RSE 2012 GROUPE CRÉDIT MUTUEL

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1 LES CLÉS DE NOTRE ENGAGEMENT RSE 2012 GROUPE CRÉDIT MUTUEL

2 RESPONSABILITÉ SOCIALE DE L ENTREPRISE CRÉDIT MUTUEL RAPPORT ANNUEL 2012

3 SOMMAIRE 2 GROUPE CRÉDIT MUTUEL 62 Le mot du Président LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL Une banque qui appartient à sociétaires-clients 24 Une banque solidaire 32 Une banque de proximité au service de l économie locale 36 LA RSE En bref 8 Notre politique RSE LES RÉPONSES DU CRÉDIT MUTUEL AUX ATTENTES SOCIÉTALES Un service de qualité 50 Une offre de produits à caractère environnemental 54 Des Fédérations en action MÉCÉNAT ET PARTENARIATS Solidarité et implication 84 Solidarité et santé 88 Solidarité et insertion 90 Solidarité et coopération 92 LES ACTEURS DE LA RSE Les outils 64 La déontologie 66 Le contrôle interne 70 La politique sociale 72 L empreinte environnementale directe REPORTING 2012 Indicateurs La gouvernance 102 Le sociétal 104 Le social 108 L environnement 112 Glossaire 116 Les correspondants RSE 118 RSE

4 LE MOT DU PRÉSIDENT Le Crédit Mutuel est un groupe solide. Dans un contexte économique et social restant, cette année encore, difficile, il a su développer son activité au service de ses sociétaires clients. Le renforcement de sa solidité financière, gage de sécurité et de pérennité, tout en poursuivant son développement, permet au Crédit Mutuel de disposer d un des meilleurs ratios de solvabilité Tier one à 14,5 % en Europe. Notre groupe est fortement ancré dans les territoires et assume sa volonté d être utile à la société en accompagnant l économie réelle au cœur des régions. Le groupe Crédit Mutuel a été nommé «meilleure banque» et première banque à réseaux française au classement des établissements les plus «sûrs» au monde par Global Finance Magazine, référence internationale en matière d actualité financière. Il a de même été classé première banque française par le Baromètre Posternak-Ifop et en tête du classement général du baromètre Argus de l assurance/opinionway. Ces distinctions sont la reconnaissance des valeurs que nous défendons : la proximité, la responsabilité et la solidarité du groupe Crédit Mutuel. Dans la continuité d une démarche amorcée par le groupe Crédit Mutuel depuis 2005, les méthodes de reporting se sont enrichies des échanges réguliers que nous entretenons avec les parties prenantes (nos sociétaires-clients, nos administrateurs élus, les entreprises, les associations, les ONG, les Agences de notations ) et des travaux coordonnés et animés au niveau national. Cette approche concertée a permis d engager la réflexion sur des ambitions RSE, des objectifs communs de réduction des émissions de gaz à effet de serre, des outils de reporting à mettre en œuvre. Cette démarche a aussi permis d élaborer plusieurs rapports régionaux. Michel Lucas Président de la Confédération nationale du Crédit Mutuel Caroline Doutre 4 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

5 RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE DE L ENTREPRISE CRÉDIT MUTUEL EN BREF 6 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

6 LA RSE EN BREF LA RSE AU CRÉDIT MUTUEL EN BREF Démocratie, proximité, responsabilité locale, contribution à la stabilité économique, au développement de l emploi et de l économie régionale sont les valeurs coopératives que le groupe Crédit Mutuel revendique. Dans un paysage bouleversé par une crise non seulement financière, mais aussi économique, sociale et morale, la banque coopérative s efforce de répondre le mieux possible aux attentes de ses clients et de ses 7,4 millions de sociétaires ainsi qu aux exigences de la société. A l initiative de nombreux administrateurs représentant les sociétaires, le groupe (1) s est engagé de longue date dans une réflexion sur la responsabilité sociétale de l entreprise et le développement durable. Une démarche a été formalisée depuis plus de 7 ans et a permis progressivement de construire et d étoffer un reporting des différents engagements et actions de nos établissements. Les bilans coopératifs et autres rapports de la vie mutualiste existant dans les différentes Fédérations régionales permettent aujourd hui de répondre plus facilement à certaines des nouvelles obligations légales. La mobilisation s est étendue des Caisses locales aux filiales, et l expertise collective s est renforcée. LA DIFFÉRENCE COOPÉRATIVE? LORSQUE LES VALEURS SONT AUSSI STRATÉGIQUES QUE LA QUALITÉ DES SERVICES, LA DIFFÉRENCE EST LÀ. UN MODÈLE DE GOUVERNANCE ROBUSTE Les principes fondateurs du Crédit Mutuel, placer l homme au cœur des préoccupations, promouvoir l'entraide et donner à l'argent une utilité sociale restent d actualité... Les valeurs de solidarité, d écoute et de proximité s expriment au quotidien dans la qualité des produits et services et dans la qualité de la relation nouée entre le sociétaire-client et sa Caisse locale. La vie coopérative s exerce régulièrement dans la possibilité pour les 7,4 millions de clients-sociétaires, selon le principe «une personne = une voix», d élire leurs administrateurs et de participer à la prise des décisions. Le nombre de sociétaires participants ou représentés aux Assemblées générales des Fédérations est quasi constant sur les cinq dernières années et oscille autour de sociétaires. UNE APPROCHE ÉCONOMIQUE ET SOCIÉTALE ANCRÉE DANS LES TERRITOIRES Par la qualité de sa gestion coopérative prudente et la construction de réserves importantes, le groupe Crédit Mutuel est souvent classé, comme en 2012 par Global Finance, au 1 er rang des banques françaises les plus sûres. Le groupe, grâce à son ancrage local, sa stratégie orientée vers ses clients (banque de détail et assurance) et à de solides fondamentaux financiers, a pu préserver ses bonnes notations lui assurant ainsi un accueil positif de la part des investisseurs français et internationaux tout au long de cette année. De même, plusieurs distinctions ont régulièrement récompensé une action basée sur la confiance, la solidité financière et la qualité du service au sociétaire-client. Le Crédit Mutuel, qui a très tôt revendiqué ses valeurs coopératives et mutualistes, est régulièrement cité comme la première marque bancaire appréciée des Français (2). 8 GROUPE CRÉDIT MUTUEL (1) Le groupe comprend l ensemble des Fédérations du Crédit Mutuel et leurs filiales (cf. informations dans le rapport financier) (2) 8 e au classement du baromètre Posternak -Ipsos RSE

