Introduction. géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
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- Stéphane Roberge
- il y a 8 ans
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1 Introduction géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
2 Ordre du jour La Série SunWise Essentiel 2 aperçu du produit avantages solutions de placement Outils et soutien marketing
3 Aperçu du produit géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
4 Présentation de la Série SunWise Essentiel 2 Simplicité un contrat couvre toutes les catégories de parts, ce qui permet aux clients de consolider les comptes Trois différentes catégories de parts pour répondre à différents besoins : Catégorie Revenu pour le revenu garanti à vie Catégorie Placement pour l accumulation de la richesse Catégorie Succession pour assurer la valeur maximale du patrimoine pour les bénéficiaires
5 Un contrat trois catégories Catégorie Revenu PRVG Prestation de décès de 100 % Garantie à l échéance du contrat de 75 % Certains fonds de revenu, fonds équilibrés, fonds jumelés, Série Portefeuilles Jusqu à 70 % en actions Catégorie Placement Prestation de décès de 75 % Garantie à l échéance du contrat de 75 % Tous les fonds, y compris des fonds jumelés et des solutions de portefeuille gérées Jusqu à 100 % en actions Catégorie Succession Prestation de décès de 100 % Garantie à l échéance du contrat de 75 % Certains fonds de revenu, fonds équilibrés, fonds jumelés, et des solutions de portefeuille gérées Jusqu à 70 % en actions
6 Compte au niveau du contrat Catégorie Placement Catégorie Revenu Âge Toutes les catégories en un seul contrat Optimiser les prestations financières Élaborer votre propre portefeuille Une demande d ouverture Un relevé Un feuillet d impôt Valeur marchande de la catégorie indiquée Prime annuelle de 5 %
7 Avantages Garanties Prestation à l échéance Prestation de décès Revenu garanti à vie Éviter les frais d homologation Possibilité de protection contre les créanciers
8 Catégorie Revenu de la Série SunWise Essentiel 2 géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
9 Un paysage de retraite changeant 60 % des travailleurs canadiens n ont aucune pension d employeur 45 % n ont aucune pension d employeur ni d épargne RER les pensions du secteur privée diminuent le RPC/RRQ et la SV offrent un revenu de retraite qui ne représente que 40 % du salaire moyen les clients auront probablement besoin d un revenu de retraite qui représente environ 60 % à 70 % de leur niveau de revenu actuel Source : StatCan, rémunération hebdomadaire moyenne, XIB; servicecanada.gc.ca pour les taux de versement du RPC ou de la SV pour 2012; et une série de sept articles dans The Globe & Mail, «Retirement Lost», octobre 2009.
10 La zone à risque lié à la retraite
11 Risque lié au marché Séquence des rendements Source : «Asset Allocation and the Transition to Income», Milersky & Salisbury, septembre 2006.
12 Les effets du risque lié au marché Un faible rendement au cours de la zone à risque lié à la retraite aura-t-il un impact sur les plans de votre client?
13 Risques lié à la retraite l inflation Pouvoir d achat dans 20 ans 0,82 $ (inflation de 1 %) 0,67 $ (inflation de 2 %) 0,45 $ (inflation de 4 %)
14 Risques liés à la retraite la longevité
15 Catégorie Revenu de la Série SunWise Essentiel 2 Peut aider à protéger contre les trois risques liés à la retraite Risque lié au marché (séquence des rendements) Risque lié à l inflation Risque lié à la longévité
16 Combler l écart Pour un revenu de retraite garanti La Série SunWise Essentiel 2 peut aider à combler l écart *Toutes les sommes ont été arrondies. Basées sur les bénéfices maximaux de 2012 à l'âge de 65 ans, le Régime de pensions du Canada est de $ par année ou 987 $ par mois, la Sécurité de la vieillesse est de $ par année ou 540 $ par mois.
