Une prévoyance sûre pour vous et vos proches

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1 PRÉVOYANCE ET ÉPARGNE ASSURANCE-VIE SCALA Une prévoyance sûre pour vous et vos proches generali.ch/assurancevie

2 2 Contenu Environnement de marché et pertinence 3 Importance de la prévoyance privée 3 Evolution des marchés financiers 7 L assurance-vie SCALA en bref 10 Les avantages en un clin d œil 11 Les trois profils d épargne 12 Aperçu des prestations d assurance 13 L assurance-vie SCALA en détail 15 Profil d épargne Capital 16 Profil d épargne Control 18 Profil d épargne Profit 24 Faits et chiffres 27 Options complémentaires 28 Flexibilité pendant la durée du contrat 29 Soutien de la vente 30 Vue d ensemble des supports de vente 31

3 3 Environnement de marché et pertinence La prévoyance privée occupe une place toujours plus importante 01/09/15 Présentation du produit SCALA

4 Environnement de marché et pertinence 4 La prévoyance est aussi individuelle que le sont les situations de vie «Je souhaite profiter pleinement de ma retraite. Sans condition ni restriction.» «Et que faire quand notre vie prend soudainement une tournure différente?» «Les lacunes de prévoyance ne se comblent pas du jour au lendemain. Le mieux est d être préparé.»

5 Environnement de marché et pertinence 5 La prévoyance vieillesse est confrontée à des défis de taille Allongement de l espérance de vie + Faiblesse persistante des taux et marchés boursiers volatils Les lacunes de prévoyance s accentuent et la garantie des revenus à la retraite est menacée.

6 Rente de vieillesse en % du salaire brut Environnement de marché et pertinence Les prestations des assurances sociales obligatoires s amenuisent. L importance de la prévoyance privée s accroît. 6 Les lacunes de prévoyance s accentuent Les prestations des premier et deuxième piliers ne permettent pratiquement plus de garantir le maintien du niveau de vie habituel. Les lacunes de prévoyance s accentuent. L importance croissante de la prévoyance privée L importance de la prévoyance privée s accroît, afin de combler les lacunes de prévoyance qui s accentuent. Grâce au 3 e pilier, il est possible d atteindre ses objectifs d épargne personnels et de se doter d une couverture suffisante des risques de la vie. Profiter doublement du 3 e pilier Une prévoyance optimale allie une épargne optimisée sur le plan fiscal et une couverture des principaux risques de la vie, afin de s assurer une vie la plus sereine possible. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Lacunes de prévoyance 2 e pilier (caisses de pension, CP) 1 er pilier (AVS) 0% Revenu brut en milliers de francs 1 er pilier Prévoyance étatique AVS 2 e pilier Prévoyance professionnelle CP Prévoyance vieillesse 3 e pilier Prévoyance privée 3a/3b Epargne optimisée sur le plan fiscal + Couverture du risque Prévoyance optimale

7 Environnement de marché et pertinence 7 Les marchés des capitaux deviennent fous. L épargne de prévoyance est confrontée à des défis considérables. Quelles en sont les conséquences pour la prévoyance vieillesse? Conditions-cadres La BNS applique des taux d intérêt négatifs. La FINMA réduit son taux technique à 0,75% (primes périodiques) le Les marchés boursiers sont toujours très volatils Emprunts d Etat à 10 ans SMI SMI Emprunts d Etat à 10 ans Taux d intérêt techn. max. (FINMA) Défi Les prestations garanties à l échéance doivent être actuellement revues à la baisse en raison de la forte hausse des coûts associés au maintien de cette garantie et l inefficacité des produits à intérêt. Il est plus difficile de réaliser ses objectifs d épargne avec des produits à garantie à moins que le montant d épargne augmente nettement.

8 Environnement de marché et pertinence 8 La prévoyance doit être repensée Notre nouvelle génération tarifaire liée à des fonds est porteuse d avenir Les conseils créent la transparence Solutions pour des besoins personnels Nouvelle génération tarifaire liée à des fonds (NGT) Les rendements sont nécessaires pour combler les lacunes de prévoyance. Les garanties sont très coûteuses et restreignent fortement les perspectives de rendement. La sécurité demeure un aspect déterminant des conseils en matière de prévoyance. + Solutions simples et flexibles d épargne de prévoyance et de couverture des risques Concept de placement innovant: choix du profil d épargne en fonction des attentes personnelles en matière de rendement et des besoins de sécurité offre des solutions basées sur trois nouveaux profils d épargne répondant aux besoins personnels en matière d épargne: Axé sur la garantie Axé sur la sécurité et le rendement Axé sur le rendement permet de garantir l efficacité de l épargne versée offre une couverture des risques flexible

