Le microcrédit pour créer sa boîte. Séminaire Caraïbes. La microfinance, un ou.l adapté pour la lu4e contre l exclusion. 15 et 16 mars 2016

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1 pour créer sa boîte Séminaire Caraïbes La microfinance, un ou.l adapté pour la lu4e contre l exclusion 15 et 16 mars

2 L action de l Adie s adresse UN PUBLIC EN SITUATION DE PRECARITÉ L Adie évalue sa performance sociale L ac.on de l Adie s adresse à des personnes qui cherchent à sor9r de la précarité : allocataires de minimas sociaux, demandeurs d emploi, jeunes sans emploi, travailleurs pauvres, travailleurs informels, et plus généralement, toutes les personnes n ayant pas accès au crédit bancaire. La mesure de sa performance sociale est un devoir permanent pour l Adie afin de s assurer que l ac.on menée est efficace mais également conforme à la mission (dans un environnement par essence évolu.f). L Adie dispose d un disposi9f complet d évalua9on externe lui perme4ant de suivre la mise en œuvre de ses objec9fs sociaux. Score d exclusion et Etude d impact de l ac9on, notamment dans les DOM L ADIE, dans la concep.on de son système d évalua.on, s est dotée en amont d un ou.l perme4ant de valider au cours du temps l adéqua9on entre la clientèle touchée et la cible visée. => Depuis 2007, l ADIE avec le Réseau CERISE mesure le «posi.onnement» de ses clients sur une échelle d exclusion. L enquète d impact : l Adie mène tous les 3 ans une enquête auprès de ses clients pour mesurer l impact social de son ac9on et la pérennité des entreprises financées par l Adie. pour créer 2 sa boîte

3 Le score d exclusion Pour chaque individu, deux scores sont calculés : un score d exclusion sociale et un score d exclusion financière. La somme des deux fournissant le score global d exclusion. L indicateur peut varier de 0 (le moins exclu) à 19 (le plus exclu) pour une personne donnée. Les traitements sta.s.ques s effectuent à par.r d une base clients, issue d une extrac.on de l ensemble de la produc.on annuelle dans le système d informa9on de l Adie. Une douzaine d indicateurs présentant la double caractéris.que de traduire l exclusion sociale ou financière des clients et de ne pas corréler entre eux. Le score d exclusion sociale est basé sur les indicateurs : Sexe Age Na.onalité Niveau de forma.on Zone d habita.on Le score d exclusion financière s appuie sur les indicateurs : Exclusion bancaire Ende4ement Solde disponible par personne Capacité d épargne Minimas sociaux Revenus salariaux (de la personne) Revenus du conjoint pour créer 3 sa boîte

4 Le score d exclusion de l Adie en 2015 Stabilité du score d exclusion financière depuis 3 ans. L accroissement du score d exclusion sociale en Lequel s explique en grande partie par la redécoupage des quartiers de la politique de la ville. pour créer 4 sa boîte

5 Le score d exclusion en Guyane " è Depuis 2 ans la Guyane présente le score d exclusion le plus élevé du réseau de l Adie" " è témoignant de la fidélité de l association à son public cible " 10,62" 8,78" pour créer 5 sa boîte

6 L action de l Adie s adresse UN PUBLIC EN SITUATION DE PRECARITÉ Adie Guyane 2014 Moyenne créateurs d entreprise* Part des minima sociaux 42% 6% Part sous seuil de pauvreté à 60% 59% 14% Zones politique de la ville 51% 7,5% Niveau formation inférieur au Bac 82% 12% Jeunes de moins de 30 ans 17% 19% Femmes 56% 29% * Source : Insee Enquête SINE 2010 " pour créer 6 sa boîte

