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1 Cycle de formation Formation bancaire initiale pour porteurs de maturité BEM Programme-cadre d enseignement 2010 Association suisse des banquiers ASB Doc A.BE.001 Date Version 3.0 Statut définitif Classe publique

2 Table des matières 1. Principes et standards Profession et positionnement Positionnement Profil après réussite de la formation initiale Examens et certificat Objectifs de formation Domaines de formation Compétences professionnelles, sociales, méthodologiques et personnelles Aperçu graphique des domaines d apprentissage et des compétences Organisation Remarque sur les éléments de qualification Domaine de formation A: Conseil à la clientèle Domaine de formation B: Traitement de produits et de processus Domaine de formation C: Évolution des branches, environnement social et économique Curriculum Éléments contraignants Plan de formation Admission Procédure de qualification Principes Examen écrit Examen oral Situations de travail et d apprentissage (STA) Répétition des éléments de qualification Certification des participants ayant réussi la formation Conditions pour la certification Certificat ASB Procédure d attribution des certificats ASB Assujettissement et surveillance Principes Organisation et tâches Assujettissement des banques Assujettissement des prestataires de formation Financement des coûts Dispositions transitoires Banques assujetties Prestataires de formation assujettis Dispositions finales Entrée en vigueur Contrôle Annexe I Description des compétences Annexe II Glossaire A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 2

3 L Association suisse des banquiers, en tant qu organisation du monde du travail, arrête pour le cycle de formation Formation bancaire initiale pour porteurs de maturité le programme-cadre d'enseignement suivant : 1. Principes et standards Ce programme-cadre d'enseignement repose sur les principes et standards suivants: 1. Fonctions clés selon programme BEM Aucun standard 2. Groupes cibles Conditions d admission : diplôme d une école secondaire (diplôme cantonal ou fédéral reconnu) 3. Diplôme Certificat établi par l ASB Certificat de travail de la banque 4. Désignation Désignation officielle unique pour la communication entre les banques, l ASB et le prestataire de formation : formation bancaire initiale pour porteurs de maturité BEM 5. Compétences/Contenus Catalogue des objectifs d'apprentissage (connaissances bancaires de base, compétences en matière de conseil et de vente) Débouché ESBF ou bachelor HES (Banking & Finance) 6. Lieux de formation On-the-job: o objectifs détaillés selon 3. Objectifs de la formation, lieu de formation onthe-job o au moins 12 mois dans des fonctions clés de la banque dont au moins 6 mois de «front-office» Off-the-job: o objectifs détaillés selon 3. Objectifs de la formation, lieu de formation offthe-job o au moins 300 heures de formation, dont au moins 120 heures de cours de présence 7. Durée Au moins 18 mois 8. Flexibilité des dates de commencement Aucun standard 9. Langues d enseignement Langues nationales 10. Procédure de qualification/contrôle des objectifs d'apprentissage Examens partiels écrits o Pondération 1/3 Évaluation des performances, on-the-job (STA) o Pondération 1/3 o Au moins deux évaluations par la banque durant tout le programme (dates non prescrites) Examen final oral o Pondération 1/3 11. Coûts / Rémunération Aucun standard Ceux-ci sont précisés dans le règlement-cadre ci-après. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 3

4 2. Profession et positionnement 2.1 Positionnement Le cycle de formation «Formation bancaire initiale pour porteurs de maturité (BEM)» constitue la première étape de la formation du profil d employé* de banque généraliste. La réussite au cycle de formation BEM ne suffit pas à l obtention du profil professionnel. Le titulaire de la formation n est apte à remplir les fonctions d employé de banque généraliste qu après avoir suivi une formation complémentaire dans le domaine tertiaire. Les connaissances de base dispensées lors du cycle de formation BEM permettent de suivre ultérieurement une formation du domaine tertiaire. La réussite aux épreuves du cycle de formation BEM atteste de cette capacité. Les activités et les compétences finales d un titulaire du certificat BEM sont énumérées ci-après sous le titre Profil après réussite à la formation initiale. * Pour des raisons de lisibilité, seule la forme masculine est utilisée. La forme féminine est cependant toujours implicitement comprise et ne fait l objet d aucune discrimination. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 4

5 2.2 Profil après réussite de la formation initiale Tâches principales Les personnes ayant réussi le programme BEM conseillent la clientèle et lui vendent des produits et des services en fonction de ses besoins. analysent et documentent les besoins financiers de la clientèle. assument des fonctions de triage dans le domaine du front- et du middle-office. examinent les demandes de crédit en tenant compte de la politique de crédit de la banque et préparent les décisions de crédit. remplissent correctement les formalités liées à la fourniture de prestations financières. acquièrent et fidélisent la clientèle. analysent et optimisent des processus commerciaux simples. assument des tâches générales exigeantes du domaine bancaire: collaboration aux projets et participation active aux réunions Champs d activités La complexité des tâches ainsi que le morcellement de la chaîne de création de valeur dans le secteur bancaire conduisent à une concentration croissante des activités sur des domaines précis. En tant que formation initiale, le cycle de formation BEM se veut cependant généraliste, afin que de nombreuses possibilités de carrières s offrent à ses titulaires. Les principaux champs d activités des titulaires du certificat BEM sont: 1. Conseil à la clientèle 2. Traitement: produits et processus dans le domaine des titres produits et processus dans le domaine du crédit prestation et traitement de prestations de base Les titulaires du certificat BEM se distinguent par leur mode de pensée et d action entrepreneurial, leur engagement, leur loyauté, leur intégrité ainsi que par le soin qu ils apportent à la gestion des ressources. Ils sont conscients de l importance des principes éthiques dans le monde du travail. 2.3 Examens et certificat La réussite du programme BEM donne droit au certificat : Allemand: Bankeinstieg für Mittelschulabsolventen (BEM) Français: Formation bancaire initiale pour porteurs de maturité (BEM) Italien: Ingresso in banca per titolari di diploma di maturità (BEM) Anglais: Bank entry programme for high school graduates (BEM) A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 5

