octobre magazine 2007

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1 portimagazine octobre 2007

2 3 Éditorial 4 BRIO Quels avantages apporte BRIO V 4.0? 6 Il succède à SPECTRUMplus... Bienvenue à BRIOplus 7 Action promotionnelle Offre unique: try & buy BRIO 4000e utilisateur BRIO 8 Formation Panacher les méthodes d apprentissage donne les meilleurs résultats 10 Engagement 7 Votre environnement informatique est sécurisé de manière optimale 11 AS/Web Facilité d emploi avant tout 12 AS/2 et AS/Web Immatriculation des véhicules directement auprès de la DIV 13 Directives Mifid Connaître et informer son client 14 Kris Van den Eede Migration manager 15 Users Club BRIO Koen Biesemans: Nous avons été entendus pour la version 4.0 de BRIO Question Time Répondez à la question ci-dessous et gagnez deux places de cinéma. Nous avons au total 25 x 2 places à vous offrir. N hésitez pas et tentez votre chance. Question: Le bulletin européen de virement sera bientôt réalité. Vous pourrez pourtant continuer à utiliser les bulletins de virement existants. Jusque quand exactement? Solutions possibles: a) 31 décembre 2008 b) 31 décembre 2009 c) 31 décembre 2010 PortiMagazine est le magazine trimestriel de Portima. Remplissez le questionnaire en ligne sur Nous vous contacterons rapidement si vous comptez parmi les gagnants. Editeur responsable: Koen Depaemelaere Coordination: Sven Lens Réalisation: Si vous avez des questions ou des remarques sur un article concernant nos services, téléphonez à notre service clientèle au numéro 02/ Vous pouvez aussi lire et télécharger notre lettre d information sur notre site internet: Par ? Si vous souhaitez aussi recevoir le PortiMagazine sous format électronique, inscrivez-vous via notre site web. Vous pouvez communiquer votre adresse sur notre page d accueil à l adresse ou sur BEN à l adresse 2

3 Editorial Cher lecteur, Notre communauté BRIO grandit vite. Elle franchit même un nouveau cap, celui des 4000 utilisateurs. Nous en profitons pour fêter le 4000e utilisateur de notre logiciel dans ce numéro. Bientôt commencera le dernier trimestre dans la phase de remplacement des anciens logiciels de gestion par BRIO. Je souhaite par ce biais lancer un appel à tous les courtiers qui n ont pas encore définitivement choisi leur logiciel de gestion. Opter maintenant pour BRIO, c est opter pour la continuité, l efficacité et la sécurité, en fonction de vos besoins. Parallèlement à la sortie de la version 4.0 de BRIO, Portima lance BRIOplus. Le successeur de SPECTRUMplus est dans les starting-blocks. Il est pour l instant en phase de test auprès de plusieurs courtiers, afin de nous assurer qu il correspond parfaitement aux besoins de ses utilisateurs. Mais avant même son lancement officiel, BRIOplus a déjà le vent en poupe. Ainsi, nous sommes heureux de vous apprendre que nous avons récemment convaincu notre plus grand client Omnium (200 utilisateurs) des qualités de BRIOplus. Il faut dire qu il procure quelques atouts décisifs pour les grands bureaux de courtage. Ainsi, par exemple, BRIOplus est un logiciel ouvert : il est parfaitement possible d intégrer des programmes satellites dans BRIOplus. Songez aux logiciels de comptabilité spéciaux, outils de reporting, etc. Vous le voyez, le travail sur mesure n est pas un vain mot quand il s agit de BRIOplus. L article phare de ce numéro détaille pourquoi les formations sont si indispensables à la rentabilité et l efficacité de votre bureau. Portima veut absolument y contribuer en vous préparant une panoplie complète de possibilités de formation. Il va sans dire que nous continuerons à l étoffer, vous pouvez en être certain. Koen Depaemelaere Administrateur délégué 3