7 LA RSE EN BREF L accessibilité b ancaire : Le Crédit Mutuel contribue très activement à une bancarisation effective de la population française. Le maillage territorial des implantations des différents guichets bancaires du groupe reste diversifié et se renforce tout en s adaptant aux évolutions des territoires. Le Crédit Mutuel propose ses produits et services dans près de points de contacts en France et à l étranger. Près de 20 Caisses ou agences ont été ouvertes en Bien présent dans les zones péri-urbaines, le groupe n a délaissé aucune zone d habitation. Ainsi, en 2012, près de 40 % des aires d emploi de l espace rural (ZAUER) (1) et près de 45 % des zones franches urbaines sont desservies par une enseigne (2) du groupe. Garantir à tous la possibilité d ouvrir un compte bancaire à un tarif accessible : le programme Facil Accès, mis en place dès 2009, offre des moyens de paiement alternatifs aux personnes interdites de chéquier, en leur permettant l accès à des cartes de retrait interbancaires sécurisées et à autorisation préalable obligatoire. Des partenariats avec des organismes de tutelle ont ainsi permis d améliorer l accès aux services bancaires des personnes majeures protégées. Une politique tournée vers le grand public et un soutien actif aux TPE /PME Offrir aux sociétaires-clients des services de qualité et adaptés à chacun est un objectif permanent. Dans une situation économique et sociale difficile, la collecte en dépôts comptables a fortement progressé, gage de confiance dans des établissements de proximité. Cependant, le crédit reste un enjeu important tant pour les particuliers qui doivent pouvoir trouver des crédits d équipement et des prêts à l habitat que pour les entreprises qui doivent accéder des produits simples. (1) dont 422 Caisses locales de Crédit Mutuel, points relais et 87 agences du CIC. (2) 23 Caisses du Crédit Mutuel sont recensées à l intérieur du périmètre de la ZFU ou à 500 m de la zone identifiée et 22 agences du CIC répondent à la même définition. (3) Le microcrédit veut prévenir ou remédier à des situations de précarité, et permettre l accès ou le retour à l emploi. Son montant varie de 500 à Il bénéficie d un taux préférentiel. Le groupe est un partenaire actif des PME/TPE. Ainsi, dans un contexte de ralentissement général de l activité économique nationale, les crédits d investissement et de fonctionnement octroyés par le groupe sont en hausse de 3,1 % par rapport à 2011, représentent un encours global de 61,7 Md et accompagnent l économie réelle. Ils contribuent ainsi à la vie des territoires et des bassins d emploi. Pour faciliter la prise en compte des TPE au niveau du financement, des procédures ont été développées avec deux sociétés de garantie Oséo et France Active garantie. En complément de l offre «classique», le montant total des microcrédits et crédits accompagnés, financés par le Crédit Mutuel en 2012 à travers les réseaux Adie, France active et France Initiative Réseau, s est élevé à 216 M. Le Crédit Mutuel intervient pour la création d activité et d emploi : en partenariat avec les réseaux d accompagnement : France Initiative, B.G.E. (ex Réseau boutiques de gestion), France Active, Adie. Ces réseaux visent à créer et consolider des emplois en priorité pour ceux qui en sont exclus demandeurs d'emploi, bénéficiaires des minima sociaux, personnes handicapées ; en leur facilitant l accès au crédit et en leur apportant un soutien technique et financier ; directement via les associations et fondations créées par les Fédérations régionales notamment sous la dénomination Créavenir et Ark ensol. Elles aident les Caisses à détecter des projets, qu elles soutiennent avec des outils de financement (prêts d honneur, avances remboursables, subventions ou cautionnement) et avec la mise à disposition de moyens humains pour aider les créateurs-repreneurs. Les critères de financement varient selon les organisations régionales, mais l ancrage local reste le dénominateur commun. Avec plus de associations clientes, le groupe est le partenaire actif d une structure sur deux à but non lucratif dont près de 60 % des comités d entreprise. De plus, le groupe est particulièrement présent dans le secteur de l action sociale et humanitaire. ACCOMPAGNER LES SOCIÉTAIRES-CLIENTS ET PROMOUVOIR L ENTRAIDE Dans la lignée de ses engagements coopératifs et mutualistes, le Crédit Mutuel propose des solutions pour soutenir l insertion économique et sociale des personnes en difficulté. Les Caisses locales savent souvent trouver de bonnes solutions et donner les «coups de pouce» nécessaires à leurs sociétaires-clients au travers de solutions individualisées et des crédits adaptés. Par ailleurs, le Crédit Mutuel est fortement engagé dans les dispositifs de crédits accompagnés. Élus bénévoles et salariés de la banque coopérative animent les structures qui organisent la solidarité interne : Comités d aide économique et sociale, Commissions de solidarité, Caisses solidaires. Ils travaillent avec des associations et structures sociales pour accompagner les personnes fragilisées. Une attention particulière est apportée aux situations personnelles ou professionnelles qui changent brutalement ou accidentellement : maladie, perte d emploi, «accidents de la vie» Face aux difficultés rencontrées par les personnes subissant des problèmes graves de santé, la convention Aeras mise en œuvre dans les caisses permet de faciliter l accès à l assurance et au crédit. De plus, plusieurs Fédérations développent des guides de «pratiques solidaires» pour aider les Directeurs et les chargés de clientèle à apporter des réponses concrètes et adaptées aux sociétaires en difficulté. Certains Groupes régionaux ont pris depuis plusieurs années des initiatives originales : le Crédit Mutuel a été la 1 re banque à expérimenter le microcrédit personnel en partenariat avec le Secours Catholique dès Le microcrédit (3) s est depuis inséré dans un dispositif d État, géré par le Fonds de Cohésion Cociale (FCS). Le Crédit Mutuel prend à sa charge 50 % du risque sur ces crédits. Le Fonds de cohésion sociale complète la couverture du risque par convention avec la Caisse des Dépôts et 10 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

8 LA RSE EN BREF Consignations. Des conventions de même nature ont été signées avec d autres partenaires et notamment Familles Rurales, afin de permettre un accès au microcrédit social en dehors des zones urbaines. Depuis 2005, le Crédit Mutuel Nord Europe développe, la Caisse Solidaire animée par un réseau de 185 administrateurs bénévoles de Caisses locales. Elle met en place des crédits, pour une durée de 36 mois, à des personnes en situation précaire. Au sein de la Fédération Centre Est Europe, l essentiel du soutien apporté aux sociétaires en difficulté reste décidé par les Caisses elles-mêmes. Fortes de la connaissance qu elles ont de leurs sociétaires-clients, avec l aide de leurs élus, elles décident de manière réactive de la mise en place de crédits de proximité pour les accompagner lors d une situation temporairement difficile : passer un cap de chômage partiel, rendre possible l acquisition d un moyen de transport qui permettra de prendre un emploi dans le village voisin Dans ce cadre, plus de 35 millions ont été débloqués par les Caisses pour soutenir les projets des sociétaires et leur permettre, le cas échéant, de se sortir de situations délicates. Une offre d investissement social qui s étoffe L'Investissement Socialement Responsable (ISR), c'est la prise en compte dans l'investissement d'autres critères que ceux de la performance purement financière : des critères éthiques, sociaux, environnementaux et de gouvernance. Les entreprises qui composent les fonds ISR sont sélectionnées de manière rigoureuse. Plus de 6 milliards d encours ISR sont gérés par trois sociétés (1) de gestion dédiées. UNE LOYAUTÉ DES PRATIQUES La plupart des entités du groupe appliquent les dispositions d un Code d éthique et de déontologie. Il fixe les règles de bonne conduite applicable par tous, élus et salariés, (1) Les trois sociétés de gestion du groupe sont CM CIC AM, Federal Finance et La Française AM. selon les responsabilités exercées. Il est fondé sur le respect des principes généraux suivants : servir au mieux les intérêts des sociétairesclients, observer strictement les règles de confidentialité. Les collaborateurs qui occupent des fonctions sensibles sont soumis à des règles encore plus strictes encadrant et limitant notamment leurs opérations personnelles. Ce code est public est disponible sur les sites du groupe et fait l objet d un bilan d application annuel dont un résumé est présenté en Assemblée générale des Caisses locales. Son préambule rappelle que le Crédit Mutuel s engage à : favoriser la participation des sociétaires à l activité et la vie statutaire de leur Caisse locale ; construire avec ses sociétaires et clients des relations fortes et durables fondées sur la confiance réciproque, la transparence et le respect des engagements mutuels ; être à leur écoute, les conseiller, les aider dans leurs projets et leurs difficultés ; leur proposer des produits et services de qualité ; contribuer au développement local et à l emploi, en encourageant l épargne et en la mettant au service de l économie locale et régionale ; contribuer à l amélioration du cadre de vie, à la solution des problèmes de société et au développement durable. Engagé dans une démarche de transparence et de «clarté» de la relation avec ses sociétaires-clients, le groupe affirme sa volonté de mettre l'information et des conseils pratiques au service de tous et accessibles à tous. Ainsi, les engagements pris avec les associations de consommateurs dans le cadre du Comité Consultatif du Secteur Financier (dont le Crédit Mutuel est membre titulaire) sont tenus. Des guides «clarté» et des conventions sur les tarifications des opérations et services applicables notamment aux particuliers, aux professionnels et entreprises, aux agriculteurs et aux associations sont régulièrement édités. Par ailleurs, le groupe a mis en œuvre un dispositif de Lutte Contre le Blanchiment (LAB) de capitaux et le financement du terrorisme conforme aux exigences réglementaires. Il s appuie notamment sur les correspondants LAB au sein de chaque entité en France comme à l étranger. L application des contrôles (périodique, permanent et de conformité) vise à s assurer de la couverture des risques et de la bonne cohérence des procédures mises en place. UNE POLITIQUE SOCIALE GUIDÉE PAR LES VALEURS MUTUALISTES Les salariés du groupe bénéficient d accords salariaux favorables en matière de politique sociale et plus particulièrement de protection sociale, de durée des congés ou de formation continue. La politique sociale globale du groupe est guidée par les valeurs mutualistes et coopératives du Crédit Mutuel. Elle se traduit notamment par un système de rémunération non commissionnée et complété par un dispositif d intéressement et de participation favorable aux salariés. 12 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

