UNE PROTECTION À LA CARTE POUR LES TRAVAILLEURS NON SALARIÉS TOUS STATUTS

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1 HENNER PRO TNS UNE PROTECTION À LA CARTE POUR LES TRAVAILLEURS NON SALARIÉS TOUS STATUTS Judith, vendeuse de vetements Nicolas, vendeur de jean Pauline, bijoutiere fantaisiste Henner protège les créateurs d émotions 1

2 NOTRE MISSION : PROTÉGER LES PROFESSIONNELS, LES CRÉATEURS D ÉMOTIONS Nous ne pouvons accompagner que ceux que nous connaissons et que nous comprenons. Fort de ce constat simple, mais fondamental, Henner est devenu, au fil des ans, bien plus qu un courtier auprès des professionnels. Qu ils soient entrepreneurs de très petites, petites entreprises, travailleurs non-salariés ou professionnels indépendants, Henner est le partenaire incontournable qui leur apporte, au quotidien, les offres de qualité et les solutions sur mesure dont ils ont besoin. Fleuristes, coiffeurs, boulangers, tailleurs, pâtissiers, fromagers ou épiciers et tant d autres! Que serait la France sans ses artisans et ses commerçants? Présents dans l alimentation, la fabrication d objets, bâtisseurs depuis plusieurs générations, ils jouent un rôle clé dans l économie française, tant dans la création de richesses et d emplois que dans la qualité de vie «à la française». Qualité, exigence, tradition, service et conseil Nul doute que les valeurs véhiculées par ces professionnels font d eux des ambassadeurs de la France, de son savoir-faire et de sa générosité. Proximité humaine, goût de l effort, travail de terrain, expérience et savoir-faire : autant de valeurs partagées avec des hommes et des femmes qui, par leurs compétences et leur inventivité, savent être présents dans les grands moments de notre vie. Soutien passionné de ces créateurs d émotions, Henner s attache à être l un des outils essentiels de leur réussite. Ce qui fait la différence Henner : c est appliquer au métier de courtier l exigence que ces entrepreneurs s imposent à eux-mêmes. Plus ils se sentent appuyés, épaulés et conseillés, plus ils peuvent s investir et s épanouir dans leur travail. Avec les solutions Henner, tous peuvent «assurer»!

3 VOUS ÊTES UN PROFESSIONNEL, ARTISAN, COMMERÇANT, PENSEZ À MIEUX VOUS PROTÉGER! Vous êtes fondamental pour votre entreprise et êtes totalement engagé. C est certain, vous n avez pas d horaire et toute votre énergie et vos pensées sont concentrées sur vos clients, vos fournisseurs et votre trésorerie. Dans cette situation économique de crise généralisée que nous endurons, le stress et les tensions augmentent, pouvant aggraver et générer des pathologies. Par ailleurs, votre famille peut être structurellement dépendante de votre rémunération. Même une courte indisponibilité de votre part pourrait avoir des impacts importants sur eux, car vous le savez, les indemnités versées en cas d arrêt de travail sont insuffisantes. Si vous vous projetez à long terme, avez-vous une idée de quel sera le montant de votre retraite compte-tenu des versements obligatoires que vous faîtes aujourd hui? Si vous êtes en attente d une retraite comparable à votre rémunération actuelle, vous serez surement déçu. Henner, entreprise française familiale, a fait de son engagement auprès des professionnels sa priorité dans les prochaines années. Et pour cela, nos équipes ont travaillé pour vous proposer une gamme de produits Henner Pro TNS qui répond à toutes vos préoccupations : Avoir des remboursements de frais de santé suffisamment significatifs, tout en accédant à des soins de qualité et en profitant des déductions fiscales de la loi Madelin. Henner Pro TNS Santé vous offre des garanties solides dont un renforcement pour les médecines douces qui peut vous être utile en cas de stress et de surmenage. Aller plus vite dans la structuration du parcours de soins, dans le choix des bons prestataires de santé et dans l accès à ces professionnels et hôpitaux, Henner met à disposition un programme de Gestion de Maladies Graves. Intégrer et augmenter les indemnités en cas d invalidité, temporaire ou permanente, et pouvoir garantir à votre famille un niveau de vie comparable à celui que vous aviez en travaillant. Avec Henner Pro TNS Prévoyance vous bénéficiez d indemnités complémentaires en cas d invalidité ou d arrêt de travail, et votre famille d un capital en cas de décès. Cotiser de manière complémentaire et avantageuse fiscalement grâce à la loi Madelin, à un contrat de retraite complémentaire. Recevoir un complément de revenu lors du départ à la retraite. Henner VEO Retraite allie la souplesse d un contrat multi-supports à la qualité et la solidité d un grand gestionnaire d actifs, Allianz. Henner vous apporte des solutions claires, simples et solides en matière de santé, prévoyance et retraite. 3

