Baromètre du surendettement

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1 Baromètre du surendettement 4 ème trimestre 2015 Données d activité Typologie de l endettement Le nombre de dossiers déposés auprès des secrétariats des commissions de surendettement de janvier 2015 à décembre 2015 s est élevé à dossiers. Sur 12 mois glissants, le nombre de dossiers déposés est en baisse de 5,9%. Depuis janvier 2011, dossiers ont été déclarés éligibles aux procédures légales de traitement du surendettement, c est-à-dire ont été considérés comme présentant un niveau d endettement manifestement excessif au regard des capacités de remboursement des ménages considérés. Sur la même période : dossiers ont été orientés vers la procédure de rétablissement personnel ; les orientations vers cette procédure représentent 37,7% des dossiers recevables sur 12 mois glissants plans conventionnels de règlement ont été conclus entre les débiteurs et leurs créanciers mesures ont été imposées ou recommandées dont comportant une suspension d exigibilité et consistant en mesures immédiates élaborées par les commissions dossiers ont été déclarés irrecevables. Au total, le nombre de ménages en cours de désendettement, c'est-à-dire ayant bénéficié ou étant sur le point de bénéficier de mesures destinées à remédier à leur état de surendettement, peut-être évalué, sur la base des données recensées à ce titre dans le FICP, à environ en décembre Au quatrième trimestre 2015, le niveau d endettement observé en moyenne pour l ensemble des dossiers recevables s élève à près de euros, l endettement moyen hors dettes immobilières s établissant à euros. L endettement se compose pour 78,8% de dettes financières, pour 10,9% d arriérés de charges courantes et pour 10,3% d autres dettes. Les dettes financières sont présentes dans 90,9% des dossiers, à hauteur de 4,8 dettes en moyenne par dossier et l endettement moyen correspondant s établit à euros. Elles recouvrent principalement les catégories ci-après : Des dettes immobilières, présentes dans 13,5% des dossiers (1,9 dette en moyenne) pour un montant moyen de euros ; Des dettes à la consommation présentes dans 82,9% des dossiers (4,1 dettes en moyenne) pour un encours moyen de euros. Des crédits renouvelables sont recensés dans 70,3% des dossiers (3,4 dettes en moyenne) et représentent un encours moyen de euros. Des prêts personnels d un montant moyen de euros sont présents dans 42,2% des dossiers avec 2,2 dettes en moyenne. Des découverts et dépassements (1,3 dette en moyenne) présents dans 56,3% des dossiers pour un encours moyen de euros. Les dettes de charges courantes sont recensées dans 82,3% des dossiers (4,1 dettes par dossier en moyenne) et représentent un encours moyen de euros. Elles recouvrent les dettes de logement (loyer et charges locatives) ou afférentes au logement (électricité, gaz, chauffage, eau ) de communication (téléphonie, internet..), de transport, d assurance, de santé et d éducation, les dettes alimentaires et les dettes fiscales. Les autres dettes comprennent des dettes sociales, professionnelles, pénales ainsi que des dettes diverses parmi lesquelles les chèques impayés. Elles sont présentes dans 56,1% des dossiers (2,2 dettes en moyenne) et l endettement moyen correspondant s établit à euros. Page 1

2 janv.-11 févr.-11 mars-11 avr.-11 mai-11 juin-11 juil.-11 août-11 sept.-11 oct.-11 nov.-11 déc.-11 janv.-12 févr.-12 mars-12 avr.-12 mai-12 juin-12 juil.-12 août-12 sept.-12 oct.-12 nov.-12 déc.-12 janv.-13 févr.-13 mars-13 avr.-13 mai-13 juin-13 juil.-13 août-13 sept.-13 oct.-13 nov.-13 déc.-13 janv.-14 févr.-14 mars-14 avr.-14 mai-14 juin-14 juil.-14 août-14 sept.-14 oct.-14 nov.-14 déc.-14 janv.-15 févr.-15 mars-15 avr.-15 mai-15 juin-15 juil.-15 août-15 sept.-15 oct.-15 nov.-15 déc.-15 Données d'activité au cours des cinq dernières années 01/ / / / / / / / / /2015 Cumul sur 5 ans glissants ENTREES Dossiers déposés nouveaux dossiers 61,0% 63,5% 61,0% 57,4% 55,6% 59,7% redépôts 39,0% 36,5% 39,0% 42,8% 4% 40,3% Dossiers recevables SORTIES Plans conventionnels conclus Décisions d'orientation vers une PRP (avec et sans liquidation judiciaire) Mesures imposées et recommandées dont mesures immédiates élaborées par les commissions dont mesures consistant en une suspension d'exigibilité Clôtures Dossiers irrecevables Entrées / / / / / / / / / /2015 Dossiers déposés Dossiers recevables nouveaux dossiers redépôts Ménages en situation de désendettement depuis janvier Sorties Sorties / / / / / / / / / /2015 Plans conventionnels conclus Décisions d'orientation vers une PRP (avec et sans liquidation judiciaire) Mesures imposées et recommandées Clôtures Dossiers irrecevables DGAFP - Direction des Particuliers - SEP page 2