6 3. Objectifs de formation 3.1 Domaines de formation L un des principaux objectifs de toute activité bancaire est de connaître les clients ainsi que leurs besoins et de les conseiller au mieux. Cette orientation client est à la base de tous les objectifs de formation BEM attribués aux trois domaines de formation «Conseil à la clientèle», «Traitement de produits et de processus» et «Évolution des branches, environnement social et économique». Domaine A: Conseil à la clientèle Le domaine Conseil à la clientèle comprend les connaissances bancaires et les compétences en rapport avec les activités de conseil et de vente. À long terme, le succès d une entreprise dépend de la qualité de ses produits et de ses services ainsi que du professionnalisme avec lequel ils sont vendus. C est pourquoi de bonnes connaissances des produits, des compétences élevées en matière de conseil, des techniques de vente respectant le client et un service professionnel constituent des facteurs décisifs. Domaine B: Traitement de produits et de processus Le domaine Traitement de produits et de processus comprend le déroulement d activités bancaires, la compréhension des processus de l entreprise ainsi que les connaissances techniques requises. Domaine C: Évolution des branches, environnement social et économique Dans le domaine C, la banque est placée dans un contexte économique et social. Les interactions avec les différents environnements y sont mises en évidence. Les particularités et les évolutions de la branche bancaire, des catégories de banques et de la propre banque y sont identifiées et comparées. 3.2 Compétences professionnelles, sociales, méthodologiques et personnelles Ces compétences sont intégralement traitées dans chacun des trois domaines de formation. L attribution finale de ces compétences à un objectif détaillé s opère au niveau de l organisation didactique des arrangements de formation. Compétences professionnelles Par compétences professionnelles, on entend la capacité à assumer de manière ciblée, adaptée et autonome les tâches professionnelles à l aide de connaissances et de savoirfaire techniques. Compétences méthodologiques Les compétences méthodologiques sont des compétences flexibles, utilisables dans quelque situation que ce soit (p. ex. pour résoudre un problème ou prendre une décision), nécessaires pour assumer une tâche de manière autonome. La maîtrise des technologies de l information en fait partie. Compétences sociales Les compétences sociales comprennent des comportements ou des aptitudes à la communication et à la coopération permettant d atteindre des objectifs au sein d interactions sociales. Les compétences sociales représentent la capacité à vivre et à travailler avec d autres personnes. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 6

7 Compétences personnelles Par compétences personnelles, on entend la capacité d une personne à se gérer ellemême et à gérer ses propres ressources. Les compétences personnelles s expriment dans certaines attitudes, valeurs, besoins et motivations et concernent surtout les aspects motivationnels et émotionnels de la personnalité. La capacité de valoriser ses propres compétences dans le domaine professionnel, de mettre à profit ses propres expériences et de mener à bien une réflexion fait également partie des compétences personnelles. 3.3 Aperçu graphique des domaines d apprentissage et des compétences A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 7

8 L ensemble des compétences méthodologiques, sociales et personnelles sont compilées et brièvement commentées dans l annexe I. 3.4 Organisation La nomenclature et la structuration des objectifs de formation s orientent sur la méthode triplex conformément au «Manuel relatif aux ordonnances» de l OFFT (2006). Ils sont formulés selon les trois niveaux suivants: Objectifs généraux Cadre référentiel général; délimitation des domaines de compétence de la formation; description des champs d action ou des situations. Les objectifs généraux s appliquent à tous les lieux de formation (on- et off-the job). Objectifs particuliers Objectifs sommaires; comportements devant être adoptés dans une situation donnée; compétences d ordre général. Les objectifs particuliers s appliquent à tous les lieux de formation. Objectifs détaillés (Objectifs évaluateurs) Comportements observables; description concrète d un comportement attendu. Les objectifs détaillés s appliquent à tous les lieux de formation et servent de base à l évaluation des compétences. Chaque objectif détaillé est attribué à un niveau de taxonomie selon sa complexité: C1 C2 C3 C4 C5 C6 Connaissance Compréhension Application Analyse Synthèse Évaluation 3.5 Remarque sur les éléments de qualification Des éléments de la procédure de qualification sont attribués à l ensemble des objectifs détaillés du programme-cadre d'enseignement. Tous les objectifs détaillés ne doivent pas être évalués. Le détail des éléments de qualification est défini au chapitre 6. Lorsqu une X figure dans la colonne du lieu de formation on-the-job, les objectifs détaillés doivent obligatoirement être proposés par la banque assujettie. Lorsqu il n y a pas de X dans la colonne du lieu de formation on-the-job, mais que la mention STA figure dans la colonne de la procédure de qualification, les objectifs détaillés peuvent (mais ne doivent pas forcément) être proposés sur le lieu de formation onthe-job et ainsi faire l objet d une STA. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 8

