PEA PERFORMANCE 2. Faites passer votre épargne à l action.

Transcription

1 PEA PERFORMANCE 2 Faites passer votre épargne à l action

2 Le PEA assurance vous permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse du Plan d Épargne en Actions et des atouts du contrat de capitalisation. Le Plan d Épargne en Actions (PEA) est un placement plébiscité par les épargnants, plus de 12 millions de Français en possèdent un. Quelques m ots suffisent pour comprendre cet engouement : une fiscalité privilégiée et l opportunité de participer à la croissance des marchés français et européens. La plupart d entre vous connaissent le PEA à travers leur banque Mais savez-vous que le PEA assurance propose de nombreux atouts exclusifs? Le PEA assurance vous permet de bénéficier de la fiscalité avantageuse du PEA tout en conservant les atouts d'un contrat de capitalisation. 2

3 Avec PEA Performance 2, dynamisez votre stratégie fiscale Faites le plein d avantages fiscaux Investissez sur votre PEA et, au terme de 5 ans, vos plus-values sont entièrement exonérées d impôt sur le revenu. (1) Patientez 8 ans, vous pourrez demander le versement d une rente viagère non imposable à l impôt sur le revenu. Vous n avez pu attendre 5 ans, l imposition de vos plus-values est alors soumise au barème dégressif suivant : Vous avez effectué votre rachat avant les 2 ans de votre PEA : vos plus-values sont taxées à 22,5 % (1). Vous avez effectué votre rachat entre 2 et 5 ans : vos plus-values sont taxées à 19 % (1). (1) Hors prélèvements sociaux. Limitez votre imposition isf En optant pour le PEA assurance, les plus-values générées par votre contrat depuis sa souscription ne sont pas prises en compte dans l assiette de calcul de l ISF. Seules les sommes versées (le nominal) doivent être déclarées un avantage de PEA Performance 2 face au PEA bancaire dans lequel c est l épargne atteinte (nominal et plus-values) qui doit être déclarée. et profitez en plus des avantages du contrat de capitalisation Transformez votre enveloppe PEA en contrat de capitalisation Tout rachat effectué avant 8 ans entraîne la perte des avantages fiscaux liés à la fiscalité du PEA. Néammoins, grâce au PEA Assurance, vous conservez votre contrat de capitalisation pour l épargne restante : votre épargne continue de fructifier, vous accédez à la fiscalité du contrat de capitalisation en cas de rachat. Pour tout rachat effectué après les 8 ans de votre contrat, les plus-values de votre contrat de capitalisation sont soumises à l'impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire de 7,5 %, après abattement de euros pour une personne seule et euros pour un couple. Exemple Vous effectuez un retrait partiel sur votre PEA, 4 ans après son ouverture. PEA bancaire Retrait partiel 4 ans après l ouverture du PEA PEA assurance Retrait partiel 4 ans après l ouverture du PEA Clôture du PEA Clôture de l enveloppe PEA. Vous conservez les avantages du contrat de capitalisation. Imposition des plus-values Après 8 ans de détention du contrat : imposition à l'ir* ou au prélèvement forfaitaire de 7,5 %, après abattement de euros pour une personne seule et euros pour un couple. * Impôt sur le revenu 3

4 Deux modes de gestion pour optimiser la performance de votre épargne Vous recherchez l'expertise de gérants compétents et reconnus dans le cadre de la gestion financière de votre épargne ou vous souhaitez au contraire la piloter en toute liberté? Quel que soit votre profil, vous trouverez au sein de l offre PEA Performance 2 la stratégie financière qui vous convient. La Gestion Libre pour garder la maîtrise de votre investissement Dans le cadre de la Gestion Libre, vous pouvez diversifier en toute liberté vos investissements, entre les fonds disponibles au sein de l offre financière de PEA Performance 2. Investis au minimum à 75 % en titres de sociétés françaises et européennes, ces supports dynamiques peuvent être combinés pour adopter la stratégie d investissement que vous a recommandée votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. Une large gamme de supports financiers pour assurer à votre épargne une performance optimale L offre financière de PEA Performance 2 vous permet de jouer la diversification maximale de vos actifs. En effet, en panachant votre investissement entre fonds diversifiés et fonds purs de catégories géographiques et sectorielles variées, vous bénéficiez d une exposition au risque plus faible grâce à une diversification de votre portefeuille. Les fonds diversifiés : composés de différents supports financiers (actions, obligations, monétaires...), ils reproduisent une allocation d actifs prédéterminée. Vous n avez qu à choisir celle qui correspond le mieux à votre sensibilité rendement/risque. Les fonds purs : supports investis en actions françaises, européennes ou internationales, fonds investis en actifs socialement responsables, en immobilier ou spécialisés dans les TMT (Technologies Média Télécommunications), tous les univers sont représentés dans l offre financière de PEA Performance 2. 4