17 La Catégorie Revenu de la Série SunWise Essentiel 2 l âge cible est de 50 ans et plus un revenu garanti et prévisible pour la vie, peu importe le rendement du marché une prime annuelle de revenu de 5 % disponible pendant l année d achat et les 15 prochaines années la possibilité d assurer une revenu à vie garanti pour une ou deux vies, si les rentiers sont des conjoints un revenu supérieur avec des retraits en fonction de la catégorie d âge pour ceux âgés de plus de 70 ans Des garanties de protection du capital prestation à l échéance du contrat de 75 % à l âge de 100 ans et de 100 % au décès (réduites proportionnellement par les retraits) avantages supplémentaires d un contrat d assurance, y compris la possibilité de protection contre les créanciers et la capacité d éviter le processus d homologation
18 Garanti dans tous les marchés
19 Prime de 5 % pour une croissance garantie
20 Immobilisation des gains de placement
21 Retraits personnalisés Date d admissibilité : 1 er Retirer un revenu avant l âge de 65 ans provoque janv. un / 65 ans comme % de la base du MRV Option 1 er à vie et de la base de la prime de 5 %) est réduite retrait anticipé, et retirer un revenu supplémentaire janv. de façon / proportionnelle 55 ans en fonction de la valeur supérieur au versement MRV admissible provoque un du compte avant le retrait. Cela pourrait avoir une Le taux retrait du excédentaire. MRV Lorsque varie ceux-ci selon produisent, l âge la du incidence rentier sur votre au revenu moment garanti à vie futur. du retrait initial, base du MRV (qui est utilisée pour le calcul du revenu assujetti à un calcul au prorata trimestriel Taux du MRV pour l option Taux du MRV pour l option Catégorie d âge* de flux de rentrées Une vie de flux de rentrées Deux vies 55 à 64 ans 3 % 2,5 % 65 à 69 ans 4 % 3,5 % 70 à 74 ans 4,25 % 3,75 % 75 à 79 ans 4,5 % 4 % 80 ans ou plus 5 % 4,5 % *En fonction de l âge prévu du rentier au 31 décembre de l'année de la date de début du MRV. * Basé sur l âge prévu du rentier au 31 décembre de l année de la date de début du MRV. Les réinitialisations qui se produisent dans une Des réinitialisations catégorie d âge qui plus ont élevée lieu au résulteront cours en des une catégories augmentation du d âge taux du supérieures MRV. Si vous faites auront le choix pour du effet MRV à d'augmenter l âge de 55 ans, les le dépôts taux du MRV. Si le client effectue avant le choix l année au du cours MRV de laquelle à l âge le de rentier 55 (ou ans, si le les flux dépôts de rentrées effectués Deux vie a été avant choisi, le plus 1 er janvier jeune d entre de le l année rentier et au la deuxième cours vie) de laquelle le rentier (ou, si atteint le flux l âge de rentrées 65 ans seront Deux admissibles vies à a des été réinitialisations choisi, le plus de la PRVG, jeune mais entre ne seront le rentier pas admissibles et la deuxième à une augmentation vie) atteint du taux l âge de 65 ans, le du MRV si une de la PRVG a lieu à un moment où une catégorie d âge supérieure s appliquerait. client aura droit aux réinitialisations de la PRVG mais n aura pas droit à une augmentation du taux du MRV si une réinitialisation de la PRVG a lieu lorsqu une catégorie d âge supérieure s appliquerait. 16
22 Flux de rentrées Une vie ou Deux vies Revenu garanti Taux Disponible En fonction de Flux de rentrées Une vie Commence à 4 % de la base du MRV annuellement au 1 er janvier de l année au cours de laquelle le rentier atteint 65 ans ou plus (option de commencer à l âge de 55 ans à 3 %) Vie du rentier (recalculé après le décès du rentier) Flux de rentrées Deux vies Commence à 3,5 % de la base du MRV annuellement (2,5 % à l age de 55 ans) au 1 er janvier de l année au cours de laquelle le conjoint le plus jeune atteint 65 ans ou plus (option de commencer à l âge de 55 ans à 2,5 %) Vie du rentier et de la deuxième vie
23 Garanti pour une ou deux vies
24 Revenu pour une ou deux vies
25 FERR à vie
26 Détails du choix du MRV à l âge de 55 ans 3 % pour Une vie et 2,5 % pour Deux vies à partir de l âge de 55 ans Aucune augmentation au taux du MRV lors de la réinitialisation de la PRVG pour les dépôts effectués avant l âge de 65 ans si le choix du MRV à l âge de 55 ans est effectué Tout dépôt effectué après l âge de 65 ans créera un taux du MRV mixte et pourrait faire augmenter le taux du MRV lors de la réinitialisation de la PRVG