4 HENNER PRO TNS LOI MADELIN Depuis 1994, le «dispositif» instauré par la loi Madelin permet aux TNS d améliorer leur protection sociale grâce à la déduction fiscale des cotisations faites sur les contrats d assurance santé, prévoyance et retraite BÉNÉFICIEZ DE LA DEFISCALISATION DES VERSEMENTS SUR L ENSEMBLE DES PRODUITS SANTÉ, PRÉVOYANCE ET RETRAITE POUR LE TRAVAILLEUR NON SALARIÉ Les contrats d assurance Madelin s adressent aux : Artisans, commerçants soumis à l impôt sur le Bénéfice Industriel et Commercial (BIC), Professions libérales imposées sur le Bénéfice Non Commercial (BNC), Personnes affiliées au régime obligatoire maladie et vieillesse des TNS (non agricoles), Gérants non-salariés (déduction fiscale sur leur revenu imposable) d EURL, de SARL, Associés de sociétés de personnes et associés uniques d EURL. BON A SAVOIR Le conjoint collaborateur non rémunéré et qui n exerce pas d autre activité professionnelle est lui aussi concerné par la loi Madelin. Ces personnes peuvent déduire de leur bénéfice imposable ou de leur impôt sur le revenu, selon leur statut, les cotisations versées au titre des contrats d assurance «éligibles Madelin». Grâce à cet allègement fiscal, les TNS ont la possibilité d opter pour de meilleures couvertures en santé et prévoyance et de mieux préparer leur retraite. CONDITIONS POUR BÉNÉFICIER DE LA DÉDUCTIBILITÉ DE LA LOI MADELIN Être inscrit au Régime Social des Indépendants (RSI), Être à jour du paiement de ses cotisations au titre des régimes obligatoires. Les déductions fiscales dépendent de chaque type de contrat. Les cotisations sur un contrat complémentaire santé sont différentes des versements sur un contrat de retraite complémentaire ou prévoyance. Demandez conseil à votre courtier conseil ou à votre expert-comptable qui réalisera des simulations spécifiques en fonction de votre revenu ou bénéfice imposable et de votre situation familiale. COMBIEN POUVEZ-VOUS DÉDUIRE DE VOS IMPÔTS? La loi Madelin vous permet de déduire de votre bénéfice imposable les cotisations de vos contrats d assurance, dans la limite égale au plus élevé des deux montants suivants : Le PASS de référence est celui de l année de réalisation des bénéfices. 10 % du Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS) de l année N ou 10 % du bénéfice imposable de l année N limité à 8 PASS auxquels s ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction du bénéfice comprise entre 1 et 8 PASS. 4

5 HENNER PRO TNS SANTÉ DES REMBOURSEMENTS ADAPTÉS POUR UN COÛT D ASSURANCE MAÎTRISÉ La prise en charge par la Sécurité sociale des problématiques optiques, auditives et dentaires est, comme vous le savez, extrêmement limitée et insuffisante, Surtout si vous avez une famille avec des enfants, votre budget peut en être affecté de manière significative. Henner vous propose d opter pour une complémentaire santé couvrant tout ou partie de vos dépenses de santé sans pour autant alourdir votre budget «assurances» et en bénéficiant des réductions fiscales propres à votre statut. Henner Pro TNS Santé vous offre 6 formules de garanties à votre choix 6 formules *, sans formalité médicale, ni délai d attente pour vous et pour vos ayants droit, qui peuvent s adapter à vos nécessités et à votre situation familiale : Formules 1 et 2 : pour les TNS ayant peu ou pas besoin de remboursement en optique et dentaire et souhaitant engager un budget minimal pour des remboursements essentiels ; Formules 3 et 4 : pour les TNS qui attendent des remboursements renforcés pour toute la famille sur l ensemble des dépenses de santé tout en maîtrisant leur budget ; Formules 5 et 6* : pour les TNS qui veulent une assurance santé offrant des remboursements significatifs notamment sur les postes lourds tels que le dentaire et l optique. * formule 6 accessible si adhésion santé et prévoyance Parce que vous exercez une activité stressante et souvent physique, Henner Pro TNS Santé a prévu le remboursement des médecines douces : ostéopathie, homéopathie, podologie, chiropraxie et acupuncture. 5