4 BRIO Quels avantages apporte BRIO 4.0? Portima lance vers la mi-octobre la version 4.0 de BRIO. Une fois de plus, ce release offrira une série d outils de travail non négligeables. Faisons plus ample connaissance... La nouveauté la plus remarquable de la version 4.0 de BRIO est la possibilité d envoyer directement des SMS aux clients, depuis un dossier, un contrat ou un sinistre. Il est même possible d y associer des mentions agenda, commente Peter Poelmans, product manager BRIO chez Portima. Les SMS envoyés peuvent être automatiquement archivés. C est en quelque sorte une étape logique: la conservation du courrier papier et électronique était déjà une habitude, pourquoi ne pas en faire autant avec le SMS? La version 4.0 de BRIO permet aux courtiers d envoyer directement un SMS depuis un contrat, un dossier ou un sinistre. Comment cela fonctionne-t-il? Eh bien, c est simple: le courtier achète des SMS sur le site extranet BEN. Il peut consulter sa réserve chaque fois qu il envoie un SMS depuis BRIO. Il n y a qu un seul tarif en vigueur quel que soit le réseau destinataire (Proximus, Mobistar ou Base). 4

5 Le courtier peut même choisir le numéro de téléphone qui s affichera sur le GSM du destinataire, de façon à permettre une réponse automatique. Mais il peut aussi se contenter du simple nom de son bureau, pour éviter de recevoir à son tour des SMS. Les nouveautés de BRIO vont toutefois beaucoup plus loin que l envoi de SMS. Le courtier peut même choisir le numéro de téléphone qui s affichera sur le GSM du destinataire, de façon à permettre une réponse automatique. Comptabilité Plusieurs adaptations ont été apportées à BRIO dans le cadre de la comptabilité. Ainsi, la version 2.1 de CODA est neuve. De plus, les utilisateurs auront la possibilité, dès le 1er janvier 2008, d utiliser les formulaires de virements européens. Ceux-ci utilisent le numéro de compte bancaire IBAN, automatiquement calculé par BRIO pour les numéros de comptes belges. Cependant, ces formulaires de virements bancaires européens ne sont pas encore obligatoires: les bulletins de virement classiques seront utilisables jusque fin Très logiquement, BRIO propose donc les deux formats jusqu à cette date. La version 4.0 de BRIO est d ailleurs compatible avec le nouveau format des bordereaux termes électroniques (la carte échange du type PRENOT 2). Ce format sera en vigueur dès le début de l année prochaine. Filtrage de la carte d identité électronique À la demande du Users Club BRIO, un filtre a été ajouté au dispositif de lecture des données des cartes d identité électroniques. Nous avons, en effet, remarqué que de nombreuses administrations communales n étaient pas très rigoureuses dans la saisie des données sur la carte, certains renseignements étant enregistrés dans des champs inadéquats. Le filtre indiquera directement les éventuels écarts entre les données de la carte d identité électronique et celles enregistrées dans BRIO. C est au courtier à décider s il reprend ou non les informations. À la demande du Users Club BRIO, un filtre a été ajouté au dispositif de lecture des données des cartes d identité électroniques. Encore quelques nouveautés Il sera dorénavant possible de demander à Portima d importer et exporter des documents types et des scénarios sinistres'. C est un atout important pour les courtiers qui collaborent avec d autres collègues courtiers ou exploitent plusieurs bureaux. L utilisateur peut aussi déterminer l ordre des colonnes dans les listes. La taille maximale autorisée pour les documents liés est doublée. À la demande du Users Club BRIO, d autres fonctionnalités ont été adaptées ou ajoutées. Celles-ci sont entièrement détaillées dans la note de release. 5

