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1 En bonne compagnie Une infolettre conçue pour vous par Desjardins Assurances ENTREPRISES Édition Hiver 2013 Page 02 En contrôle, même l hiver! Page 04 Dame nature et les primes d assurance Page 06 La bonne gestion des risques hivernaux Page 08 La gestion des risques liés à la conduite hivernale Page 11 Les infiltrations d eau dans les immeubles par le toit

2 02 EN CONTRÔLE, MÊME L HIVER! Tempêtes de neige, bourrasques de vent et verglas nous obligent à prendre certaines précautions pour atténuer les risques d accidents et de dommages, tant sur la route que sur les lieux du travail. Pour la sécurité de vos employés et le bon déroulement de vos activités durant l hiver, il est bon de s y préparer. Voyez si vous mettez déjà en pratique les mesures proposées. Véhicules à usage commercial ou autre Préparation du véhicule : pour être prêt à conduire en conditions hivernales. S assurer que les balais d essuie-glace et les pneus sont en bon état. Pneus d hiver : ils sont obligatoires du 15 décembre au 15 mars. Déneigement des véhicules : pour assurer sa propre visibilité et celle des autres conducteurs et éviter qu une plaque de glace ne se détache et n endommage les autres véhicules ou ne cause des accidents. Camions de livraison et véhicules lourds : des outils et des installations mis à la disposition des employés tels que des stations de déneigement, des pelles de toit et des équipements de retenue facilitent le déneigement en toute sécurité. Diverses dispositions législatives et règlementaires encadrent également cette obligation. Elles figurent dans Les obligations relatives au déneigement des véhicules (PDF). Planification des déplacements : pour connaitre l état du réseau routier et modifier son itinéraire en conséquence (ex. : service téléphonique ou en ligne Québec 511). Trousse hivernale : pour ne pas être pris au dépourvu lors d une tempête. Balai à neige, grattoir, pelle, lave-glace, câbles d appoint et plaques antidérapantes (traction aids) sont des essentiels à avoir à portée de main. Politique de conduite automobile écrite : pour favoriser un cadre de travail clair et sécuritaire pour les employés sur la route. Adaptation de la conduite à l hiver : pour bien garder la maîtrise du véhicule. N oubliez pas que les limites de vitesse sont établies pour des conditions de route idéales. Utilisez les phares de détresse lorsque la visibilité est réduite et portez des lunettes de soleil pour prévenir la fatigue et protéger les yeux des reflets sur la neige, qui peuvent être particulièrement éblouissants. Formation sur la conduite en hiver : pour mieux réagir en situation d urgence dans des conditions hivernales. Des écoles de conduite peuvent même offrir ce service en entreprise. Tous ces conseils et beaucoup d autres sont traités plus en profondeur dans notre capsule La gestion des risques liés à la conduite hivernale. Jetez-y un coup d œil!

3 03 Bâtiments Entretien des gouttières et des descentes pluviales : s assurer qu elles sont bien nettoyées de tout débris pour permettre un écoulement efficace à bonne distance du bâtiment (et ainsi empêcher les infiltrations d eau). Entretien des accès : pour éviter les chutes et les blessures, le déneigement des trottoirs, des entrées et des escaliers ainsi que l épandage de sable ou de sel devraient être effectués dès que possible. L installation de recouvrements antidérapants sur les escaliers et de tapis dans les entrées et aires de passage fréquentées atténue les risques de glissade et de chute. Déneigement des structures (toits et paliers) : à surveiller de près lorsque le poids de la neige est augmenté par des épisodes de pluie et de gel. Une accumulation importante de neige ou de glace peut provoquer un affaissement, voire un effondrement. Les travaux de déneigement doivent être confiés à des experts reconnus qui disposent de l équipement approprié afin de ne pas endommager le toit et sa membrane d étanchéité. Retrait des glaçons en bordure du toit : pour permettre