6 VOTRE FAMILLE PRISE EN CHARGE EN TOUTE SIMPLICITÉ Vous pouvez protéger la totalité des membres de votre famille en tant qu indépendant, tout en conservant les avantages fiscaux de votre statut. Avec Henner Pro TNS Santé vous pouvez étendre la protection à l ensemble de vos ayants droit familiaux. C est un contrat simple, rapide et unique pour vous et vos proches. Votre conjoint collaborateur Il peut bénéficier de votre couverture santé et vous ne perdrez pas pour autant vos avantages fiscaux découlant de la loi Madelin. DÉDUISEZ VOS COTISATIONS En tant que TNS, vous pouvez déduire de votre bénéfice ou voir si possible de de votre révenu imposable les cotisations santé, dans des limites imposées par la loi Madelin (demandez à votre courtier conseil ou à votre expertcomptable une simulation de défiscalisation). Ainsi, votre effort est financé en partie par l économie d impôt que vous réalisez. La loi Madelin prévoit la déductibilité des cotisations pour le TNS ainsi que pour les personnes rattachées à son numéro de Sécurité sociale UNE ASSISTANCE EN CAS DE COUPS DURS L ASSISTANCE SANTÉ Une aide en cas d hospitalisation* ou d immobilisation à domicile de plus de 5 jours. L ASSISTANCE SERVICES À LA PERSONNE Un accès gratuit 24 h/24 et 7j/7 à une plateforme pour trouver le prestataire de services à la personne dont vous avez besoin. * de plus de 48h consécutives 6

7 UNE COMPLÉMENTAIRE SIMPLE, CLAIRE, EFFICACE ET DE QUALITÉ Henner Pro TNS Santé vous donne des avantages clairs, performants et accessibles pour vous et votre famille : Une souscription immédiate sans formulaire médical ni délai d attente pour vous et vos ayants-droit. Des remboursements sous 48h après l Assurance Maladie Des réponses aux devis dentaires, auditifs et optiques en moins de 48h par mail ou/et par téléphone Un tiers-payant généralisé Un service client dédié 7j/7 et 24h/24 pour répondre à vos questions et vous aider en cas d urgence Votre contrat disponible sur Internet pour vérifier vos remboursements, modifier vos données personnelles, demander une prise en charge L accès à des tarifs préférentiels, à un réseau de qualité notamment en optique et dentaire : le réseau Carte Blanche EN PHASE AVEC VOS NOUVELLES HABITUDES Parce que vos souhaits et vos habitudes changent en matière de médecine et de santé, Henner Pro TNS Santé a prévu pour vous et votre famille : Un forfait de 60 à 250 par an et par personne pour les médecines nouvelles, Un programme d arrêt du tabac avec bilan individuel et suivi par , Des tests de prédisposition au stress, nutrition... LEXIQUE SANTÉ AYANTS-DROIT personne n étant pas elle-même assurée sociale mais qui bénéficie des prestations de l Assurance Maladie obligatoire par le biais d une autre personne (père, mère, épouse, concubin, pacsé...). BÉNÉFICES INDUSTRIELS ET COMMERCIALS sont une composante du revenu global soumis à l impôt sur le revenu. Cette catégorie recouvre les bénéfices réalisés par les personnes physiques qui exercent une profession commerciale, industrielle ou artisanale (exploitants individuels ou associés de certaines sociétés de personnes). L imposition dans la catégorie des BIC obéit à des règles précises : activités et types d entreprises imposables, mode d imposition du bénéfice, déclarations à déposer. ACCÉDEZ À UN RÉSEAU DE PROFESSIONNELS DE SANTÉ DE QUALITÉ Le contrat Henner Pro TNS Santé vous permet de bénéficier d un réseau de professionnels de santé, dont opticiens, répartis sur toute la France. Avec le réseau Carte Blanche : Bénéficiez de tarifs négociés Soyez soigné en toute sérénité, le réseau est rigoureusement contrôlé BÉNÉFICES NON COMMERCIAUX (BNC) correspondent aux bénéfices réalisés par les professions non commerciales et assimilées et constituent une des catégories des revenus imposables à l impôt sur le revenu (IR). RÉGIME OBLIGATOIRE Il s agit du régime d Assurance Maladie auquel chaque assuré est rattaché en fonction de sa profession ou de sa situation personnelle, tel que le régime général des salariés, le régime des TNS et le régime agricole. Pour les artisans et commerçants, c est le RSI (Régime Social des Indépendants) 7