27 Faits saillants de la catégorie Revenu conçue pour mitiger le risque lié au marché et protéger le revenu de retraite élimine le risque lié à la longévité grâce à un revenu de retraite garanti pour une ou deux vies, si les rentiers sont des conjoints croissance garantie du revenu de retraite avec une prime annuelle de revenu de 5 % disponible pour l année d achat et les 15 prochaines années réinitialisations automatiques de la PRVG tous les trois ans pour immobiliser la croissance potentielle et servir de couverture contre l inflation réinitialisations automatiques de la prestation de décès tous les trois ans, jusqu à l âge de 80 ans retraits en fonction de la catégorie d âge pour un revenu supérieur plus tard dans la vie Jusqu à 70 % d'exposition aux fonds d actions (par l entremise des fonds jumelés) garanties de protection du capital prestation à l échéance du contrat de 75 % à l âge de 100 et de 100 % au décès (réduites proportionnellement par les retraits)
28 Catégorie Placement de la Série SunWise Essentiel 2 géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
29 Faits saillants de la catégorie Placement l âge cible est principalement de moins de 50 ans pour l accumulation du patrimoine un potentiel de croissance maximale grâce à la possibilité de détenir 100 % en actions garanties de protection du capital prestation à l échéance du contrat de 75 % à l âge de 100 ans et de 100 % au décès (réduites proportionnellement par les retraits) la possibilité de protection contre les créanciers pour les propriétaires d entreprise et les professionnels la capacité d éviter le processus d homologation les placements disponibles comprennent plus de 60 fonds, y compris des fonds d actions, de revenu et équilibrés, des fonds jumelés SunWise Essentiel et des solutions de portefeuille gérées la capacité de combiner la liquidité de la catégorie Placement avec le revenu prévisible de la catégorie Revenu dans un contrat
30 Catégorie Succession de la Série SunWise Essentiel 2 géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
31 Faits saillants de la catégorie Succession l âge cible est de 65 ans ou plus pour assurer la valeur maximale du patrimoine placements équilibrés pour obtenir une croissance modérée garanties de protection du capital prestation à l échéance du contrat de 75 % à l âge de 100 ans et de 100 % au décès capacité d'éviter le processus d homologation et la possibilité de protection contre les créanciers placements disponibles comprennent plus de 40 fonds, y compris des fonds de revenu, des fonds équilibrés, des fonds jumelés SunWise Essentiel et des solutions de portefeuille gérées jusqu à 70 % d exposition aux fonds d actions (par l entremise des fonds jumelés) possibilité de combiner la liquidité de la catégorie Succession avec un revenu prévisible de la catégorie Revenu dans un contrat (en cas d urgence ou de dépenses imprévues, les parts de catégorie Succession peuvent être retirées au lieu des parts de catégorie Revenu de sorte que le flux de rentrées ne soit pas touché)
32 Réinitialisations de la prestation de décès La prestation de décès est réinitialisée tous les trois ans, avec une réinitialisation finale lorsque le rentier célèbre son 80 e anniversaire de naissance
33 Placements géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
34 Placements
35 Les fonds jumelés Série SunWise Essentiel un ou deux fonds d actions ou équilibrés combinés avec un fonds de revenu les fonds jumelés distincts détiennent un fonds d obligation traditionnel ou un fonds de revenu diversifié avec un fonds d actions ou équilibré conçus pour assurer l exposition maximale aux fonds d actions ou équilibrés sous-jacents en tout temps rééquilibrés mensuellement afin d assurer que l exposition aux actions soit toujours optimisée
36 Le fonctionnement du rééquilibrage des fonds jumelés La répartition par fonds des fonds jumelés est déterminée par la répartition aux titres sous-jacents du fonds d actions 0 % en liquidités 30 % en liquidités
37 Avantages pour les clients Fonds jumelé SWE comparativement aux fonds sous-jacents avec une répartition d actifs de 70/30 Source : CI Investment Consulting Les rendements passés ne sont pas représentatifs des rendements futurs. Le titulaire assume le risque associé au placement de tout montant dans un fonds distinct, placement dont la valeur peut augmenter ou diminuer.