un accès sécuritaire à tous ceux qui fréquentent votre bâtiment et éviter d endommager les voitures pouvant être stationnées en dessous. Chauffage en tout temps : pour prévenir le gel de la tuyauterie et des gicleurs et, par le fait même, les dommages qui pourraient être causés au bâtiment. Absence prolongée (ex.: durant les Fêtes) : s assurer de fermer l entrée d eau et demander à une personne de confiance d effectuer une visite quotidienne. Ces conseils sont un aperçu de la capsule La bonne gestion des risques hivernaux. Nous vous invitons à la consulter pour plus de précisions. Sources : Sécurité en conditions hivernales, Transports Québec Conseils de prévention, d Infoassurance

4 04 DAME NATURE ET LES PRIMES D ASSURANCE Lors du renouvellement de votre assurance entreprise (bâtiment et biens), votre prime peut varier d une année à l autre. Mais pourquoi justement? Comment établit-on le coût d une prime d assurance? Votre prime représente essentiellement une estimation des coûts des sinistres de l année à venir. Cette estimation repose sur des facteurs liés au risque de l activité à assurer, tels que le type d entreprise, la situation géographique et les activités particulières de l entreprise. En plus du coût des sinistres à venir, le calcul de la prime d assurance doit tenir compte des taxes, des frais d exploitation et des bénéfices attendus. Afin de payer les sinistres qu une partie des assurés réclameront au cours d une année, l assureur met en commun les primes de tous ses assurés. Des revenus de placement servent aussi à compenser ces coûts. Dégâts d eau Les dégâts d eau, les inondations de sous-sols et les refoulements d égouts causés par les intempéries sont en hausse et, depuis , coûtent près de 1 milliard de dollars par année à l ensemble de l industrie canadienne de l assurance de dommages. Les dommages résultant des excès de dame nature représentent ainsi plus de la moitié des réclamations d assurance des biens au Canada 1. Les immeubles en copropriété sont particulièrement touchés par la hausse des dégâts d eau. Ceux-ci représentent près de 70 % des réclamations. À la problématique des conditions climatiques s ajoutent des immeubles mal entretenus, la négligence des copropriétaires et des constructions déficientes. Comme les assureurs sont moins nombreux à occuper ce secteur et que les réclamations sont plus importantes, les primes tendent donc à augmenter 2. Pourquoi les primes augmentent-elles? On trouve une partie de l explication dans l augmentation des catastrophes naturelles et des phénomènes météorologiques violents. Auparavant, ceux-ci se produisaient tous les 40 ans; ils surviennent aujourd hui tous les 6 ans 1.

5 05 Tremblements de terre La publication d une nouvelle ligne directrice par le Bureau du surintendant des institutions financières en février 2013, concernant la saine gestion du risque des tremblements de terre a obligé les compagnies d assurances à réviser leur gouvernance et leur tarification pour s y conformer. Des frais de reconstruction plus élevés doivent aussi être pris en compte en raison de la hausse des prix du marché de l immobilier. L augmentation croissante des frais de réassurance fait aussi en sorte que ce type de risque est plus coûteux pour les assureurs. En fait, les compagnies d assurances ont elles-mêmes recours aux réassureurs des sociétés mondiales couvrant plusieurs pays également affectés par ce type de catastrophe. Les modèles de prédiction sont plus sophistiqués et permettent de mieux localiser les risques de tremblement de terre pour une région donnée et de les tarifer en conséquence. Au Canada, la Colombie-Britannique, l Ontario et le Québec sont particulièrement vulnérables aux activités sismiques. Advenant une secousse de forte magnitude dans ces régions, les pertes seraient considérables 3. Enfin, le calcul des risques en assurance de dommages est complexe et soumis notamment au cadre législatif et règlementaire de l Autorité des marchés financiers. Pour approfondir le sujet, le Bureau d assurance du Canada présente un portrait bien documenté de l industrie de l assurance de dommages du Canada sur son site Web. Sources : 1 Industrie de l assurance de dommages du Canada, Bureau d assurance du Canada 2 Condolégal.com 3 Study cautions that Canada not prepared for a major earthquake, both economic and insured costs would be significant, Canadian Underwriter.ca et Séisme majeur au Québec : un coût de 60 G$, Canal Argent