6 Il succède à SPECTRUMplus... Bienvenue à BRIOplus Le successeur de SPECTRUMplus a vu le jour. Le nouveau logiciel de gestion de Portima s appelle BRIOplus. C est le résultat d une collaboration intensive entre Portima et l ISUC, le Users Club de SPECTRUMplus. BRIOplus est donc prêt et installé dans les premiers bureaux. Plus de 1000 utilisateurs l adopteront dans les prochains mois. Mais avant tout, un bref retour en arrière. Juste après l'été 2006, Portima et l'isuc avaient conclu un accord sur le développement de BRIOplus, successeur désigné de SPECTRUMplus. Un an plus tôt environ, Portima et l ISUC avaient déjà signé une déclaration d intention devant ouvrir la voie au successeur de SPECTRUMplus. Cet accord décrivait toutes les fonctionnalités que devait contenir BRIOplus. Portima s était engagée de son côté à livrer BRIOplus selon un planning prédéfini. La livraison de la première phase bêta était prévue pour septembre 2007, la seconde phase bêta pour mars Ensemble, elles doivent garantir toutes les fonctionnalités standards utilisées par les bureaux de courtiers concernés. D ici fin 2008, toutes les fonctionnalités modulaires ou spécifiques seront également livrées dans le cadre de la troisième phase bêta. Portima a lancé le développement en janvier Une version bêta a été longuement testée par 11 bureaux de courtiers durant tout le mois d août. La naissance de BRIOplus n est donc plus qu une question de jours. BRIOplus comprend une série de fonctionnalités dont BRIO est dépourvu. Ainsi,par exemple, il est possible d intégrer le système bonus/malus de toutes les compagnies. Des champs de saisie complémentaires se sont ajoutés pour les assurances personnel de maison, assurances voyage et assurances pour embarcations de plaisance. Enfin, le module comptabilité de BRIOplus a été élargi. Le courtier peut suivre sa propre comptabilité de façon plus autonome, selon sa méthode et à son rythme, sans devoir attendre les extraits de compte des assureurs. La deuxième version contiendra notamment les fonctionnalités suivantes: - Un système de rappel permettant au courtier d octroyer à ses clients un nombre (variable) de jours de délai de paiement. L un des niveaux de rappel correspondra d office au délai d envoi du bordereau de contentieux à la compa-gnie (BRB). - Les clients seront subdivisés en catégories: particuliers, entreprises, indépendants, professions libérales,.... Le chiffre d affaires pourra être calculé pour chacune de ces catégories. Un outil remarquable sur lequel Portima va encore travailler est le module optionnel Paperless Workflow, qui sera d ailleurs également développé pour BRIO. Il permettra de réduire de façon significative les montagnes de papier des bureaux de courtage. Tous les documents entrants pourront être scannés et classés par le logiciel de gestion. Les documents pourront également être transmis aux personnes concernées sous forme électronique. Cette application doit être prête pour le 31 décembre

7 Action promotionnelle Offre unique: try & buy BRIO 4000e utilisateur BRIO Vous n êtes pas encore décidé quant au choix d'un nouveau logiciel de gestion? Vous aimeriez mieux connaître les fonctionnalités de BRIO sans pour autant vous engager vraiment? Nous vous offrons une chance unique d évaluer BRIO par vous-même. Nous vous donnons, en effet, la possibilité de tester BRIO gratuitement pendant trois mois, avec vos propres données. Ensuite, à vous de décider, librement, si vous continuez avec BRIO ou pas. Intéressé? Nous conclurons un accord écrit si vous souhaitez utiliser notre logiciel pendant trois mois. Les données de vos clients seront transférées vers BRIO pour vous permettre de démarrer. À vous de prendre votre décision à l issue des trois mois. Peu importe le logiciel de gestion que vous utilisez à l heure actuelle. Portima a, en effet, développé des programmes de migration pour récupérer les bases de données de tous les logiciels existants. Attention: cette action ne vaut que pour les contrats signés entre le 15 août et le 15 novembre et votre base de données doit être migrée avant le 15 décembre. Si vous souhaitez plus de renseignements sur cette action, contactez votre Account Manager ou l Info-Line au numéro 02/ Les responsables du bureau se sont vus offrir une bouteille de champagne des mains du directeur du Service Clients. Le bureau De Clercq-Verstichel a été fondé en Carlo De Clercq était auparavant employé auprès d un bureau d assurances international, où il était responsable des filiales belges de multinationales américaines. Il s est ainsi forgé de solides connaissances en assurances d entreprises. Les sociétés sont aujourd hui le fer de lance du bureau. Nicolas, le fils du gérant, a rejoint les troupes en Le bureau compte dorénavant six membres motivés et flexibles. Pendant 20 ans, le logiciel Omnium a servi de fil conducteur à cette société. Mais avec BRIO, le bureau est persuadé de servir encore mieux sa clientèle. 7

