Un choix fiscalement avantageux

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1 LES SOLUTIONS CATÉGORIES DE SOCIÉTÉ RUSSELL Un choix fiscalement avantageux Nos solutions catégories de société offrent des occasions de placement fiscalement avantageuses pour que vous ayez plus d argent dans vos poches. INVESTIR. ENSEMBLE.

2 Qu est-ce qu une Catégorie de société? La catégorie de société est une structure de placement unique qui permet l administration de plusieurs fonds à l intérieur d une seule solution fiscalement avantageuse. Dans cette structure, les investisseurs peuvent effectuer des transferts entre les fonds sans déclencher un gain ou une perte en capital.* Bien que l impôt soit inévitable, il existe plusieurs façons de mettre vos gains de placement à l abri et de reporter l impôt à une date ultérieure. Vous profitez peut-être déjà des régimes enregistrés d épargne-retraite (REER) et des comptes d épargne libres d impôt (CELI). Toutefois, si vous disposez d autres capitaux à investir, la structure catégorie de société est une option de plus en plus populaire et pratique qui offre une efficacité fiscale à l extérieur des régimes enregistrés. Ces structures catégories de société ressemblent beaucoup aux fonds communs de placement traditionnels. Cependant, les placements détenus dans des catégories de société peuvent fournir aux investisseurs des avantages fiscaux que les fonds communs n offrent pas. Comment fonctionne la Catégorie de société? Une structure catégorie de société est similaire à un édifice à bureaux. Peu importe l étage que vous choisissez d accéder, vous demeurez au sein de la structure de l édifice à bureaux. Une catégorie de société comprend plusieurs catégories d actif individuelles. Puisque les catégories appartiennent à la même société, il est possible de tirer parti des avantages fiscaux dans le but d éliminer le revenu d intérêt imposable. Par conséquent, le revenu résiduel (c est-à-dire les dividendes admissibles et les gains en capital) est imposé à un taux plus favorable. De plus, les catégories de société sont adéquates pour les investisseurs qui recherchent un revenu mensuel puisqu il est prévu que les distributions seront versées sous forme de remboursement de capital (RDC). Malgré le fait que les distributions de RDC réduiront le prix de base de votre placement initial, elles demeurent une source de revenu intéressante étant donné que le RDC n est pas imposable tant que votre coût moyen reste positif.** FONDS COMMUN DE PLACEMENT VS. STRUCTURE CATÉGORIE DE AMÉRICAINES REVENU FIXE MONDIALES CANADIENNES Structure fonds commun de placement Les fiducies de fonds commun de placement sont considérées comme des entités indépendantes, et le transfert entre ces fiducies signifie que vous devez payer de l impôt sur les gains en capital. Structure catégorie de société Les catégories de société font partie d une structure imposable unique; le transfert d une catégorie à l autre ne déclenche pas d impôt sur les gains en capital.* AUCUN AMÉRICAINES Balanced REVENU FIXE AUCUN AUCUN MONDIALES CANADIENNES AUCUN DIFFÉRENCES EN MATIÈRE D SUR DES DISTRIBUTIONS DE 1 00 (EXEMPLE) Remboursement de capital Report de l impôt jusqu à l épuisement du capital initial ou la vente des parts Revenu d intérêt Imposable selon le taux marginal d imposition de l investisseur 464 $ 536 $ 1 00 Revenu après impôt Impôt payable Revenu de dividendes Admissible au crédit d impôt pour dividendes 295 $ 705 $ Se reporter à l'hypothèse n o 1 à l'endos de la brochure Gains en capital 50 % des gains sont imposables 232 $ 768 $ 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%

3 Pourquoi utiliser la Catégorie de société? AUGMENTATION DES RENTRÉES DE FONDS APRÈS Les investisseurs qui souhaitent maximiser les rentrées de fonds après impôt devraient envisager les distributions sous forme de RDC. Les distributions de RDC sont en franchise d impôt jusqu à la vente du placement ou lorsque le prix de base rajusté (PBR) tombe à zéro. À ce moment, les distributions ultérieures sont considérées comme des gains en capital et sont imposées en conséquence. De cette façon, vous pouvez différer l impôt que vous auriez à payer sur un apport régulier de distributions. 