Solutions de gestion de fortune couplées à l assurance vie

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1 Private Placement Life Insurance Solutions de gestion de fortune couplées à l assurance vie Olivier Kramer 28 & 29 avril 2015 Avril 2015

2 Agenda Clientèle«HNW» Solutions globales dans différentes juridictions Avantages pour clients et partenaires d affaires Structure des contrats et processus Mise en lumière: le cas de Luxembourg 2 Swiss Life présentation générique

3 Solutions d assurance globales multi - juridiction

4 Marché en pleine croissance, Demande accrue pour les solutions d assurance vie ALTERNATIVEà la gestion de fortune classique INTEGRATION Assurance - Gestion de fortune Trusts Outils de gestion de fortune Fondations Forme légale reconnue MONDIALEMENT Structure efficace, transparente et CONFORMEau droit du lieu de résidence du client Assurance vie 4 Swiss Life présentation générique

5 Clientèle privée SUISSE LUXEMBOURG LONDRES SINGAPOUR, PARTENAIRES BANQUES PRIVEES BANQUES DE GESTION FAMILY OFFICES GERANTS INDEPENDANTS CABINETS D AVOCATS COURTIERS SPECIALISES CLIENTS PRIVES SWISSLIFE INT. LUXEMBOURG LIECHTENSTEIN SINGAPOUR 5 Swiss Life présentation générique

6 Solutions luxembourgeoises Clientèle résidente européenne GAMME DE SOLUTIONS «Life AssetPortfolio (LAP)» Belgique Luxembourg France Allemagne Italie Espagne Portugal Grèce Finlande Turquie 6 Swiss Life présentation générique

7 Swisslife(Luxembourg) SA

8 A propos de Swiss Life (Luxembourg) S.A. Société d'assurance vie au Luxembourg depuis 1985 Près de 10 milliards de CHF d'actifs sous gestion* Plus de 100 employés* Production en nouvelles affaires sur le marché transfrontalier d assurance vie individuelle: 2e place** au Luxembourg avec 1,7 milliard d'euros* Premier prestataire de solutions d'assurance collective et d'assurance risque** * État au 31 décembre 2013 ** ACA (Association des Compagnies d'assurances du Grand-Duché de Luxembourg) en juillet Swiss Life présentation générique

9 Classement du marché transfrontalier de l assurance vie individuelle 2500 Nouvelles primes 2013 en millions EUR Unit-linked life insurance Lombard Swiss Life Cardif Vie La Bâloise Zurich Source: ACA (Association des Compagnies d'assurances du Grand-Duché de Luxembourg) en juillet Swiss Life présentation générique

10 Avantages pour les clients et les partenaires

11 Besoins des clients Protection des actifs et de l investisseur Flexibilité Client Avantages fiscaux Protection de la sphère privée Planification successorale 11 Swiss Life présentation générique

12 Avantages pour le client Gestion de patrimoine : Optimisée Partenaires financiers (gestionnaire et dépositaire) : A choix Planification successorale : Clause bénéficiaire Modalités d investissement, possibilité de retraits en cas de besoin : Flexibilité Optimisation fiscale dans le pays de résidence du souscripteur : Report d impôt Dispositions fiscales et assurantielles du pays de résidence du client : 100 % Compatible Mobilité géographique : Transportablité En cas de faillite ou défaut de l assureur : Protection 12 Swiss Life présentation générique

13 Securité: «triangle de sécurité luxembourgeois» Luxembourg offre la meilleure protection des actifs dans l Union européenne en cas de faillite ou défaut de la compagnie Accordtripartite: -> Institution du principe de ségrégation des actifs 1. Commissariat aux Assurances (CAA) 2. Compagnie d'assurance 3. Banque dépositaire Privilège des souscripteurs sur les actifs représentatifs des réserves techniques de l assureur 13 Swiss Life présentation générique

14 Aspects juridiques Contrat d'assurance vie: Troisième directive vie de L UE(1992) : Droit contractuel applicable: Règles fiscales applicables : Structure légale de planification patrimoniale Harmonisation européenne Celui du pays de résidence du souscripteur Celles du pays de résidence du souscripteur 14 Swiss Life présentation générique

15 Gestion des fonds Délégation de la gestion des fonds du contrat à une banque / un gestionnaire de patrimoine régulé Le rendement du contrat dépend de la stratégie d investissement choisie par le souscripteur. Les stratégies de placement, le choix des fonds ou la banque dépositaire peuvent être modifiés en cours de contrat. Application des règles d investissement luxembourgeoises (Actifs admissibles, Lettre circulaire 08/1 du CAA). 15 Swiss Life présentation générique

16 Nombreuses possibilités de placement Actions cotées Obligations Fonds d'investissement Placements monétaires Dépôts rémunérés Fonds alternatifs Options négociables Actifs non cotés (sur demande spécifique) 16 Swiss Life présentation générique

17 Avantages pour nos partenaires Fidélisation du client Relation à long terme avec le client garantie Transmission patrimoniale simple et rapide Accès à la génération suivante Performance accrue (patrimoine et rendement) Acquisition de nouveaux actifs nets Optimisation des revenues des actifs sous-jacents Optimisation de la performance sur gestion après impôts Liberté de gérer activement les actifs du fait du report d imposition Gammes de services étendue innovation et expertise Extension de la gamme de services à l assurance vie Extension de l offre d investissements (fonds alternatifs, hedge funds, fonds non coordonnés, actifs non cotés, ) Accès au savoir-faire du Luxembourg en matière d assurance vie Accès à d autres sociétés du groupe Swiss Life 17 Swiss Life présentation générique

18 Structure des contrats et des processus

19 Représentation d'une police d'assurance vie Souscripteur Personne assurée Bénéficiare Personne physique Personne morale Personne physique Personne physique Personnemorale (Trust, fondation ou société) 19 Swiss Life présentation générique

20 Etablissement d'une police d'assurance: 4 étapes RENCONTRE CLIENT TRANSFERT DE LA PRIME PROPOSITION ASSURANCE Identité client, bénéf. Choixbanquedép. et gestionnaire Défintion de la gestion OUVERTURE D UN COMPTE par Swiss Life au seinde la banque dépositaire choisie MISE EN PLACE DU MANDAT DE GESTION DE LA POLICE D ASS. EMISSION DU CONTRAT D ASS. ET ENVOI DE LA POLICE AU CLIENT 20 Swiss Life présentation générique

21 Contacts

22 Contacts Luxembourg Swiss Life (Luxembourg) S.A , route d Arlon L-8009 Strassen Postal address: B.P L-1020 Luxembourg T F Liechtenstein Swiss Life (Liechtenstein) AG In der Specki3 LI-9494 Schaan Principalityof Liechtenstein T F Singapour Swiss Life (Singapore) Pte. Ltd. 250 North Bridge Road #37-03/04, Raffles City Tower Singapore T F Suisse Swiss Life (Liechtenstein) AG General-Guisan-Quai 40 CH-8002 Zurich T F Office Lugano Via San Gottardo, 10 CH-6900 Lugano T Swiss Life présentation générique

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