9 3.6 Domaine de formation A: Conseil à la clientèle Le domaine Conseil à la clientèle comprend des connaissances bancaires et des compétences en rapport avec les activités de conseil et de vente. Le succès d une entreprise dépend de son orientation client, de la qualité de ses produits et de ses services ainsi que du professionnalisme avec lequel ils sont vendus. C est pourquoi de bonnes connaissances des produits, des compétences élevées en matière de conseil, des techniques de vente respectant le client et un service professionnel constituent des facteurs décisifs Objectif général A1: Mener des entretiens avec la clientèle Des techniques de vente respectant le client et une compétence élevée dans le domaine du conseil sont des facteurs décisifs pour le succès de la vente. Les personnes en formation doivent reconnaître l importance d entretiens avec la clientèle clairement structurés et en appliquer les principes. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Capacité de communication - Comportement adapté à la situation - Savoir-vivre - Aptitude à la négociation - Aptitude à gérer les conflits - Comportement éthique - Bonne conscience de sa propre valeur - Conscience de l effet produit sur les autres - Techniques de présentation - Techniques de vente - Techniques de négociation - Capacité d abstraction - Exactitude de travail A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

10 Objectifs particuliers - Les personnes en formation sont capables d élaborer des propositions de solution sur la base d une étude approfondie des besoins du client. Elles sont en mesure de proposer et de vendre leurs produits en fonction du client et de la situation. - Les personnes en formation sont conscientes de l importance d une allure et d un comportement professionnels vis-à-vis des clients. - Les personnes en formation tiennent compte des objections des clients. - Les personnes en formation s efforcent en permanence d'élever la qualité du service de leur banque. Elles appliquent méthodiquement la procédure de conseil de leur banque. - Les personnes en formation entretiennent des contacts avec les spécialistes internes et s adressent à eux en cas de questions complexes. - Les personnes en formation savent concilier les besoins de leurs clients avec les objectifs de la banque et les prescriptions réglementaires. Objectifs détaillés N TA On Off PQ A Je comprends le sens et l utilité du processus de conseil structuré de ma banque. C2 X X O/E/STA A J applique le processus de conseil de ma banque lors des entretiens avec la clientèle. C3 X O/E/STA A Je connais les différentes phases d un entretien client. C1 X X O/E/STA A Je me constitue un réseau interne de partenaires et de spécialistes. C3 X STA A Je peux montrer à un client l'utilité d'un produit/d'un service. C2 X X O/E/STA A Je peux traiter une réclamation ou répondre à une objection. C3 X X O/E/STA A Lors d un conseil à la clientèle, je tiens compte aussi bien des besoins du client que des intérêts de la banque. En cas de conflits d intérêts, je peux proposer une solution. C5 X X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

11 3.6.2 Objectif général A2: Reconnaître les besoins du client La reconnaissance des besoins individuels du client constitue un élément important d'un conseil réussi à la clientèle. Lors d un entretien, les clients attendent que le prestataire réponde à leurs besoins. C est pourquoi il est important que les personnes en formation procèdent à une analyse conforme à la situation. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Capacité de communication - Comportement adapté à la situation - Savoir-vivre - Empathie - Comportement éthique - Capacité d analyse - Techniques de vente - Techniques de prise de décision Objectifs particuliers - Les personnes en formation reconnaissent correctement et dans leur globalité les besoins individuels des clients privés et commerciaux. - Les personnes en formation appréhendent le profil du client dans son ensemble en tenant compte de ses engagements et de sa fortune. Objectifs détaillés N TA On Off PQ A Je comprends pourquoi l analyse des besoins constitue un élément important du processus de conseil. C2 X X O/E/STA A Lors de l entretien avec le client, j utilise des techniques de questionnement adaptées. C3 X X O/E/STA A Je connais les méthodes d identification des besoins et les utilise lors des entretiens avec la clientèle. C3 X X O/E/STA A Je peux distinguer les besoins des différents groupes de clients. C4 X STA A Je peux établir le profil d'investisseur du client et lui proposer une stratégie de placement adaptée. Je peux lui expliquer les risques ou les fluctuations de valeurs liés à cette stratégie et définir l horizon de placement optimal. A Je reconnais dans quels cas une planification financière globale est judicieuse pour un client et je fais appel aux experts correspondants. C5 X X O/E/STA C4 X X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

12 3.6.3 Objectif général: Tenir compte des directives réglementaires et légales La réputation de la place financière et des banques suisses dépend pour une large mesure d une politique commerciale tenant compte des restrictions juridiques et des attentes du public, des clients et des actionnaires en matière d éthique. C est pourquoi les personnes en formation entament et suivent avec rigueur et soin leurs relations avec la clientèle. Elles respectent les directives réglementaires et légales et sont conscientes de leurs responsabilités en la matière. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Discrétion - Empathie - Comportement adapté à la situation - Capacité de communication - Comportement éthique - Conscience des responsabilités - Fiabilité Objectifs particuliers - Les personnes en formation respectent les lois régissant leurs activités, de même que les autres directives réglementaires internes et externes. Lorsqu elles sont confrontées à des problèmes complexes, elles font appel au service correspondant (compliance). - Les personnes en formation traitent leurs relations clientèle avec discrétion et respectent le secret bancaire. - Durant les entretiens avec la clientèle, les personnes en formation respectent les lois, de même que les autres directives réglementaires internes et externes. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