900,00 100,00 Valeur de l investissement ($) 800,00 700,00 600,00 500,00 400,00 300,00 200,00 100, Distribution (remboursement de capital) Nombre d années 60/40 Valeur de l investissement dans la Catégorie de société Prix de base rajusté 75,00 50,00 25,00 Montant de la distribution annuelle brute ($) Un apport régulier de revenu fiscalement avantageux. Se reporter aux Hypothèses n o 2, 3 et 5 à l endos de la présente brochure. Les variations de la valeur de l investissement sont hypothétiques et ne représentent pas des prédictions, des garanties ou des rendements antérieurs en ce qui a trait à un produit de placement spécifique. IMPOSITION DIFFÉRÉE SUR LE RÉÉQUILIBRAGE Le rééquilibrage de votre portefeuille est un élément essentiel dans un plan financier, mais l impôt qui en découle peut réduire les rendements de votre portefeuille. La structure catégorie de société vous permet de rééquilibrer les différentes catégories d actif, au sein de la même structure catégorie de société, sans devoir payer l impôt sur les gains en capital.* Ce scénario peut être particulièrement avantageux lorsque vous faites la transition entre la préretraite et la retraite, soit une période où votre portefeuille devient souvent plus prudent. Valeur du portefeuille Revenu fixe Actions non canadiennes Actions canadiennes Catégorie de société $ Fiducie $ 0 % Nombre d années 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % Répartition de l actif Une augmentation de la valeur du portefeuille de presque 20 % grâce au report de l impôt lors du rééquilibrage. Se reporter aux Hypothèses n o 2 et 4 à l endos de la présente brochure. Les variations de la valeur de l investissement sont hypothétiques et ne représentent pas des prédictions, des garanties ou des rendements antérieurs en ce qui a trait à un produit de placement spécifique.

4 CROISSANCE ACCRUE DU PORTEFEUILLE La combinaison d un revenu fiscalement avantageux, d un rééquilibrage fiscalement avantageux et de rentrées de fonds fiscalement avantageuses au moyen de la structure catégorie de société signifie qu une plus grande portion de votre portefeuille travaille pour vous pour maximiser votre patrimoine au cours de votre horizon de placement % Valeur du portefeuille Revenu fixe Actions non canadiennes Actions canadiennes Catégorie de société Fiducie $ 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % Répartition de l actif Plus de de plus-value du portefeuille. Se reporter aux Hypothèses n o 2 et 3 à l endos de la présente brochure. Les variations de la valeur de l investissement sont hypothétiques et ne représentent pas des prédictions, des garanties ou des rendements antérieurs en ce qui a trait à un produit de placement spécifique. 0 % Nombre d années Pourquoi utiliser la Catégorie de société Russell? DISTRIBUTIONS FISCALEMENT AVANTAGEUSES Afin de tirer parti des avantages que les catégories de société peuvent offrir, il est important d avoir accès à toutes les composantes. Vous voudrez choisir parmi toutes les principales catégories d actif afin de créer un portefeuille bien diversifié qui peut être rééquilibré, au fil des années, en fonction de l évolution de vos besoins et objectifs. De plus, si les fluctuations du taux de change $ CAN/$ US vous préoccupent, il peut être important d avoir la flexibilité d investir en dollars américains. La Catégorie de société Russell offre un éventail de solutions complètes dans les catégories de fonds équilibrés, fonds à revenu fixe et fonds d actions, y compris les Séries couvertes en dollars US. En collaborant avec votre conseiller, vous pouvez élaborer une stratégie homogène à long terme qui s adaptera à l évolution de vos priorités en matière de placement. AUJOURD HUI DEMAIN RETRAITE Accélération potentielle de la croissance de vos actifs. Avec l aide de votre conseiller, la répartition de l actif de votre portefeuille continuera de respecter vos objectifs, et vous pourrez apporter des changements à votre stratégie financière, au besoin, sans déclencher un événement imposable. Optez pour une série catégorie de société assortie de distributions sans entraîner de gains en capital et recevez un revenu de retraite stable et fiscalement avantageux. PENDANT LA RETRAITE Avec les distributions de RDC pendant la retraite, il est possible de conserver son admissibilité aux prestations de Sécurité de la vieillesse et d éviter les récupérations fiscales. DANS LE FUTUR Les séries catégorie de société assorties de distributions peuvent faciliter les stratégies de planification successorale, comme la création d un apport de revenu pour vos bénéficiaires ou pour une œuvre de bienfaisance qui vous tient à cœur.