5 La Gestion Pilotée : des experts au service de votre patrimoine Il existe aujourd hui sur le marché une offre considérable de supports financiers, au sein de laquelle il est difficile pour un souscripteur de repérer les meilleures opportunités. Or, savoir investir au bon moment sur les fonds les plus prometteurs, y opérer un repli en cas de baisse sont autant d éléments qui participent à la performance de votre épargne. Pour vous permettre de bénéficier de cette réactivité sans intervention de votre part, nous avons choisi de doter votre contrat des atouts exclusifs de la Gestion Pilotée. Les sociétés de gestion sélectionnées Invesco un des leaders mondiaux de la gestion de capitaux Rothschild & Cie Gestion une longue expérience de la gestion de fonds UFG-LFP Gestion Privée une société reconnue pour sa créativité et ses performances HSBC Global Asset Management une connaissance approfondie de l ensemble des marchés internationaux Profitez de l expertise de gestionnaires de renom Les sociétés de gestion retenues pour la Gestion Pilotée de PEA Performance 2 disposent de l expertise technique pour sélectionner, au sein de leurs gammes ou d univers d investissement plus larges, les supports financiers les mieux adaptés au profil de gestion choisi. Leur capacité à anticiper les écarts sur les marchés financiers et leur connaissance approfondie des valeurs investies autour d une thématique ou d une zone géographique précise sont autant d atouts pour la réactivité et la performance de votre épargne. Faites votre choix parmi les meilleures solutions Afin de couvrir la plupart de vos besoins en matière de gestion financière - allocation géographique, allocation sectorielle - chacun de nos partenaires financiers propose, au sein de la Gestion Pilotée, un profil établi en fonction de leur style de gestion propre et de convictions fortes. Parmi les profils disponibles, il ne vous reste plus qu à choisir celui adapté à votre situation en collaboration avec votre Conseiller en Gestion de Patrimoine. Vous confiez ensuite la gestion financière de votre contrat à Generali Vie qui l assurera suivant les recommandations du gérant d actifs sélectionné. 5

6 Profitez de tous les avantages de PEA Performance 2 A travers le contrat PEA Performance 2, nous avons mis tout notre savoir faire pour que votre contrat s adapte aux différentes étapes de votre vie. Restez maître de votre épargne Bénéficiez de revenus complémentaires défiscalisés au-delà de 8 ans * Épargnez à votre rythme PEA Performance 2 vous offre la possibilité de vous constituer progressivement un capital. Mettez en place les versements libres programmés et accédez aux marchés financiers à partir de 150 euros par mois. Cette formule vous permet de lisser le cours d achats des parts : en période de baisse des marchés, vous achetez plus de parts et inversement en période de hausse. Vous pouvez verser jusqu'à euros sur votre PEA. Modifiez la répartition de votre épargne A tout moment vous pouvez effectuer un arbitrage d un support financier à un autre au sein de la Gestion Libre. Vous pouvez également, quand vous le souhaitez, passer du mode Gestion Pilotée au mode Gestion Libre et inversement. Avec PEA Performance 2, vous choisissez le mode de sortie de votre épargne. Vous souhaitez disposer de la totalité de votre épargne? Effectuez alors un rachat total de votre contrat. Vous préférez récupérer votre capital progressivement? Deux options s offrent à vous : - Vous pouvez opter pour une sortie en rente viagère défiscalisée, - Vous pouvez mettre en place des rachats partiels programmés. Pour une valeur minimum de euros sur votre PEA, vous récupérez votre investissement à partir de 200 euros par mois, le solde continuant de se valoriser. * Hors prélèvements sociaux A retenir Une fois des rachats partiels effectués sur votre PEA après 8 ans, il n est plus possible d y effectuer de nouveaux versements. 6