8 HENNER PRO TNS DES SERVICES EN PLUS POUR VOTRE SANTÉ TOUS LES AVANTAGES DU RÉSEAU CARTE BLANCHE PAS D AVANCE D ARGENT : grâce au tiers-payant pratiqué chez de nombreux professionnels de santé, UN RÉSEAU DE SANTÉ UNIQUE : professionnels de santé accrédités, dont opticiens, LA GARANTIE D UN PRIX JUSTE : grâce à des conditions tarifaires négociées chez de nombreux professionnels de santé du réseau, VOUS ÊTES SOIGNÉ EN TOUTE CONFIANCE : le réseau est rigoureusement contrôlé. UNE GESTION ACTIVE ET FIABLE HENNER VOUS REMBOURSE SOUS 48 H et répond aux devis dentaires et optiques en moins de 48 h par mail ou téléphone. À VOS CÔTÉS 7J/7 24H/24 Des questions? Une urgence? HENNER répond par téléphone même le dimanche. À tout moment, vous pouvez aussi vous connecter sur votre espace web dédié. VOS REMBOURSEMENTS EN TOUTE SIMPLICITÉ Vos décomptes nous sont transmis automatiquement par l Assurance Maladie. UNE ÉQUIPE DÉDIÉE Avec un numéro unique d appel, soyez en relation directe avec les gestionnaires de votre contrat, - 24,4 millions d actes remboursés chaque année règlements par jour - Une gestion certifiée ISO 9001 VOS SERVICES SUR INTERNET Vos décomptes en ligne Vos alertes s Modification de vos données personnelles : adresse postale, RIB Inscription de vos bénéficiaires (enfants, conjoint) Demande de prise en charge (réponse en moins de 48h) Accès à tous les services Carte Blanche : réseau Carte Blanche, information s santé 8

9 HENNER PRO TNS PRÉVOYANCE, PRÉSERVEZ VOTRE BUDGET ET PROTÉGEZ VOS PROCHES POUR PALLIER AUX INSUFFISANCES DU RÉGIME OBLIGATOIRE Une grande majorité des artisans et commerçants continuent à travailler alors qu ils devraient s arrêter pour des raisons de santé. Pourquoi? Parce qu ils ne sont pas bien couverts en cas d arrêt de travail Vous êtes le pilier de votre entreprise et un important contributeur à la vie de famille. Les conséquences financières que pourraient occasionner votre décès ou arrêt de travail temporaire ou définitif, viendraient bouleverser l équilibre de votre société et de votre famille. EXEMPLE SANS HENNER PRO TNS Prenons le cas d un jeune artisan du bâtiment avec un revenu de /an soit 54 / jour, célibataire et sans enfant : Marc En cas de décès : ses proches ne percevront rien, le capital de son régime obligatoire étant de 0. En cas de Perte Totale et Irréversible d Autonomie, le montant de ses indemnités journalières est de 28 /jour à partir du 8 e jour d arrêt de travail et ce pendant 1 an. Puis, RIEN. Imaginez-vous avec une famille à charge et un seul revenu! Par ailleurs, à un revenu supérieur correspondent des dépenses plus importantes, mais aucune contrepartie des organismes obligatoires en termes de capital décès et d indemnités en cas d invalidité. AVEC HENNER PRO TNS Marc est devenu un artisan expérimenté. Il a désormais un revenu de /an soit 82 /jour, marié avec 1 enfant. Il a souscrit le niveau 1 en décès et en incapacité/invalidité En cas de décès, sa famille percevra Et comme il a un enfant, cette somme sera majorée de 50 %. La somme totale correspondra donc à soit plus d un an de salaire pour Marc. En cas d arrêt de travail, il percevra 51,43 /jour en plus du RSI car Henner Pro TNS Prévoyance est forfaitaire pour les niveaux 1, 2 et 3. Un contrat de prévoyance vous aide à faire face aux aléas de la vie en complétant les versements du RSI. Il vous aide à régler les premières dépenses courantes (loyer, crédits ) et vous permet de compenser tout ou partie des pertes que pourrait engendrer ce genre de situation. 9

