La nécessité d une assurance contre la maladie grave. et d un programme d épargne-santé

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1 La nécessité d une assurance contre la maladie grave et d un programme d épargne-santé PN0080F 26 avril

2 Pourquoi ai-je besoin d une assurance contre la maladie grave? Est-ce que ça peut vraiment m arriver? LES MAUVAISES NOUVELLES Tous les ans au Canada, environ personnes subissent une crise cardiaque (soit une crise cardiaque toutes les 7 minutes) 1 LES BONNES NOUVELLES Dans 80 % des cas, les victimes d une crise cardiaque y survivent 1 Il y a eu nouveaux cas de cancer au Canada en Le taux de survie sur 5 ans après un diagnostic de cancer est de 63 % 2 Tous les ans au Canada, plus de personnes subissent un accident vasculaire cérébral (soit un AVC toutes les 10 minutes) 1 Dans 80 % des cas, les victimes d un AVC y survivent 1 2

3 Pourquoi ai-je besoin d une assurance contre la maladie grave? Il se peut que vous connaissiez une personne touchée par une maladie grave. Vous connaissez probablement des collègues, des parents ou des amis qui ont subi un traitement de chimiothérapie ou de radiothérapie pour un cancer ou qui ont subi une intervention chirurgicale au cœur. Ils ont survécu à une maladie grave et ont probablement recommencé à travailler, à voyager et à profiter de la vie. Mais leur vie, y compris celle des membres de leur famille et de leurs associés, a souvent été profondément touchée. 3

4 Pourquoi ai-je besoin d une assurance contre la maladie grave? Contracter une maladie grave entraîne souvent des conséquences financières immédiates Absence prolongée du travail Vous avez peut-être une police d assurance invalidité pour couvrir une partie de votre revenu. Par contre, contracter une maladie grave risque d affecter considérablement votre vie. Le fait de ne toucher qu une partie de vos revenus ne vous permettra peut-être pas de subvenir complètement à vos besoins. L assurance contre la maladie grave peut vous aider à combler l écart. Frais liés aux soins à domicile pendant une période de maladie et de rétablissement Des séjours plus brefs à l hôpital feront en sorte que vous devrez peut-être obtenir des soins infirmiers privés à domicile pour accélérer votre rétablissement. L assurance contre la maladie grave peut vous aider à couvrir ces frais. Les frais liés aux traitements ou aux autres soins médicaux obtenus à l extérieur du Canada ne sont pas couverts intégralement par les régimes provinciaux d assurance maladie. L assurance contre la maladie grave vous permettra de payer les coûts des traitements obtenus à l extérieur du Canada ou des traitements expérimentaux qui ne sont pas couverts par un régime d assurance maladie. 4

5 En quoi consiste l assurance contre la maladie grave? L assurance contre la maladie grave est une forme de protection qui prévoit le versement immédiat d une somme dès que vous recevez un diagnostic de trouble médical couvert, comme un cancer, un accident vasculaire cérébral ou une crise cardiaque qui met votre vie en danger. Contrairement à d autres types d assurance qui prévoient le remplacement du revenu si vous souffrez d une maladie grave, l assurance contre la maladie grave prévoit le versement d une somme forfaitaire que vous pouvez utiliser comme bon vous semble, et souvent sans restriction ni récupération des prestations. 5

6 Comment ça marche? En général, il existe deux types d assurances contre la maladie grave L assurance renouvelable et transformable Vous choisissez la période de protection. Le montant de protection que vous avez choisi reste inchangé pendant la période fixée tant et aussi longtemps que vous ne décidez pas de le réduire. Le montant des primes que vous payez ne varie pas pendant la période fixée. À la fin de chaque période fixée, les primes augmenteront et ne changeront pas jusqu au moment du prochain renouvellement. L assurance permanente Vous choisissez la période de protection. Généralement jusqu à l âge de 75 ans ou de 100 ans. Le montant de la couverture que vous choisissez demeure inchangée tant et aussi longtemps que vous ne décidez pas de réduire la protection. Le montant des primes que vous payez ne changera pas. 6

