Benoît Cœuré Member of the Executive Board European Central Bank. Douglas Flint Group Chairman HSBC Holdings

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1 NOW IN ITS 5TH YEAR THE FUTURE OF BANKING ADAPTING TO CHANGE: TOMORROW S BANKING MODEL MARCH 13TH 2014 PAVILLON GABRIEL, PARIS QUESTION industry experts on the impacts of European and international banking regulations DEBATE with leading bankers, economists and policymakers EXPERT SPEAKERS INCLUDE: Benoît Cœuré Member of the Executive Board European Central Bank James C. Cowles Chief Executive Officer EMEA Citigroup SHARE ideas during interactive panel debates Douglas Flint Group Chairman HSBC Holdings Stefan Krause Chief Financial Officer Deutsche Bank Gold sponsors: Official Broadcaster:

2 The Future of Banking Our expert speakers Jonathan Rosenthal International Banking Editor The Economist Gaël de Boissard Chief Executive Officer EMEA Co-Head of the Investment Banking Division Member of the Executive Board Credit Suisse SWITZERLAND Salvatore Rossi Deputy Governor Bank of Italy ITALY Stefan Krause Chief Financial Officer Deutsche Bank GERMANY Benoît Cœuré Member of the Executive Board European Central Bank EUROPE Douglas Flint Group Chairman HSBC Holdings Jonathan Faull Director General of Internal Market and Services European Commission EUROPE Margaret Doyle Head of Financial Services Insight Deloitte Brunon Bartkiewicz Head of Retail Banking International Rest of Europe ING NETHERLANDS Andrew Bester Group Director, Chief Executive Officer Lloyds Bank Commercial Banking Maria Ramos Chief Executive Officer Barclays Africa Group SOUTH AFRICA Rick Waugh Deputy Chairman Scotiabank CANADA BANKERS EXPERT BANKERS REGULATORS CHAIR Hugo Nájera Chief Innovation Officer BBVA SPAIN François Villeroy de Galhau Chief Operating Officer BNP Paribas Group FRANCE Frédéric Oudéa Chief Executive Officer Société Générale FRANCE Sergio Ermotti Group Chief Executive Officer UBS SWITZERLAND James C. Cowles Chief Executive Officer EMEA Citigroup USA For updates on new speakers, visit our below website Register before January 10th 2014 and save E200 Inscrivez-vous avant le 10 janvier 2014 et économisez 200 E

3 The Future of Banking About the event WHY THE FUTURE OF OF BANKING SUMMIT? The banking industry is at a decisive time, when business models need to be revisited and adjusted as a result of strict financial regulations and an on-going economic recession. The Future of Banking Summit, now in its fifth year, will bring together European and international bankers, investors, top regulators and policymakers to debate the course of action to strengthen the industry s foundations and create growth. Join us to debate: the impact of the European Central Bank s new role as supervisor of the EU s 150 largest banks transforming business models as a result of Basel III regulations the new landscape of the banking industry in 2014 and over the next 5 years HIGHLIGHTS FROM LAST YEAR S SUMMIT: 150 ATTENDEES senior decision-makers from across the banking sector 16 countries represented 80% of audience members were director-level and above «One of the few international events I will continue to attend» Chairman of the Board, Burgan Bank «A good summary of the current issues the banking sector faces» Head of Bank Treasury, ING Direct «Allows for an extensive coverage of the European Banking landscape» Managing Director, Wincor Nixdorf Media partners: Supporting organisations:

4 The Future of Banking The agenda 8.30 Registration 9.00 Chairman s welcome and opening remarks Jonathan Rosenthal, International Banking Editor, The Economist 9.15 Opening keynote address: Progress towards the banking union Benoît Cœuré, Member of the Executive Board, European Central Bank 9.45 Speech: Building a transatlantic financial regulatory framework Networking break Panel: How are regulations reshaping the industry and transforming business models? In this panel, we will hear how banks are coping with Basel III capital and liquidity requirements and still able to generate returns on equity. The ECB 1 is likely to push for standardised risk weighting: how will this impact capital ratios of European banks? Will too much regulation kill regulation and push activities into shadow banking? Will too big to fail banks be split up into smaller, simpler banks? Stefan Krause, Chief Financial Officer, Deutsche Bank Douglas Flint, Group Chairman, HSBC Holdings Sergio Ermotti, Group Chief Executive Officer, UBS Debate: Tomorrow s banking model: separation of retail and investment banking? France has recently passed a law to separate retail from high-risk investment banking activities and Germany is drafting its own banking reform. In the US, the Volcker rule will soon prevent retail banks from risky trading with customers money. What will be the impacts of these laws on banking revenue? How are other nations compartmentalising retail and speculative activities? Margaret Doyle, Head of Financial Services Insight, Deloitte Andrew Bester, Group Director, Chief Executive Officer, Lloyds Bank Commercial Banking Rick Waugh, Deputy Chairman, Scotiabank Lunch Flash of insight: Outlook on the banking sector in mature emerging markets In this session, the Chief Executive EMEA of Citigroup will provide a comparative analysis of banking in emerging economies, in terms of size, consolidation trends, regulation and innovation. The CEO of Barclays Africa will then focus on the evolution of the financial sector in Africa. Maria Ramos, Chief Executive Officer, Barclays Africa Group James C. Cowles, Chief Executive Officer EMEA, Citigroup Coffee break Special focus: The digital banking revolution - new market players and innovative business models Online banking, smartphones, tablets, new payment technologies: market trends and consumer behaviour are evolving at a fast pace. With alternative market players and new bank start-ups, how is the new competitive environment transforming business models? Where is the greatest banking innovation occurring today? Hugo Nájera, Chief Innovation Officer, BBVA François Villeroy de Galhau, Chief Operating Officer, BNP Paribas Group Brunon Bartkiewicz, Head of Retail Banking International, Rest of Europe, ING Panel: The future landscape of the banking industry The road back to profitability will be slow and not all banks will come out alive. Panelists will present their vision of the European and global banking industry over the next 5 years. How are banks streamlining processes and improving efficiency to generate higher ROE 2? Are banks most profitable days over? Will revenues rebound from current lows? Increasing financial fragmentation: due to high liquidity and capital standards, will more banks reduce cross-border activities and return to core regions and core businesses? Salvatore Rossi, Deputy Governor, Bank of Italy Gaël de Boissard, CEO EMEA, Co-Head of the Investment Banking Division, Member of the Executive Board, Credit Suisse Frédéric Oudéa, Chief Executive Officer, Société Générale Chairman s closing remarks and end of conference 1. ECB: European Central Bank / 2. ROE: Return on equity

5 The Future of Banking Programme en français 8.30 Accueil des participants 9.00 Introduction du Président de séance Jonathan Rosenthal, International Banking Editor, The Economist 9.15 Allocution d ouverture : En route vers l union bancaire Benoît Cœuré, Member of the Executive Board, European Central Bank 9.45 Discours : Construire un cadre réglementaire transatlantique pour le secteur financier Pause networking Panel : Comment les réglementations refaçonnent l industrie financière et transforment les business models? Lors de ce panel, les orateurs partageront les business models leur permettant de se conformer aux ratios de Bâle III tout en garantissant une forte rentabilité des capitaux investis. La BCE 1 encouragera probablement un système de pondération du risque : quel impact sur les ratios de fonds propres des banques européennes? L avalanche réglementaire risque-t-elle d avoir un effet contre-productif et d encourager le shadow banking? Les banques «too big to fail» risquent-elles d être scindées? Stefan Krause, Chief Financial Officer, Deutsche Bank Douglas Flint, Group Chairman, HSBC Holdings Sergio Ermotti, Group Chief Executive Officer, UBS Débat : Le modèle bancaire de demain - vers une séparation de la banque de détail et de la banque d investissement? La France a récemment voté une loi pour séparer la banque de détail de la banque d investissement. L Allemagne est en train d élaborer sa propre réforme bancaire. Aux Etats-Unis, la loi Volcker limitera bientôt les investissements spéculatifs des banques de détail. Quels seront les impacts de ces lois sur les revenus des banques? Comment les autres pays articulent-ils activités de détail et activités spéculatives? Margaret Doyle, Head of Financial Services Insight, Deloitte Andrew Bester, Group Director, Chief Executive Officer, Lloyds Bank Commercial Banking Rick Waugh, Deputy Chairman, Scotiabank Déjeuner Coup de projecteur : Perspectives sur le secteur bancaire dans les marchés émergents matures Lors de cette session, le Directeur Général EMEA de Citigroup offrira une analyse comparative des systèmes bancaires dans les économies émergentes : taille, fusions & acquisitions, réglementations et innovations. Le Directeur Général de Barclays Africa étudiera ensuite l évolution du secteur financier en Afrique. Maria Ramos, Chief Executive Officer, Barclays Africa Group James C. Cowles, Chief Executive Officer EMEA, Citigroup Pause café Focus : La banque digitale - une révolution en marche Banque en ligne, smartphones, tablettes, nouvelles technologies de paiement : les comportements du marché et des consommateurs évoluent à toute allure. Avec les acteurs alternatifs du marché et les nouvelles banques, comment ce nouvel environnement concurrentiel transforme-t-il les business models? Quelle est la plus grande innovation bancaire aujourd hui? Hugo Nájera, Chief Innovation Officer, BBVA François Villeroy de Galhau, Chief Operating Officer, BNP Paribas Group Brunon Bartkiewicz, Head of Retail Banking International, Rest of Europe, ING Panel : Le futur visage de l industrie bancaire Le retour vers la rentabilité sera lent et toutes les banques ne survivront pas. Les orateurs présenteront leurs perspectives sur le nouveau visage de l industrie bancaire européenne et internationale au long des 5 prochaines années. Quelle optimisation des process pour une plus grande efficacité et un meilleur rendement des fonds propres? Les années les plus fastueuses des banques sont-elles derrière nous? Les profits vont-ils marquer un rebond par rapport au niveau actuel? Fragmentation financière : les banques devront-elles réduire leurs activités cross-border pour se recentrer sur les régions et business à fort potentiel? Salvatore Rossi, Deputy Governor, Bank of Italy Gaël de Boissard, CEO EMEA, Co-Head of the Investment Banking Division, Member of the Executive Board, Credit Suisse Frédéric Oudéa, Chief Executive Officer, Société Générale Conclusion du Président de séance 1. BCE: Banque Centrale Européenne