13 Objectifs détaillés N TA On Off PQ A Je peux décrire et distinguer les lois régissant la branche bancaire telles que la Loi sur les banques, la Loi sur les bourses, la Loi sur le crédit à la consommation, la Loi fédérale sur les placements collectifs de capitaux ou la Loi sur le blanchiment d'argent. C2 X O/E/STA A Je cite les objectifs de la Loi sur les banques ainsi que les objectifs et les attributions de l autorité de surveillance (FINMA). C1 X O/E/STA A Je peux expliquer le terme blanchiment d'argent et décrire les obligations des banques dans la lutte contre ce phénomène. C2 X O/E/STA A Je connais le contenu de la CDB (Convention relative à l obligation de diligence des banques). Je sais à quelles transactions de la clientèle elle s applique et comprends son sens et ses objectifs. A Je peux expliquer à un profane le sens et les objectifs du secret bancaire ainsi que son importance pour la place bancaire suisse. Je sais dans quels cas il est applicable. Je sais en outre délimiter le secret bancaire par rapport à la CDB (Convention relative à l obligation de diligence des banques). C2 X X O/E/STA C2 X X O/E/STA A Je décris intégralement les attributions de l ombudsman des banques. C1 X O/E A Je peux énoncer les directives relatives à la responsabilité du conseiller. C1 X O/E A Je peux expliquer les bases légales de la détection des risques lors des opérations de négoce de titres, de conseil et de gestion de fortune. A Je peux expliquer l état de collocation et sais sur quelles lois il se fonde. Je peux expliquer les effets et les conséquences de la Convention relative à la protection des déposants et de l état de collocation. Je peux attribuer différents produits bancaires à chaque classe de l'état de collocation. C2 X O/E/STA C2 X O/E/STA A J applique les lois et les règlements lors des entretiens avec le client et au téléphone (au quotidien). C3 X STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

14 3.6.4 Objectif général A4: Comprendre et expliquer les connaissances de base professionnelles dans le domaine des produits et prestations de base Les produits et prestations de base constituent le fondement des relations bancaires. Il est donc important que les personnes en formation disposent des connaissances et des compétences nécessaires dans le domaine du conseil et de la vente des produits et prestations de base. Une bonne connaissance des produits et services proposés est une condition importante du succès de la vente. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Comportement éthique - Capacité de communication - Savoir-vivre - Aptitude à coopérer - Engagement - Volonté d apprendre - Aptitude à gérer les sources d information - Techniques de vente - Technique de présentation Objectifs particuliers - Les personnes en formation expliquent de manière compétente et compréhensible les types de comptes et de produits de prévoyance les plus courants sur le marché ainsi que les services afférents selon les besoins spécifiques des clients. - Les personnes en formation proposent des solutions adaptées aux besoins des clients dans le domaine du trafic des paiements. - Les personnes en formation présentent aux clients les différentes possibilités de l e-banking. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

15 Objectifs détaillés N TA On Off PQ A Je peux énumérer les produits de l'assortiment de comptes de ma banque. J explique leur classement par segments (p. ex. compte-épargne jeunesse) ainsi que leurs caractéristiques et leurs particularités (p. ex. gestion de fortune des personnes mineures). A Je sais où les conditions de retrait des différents comptes sont consignées et je suis en mesure de les expliquer au client. Je peux expliquer le rapport entre taux d'intérêt et conditions de retrait. C1 X X O/E/STA C2 X X O/E/STA A Je peux énumérer et décrire les produits du trafic des paiements. C1 X X O/E/STA A Je peux expliquer la procédure applicable en cas de vol ou de perte d un moyen de paiement. C2 X STA A Je peux expliquer les produits de l e-banking. Je prends soin d expliquer au client quelles sont les conditions techniques préalables à l e-banking. A Je suis capable d analyser les besoins du client en matière de dépôt et de gestion de fortune et de lui proposer les produits convenant le mieux à sa situation. C3 X X O/E/STA C5 X X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

16 3.6.5 Objectif général A5: Connaître les produits alternatifs et de la concurrence Le succès d une banque réside entre autres aussi dans sa connaissance des produits et des services de la concurrence et dans sa capacité à utiliser cette connaissance pour améliorer continuellement sa propre offre. Il est pour cela important que les personnes en formation observent le marché et s intéressent au développement de nouveaux produits. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Engagement - Volonté d apprendre - Créativité/Capacité d innovation - Aptitude à gérer les sources d information - Capacité de transfert - Réflexion pluridisciplinaire Objectifs particuliers - Les personnes en formation suivent le développement des produits de leur banque ainsi que de ceux de la concurrence. Elles sont capables de reconnaître les différences et de juger de leur importance. - Les personnes en formation considèrent le développement de nouvelles idées comme faisant partie de leur travail et soumettent des propositions au sein de leur banque. Objectifs détaillés N TA On Off PQ A Je sais en quoi les produits de ma banque se distinguent de ceux de la concurrence. Je peux énumérer leurs principaux avantages. C3 X X O/E/STA A Je peux établir un rapport entre les besoins des intervenants sur le marché et les produits de ma banque. C3 X X O/E/STA A Je peux faire valoir les avantages de nos produits et services par rapport à ceux de la concurrence ou par rapport à des produits alternatifs. C4 X X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

