Baromètre du surendettement

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1 Baromètre du surendettement 3 ème trimestre 2016 Données d activité Typologie de l endettement Le nombre de dossiers déposés auprès des secrétariats des commissions de surendettement d octobre 2015 à septembre 2016 s est élevé à dossiers. Sur 12 mois glissants, le nombre de dossiers déposés est en baisse de 7,9%. Depuis octobre 2011, dossiers ont été déclarés éligibles aux procédures légales de traitement du surendettement, c est-à-dire ont été considérés comme présentant un niveau d endettement manifestement excessif au regard des capacités de remboursement des ménages considérés. Sur la même période : dossiers ont été orientés vers la procédure de rétablissement personnel ; les orientations vers cette procédure représentent 41,5% des dossiers recevables depuis le début de l année plans conventionnels de règlement ont été conclus entre les débiteurs et leurs créanciers mesures ont été imposées ou recommandées dont comportant une suspension d exigibilité et consistant en mesures immédiates élaborées par les commissions dossiers ont été déclarés irrecevables. Au total, le nombre de ménages en cours de désendettement, c'est-à-dire ayant bénéficié ou étant sur le point de bénéficier de mesures destinées à remédier à leur état de surendettement, peut-être évalué, sur la base des données recensées à ce titre dans le FICP, à environ en septembre Au troisième trimestre 2016, le niveau d endettement observé en moyenne pour l ensemble des dossiers recevables s élève à près de euros, l endettement moyen hors dettes immobilières s établissant à euros. L endettement se compose pour 76,7% de dettes financières, pour 11,9% d arriérés de charges courantes et pour 11,4% d autres dettes. Les dettes financières sont présentes dans 88,9% des dossiers, à hauteur de 4,6 dettes en moyenne par dossier et l endettement moyen correspondant s établit à euros. Elles recouvrent principalement les catégories ci-après : Des dettes immobilières, présentes dans 13,9% des dossiers (1,9 dette en moyenne) pour un montant moyen de euros ; Des dettes à la consommation présentes dans 79,5% des dossiers (4 dettes en moyenne) pour un encours moyen de euros. Des crédits renouvelables sont recensés dans 68,3% des dossiers (3,2 dettes en moyenne) et représentent un encours moyen de euros. Des prêts personnels d un montant moyen de euros sont présents dans 42,7% des dossiers avec 2,1 dettes en moyenne. Des découverts et dépassements (1,3 dette en moyenne) présents dans 54,8% des dossiers pour un encours moyen de euros. Les dettes de charges courantes sont recensées dans 82,9% des dossiers (4,1 dettes par dossier en moyenne) et représentent un encours moyen de euros. Elles recouvrent les dettes de logement (loyer et charges locatives) ou afférentes au logement (électricité, gaz, chauffage, eau ) de communication (téléphonie, internet..), de transport, d assurance, de santé et d éducation, les dettes alimentaires et les dettes fiscales. Les autres dettes comprennent des dettes sociales, professionnelles, pénales ainsi que des dettes diverses parmi lesquelles les chèques impayés. Elles sont présentes dans 57,1 % des dossiers (2,3 dettes en moyenne) et l endettement moyen correspondant s établit à euros. Page 1

2 Milliers Données d'activité au cours des cinq dernières années 10/ / / / / / / / / /2016 Cumul sur 5 ans glissants ENTREES Dossiers déposés nouveaux dossiers 63,7% 61,0% 58,2% 55,7% 54,8% 58,8% redépôts 36,3% 39,0% 41,8% 44,3% 45,2% 41,2% Dossiers recevables SORTIES Plans conventionnels conclus Décisions d'orientation vers une PRP (avec et sans liquidation judiciaire) Mesures imposées et recommandées dont mesures immédiates élaborées par les commissions dont mesures consistant en une suspension d'exigibilité Clôtures Dossiers irrecevables Entrées Ménages en situation de désendettement depuis janvier / / / / / / / / / /2016 Dossiers déposés Dossiers recevables nouveaux dossiers redépôts Sorties Sorties / / / / / / / / / /2016 Plans conventionnels conclus Décisions d'orientation vers une PRP (avec et sans liquidation judiciaire) Mesures imposées et recommandées Clôtures Dossiers irrecevables DGAFP - Direction des Particuliers - SE page 2