10 AVEC HENNER PRO TNS PRÉVOYANCE, OPTEZ POUR UNE PROTECTION GLOBALE Chez Henner, nous avons bien compris que s assurer était couteux pour vous et que les contrats de prévoyance vous semblent souvent opaques. C est pour cela que nous avons conçu Henner Pro TNS Prévoyance. Une offre simple, spécialement étudiée pour les risques des artisans et commerçants qui souhaitent se protéger ainsi que leur famille et leur budget! Avec Henner Pro TNS Prévoyance vous êtes libre de souscrire uniquement une garantie décès (soumise à des formalités médicales) ou d y adjoindre les autres garanties et options : garantie incapacité et invalidité (soumise à des formalités médicales), rente éducation, rente de conjoint ou garantie «frais professionnels». LE PLUS HENNER PRO TNS PRÉVOYANCE Plus clair, Henner Pro TNS Prévoyance c est aussi le choix des montants de prestations en euros, calculés comme multiple du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale). Comme ce dernier augmente chaque année, vos prestations aussi. Par exemple, le plafond annuel 2013 était de contre en 2014, soit une augmentation de + 1,4 %. EN CAS DE DÉCÈS, PROTÉGER VOTRE FAMILLE CAPITAL POUR VOS PROCHES EN CAS DE DÉCÈS Vos proches reçoivent un capital ou une rente (option optimisation Madelin) dont vous aurez choisi le montant parmi les 4 niveaux proposés, allant d une fois à quatre fois le PASS. Si vous avez des enfants à charge, Henner Pro TNS Prévoyance prévoit une majoration équivalente à 50 % du PASS par enfant à charge. Ainsi vous sécurisez l avenir de vos enfants. LES RENTES POUR VOS AYANTS DROIT Rente de conjoint La rente de conjoint permet d assurer une rente viagère (pour toute la vie) supplémentaire à votre conjoint, partenaire ou concubin, afin de l aider à maintenir son niveau de vie et celui de votre famille. Au moment de l adhésion, vous choisissez parmi 5 niveaux, le montant de la rente viagère qui sera versée à votre conjoint et qui correspond à un montant mensuel de 12 % du Plafond Mensuel de la Sécurité sociale (PMSS) pour le Niveau 1 à 64 % du PMSS pour le Niveau 5 (de 375 à par mois pour 2014). Cette rente est versée trimestriellement. Rente éducation pour vos enfants La rente éducation permet le versement d un complément de revenu à vos enfants à charge jusqu à leurs 18 ans (ou 26 ans s ils poursuivent leurs études) ou sans limite d âge en cas d enfants handicapés. Au moment de l adhésion, vous choisissez parmi 4 niveaux de montant de rente, allant par exemple de 20 % du PASS à 50 % pour garantir les études de vos enfants de plus de 18 ans (équivalent à un montant mensuel en 2014 de 625 à ). Cette rente est versée trimestriellement. VOTRE PROTECTION EN CAS D ARRÊT DE TRAVAIL Une maladie ou un accident vous empêche d exercer temporairement ou définitivement votre activité? La garantie incapacité de travail vous assure le versement d indemnités journalières complémentaires ou d un complément de pension en cas d invalidité pour compenser tout ou partie de la perte de salaire. Vous pouvez choisir parmi 6 niveaux de prestations compensatoires complémentaires, allant de 50 % à 300 % du montant journalier calculé comme suit : PASS/365 jours (de 51 à 308 par jour en 2014). Ces prestations évoluent chaque année avec l évolution du PASS pouvant compenser l érosion du pouvoir d achat dû à l inflation. En plus, avec l option rachat de franchise pour la garantie incapacité : le délai d attente de versement de prestations est réduit à 3 jours en cas : D hospitalisation supérieure à 3 jours ou D accident 10

11 LA PROTECTION DE VOTRE ACTIVITÉ EN CAS D ARRÊT DE TRAVAIL Vous êtes indispensable à votre entreprise, votre activité dépend souvent de vous. En cas d arrêt de travail, les engagements financiers de votre société, eux, ne s arrêtent pas. Loyers, salaires, charges, cotisations obligatoires doivent être payés, faute de quoi vous risquez la cessation de paiement et la faillite. La garantie «frais professionnels» de Henner Pro TNS Prévoyance vous aide à couvrir vos frais professionnels grâce à une indemnité basée sur vos frais de fonctionnement annuel : salaires et charges sociales, loyers et charges relatives aux locaux professionnels. Vous avez la liberté de choisir parmi 5 niveaux de versement journalier, allant de 50 % du Niveau 1 à 250 % du Niveau 5 du PASS/365 jours (51,5 à 257,5 par jour en 2014). UNE OFFRE ADAPTÉE A VOTRE SITUATION FAMILIALE DE TRAVAIL Votre vie évolue, vos besoins changent, votre famille s agrandie Henner Pro TNS Prévoyance s adapte. Vous pourrez à tout moment modifier vos garanties. GARANTIE DÉCÈS GARANTIE RENTE DE CONJOINT GARANTIE RENTE ÉDUCATION Célibataire Célibataire avec enfant(s) En couple sans enfant En couple avec enfant(s) LEXIQUE PRÉVOYANCE PASS OU PMSS : Le Plafond Mensuel ou Annuel de la Sécurité sociale est à la base du calcul des cotisations et des prestations sociales de la Sécurité sociale. Tous les ans, le PASS ou PMSS sont ajustés en tenant compte de l évolution des salaires, conformément aux dispositions du Code de la Sécurité sociale. En 2014 le PMSS, le plafond mensuel équivaut à 3129 ou le PASS, le plafond annuel équivaut à PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D AUTONOMIE (PTIA) : Ce terme désigne un état qui, suite à un accident ou une maladie ne vous permet plus, de manière définitive, d exercer une activité vous procurant un revenu et vous oblige à faire appel à une tierce personne pour effectuer les actes ordinaires de la vie : se laver, s habiller, se nourrir, se déplacer. 11