17 3.6.6 Objectif général A6: Comprendre et expliquer les connaissances de base professionnelles dans le domaine des opérations financières et de négoce Les opérations financières et de négoce sont une activité clé des banques et contribuent pour beaucoup à leur prospérité. Il est donc important que les personnes en formation disposent des connaissances et des compétences nécessaires dans le domaine du conseil et de la vente des services et des produits financiers. Une bonne connaissance des produits et services proposés est une condition importante du succès de la vente. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Aptitude à coopérer - Engagement - Volonté d apprendre - Aptitude à gérer les sources d information Objectifs particuliers - Les personnes en formation proposent des services et des produits financiers en tenant compte des stratégies de placement et du profil d'investisseur de leurs clients. Elles tiennent compte en particulier de la disposition et de la capacité du client à prendre des risques. - Les personnes en formation connaissent différentes possibilités d investissement pour les clients commerciaux dans le domaine financier. - Au cours de leur travail quotidien, les personnes en formation peuvent interpréter les évolutions des marchés financiers et en tirer des conséquences. - Les personnes en formation sont en mesure de transposer correctement dans leurs pratiques bancaires les directives légales relatives aux papiers-valeurs en matière de type de papier-valeur, de transfert, de droits et de devoirs. - Les personnes en formation connaissent le fonctionnement de deux systèmes de négoce typiques. - Les personnes en formation peuvent expliquer le sens et les objectifs d une émission et en décrire le déroulement ainsi que les conséquences. - Les personnes en formation connaissent les rendements des produits financiers ainsi que la composition de leurs coûts. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

18 Objectifs détaillés N TA On Off PQ A Je peux expliquer le terme de papier-valeur et expliquer le type de transfert de chaque catégorie de papier-valeur. C2 X O/E/STA A Je peux distinguer les papiers-valeurs selon les critères de droits et de devoirs, de durée et de rendement. C2 X O/E/STA A A A A A A Je connais les délais de prescription des créances de capital et d'intérêts. Je peux attribuer aux papiers-valeurs les délais de prescription qui leur correspondent. Je peux comparer les différentes formes de placement d une émission et décrire les parties impliquées ainsi que leurs tâches. J énumère en outre les risques et les avantages liés à un type de placement donné. Je peux énumérer différents types de titres de créance et de titres de participation. Je peux expliquer les caractéristiques et l importance des différents titres pour l émetteur et les investisseurs. Je peux expliquer le terme rating en rapport avec une obligation. Je connais le rapport entre rating, taux d'intérêt et cours actuel d un titre de créance. Je suis capable de calculer un rendement à l'échéance. Je sais me procurer du matériel d information sur les actions ou les obligations ainsi que calculer et interpréter les principaux ratios. Je peux expliquer le sens et les objectifs d une obligation convertible. Je peux calculer la parité de conversion et la prime de conversion, et expliquer avec mes propres mots les avantages et inconvénients pour l émetteur et les investisseurs. A Je peux décrire les raisons possibles ainsi que le déroulement d une augmentation de capital. Je peux expliquer et calculer le droit de souscription. A Je peux définir le terme fonds de placement et distinguer les différents types de fonds, y compris les Exchange Traded Funds (ETF). Je peux décrire les différentes parties impliquées dans les activités liées aux fonds de placement ainsi que leurs tâches. A Je peux distinguer les différents types d options (warrants, options Eurex, hors bourse). Je suis capable d expliquer les possibilités d utilisation des quatre stratégies de base, ainsi que les perspectives qu elles offrent et les risques qu elles comportent. Je suis en mesure de présenter les stratégies de base à l aide d un diagramme pay-off et de calculer les principaux ratios et grandeurs. A Je peux définir le terme «produits structurés» et connais les possibilités d utilisation de ces produits. Je peux expliquer deux stratégies de base de produits structurés. A Je peux décrire les systèmes de négoce SIX et EUREX, expliquer leur importance et leur organisation et indiquer quelles valeurs y sont négociées. C2 X O/E/STA C2 X O/E/STA C2 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X O/E/STA C2 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C2 X O/E/STA C2 X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

19 A Je peux expliquer la finalité d un indice boursier. Je peux nommer les principaux indices boursiers ainsi que les places boursières correspondantes. A Je suis capable de décrire la situation prévalant actuellement sur les marchés financiers en appréciant les facteurs qui les influencent. J expose clairement ma propre opinion concernant les tendances. Je dispose de moyens d aide tels que des graphiques. A Je suis capable d indiquer les facteurs d influence et l évolution possible d une monnaie étrangère importante en fonction de la situation prévalant actuellement sur le marché et je suis en mesure de justifier mes estimations de manière claire. Je dispose de graphiques, statistiques, etc. A Je sais distinguer le marché monétaire du marché des capitaux et classer les instruments financiers qui y sont négociés. Je sais expliquer leurs possibilités d utilisation, leur négociabilité et leurs risques (risque de contrepartie inclus). C2 X O/E/STA C5 X X O/E/STA C5 X X O/E/STA C2 X O/E/STA A Je sais démontrer l'importance du commerce des devises et exposer les risques qui y sont liés. C2 X O/E/STA A Je sais distinguer les opérations sur devises (spot, à terme, swap et options) en fonction de leur durée, de leur moment d exécution et de leurs caractéristiques. A Je suis capable d expliquer différentes possibilités d investissement dans des métaux précieux. Je décris leurs risques ainsi que les différentes possibilités de conservation. A Je sais mettre en œuvre la stratégie de placement d un client en me basant sur son profil d'investisseur et sur les recommandations internes de la banque. J établis des propositions de placement concrètes et suis en mesure de les expliquer. A Je suis en mesure d analyser un dépôt de client existant d après les directives internes de la banque. Je reconnais de possibles mesures nécessaires, propose des transactions et travaille à l aide d une liste de titres recommandés. C2 X O/E/STA C2 X X O/E/STA C5 X X O/E/STA C5 X X O/E/STA A Lorsque je conseille un client, j utilise de la documentation de vente (cote des valeurs mobilières, graphiques, etc.). C3 X X O/E/STA A Je sais expliquer en quoi consistent les activités d'une banque d'investissement. C2 X O/E/STA A Je suis capable d expliquer des termes techniques tels que Mergers & Acquisitions, Initial Public Offering ou placements alternatifs (Hedge Funds, Commodities, Private Equity, Structured Products). A Je peux énumérer les produits permettant d optimiser la gestion de la trésorerie (Cash Management) d un client commercial. C2 X O/E/STA C1 X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM,