8 Formation Panacher les méthodes d apprentissage donne les meilleurs résultats Pour de nombreuses personnes actives dans la vie professionnelle, l apprentissage et la formation sont encore considérés comme un mal nécessaire. Nécessaire, Jeroen Van Eeghem, senior learning architect chez U&I, en est intimement convaincu. Mais un mal, certainement pas. Les avantages d une formation et d un encadrement poussés sont légion: travail plus rapide et plus efficace, meilleur service aux clients,... Petit condensé de notre entrevue avec Jeroen Van Eeghem. U&I se profile comme une entreprise spécialisée dans le domaine de la formation et de la documentation. Comme elle a déjà travaillé sur plusieurs projets de Portima, elle était un interlocuteur privilégié. Quels sont les principaux avantages d une formation professionnelle? Van Eeghem: Ils dépendent bien sûr des caractéristiques de chaque projet, mais en principe, on peut tabler sur une substantielle économie de temps. À l issue de la phase de formation, l utilisateur (ou l élève) devrait être capable d effectuer ses tâches de façon plus rapide et plus efficace. Prenez le cas d un logiciel: une formation poussée permet d en exploiter bien mieux tout le potentiel. C est non seulement rentable pour le bureau, mais aussi pour le client, qui est plus rapidement et bien mieux servi. Vous reconnaissez pourtant que tout le monde n admet pas facilement les avantages d une formation... Van Eeghem: Non, je ne crois pas que ce soit le vrai problème. Souvent, c est une question de temps. Dites-moi qui en a trop? Pour suivre une formation, il faut faire preuve de volonté et prendre de son temps. Cela vaut bien sûr pour le gérant, mais aussi pour ses collaborateurs. Globalement, quelle forme prend un projet de formation? Van Eeghem: Chaque projet d apprentissage comprend trois composantes: technologies, contenu et encadrement. En fonction de la demande spécifique et des aspirations du client, on se concentre davantage sur l un ou sur l autre. Cela mène à différentes applications. Portima en est d ailleurs un bel exemple. Elle ne propose pas seulement un module e-learning, mais aussi une formation traditionnelle, un manuel, des ateliers (workshops), et une demi-journée d assistance juste après une migration de données. C est justement ce mélange de méthodes d apprentissage qui amplifie l effet positif de la formation. Il y a encore 10 ans, l e-learning était considéré comme de la science-fiction par beaucoup de gens. Quelle en est la perception aujourd hui? Van Eeghem: Les premiers projets e-learning ont vu le jour aux États-Unis. 8

9 Jeroen Van Eeghem, Senior learning Architect chez U&I Le concept d e-learning est quelque peu dépassé: aujourd hui, on parle davantage de blended learning. Beaucoup d entreprises ont pris le train en marche, mais ont vite perdu leurs illusions. Elles avaient dépensé des budgets gigantesques pour des résultats très maigres. Les programmes de formation électronique étaient souvent l oeuvre de petites entreprises qui avaient proliféré. Aujourd hui, on constate que le marché est assez mûr. Il y a eu un effet de consolidation du côté de l offre. On peut même dire que le concept d e-learning est quelque peu passé de mode: à présent, on parle davantage de blended learning. Pouvez-vous nous en dire plus? Van Eeghem: Le blended learning est un mélange de méthodes d apprentissage: l organisation traditionnelle est combinée à de nouvelles méthodes e-learning. Prenons un exemple. Imaginez une entreprise qui veuille informer vendeurs et clients d un nouveau produit comprenant un logiciel. Les vendeurs reçoivent une présentation, très classique, des atouts du produit. Parallèlement, l entreprise prévoit aussi un composant e-learning sur le contenu et les champs d application du logiciel. Les clients peuvent quant à eux interroger un collaborateur du service support, tous les vendredis soir par exemple, via une séance de 'chat'. Enfin, le forum sur le site Internet de l entreprise est un lieu de débats et de discussions. Le mélange de ces méthodes d apprentissage donne souvent les meilleurs résultats. C est aussi la raison pour laquelle Portima a choisi cette option. Comment choisir les méthodes d apprentissage? Van Eeghem: À cet égard, plusieurs critères revêtent une importance particulière. L un d eux est l échelle. Imaginez une multinationale désirant informer ses 2000 vendeurs d un nouveau produit. Eh bien, si elle se contente de réunions régionales collectives, il lui faudra au moins six mois! Et je ne parle même pas de l impact budgétaire, très lourd à digérer. Un autre paramètre important est la localisation des personnes appelées à recevoir la formation. Plus elles sont éloignées les unes des autres, plus il est difficile, et coûteux bien sûr, de les réunir pour des séances collectives de formation. Un autre critère est la vitesse: une formation par autoroute électronique diffuse l information bien plus rapidement que 20 roadshows qui durent deux mois en tout. Lorsqu une firme joue sur le facteur time-to-market, l e-learning lui apporte de nombreuses opportunités. Enfin, il faut y rajouter le caractère versatile de l information. Si les données doivent être régulièrement remises à jour, comme pour de nouvelles versions d un logiciel, les méthodes e-learning sont certainement intéressantes. Mais ce n est pas tout évidemment. Lorsque l intérêt principal de la firme consiste à susciter une attitude auprès de ses vendeurs ou de son personnel, les méthodes d apprentissage traditionnelles, collectives avec contact en vis-à-vis donnent les meilleurs résultats. Mais comme je le disais, il est important de trouver le juste mélange. Exactement ce que fait Portima dans sa stratégie d apprentissage. Et elle a d ailleurs l intention de continuer dans cette voie. 9