12 HENNER VEO RETRAITE PRÉPAREZ VOTRE AVENIR À ce jour, les prestations versées par votre régime de retraite de base ne vous permettront pas de vous constituer une retraite suffisante, surtout si vous confrontez ces prestations à la rémunération de fin de carrière. De plus, vous ne pouvez pas forcément compter sur la vente d un fonds de commerce ou de votre société pour financer votre retraite. À cela, s ajoute le déséquilibre croissant que connaît le système de retraite par répartition par rapport à l évolution démographique française. Les scenarii d évolution du système de retraite convergent tous vers une réduction des prestations futures et une augmentation de la durée du travail. Pour anticiper votre perte de revenu au moment de la retraite, il s avère essentiel de vous constituer dès maintenant un complément de rémunération pour conserver un niveau de vie satisfaisant lors de votre départ à la retraite tout en bénéficiant en même temps des réductions fiscales proposées par la loi Madelin. POURQUOI CHOISIR HENNER VEO RETRAITE? Henner VEO Retraite est un contrat multi-supports (fonds euro et 14 supports OPCVM à libre choix par le souscripteur) qui vous permet de : Constituer votre capital retraite avec la totale liberté d orienter votre épargne et vos versements selon vos connaissances et votre profil de risque, en profitant d un gestionnaire reconnu et solide qui est Allianz ; Optimiser, à la liquidation, la rente que vous percevrez grâce au : - large choix de type de rentes proposées. - maintien de la table de mortalité en vigueur au moment de votre souscription, étant structurellement plus favorable à vos intérêts. LES PRINCIPALES ÉTAPES DE LA CONSTITUTION DE VOTRE ÉPARGNE RETRAITE Étape 1 : choisissez la périodicité de vos cotisations : mensuelle, trimestrielle ou annuelle Étape 2 : déterminez le montant annuel que vous souhaitez verser et que vous pouvez modifier chaque année (dans le respect d un montant minimum) Étape 3 : optez pour le mode de gestion qui vous convient : gestion garantie et/ou gestion libre modifiable tous les ans 12

13 BON À SAVOIR Pour profiter des avantages fiscaux de la loi Madelin, les contrats de retraite TNS Madelin ont l obligation de «sortie en rente». Cette épargne est reversée sous forme de rente viagère à l âge de la retraite, et par conséquent, n est pas rachetable pendant la phase de constitution. Néanmoins, certaines situations vous permettent de récupérer votre épargne par anticipation : La cessation d activité à la suite d un jugement de liquidation judiciaire ; L invalidité empêchant d exercer toute activité ; Le décès du conjoint (ou du partenaire lié par un PACS) ; Le surendettement. Impôt sur le Revenu : la rente versée est considérée comme une pension. Elle est soumise à l impôt sur le revenu et bénéficie de l abattement spécifique de 10%. Elle est aussi assujettie aux prélèvements sociaux. Impôt Sur la Fortune (art. 885J du CGI) : le contrat n étant pas rachetable durant la phase d épargne, les cotisations versées ne sont pas soumises à l ISF (hormis celles versées après 70 ans). Pendant la phase de rente, le capital constitutif de la rente est exonéré d ISF dès lors que la phase d épargne a duré plus de 15 ans. PHASE ÉPARGNE PHASE RENTE Performance financière accumulée Départ à la retraite Rente viagère Réversion Cumul des cotisations retraite + Versements volontaires des affiliés Déblocage et conversation de l épargne dès le départ à la retraite Sécurité sociale du salarié ou ultérieurement Consolidation de l épargne Garantie plancher fonds initiaux investis préservés en cas d évolution négative des marchés et de décès de l affilié pendant la phase épargne UNE OFFRE DE GESTION FINANCIÈRE SOUPLE ET ADAPTÉE aux attentes différentes des salariés Options de rentes à la carte FONDS EN EUROS Gestion financière réglementée exclusivement en uros garantie par l assureur 13

14 DÉCOUVREZ HENNER VEO RETRAITE Un contrat simple et transparent (pas de frais de gestion supplémentaires ) Vous pouvez protéger vos proches en cas de décès : grâce à la clause bénéficiaire et à la garantie décès plancher, vous ne cotisez pas pour rien Vous percevrez des compléments de revenus durant votre retraite et améliorez ainsi votre niveau de vie Compte tenu des aléas de votre activité, vous avez la possibilité de modifier tous les ans le montant que vous souhaitez verser, selon vos disponibilités financières du moment Vous bénéficiez d une fiscalité avantageuse pendant toute la durée de constitution de votre épargne-retraite grâce au dispositif Madelin Un partenaire reconnu et prestigieux pour la gestion de votre épargne : Allianz Global Investor. Henner et Allianz, partenaire privilégié depuis 30 ans Potentiellement, vous allez cotiser pendant plusieurs années. Une fois à la retraite, l organisme qui versera vos compléments devra le faire pendant toute votre retraite. Il est important de connaître la solidité financière et la pérennité potentielle de l institution avec qui vous vous engagez durant cette longue période. Allianz est l un des leaders mondiaux de l assurance. Par sa capitalisation boursière, Allianz est le 1 er assureur européen à fin Avec salariés dans le monde, Allianz est présent dans plus de70 pays, au service de 83 millions de clients, dont 5 millions en France. Par ailleurs, Allianz est l un des leaders mondiaux en gestion d actifs avec Allianz Global Investors qui gère plus de 345 milliards d euro (données 2013). Ses notations en 2014 confirment sa solidité financière de moyen-long terme. Henner est un partenaire fidèle et de longue date d Allianz. Nous vous proposons de bénéficier de la confiance que nous avons construite depuis toutes ces années. Sources : bilans Allianz. Chiffres clés CA 2013 Allianz : 110 mld Bénéfice Net : 6,3 mld Allianz Global Investors 345 mld d actifs gérés Notations Standard & Poor s : AA, perspective «stable» Moody s: Aa3 perspective stable 14