9 LA RSE EN BREF La promotion sociale est particulièrement mise en œuvre aux différents niveaux de responsabilité des entreprises. Elle repose sur un investissement continu et significatif en formation (65 % des salariés ont suivi une formation en 2012 représentant une moyenne d une semaine de formation par salarié) et des temps importants d autoformation (notamment via l outil intranet Athéna), un dialogue social de qualité et une organisation non centralisée qui favorise l autonomie en même temps que la reconnaissance collective. Cette politique renforce la capacité de mobilité des salariés qui peuvent notamment passer de fonction support à des fonctions plus commerciales d animation ou d encadrement. Soutenir l emploi, valoriser et fidéliser les équipes (95 % de CDI), diversifier les recrutements et faire progresser l égalité des chances en sont les principaux enjeux. Plusieurs Groupes régionaux (CMNE, CMN ) ont signé des chartes pour la diversité ou pour la parité mises en œuvre notamment dans le cadre des recrutements et des évolutions de carrière. La proportion des femmes parmi les cadres et les dirigeants progresse (le taux de femmes-cadres est passé de 26 % en 2007 à 34 % en 2012). Le Crédit Mutuel organise un dialogue social régulier avec les partenaires sociaux. Dans la continuité de la précédente convention du 16 mai 2006, il a signé le 19 juin 2012 une convention collective portant sur le droit syndical et le dialogue social avec l ensemble des six organisations syndicales représentatives en son sein. Par ailleurs, les instances paritaires de branche qui assurent un suivi et une veille en matière de formation et d emploi (CPNE, Observatoire des métiers) participent également à la réflexion sur les évolutions des métiers. Ainsi, l Observatoire des métiers de la branche Crédit Mutuel a-t-il entamé, en 2012, la conduite de travaux d analyse interne portant sur les évolutions de la relation bancaire liées aux attentes de la clientèle et aux nouvelles technologies et à leurs conséquences en matière d organisation et d évolution des métiers. UNE DÉMARCHE DE DÉVELOPPEMENT DURABLE QUI SE STRUCTURE Par son activité tertiaire, le Crédit Mutuel a des impacts environnementaux limités. Néanmoins, des axes de progrès ont été identifiés et des améliorations ont été objectivées en tenant compte de la nature de son activité (réduction de la consommation de papier, meilleure maîtrise des déplacements et de la consommation d énergie au niveau : éclairage, chauffage, mise en veille des ordinateurs ). Le projet de la Responsabilité Sociétale et Environnementale (RSE), coordonné et animé par la Confédération Nationale du Crédit Mutuel (CNCM), a permis d élaborer, dès 2006, un rapport RSE national et plus récemment d engager la réflexion sur des objectifs communs de réduction des émissions de gaz à effet de serre et sur les outils à mettre en œuvre. Cela a permis de retenir une même démarche pour l ensemble des entités du groupe qui se caractérise par une méthodologie et des axes de progrès communs. Toutes (1) les entités du groupe répondant aux critères définis par le décret du 11 juillet 2011, ont réalisé un Bilan des Émissions de Gaz à Effet de Serre (BEGES). Les informations ont été déclarées et publiées avant le 31 décembre et les différents bilans ont fait l objet d engagements. Plusieurs initiatives ont été prises par le groupe en matière de maîtrise des déplacements : ainsi des sites de covoiturage (intra ou extranet) ont pu être mis en place au Crédit Mutuel Arkéa ou Crédit Mutuel Centre Est Europe ou encore être co-financés, comme celui du Parc de la Haute Borne par Cofidis. Depuis plusieurs années, le Crédit Mutuel a fait preuve de nombreuses initiatives en matière environnementale aux niveaux local et régional. CM 11-CIC et ses filiales soutiennent notamment le développement des énergies renouvelables et ont financé plusieurs investissements dans la méthanisation et la création de parcs éoliens. Enfin, le groupe est engagé dans de nombreuses actions sociétales en faveur du développement durable et notamment en faveur de l émancipation des populations de pays émergents. Ainsi le groupe a mis en place l opération «ensemble reconstruisons Haïti» avec le double objectif de financer le fonctionnement, la reconstruction et l aménagement de l Hôpital français de Port-au-Prince, et la construction d un quartier d habitations à Lafiteau. De manière plus permanente, le Centre international du Crédit Mutuel aide les populations de pays émergents en leur donnant les moyens de prendre en main leur développement économique et social par la création de coopératives d épargne et de crédit autonomes dont l administration est progressivement confiée aux sociétaires. Le groupe Crédit Mutuel souhaite ainsi favoriser le modèle coopératif qui, par son fonctionnement, est une école de démocratie puisqu il favorise l autonomie, la responsabilité et la solidarité. (1) Le BEGES du CMAntilles Guyane est en cours de finalisation (seuil 250 salariés dans les entreprises des DROM-COM). Les Fédérations du Crédit Mutuel Massif- Central et Savoie-Mont Blanc ne sont pas assujetties à la déclaration (effectif inférieur au seuil déclaratif). 14 GROUPE CRÉDIT MUTUEL

10 LA RSE EN BREF LES ENGAGEMENTS DU GROUPE ET PRINCIPES DE RÉFÉRENCE NOTRE POLITIQUE RSE* Au niveau national : Principes coopératifs de l Alliance Coopérative Internationale (ACI) Charte de l identité coopérative Membre du Pacte mondial depuis 2004 Code de transparence Association Française de Gestion Financière - Forum Pour l Investissement Responsable (AFG-FIR) Label du Comité Intersyndical de l'épargne Salariale (CIES) Global Compact Au niveau fédéral : Label égalité professionnelle Charte de la diversité Manifeste de l entreprise responsable du world forum Transparency International Principes pour l Investissement Responsable (PRI) Label Novethic Investissement Socialement Responsable (ISR) Water disclosure project Label Finansol pour les produits solidaires DOMAINE REPORTING ET CONSOLIDATION AMBITIONS Parfaire notre communication RSE, tant sur le fond que la forme Rédiger un rapport RSE dans chaque Groupe. Elargir le périmètre de consolidation. RÉALISATIONS 2012 Un rapport RSE national est élaboré en concertation avec les Fédérations et filiales. L ensemble des entités soumises à déclaration répondent à cette obligation. LA RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE ET ENVIRONNEMENTALE DU CRÉDIT MUTUEL Optimiser le processus de reporting. Favoriser le dialogue avec les parties prenantes. 10 Fédérations éditent un Bilan mutualiste. 9 réunions nationales des correspondants RSE. Les demandes font systématiquement l objet d une réponse et des rencontres sont organisées le cas échéant. Un point est fait régulièrement aux correspondants des groupes et des filiales. DÉVELOPPEMENT DE L ÉCONOMIE ET DES TERRITOIRES 1 re banque des associations et des comités d entreprise 2 e banque de l agriculture 2 e banque pour le microcrédit social et professionnel 2 e banque pour la monétique et 1 er banque pour les paiements effectués en France chez les commerçants. 3 e banque des PME 3 e financeur du logement en France GOUVERNANCE COOPÉRATIVE 1 personne = 1 voix 7,4 millions de sociétaires dont nouveaux administrateurs bénévoles 44,48 % de femmes nouvelles administratrices, (+ 5 points sur un an) Assemblées générales rassemblant près de sociétaires ENGAGEMENT SOCIAL salariés dans le groupe 95 % des salariés en CDI + de 9,8 millions d heures consacrées à la formation + de 33 M consacrés au mécénat et au sponsoring 216 M de microcrédits en partenariat (tant personnel que professionnel) ENVIRONNEMENT 3 e financeur de l éco-prêt à taux zéro 31 bilans gaz à effet de serre et des engagements forts de réduction des émissions de gaz à effet de serre UNE BANQUE COOPÉRATIVE GOUVERNANCE REPRÉSENTATIVITÉ DES ADMINISTRATEURS Valoriser notre modèle coopératif et ses principes Sensibiliser l ensemble des salariés et des sociétaires-clients aux spécificités coopératives du gouvernement d entreprise. 100 % de sociétaires. Favoriser une meilleure représentativité du sociétariat dans la composition des Conseils. 7,4 millions de sociétaires clients. 72 % de sociétaires parmi les clients particuliers. Près de sociétaires mobilisés dans Assemblées générales, soit un taux de participation au vote de 6,12 % en progression de 0,4 point sur l exercice. 7,3 % des administrateurs renouvelés. 53 % des administrateurs de Caisse Locale ont moins de 60 ans. 67 % des administrateurs sont dans la vie active. 35 % des administrateurs sont des cadres ou des professions intermédiaires ; 15 % sont des employés ou des ouvriers. * Notre politique RSE est proposée par le Groupe de travail national sur la RSE puis soumise pour décision aux instances régionales et nationale. 16 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