3 Typologie des dettes au 3ème trimestre 2016 Encours des dettes Part dans l'endettement global Endettement moyen Dossiers concernés (en millions ) (en milliers ) (en %) Nombre moyen de dettes Dettes financières 1 601, , , ,5 78,4% 77,9% 75,7% 76,7% 36,7 37,4 36,1 35,8 90,1% 89,8% 88,4% 88,9% 4,8 4,8 4,7 4,6 Dettes de charges courantes 223,4 213,2 235,8 212,0 10,9% 11,1% 12,1% 11,9% 5,7 6,2 81,7% 81,7% 82,0% 82,9% 3,9 4,1 Autres dettes 216,9 211,3 238,5 204,2 10,6% 11,0% 12,2% 11,4% 8,0 8,4 9,1 8,3 5% 56,3% 56,9% 57,1% 2,2 2,3 2,3 2,3 Endettement (hors dettes immobilières) 1 319, , , ,5 64,7% 64,3% 65,3% 6% 27,3 27,8 27,6 26,6 99,8% 99,7% 99,7% 99,7% 8,6 8,6 8,5 8,6 Endettement global 2041, , , ,6 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 42,2 43,1 42,2 41,5 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 8,8 8,9 8,7 8,8 38, ,0 32,0 31,0 30,0 29,0 33,5 31,9 31,9 dettes financières 36,7 3 33,3 33,8 33,4 33,7 33,9 34,8 3 35,8 35,7 35,1 34,3 33,8 33,4 33,4 32,8 37,4 36,1 35,8 6,5 5,5 4,5 4,3 4,4 4,6 4,4 dettes de charges courantes 5,4 5,4 5,4 5,2 5,3 4,7 4,7 4,8 4,9 4,7 4,9 4,8 5,7 5,8 5,7 6,2 autres dettes tous types de dettes 9,5 9,0 8,5 8,0 7,5 6,5 5,5 5,8 5,7 6,2 6,2 6,2 6,6 6,5 6,2 6,2 6,8 7,2 7,3 7,5 7,8 8,2 7,8 8,5 8,0 8,4 9,1 8,3 4 43,0 42,0 41,0 40,0 39,0 38, ,0 41,3 41,7 41, ,4 38,6 38,6 38,6 39,5 39,8 39,3 37,9 37,6 38,0 38,2 37,9 37,4 36,4 36,4 42,2 43,1 42,2 41,5 DGAFP - Direction des Particuliers - SE page 3

4 Typologie des dettes financières au 3ème trimestre 2016 Encours des dettes Part dans l'endettement global Endettement moyen Dossiers concernés (en millions ) (en milliers ) (en %) Nombre moyen de dettes Dettes financières 1601,1 1495,1 1473,9 1370,5 78,4% 77,9% 75,7% 76,7% 36,7 37,4 36,1 35,8 90,1% 89,8% 88,4% 88,9% 4,8 4,8 4,7 4,6 721,5 685,4 676,9 644,4 35,3% 35,7% 34,7% 36,1% 110,6 109,9 108,3 107,5 13,5% 1% 13,5% 13,9% 2,0 1,9 1,9 1,9 Dettes à la consommation 840,1 775,5 763,7 693,2 41,2% 40,4% 39,2% 38,8% 20,9 21,1 20,6 20,2 83,0% 82,4% 80,2% 79,5% 4,1 4,1 Crédits renouvelables 465,4 428,4 411,7 383,4 22,8% 22,3% 21,1% 21,5% 13,7 13,5 12,8 13,0 70,3% 71,4% 69,5% 68,3% 3,4 3,3 3,2 3,2 Prêts personnels 352,6 328,8 332,8 290,7 17,3% 17,1% 17,1% 16,3% 16,5 1 15,8 15,8 44,1% 46,2% 45,6% 42,7% 2,2 2,1 2,1 2,1 Crédits affectés/loa 22,0 18,3 19,2 19,1 1,1% 1,0% 1,0% 1,1% 11,7 11,0 10,6 10,7 3,9% 3,7% 3,9% 4,1% 1,4 1,3 1,3 1,3 Prêts sur gage et microcrédits 0,4 0,5 0,3 0,4 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 3,2 3,2 2,1 2,3 0,3% 0,4% 0,3% 0,4% 1,2 1,2 1,3 1,2 Autres dettes financières 39,1 33,6 33,0 32,5 1,9% 1,8% 1,7% 1,8% 1,5 1,4 1,4 1,4 52,8% 52,6% 52,1% 54,8% 1,3 1,3 1,3 1,3 (Découverts et dépassements) Dettes à la consommation 24,5 22,5 20,5 18,5 16,5 14,5 12,5 24,8 18,2 16,7 23,7 23,3 17,7 17,5 16,1 1 24,4 18,3 16,8 23,6 23,3 17,8 17,8 16,1 1 23,3 22,8 22,6 22,5 22,1 21,9 22,1 21,4 21,0 17,9 18,1 18,0 17,3 17,6 17,6 17,6 17,5 16,9 15,5 15,8 15,2 14,6 14,8 14,4 14,3 13,9 13,8 21,8 18,1 14,2 21,3 21,0 20,9 20,9 21,1 20,6 20,2 17,7 17, ,5 1 15,8 15,8 13,8 13,7 13,9 13,7 13,5 12,8 13, Dossiers concernés (%) 90,4 89,5 88,8 89,4 89,4 88,2 87,5 87,6 87,6 8 85,7 86,2 86,4 84,8 8 84,4 84,7 83,0 82,6 83,0 82,4 79,4 80,2 77,7 79,5 76,6 77,8 77,5 7 74,7 75,2 74,2 73,4 71,6 72,3 71,8 70,5 68,5 68,8 68,5 68,0 69,6 70,3 71,4 69,5 68,3 48,0 47,7 46,7 46,1 46,4 45,8 46,4 45,6 46,3 46,3 4 46,4 47,2 45,6 46,2 45,8 46,8 46,2 44,1 42,3 44,1 45,6 42,7 Dettes à la consommation Crédits renouvelables Prêts personnels Dettes à la consommation Crédits renouvelables Prêts personnels Dossiers concernés (%) ,8 93,1 9 97,6 100,9 102,5 101,0 101,0 105,2 102,7 102,3 103, ,5 105,5 108,2 107,6 108,3 110,6 109,9 105,6 108,3 107, ,8 8,6 8,8 9,0 9,8 9,6 9,7 10,1 10,4 10,7 10,9 11,4 11,6 11,7 11,7 12,4 13,0 12,9 12,8 13,5 1 13, DGAFP - Direction des Particuliers - SE page 4