7 Sécurisez automatiquement vos plus-values Dans le cadre de la Gestion Libre, vous investissez votre épargne sur un ou plusieurs supports en unités de compte. A partir d un seuil de performance que vous choisissez (5 %, 10 %, 15 % ou 20 %), vos plus-values sont automatiquement arbitrées vers l un des deuxsupports de sécurisation disponibles au sein du contrat. Limitez automatiquement les moins-values Dans le cadre de la Gestion Libre, vous pouvez opter pour les options «Limitation des moins-values» ou «Limitation des moins-values relatives». Elles vous permettent, en cas de tendance baissière des marchés financiers, de sécuriser tout ou une partie de votre capital (support par support) sans avoir à vous préoccuper de l évolution des marchés. A partir d un seuil de déclenchement que vous choisissez (5 %, 10 %, 15 % ou 20 %), l épargne atteinte sur le(s) support(s) sélectionné(s) est automatiquement transférée sur l un des deux supports de sécurisation disponibles au sein du contrat PEA Performance 2. restez connecté à votre épargne!* Grâce aux services en ligne disponibles via le site internet de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine, vous pouvez consulter en temps réel les informations détaillées de votre contrat et effectuer certaines transactions : renseignez-vous auprès de votre conseiller. * Selon les conditions prévues dans la Note d'information valant Conditions Générales du contrat. 7

8 Misez sur le PEA assurance et adoptez PEA Performance 2 Vous hésitez entre PEA bancaire et PEA assurance : trouvez en un clin d œil le PEA qui fait la différence! PEA bancaire PEA assurances Nature du contrat Contrat PEA sous forme de compte titres associé à un compte en espèces. Contrat de capitalisation + enveloppe PEA. Supports d investissement Investissement sur un nombre entier de parts de titres vifs ou d OPCVM éligibles au PEA. Investissement par millième de parts d OPCVM éligibles au PEA. Frais Frais d entrée sur OPCVM et frais de sortie éventuels. Pas de frais d entrée ni de frais de sortie sur OPCVM (sauf droits acquis à l'opcvm). ISF Assiette de calcul de l ISF : sommes versées + plus-values. Assiette de calcul de l ISF : sommes versées uniquement (hors plus-values) Rachat partiel avant 8 ans Clôture du PEA. Clôture de l enveloppe PEA mais pas du contrat de capitalisation. Succession En cas de décès, les sommes figurant sur le plan entrent dans l actif successoral, sans avantage particulier. En cas de décès, les sommes figurant sur le plan entrent dans l actif successoral. Néanmoins, le contrat de capitalisation étant transmissible, son bénéficiaire conserve son antériorité fiscale. 8

9 Détenteur d un PEA, vous souhaitez profiter des atouts de PEA Performance 2 C est possible, en transférant votre PEA actuel vers PEA Performance 2. Le transfert n a aucune incidence sur la date d ouverture du PEA, vous conservez l antériorité et les avantages fiscaux acquis sur votre contrat. Comment faire pour transférer votre PEA? Vous souhaitez transférer votre PEA : parlez en à votre conseiller! - Vous complétez un certificat d identification du plan afin de nous permettre d identifier l établissement gestionnaire de votre PEA. - Vous remplissez et signez un bulletin de souscription du contrat PEA Performance 2. Generali Patrimoine s occupe du reste - Il transmet à l établissement détenteur de votre PEA, par lettre recommandée, la demande de transfert de fonds ainsi que le certificat d identification. - Vous êtes en copie du courrier afin d être informé de l avancée de la démarche. - L ancien établissement détenteur de votre PEA transfère les fonds à Generali Vie et joint un bordereau d informations, mentionnant notamment la date d ouverture de votre PEA et le montant cumulé des versements déjà effectués. Le transfert est effectué en toute transparence. Vous n avez plus qu à bénéficier des avantages de PEA Performance 2. 9

10 Les atouts de PEA Performance 2 PEA Performance 2 L accès à des gestionnaires de renom et à leurs meilleurs fonds. PEA L opportunité de profiter de la croissance des marchés financiers français et européens sur le long terme. Une exonération fiscale des plus-values générées sur votre PEA dès 5 ans (hors prélèvements sociaux). La possibilité de sortir de votre PEA sous forme de rente viagère défiscalisée au bout de 8 ans. PEA assurances L absence de frais d entrée, de frais de sortie sur OPCVM et de droits de garde (sauf droits acquis à l'opcvm). La prise en compte uniquement du nominal versé (sans les plus-values) dans le calcul de l ISF. Votre contrat transmissible en cas de succession, tout en conservant son antériorité fiscale. Deux modes de gestion financière au choix : la Gestion Libre ou la Gestion Pilotée. L option «Sécurisation des plus-values». Les options «Limitation des moins-values» ou «Limitation des moins-values relatives». La consultation de votre contrat et les transactions sur internet.. Le PEA étant composé exclusivement d'actions, il comporte un risque de variation significative, à la hausse comme à la baisse 10