10 10 engagements Engagement 7: Votre environnement informatique est sécurisé de manière optimale Pour nous, être partenaire d un courtier signifie aussi veiller à la sécurité de son environnement IT. C est pourquoi une protection optimale était l un de nos 10 engagements que nous vous avions présentés en début d année. Mais au fait, quelles sont les mesures prises par Portima pour vous épargner des risques électroniques? Il suffit de recevoir un ou de surfer sur Internet pour exposer son installation IT à une multitude de risques. Portima met un point d honneur à sécuriser votre environnement de travail de façon optimale, au moyen d'antivirus, pare-feu et antispam professionnels, gérés en permanence. En outre, Portima vous donne la possibilité de renforcer la sécurité de votre infrastructure IT via le logiciel F-Secure. Cette protection totale et drastique revêt une grande importance car seul un dispositif de sécurité global apporte les garanties requises à votre infrastructure, comme le prouve le graphique ci-dessus. Il représente le volume de spam (blocked spam, bad recipient et rate control) enregistré en un seul jour. Gi-gantes-que! Prenons le cas du 15 juillet 2007: notre dispositif a bloqué messages considérés comme du spam, adressés à tous les courtiers connectés au réseau Portima. Ces courriers électroniques non sollicités (également appelés pourriels) représentent 98,89 % de l ensemble du trafic . Notre système a également intercepté 70 virus et laissé passer s corrects (allowed). Ces chiffres montrent que la menace pesant sur votre installation IT est bien réelle. Portima est fermement décidée à prendre toutes les mesures requises pour retenir 100 % des virus. Et vous épargner bien du souci juillet Vous pouvez nous joindre de manière simple et rapide 2. Vos questions sont traitées rapidement 3. Vous pouvez faire confiance à notre prestation de services 4. Nos produits et services correspondent à vos besoins 5. Vous gagnez du temps grâce à nos solutions 6. Toujours une preuve de l envoi de vos messages Assurnet 7. Une sécurité optimale de votre environnement informatique 8. Disponibilité adaptée à votre usage 9. Votre plainte est traitée efficacement 10. Engagement personnel de notre Administrateur Délégué prendre 80 % des appels téléphoniques dans les 30 secondes traiter et solutionner 80 % de vos questions dans les 4 heures un indice de satisfaction moyen de 80 % pour nos enquêtes 80 % 80 % 80 % une satisfaction produit de 90 % lors de notre enquête ICMA annuelle intégrer 100 % des messages AS/2 sauvegarder 100 % des messages durant au moins 3 ans Portima prendra toutes les mesures nécessaires pour retenir à 100 % tous les virus. une disponibilité du réseau de Portima de 99,80 % 100% des plaintes traitées avec confirmation écrite dans les 2 semaines 8 % 9 % 7 % 90 % Objectif Objectif non atteint Objectif dépassé 5 % 100 % 100 % 100 % 99,80 + 0, % 100 % 10

11 AS/Web Facilité d emploi avant tout Dans le précédent numéro du PortiMagazine, nous vous annoncions qu AS/2 serait suivi d'as/web. Le roll-out d AS/Web tourne maintenant à plein régime. Fin septembre, 200 courtiers l utilisaient déjà. Revenons rapidement sur quelques nouveautés de cet environnement. L une des priorités d AS/Web est de vous faciliter la vie. Il est bâti sur un modèle ASP, de façon à limiter au strict minimum l installation locale chez vous, tout en vous assurant de disposer, à tout moment, des données et versions les plus récentes. L une des nouveautés d AS/Web consiste à gérer vous-même les utilisateurs de votre bureau. Vous pouvez en créer de nouveaux, modifier les données des utilisateurs existants, créer et adapter leurs adresses , etc. Par ailleurs, nous adopterons durant le mois d octobre une nouvelle génération de certificats. Il sera possible, dans AS/Web, de choisir entre plusieurs office-id, alors que par le passé, on ne pouvait travailler qu avec un seul office-id et il fallait systématiquement se déconnecter pour en changer. Parallèlement, nous avons installé un système de roaming servant à transférer les certificats entre PC. Jusqu à présent, de tels certificats étaient uniquement liés à une seule personne physique et un seul ordinateur, puisque mémorisés sur disque dur. Aucune difficulté tant que l utilisateur travaillait sur une seule machine, mais des problèmes survenaient lorsqu il voulait se déplacer sur un autre ordinateur, par exemple un portable. Dorénavant, le roaming autorise l installation de certificats sur d autres PC. Tout en utilisant les mêmes codes d installation qu autrefois. Tous les bureaux de courtage utilisant AS/2 passeront vers AS/Web dans le courant 2007 ou Pas de souci à craindre bien entendu: vous recevrez un courrier un mois avant la date de migration de votre bureau. Et encore un dans la semaine précédant le transfert, en guise de rappel. L une des nouveautés d AS/Web consiste à vous permettre de gérer vousmême les utilisateurs de votre bureau. 11