6 The Future of Banking Bulletin d inscription March 13 th 2014, Pavillon Gabriel, 5, avenue Gabriel, Paris THE CONFERENCE WILL BE HELD IN ENGLISH Registration is available in English at : OUI, veuillez m inscrire et/ou mes collaborateurs Si vous souhaitez vous inscrire à plusieurs, merci de photocopier ce bulletin d inscription A. Coordonnées du participant : Nom : Prénom : Fonction : Tél : Fax : B. Dossier d inscription suivi par : Nom : Prénom : Fonction : Tél : Fax : C. Informations sur la société : Société : Adresse : Code Postal : Ville : N TVA intracommunautaire (obligatoire) : Adresse de facturation (si différente) : D. Tarifs (TVA 19,6 %) Prix standard : 1095E HT / 1309,62E TTC par personne Pour tout règlement avant le 10/01/14, économisez 200 HT, soit un tarif spécial de 895E HT / 1070,42E TTC par personne Pour tout règlement avant le 26/02/14, économisez 100 HT, soit un tarif spécial de 995E HT / 1190,02E TTC par personne Tarif de groupe : à partir de 2 personnes contactez-nous au + 33 (0) E. Règlement (les frais d inscription doivent impérativement être réglés avant la manifestation) Par chèque à l ordre de Development institute international en portant la mention EFB1403 au dos du chèque Par virement à notre banque : BNP, compte N /92 libellé au nom de Development institute international avec la mention EFB1403 et le nom du participant Par virement international SWIFT à notre banque : BNP AFRPPPCE, IBAN : FR /92 libellé au nom de Development institute international avec la mention EFB1403 et le nom du participant F. Confirmation Je confirme que (a) j ai lu et accepte les conditions de remplacement et d annulation (voir ci-contre) (b) je suis habilité(e) à signer ce document au nom de l entreprise désignée ci-dessus 5 manières faciles pour vous inscrire 1 En ligne Inscrivez-vous sur notre site : futureofbanking 2 Envoyez le bulletin ci-contre à l adresse : yannluna@economist.com 3 Fax Complétez le bulletin ci-contre et faxez-le au : +33 (0) Téléphone Appelez au +33 (0) et envoyer par fax ce bulletin pour confirmer votre inscription 5 Courrier Envoyez le bulletin dûment rempli accompagné de votre paiement à : Dii agency - The Economist Events 164 bd Haussmann Paris - FRANCE Important : Les frais d inscription doivent impérativement être réglés en intégralité avant l événement Conditions d annulation et de remplacement. Toute annulation doit nous être communiquée par écrit. Pour toute annulation 30 à 15 jours avant le séminaire les frais seront de 305 HT. Pour toute annulation à moins de 15 jours, les frais de participation seront dus en totalité. Ceci est aussi valable pour les participants ne pouvant rejoindre la manifestation le jour même. Dans ce cas, les actes de la conférence vous seront envoyés. Le participant peut se faire remplacer par une autre personne appartenant à l entreprise. Merci dans ce cas de nous notifier le nom du remplaçant par écrit. Signature & Cachet de l Entrepise : Date : The registration to the conference includes a 4-weeks free trial* to European Voice, the leading source of news and analysis on key EU policies, laws and institutions, established by The Economist Group in 1995.*Only available to non existing subscribers. An Economist Group business