11 LA RSE EN BREF DOMAINE AMBITIONS RÉALISATIONS 2012 DOMAINE AMBITIONS RÉALISATIONS 2012 Accroître significativement la participation des femmes dans les Conseils. Tendre vers la parité (l objectif de parité se situe dans une fourchette entre 40 % et 60 % d administrateurs représentants d un même sexe). Favoriser le renouvellement générationnel des Conseils, notamment par une participation accrue des jeunes sociétaires. 25 % des nouveaux administrateurs de moins de 40 ans Plus de 7000 femmes administratrices de Caisses locales. 29 % des administrateurs et 44,5 % des nouveaux administrateurs sont des femmes. L objectif sur les nouveaux entrants est atteint depuis 2011 et progresse encore en UNE BANQUE DE PROXIMITÉ AU SERVICE DE L ÉCONOMIE RÉELLE TERRITOIRES Financer le développement des territoires. Développer les relations avec les parties prenantes régionales et locales. +3 % de financements accordés au secteur public local sur un an. 3e banque des PME. 2e banque des agriculteurs. Accord de partenariat renouvelé avec l Association des Petites Villes de France. FORMATION DES ADMINISTRATEURS PARTICIPATION DES SOCIÉTAIRES MODÈLE COOPÉRATIF Bien préparer les administrateurs à leur fonction, par des formations techniques, managériales et comportementales. Accroître la sensibilisation des administrateurs à la RSE. Encourager et stimuler l implication bénévole des élus dans les initiatives de leurs Caisses locales, notamment par la formation en Caisse Locale. Au moins 1 formation par administrateur tous les 2 ans Faire progresser la participation aux Assemblées générales locales. 10 % de participation aux Assemblées générales. Animer régulièrement la vie du sociétariat à travers des outils d information et l organisation d événements. (info statutaire préalable) Promouvoir la différence coopérative et mutualiste au niveau national, européen et international. Publication d une newsletter hebdomadaire. La RSE se développe dans les programmes de formation des administrateurs. Des Fédérations ont créé des commissions RSE composées d administrateurs. Sites intranet dédiés pour les élus dans 14 Fédérations. Renforcement du rôle des «ambassadeurs solidaires» et des correspondants institutionnels dans les Caisses locales. 43,4 % des administrateurs ont suivi au moins une formation en ,12 % de participation aux Assemblées générales Le taux de participation dépasse 10 % dans certaines Fédérations notamment celles organisant des Assemblées générales «portes ouvertes». L interactivité des Assemblées générales est renforcée : quizz, échanges sous formes de questions-réponses, journées «portes-ouvertes», participation via Internet, etc. Multiplication du nombre de rencontres et d interactions avec les sociétaires, sensibilisation des nouveaux clients, information lors d offres de prêts. Conception de nouveaux espaces de communication mutualiste. Participation active du Crédit Mutuel aux organisations coopératives françaises et européennes (vice-présidence de Coop FR, co-présidence de Coopératives Europe) et aux événements coopératifs nationaux et internationaux. LOGEMENT ASSOCIATIONS COOPÉRATION INTERNATIONALE Accroître l engagement dans le logement social. Entretenir les liens entre les Caisses locales et les acteurs associatifs locaux. Contribuer à l indépendance financière des populations dans les pays émergents, avec le CICM. 1,2 milliard de prêts sociaux réglementés (PLS, PSLA) pour financer la construction de logements sociaux et de maisons de retraite. Acteur majeur dans le financement des prêts aidés à l accession au logement social. 3e financeur du logement en France. 1 re banque des associations : le Crédit Mutuel gère près de 28 % du budget de ce secteur. Partenaire d une structure à but non lucratif sur trois, dont près de 60 % des comités d entreprises. 1 re banque des associations dans les secteurs de la santé, de l action sociale, de l éducation et de l action humanitaire, secteurs qui comptent le plus grand nombre d associations de taille importante. 2 e banque des associations sportives, culturelles, de loisirs, de l économie et du développement local, qui sont souvent des associations petites et moyennes. A travers ses actions en Afrique (Congo, Centrafrique, Cameroun, Niger, Burkina Faso) et en Asie (Philippines, Cambodge), le CICM a en 2012 poursuivi ses actions d appuis et a ainsi permis l accès à la banque à près de nouveaux bénéficiaires, portant ainsi le sociétariat, tous réseaux confondus, à personnes a également permis de créer 11 nouvelles Caisses (7 au Burkina Faso, 3 au Cameroun et une au Cambodge) et par là d améliorer le maillage des territoires, notamment en zones rurales où demeure encore un déficit important d offre bancaire. 18 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

12 LA RSE EN BREF DOMAINE AMBITIONS RÉALISATIONS 2012 DOMAINE AMBITIONS RÉALISATIONS 2012 RÉPONDRE AUX ATTENTES SOCIÉTALES PAR LA QUALITÉ DE NOTRE OFFRE QUALITÉ DU SERVICE OFFRE DE PRODUITS À CARACTÈRE SOCIAL ET ENVIRONNEMENTAL Renforcer la proximité et offrir des réponses individualisées aux attentes des sociétaires-clients. Affichage des pratiques (parité, déontologie ) Améliorer encore la satisfaction clients pour atteindre 9/10 Lutter contre les exclusions physiques, territoriales, humaines et faciliter l accès aux services bancaires. Encourager les comportements solidaires en développant et distribuant les produits d épargne solidaire, les fonds de partage 38,8 % des implantations (guichet ou DAB) situés dans un espace à dominante rurale Points bleus/point relais, commerçants assurant un service de dépannage espèces aux porteurs de cartes Crédit mutuel. 44 % des zones franches sont desservies par accès à une implantation enseigne du groupe. Taux de satisfaction auprès des clients particuliers : 7,8/10 selon le dernier baromètre interne bisannuel du Crédit Mutuel réalisé en «Banque préférée des Français» selon le baromètre d image Posternak-Ipsos. Le groupe a été élu meilleure banque française en 2012 par Global Finance Magazine. Les banques distinguées sont «celles qui ont répondu aux besoins de leurs clients dans une conjoncture incertaine tout en réalisant les meilleurs résultats et consolidé leurs fondamentaux». Adaptation progressive des distributeurs du réseau aux besoins des malvoyants. Mise à disposition de relevés de compte et de chéquiers en braille. Conception de l outil Cybermut donnant accès aux services de la banque à distance suivant les recommandations internationales d accessibilité de l organisme Braillenet. Près de 92 M d'épargne salariale solidaire. PRATIQUER LA RSE EN INTERNE RELATIONS HUMAINES ENVIRONNEMENT Valoriser la ressource humaine Faciliter l accès à l emploi et à la formation continue, notamment par des partenariats avec les écoles d enseignement supérieur et les universités. Promouvoir l application de politiques de gestion des compétences tout au long des carrières. Mieux formaliser les principes d égalité des chances dans les politiques de l emploi. Encourager la signature d'accords sur l égalité des chances et de lutte contre les discriminations dans l accès à l emploi : égalité hommes-femmes, handicap, insertion professionnelle. Tendre vers la parité. 40 % de femmes parmi les cadres. Avoir une démarche responsable d utilisation des ressources Mettre en place les outils de suivi du BEGES pour mesurer le point d atteinte des objectifs arrêtés. Sensibiliser l ensemble des collaborateurs à une démarche d utilisation responsable de l énergie et des fournitures. (Eco gestes) Diffuser les bonnes pratiques en matière d environnement et de pratiques responsables. De nombreux partenariats avec les universités, IUT, Masters. Le solde net des emplois en 2012 est de plus de emplois. Plus de 60 % des salariés formés en % de femmes dans les recrutements. 34 % de femmes parmi les cadres contre 26 % en (36 % parmi les recrutements de l année 2012) Le Crédit Mutuel Océan et le Crédit Mutuel de Maine-Anjou, Basse-Normandie ont signé en 2011 un accord sur l égalité professionnelle Homme-Femme. Opérations de sensibilisation des salariés et du grand public : relevés de compte électroniques, campagnes d affichages, diffusion de planches pédagogiques, promotion des éco-gestes 31 Bilans Gaz à effet de serre ont été rendus public fin Ils sont accompagnés d objectifs de réduction qui seront suivis annuellement. 10 Plans de déplacement entreprise pour réduire l impact des déplacements. Une politique de tri des déchets et de gestion du papier qui se renforce. Faire progresser l Investissement Socialement Responsable. Développer les solutions de financement des projets environnementaux. Doubler les encours de prêts en faveur de l environnement. S engager pour l insertion sociale des personnes exclues ou fragilisées. Faciliter l accès aux services bancaires. Favoriser la création d emplois et l'insertion économique et sociale par le renforcement des partenariats et par l'accompagnement des porteurs de projets grâce au microcrédit. Encours ISR de plus de 6 milliards en progression significative de 41 % 3e distributeur de l'éco-prêt à taux zéro en faveur de la rénovation et de la performance énergétique de l'habitat microcrédits en partenariat pour plus de 216 M auxquels il convient d ajouter les 35 M de crédits de proximité accordés localement par les Fédérations. MÉCÉNAT ET PARTENARIATS Améliorer la performance énergétique des bâtiments. Intégrer la dimension environnementale dans la politique d achats et les relations avec les fournisseurs/sous-traitants. (papiers, chéquiers ). Développer les énergies propres et refondre l approche d exclusion sectorielle existante. Soutenir et développer la richesse et la qualité du monde associatif Appuyer les fondations, stimuler et participer à la dynamique d initiatives, d innovations et de cohésion sociale dans les territoires. Poursuivre les engagements dans la santé et la recherche médicale, la culture, le sport et la musique. Intégration des normes HQE et BBC dans les nouvelles constructions. Le catalogue de la centrale d achat de CM11 et ses filiales proposent des fournitures de bureau labélisées. Un groupe de travail est en cours de constitution sur cette thématique Plus de 33 M de dons/subventions versés aux associations par le Groupe Crédit Mutuel, dont 25 millions sur des projets culturels et sportifs. De nombreux partenariats en action et de nouveaux signés. 20 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