11 PA8217PQD - 07/ Document non contractuel Illustration Séverine SCAGLIA Génération responsable Generali Vie Société Anonyme au capital de euros Entreprise régie par le Code des assurances R.C.S. Paris Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d assurances sous le numéro 026 Siège social 11 boulevard Haussmann Paris

12 UFG-LFP GESTION PRIVÉE PROFIL PEA VALORISATION LE POINT DE VUE ORIGINAL D'UN GESTIONNAIRE Illustration Séverine SCAGLIA FOCUS Les plus de la Gestion Pilotée avec UFG-LFP Une gestion maintes fois récompensée pour sa créativité et son innovation. Des résultats de gestion probants. Une grande flexibilité dans l'allocation. UFG-LFP est une société de gestion reconnue pour sa créativité avec le concept de gestion dissymétrique TM. Celui-ci privilégie la protection relative du capital en période de baisse des marchés à la surperformance lors des phases de hausse. S appuyant sur une diversification des supports, le mode de Gestion Pilotée d UFG-LFP propose une allocation d actifs réactive, afin de maîtriser les risques et d optimiser les performances. Profil PEA Valorisation Ce profil est destiné à des investisseurs prudents qui souhaitent valoriser leur portefeuille à moyen terme. Sa stratégie d investissement repose sur des OPCVM décorrélés des indices du marché. L objectif est de surperformer l indice composite suivant : 50 % MSCI Europe + 50 % Eonia Capi, avec un maximum d exposition sur le marché des actions de 60 %. Horizon de placement : 5 ans. Quel est le processus de sélection de fonds à l intérieur du profil PEA Valorisation? La stratégie d investissement repose sur une présélection de fonds en fonction de l environnement économique et des prévisions du marché. L équipe de gestion s attache à évaluer les fonds selon des critères stricts : qualité de la société de gestion, gérant, équipe de management et équipe de gestion du fonds, organisation et processus d investissement, résistance relative des performances en période adverse. 0% 100% 60% Actions européennes (0-60 %) Part variable actions / taux ( % PA8224FCC - 07/ Document non contractuel - Generali Vie - Société Anonyme au capital de euros Entreprise régie par le Code des assurances R.C.S. Paris Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d assurances sous le numéro 026 Siège social 11 boulevard Haussmann Paris

13 HSBC GLOBAL ASSET MANAGEMENT PROFIL WORLD PEA LE CHOIX D'UNE EXPERTISE INTERNATIONALE Illustration Séverine SCAGLIA FOCUS Les plus de la Gestion Pilotée avec HSBC Global Asset Management Des équipes de gestion réparties partout dans le monde Une expertise spécifique sur les marchés émergents Une gestion régulièrement récompensée pour ses performances. La gestion de HSBC Global Asset Management s appuie sur une connaissance approfondie de l ensemble des marchés internationaux, alliée à un processus rigoureux et une construction de portefeuille reposant sur des convictions fortes. Elle s attache à rechercher des solutions d investissement performantes et pérennes dans le temps. Profil World PEA Ce profil est destiné à des investisseurs qui souhaitent participer à la hausse des marchés actions européens et internationaux. Sa stratégie d investissement repose sur une allocation en OPCVM composés à 100 % d actions et gérés par HSBC Global Asset Management. L objectif est de surperformer l indice composite suivant : 50 % MSCI Europe + 50 % MSCI World (couvert en euros). Horizon de placement minimum recommandé : 5 ans. Ce profil est exposé aux risques suivants : risque discrétionnaire et risque sectoriel. Quel est le processus de sélection de fonds à l intérieur du profil World PEA? Les allocations sur les différents fonds sont déterminées par l'équipe de gestion en fonction des anticipations sur les marchés. Le profil World PEA dispose d une gamme complète de fonds permettant des choix tactiques dynamiques. +/- 60% 0% 100% Actions européennes PA8223FCC - 07/ Document non contractuel - Generali Vie - Société Anonyme au capital de euros Entreprise régie par le Code des assurances R.C.S. Paris Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d assurances sous le numéro 026 Siège social 11 boulevard Haussmann Paris