12 AS/2 et AS/Web Immatriculation des véhicules directement auprès de la DIV Un module optionnel dans AS/2 et AS/Web vous permet d immatriculer directement les véhicules à la DIV. Avec plusieurs avantages à la clé: gain de temps considérable, aucun risque d erreur et opération sécurisée par le réseau privé de Portima. Le module optionnel DIV d AS/2 et AS/Web sert à l immatriculation online. Les avantages sont légion. Songez par exemple au gain de temps: pas de papiers à remplir, tout se fait en ligne. Votre client en profite également: si vous introduisez une demande de plaque minéralogique avant 14h45, elle lui sera envoyée prioritairement le lendemain, par courrier. En outre, toute la transaction se fait par le réseau privé sécurisé de Portima. Enfin, vous êtes assuré de l exactitude du numéro de châssis du véhicule, grâce au lien avec les bases de données du système anti-fraude. Quels véhicules sont concernés par cette application? Simple: pratiquement tous les types (voitures, camionnettes, même les poids lourds), sauf les ancêtres. En ce qui concerne les véhicules neufs, il s agit de ceux achetés auprès des réseaux de concessionnaires officiels en Belgique. Et pour les modèles d occasion, uniquement ceux préalablement immatriculés en Belgique. Les motos d occasion ne sont toutefois pas admises par cette application. Outre l enregistrement en ligne, vous pouvez également consulter de nombreuses données: - le statut de la demande d immatriculation (effectuée par courrier) - le procès-verbal d agrégation - le rejet de pré-enregistrement - le statut de la plaque minéralogique (résiliée ou non, date de résiliation éventuelle) Ce module optionnel coûte 103,71 par an (TVA comprise), soit 85,71 hors TVA. Depuis 2003 et la naissance de la WebDIV, le nombre d immatriculations en ligne est passé de 7,6 à 45 % (premier semestre 2007). La demande de nouveaux certificats se fait en ligne dans plus de 45 % des cas. Au mois de juillet 2007, près de la moitié des transac-tions ont pris une forme électronique. Chaque année, on recense en Belgique 1,6 million d immatriculations environ. Le guichet électronique de la DIV est ouvert tous les jours de 7 à 23 heures, à l exception du dimanche. Dès que vous êtes opérationnel, une ligne supplémentaire - intitulée 'DIV' - est ajoutée à 'Produits' dans votre explorateur AS/2 ou AS/Web. Cliquez dessus pour obtenir la liste des compagnies qui vous ont autorisé à oeuvrer avec le module DIV. Portima vérifie automatiquement quels assureurs vous ont donné un mandat. 12