6 06 La bonne gestion des risques hivernaux L hiver, notre climat exige une vigilance accrue à l égard des risques de blessures corporelles et de dommages matériels. De l accumulation de neige ou de glace sur les toits et autres structures à l entretien des aires extérieures, en passant par le gel de la tuyauterie, découvrez les dangers inhérents à la saison hivernale ainsi que les mesures préventives qui y sont associées. L accumulation de neige ou de glace sur les toitures et autres structures Une accumulation importante de neige ou de glace sur une toiture peut provoquer son affaissement, voire son effondrement. Une telle possibilité est surtout associée aux toitures plates plutôt qu à celles en pente. On constate souvent des signes précurseurs d un affaissement, par exemple, des fissures apparaissant sur les murs intérieurs ou une porte qui coince. D autres structures, comme les balcons et les marquises, peuvent aussi être sérieusement compromises lorsque leur charge additionnelle due au poids de la neige ou de la glace dépasse leur seuil de tolérance. Évidemment, le mauvais état ou l entretien déficient de ces structures peut également influencer ce seuil. Les risques d affaissement ou d effondrement sont aussi plus grands lorsque le poids de la neige accumulée est augmenté par des précipitations de pluie ou une fonte de la neige suivie d une température supérieure au point de congélation. Accordez une attention spéciale à toute accumulation importante de neige ou de glace sur les toitures ou autres structures et procédez rapidement à leur déneigement ou déglaçage s il y a un risque d affaissement ou d effondrement. Par ailleurs, il est fortement recommandé de confier ces travaux à des firmes qualifiées en la matière et disposant de l équipement approprié afin de ne pas endommager la membrane d étanchéité du toit ou tout autre composant. Un grattoir muni d un manche télescopique permet de déneiger une toiture en pente à partir du sol. Évidemment, on doit prendre des mesures adéquates lors de tels travaux afin d assurer la sécurité des personnes qui circulent près du bâtiment. En tant que propriétaire d un immeuble ou d un commerce, vous pourriez être tenu responsable des blessures corporelles ou des dommages matériels causés par une chute de la neige ou de la glace accumulée en bordure de votre toiture. À cet effet, on ne doit pas tolérer la formation de glaçons importants sur les façades des immeubles et, surtout, ne jamais les laisser augmenter en taille, car leur poids peut atteindre des centaines de kilos. On peut facilement imaginer les blessures ou les dommages que pourrait causer la chute d un tel glaçon. Bien que ce problème concerne surtout les toits en pente, même les toitures plates peuvent comporter de tels risques, par exemple, à la suite du déplacement de la neige en raison de grands vents. En présence d accumulations importantes, on verra à éviter le stationnement de véhicules et, surtout, le passage de piétons sous ces bordures de toit, en plaçant, par exemple, des barrières autour de la zone dangereuse. De plus, il y a lieu d installer des affiches bien visibles et avertissant les passants des risques de chute de neige ou de glace. Lorsqu une telle situation survient tous les hivers, l installation d un pare-neige permanent près des débords de toit constitue une bonne façon d empêcher la neige et la glace de dévaler la toiture et de s écraser au sol. Notons que les forces exercées par la neige ou la glace qui est sur le point de glisser sont considérables. Il y a donc lieu de confier cette installation à une firme spécialisée.