5 Qui devrait investir dans une Catégorie de société? INVESTISSEURS ACTIFS INVESTISSEURS AXÉS SUR LE REVENU AÎNÉS/RETRAITÉS MIGRATEURS (SNOWBIRDS) COMPTES EN FIDUCIE DONS À DES ORGANISMES CARITATIFS PROPRIÉTAIRES D ENTREPRISES Si vous avez tendance à rééquilibrer régulièrement votre portefeuille ou si vous souhaitez tirer parti des tendances du marché, vous pourriez bénéficier de la structure catégorie de société qui vous permettra d éviter de déclencher un événement imposable lorsque vous effectuez un transfert entre fonds. Si un apport régulier de revenu est nécessaire, les titres à revenu fixe peuvent fournir des distributions mensuelles sous forme de RDC. Ces distributions de RDC réduisent le PBR de votre placement initial, de sorte que vous différez l impôt sur les distributions jusqu à ce que le PBR tombe à zéro ou que la catégorie soit vendue. Votre revenu imposable ne sera pas affecté par le RDC provenant de vos fonds société, et n aura donc aucune incidence sur vos prestations de Sécurité de la vieillesse. Si vous êtes un retraité migrateur, nos Séries couvertes en dollars US sont disponibles dans la catégorie de société pour vous aider à atténuer l impact des fluctuations du taux de change. Lorsque vous établissez un compte en fiducie pour un enfant ou des petits-enfants, les intérêts ou les dividendes versés dans le compte sont imposés à votre nom. Toutefois, les gains en capital sont habituellement imposés au nom de l enfant mineur, dont le revenu est plus faible. Les catégories de société sont conçues pour verser des montants peu élevés de distributions imposables (ou aucune distribution imposable), tandis que les rachats sont considérés comme des gains en capital plus fiscalement avantageux. Lorsque vous faites un don d actions d une catégorie de société à un organisme caritatif, vous n avez pas à payer l impôt sur les gains en capital et vous recevez un crédit d impôt pour le don de bienfaisance. En investissant les profits de votre entreprise dans des catégories de société, vous recevez moins de distributions imposables et vous maximisez les gains en capital qui sont imposés à un taux préférentiel. Quels sont les risques? Bien que les catégories de société soient conçues pour les investisseurs qui paient de l impôt et les particuliers qui veulent réduire le plus possible leur revenu imposable, il est possible que la société de fonds commun de placement ne puisse mettre à l abri tout le revenu généré dans la structure, et il sera peut-être nécessaire de distribuer le revenu imposable annuellement sous forme de dividendes admissibles et de gains en capital. Le revenu résiduel dans la société de fonds commun de placement sera imposé et la catégorie de société respective assumera ce fardeau fiscal, ce qui réduira le rendement de cette catégorie. Cette situation peut rendre les catégories de société moins intéressantes pour les investisseurs imposables qui ne prévoient pas recevoir de distributions de leur investissement. Malgré l admissibilité des catégories de société aux comptes enregistrés, les investisseurs non imposables ne sont pas en mesure de profiter pleinement des avantages fiscaux de cette structure. Les catégories de société et les fonds communs de placement affichent des taux de rendement différents, et les dépenses et les distributions peuvent varier. Ils partagent les nombreux risques associés au placement dans des fonds communs de placement. Certains risques, comme les risques liés aux contrats à terme, aux catégories d actif multiples et aux séries multiples peuvent être plus courants pour les catégories de société, ce qui peut rendre cette option moins pertinente pour vous, selon vos objectifs de placement et votre tolérance au risque. Si les fonds n obtiennent pas les rendements escomptés, vous pourriez perdre une partie ou la totalité de votre capital investi. Consultez le plus récent prospectus pour une description plus détaillée des risques. Pour en savoir davantage, communiquez avec votre conseiller ou visitez le site

