnel, à la consolidation de ses fonds propres et à la rémunération de ses parts sociales. En 2013, il a de nouveau renforcé sa solidité financière : ses fonds propres Core Tier One atteignent 30,5 Mds (+ 6,6 % 4 ) et son ratio de solvabilité Core Tier One s établit, selon les normes «Bâle 2.5», à 14,5 % (+ 80 points de base 4 ), le situant au premier rang des banques françaises et dans le groupe de tête des banques européennes. Ce niveau permet par ailleurs, de se préparer sereinement à la nouvelle réglementation européenne ayant adapté les règles «Bâle 3» dans l Union Européenne. Applicable à compter du 1 er janvier 2014, le ratio de solvabilité Common Equity Tier One (CET1) s élève à 14,2 %. Il intègre l ensemble des règles sans phase transitoire, ni clause de grand-père. Le ratio de levier Tier One s établit quant à lui, à 5,6 %, selon les mêmes conditions. 4 En données comparables. En données courantes : fonds propres + 8,6 % et ratio CT1 stable. L'amendement Dexia a pris fin au 1er janvier Le Groupe CM, qualifié officiellement de "Conglomérat Financier", a dû modifier sa méthode et appliquer celle dénommée «Différence de Mise en Equivalence». 2

3 1/1/2014 Bâle 3* (sans mesures transitoires) Ratio CET1 14,2% Ratio global 16,6% Ratio de levier 5,6% *tel qu adopté par le règlement CRR/CRD4 ; avec pondération en risques de la valeur de mise en équivalence des sociétés d assurances * Ratio T1 de 2009 à 2011 : avec exigences additionnelles de niveau plancher 80% de Bâle I et à iso méthode 2012 / 2013 Cette solidité financière s est traduite par une confirmation par Moody s et Fitch de la note à long terme de la BFCM. La dégradation d un cran de cette note en juin 2013 par Standard & Poor s - avec retour à une perspective stable est imputable aux perspectives et à l environnement économique de la France. Elle ne remet nullement en cause la solidité des fondamentaux du groupe dont les notes continuent à figurer au meilleur niveau des banques françaises : il est noté A par Standard & Poor s avec une perspective stable ; Aa3 chez Moody s avec une perspective négative et A+ chez Fitch avec une perspective stable. Forte dynamique commerciale et soutien à l économie Fort de son ancrage régional, le groupe Crédit Mutuel conforte la pertinence de son modèle de développement. Il continue d affirmer sa différence au plus près de ses sociétaires-clients, notamment des PME et PMI dont il est le 3 e financeur. L année a été marquée par un niveau d activité satisfaisant dans l ensemble du groupe, dans les réseaux comme dans les métiers de diversification. Ce résultat résulte également d une politique active de formation de nos salariés. Depuis plusieurs années, la formation dépasse les 5% de la masse salariale. Une épargne en progression L encours total de l épargne du groupe Crédit Mutuel s accroît de 5,9 % à 669,0 Mds. Les dépôts 5 de la clientèle (292,2 Mds ) progressent de 6,5 %, poursuivant ainsi la dynamique constatée depuis plusieurs années. Cette croissance provient des livrets réglementés, malgré la baisse de leur rémunération - principalement les livrets bleu et A (37,7 Mds, + 8,2 %) -, de l épargne logement (31,7 Mds, + 3,9 %), et des comptes courants créditeurs (+ 14,7 % à 88,3 Mds ). 5 Hors SFEF 3

4 L épargne financière hors bilan progresse de 5,4 % à 376,8 Mds. L encours d épargne assurance s établit à 107 Mds, en hausse de 5,4 % dans un contexte favorable à l assurance-vie. Les encours d épargne financière bancaire, à 269,9 Mds, enregistrent également une croissance de 5,4 %. Ils bénéficient de la bonne tenue des marchés financiers, mais d une certaine désaffection pour les OPCVM qui subissent la forte baisse des taux courts. La part de marché en dépôts des réseaux en France s établit à près de 15 %. Des crédits tournés vers l entreprise et le particulier L encours total des crédits, en hausse de 2,3 % à 351,2 Mds, marque le soutien du groupe à l économie. La production qui avait marqué le pas en 2012, renoue avec la croissance (73,4 Mds, + 15,9 %), portée par l habitat. Les prêts à l habitat progressent de 3,5 % à 186,7 Mds. Le niveau historiquement bas des taux d intérêt a permis de développer l activité : la production ressort en hausse de 41,3 %, nettement supérieure à celle du marché (+ 23,3 %). L encours de crédits à la consommation gagne 0,8 % à 36,3 Mds, soutenu par les bonnes performances de certaines filiales, particulièrement Targobank Allemagne, désormais 3 e émetteur de cartes de crédit dans ce pays. Les crédits d équipement (64,7 Mds ) et le crédit-bail (11,3 Mds ) enregistrent une progression sensible de leurs encours, de respectivement 3,1 % et 6,8 %, malgré une conjoncture économique marquée par la tendance des entreprises à reporter leurs projets. Les crédits de trésorerie ont pour leur part, fait l objet d une moindre utilisation par les entreprises (- 8 % à 23 Mds ). 4