20 3.6.7 Objectif général A7: Comprendre et expliquer les connaissances de base professionnelles dans le domaine des affaires de crédit Les affaires de crédit sont une activité clé des banques et contribuent pour beaucoup à leur prospérité. Il est donc important que les personnes en formation disposent des connaissances et des compétences nécessaires dans le domaine des affaires de crédit avec les clients privés ou commerciaux. Une bonne connaissance des produits et services proposés est une condition importante du succès de la vente. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Capacité de communication - Manières convenables - Aptitude à coopérer - Engagement - Volonté d apprendre - Aptitude à gérer les sources d information - Techniques de vente - Techniques de présentation Objectifs particuliers - Les personnes en formation proposent aux clients privés des services et des produits de crédit en tenant compte de leur profil. - Les personnes en formation connaissent les principes du financement des entreprises et en déduisent des solutions de crédit adaptées pour leurs clients commerciaux. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 20

21 Objectifs détaillés N TA On Off PQ A J explique de manière claire les affaires de crédit de ma banque par rapport aux produits, groupes de clients, orientation géographique et risques. Je peux en outre expliquer les traits caractéristiques et les objectifs de la politique de crédit de ma banque. A Je peux expliquer différentes classes de risques (ratings) des affaires de crédit et je comprends les principes et la toile de fond de la formation de prix conformes aux risques (risk adjusted pricing). Lors d entretiens avec le client, je suis en mesure de justifier les conditions appliquées. A J énumère à un client les documents nécessaires à l examen de la demande de crédit et je lui explique pourquoi ils sont requis. J établis une distinction entre clients privés et clients commerciaux. A Je suis à même de différencier les produits de crédit sur gage mobilier et immobilier de ma banque quant à la forme, à la couverture, à la garantie, à la durée et au remboursement du crédit. Je tiens compte des différents besoins des clients privés et commerciaux. A Je sais établir un plan de financement et calculer la charge financière supportable. Je calcule les coûts annuels d un financement dans le domaine hypothécaire et montre les répercussions fiscales. J établis une distinction entre clients privés et clients commerciaux. A Je sais, à l aide de la documentation de ma banque, proposer le produit adapté pour le financement d un bien-fonds. Je suis capable de mettre en évidence les avantages et les inconvénients de ce produit. J établis une distinction entre clients privés et clients commerciaux. A Je sais justifier les valeurs d'avance appliquées aux garanties d un crédit lombard. Je suis en mesure de calculer correctement le montant du crédit accordé sur la base d un dépôt de titres largement diversifié donné et d indiquer la marche à suivre en cas d insuffisance de couverture. C2 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C2 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA A Je sais décrire la forme, l utilisation, la durée et le remboursement des crédits non couverts. C2 X X O/E/STA A J énumère les principaux produits (accréditif, encaissement documentaire et garanties) des opérations d exportation avec des clients commerciaux. Je suis capable de les décrire et de les classer en fonction des besoins du client. A Je sais distinguer à l'aide de mes propres critères le crédit à la consommation du leasing de biens de consommation et je sais recommander au client le produit qui lui convient. C2 X X O/E/STA C5 X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 21

22 3.7 Domaine de formation B: Traitement de produits et de processus Le domaine Traitement de produits et de processus comprend le déroulement d activités bancaires, la compréhension des processus de l entreprise ainsi que les connaissances techniques requises Objectif général B1: Comprendre et mettre en œuvre les processus de l entreprise Des processus performants et efficaces contribuent au succès d une entreprise. Ils sont la condition préalable d une distribution optimale du produit en termes de qualité et de délais. C est pourquoi il est important que les personnes en formation comprennent et sachent décrire, analyser et concevoir les processus de l entreprise. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Volonté d apprendre - Esprit de responsabilité - Flexibilité - Capacité de réflexion - Capacité de transfert - Capacité d analyse - Réflexion pluridisciplinaire - Techniques de résolution de problèmes Objectifs particuliers - Les personnes en formation sont conscientes de l importance pour une entreprise de disposer de processus optimaux. - Les personnes en formation acquièrent une vue d'ensemble de la chaîne de processus. Elles savent où leur travail s'intègre dans la chaîne de processus. - Les personnes en formation sont en mesure de comprendre et d'analyser les processus de l entreprise et, le cas échéant, de proposer des améliorations. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 22

23 Objectifs détaillés N TA On Off PQ B Je sais où et comment me former une vue d ensemble des différents processus de ma banque (intranet, manuels, etc.). C1 X STA B Je suis capable d expliquer l importance/l influence de processus optimisés sur la réussite de l entreprise. C2 X STA B Je suis capable d énoncer les règles de processus importantes pour mon activité. C1 X STA B Je sais quelles étapes de processus précèdent et suivent mon activité. C2 X STA B Je suis capable de développer et d expliquer des idées d optimisation des processus. C3 X STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 23