7 07 Le mauvais drainage des toitures en pente Les gouttières et les descentes pluviales ont pour fonction de drainer l eau d une toiture et de l éloigner d un bâtiment. Les feuilles et les fruits des arbres transportés par le vent, les granules qui se détachent des revêtements de toit et d autres détritus qui s y accumulent réduisent ou empêchent régulièrement l écoulement efficace des eaux pluviales. Durant la saison froide, l eau retenue sous l effet du gel peut s infiltrer par l avant-toit, provoquer une détérioration prématurée de la toiture et cheminer vers l intérieur du bâtiment. De plus, une fois remplies de glace, des sections de gouttières peuvent parfois se détacher de leurs supports. Il est donc important d inspecter ces installations tout au long de l année, mais surtout l automne, alors qu il faut nettoyer les gouttières et leurs descentes pluviales après la chute des feuilles. L installation d un grillage bombé ou d un autre dispositif approprié sur le dessus des gouttières évitera une accumulation importante de détritus. Le mauvais entretien des aires extérieures Un bon entretien des aires extérieures est nécessaire pendant la saison hivernale afin de prévenir les chutes accidentelles pouvant causer des blessures sévères. Outre le bon éclairage des entrées, des escaliers, des paliers et des balcons extérieurs ainsi que des stationnements, des trottoirs et des autres passages pour piétons, il est essentiel de bien enlever toute accumulation de neige ou de glace sur ces surfaces dans les plus brefs délais. Du sable, du sel à déglacer ou une autre matière appropriée doit être répandu sur toute surface glissante en raison du gel ou en prévision d une chute de la température sous le point de congélation. L installation de recouvrements antidérapants, comme des paillassons ou des carpettes de fibres ou en caoutchouc, est tout indiquée dans les endroits plus difficiles ou passants. Finalement, il est essentiel de s assurer que les issues sont toujours bien dégagées et libres de neige ou de glace pouvant nuire à une évacuation rapide et sécuritaire des occupants lors d une situation d urgence. Le gel de la tuyauterie Il suffit d une simple petite fissure d un tuyau pour déverser de nombreux litres d eau pouvant endommager les éléments structuraux d un bâtiment, sa finition intérieure et son contenu. Une intervention rapide atténuera les dégâts et les conséquences fâcheuses. Dans le cas contraire, imaginons l ampleur des dommages si la découverte de l incident n a lieu que plusieurs heures, jours ou semaines plus tard, lorsque les lieux sont temporairement inoccupés (p. ex. : vacances ou voyage pour affaires) ou que le bâtiment est vacant. Notons que le risque d un bris de tuyauterie est plus élevé en hiver, notamment lors des périodes de grands froids. La principale mesure préventive visant à réduire les risques de gel consiste à assurer en tout temps le chauffage suffisant de chaque local ou pièce et à bien entretenir les appareils et dispositifs de chauffage afin de limiter la possibilité d une défectuosité. Évidemment, il est aussi essentiel de connaître l endroit exact où se trouve le robinet d entrée d eau afin de pouvoir le fermer rapidement au besoin. Il ne faut jamais tenter de dégeler un tuyau en utilisant une flamme nue, car cette façon de faire comporte un risque d incendie très élevé. Il est plutôt suggéré de faire appel à une firme spécialisée qui procédera au dégel d une façon sécuritaire. Sinon, dans un cas mineur, l application d une chaleur douce (p. ex. : celle d un séchoir à cheveux) à la suite de la fermeture de l entrée d eau devrait suffire. Lorsque les lieux sont inoccupés pendant quelques jours, voire quelques semaines, il est important de demander à une personne de confiance d y effectuer une visite quotidienne. Bien que cela ne puisse prévenir un bris de tuyau, les dommages potentiels seront relativement minimisés. Dans le cas d une absence prolongée et, surtout, en ce qui concerne les bâtiments vacants, il est important de fermer l entrée d eau, de vider la tuyauterie et, au besoin, de la remplir d une solution antigel. En collaboration avec Jean-Jacques Fournel, expert-préventionniste Mise en garde Les informations contenues dans cette capsule sont d ordre général et sont fournies à titre informatif seulement. Elles ne sont pas exhaustives. Toute action prise à la suite de la lecture de cette capsule devra être effectuée en toute sécurité et, au besoin, être exécutée par une personne expérimentée et habilitée à le faire.