7 Comment ça marche? Lorsque vous achetez une police d assurance contre la maladie grave, vous bénéficiez d une protection si vous recevez un diagnostic d un des troubles médicaux couverts en vertu de la police. Votre police donne une définition précise des troubles médicaux diagnostiqués couverts par la police. Une fois le diagnostic médical posé, vous devez généralement satisfaire à l exigence de la période de survie de 30 jours. Cette période de survie est nécessaire pour démontrer qu un besoin financier existe à l égard de ce produit après que vous avez reçu un diagnostic de maladie grave. Elle permet également à l assureur de vous verser la prestation forfaitaire en franchise d impôt. 7

8 L assurance contre la maladie grave renouvelable et transformable est idéale pour les Jeunes couples soucieux des coûts qui cherchent à compenser la perte de revenus qu entraînerait une maladie grave subite. Voici ce que la recherche indique 8

9 Posez-vous la question suivante : Si vous deviez vous absenter du travail pour vous rétablir d une maladie grave, auriez-vous accès à un fonds d urgence qui compenserait votre perte de revenu? Un programme d épargne-santé 9

10 Pourquoi ai-je besoin d une assurance contre la maladie grave? Est-ce que ça peut vraiment m arriver? LES MAUVAISES NOUVELLES Tous les ans au Canada, environ personnes subissent une crise cardiaque (soit une crise cardiaque toutes les 7 minutes) 1 LES BONNES NOUVELLES Dans 80 % des cas, les victimes d une crise cardiaque y survivent 1 Il y a eu nouveaux cas de cancer au Canada en Le taux de survie sur 5 ans après un diagnostic de cancer est de 63 % 2 Tous les ans au Canada, plus de personnes subissent un accident vasculaire cérébral (soit un AVC toutes les 10 minutes) 1 Dans 80 % des cas, les victimes d un AVC y survivent 1 10

11 Un programme d épargne-santé Créez un programme d épargne-santé aujourd hui, car il y a de fortes chances que vous survivrez à la première maladie grave qui vous touchera et que vous devrez peut-être : vous absenter du travail pour vous rétablir; payer les frais engagés pour des soins à domicile; obtenir un traitement à l extérieur du Canada ou payer des soins médicaux qui ne sont pas entièrement couverts par le régime provincial d assurance maladie. Je peux vous montrer comment remplacer un an de votre salaire moyennant des frais de 1 % de votre revenu annuel. 11

12 Un programme d épargne-santé Explication Le calcul Hypothèse : Remplacer un revenu annuel de $ $ x 1,0 % = 500 $ par année = 45 $ par mois (frais mensuels compris facteur de 0,09) 12

13 Un programme d épargne-santé En chiffres Achat d une assurance contre la maladie grave de $ avec Prestation du vivant 10 ans ou Prestation du vivant 20 ans Prestation du vivant 10 ans Prestation du vivant 20 ans HOMME NON FUMEUR FEMME NON FUMEUSE HOMME NON FUMEUR FEMME NON FUMEUSE 30 ans 19,40 21,78 21,33 24,12 35 ans 22,37 25,34 27,99 29,03 40 ans 29,70 31,46 37,67 37,89 45 ans 41,00 39,87 55,13 50,40 Taux en vigueur en date du 11 avril 2017, sous réserve de changement 13

14 Un programme d épargne-santé Je peux vous aider à élaborer un programme d épargne-santé qui vous protégera vous et vos biens les plus précieux. Commençons. 14

15 Avis L information contenue dans cette publication ne constitue qu un résumé de nos produits et services. Elle peut fournir des valeurs prévues établies en fonction d un ensemble d hypothèses. Les résultats réels ne sont pas garantis et peuvent varier. Veuillez vous référer au contrat de police d assurance approprié pour obtenir des précisions sur les modalités, les avantages, les garanties, les exclusions et les restrictions. La police qui a été émise prévaut. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou autres sur la structure de son assurance, et les suivre s il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d assurance-vie n offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance. 1 Le Bulletin de santé 2014, Fondation des maladies du cœur et de l AVC (2014) et statistiques de (28 août 2015). 2 Statistiques sur le cancer au Canada, Société canadienne du cancer et gouvernement du Canada (2015) Assureur : BMO Société d assurance-vie MD Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence. 15