13 Directives Mifid Connaître et informer son client La directive Mifid (Markets in Financial Instruments Directive) sera réalité au 1er novembre 2007 et cadrera dans l objectif de l Agenda de Lisbonne d harmoniser et intégrer les marchés financiers et de capitaux. Mifid sera d application dans toute l Union Européenne, l Islande, la Norvège et le Liechtenstein. On s attend à ce qu elle exerce une influence phénoménale sur le secteur financier. Voyons cela plus en détail. Toutes les entreprises qui dispensent des services ou conseils de placements liés à des instruments financiers (banques, intermédiaires boursiers, intermédiaires bancaires, etc.) sont concernées par cette directive. Précisons d emblée: les produits d assurance ne le sont pas (par exemple ceux de la branche 23). Mais beaucoup de courtiers en assurances exercent aussi des activités d agents bancaires, et cette fonction est soumise aux obligations Mifid. Plusieurs règles sont censées renforcer la protection de l investisseur. Il s agit de: - règles favorisant la connaissance que l on a du client ( know your customer ) - règles imposant à l institution financière l obligation d informer le client ( inform your customer ) - règles relatives à l organisation de l institution financière - règles relatives à l exécution des ordres et transparence dans les marchés ( best execution in markets). La directive Mifid doit entre autres empêcher les États de l Union Européenne d ériger des barrières artificielles pour entraver le commerce transfrontalier de produits financiers. Par une concurrence plus aiguë sur les places européennes, en actions, fonds, dérivés et matières premières, la Commission Européenne veut rendre les marchés plus efficaces et les transactions moins coûteuses. Classification des clients La conséquence la plus visible de cette directive est la création, par les banques, d un profil d investisseur pour tous les clients qui reçoivent des conseils en placements. Cette mesure doit éviter que le client n acquière un produit d investissement (actions, fonds, etc.) ne correspondant pas à ce qu il attend. Concrètement, la banque devra lui soumettre un questionnaire permettant de déterminer son profil d investissement (défensif, neutre ou agressif). Le client devra signer ce compte rendu et la banque sera obligée d en tenir compte. Les clients doivent également être répartis en catégories. Tous n ont, en effet, pas les mêmes connaissances et expériences des instruments financiers - et des risques y afférents. Ils ont donc droit à des niveaux de protection spécifiques. On fera une distinction entre contreparties ou ECP (entreprises de placement, institutions de crédit, compagnies d assurances...), clients professionnels (surtout les grosses sociétés) et clients non professionnels. Inform Your Customer Mifid impose aussi aux institutions financières l obligation d informer la clientèle. Les renseignements doivent être corrects, clairs, univoques et ponctuels. Les clients non professionnels doivent en outre être mieux informés que les professionnels. Les banques seront obligées de garantir à l investisseur particulier les meilleures conditions pour l exécution de leurs ordres boursiers. Elles devront leur communiquer de façon plus transparente les coûts liés à ces transactions, ce qui facilitera d autant la comparaison entre institutions bancaires. 13

14 Kris Van den Eede Migration Manager Lorsqu un courtier décide de changer de logiciel, il se pose inévitablement des questions sur la migration de ses données. À juste titre d ailleurs. Outre les nombreux courtiers fidèles à Portima, BRIO compte également beaucoup d utilisateurs qui travaillaient auparavant avec d autres logiciels de gestion. Kris Van den Eede est à la tête du service Migration. Avec son équipe, sa tâche consiste à veiller à la migration la plus complète des données de chaque courtier. Car une base de données, c est en quelque sorte un trésor de guerre... Kris Van den Eede, Migration Manager "Chaque bureau est pris en charge et suivi par un collaborateur de Portima. Celui-ci devient ainsi l interlocuteur privilégié durant toute la migration." Notre service a été fondé en 2003, précise d emblée Kris Van den Eede. En préparation au roll-out de BRIO, nous avons eu l idée de créer un service distinct pour les migrations. Pour un courtier, il est en effet de la plus haute importance de récupérer un maximum de données dans son nouveau logiciel. Notre équipe se charge de tout préparer au mieux. Lors du transfert vers BRIO, le courtier passe, en effet, d un environnement non normalisé vers un environnement normalisé. Une bonne préparation et un accompagnement judicieux du courtier sont dès lors indispensables. Comment se déroule concrètement cette période de préparation? Kris Van den Eede: Tout d abord, chaque bureau est pris en charge et suivi par l un de nos collaborateurs. Celui-ci devient ainsi l interlocuteur privilégié durant toute la migration. On commence par installer les programmes de migration et de diagnostic, qui détaillent ce qu il faut encore exécuter avant la migration proprement dite. Il peut s agir, par exemple, de remplir des zones obligatoires restées vierges. Notre collaborateur survolera les résultats du programme de diagnostic en compagnie du courtier et solutionnera les problèmes éventuels lors d une visite sur place. Ce sera aussi l occasion d établir le planning de la suite du processus de migration. L étape ultérieure est une migration de test. Ainsi, le courtier peut entrevoir les résultats de la migration et effectuer quelques contrôles. Cela donne par ailleurs une idée de la durée de la migration définitive. Pour le courtier, il est important d être opérationnel sous BRIO le plus rapidement possible. Nous nous efforçons de limiter à une seule journée le délai durant lequel le courtier doit se passer de son logiciel de gestion. Avant de lancer la migration, il peut encore vérifier son portefeuille. Il le valide donc une dernière fois avant de passer réellement en production. Le service Migration de Portima gère une quinzaine de mises en production par semaine. 14