13 LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL 22 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

14 LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL UNE BANQUE QUI APPARTIENT À SES SOCIÉTAIRES-CLIENTS CHIFFRES-CLÉS 7,4 millions de sociétaires-clients administrateurs bénévoles élus par les sociétaires Le Crédit Mutuel est une entreprise coopérative et mutualiste qui exprime une vision originale de la société et de l humain. Cette originalité s illustre par son mode de gouvernance. Le principe «une personne = une voix» assure à chacun de ses 7,4 millions de sociétaires-clients la possibilité d élire plus de administrateurs et de participer à la prise des décisions. Au Crédit Mutuel, la propriété de l entreprise est collective et le pouvoir s exerce démocratiquement, comme l illustre la campagne de communication identitaire diffusée en 2011 et 2012 sur le petit écran. Pendant l année 2012, le modèle coopératif fut à l honneur dans le cadre de l année internationale des coopératives décidée par les Nations unies. UNE GOUVERNANCE DÉMOCRATIQUE Le Crédit Mutuel est structuré en 3 niveaux : les sociétaires élisent les administrateurs bénévoles des Caisses locales, qui élisent les 700 administrateurs des Fédérations, qui à leur tour élisent les administrateurs nationaux. C est une organisation non-centralisée : Caisses locales présentes partout en France collectent l épargne et distribuent des crédits. Sociétés coopératives, leur capital est détenu par les sociétaires-clients. Chaque Caisse est financièrement «Le Crédit Mutuel, c est simplement la réunion de sociétaires propriétaires de leur banque dont on défend les intérêts de façon à leur être utile.» Michel Lucas, Président du Crédit Mutuel Centre Est Europe (CMCEE) indépendante, et bénéficie d une vraie autonomie : 85 % des crédits sont accordés directement par les Caisses locales, sans intervention d une structure fédérale. Ces Caisses locales sont représentées par 18 Groupes régionaux, auxquels s ajoute la Fédération du Crédit Mutuel Agricole et Rural. Chaque Groupe est constitué d une Fédération qui organise la stratégie et le contrôle, et d une Caisse fédérale qui assure les fonctions financières. La Confédération nationale est l association qui représente le Crédit Mutuel auprès des pouvoirs publics, contrôle les Groupes régionaux, et coordonne le développement du réseau. Partant du principe que la performance globale se construit sur l implication du niveau le plus local soutenu par les autres niveaux, chaque niveau (local, régional, national) conserve son champ de compétences. 7,4 millions de sociétaires-clients copropriétaires de leur banque Chaque client peut devenir «sociétaire» du Crédit Mutuel. Ainsi, 72 % des clients particuliers sont sociétaires. Le sociétaire est à la fois client et membre-copropriétaire de sa Caisse locale. La part sociale qu il détient lui donne le droit de voter et d élire les administrateurs lors de l Assemblée générale. Il participe ainsi à la prise de décision et au contrôle de sa banque Assemblées générales rassemblant près de sociétaires Chaque année, l Assemblée générale de la Caisse locale constitue un rendez-vous privilégié avec ses sociétaires. Elle est le lieu d expression démocratique du droit des sociétaires, favorise le dialogue et l écoute, le droit d expression, de débat et de vote. De surcroît, chaque Caisse locale choisit, pour son Assemblée générale, son mode d animation administrateurs bénévoles Représentants des sociétaires, ils facilitent le dialogue et organisent la solidarité interne. Décideurs, ils contribuent à définir les orientations et le projet de l entreprise aux côtés des dirigeants salariés. Engagés dans le projet coopératif, ils sont aussi très investis dans la vie locale : près de la moitié d entre eux sont impliqués dans des associations, des coopératives, dans un mandat politique, syndical ou patronal. CRÉDIT MUTUEL MÉDITERRANÉEN DIMENSION MUTUALISTE VALORISÉE La commission et le service «formation des élus» ont décidé d un programme interactif de formation permettant de mobiliser les élus actuels sur deux axes historiques du mouvement : le bilan mutualiste et le code d éthique et de déontologie. «Sans les élus, administrateurs et surveillants des Caisses locales, notre banque ne serait pas différente des autres établissements CMMABN : ASSEMBLÉES PORTES-OUVERTES Les Caisses locales du CMMABN obtenaient un taux de participation record à leurs assemblées portes-ouvertes Elles passent la barre des votants avec un taux de participation de plus de 14%. bancaires! Or, les séances de formation permettent d accroître les performances de chacun dans l intérêt de votre caisse locale», a souligné en préambule Marie-France Ricci, présidente de la commission Formation des élus, lors de chacune des 18 séances organisées sur le thème générique : «Bilan mutualiste et code d éthique et de déontologie». ASSEMBLÉES GÉNÉRALES AU CRÉDIT MUTUEL MIDI-ATLANTIQUE (CMMA) ET PARTICIPATION DES SOCIÉTAIRES : L Assemblée générale de la Caisse de Mont-de- Marsan Foch a su mobiliser ses sociétaires : 25 % étaient présents en GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