9 Environnement de marché et pertinence 9 Repenser la prévoyance nouvelle génération tarifaire liée à des fonds Pourquoi les solutions liées à des fonds de Generali sont-elles la bonne décision? 4 raisons d opter pour l épargne de prévoyance liée à des fonds de Generali: Flexibilité accrue de la structure de placement Transparence intégrale de la structure de placement pour les clients Concepts de sécurité innovants et avantageux en matière de coûts pour le profil d épargne Control Generali bénéficie d une expérience de plus de 25 ans et, avec plus de 50% des parts, est leader du marché sur ce segment.

10 10 Aperçu des produits L assurance-vie SCALA en bref 01/09/15 Présentation du produit SCALA

11 L assurance-vie SCALA en bref 11 Avantages de l assurance-vie SCALA en un clin d œil Une protection complète Epargne et couverture de risque combinées Protection de vos proches grâce à la couverture décès garantie Choix, selon les besoins individuels, de modules de couverture d assurance complémentaire Exonération du paiement des primes en cas d incapacité de gain/de perte des facultés de base Rente d incapacité de gain par suite d accident et/ou de maladie Capital-décès supplémentaire Avantages sur le plan de l épargne Choix du profil d épargne en fonction des besoins personnels Avantages fiscaux en épargnant dans le pilier 3a Modulable individuellement pendant la durée du contrat Prêt (pilier 3b) Suspension du paiement des primes Encouragement à la propriété du logement Garantie d extension d assurance

12 L assurance-vie SCALA en bref 12 Votre profil d épargne sur mesure Choix parmi trois profils d épargne selon les attentes en matière de rendement et les besoins de sécurité Capital Control Profit Le profil d épargne à prestation garantie capital d épargne garanti à l échéance plan de placement assorti d un contrôle des risques risques peu élevés en termes de fluctuation de valeur perspectives de rendement plus restreintes Le profil d épargne à contrôle des risques bonnes perspectives de rendement avec une grande sécurité efficacité accrue des primes d épargne plan de placement assorti d un contrôle des risques renonciation volontaire à une garantie coûteuse Le profil d épargne privilégiant le rendement perspectives de rendement excellentes sélection de fonds élargie et flexible fluctuations de valeur plus importantes renonciation volontaire à une garantie coûteuse

13 L assurance-vie SCALA en bref 13 Les prestations Comparaison des profils d épargne (1/2) Capital Control Profit Prestation en cas de vie garantie 1 Prestation en cas de vie Intégralité de l avoir en fonds 3 et en garantie 4, au minimum le capital assuré garanti Intégralité de l avoir en fonds Intégralité de l avoir en fonds Valeur de rachat garantie Prestation en cas de décès garantie 2 Intégralité de l avoir en fonds et en garantie, au minimum le capital assuré garanti Intégralité de l avoir en fonds, au minimum le capital assuré garanti Intégralité de l avoir en fonds, au minimum le capital assuré garanti 1 La prestation en cas de vie est versée à la fin de la durée du contrat.. 2 En cas de décès pendant la durée du contrat, la prestation en cas de décès est versée aux bénéficiaires. 3 Les primes d épargne sont investies en fonction du profil d épargne choisi. L avoir en fonds est calculé à partir de la valeur de toutes les parts de fonds du placement détenues, évaluées au cours de rachat. 4 L avoir en garantie sert à financer la garantie en cas de vie. A chaque paiment de prime, une part de la prime ainsi que les revenus générés par le processus de placement sont injectés dans l avoir et le montant nécessaire pour le financement annuel de la garantie est déduit. Le solde est reversé en cas de vie et en cas de décès.