14 ROTHSCHILD & CIE GESTION PROFIL OFFENSIF OPTEZ POUR LE MANDAT PILOTÉ OFFENSIF "CLÉS EN MAIN" Illustration Séverine SCAGLIA FOCUS Les plus de la Gestion Pilotée avec Rothschild & Cie Gestion Un des leaders de la Multigestion. Des historiques de performances conséquents et primés. Des processus d analyse et de conseil en investissement issus d un long travail de recherches quantitatives et qualitatives. Rothschild et Cie gestion est une filiale à 100% de Rothschild et Cie Banque dont l histoire est intimement liée aux métiers financiers depuis plus de 200 ans. Vous profitez ainsi de l expertise de Rothschild et Cie Gestion qui met à votre disposition sa longue expérience et son savoir-faire en conseil, en investissement et en gestion de fortune. Profil Offensif Ce profil est destiné à tout investisseur qui souhaite disposer d un support d investissement diversifié en multigestion. Sa stratégie d investissement repose sur une allocation en actions allant jusqu à 80%, avec une position médiane de 70% selon les orientations du marché. L objectif est de surperformer la moyenne de l indice EuroPerformance des fonds dynamiques. Horizon de placement : minimum 5 ans. Quel est le processus de sélection de fonds à l intérieur du profil Offensif? La stratégie de sélection pour l allocation d actifs repose sur un examen régulier des perspectives économiques. Cette allocation est réajustée en fonction des informations macroéconomiques et de marchés. Rothschild & Cie Gestion s appuie sur une analyse quantitative et qualitative des fonds sélectionnés afin de comprendre les éléments qui contribuent, de manière stable dans le temps, à créer de la valeur ajoutée. +/- 60% 20% 80% 0% 100% Actions européennes Taux et assimilés Part variable actions / taux PA8222FCC - 07/ Document non contractuel - Generali Vie - Société Anonyme au capital de euros Entreprise régie par le Code des assurances R.C.S. Paris Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d assurances sous le numéro 026 Siège social 11 boulevard Haussmann Paris

15 INVESCO PROFIL STRATÉGIE ACTIVE PEA BÉNÉFICIEZ D'UNE LONGUE EXPÉRIENCE DE LA MULTIGESTION Illustration Séverine SCAGLIA FOCUS Les plus de la Gestion Pilotée Invesco Un spécialiste de la multigestion s appuyant sur les compétences des meilleurs gérants européens. Une équipe à taille humaine articulée autour d objectifs de gestion clairement définis. Une allocation d actifs réactive. Le centre de multigestion Invesco, basé à Paris et placé sous la responsabilité de Bernard Aybran, développe une recherche opportuniste des sources de performance et une gestion active des risques. L allocation d actifs, première source de performance, est revue formellement chaque semaine par l équipe multigestion pour le profil Stratégie Active PEA, en s appuyant sur les forces de l approche Locale/Globale du groupe Invesco Ltd., l un des plus grands groupes de gestion indépendants à l échelle internationale. Ses seuls objectifs sont la recherche de performance sur le long terme et la satisfaction des investisseurs. Profil Stratégie Active PEA Ce profil est destiné à des investisseurs acceptant une exposition au risque élevée, en contrepartie d un potentiel de rendement important. Sa stratégie d investissement repose sur une allocation en OPCVM composés en moyenne de 75 % d actions européennes (de 50 à 100 %). Le solde est investi sur des fonds monétaires ou prudents. Horizon de placement : 5 ans. Quel est le processus de sélection de fonds à l intérieur du profil Stratégie Active PEA? Le profil bénéficie d une gestion concentrée autour de quelques spécialistes des marchés européens sélectionnés en fonction : des choix d allocations d actifs de l équipe multigestion, d une approche thématique et sectorielle, d entretiens approfondis avec les gérants. +/- 50% 50% 0% 100% 75% Actions européennes Part variable actions / taux PA8221FCC - 07/ Document non contractuel - Generali Vie - Société Anonyme au capital de euros Entreprise régie par le Code des assurances R.C.S. Paris Société appartenant au Groupe Generali immatriculé sur le registre italien des groupes d assurances sous le numéro 026 Siège social 11 boulevard Haussmann Paris