24 3.7.2 Objectif général B2: Assurer les services de base Les services de base sont des éléments importants de la fidélisation de la clientèle. Une exécution rapide et efficace de ces services à la clientèle contribue pour beaucoup à la satisfaction de cette dernière. Il est par conséquent important que les personnes en formation disposent des connaissances correspondantes. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Aptitude à coopérer - Aptitude à gérer les conflits - Manières convenables - Méthode - Réflexion pluridisciplinaire - Travail exact Objectifs particuliers - Les personnes en formation sont conscientes de l importance des services de base et de leur bon déroulement dans le processus de fidélisation de la clientèle. - Les personnes en formation appliquent tout leur savoir-faire en matière de qualité du service lors de l exécution des services de base. Les personnes en formation veillent au bon déroulement des formalités, des demandes et des processus dans l intérêt du client et s'assurent qu ils sont exécutés dans les délais impartis. - Les personnes en formation coopèrent pleinement au-delà de leur domaine avec leurs collègues impliqués dans le processus d exécution. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 24

25 Objectifs détaillés N TA On Off PQ B À partir d un type de compte donné de ma banque et en tenant compte des formulaires nécessaires, je sais expliquer les étapes de traitement suivantes : - Ouverture - Procurations - Transformation - Bouclement B Je suis capable de mener à bien les formalités en rapport avec l'exécution des services de base et ceci, intégralement, sans erreur et dans les délais impartis. B Je suis capable d expliquer le déroulement complet d un paiement (carte de crédit, carte maestro, LSV, ordre permanent, ordre de paiement). B Je sais expliquer à l aide de graphiques le déroulement des différents services de base (p. ex. virements internes à la banque, paiements SIC et eurosic, SWIFT, paiements par chèque, paiements postaux). J explique également leurs différences. C2 X X O/E/STA C3 X STA C2 X X O/E/STA C2 X O/E/STA B Je suis capable de justifier les prix des services de base. C2 X X O/E/STA B Je connais les interlocuteurs des services impliqués dans le traitement des processus. C1 X STA B Je peux énoncer les critères de qualité des services de base orientés client (efficacité, diligence, communication proactive, respect des règlements, etc.) et les appliquer aux différents stades de leur exécution. C3 X STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 25

26 3.7.3 Objectif général B3: Exécuter les opérations de placement et de crédit Le bon déroulement des opérations de placement et de crédit contribue d une part à satisfaire le client et influence d autre part les comptes de la banque. Il présuppose la connaissance exacte des procédures ainsi que des règles de comportements et des directives contraignantes. La rapidité d exécution des processus est un facteur essentiel qui peut décider de la réussite d une opération, par exemple lors de l examen d une demande de crédit. Il est donc primordial que les personnes en formation maîtrisent parfaitement les étapes de processus, leur déroulement et les formalités qui y sont liées. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Engagement - Flexibilité - Conscience des responsabilités - Réaction aux sollicitations - Définition d objectifs et de priorités - Techniques de prise de décision - Travail exact Objectifs particuliers - Les personnes en formation exécutent avec efficacité des opérations conformément aux intérêts du client et de la banque. - Les personnes en formation reconnaissent les écarts par rapport aux procédures définies et agissent de manière flexible. Elles informent leurs clients et leur proposent des solutions. - Les personnes en formation agissent en tenant compte des coûts et signalent sans attendre les coûts imprévus et les pertes au service compétent. - Les personnes en formation tiennent compte de l ensemble des règles lors de l exécution d opérations de placement et de crédit. Elles appliquent correctement la politique de crédit et de placement de leur banque. - Lors du traitement d ordres de bourse, les personnes en formation font preuve de fiabilité et de diligence. - Les personnes en formation procèdent avec rigueur et méthode à l examen de la demande de crédit, à son octroi et à sa surveillance et tirent chaque fois les conséquences qui s imposent. - Les personnes en formation sont capables de justifier leurs analyses et leurs interprétations aux différentes parties. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 26

27 Objectifs détaillés N TA On Off PQ B Je sais décrire l ensemble des phases d une opération de crédit, de la demande de crédit jusqu à sa surveillance. C2 X X O/E/STA B Je suis capable d'expliquer les conséquences possibles de la surveillance du crédit pour la banque et pour le client. C2 X X O/E/STA B Je suis capable d évaluer l honorabilité et la solvabilité d un client de manière autonome sur la base d'informations internes et externes, de directives et de règlements internes à la banque. Je suis à même de justifier ma décision. J établis une distinction entre clients privés et clients commerciaux. B Je suis capable de commenter une décision de crédit du point de vue de la solvabilité, des risques, des perspectives d avenir et des garanties. B Je peux juger si toutes les conditions requises pour le versement du crédit sont remplies (documents signés, garanties déposées, etc.). Si des documents manquent ou sont incomplets, j indique comment résoudre ce problème. B Je sais établir correctement les documents nécessaires aux affaires de crédit (contrats de crédit, octroi de crédit, accords, etc.). C4 X X O/E/STA C2 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X STA B Je suis capable de décrire les tâches des différentes parties lors de l'établissement d'un titre hypothécaire. C2 X X O/E/STA B Je suis en mesure d expliquer les règles générales d octroi des crédits internes à la banque, la responsabilité de l emprunteur ainsi que les mesures de garanties supplémentaires (cautionnement, police d'assurance de risque au décès, etc.) en matière de crédits non couverts. C2 X X O/E/STA B Je connais les exemples d utilisation des cautionnements et suis en mesure de m informer des directives légales. C3 X O/E B Je peux expliquer et distinguer les quatre termes valeur de rendement, valeur intrinsèque, valeur vénale et valeur d'assurance. J applique le taux d'avance défini à l objet correspondant. B Je sais procéder à l ouverture et au bouclement de tous les types de dépôts. Pour ce faire, j utilise les formulaires prévus à cet effet en tenant compte des directives en la matière et suis capable d expliquer les structures des coûts. C2 X X O/E/STA C3 X STA B Je suis capable d'expliquer pourquoi ma banque prélève des frais de gestion. C2 X O/E/STA B Je sais démontrer les objectifs et l'importance du commerce des devises et exposer les risques qui y sont liés. C2 X O/E/STA B Je sais expliquer à un client quels sont les différents types de mandats de la SWX. Je sais expliquer les règles de déroulement (matching) dans le carnet d'ordres électronique. Je sais expliquer les frais et les commissions à l aide d un décompte de bourse. C2 X X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 27