14 L assurance-vie SCALA en bref 14 Les prestations Comparaison des profils d épargne (2/2) Capital Control Profit Possibilités de placement Plan de placement dans des fonds de placement assortis d un contrôle des risques Part d actions maximale de 30% Plan de placement dans des fonds de placement assortis d un contrôle des risques Part d actions maximale de 30% 8 plans de placement (Best Selection 10 à 40 et fonds FORTUNA Multi INDEX 10 à 40) Libre choix des fonds Part d actions jusqu à 100% Fonds de placement sous-jacents (gestionnaire de portefeuille) Fortuna Invest Risk Control 5 et 6 50% Risk Control 5 (Schroders) 50% Risk Control 6 (Generali**) Fortuna Invest Risk Control 3 à 6 25% Risk Control 3 (DeAWM*) 25% Risk Control 4 (CS) 25% Risk Control 5 (Schroders) 25% Risk Control 6 (Generali**) Diversité des distributeurs de fonds Fonds propres et fonds externes Processus de réduction du risque Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux Processus de réduction du risque à un niveau optionnel Maintien des parts de fonds détenues (frais applicables) *** * Deutsche Asset and Wealth Management ** Generali Investments Europe *** L avoir en fonds à l échéance est composé à 100% d un placement à risque modéré. Le maintien des parts n est à recommander que sous réserve.

15 15 Aperçu des produits L assurance-vie SCALA en détail 01/09/15 Présentation du produit SCALA

16 L assurance-vie SCALA en détail Profil d épargne Capital le profil d épargne assorti d une garantie à l échéance Capital-épargne garanti, assorti de perspectives de rendement limitées 16 Capital Versement, assuré par Generali Suisse, de la prestation garantie à l échéance Perspectives de rendement limitées en raison de frais de garantie plus élevés Plan de placement «Risk Control 30-2» basé sur deux fonds assortis d un contrôle des risques, tous deux pondérés à parts égales Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux Exemple pour les autres sociétés Generali à travers le monde

17 Réservé à l usage interne Profil d épargne Capital le profil d épargne assorti d une garantie à l échéance Capital-épargne garanti, assorti de perspectives de rendement limitées 17 Avoir en fonds Excédent de couverture Somme d assurance Avoir en garantie Avoir en fonds En cas de vie comme en cas de décès, l avoir en garantie est intégralement versé, à condition que l avoir en fonds soit supérieur à la somme d assurance garantie. Découvert Avoir en fonds < Somme d assurance Avoir en garantie Avoir en fonds En cas de découvert (l avoir en fonds est inférieur à la somme d assurance garantie), l avoir est d abord utilisé pour financer la différence. La partie excédentaire (en rouge) sera versée avec la somme d assurance garantie. Découvert < Somme d assurance Avoir en garantie Avoir en garantie Si l avoir en garantie ne suffit pas à financer le découvert, la somme d assurance garantie est versée. Avoir en fonds Avoir en fonds Avoir en fonds

18 L assurance-vie SCALA en détail Profil d épargne Control le concept de placement innovant pour une épargne de prévoyance optimale et efficace Perspectives de rendement assorties d un concept de sécurité unique en son genre 18 Control Attentes solides en matière de rendement et contrôle du risque Utilisation efficace des montants d épargne grâce à un concept de sécurité avantageux en matière de coûts Le concept de sécurité: combinaison associant un plan de placement assorti d un contrôle des risques et un nouveau processus de réduction du risque à deux niveaux Plan de placement «Risk Control 30» basé sur quatre fonds assortis d un contrôle des risques, tous pondérés à parts égales Innovation de Generali Suisse Aucune garantie à l échéance du contrat

19 L assurance-vie SCALA en détail Profil d épargne Control le concept de placement innovant pour une épargne de prévoyance optimale et efficace* Que signifie le risque dans le monde de la finance? 19 Comparaison entre les risques 15,00% 10,00% 5,00% Dans le monde de la finance, le risque désigne le plus souvent une variation des cours par rapport à une valeur médiane (volatilité). 0,00% -5,00% -10,00% Une volatilité élevée peut survenir lors de fortes turbulences sur les marchés boursiers ou en période de baisse boursière. Une limitation de la volatilité minimise ainsi le risque de perte. Placements à risque (actions) Placements moins risqués *Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital. 01/09/15 Présentation du produit SCALA