15 LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL LA DÉMOCRATIE EN ACTION sociétaires mobilisés dans plus de Assemblées générales 6,12 % de sociétaires participant au vote des décisions* nouveaux administrateurs élus par les sociétaires * En moyenne. Bénévoles, ils ne perçoivent aucune rémunération, ni aucun titre de capital ou donnant accès au capital. La formation des administrateurs est un enjeu majeur, tant pour leur donner les outils nécessaires à l accomplissement de leurs responsabilités que pour assurer la continuité de la gouvernance coopérative. 5 thèmes principaux sont abordés : les principes et valeurs du mutualisme et de la coopération ; les métiers bancaires et les produits distribués par les Caisses locales ; le rôle de l administrateur au sein de sa Caisse ; le développement personnel - il fait l objet de formations individuelles sur la prise de parole en public, la construction d argumentaires, l animation de l Assemblée générale ; la responsabilité sociale et environnementale. Les sessions de formation soutiennent ainsi les administrateurs dans le développement de leurs compétences techniques, financières, d animation et de prise de décision. Elles favorisent l échange et la mise en réseau des administrateurs des Caisses locales. Des enquêtes d opinion sont régulièrement réalisées auprès des élus afin de recueillir leurs avis et idées, et de mesurer la satisfaction et la qualité de l accompagnement qui leur est proposé. UNE RICHESSE COLLECTIVE INDIVISIBLE La banque coopérative est une banque stable et solide : Indépendante : le noyau coopératif du groupe appartient au sociétariat et n est donc pas soumis aux aléas du marché boursier. Indivisible : le capital est indivisible et ses dirigeants ont pour mission de le transmettre aux générations futures. Le caractère inaliénable des réserves consolide durablement le patrimoine de l entreprise. Pérenne : la responsabilité du Crédit Mutuel est de faire vivre cet héritage économique plus que centenaire pour construire l avenir dans l intérêt de ses sociétaires-clients. LES ENJEUX DE LA GOUVERNANCE COOPÉRATIVE Renforcer la vitalité démocratique La vitalité démocratique de la coopérative repose sur la participation active et l adhésion des sociétaires au projet d entreprise. Pour la développer, le Crédit Mutuel renouvelle l organisation et l animation de ses Assemblées générales : débats et discussions sur des thèmes proches des préoccupations des sociétaires ; sensibilisation aux valeurs de solidarité, de responsabilité sociale et de coopération ; interactivité des modes de participation quizz, Internet, journées portes-ouvertes 72 % des clients particuliers sont actuellement sociétaires. Pour développer le sociétariat, le Crédit Mutuel sensibilise ses sociétairesclients au rôle et aux responsabilités qu ils peuvent exercer au sein de leur banque. Des supports pédagogiques sont édités, des rencontres organisées avec les Présidents, Directeurs et salariés pour renforcer cette proximité. «En tant que Président de la Fédération du Crédit Mutuel du Sud Est, j insiste sur notre responsabilité en tant que dirigeants et j invite nos élus et en premier nos Présidents de Caisses à se former. Notre ambition dans ce domaine est que 50 % de nos élus assistent à une formation par an, pour mettre à jour leurs connaissances sur le Groupe ou nos différents produits et services» Gérard Cormorèche, Président du Crédit Mutuel du Sud-Est (CMSE) LE CRÉDIT MUTUEL D ANJOU (CMA) FIER DE SA DIFFÉRENCE : UN NOUVEAU PORTAIL DÉDIÉ À LA VIE COOPÉRATIVE Qu est-ce qui ressemble le plus à une banque qu une autre banque? Comment se différencier? Pour mieux identifier ses valeurs, les préciser et les transmettre, le projet stratégique CMA 2015 s est fixé un axe visant à renforcer la fierté d appartenance, tant des salariés et des élus que des clients, notamment en rendant tangibles ses différences. La création d un portail dédié à la vie coopérative et institutionnelle, opérationnel depuis début mai, poursuit cet objectif. Accessible pour les élus du Crédit Mutuel Anjou sur Elumut et pour les salariés sur Pixis, ce portail propose toutes les informations sur les différents domaines qui font du Crédit Mutuel une banque pas comme les autres. Intitulé «Crédit Mutuel, une banque visiblement différente», il est organisé en trois parties : la première rassemble la vie coopérative et institutionnelle : le Conseil fédéral (membres, calendrier, compte-rendu de réunions), les représentants du CMA dans les instances de CM11 et ses filiales les commissions fédérales, les statuts et les règlements en vigueur, le code de déontologie, le programme de formation des élus, tout ce qui concerne les Assemblées générales des Caisses ; une seconde partie est consacrée aux actions du Groupe sur le territoire (partenariats et objectifs, budget d initiative locale, budget d initiative fédérale, nouvelle association Créavenir) ; une dernière partie illustre la différence par des vidéos et des présentations du Crédit Mutuel, destinées aux partenaires du Groupe, à des clients ou à des prospects. Cet outil à l ergonomie agréable et aisée permet aux acteurs du Groupe, alors que la différenciation mutualiste avance auprès du grand public - grâce tout à la fois à un comportement exemplaire dans la crise récompensé par de nombreuses distinctions et à la dernière campagne d image. 26 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

16 LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL LES ADMINISTRATEURS DU CRÉDIT MUTUEL La représentation des femmes parmi les administrateurs des Caisses locales continue à progresser, mais on constate un léger tassement dans la représentation des femmes parmi les Président(e)s de Caisses locales. LA REPRÉSENTATION DES FEMMES 42% 44,48% 28 % 29 % 24 % 21,26 % % de femmes parmi les administrateurs (Caisses et Fédérations confondues) % de femmes parmi les nouveaux administrateurs % de femmes parmi les Présidents Une majorité d administrateurs a moins de 60 ans ÂGE DES ADMINISTRATEURS DES CAISSES LOCALES 6 % 17 % et pour les deux tiers en situation d activité professionnelle. CATÉGORIE SOCIOPROFESSIONNELLE DES ADMINISTRATEURS DE CAISSES LOCALES 3 % 6 % 11 % Assurer le renouvellement, la diversité et la représentativité des administrateurs Le Crédit Mutuel incite les plus jeunes à s impliquer dans la vie de leur Caisse locale (programmes d administrateurs stagiaires ou auditeurs), sensibilise les élus (guides sur le recrutement, la parité, la diversité) et encourage le renouvellement des générations (limite d âge, limitation du cumul des mandats). LE CRÉDIT MUTUEL AUX CÔTÉS DES CHAMBRES RÉGIONALES DE L ÉCONOMIE SOCIALE (CRES) Les Fédérations du Crédit Mutuel sont présentes dans les CRES. Plusieurs d entre elles ont participé à la mise en œuvre d un observatoire de l économie sociale et solidaire afin de valoriser la connaissance et la visibilité de ces organisations, de développer l emploi et de favoriser la coopération inter-entreprises au plan régional. 30 % 48 % < 40 ans 40/49 ans 50/59 ans > 60 ans 29 % 3 % 12 % Agriculteurs Artisans Cadres Retraités 23 % 12 % Professions intermédiaires Employés Ouvriers Autres (inactifs) «Combien de fois n a-t-on pas annoncé la fin du modèle coopératif mutualiste que nous incarnons? La crise est passée par là et a balayé bien des certitudes et des idées toutes faites ; on redécouvre la modernité d un modèle de banque qui correspond, trait pour trait, à celui du CMB» Jean-Pierre Denis, Président du Crédit Mutuel de Bretagne (CMB) 28 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

17 LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL «Au Crédit Mutuel du Centre, nous avons décidé de nous organiser autour de cet objectif final : satisfaire le sociétaire» François Duret, Président du Crédit Mutuel Centre (CMC) Promouvoir le modèle coopératif Les spécificités et les valeurs des entreprises coopératives sont méconnues. Pourtant les coopératives sont souvent citées pour leur stabilité économique et financière, leur contribution au maintien et à la création d emploi, ou encore leur résistance aux chocs du marché plus grande que celle des entreprises qui ont pour finalité la recherche du profit. Elles ont généralement bien résisté à la crise économique et financière. Le Crédit Mutuel s implique activement en France et à l international pour contribuer à la visibilité de ce modèle original d entreprise. Sensibilisation : participation à la Semaine de la coopération à l école, avec le Groupement National des Coopératives (GNC devenu Coop FR) et le Mouvement des Coopératives Scolaires (OCCE), colloques, salons et cycles de conférences mois de l économie sociale et solidaire, Semaine de la finance solidaire et Année internationale des coopératives Recherche et enseignement en économie sociale : contribution aux travaux du Centre Des Jeunes Dirigeants de L économie Sociale (CJDES), soutien à la Revue Scientifique Internationale des Études Coopératives (RECMA), interventions dans les universités. Participation aux travaux des Chambres Régionales d Économie Sociale (CRES) qui développent notamment des outils statistiques de connaissance des coopératives, mutuelles et associations. Implication dans les organisations coopératives internationales telles que Cooperatives Europe (l association qui regroupe tous les mouvements coopératifs européens), le Groupement Européen des Banques Coopératives (GEBC), l Association Internationale des Banques Coopératives (AIBC), etc. LE MOUVEMENT COOPÉRATIF C EST Dans le monde : 100 millions de personnes travaillent pour des coopératives dans le monde dont 20% sont des entreprises internationales. plus d'un milliard de personnes sont membres d'une coopérative. En 1994, les Nations unies ont estimé que les conditions de vie de 3 milliards de personnes (soit la moitié de la population mondiale) étaient améliorées grâce aux coopératives. En Europe : Au niveau européen on compte 123 millions de coopérateurs et coopératives employant 5,4 millions de salariés. En France : entreprises coopératives et plus de 1 million de salariés* représentant 14 secteurs d activité et regroupant près de 24 millions de sociétaires. *Avec les filiales Des informations complémentaires sur la gouvernance des filiales (dont CIC, Cofidis, Targobank, Fortuneo, La Française AM ), notamment sur les fonctions et rémunérations des dirigeants sont disponibles dans leurs rapports annuels, sous la rubrique «Gouvernement d entreprise». 30 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