8 08 La gestion des risques liés à la conduite hivernale Les véhicules utilisés par votre entreprise sont-ils prêts à affronter les rigueurs de l hiver? Votre entreprise s est-elle dotée d une politique écrite à l intention des employés qui utilisent ses véhicules commerciaux? Vous êtes peut-être tenté de répondre : «Est-ce vraiment nécessaire?», «À quoi ça sert?» ou «Ça coûte combien?». Sans qu elle soit essentielle, une politique écrite est nécessaire pour plusieurs raisons que nous exposons dans la présente capsule. Politique sur la conduite automobile des véhicules commerciaux C est bien connu, les paroles s envolent et les écrits restent. En cas d accident grave, une politique écrite aura plus de poids qu un témoignage verbal ressemblant à «Tout le monde sait ça!» ou «Je leur avais pourtant dit.». Une fois rédigée, diffusée dans votre entreprise et signée par chacun de vos employés qui en auront pris connaissance, cette politique écrite démontrera à vos clients, à votre assureur ou, le cas échéant, à toute autorité gouvernementale, l importance qu accorde votre entreprise à la sécurité routière et à la prévention des accidents de la route, notamment en hiver. Quant aux coûts d une telle politique, ils seront probablement moindres que l impact financier que pourrait subir votre entreprise à la suite d un accident impliquant l un de vos véhicules, et ce, tant à l interne (perte d un employé à court ou à long terme, perte d un véhicule pour la poursuite de vos activités, révision de vos modalités d assurance lors du prochain renouvellement, etc.) qu à l externe (image de votre entreprise, insatisfaction de sa clientèle, etc). Que devrait-on trouver dans cette politique liée à la conduite hivernale? Compte tenu de notre climat nordique, la prévention en matière de conduite automobile dans des conditions hivernales devrait comprendre les éléments clés suivants : Planification des déplacements Visibilité Adhérence Style de conduite Autres conseils et trousse d urgence Planification des déplacements Tout employé appelé à se déplacer dans le cadre de son travail devrait consacrer quelques minutes avant de partir pour se familiariser avec l itinéraire qu il souhaite emprunter. De nombreuses applications informatiques sont d ailleurs disponibles et simples à utiliser, même pour les gens qui ne sont pas habitués à utiliser un ordinateur, par exemple : Google Maps, pour obtenir un itinéraire du point de départ au point d arrivée. MétéoMédia, pour consulter les prévisions météorologiques et, surtout, les alertes de tempêtes ou de chutes de neige abondante. Québec 511 (sans frais), pour connaître l état du réseau routier en direct. Enfin, si on pense au dernier bilan routier de la SAAQ 1, qui fait état de 487 décès, de blessés graves et de plus de blessés légers, et au fait que 80 % des accidents découlent d erreurs humaines, on réalise l importance de la prévention!

9 09 Enfin, un GPS et un téléphone cellulaire comportant une option mains libres (et sa pile pleinement chargée) sont des investissements payants pour les employés qui doivent se déplacer souvent. Grâce à ce petit rituel, vos employés pourront mieux planifier leurs déplacements et seront plus détendus au volant. Visibilité Avant d entreprendre un déplacement, les employés devraient déneiger ou déglacer leur véhicule tant pour voir qu être vu et afin que ce dernier ne constitue pas un danger pour les autres usagers de la route. Les éléments suivants doivent être libres de neige ou de glace : le pare-brise et les autres glaces, les balais d essuieglace, les rétroviseurs extérieurs, les phares et les autres feux et le toit. Votre entreprise peut aussi mettre à la disposition de ses employés des outils (p. ex. : escabeau et balai avec manche télescopique) et des endroits sécuritaires pour leur permettre de déblayer le toit de vos véhicules utilitaires. En effet, aucune entreprise ne souhaite voir son nom associé à un incident ou à un accident découlant du détachement d une plaque de glace ou d un amas de neige de l un de ses véhicules. Les articles suivants du Code de la sécurité routière sont très clairs à cet égard : Article 265 : «Le pare-brise et les vitres d un véhicule automobile doivent être conformes aux normes établies par le règlement pour assurer la visibilité du conducteur.» Article 498 : «Nul ne peut jeter, déposer, lancer, ni laisser se détacher du véhicule qu il conduit, ni permettre que soit jeté, déposé ou lancé de la neige, de la glace ou une matière quelconque sur un chemin public.» Ces articles sont évidemment assortis d amendes, et un cumul d infractions au Code de la sécurité routière ne pourrait que nuire à la poursuite des activités de votre entreprise. Adhérence Depuis 2008, le Code de la Sécurité routière stipule l obligation de munir les voitures de promenade de pneus d hiver du 15 décembre au 15 mars. Les véhicules utilisés à des fins commerciales ou pour affaires ne font pas exception à cette règle. Pour éviter les mauvaises surprises, mieux vaut faire installer les pneus d