3 Typologie des dettes au 4ème trimestre 2015 Encours des dettes Part dans l'endettement global Endettement moyen Dossiers concernés Nombre moyen (en millions ) (en milliers ) (en %) de dettes Dettes financières 1 584, , , ,3 78,7% 78,2% 76,9% 78,8% 35,9 3 35,1 36,1 91,5% 90,2% 89,8% 90,9% 4,9 4,8 4,8 Dettes de charges courantes 211,8 240,6 234,7 219,4 10,5% 11,3% 11,6% 10,9% 5,4 81,0% 81,2% 81,7% 82,3% 3,9 4,1 Autres dettes 216,1 222,6 234, ,7% 10,5% 11,6% 10,3% 8,2 7,8 8,5 7,6 54,6% 55,3% 5% 56,1% 2,2 2,2 2,3 2,2 Endettement (hors dettes immobilières) 1 339, , , ,6 66,5% 6% 67,0% 64,3% 27,8 27,2 27,5 26,8 99,9% 99,8% 99,8% 99,8% 8,7 8,7 8,7 8,7 Endettement global 2012, , , ,5 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 41,7 41,1 41,0 41,6 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 9,0 8,9 8,9 9,0 dettes financières dettes de charges courantes 37, ,0 32,0 31,0 30,0 29,0 33,5 31,9 31,9 33,3 33,8 33,4 32,8 33,7 33,9 33,4 33,4 34,8 3 34,3 33,8 3 35,9 3 35,1 36,1 5,6 5,4 5,2 4,8 4,6 4,2 4,3 4,6 4,7 4,7 4,8 4,9 4,7 4,9 4,8 5,2 5,3 5,4 5,4 5,4 8,5 8,0 7,5 7,0 6,5 5,9 5,9 6,2 6,2 6,2 6,6 6,5 autres dettes 6,2 6,2 6,8 7,2 7,3 7,5 7,8 8,2 7,8 8,5 7,6 43,0 42,0 41,0 40,0 39,0 38,0 37, ,0 37,9 tous types de dettes 41,3 41,7 41, ,6 40,4 39,5 39,8 39,3 38,6 38,6 38,6 37,6 38,0 38,2 37,9 37,4 36,4 36,4 DGAFP - Direction des Particuliers - SEP page 3

4 Typologie des dettes financières au 4ème trimestre 2015 Dettes financières 1584,6 1665,3 1557,7 1582,3 78,7% 78,2% 76,9% 78,8% 35,9 3 35,1 36,1 91,5% 90,2% 89,8% 90,9% 4,9 4,8 4,8 673,5 723,3 668,7 715,9 33,5% 3% 33,0% 3% 107,6 108,3 105,6 110,3 13,0% 12,9% 12,8% 13,5% 2,0 2,0 2,0 1,9 Dettes à la consommation 872,0 903,6 851,7 829,3 43,3% 42,5% 42,0% 41,3% 21,3 21,0 20,9 20,7 84,7% 83,0% 82,6% 82,9% 4,2 4,2 4,1 4,1 Crédits renouvelables 457,3 480,9 477,0 467,6 22,7% 22,6% 23,5% 23,3% 13,8 13,7 13,9 13,8 68,5% 68,0% 69,6% 70,3% 3,5 3,5 3,4 3,4 Prêts personnels 399,9 405,4 354,3 339,4 19,9% 19,0% 17,5% 16,9% 17,7 17,8 17,0 16,7 46,8% 44,1% 42,3% 42,2% 2,5 2,4 2,3 2,2 Crédits affectés/loa 14,8 17,4 20,4 22,3 0,7% 0,8% 1,0% 1,1% 11,6 11,4 11,3 11,9 2,7% 3,0% 3,6% 3,9% 1,3 1,4 1,4 1,4 Prêts sur gage et microcrédits 0,4 0,6 0,5 0,5 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 2,4 3,1 2,7 3,3 0,3% 0,4% 0,4% 0,3% 1,3 1,3 1,3 1,2 Autres dettes financières 38,7 37,8 36,8 36,6 1,9% 1,8% 1,8% 1,8% 1,5 1,4 1,4 1,3 5% 53,5% 53,4% 56,3% 1,3 1,3 1,3 1,3 (Découverts et dépassements) ,8 18,2 16,7 23,7 23,3 17,7 17,5 16,1 15,9 2 18,3 16,8 23,6 23,3 17,8 17,8 16,1 15,9 Encours des dettes Part dans l'endettement global Endettement moyen Dossiers concernés (en millions ) (en milliers ) 22,8 17,3 23, ,6 22,1 21,9 17,9 17,6 17,6 17,6 15,2 14,6 1 22,5 22,1 18,1 18,0 14,8 14,3 21,4 17,5 21,0 16,9 13,9 13,8 21,8 18,1 14,2 Dettes à la consommation 21,3 21,0 20,9 20,7 17,7 17, ,7 13,8 13,7 13,9 13, (en %) Nombre moyen de dettes 90,4 89,5 88,8 89,4 89,4 88,2 87,5 87,6 87,6 87,0 8 86,2 86,4 84, ,7 79,4 Dossiers concernés (%) 77,7 76,6 77,8 77,5 7 74,7 75,2 74,2 73,4 71,6 72,3 71,8 70,5 48,0 47,7 46,7 46,1 46,4 4 46,4 45,6 46,3 46,3 4 46,4 47,2 83,0 82,6 82,9 68,5 68,8 68,5 68,0 69,6 70,3 45,6 46,2 4 46,8 44,1 42,3 42,2 Dettes à la consommation Crédits renouvelables Prêts personnels Dettes à la consommation Crédits renouvelables Prêts personnels ,8 93,1 95,9 97,6 100,9 102,5 101,0 101,0 105,2 102,7 102,3 103,9 107,0 106, ,2 107,6 108,3 110,3 105, Dossiers concernés (%) 8,8 8,6 8,8 9,0 9,8 9,6 9,7 10,1 10,4 10,7 10,9 11,4 11,6 11,7 11,7 12,4 13,0 12,9 12,8 13,5 DGAFP - Direction des Particuliers - SEP page 4