28 3.8 Domaine de formation C: Évolution des branches, environnement social et économique Dans le domaine C, la banque est classée selon des critères économiques et sociaux. Les interactions avec les différents environnements y sont mises en évidence. Les particularités et les évolutions de la branche bancaire, des catégories de banques et de la propre banque y sont identifiées et comparées Objectif général C1: Comprendre les rouages de l économie mondiale, reconnaître les interactions entre les entreprises et leur environnement Les entreprises évoluent dans un environnement social, juridique, économique et géographique. Leurs activités ont un impact sur cet environnement. Les personnes en formation sont en mesure d'apprécier les effets des activités économiques en général et des activités bancaires en particulier sur le bien-être général. Elles raisonnent globalement et agissent comme des professionnels responsables. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Communiquer ses propres valeurs - Volonté d apprendre - Aptitude à gérer les sources d information - Capacité d analyse - Réflexion pluridisciplinaire Objectifs particuliers - Les personnes en formation s intéressent à l actualité économique. Elles sont en mesure de reconnaître les interactions de l économie globale ainsi que leurs effets sur la banque et sur elles-mêmes. Elles comprennent les processus économico-politiques et les mesures de pilotage. - Les personnes en formation agissent dans leur profession et dans leur quotidien selon des principes éthiques. Elles montrent de l intérêt et de la compréhension pour la diversité. Elles concilient économie et écologie en assumant leurs responsabilités dans l un et l autre de ces domaines. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 28

29 Objectifs détaillés N TA On Off PQ C Je sais expliquer le rôle économique des banques à l aide du circuit économique élargi et sa signification pour ma banque. C Je sais expliquer ce qu est un cycle conjoncturel à l aide d un graphique en y insérant les termes techniques correspondants. Je suis capable de décrire les causes et les effets d'un mouvement d'inflation ou de déflation sur la base d'un exemple donné. C J'évalue de manière autonome la situation actuelle du marché et des taux d'intérêt à l'aide de graphiques et en déduis les évolutions possibles. Je peux en expliquer les conséquences pour ma banque. C2 X O/E/STA C2 X O/E C4 X X O/E/STA C Je sais interpréter les articles de presse et me former ma propre opinion à leur sujet. C4 X X O/E/STA C Je suis capable d expliquer les décisions actuelles prises en matière de politique économique et d en évaluer les répercussions sur mon activité professionnelle. C Je me forme ma propre opinion sur les thèmes politiques actuels. Je suis capable de débattre avec des individus d opinions diverses. C Je sais décrire les interactions entre l économie et l écologie et je m'efforce quotidiennement d'adopter une conduite économe et respectueuse de l'environnement. C Je sais expliquer le système de prévoyance suisse, observer ses évolutions et en décrire les conséquences sur les produits et services de ma banque. C4 X X O/E/STA C4 X X O/E/STA C3 X X O/E/STA C3 X O/E/STA A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 29

30 3.8.2 Objectif général C2: Suivre les évolutions en rapport avec la branche et l entreprise La connaissance des évolutions et des innovations en cours dans la branche est l une des conditions de la bonne marche et du développement continu d'une entreprise. Il est donc primordial que les personnes en formation se tiennent de leur propre initiative au courant des tendances en vigueur dans la branche et qu'elles acquièrent elles-mêmes les connaissances afférentes à ces nouvelles tendances. Compétences sociales, méthodologiques et personnelles - Communiquer ses propres valeurs - Flexibilité - Volonté d apprendre - Capacité à acquérir par soi-même de nouvelles connaissances - Aptitude à gérer les sources d information - Capacité d analyse - Capacité de transfert - Réflexion pluridisciplinaire Objectifs particuliers - Les personnes en formation comprennent l'importance des banques et de leurs activités pour l économie. - Les personnes en formation recueillent des informations spécifiques en utilisant activement les canaux d information dont elles disposent et en montrant de l intérêt pour les évolutions que connaît leur branche. - Les personnes en formation observent et analysent de manière critique les tendances et les évolutions et se forment leur propre opinion à leur sujet. - Les personnes en formation analysent, en tenant compte de la politique monétaire de la Banque nationale, le rapport entre la situation économique actuelle, le circuit monétaire et les décisions prises par leur propre banque. - Les personnes en formation sont conscientes de l importance des différentes catégories de banques et communautés d'intérêts (Association suisse des banquiers, services communs, etc.). - Les personnes en formation appliquent correctement les lois et règlements en vigueur et s informent régulièrement des évolutions en la matière. - Les personnes en formation déduisent les activités commerciales de la banque à partir du bilan et du compte de résultat. A.BE.001, Programme-cadre d enseignement BEM 30