6 Pour connaître Investissements Russell Notre but est d améliorer la sécurité financière des gens comme vous. Nous faisons un travail essentiel pour que vos investissements demeurent diversifiés et équilibrés dans le cadre de l atteinte de vos objectifs. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez laisser Russell vous guider sur le marché mondial des placements : Nous appliquons nos décennies d expérience sur les marchés mondiaux dans nos portefeuilles de fonds. Depuis 1936, Russell a perfectionné son expertise à travers plusieurs cycles des marchés, tendances et revirements. Nous disposons de ressources mondiales qui travaillent pour vous. Avec plus de associés dans plus de 20 bureaux dans le monde, Russell vous offre des compétences concrètes pour la recherche de solutions de placement de renom mondial. Nous sommes une autorité mondiale dans le domaine de la gestion financière. Puisque nous sommes parmi les chefs de file mondiaux au chapitre des placements multigestionnaires, vous avez accès à des fonds gérés par certains des meilleurs gestionnaires dans le monde dont les services ne sont pas souvent offerts aux investisseurs individuels. Nous offrons un processus de placement qui prévoit une diversification au-delà des méthodes traditionnelles. Les Fonds d investissement Russell sont répartis non seulement par styles de placement et catégories d actif, mais aussi parmi des gestionnaires mondiaux de renom Date de fondation à Tacoma, dans l État de Washington Plus de 3000 Rencontres annuelles avec des gestionnaires du monde entier Plus de 20 Bureaux dans le monde Au 31 mars 2015 * L impôt sur les gains en capital peut survenir lorsqu un actionnaire d une Catégorie de société convertit ses actions pour celles d une autre Catégorie de société, et que la première Catégorie de société doit donc vendre une portion de son portefeuille. ** Dans le cas où un montant mensuel ne peut être versé par une série d un Fonds société Russell sous forme de RDC, le versement mensuel de ce fonds société sera un dividende plutôt qu un RDC. HYPOTHÈSES : 1 Les taux marginaux d imposition 2014 pour l Ontario sont utilisés pour le calcul des dettes fiscales : revenu d intérêt = 46,4 %, dividendes admissibles = 29,5 % et gains en capital = 23,2 % 2 Cet exemple hypothétique suppose un rendement de 7,5 % pour les actions qui représente le rendement prévu à long terme de Russell, un rendement de 3,5 % pour les titres à revenu fixe qui représente le rendement prévu annualisé de Russell sur un horizon de 20 ans, un versement de dividendes de 1,5 %, un taux de rotation pour les actions de 1,5 % et un rééquilibrage mensuel pour les fiducies et les catégories de société. Pour la portion de titres à revenu fixe de la structure de fiducie, on suppose une distribution de revenu annuel de 3 % (versement mensuel). Pour la portion de titres à revenu fixe de la structure catégorie de société, on suppose une distribution de fin d exercice de 1,0 % sous forme de gains en capital réalisés. Toutes les distributions sont réinvesties sur une base après impôt. On suppose un rééquilibrage mensuel, avec un écart supérieur ou inférieur de 5 %. Pour la structure de fiducie, tous les gains réalisés découlant du rééquilibrage entraîneront des incidences fiscales au cours de la même période. Nous ne garantissons pas que les hypothèses indiquées se réalisent, et ces hypothèses peuvent changer en tout temps, sans préavis, en fonction du marché et d autres conditions. Les hypothèses sont en vigueur en date du 31 mars Les taux marginaux d imposition 2014 pour l Ontario sont utilisés pour le calcul des dettes fiscales : revenu d intérêt = 46,4 %, dividendes admissibles = 29,5 % et gains en capital = 23,2 %. Cet exemple hypothétique est utilisé pour illustrer l impact de la croissance composée sur une fiducie par rapport à une catégorie de société et ne reflète pas des rendements réels ou futurs. Les investisseurs doivent consulter leur fiscaliste avant d apporter des changements à leur stratégie de placement. 