20 L assurance-vie SCALA en détail Profil d épargne Control le concept de placement innovant pour une épargne de prévoyance optimale et efficace* Contourner les évolutions négatives et profiter des tendances positives 20 Les plans de placement offrent une diversification élevée Les plans de placement Risk Control 30 et 30-2 sont composés de plusieurs fonds de placement assortis d un contrôle des risques et gérés par des spécialistes en placement externes chevronnés. Par conséquent, la répartition des risques est solide (diversification). Profiter des opportunités des marchés Investissement dans des placements plus risqués durant les phases de marché plus calmes, afin de profiter des tendances positives des marchés. Nouveau concept de placement Generali Fluctuations (volatilité) élevée Budget de risque faible Allocation au marché faible Heure Volatilité d une solution de placement assortie d un contrôle des risques Allocation au marché élevée Le processus de placement plus dynamique minimise le risque de perte Le plan de placement est géré de façon dynamique en fonction des conditions actuelles du marché. Ceci permet de réagir rapidement aux évolutions du marché, en fonction de la prime de risque (volatilité) des placements. La volatilité est mesurée quotidiennement, ce qui permet une répartition optimale entre placements à faible risque et placements plus risqués. Concept de placement classique Fluctuations (volatilité) Allocation au marché élevée élevée faible Heure faible Volatilité des placements traditionnels Allocation au marché *Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital.

21 L assurance-vie SCALA en détail Profil d épargne Control le concept de placement innovant pour une épargne de prévoyance optimale et efficace* Une stratégie de portefeuille adaptée à l environnement de marché 21 Evolution de marché positive Environnement de marché Mouvement de marché positif Volatilité stable du marché Evolution de marché négative Environnement de marché Mouvement de marché négatif Volatilité croissante du marché Stratégie du portefeuille Stratégie du portefeuille Actions p. ex. placements monétaires et à intérêt Part plus importante dans les placements plus risqués Perspectives de rendement plus élevées Actions p. ex. placements monétaires et à intérêt Part moins importante dans les placements plus risqués Risque de perte moins élevé *Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital. 01/09/15 Présentation du produit SCALA

22 VNI L assurance-vie SCALA en détail Profil d épargne Control le concept de placement innovant pour une épargne de prévoyance optimale et efficace* Une stratégie de portefeuille adaptée à l environnement de marché Portefeuille assorti d un contrôle des risques Portefeuille statique Bulle Internet Crise financière Limite de volatilité préétablie à 4% En cas de dépassement, réallocation dans des placements moins risqués L approche de contrôle de la volatilité offre de meilleurs rendements dans les marchés baissiers et est légèrement moins performante dans les marchés haussiers que les portefeuilles statiques. 100 Meilleur profil rendement/risque que le portefeuille statique Base d une épargne de prévoyance efficace et axée sur la sécurité *Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital. 01/09/15 Présentation du produit SCALA

23 L assurance-vie SCALA en détail Profil d épargne Control le concept de placement innovant pour une épargne de prévoyance optimale et efficace* Processus de réduction du risque intégré à deux niveaux 23 Début de la durée du contrat 10 ans avant l échéance du contrat 5 ans avant l échéance du contrat** Expiration de l assurance Avoir en fonds avec Risk Control 30 Réallocation unique de l avoir en fonds dans le Risk Control 20 Réallocation progressive de l avoir en fonds dans un fonds moins risqué (actuellement Fortuna Short Term Bond Fund) Catégorie de fonds Risk Control 30 Risk Control 20 FORTUNA Short Term performance possible à l échéance Performance possible en % *Ce concept de placement s applique également au profil d épargne Capital. **En cas d une durée du contrat inférieure à 25 ans, seule l étape 2 est applicable. 01/09/15 Présentation du produit SCALA

24 L assurance-vie SCALA en détail 24 Profil d épargne Profit - Epargne individuelle en fonds Perspectives de rendement optimisées, basées sur la propension au risque individuelle Profit Part d actions jusqu à 100%: perspectives de rendement élevées avec de fortes fluctuations de valeur Choix flexible et étendu d opportunités de placement Parallèlement aux plans de placement éprouvés «Multi Index 10-40» et «Best Selection 10-40», il est possible de choisir librement parmi un ensemble de fonds. Processus de réduction du risque, optionnel, à un niveau Aucune garantie à l échéance du contrat 01/09/15 Présentation du produit SCALA

25 Libre choix des fonds Plans de placement L assurance-vie SCALA en détail 25 Profil d épargne Profit - Epargne individuelle en fonds Optimisation des perspectives de rendement en fonction de la propension au risque de l investisseur Multi Index 10, 20, 30 et 40 Plans de placement Multi Index composés à 100% de fonds de fonds FORTUNA Fonds de fonds gérés Investissement dans des ETF et/ou des fonds indiciels avantageux en matière de coûts Prise en compte de grands indices boursiers Ancrage de l allocation comprenant une fourchette personnelle et un rééquilibrage mensuel Best Selection 10, 20, 30 et 40 Plans de placement Best Selection basés sur une approche Core/Satellite Le cœur (qui garantit la stabilité du placement) est investi dans des fonds solides. La part satellite est placée dans des fonds gérés activement (accélérateurs de rendement). Allocation statique avec rééquilibrage mensuel Choix de fonds important, multitude de catégories de placement et de thèmes Fonds de sociétés de fonds renommées (p. ex. Pictet, Julius Bär, Vontobel, BlackRock, ZKB, Schroders, etc.) Analyse approfondie des fonds par des spécialistes en placement du Groupe Generali 01/09/15 Présentation du produit SCALA