hiver à l avance. En effet, lorsque la température durant le jour est régulièrement sous les 7 ºC, les pneus quatre-saisons perdent leur efficacité, tandis que les pneus d hiver conservent leur élasticité jusqu à 40 ºC. Toutefois, ceux-ci exigent une adaptation de la conduite, car ils réduisent la distance de freinage de 25 %. Selon les données du ministère des Transports du Québec 2, les accidents ont diminué de 18 % au cours des deux dernières saisons hivernales grâce à cette mesure. Quelques conseils d usage : Outre la pose de pneus d hiver, la vérification régulière de leur pression est grandement suggérée. Non seulement la pression adéquate des pneus assure un meilleur freinage, mais elle réduit aussi la consommation de carburant. L utilisation d un régulateur de vitesse, communément appelé cruise control, est à éviter sur une chaussée glissante ou mouillée, car elle peut entraîner une perte de maîtrise du véhicule. L application des freins doit être bien dosée sur une route enneigée ou glacée. Il faut également se méfier de la glace noire, particulièrement à l approche des ponts et des viaducs, lorsque la température se situe entre 4 ºC et 4 ºC. Si le véhicule est équipé d un système de freinage antiblocage (ABS), on doit appuyer fermement sur la pédale de frein SANS la relâcher. Si le véhicule n est pas muni de ce système, on doit appuyer sur la pédale de frein ET la relâcher jusqu à ce que le véhicule s immobilise ou qu on le maîtrise suffisamment pour poursuivre sa route de façon sécuritaire.

10 10 Style de conduite Le meilleur conseil en toute situation est d adapter sa conduite aux conditions routières et climatiques. Ces quelques précautions sont également préconisées : Prévoir plus de temps pour ses déplacements, et aviser son client de tout retard, le cas échéant. Ralentir et porter sa ceinture de sécurité. Être courtois et patient au volant. Éviter de suivre le véhicule précédent de trop près; le talonnage est l une des principales causes des carambolages. Toujours conduire en tentant de prévoir les actions des autres usagers de la route. S exercer à utiliser certaines techniques de maîtrise de dérapage et de freinage dans des lieux sécuritaires avant de les employer sur la route. Autres conseils et trousse d urgence La conduite prudente ne protège pas complètement un conducteur d une perte de maîtrise, d un enlisement dans la neige ni d autres situations difficiles. Dans de tels cas, il est recommandé : de garder son calme ; de réduire l utilisation du moteur ou de le couper ; de dégager le tuyau d échappement au besoin pour éviter une asphyxie au monoxyde de carbone ; de laisser une fenêtre entrouverte pour assurer un apport d air frais dans l habitacle ; de ne pas faire de trop grands efforts physiques pour désembourber le véhicule ; de rester à l intérieur du véhicule s il ne risque pas d être embouti par celui d un autre usager de la route ; d utiliser une bougie de secours plutôt que le moteur pour se réchauffer ; de couvrir sa tête (chapeau, tuque, etc.), car 60 % de la chaleur de notre corps peut s en échapper ; d utiliser le plafonnier comme source d éclairage ; de bouger les jambes et les bras fréquemment ; de demeurer éveillé ; de surveiller la circulation et les patrouilles de recherche. De plus, pour faire face à ce genre de situations, une trousse d urgence comprenant les articles suivants peut s avérer fort utile : Pelle, grattoir et balai à neige Plaques antidérapantes, communément appelées traction aids, ou sacs de sable Antigel de lave-glace ( 40 ºC) et de canalisation d essence Câbles d appoint Corde ou chaîne de remorquage Fusées routières d urgence ou autre dispositif lumineux à installer derrière le véhicule Lampe de poche et piles Allumettes résistant à l humidité et bougies Aliments à haute teneur énergétique (p. ex. : barres de céréales et de chocolat) Eau et jus en bouteille Vêtements chauds (bottes, gants, mitaines, foulard, tuque, etc.) Enfin, en plus d offrir une politique écrite sur la conduite automobile, votre entreprise sera bien outillée si elle tient également un calendrier d entretien préventif pour chacun de ses véhicules. À cet effet, les services en ligne SAAQclic offrent une foule de renseignements très utiles, comme la vérification de la validité des permis de conduire, et donnent accès à de nombreux formulaires électroniques qui vous aideront à gérer votre parc de véhicules. En collaboration avec Gaëtan De Courval, consultant automobile 1 Bilan routier de 2010, Société de l assurance automobile du Québec. 2 Rapport de suivi Mise en œuvre de la mesure rendant obligatoire l utilisation de pneus d hiver pour certains véhicules, ministère des Transports du Québec, avril Mise en garde Les informations contenues dans cette capsule sont d ordre général et sont fournies à titre informatif seulement. Elles ne sont pas exhaustives. Toute action prise à la suite de la lecture de cette capsule devra être effectuée en toute sécurité et, au besoin, être exécutée par une personne expérimentée et habilitée à le faire.

