Technical Development Solutions, L.L.C.

Transcription

1 NOM DU PRODUIT NOM FOURNISSEUR Kredits Technical Development Solutions, L.L.C. Examen 2009* Achevé en septembre 2009 Examens précédents 2005 SYNTHÈSE Impression générale Kredits est un logiciel intégré qui couvre les données clients, de crédit (crédit individuel et collectif) et d épargne (comptes courants et dépôts à terme). Le logiciel comprend une option de change et est proposé en plusieurs langues. La version d Access répond particulièrement aux besoins des IMF petites à moyennes. La version SQL répond aux besoins des IMF moyennes à moyennes-grandes. Certaines grandes IMF exploitent le logiciel Kredits en mode administratif. La version SQL de Kredits peut convenir aux IMF comptant plus de clients. Toutefois, il faut tenir compte des limites de certaines fonctionnalités (comptabilité, gestion des guichets). Qualités Bonne gestion du crédit Flexibilité grâce aux capacités de paramétrage Facilité d utilisation Disponible en plusieurs langues : chaque utilisateur peut choisir sa langue au départ et changer la langue d exploitation à tout instant de l application. Vaste gamme de rapports d activités et de gestion. Logiciel orienté client Défauts Le logiciel ne traite pas la comptabilité intégrée : il est impossible de générer directement des rapports financiers et réglementaires. Kredits propose des fonctions de base pour traiter les transactions en espèces au niveau des guichets mais ne comprend pas de module complet pour la gestion des guichets. La gestion des comptes d épargne pourrait être améliorée. Expertise nécessaire en TI Aucune expertise nécessaire avec la version Access. Si l institution utilise la version SQL, elle doit avoir des informaticiens en interne. * Pour les besoins de cet examen, veuillez prendre pour exemple le profil d un utilisateur-type. Les évaluations sont basées sur la performance du produit, pour le type d utilisateur indiqué dans la section Profil du client. 1

2 CLIENTS Taille ( de clients) Petite (moins de 5 000) Moyenne (5 000 à ) Moyenne à grande ( à ), avec version SQL Grande (plus de ) Autre (préciser) Type d institution Banque commerciale Banque de microfinance Banque locale Sociétés de financement Associations d épargne et de crédit Coopératives et Caisses populaires Organisations à but non lucratif Commentaires des utilisateurs (échantillon d utilisateurs) (Voir les enquêtes d utilisateurs pour obtenir des notations détaillées) Installation par région Voir le cahier des charges (RFI) pour les installations par pays Notation générale (Excellent,, Moyen ou Non satisfaisant) Moyen Excellent Excellent de clients (IMF) 39 Europe et Asie centrale 14 Afrique subsaharienne 12 Asie de l Est et Pacifique 7 Asie du Sud 2 Moyen-Orient et Afrique du Nord 0 Amérique latine et Caraïbes 4 Nom de l utilisateur BSS CFPA Microfinance Department CREDIT Microfinance Institution CUMO Microfinance Limited Fundacion Mentores Empresariales KREDITIMI RURAL I KOSOVËS MLO "IMON International", LLC NOTATIONS * non satisfaisant ** partiellement satisfaisant *** assez satisfaisant **** très satisfaisant Fonctionnalité ** Pour la gestion des clients, le logiciel propose plusieurs champs contenant des données de base et des données configurées par l utilisateur pour effectuer le suivi de la clientèle. Kredits gère des prêts (individuels et collectifs), et offre plusieurs possibilités : calcul des intérêts, type et fréquence de paiement, commissions, frais et assurance. Lorsqu on commence à traiter un prêt, plusieurs champs permettent de saisir les informations concernant les revenus et les dépenses de la personne (ou famille), du commerce ou de l entreprise. Kredits traite des produits de dépôt/épargne, y compris les comptes courants et les dépôts à terme. 2