18 LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL UNE BANQUE SOLIDAIRE Placer l homme au cœur des préoccupations, donner à l'argent une finalité sociale et promouvoir l'entraide sont des principes fondateurs du Crédit Mutuel. Ils s expriment dans les valeurs de solidarité, d écoute et de proximité qui s exercent au quotidien depuis plus d un siècle et demi. PROMOUVOIR L ENTRAIDE ET PROTÉGER LES SOCIÉTAIRES- CLIENTS VULNÉRABLES Une attention particulière est apportée aux situations personnelles ou professionnelles qui changent brutalement ou accidentellement : maladie, perte d emploi, «accidents de la vie» Face aux difficultés rencontrées par les personnes subissant des problèmes graves de santé, la convention Aeras permet de faciliter l accès à l assurance et au crédit. Des Fédérations développent des guides de «pratiques solidaires» pour aider les Directeurs et les chargés de clientèle à apporter des réponses concrètes et adaptées aux sociétaires en difficulté. SOUTENIR L INSERTION ÉCONOMIQUE ET SOCIALE DES PERSONNES FRAGILISÉES Dans la lignée de ses engagements coopératifs et mutualistes, le Crédit Mutuel propose des solutions pour soutenir l insertion économique et sociale des personnes en difficulté. Les Caisses locales savent souvent trouver de bonnes solutions et donner les «coups de pouce» nécessaires à leurs sociétaires-clients au travers de solutions individualisées et des crédits adaptés. Par ailleurs, le Crédit Mutuel est fortement engagé dans les dispositifs de crédits accompagnés. Élus bénévoles et salariés de la banque coopérative animent les structures qui SOUTIEN AUX JEUNES TALENTS : «UNE VISÉE D ABORD PÉDAGOGIQUE». Différentes actions locales et régionales du crédit Mutuel visent à accompagner la création d activités, la réalisation de projets voire l accompagnement aux «études» de jeunes de milieux modestes en zone urbaine sensibles. Dans ce cadre, le Crédit Mutuel a participé depuis 2007 à l association Passeport Avenir qui agît avec le concours de plusieurs autres entreprises et 3 ministères à travers un dispositif de prêts études sans caution parentale et la co-animation d ateliers pédagogiques dans les lycées partenaires. Objectif : sensibiliser les étudiants à la gestion d un budget et aux possibilités de financement. organisent la solidarité interne : Comités d aide économique et sociale, Commissions de solidarité, Caisses solidaires. Ils travaillent de concert avec des associations et structures sociales pour accompagner les personnes fragilisées. De plus, plusieurs Fédérations développent des guides de pratiques solidaires pour aider les Directeurs et les chargés de clientèle à apporter des réponses concrètes et adaptées aux sociétaires en difficulté. Certains Groupes régionaux ont pris depuis plusieurs années des initiatives originales : le Crédit Mutuel a été la 1 re banque à expérimenter le microcrédit personnel en partenariat avec le Secours Catholique dès Le microcrédit* s est depuis inséré dans un dispositif d État, géré par le Fonds de Cohésion Sociale (Fcs). Le Crédit Mutuel prend à sa charge 50 % du risque sur ces crédits. Le Fonds de Cohésion Sociale complète la couverture du risque par convention avec la Caisse des Dépôts et Consignations. Des conventions de même nature ont été signées avec d autres partenaires et notamment Familles Rurales afin de permettre un accès au microcrédit social en dehors des zones urbaines. L AIDE ÉCONOMIQUE ET SOCIALE (AES), UNE SPÉCIFICITÉ DU CRÉDIT MUTUEL LOIRE-ATLANTIQUE ET CENTRE-OUEST. Il a près de 20 ans que le Crédit Mutuel Loire-Atlantique et Centre-Ouest, basé à Nantes, a mis en place sa structure AES, avec pour but d accompagner les sociétaires confrontés à des difficultés financières suite à un accident de la vie. Victimes d une maladie, d une rupture familiale, d un licenciement, de la perte d un logement, ce sont tous ceux qui se retrouvent, parfois brutalement, dans l incapacité de faire face à leurs charges. Le rôle de l AES, avec les sociétaires concernés, est de faire un diagnostic et un état des lieux de leur situation afin de trouver avec eux la meilleure solution. Il est parfois utile qu un tiers puisse intervenir et que les services sociaux disposent d un interlocuteur aisément identifié. C est l un des rôles que s est fixé l AES. En 2012 près de 300 dossiers ont été enregistrés et traités pas la cellule AES, placée depuis l année dernière au sein de Crédit Mutuel Solidaire. «Nous avons le devoir de regarder d abord au plus près de nous, dans nos régions, les besoins des hommes et des femmes qui y vivent et d agir à hauteur de nos capacités. Nous ne pouvons rester indifférents au contexte humain et sociétal qui ne cesse de se dégrader. Ne rien reconnaître reviendrait à se mettre des œillères, ne rien faire relèverait de l inconscience» Philippe Vasseur, Président du Crédit Mutuel Nord Europe (CMNE) * Le microcrédit veut prévenir ou remédier à des situations de précarité, et permettre l accès ou le retour à l emploi. Son montant varie de 500 à euros. Il bénéficie d un taux préférentiel. 32 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