11 11 Les infiltrations d eau dans les immeubles par le toit Historiquement, le vol et les dommages causés par le feu constituaient la plus grande part des réclamations versées aux propriétaires d immeubles. Or, depuis plus d une dizaine d années, les statistiques du Bureau d assurance du Canada (BAC) démontrent que ce sont les dommages causés par l eau qui sont devenus la bête noire des assureurs. En 2010, les sommes déboursées en réclamation associées aux dommages par l eau représentaient 50 % des indemnités payées. Bien que nous ayons peu de contrôle sur dame nature, nous pouvons réduire les risques de dommages par l eau par l application de mesures préventives relativement simples. Depuis toujours, la toiture constitue un élément critique de la structure d un bâtiment. De ce fait, l étanchéité et les travaux de toiture sont souvent la source d une bonne partie des dégâts d eau et des litiges. La prévention des dégâts d eau liée à la toiture sera donc l objet principal de cette capsule. Notons qu une toiture inclinée présentera moins de problèmes comparativement à un toit plat où les sources d infiltration d eau sont plus difficiles à situer. L état de la toiture La durée d utilisation espérée d une toiture dépend principalement de la nature de son recouvrement ainsi que de la qualité des matériaux utilisés. Cette durée est de 20 à 25 ans, dans le cas de toits plats multicouches. Quant aux toits en pente, elle est de 15 à 30 ans pour les bardeaux d asphalte, de 25 ans pour les bardeaux de cèdre, de 50 ans et plus pour les revêtements métalliques et de 100 ans pour l ardoise. Évidemment, ces durées peuvent être relativement diminuées selon plusieurs facteurs, dont une mauvaise installation et un entretien inadéquat. Dans ce dernier cas, la durée espérée pourrait être réduite de 25 % selon l Institut de recherche en construction (IRC) du Conseil national de recherches Canada. En d autres termes, une toiture qui n est pas bien entretenue connaîtra un vieillissement accéléré. Il est donc important d inspecter régulièrement l état de toute toiture. Dans le cas de toits en pente, il y a lieu d examiner la condition du recouvrement pour identifier des signes d usure ou de vieillissement (bardeaux manquants ou mal fixés, gonflements, coins retroussés, etc.). Il faut aussi porter une attention particulière aux solins autour des cheminées et des bouches d aération qui ne doivent pas être brisés ou déformés et dont le calfeutrage doit être en bon état. Finalement, il faut aussi vérifier la solidité de toute antenne parabolique ou de tout autre appareillage. Quant aux toits plats, une inspection semestrielle est recommandée au strict minimum. De plus, une vérification ponctuelle devrait être effectuée à la suite de chaque événement météorologique important. Cet examen consistera à vérifier la condition générale de la toiture et à rechercher toute anomalie visible pouvant représenter un risque éventuel. Par exemple : Signes d érosion Fléchissements ou boursouflures Trous ou fissures Absence de solins Supports instables ou inadéquats (appareils de climatisation, conduits de ventilation, antennes, etc.) Charges mal réparties Drains bloqués ou mauvais drainage (pente, accumulation d eau, etc.)