3 Cet exemple hypothétique suppose une répartition d actif initiale de 60 % d actions et de 40 % de titres à revenu fixe. Cette répartition s applique aux hypothèses de rendement indiquées à la note 2. 4 Cet exemple hypothétique suppose une répartition d actif initiale de 80 % d actions et de 20 % de titres à revenu fixe. Cette répartition s applique aux hypothèses de rendement indiquées à la note 2. La répartition est ensuite rééquilibrée au cours de l horizon de placement en fonction de la trajectoire de Russell. La répartition finale est de 35 % d actions et 65 % de titres à revenu fixe. 5 Cet exemple hypothétique suppose une distribution annuelle statique de RDC de 25 00, versée mensuellement en espèces. Information importante: Les placements dans les fonds communs peuvent faire l objet de commissions, de commissions de suivi, de frais de gestion et d autres charges. Avant d investir, veuillez lire le prospectus. Les fonds communs ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment et les rendements passés peuvent ne pas se reproduire. Aucune partie du contenu de cette publication ne constitue des conseils juridiques, fiscaux, sur les titres ou de placement. Il ne s agit pas non plus d une opinion concernant la pertinence d un placement ni une sollicitation de quelque type que ce soit. La présente est une publication d Investissements Russell Canada Limitée qui a été préparée uniquement à titre d information. Cette information est disponible «telle quelle». Investissements Russell Canada Limitée ne fait aucune déclaration et n offre aucune garantie à l égard de cette information. Investissements Russell ne fournit pas de conseils juridiques ou fiscaux. Les lois d une province ou les lois s appliquant à une situation particulière peuvent avoir un impact sur l applicabilité de cette information. Les lois et la réglementation fédérales et provinciales sont complexes et peuvent changer. Les changements apportés à ces lois et à cette réglementation peuvent avoir un impact substantiel sur les résultats des placements avant et après impôt. Il est toujours préférable de consulter un avocat ou un fiscaliste au sujet de votre situation spécifique. Investissements Russell Canada Limitée, fondée en 1985, est une filiale en propriété exclusive de Frank Russell Company. Investissements Russell Canada Limitée et ses sociétés affiliées, y compris Frank Russell Company, portent collectivement le nom «d Investissements Russell». Investissements Russell est un nom commercial et une marque déposée de Frank Russell Company, une société constituée aux États-Unis dans l État de Washington, qui exerce ses activités par l intermédiaire de filiales partout dans le monde et fait partie du London Stock Exchange Group. Il est utilisé sous licence par Investissements Russell Canada Limitée. Droits d auteur Investissements Russell Canada Limitée Tous droits réservés Le présent document est la propriété exclusive d Investissements Russell et ne peut être reproduit, transféré ou distribué, sous toute forme, sans son autorisation écrite préalable. Date de première publication : avril Mise à jour : avril 2015 RETAIL (EXP ) PCG-CC-REG-082F (1 05/15)

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