5 Typologie des charges courantes au 4ème trimestre 2015 Encours des dettes Part dans l'endettement global Endettement moyen Dossiers concernés Nombre moyen (en millions ) (en milliers ) (en %) de dettes Dettes de charges courantes 211,8 240,6 234,7 219,4 10,5% 11,3% 11,6% 10,9% 5,4 81,0% 81,2% 81,7% 82,3% 3,9 4,1 Dettes de logement 101, ,3 99,6 % 5,4% 5,4% % 4,3 4,5 4,2 48,9% 49,9% 49,7% 49,0% 1,3 1,3 1,3 1,3 Dettes d'énergie et de communication 33,7 40,5 39,1 3 1,7% 1,9% 1,9% 1,8% 1,3 1,4 1,4 1,3 51,8% 54,5% 5% 54,6% 2,2 2,2 2,3 2,3 Dettes de transport 0,2 0,2 0,2 0,2 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,3 0,3 0,4 0,3 1,1% 1,4% 1,3% 1,2% 1,1 1,1 1,1 1,1 Dettes d'assurance/ mutuelle 11,5 12,5 12,0 11,5 0,6% 0,6% 0,6% 0,6% 0,8 0,8 0,8 0,8 29,3% 30,1% 30,7% 31,1% 1,5 1,5 1,5 1,5 Dettes de santé/ éducation 10,6 11,0 11,5 10,6 0,5% 0,5% 0,6% 0,5% 0,9 0,9 0,9 0,9 23,8% 24,6% 25,2% 24,2% 1,6 1,6 1,6 1,6 Dettes alimentaires 3,9 4,3 4,7 3,8 0,2% 0,2% 0,2% 0,2% 3,7 3,8 4,2 3,7 2,2% 2,2% 2,3% 2,1% 1,0 1,1 1,1 1,1 Dettes fiscales 51,0 57,7 57,9 58,3 2,5% 2,7% 2,9% 2,9% 2,1 2,4 2,7 2,4 49,3% 4% 43,6% 50,2% 1,2 1,2 1,2 1,2 Dossiers concernés (%) 3,0 2,0 1,0 5,3 5,3 5,4 5,4 5,4 4,9 4,8 4,8 4,1 4,1 4,2 4,3 4,3 4,5 3,8 3,8 3,9 4,2 4,2 3,8 3,7 3,4 3,5 3,5 3,4 3,7 3,3 3,3 2,0 2,0 1,8 2,0 2,0 2,1 2,3 2,1 2,4 2,7 2,4 1,3 1,3 1,4 1,5 1,5 1,6 1,4 1,3 1,4 1,4 1, T1 2014T2 2014T3 2014T4 2015T1 2015T2 2015T3 2015T4 80,0 60,0 40,0 20,0 0,0 79,3 81,4 75,6 77,1 81,0 80,9 81,0 81,2 81,7 82,3 52,2 55,6 54,7 51,7 51,8 54,5 5 54,6 49,0 49,5 49,7 4 45,9 47,1 49,6 47,9 48,9 49,9 49,7 50, ,9 38,7 41,8 46,3 4 47,9 49,3 4 43,6 2,4 2,5 2,4 2,2 2,2 2,1 2,2 2,2 2,3 2, T2 2014T3 2014T4 2015T1 2015T2 2015T3 2015T4 Tous types de dettes de charges courantes Dettes d'énergie et de communication Dettes de logement Dettes alimentaires Tous types de dettes de charges courantes Dettes d'énergie et de communication Dettes de logement Dettes alimentaires Dettes fiscales Dettes fiscales DGAFP - Direction des Particuliers - SEP page 5

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