12 12 Fixations inappropriées, attaches ou substrats surélevés Mauvaises soudures ou joints non étanches Débris (bois, clous, brique, métal, etc.) Croissance de mousse ou d herbe Manchons d étanchéité endommagés ou lanterneaux non étanches Aussi, toute absence de gravier doit être corrigée immédiatement pour éviter que la durée d utilisation de la toiture soit raccourcie. Le gravier prévient la surchauffe des surfaces noires qui, autrement, absorbent le rayonnement solaire. Il réfléchit également les rayons ultraviolets et prévient l endommagement prématuré de la membrane. Selon la publication CBD-151-F intitulée «Évacuation des eaux pluviales des couvertures» du Digest de la construction au Canada, l une des grandes sources d infiltration d eau dans les toitures plates ou à faible pente provient des solins défectueux là où l étanchéité multicouches s arrête aux joints de dilatation, aux parapets et autres murs ou reliefs s élevant au-dessus de la surface du toit, ou encore, là où les évents et gaines pénètrent la couverture. Le drainage du toit Le système classique d évacuation des eaux pour les toitures plates ou à faible pente consiste en des orifices d écoulement installés à la surface du toit. Ces orifices sont branchés à des tuyaux de descente intérieurs raccordés aux égouts pluviaux ou déversés à fleur de sol pour s écouler dans des fossés de drainage. Il est essentiel que le nombre d orifices et leur diamètre soient adéquats, conformément aux statistiques de précipitation connues pour la région. De plus, les orifices et leurs descentes ne doivent pas être obstrués, et les pentes vers ceux-ci doivent être conçues de sorte qu il n y ait pas d eau stagnante sur le toit, mais qu elle s écoule le plus rapidement possible. Quant aux toitures en pente, les gouttières et les descentes pluviales ont pour fonction de drainer l eau de la toiture et de l éloigner du bâtiment. Par exemple, des problèmes peuvent survenir lorsqu à maintes reprises les feuilles mortes ou autres détritus s y accumulent, réduisant ou empêchant ainsi l écoulement efficace des eaux pluviales. Durant la saison froide, l eau retenue sous l effet du gel peut alors s infiltrer par l avant-toit, provoquer une détérioration prématurée de la toiture et cheminer vers l intérieur du bâtiment. De plus, une fois remplies de glace, des sections de gouttières peuvent parfois se détacher ou se déchirer de leurs supports. Quant aux autres périodes de l année, toute pluie abondante générera un débordement des eaux de pluie hors des gouttières avec les mêmes conséquences. Une infiltration d eau à l intérieur du bâtiment pourrait causer des dommages matériels, alors qu une infiltration continuelle non détectée pourrait causer une problématique de moisissures à long terme. Voici donc les principales mesures préventives afin de réduire les risques de dégâts d eau causés par l inefficacité des gouttières et de leurs descentes pluviales : Inspecter et nettoyer les gouttières et leurs descentes à une fréquence d au moins deux fois l an, soit au printemps (après l apparition du feuillage) et à l automne (après la chute des feuilles). De façon ponctuelle, effectuer une inspection et apporter les correctifs nécessaires lorsqu un débordement inhabituel des gouttières est constaté. S assurer que les descentes pluviales éloignent l eau le plus possible des fondations. Vérifier si l eau stagne par endroits dans les gouttières. Ce problème est généralement attribuable à une pente insuffisante causée par un affaissement des gouttières. Cette situation peut être corrigée facilement en resserrant ou solidifiant les éléments de fixation. Considérer l installation d un grillage ou autre dispositif approprié sur le dessus des gouttières afin d éviter une accumulation importante de feuilles, gravier ou autres matières dans celles-ci qui pourrait nuire au bon écoulement des eaux pluviales. En collaboration avec Jean-Jacques Fournel, expert-préventionniste Mise en garde Les informations contenues dans cette capsule sont d ordre général et sont fournies à titre informatif seulement. Elles ne sont pas exhaustives. Toute action prise à la suite de la lecture de cette capsule devra être effectuée en toute sécurité et, au besoin, être exécutée par une personne expérimentée et habilitée à le faire. Desjardins Assurances et Desjardins Assurances Entreprises désignent Desjardins Assurances générales inc., manufacturier de produit d assurance auto, habitation et entreprise.