19 MICRO-CRÉDIT PERSONNEL : LE CRÉDIT MUTUEL MÉDITERRANÉEN (CMM) POURSUIT SON ENGAGEMENT «Soyons différents pour être choisis. Et faisons que cette différence s exprime aussi dans l attention que nous portons à ceux de nos coopérateurs qui ont le plus besoin de nous» Christian Touzalin, Président du Crédit Mutuel du Sud-ouest (CMSO) Le Crédit Mutuel Nord Europe développe, depuis 2005, la Caisse Solidaire animée par un réseau de 185 administrateurs bénévoles de Caisses locales. Elle met en place des crédits, pour une durée de 36 mois à des personnes en situation précaire. Au sein de la Fédération Centre Est Europe, l essentiel du soutien apporté aux sociétaires en difficulté reste décidé par les Caisses elles-mêmes. Fortes de la connaissance qu elles ont de leurs sociétaires-clients, avec l aide des élus, elles décident de manière réactive de la mise en place de crédits de proximité pour accompagner leurs clients lors d une situation temporairement difficile : passer un cap de chômage partiel, rendre possible l acquisition d un moyen de transport Dans ce cadre, plus de 35 M ont été débloqués par les Caisses pour soutenir les projets des sociétaires et leur permettre, le cas échéant, de se sortir de situations délicates. Un Partenariat a été conclu entre l Association Midi-Pyrénées Active et le Crédit Mutuel Midi Atlantique dont l objectif est de lutter contre l exclusion bancaire en permettant à des personnes sans emploi ou en situation de précarité économique d accéder au crédit afin de créer leur propre entreprise. EN 2012 ET DANS LE CADRE DE LEUR DÉMARCHE VISANT À LUTTER CONTRE LE SURENDETTEMENT, COFIDIS ET MONABANQ ONT SIGNÉ UN ACCORD DE PARTENARIAT AVEC CRESUS (CHAMBRE RÉGIONALE DU SURENDETTEMENT SOCIAL). Banque pionnière dans le soutien au microcrédit professionnel depuis 1996, le Crédit Mutuel Méditerranéen continue d innover. Après avoir été le premier établissement financier du Sud-Est de la France à signer une convention pour la promotion du microcrédit personnel en faveur de l emploi des jeunes, la banque régionale coopérative renouvelle sa convention de partenariat avec le Centre communal d action sociale d Antibes. Accompagner les porteurs de projets. Constatant que la situation financière précaire d un grand nombre de personnes constitue un handicap durable à leur insertion sociale et professionnelle et à la création d activités et d entreprises, les partenaires ont décidé de signer un protocole d accord commun. «De manière concrète, l objectif de ce partenariat est de permettre l accès au «crédit bancaire» des personnes habituellement exclues du fait de leur faible solvabilité. L objet des prêts est de leur permettre l accès ou le maintien de l emploi, l accès ou le maintien du logement, la mobilité et l insertion et la réparation des accidents de la vie. Le microcrédit personnel ouvert à la Caisse locale du Crédit Mutuel d Antibes sera mis en place dans le cadre de la réalisation d un projet facilitant leur insertion et porté par une personne que le Centre communal d action sociale d Antibes accompagne», expliquent Véra Ainson et Albert Savona, respectivement Présidente et Directeur de la Caisse locale d Antibes. D ici le 31 décembre 2013, 50 personnes résidentes sur la commune d Antibes Juan-les-Pins devraient bénéficier de ce service financier, utile dans l intérêt de tous. LE CRÉDIT MUTUEL ANJOU (CMA) ACCROÎT SON PARTENARIAT AVEC LA BANQUE ALIMENTAIRE Le soutien n a jamais failli depuis les débuts de l association en Maine et Loire, en Fidèle à ses valeurs d origine de solidarité et de proximité, le Crédit Mutuel Anjou souhaite favoriser la mise en œuvre d actions portées par les associations locales destinées à venir en aide aux angevins les plus démunis. L objectif de la Banque alimentaire est de lutter contre la faim en France. L association ne distribue pas directement son aide mais collecte gratuitement des denrées mises à sa disposition, les contrôle, les gère et les répartit entre les 125 structures d action sociale présentes dans le département. Elle bénéficie pour cela de la participation du Fonds Européen. Forte de 3 salariés et de 180 bénévoles, la Banque Alimentaire de Maine et Loire est présidée par Pierre Jaffres. Elle possède trois sites : à Angers, Cholet et Saumur. Son action a permis de distribuer 2,75 millions de repas en 2010, pour un budget annuel de fonctionnement de L équilibre alimentaire est pour elle une priorité, dans le respect du programme national Nutrition Santé. La convention signée le 2 février 2012 au siège de l association a prolongé pour trois années (2012 à 2014) le partenariat avec la Banque Alimentaire. DES MICROCRÉDITS PERSONNELS POUR LES BÉNÉFICIAIRES DES RESTOS DU CŒUR Les clients traversant une situation financière fragile sont accueillis pour un accompagnement budgétaire coordonné et durable, lors d un rendez-vous dans l une des 18 associations CRESUS réparties partout en France. Les accueillants des associations CRESUS sont issus de l environnement bancaire et financier, garantissant une expertise complétée par une formation interne aux outils d accompagnement sociaux, juridiques et psychologique des publics fragilisés. Les associations de CRESUS sont unies par une charte éthique et forment ainsi un réseau de proximité entièrement dédié à l accueil des ménages surendettés et à la prévention de l exclusion financière et économique. Ce partenariat est venu soutenir l implication locale de Cofidis déjà connue au travers de l association Bartholomé Masurel mais aussi renforcer la volonté de toujours mieux accompagner nos clients même dans les moments difficiles. Grâce à un partenariat avec le Crédit Mutuel du Morbihan, les bénéficiaires des Restos du cœur du département pourront obtenir des microcrédits personnels. Les Restos s'assureront au préalable que la demande de prêt est bien en lien avec un projet de réinsertion. Les crédits, qui s'élèvent de 500 à 3 000, s'adressent aux personnes aux revenus les plus modestes et répondent à des besoins vitaux : insertion (financement de permis de conduire, de voiture ou de formation), soins médicaux non pris en charge par la sécurité sociale, équipements des ménages... «Une fois le crédit accordé, nous accompagnerons les bénéficiaires, le but étant de les aider et non pas de les compromettre financièrement», explique Michel Cleach, Président départemental des Restos du cœur. Les prêts ont un taux d intérêt de 3 %. 34 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE

20 LA DIFFÉRENCE DU CRÉDIT MUTUEL 2 e banque des agriculteurs 3 e banque des PME + 3 % de financements accordés au secteur public local avec un encours de 6,8 Mds Banque des entreprises locales, des artisans, de la coopération et de l aide au développement Créer et maintenir l emploi local, accompagner les acteurs-clés des territoires, développer le logement social et l accession sociale à la propriété, donner aux populations locales les moyens de prendre en main leur développement économique et social en France comme dans les pays émergents, c est accompagner l économie réelle. C est ainsi que le Crédit Mutuel conçoit son rôle de banque coopérative au service de l intérêt collectif. FINANCER LE DÉVELOPPEMENT ÉQUILIBRÉ DES TERRITOIRES Le Crédit Mutuel accompagne les acteursclés de la vitalité des territoires. Les financements et les investissements qu il réalise contribuent à l aménagement équilibré des territoires et à l essor des bassins d emplois. Il soutient l emploi local en qualité d employeur et en coopérant avec les réseaux d accompagnement à la création d activités, par l action des associations et des fondations fédérales. Il finance l activité des exploitations agricoles et des industries liées à l agriculture sur tout le territoire. Le secteur agricole contribue de façon déterminante au dynamisme des espaces ruraux, au maintien de l emploi et à l entretien des paysages. Dans ce cadre, le Crédit Mutuel attache une importance toute particulière au financement de l installation des jeunes agriculteurs. Tous les projets sont étudiés, quels que soient «Nos valeurs mutualistes sont notre force» UNE BANQUE DE PROXIMITÉ AU SERVICE DE L ÉCONOMIE LOCALE Albert Peccoux, Président du Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc (CMSMB) les modes de production et les circuits de commercialisation. Le Crédit mutuel accompagne également les projets des exploitants agricoles dans le domaine des énergies renouvelables, notamment ceux liés au photovoltaïque et à la méthanisation. Il est un interlocuteur naturel des collectivités territoriales en tant qu organisme bancaire non centralisé, fortement impliqué dans le tissu économique et social local. Depuis plus de 30 ans, le Crédit Mutuel est un partenaire de proximité des collectivités locales. Il met à leur disposition son savoirfaire en matière de financements mais également de services destinés à faciliter la gestion des communes, des organismes de coopération intercommunale, des départements et des régions. Le Crédit Mutuel est un interlocuteur naturel des grands acteurs de la cité. Un nombre important d élus locaux sont administrateurs des Caisses locales du Crédit Mutuel. Dans un contexte difficile le Crédit Mutuel a continué à jouer pleinement son rôle de financeur de l investissement local en portant ses encours à 6,8 Mds (+ 3%). Le groupe Crédit Mutuel est le premier distributeur de la carte d achat public, carte de paiement adaptée aux contraintes de la comptabilité publique pour régler les frais de fonctionnement du secteur public local. Le Crédit Mutuel est partenaire de l Association des Petites Villes de France (APVF) et de la Fédération des Entreprises Publiques Locales. CRÉAVENIR SOUTIENT LA CRÉATION D EMPLOIS SUR SON TERRITOIRE Le Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais (CMDV) consacre chaque année près de à des actions de solidarité en soutenant plus de 500 opérations citoyennes sur l ensemble de son territoire. Ces initiatives sont soutenues notamment par sa fondation d entreprise Créavenir qui, depuis 1997, lutte contre l exclusion, pour la réinsertion individuelle et en faveur de la jeunesse, avec un but essentiel : la création d emplois. 51 projets ont ainsi été subventionnés en 2011, pour un montant total de auxquels il faut ajouter une aide de destinée à 11 Plates-Formes d Initiatives Locales (PFIL) du réseau France Initiative, premier mouvement associatif de financement et d accompagnement de la création d entreprises. En 2012, pour la sixième année consécutive, la fondation Créavenir a renouvelé son soutien aux 11 PFIL de la Drôme, de l Ardèche et du sud de l Isère. Le 23 janvier, Présidents, Directeurs et salariés du CMDV, représentants de Créavenir et responsables des plates-formes (soit une cinquantaine de personnes) se sont réunis à Valence pour la remise de deux chèques : de la fondation Créavenir et du Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais. Cette subvention représente une part significative du budget des 11 plates-formes d initiatives locales qui ont accompagné la création d un peu plus de 670 entreprises et emplois en 2011 avec une ambition réaffirmée : développer l emploi féminin. «Durant ma vie professionnelle, j ai eu l occasion de côtoyer au plus haut niveau des types de gouvernance orientés sur le capital, sans quitter de vue l évolution du modèle mutualiste et coopératif. Je suis aujourd hui heureux de pouvoir contribuer à l épanouissement de notre mode de gouvernance, ancré sur des valeurs fortes. Il façonne différemment notre relation à autrui, notamment à nos sociétaires envers lesquels notre recherche de satisfaction se doit d être constante, car constitutive de la réussite sur laquelle se bâtit le Crédit Mutuel» Hervé Brochard, Président du Crédit Mutuel de Normandie (CMN) 36 GROUPE CRÉDIT MUTUEL RSE