Perspectives 2015 du marché de la revente

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1 HORIZON immobilier 2015 Perspectives 2015 du marché de la revente Par Paul Cardinal Directeur, Analyse du marché Fédération des chambres immobilières du Québec

2 Plan de la présentation Facteurs fondamentaux Prévisions pour 2015 Principaux risques (mise à jour) À moyen terme

3 Plan de la présentation Facteurs fondamentaux Prévisions pour 2015 Principaux risques (mise à jour) À moyen terme

4 Les moteurs de la demande Emploi Revenu Taux d intérêt Migration Confiance Confiance Confiance

5 Contexte : la chute du prix du pétrole Baisse de 54 % entre juin 2014 et janvier 2015 Source : U.S. Energy Information Administration (EIA)

6 Contexte : la forte dépréciation du huard Source : Banque du Canada

7 L emploi a connu de sérieux ratés en 2014 Variation de l emploi total (en milliers) Province RA Laurentides Prévisions p -15 Sources : Statistique Canada; prévisions BNC

8 Modeste progression du revenu disponible 4,5% 4,0% 3,5% Taux de variation du revenu disponible par habitant, province de Québec Prévisions 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% p 2015p Sources : ISQ; Prévisions BNC

9 Hausses marginales des taux hypothécaires NOTE : ces prévisions ont été faites avant la baisse surprise du taux directeur de la Banque du Canada du 21 janvier Sources : Banque du Canada; Prévisions BCREA (décembre 2014)

10 Les taux obligataires sont en baisse Source : Banque du Canada

11 Migration : des niveaux encore très élevés Solde migratoire net* (incluant les résidents non permanents) Province RA Laurentides Projections p 2015p Source : ISQ; projections ISQ *Au 1 er juillet

12 Légère détérioration de la confiance 60% Proportion (en %) de consommateurs québécois qui jugent le moment propice pour réaliser un achat important 55% 50% 45% 40% 35% 30% Tendance 25% 20% 15% Source : Conference Board du Canada

13 Plan de la présentation Facteurs fondamentaux Prévisions pour 2015 Principaux risques (mise à jour) À moyen terme

14 Retour sur nos prévisions antérieures Source : FCIQ

15 Prévisions pour 2015 Province de Québec - Petite progression des ventes - L offre continuera d augmenter, mais à un rythme moindre - Un marché à l avantage des acheteurs, surtout pour la copropriété - Hausse timide des prix

16 Prévisions pour 2015 Province de Québec Source et prévisions : FCIQ

17 Prévisions pour 2015 RMR Montréal Source et prévisions : FCIQ

18 Prévisions pour 2015 Aide-mémoire 3 % Croissance des ventes dans la région de Montréal 2 % 1 % 0 % Croissance des ventes à l échelle de la province Croissance du prix médian des unifamiliales (province et Montréal) Croissance du prix médian des copropriétés dans la région de Montréal Source : Prévisions FCIQ

19 Plan de la présentation Facteurs fondamentaux 1 2 Prévisions pour Principaux risques (mise à jour) À moyen terme

20 Facteur de risque #1 Surévaluation des prix

21 Pouvoir d achat des familles Avec un taux d effort de 25 % et une mise de fonds de 10 % Quel est le prix de la propriété que l on peut acheter? (1) Revenu moyen du marché des familles économiques autres que personnes âgées, en dollars courants, RMR de Montréal (source : Statistique Canada) (2) Taux hypothécaire pour un terme de 5 ans affiché par les principales institutions financières canadiennes (source : Banque du Canada) (3) Prix de la propriété en dollars courants (calculs : FCIQ)

22 vs les prix des propriétés $ Pouvoir d achat vs prix moyen des unifamiliales, RMR de Montréal $ $ $ Pouvoir d'achat Prix du marché $ $ L aberration se situe plutôt ici $ 0 $ Source : calculs FCIQ

23 Facteur de risque #1 Surévaluation des prix Étant donné que le prix des propriétés dans la région de Montréal est toujours en phase avec le pouvoir d achat des familles, il n y a pas d évidence que les prix sont surévalués. Niveau de risque

24 Facteurs de risque #2 Surendettement des ménages

25 Évolution du ratio d endettement Dette en proportion (%) du revenu disponible Canada : 162 % Québec : 148 % Sources : Statistique Canada (Canada) et Desjardins, Études économiques (Province de Québec)

26 Évolution du service de la dette 22% Paiements mensuels (capital et intérêts) sur la dette en proportion du revenu disponible des ménages, Province de Québec 20% 18% 16% 14% 12% 10% Sources : Ipsos Reid et Desjardins, Études économiques

27 Évolution du ratio dette/actif 30% Dette en proportion de la valeur de l actif, Province de Québec 28% 26% 24% 22% 20% Sources : Ipsos Reid et Desjardins, Études économiques

28 Composition de la dette des ménages Province de Québec, 2003 Province de Québec, % 17% Cartes de crédit Prêts personnels à la consommation 8% 4% Prêts hypothécaires 72% 3% 4% Marge de crédit personnelle Prêts auto 10% 2% Prêts hypothécaires 77% Sources : Ipsos Reid et Desjardins, Études économiques

29 Prêts en souffrance : pas de détérioration % 1,2 Proportion de prêts hypothécaires à l habitation en souffrance, Province de Québec 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 0, Source : Association des banquiers canadiens

30 Pas de détérioration dans la qualité des prêts Pointage de crédit moyen des emprunteurs, prêts assurés, Canada Genworth SCHL * Sources : Genworth et SCHL *Après trois trimestres

31 Changements mineurs aux règles hypothécaires Depuis le 30 mai 2014, la SCHL n offre plus d assurance prêt hypothécaire pour : le financement de résidences secondaires des travailleurs autonomes sans confirmation de revenu par des tiers

32 Facteur de risque #2 Surendettement des ménages Tant qu il n y a pas de remontée significative des taux d intérêt et / ou de récession, l endettement des ménages semble sous contrôle. Niveau de risque

33 Plan de la présentation Facteurs fondamentaux 1 2 Prévisions pour Principaux risques (mise à jour) À moyen terme

34 Évolution du nombre de ménages Source : Institut de la statistique du Québec

35 Composition des ménages québécois en 2021 Taille moyenne (2,3 personnes) 33 % seront formés d une seule personne 38 % seront formés de deux personnes un peu plus de 45 % auront comme soutien une personne ayant entre 50 et 74 ans Source : Institut de la statistique du Québec

36 HORIZON immobilier 2015 Merci!

Perspectives 2015 du marché de la revente. Par Paul Cardinal Directeur, Analyse du marché Fédération des chambres immobilières du Québec

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