26 L assurance-vie SCALA en détail 26 Profil d épargne Profit Processus de réduction du risque, optionnel, à un niveau 3 à 5 ans avant l échéance du contrat Réallocation progressive de l avoir en fonds dans un fonds moins risqué (actuellement Fortuna Short Term Bond Fund) Expiration de l assurance Catégorie de fonds Placement individuel FORTUNA Short Term Performance possible en % performance possible à l échéance 01/09/15 Présentation du produit SCALA

27 L assurance-vie SCALA en détail 27 Informations et chiffres clés Capital Control Profit Durée du contrat entre 15 et 45 ans entre 10 et 45 ans entre 10 et 45 ans Clause bénéficiaire Pilier 3a: clause bénéficiaire légale Pilier 3b: libre choix des bénéficiaires Pilier 3a: clause bénéficiaire légale Pilier 3b: libre choix des bénéficiaires Pilier 3a: clause bénéficiaire légale Pilier 3b: libre choix des bénéficiaires Rachat/libération du service des primes/souscription d un prêt Possible au bout de 3 ans sous réserve du respect des conditions du pilier 3a Possible au bout de 3 ans sous réserve du respect des conditions du pilier 3a Possible au bout de 3 ans sous réserve du respect des conditions du pilier 3a Age d entrée pilier 3a Femmes: ans Hommes: ans Femmes: ans Hommes: ans Femmes: ans Hommes: ans Age d entrée pilier 3b: Age terme pilier 3a Age terme pilier 3b entre 0 et 60 ans entre 0 et 65 ans entre 0 et 65 ans Femmes: 64 ans Hommes: 65 ans resp. 69/70 ans lorsque la personne assurée conserve une activité lucrative Femmes: 64 ans Hommes: 65 ans resp. 69/70 ans lorsque la personne assurée conserve une activité lucrative 75 ans 75 ans 75 ans Femmes: 64 ans Hommes: 65 ans resp. 69/70 ans lorsque la personne assurée conserve une activité lucrative

28 L assurance-vie SCALA en détail 28 Couvertures d assurance complémentaires Possibilité d inclure une couverture de risques selon les besoins personnels Exonération du paiement des primes en cas d incapacité de gain / perte des facultés de base Rente d incapacité de gain par suite d accident et/ou de maladie Capital-décès supplémentaire Grâce à l exonération du paiement des primes, l objectif d épargne est atteint, même en cas d incapacité de gain ou de perte des facultés de base. A l issue du délai d attente, Generali continue de régler les primes. Une rente d incapacité de gain protège contre les conséquences d un accident ou d une maladie. A l issue du délai d attente, Generali verse une rente régulière. En cas d assurance capital-décès supplémentaire, Generali verse une somme plus élevée aux survivants lors du décès. Toutes les options complémentaires sont déjà incluses dans la formule de prévoyance y compris le bonus de formule.

29 L assurance-vie SCALA en détail 29 Flexibilité pendant la durée du contrat Modulable individuellement Options de l assurance-vie SCALA pendant la durée du contrat Prêt Possibilité de souscription d un prêt (pilier 3b) Suspension du paiement des primes Versement anticipé privilégié dans le cadre de l encouragement à la propriété du logement Solution de prévoyance combinée (SPC) Garantie d extension de l assurance Adaptation automatique 3a Interruption du paiement des primes avec couverture au choix jusqu à 2 ans Versement anticipé du capital à des conditions préférentielles pour financer la propriété du logement Versement flexible dans les piliers 3a et 3b Augmentation des prestations ou inclusion de prestations complémentaires sans examen médical Adaptation automatique de la prime au montant maximum déductible des impôts en vigueur dans le cadre du pilier 3a

30 30 Soutien de la vente Supports de vente pour l assurance-vie SCALA 01/09/15 Présentation du produit SCALA

31 Réservé à l usage interne 31 Supports de vente SCALA Flyer produit Source d approvisionnement Shop Intranet