5 Typologie des charges courantes au 3ème trimestre 2016 Encours des dettes Part dans l'endettement global Endettement moyen Dossiers concernés Nombre moyen (en millions ) (en milliers ) (en %) de dettes Dettes de charges courantes 223,4 213,2 235,8 212,0 10,9% 11,1% 12,1% 11,9% 5,7 6,2 81,7% 81,7% 82,0% 82,9% 3,9 4,1 Dettes de logement 102,3 99,2 114,6 101,5 % 5,2% % 5,7% 4,4 4,5 4,9 4,6 48,4% 49,0% 50,4% 51,0% 1,3 1,3 1,3 1,3 Dettes d'énergie et de communication 35,2 33,0 38,3 35,4 1,7% 1,7% 2,0% 2,0% 1,4 1,4 1,5 1,5 53,6% 53,9% 55,8% 56,6% 2,2 2,2 2,2 2,3 Dettes de transport 0,2 0,2 0,2 0,2 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,3 0,4 0,4 0,4 1,2% 1,0% 1,1% 1,3% 1,1 1,1 1,1 1,1 Dettes d'assurance/ mutuelle 11,2 10,7 11,4 10,9 0,5% 0,6% 0,6% 0,6% 0,8 0,8 0,8 0,8 29,8% 29,6% 30,1% 31,8% 1,5 1,5 1,5 1,5 Dettes de santé/ éducation 10,6 10,0 11,3 11,5 0,5% 0,5% 0,6% 0,6% 0,9 0,9 1,0 1,0 2% 24,5% 25,4% 26,2% 1,6 1,6 1,6 1,6 Dettes alimentaires 4,1 4,2 4,4 4,8 0,2% 0,2% 0,2% 0,3% 3,9 4,3 4,6 2,2% 2,4% 2,2% 2,4% 1,1 1,0 1,1 1,1 Dettes fiscales 59,8 56,1 55,7 47,6 2,9% 2,9% 2,9% 2,7% 2,6 2,7 2,7 2,4 47,6% 47,3% 44,3% 4% 1,2 1,2 1,1 1,2 Dossiers concernés (%) 3,0 2,0 1,0 5,3 5,3 5,4 5,4 5,4 5,7 5,8 5,7 4,9 4,8 4,8 3,8 3,8 3,9 4,1 4,1 4,2 4,3 4,3 4,4 4,5 4,4 4,5 3,3 3,3 3,4 3,5 3,5 3,4 3,7 3,8 4,2 3,9 2,0 2,0 1,8 2,0 2,0 2,1 2,3 2,1 2,4 2,7 2,6 6,2 4,9 4,3 4,6 1,3 1,3 1,4 1,5 1,5 1,6 1,4 1,3 1,4 1,4 1,4 1,4 1,5 1,5 2,7 2,7 2, T1 2014T2 2014T3 2014T4 2015T1 2015T2 2015T3 2015T4 2016T1 2016T2 2016T3 80,0 60,0 40,0 20,0 0,0 79,3 81,4 75,6 77,1 81,0 80,9 81,0 81,2 81,7 81,7 81,7 82,0 82,9 52,2 55,6 54,7 51,7 51,8 54,5 55,5 55,8 53,6 53,9 56,6 49,0 49,5 49, ,1 49,6 47,9 48,9 49,9 49,7 47,6 50,4 47,3 51,0 48,4 49,0 44,9 38,7 41,8 46,3 4 47,9 49,3 4 45,7 43,6 44,3 2,4 2,5 2,4 2,2 2,2 2,1 2,2 2,2 2,3 2,2 2,4 2,2 2, T2 2014T3 2014T4 2015T1 2015T2 2015T3 2015T4 2016T1 2016T2 2016T3 Tous types de dettes de charges courantes Dettes de logement Tous types de dettes de charges courantes Dettes de logement Dettes d'énergie et de communication Dettes alimentaires Dettes d'énergie et de communication Dettes alimentaires Dettes fiscales Dettes fiscales DGAFP - Direction des Particuliers - SE page 5