3 Le produit ne comprend pas de module de comptabilité intégrée. Les clients peuvent relier Kredits à n importe quel plan comptable contenu dans un logiciel de comptabilité externe. Kredits gère les actions comme des comptes courants, ce qui n est pas la norme (aucune possibilité de fixer une valeur nominale par action, ni de faire un dépôt et un retrait comme pour un compte courant ou un compte d épargne). Facilité d utilisation *** Kredits est facile à utiliser, ainsi que son interface. Cependant, il n existe aucune aide en ligne. Les champs à remplir obligatoirement sont clairement indiqués. Rapports de direction ** Kredits propose plusieurs rapports sur le portefeuille et la productivité ; il permet également à l utilisateur de créer des filtres. Les rapports financiers et réglementaires doivent être créés par un logiciel de comptabilité séparé, comme Excel ou un logiciel de création de rapports externe. Kredits permet de lancer des rapports paramétrés par l utilisateur. Mise en application /Formation/Appui technique **** L application suit plusieurs étapes : examen des activités de l institution, de sa documentation, du flux informationnel, des règles et procédures et de migration de données. La formation se déroule en salle de classe. Plusieurs niveaux sont proposés : personnel affecté à la saisie des données (6 jours), direction (4 jours) et informatique (2-3 jours). La plupart des IMF contactées pour cet examen ont trouvé que l appui technique est excellent. Capacités techniques *** Il y a deux versions techniques du logiciel : ACCESS et SQL. Pour une base de données importante, la version ACCESS est limitée. Kredits devrait avoir les versions MS ACCESS 2000 ou version ultérieure, ou encore SQL Server Pour les procédures de sauvegarde, la version ACCESS invite l utilisateur à une sauvegarde automatique de la base de données lorsque celui-ci quitte le système. Pour la version SQL, ce sont les fonctionnalités de gestion de base de données SQL qui sont utilisées. SYNTHÈSE DES COUTS Fourchette des budgets d utilisateur (Voir les enquêtes d utilisateurs pour obtenir un budget détaillé) Budget de mise en application : Minimum EU$31 000, maximum EU$ À l heure actuelle, les deux tiers des utilisateurs ont la version ACCESS. Matériel et connexion à la compagnie téléphonique : Entre $8 300 et $

4 Couts standard Licence Version ACCESS Version SQL Remarques $ $ Pour la version SQL, l IMF doit avoir une licence de base de données (env. $2 000 par base de données) Frais de mise en application Par jour Agence $500 Formation Par jour $500 SQL 3 agences = $ ACCESS 1 agence = $ Maintenance Par an $ $4 000 Cas de tarification (détails dans le RFI) Cas 1 : IMF offrant des produits de crédit, de dépôt et des transferts internes Cas 2 : IMF offrant des produits de crédit collectif et individuel de clients d utilisate urs d agences % milieu urbain ou rural Prix /50 $ /80 $ Cas 3 : IMF offrant des produits de crédit et de dépôt individuels /20 $ Remarques : La version SQL inclut : migration de données, interface comptable (15 jours), quelques personnalisations de programmation (8 jours), formation, intégration et un rabais de $ ($8 000 et $4 000) (maintenance). 4

5 CANAUX DE DISTRIBUTION FRONT OFFICE Fonctionnalités assurées par KREDITS CLIENTS PRODUITS ET SERVICES guichets prêts dépôts Transferts Autres Guichets automatiques Point de Service (POS) Mobile banking Assistant Numérique Personnel (PAD) informations clients informations clients potentiels GRC Relations Clientèle Prêt individuel Groupe solidaire avec prêt individuel Groupe solidaire avec prêt de groupe biens placés en garantie garants Credit scoring Compte d épargne Compte courant Découvert sur compte Dépôt à terme Épargne planifiée Épargne de groupe Inter agences Inter banques Internationaux Transfert par lots Carte de paiement chèques Change Assurances LÉGENDE Fonction non assurée BACK OFFICE RESEAU Fonction assurée à moins de 50% ADMINI- STRATION FINANCE & COMPTABILITE GESTION DES RAPPORTS Un PC seul LAN Fonction assurée entre 50 et 75% Fonction assurée à plus de 75% Fonction assurée par un module additionnel Fonction assurée par un logiciel partenaire Administration RH de la paie parts sociales Finance budgétaire de la trésorerie des actifs Comptabilité du plan comptable Comptabilité client auxiliaire Grand livre général Rapports opérationnels Rapports pour les autorités de régulation Rapports financiers Rapports de management En ligne (WAN) Centralisé Décentralisé avec consolidation par Transfert base de données Avec option hors ligne Transfert incrémental des données 5