15 INCLUS DANS VOTRE CONTRAT, DEUX GARANTIES IMPORTANTES GARANTIE DE TABLE GARANTIE DÉCÈS PLANCHER Garantie de table pour le calcul de votre rente : le montant est calculé à partir de la table de mortalité la plus favorable au souscripteur entre celle du jour de l adhésion et celle applicable au moment de la liquidation des droits. Garantie décès plancher : Vous ne cotisez pas pour rien! En cas de décès avant votre départ en retraite, le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) recevront, pour les sommes investies en unités de compte (supports OPCVM), au moins 100 % du cumul de vos cotisations, après déduction des frais sur cotisations. J ÉPARGNE POUR CONSTITUER MON CAPITAL RETRAITE Vous constituez votre capital retraite comme vous l entendez. Henner Veo Retraite vous laisse libre de choisir le profil d investissement que vous souhaitez et les montants de versements que vous voulez : Je souhaite me garantir une retraite sans préoccupation ni souci : Vous voulez vous garantir un complément de retraite sans vous préoccuper des variations des marchés, avec un taux annuel de rendement attractif et en bénéficiant de la solidité financière d un leader mondial de l assurance : vous pouvez investir 100 % de vos versements sur le fonds euros d Allianz avec une garantie minimum de taux et une participation aux bénéfices de 100 %. Je souhaite profiter des évolutions des marchés financiers sans être expert : Vous pouvez choisir d investir tout ou partie de vos versements dans un fonds à horizon de sortie dont l allocation financière s adapte en fonction de votre échéance retraite. Je m informe régulièrement de l évolution des marchés financiers, je souhaite investir dans des OPCVM performantes et bien gérées : Vous pouvez investir tout ou partie de vos versements sur des supports actions, obligations, monétaires ou accéder à une gestion profilée qui vous permettra de moduler la relation performance /risques (prudent avec le support Allianz Multi Sérénité ; modéré avec le support Allianz Multi équilibre et important avec le support Allianz Multi Dynamisme). 15

16 À VOUS DE CHOISIR LES SUPPORTS ET POUVOIR PROFITER DES ÉVOLUTIONS DES MARCHES FINANCIERS Allianz Obligations court terme Allianz Actions Euro MidCap Allianz Actions Emergentes Allianz Euro Obligations Crédit ISR Allianz Multi Rendement Réel Allianz Multi Sérénité Allianz Actions Internationales Allianz Actions Euro Convictions Allianz Valeurs Durables Allianz Actions France Allianz Euro Inflation Allianz Multi Équilibre Allianz Multi Dynamisme Allianz Sécurité Allianz Secteur Euro Immobilier risque faible durée < 3 ans risque modéré durée > 3 ans risque élevé durée > 5 ans risque très élevé durée > 5 ans ZOOM La gestion à horizon : une gestion spécifiquement conçue en fonction de votre horizon de départ à la retraite Vous pouvez choisir le fonds correspondant à votre potentielle année de départ à la retraite. Vous pourrez profiter d une allocation évolutive de votre épargne dans les dix dernières années de la constitution de votre épargne. Les premiers versements vont se concentrer sur des investissements en actions pour profiter de la performance sur le long terme. Pendant les 10 ans précédant votre année de départ à la retraite, votre épargne sera progressivement orientée vers des fonds sécuritaires dont la performance est moins élevée mais plus régulière. Nous vous rappelons que l investissement en supports autres que le fonds euros comporte des risques de pertes en capital. Évolution de l allocation dans les temps : exemple avec Allianz Multi Horizon Actions Produits de taux 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % % 0 % 16