38 Resumé géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
39 Principaux avantages un compte rapports consolidés pour toutes les catégories croissance garantie du revenu de retraite Un revenu de retraite garanti pour une vie ou deux vies, si les rentiers sont des conjoints, peu importe le rendement du marché l immobilisation des gains de portefeuille pour les prestations de revenu et de décès Un revenu supérieur pour les clients qui commencent à recevoir un revenu plus tard dans la vie fiscalement avantageux pour les comptes non enregistrés un revenu à vie pour les FERR le plus vaste choix de fonds distincts au Canada
40 Le processus de ventes plus simple, plus concentré 1 Choisir la protection 2 Structurer le contrat pour correspondre aux objectifs financiers 3 Sélectionner la stratégie de placement Catégorie Revenu Catégorie Placement Catégorie Succession Flux de rentrées Une vie ou Deux vies bénéficiaires fonds équilibrés, fonds jumelés revenu fixe à 100 % en actions fonds de revenu et, fonds jumelés
41 Gestion de placement privée Une gestion de portefeuille de premier ordre et une grande sélection de placements Un accès amélioré $ par mandat par compte pour recevoir des frais préférentiels Des frais concurrentiels Des frais pour les clients à valeur nette élevée commençant à $, réduits pour les niveaux plus élevés Un revenu garanti et une planification successorale Disponible dans toutes les catégories de SWESS 2 Consolider et simplifier à travers les plateformes Lier les comptes de fonds communs de placement, de catégorie de société et de SWESS 2 pour obtenir des frais réduits et des rapports consolidés lorsqu un compte maintient une valeur de $. Une répartition de produit réelle.
42 Outils et soutien géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
43 géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie Soutien des ventes pour les conseillers : une vidéo outil d illustration supports de communication notice explicative et documents administratifs études de cas une équipe spécialisée en fonds distincts Guide pour les conseillers de la Financière Sun Life Guide pour les clients de la Financière Sun Life géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie
44 Merci Tous les tableaux et illustrations contenus dans cette présentation sont présentés à titre indicatif seulement. Ils n'ont pas été conçus pour prévoir ou prédire le rendement des placements. Dans le cas de renseignements contradictoires entre ce guide et la Notice explicative et contrat de rente individuelle à capital variable Série SunWise Essentiel 2 d août 2012, les modalités de la notice explicative et contrat ont préséance. Pour des renseignements détaillés et de l'information complète sur le produit, veuillez vous référer à la notice explicative et contrat. La Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life, est l émettrice unique du contrat de rente individuelle à capital variable en vertu duquel les placements sont effectués dans les fonds distincts Série SunWise Essentiel 2. Une description des principales caractéristiques du contrat de rente individuelle à capital variable applicable est contenue dans la notice explicative. Tout montant affecté à un fonds distinct est investi aux risques du titulaire du contrat et pourra augmenter ou diminuer en valeur. Placements CI, le logo de Placements CI, Harbour Advisors, Fonds Harbour, Cambridge Advisors et Signature Global Advisors sont des marques déposées de CI Investments Inc. MC Série Portefeuilles et Fonds Signature sont des marques de commerce de CI Investments Inc. SunWise est une marque déposée de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie. Placements mondiaux Sun Life (Canada) inc. est membre du groupe Financière Sun Life. Fidelity Investments et le logo Fidelity sont des marques déposées de Fidelity Management & Research Co. MC Gestion de placements TD est une marque de commerce de La Banque Toronto- Dominion, utilisée aux termes d'une licence.
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