15 Users Club BRIO Koen Biesemans: Nous avons été entendus pour la version 4.0 de BRIO. Users Club AS/2 Assemblée générale du 22 octobre 2007 Koen Biesemans, président du Users Club BRIO La version 4.0 de BRIO sera lancée dans quelques semaines seulement. Plusieurs fonctionnalités ont été adaptées ou ajoutées à la demande du Users Club BRIO. Son porteparole Koen Biesemans témoigne. "Les utilisateurs de BRIO ont toujours le loisir de transmettre leurs remarques ou propositions sur la boîte aux lettres électronique du Users Club Nous examinons la pertinence des demandes, car il n est évidemment pas possible de réaliser les souhaits et aspirations de chacun. Nous nous efforçons de privilégier les applications qui satisferont un maximum d utilisateurs, même si ce n est pas un critère systématique. La version 4.0 de BRIO comprend plusieurs adaptations ou nouveautés que nous avions sollicitées. Concernant par exemple les applications non comptables, il s agit de: - libre choix de l imprimante lors de l impression des messages libres AS/2 ; - importation et exportation de lettres et paragraphes types et scénarios sinistres; - application de filtres lors de la lecture de données d une carte d identité électronique; - conversion des numéros de comptes bancaires belges au format international IBAN; - etc. Tout programme est naturellement perfectible, cela va sans dire. De nombreuses possibilités commerciales restent encore inexploitées dans le domaine des codes d alerte BRIO. Peut-être sera-ce pour une prochaine version." Forum BRIO Un forum BRIO est ouvert depuis peu sur Internet - une nouvelle demande du Users Club BRIO. Avec des confrères en ligne au même instant, il est dorénavant possible d échanger des idées sur le logiciel de gestion. Au fil d une discussion avec d autres courtiers, peut-être découvrirez-vous certains atouts de BRIO que vous ne connaissiez pas encore. Ou apprendrez-vous à intégrer plus facilement certaines applications dans vos tâches quotidiennes. Vous pouvez consulter le forum via BEN. La prochaine assemblée générale du Users Club AS/2 aura lieu le 22 octobre. En votre qualité d utilisateur AS/2, vous êtes automatiquement membre de ce UC. Par la présente, le président du Users Club AS/2, Stéphane Bouvy, vous invite à participer à l assemblée générale qui débutera à 14h00 dans les locaux de Portima (chaussée de la Hulpe 150, 1170 Bruxelles). A l ordre du jour de l assemblée générale : 1. Mot de bienvenue du président 2. Élection des administrateurs 3. Présentation des nouveaux statuts aux administrateurs 4. Questions et réponses Participer à l'assemblée générale Si vous souhaitez y participer, veuillez confirmer votre présence par à UCAS2@portima.be. Poser votre candidature Tous les postes d administrateurs (non rémunérés) doivent être renouvelés. Si vous voulez poser votre candidature, celleci doit nous parvenir au plus tard le 15 octobre. Envoyez pour ce faire un à UCAS2@portima.be, en mentionnant vos coordonnées ainsi qu une brève description de votre bureau (logiciel de gestion utilisé, nombre de collaborateurs). 15

16 Plus de flexibilité au travail, c est possible. Vérifiez-le vous-même avec cbox.be Votre imagination vous joue des tours? Non, vous avez tout simplement découvert BRIO, le logiciel de Portima conçu pour et par les courtiers en assurances. Surpassez-vous. Réalisez sur place la simulation qui convaincra votre client de signer. Clôturez vos dossiers pendant même que vous attendez votre rendez-vous suivant BRIO vous permet de travailler de façon plus flexible grâce à ses atouts uniques : Intégration optimale d AS/2 et AS/Web: BRIO se connecte directement aux modules des compagnies. Grâce à cela, vous ne devez plus encoder vos données qu une seule fois. Et votre gain se compte en termes de réduction du temps perdu et du nombre d erreurs. ASP (Application Service Provider): BRIO ne tourne pas sur votre ordinateur mais sur un serveur externe. Vous ne devez donc pas acheter de serveur ni en réaliser vous-même la maintenance. En outre, vous pouvez accéder à BRIO où que vous soyez. Votre gain : une réduction des coûts et plus de flexibilité. Trop beau pour être vrai? Surfez sur et découvrez ce que BRIO peut vous apporter.