17 À VOTRE DÉPART EN RETRAITE, CHOISISSEZ LA RENTE QUI VOUS CONVIENT POUR BIEN EN PROFITER Au moment du départ à la retraite, vous choisissez parmi les différents types de rentes proposées. ALLIANZ VIE s engage à convertir votre rente sur la table de mortalité en vigueur au moment de votre adhésion. C est un des avantages les plus importants dont vous pouvez bénéficier. MAIS HENNER NE S ARRÊTE PAS LÀ : LIBERTÉ DE CHOIX DU TYPE DE RENTE Dès que vous serez à la retraite, votre «capital retraite» sera converti en rente viagère. À ce moment, vous pourrez choisir plusieurs types de rentes viagères afin d optimiser les versements futurs : Rente viagère classique : des versements revalorisés chaque année pendant toute la durée de votre vie ; Rente viagère par palier : avec minoration ou majoration de la rente servie en fonction des besoins financiers : - Premier palier temporaire de 5 ou 10 ans, puis deuxième palier ; - Application d un coefficient ou premier palier de 125 %, 120 %, 110 %, 90 %, 80 % ou 75% ; Annuités garanties : les rentes seront servies viagèrement. En cas du décès du rentier, elles seront servies aux bénéficiaires désignés jusqu au terme de la garantie et en fonction de l option choisie (5, 10, 15 ou 20 ans) ; Réversion au(x) conjoint(s) : en cas de décès, reversement de tout ou partie au conjoint. Plusieurs taux de révision sont possibles (entre 0 et 100 % par pas de 10 %) ; Choix du taux technique : appliqué à la rente lors de la transformation du capital constitué, il permet de moduler le montant et la revalorisation de la rente. 17

18 LEXIQUE RETRAITE ARBITRAGE : opération qui consiste à transférer tout ou partie de l épargne d un support à un autre. FONDS À HORIZON : fonds destinés à être revendus à une date donnée, indiquée à la création du fonds. Leur composition évolue avec le temps. Plus l échéance se rapproche, plus le fonds est investi en titres sécuritaires. FONDS MONÉTAIRE : Les fonds monétaires investissent dans des produits à court terme ne présentant pas de risque de défaillance. Ce type de fonds évite aux investisseurs l insécurité des opérations en actions. Leur rentabilité est plutôt faible et varie avec les taux d intérêts à court terme. FONDS PROFILÉS : Les fonds profilés sont des fonds diversifiés, gérés selon un niveau de risque fixé par les investisseurs en raison de la stratégie choisie. Ils se composent généralement d actions et d obligations réparties selon un pourcentage en fonction de la stratégie du gestionnaire. Il existe trois grands types de stratégies: prudente, équilibrée et dynamique. OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) comprenant des SICAV et FCP. RENTE VIAGÈRE : revenu périodique obtenu à l issue de la phase d épargne et versé à compter d une date fixée au contrat et jusqu au décès de l assuré. TABLE DE MORTALITÉ : une table de mortalité mesure les probabilités de décès et de survie selon l âge, le sexe et la génération des personnes. TAUX TECHNIQUE : Lors de la liquidation de la retraite, l assuré choisit le taux technique de sa rente. Il choisit entre : le taux technique minimum de 0 %, le taux maximum en vigueur autorisé par la réglementation au jour de la liquidation de la rente. Une rente bénéficiant d un taux précompté permet à un assuré de percevoir au départ en retraite un montant plus élevé qu avec une rente sans taux précompté. En contrepartie, la rente bénéficiera d une revalorisation moins importante. 18

19 BRUNO, FLEURISTE, 42 ANS Bruno, fleuriste Ce qui m importe, c est de garantir un avenir à mes proches et de les protéger en toute circonstance. Personne n est à l abri d un pépin dans la vie. En souscrivant Henner Pro Tns Prévoyance, je garantis en cas de décès, les études de mes enfants en ayant choisi la «rente éducation» et l équilibre de ma famille avec la «rente conjoint». Je sais aujourd hui que s il m arrivait quelque chose À eux ils ne leur arriverait rien. THIBAULT, BOULANGER, 35 ANS Je me suis fracturé le poignet il y a deux ans et je suis resté immobilisé pendant plusieurs mois. Heureusement, j avais souscrit la garantie Incapacité proposée dans l offre Henner Pro TNS Prévoyance. J ai perçu des indemnités qui ont compensé la perte de revenus subie. THIBAULT, BOULANGER

20 VOTRE CONTACT HENNER PRO TNS est une offre structurée par formules, conçue par HENNER, gérée par HENNER - GMC et assurée par AVIVA Assurances et AVIVA Vie. Elle est distribuée par HENNER et un réseau de courtiers partenaires. Septembre Crédits photos : Fotolia - Getty Images - H7980 HENNER, SAS de gestion et de courtage d assurances - Capital de RCS Paris B TVA intracommunautaire FR Immatriculation ORIAS n (consultable sur - Relevant du contrôle de l ACPR (Autorité de Contrôle et de Résolution) - Entreprise certifiée ISO 9001 par le Bureau Veritas Certification Certificat n Siège social : 10 rue Henner Paris Cedex 09 -

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