5 Au terme de l exercice, le groupe détient plus de 17 % de parts du marché des crédits des réseaux en France. La poursuite de l amélioration du ratio crédits / dépôts (120,2 % contre 152,0 %, cinq ans plus tôt), réduit la dépendance du groupe aux marchés pour son refinancement. L assurance, le deuxième métier du groupe Les filiales d assurance du groupe ont connu un fort niveau d activité. Le Groupe des Assurances du Crédit Mutuel (GACM), Suravenir et Suravenir Assurances et les Assurances du Crédit Mutuel Nord (ACMN) gèrent au total 34,4 millions de contrats (+ 11,2 %) - dont 29,6 millions en risques et 4,8 millions en vie - au bénéfice de 12,9 millions d assurés. A 14,4 milliards, le chiffre d affaires total généré par l activité assurance s accroît de 21,2 % sur un an, grâce au dynamisme de l assurance-vie. Profitant d une fiscalité préservée et de la baisse du taux de rémunération du livret A, le chiffre d affaires vie des compagnies progresse de 28,5 % à 9,8 milliards. En assurances de risques, l évolution de l activité est également significative avec une hausse du chiffre d affaires de 8 %. La branche automobile progresse de 4,9 %, et la branche IRD (principalement multirisques habitation) de 10,2 %. Le chiffre d affaires en assurances de personnes progresse de 8,6 % à 2,8 milliards, marquant notamment, la forte mobilisation des réseaux sur les contrats de complémentaire santé collectifs. L assurance illustre à nouveau la force du modèle historique de bancassurance, créé par le Crédit Mutuel il y a plus de quarante ans. Cette activité contribue pour plus de 30 % au résultat net total. 5

6 Une performance 2013 solide En 2013, le produit net bancaire s accroît de 4,8 % à 15,3 Mds, grâce à l amélioration significative de la marge d intérêt et des commissions nettes perçues, ainsi qu à la bonne tenue de l activité assurances. Le PNB de la bancassurance représente plus de 86 % du PNB global (74,5 % en banque de détail et 12 % en assurance). Après les fortes hausses de charges en 2012, dont la plupart perdurent, les frais généraux (9,7 Mds ) restent stables cette année. Toutes leurs composantes sont maîtrisées, permettant au coefficient d exploitation de s améliorer de 3 points (63,3 %, contre 66,3 % l année précédente). Le coût du risque s établit à M, en hausse de 10,4 %. Retraité de l impact des titres grecs en 2012, il est en progression de 164 M, tant sur le risque avéré (+ 140 M ), que non avéré (+ 24 M ). La croissance du coût du risque avéré traduit les effets de la crise sur la clientèle d entreprises et de professionnels. La part des créances douteuses dans les crédits bruts est stable par rapport à 2012 (4,4 %). Fin 2013, le taux de couverture sur base individuelle s élève à 61,1 % et le taux de couverture global s affiche à 66,1 %. Le résultat net - part du groupe - atteint M (résultat net total : M ), la bancassurance en représentant l essentiel. Technologies : l innovation en point d ancrage L expertise technologique au service de la clientèle est depuis toujours au centre de la stratégie de développement du groupe, en France comme en Europe. De nouveaux services innovants viennent régulièrement renforcer l offre, confirmant sa place de leader. Pionnier de la banque à distance, le groupe Crédit Mutuel est encore plus proche de ses sociétaires-clients grâce au numérique. Cette proximité en ligne renforce la relation en dehors du face à face traditionnel. Autre axe de diversification : la téléphonie mobile. Portée par Euro-Information Télécom (EI Télécom), elle est devenue le troisième métier du groupe. Elle constitue une nouvelle déclinaison de la bancassurance et des services, mais aussi une nouvelle approche des moyens de paiement qui conforte les positions du groupe dans la monétique. Dans ce dernier domaine, le groupe, toujours à la recherche d outils facilitant le quotidien de ses sociétaires-clients, est à la pointe de la technologie dans le paiement sans contact, par carte et téléphone mobile. Enfin, pour répondre aux besoins des particuliers comme des professionnels, le groupe a créé EPS, filiale de télésurveillance et n 1 en France. 6

7 Commentant ces résultats, le Président Lucas a déclaré : «Dans un environnement toujours incertain, le groupe Crédit Mutuel maintient son cap. Il place ses ambitions au service de ses sociétaires-clients et de l économie, donnant la priorité à une relation de confiance fondée sur la qualité de l offre et du service. Il poursuit sa politique de diversification en France comme à l étranger, consolidant sa dimension de banque de détail hors des frontières. Fort de l implication au quotidien de ses administrateurs et de ses salariés, de la confiance de ses clientèles et solide sur ses bases financières, il se fixe pour priorité le développement, l adaptabilité et l affirmation de sa différence qui vise à toujours mieux «aider et servir» ses sociétaires-clients. Ces atouts lui permettent d aborder avec confiance les défis économiques, technologiques, concurrentiels et réglementaires d aujourd hui». Contacts : Frédéric Monot : Emmanuelle Béjat : CNCM : 88-90, rue Cardinet Paris 7

8 GROUPE CREDIT MUTUEL Les chiffres-clés 2013 PNB : millions Résultat net total : millions Résultat net part du groupe : millions Capitaux propres part du groupe : millions Ratio Core Tier one : 14,5 % points de vente* salariés 30,4 millions de clients 669 milliards d épargne 351,2 milliards de crédits Acteur majeur de la bancassurance de détail en France 17,3 % de part de marché en crédits bancaires 14,9 % de part de marché en dépôts L assurance, 2 e métier du groupe 14,4 milliards de chiffre d affaires 34,4 millions de contrats 12,9 millions d assurés 1 re banque des associations et des comités d entreprise 2 e pour la monétique 2 e banque de l agriculture 3 e prêteur à l habitat 3 e banque des Pme Aux premiers rangs européens pour le crédit à la consommation Un émetteur de qualité Standard & Poor s : A avec une perspective stable pour le groupe Crédit Mutuel Fitch : A+ avec une perspective stable** Moody s : Aa3 avec une perspective négative ** * dont en France **note attribuée à la BFCM 8

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