7 Une mesure de l Impact de l action de l Adie L L L Adie mène tous les 3 ans une vaste enquête auprès des créateurs qu elle a accompagnés et financés, afin de mesurer l impact de son action. L outremer représente 30% de la production de l ADIE et les départements d outremer en représentent 22%. Fin 2014, l Adie à conduit, avec le cabinet AUDIREP et le soutien de la CAISSE DES DEPOTS une étude d impact dans les direction régionales : - GUAN : Guyane, Guadeloupe, Martinique - Et La Réunion (hors Mayotte, située hors champ de l étude) L étude a porté sur un échantillon de 350 clients de l Adie dans ces territoires, ayant souscrit pour la première fois un microcrédit entre le 1 er avril 2011 et le 31 mars 2013 Les résultats disent combien une cible en situation de précarité et d exclusion, ne bénéficiant pas d un niveau de formation comparable à la moyenne des créateurs d entreprise, est à même de développer une activité économique viable pour peu qu on lui apporte l aide, financière et d accompagnement, dont elle a besoin pour réussir " pour créer 7 sa boîte

8 accompagné est UN OUTIL D INCLUSION SOCIALE Taux d inser.on An.lles- Guyane : 81% 19% Pérennes 9% Non pérennes mais insérés 72% Non insérés pour créer 8 sa boîte

9 accompagné est UN OUTIL D OFFICIALISATION DES ACTIVITÉS Ü 3 microentrepreneurs sur 10 exerçaient avant le financement de manière informelle. 31% Ü Une officialisation de leur activité plus tardive pour 40% d entre eux qui l ont fait après le financement. 69% Soit au global, 27% des créateurs ayant profité du financement de l ADIE pour officialiser leur ac9vité Dont 15% au moment du financement et 13% peu de temps après le financement pour créer 9 sa boîte

10 accompagné est UN OUTIL D OFFICIALISATION DES ACTIVITÉS Exemple du disposi9f CitésLab en Guyane Disposi.f cofinancé depuis mi par la Ville de Cayenne, la CDC, l Etat, la CTG et la CACL Qui vise à s.muler la créa.on d entreprise en favorisant la proximité avec les porteurs de projet des quar.ers prioritaires de Cayenne, Via un parcours complet et cohérent porté par un conseiller unique, au service des travailleurs informels précarisés pour favoriser l officialisa.on et le développement des ac.vités génératrices de revenus existantes : - par la détec.on des idées de créa.on d entreprise au travers d ac.ons de proximité hebdomadaires; - puis par un service d accompagnement adapté, des.né à structurer progressivement les projets et démys.fier le parcours vers l officialisa.on (du fait des craintes liées aux charges sociales notamment). Depuis 2,5 ans, l Adie a ainsi iden.fié plus de 600 porteurs d idées ou de projet et travaillé à l émergence de plus de 200 projets qualifiés à Cayenne. pour créer 10 sa boîte

11 accompagné est UN OUTIL DE SORTIE DES MINIMA SOCIAUX pour créer 11 sa boîte

12 de l Adie concourt à L INCLUSION FINANCIÈRE DES MICRO-ENTREPRENEURS => Pour une cible à l écart des circuits financiers traditionnels au moment de la création, la bancarisation ne saurait se réduire à la seule question de l accès au crédit. Elle passe par l instauration d une relation de confiance avec la banque, condition nécessaire de l inclusion financière. Ce qui est le cas pour les 3/4 des micro-entrepreneurs soutenus par L Adie. Et par le recours progressif aux services financiers. Non 52% ont ouvert un compte professionnel, dont 32% lors de La création. 15% des micro-entrepreneurs ont fait une demande de prêt bancaire pour leur entreprise après le financement de l Adie. Seulement 2% l ont obtenu. Non j'avais déjà un compte professionnel Oui, quelque temps après la créa.on de mon entreprise Oui, dès la créa.on de mon entreprise 29% 48% 78% des micro-entrepreneurs soutenus par l Adie indiquent qu ils feraient à nouveau appel à l Adie, en cas de besoin. 52% ont un compte professionnel 18% 5% pour créer 12 sa boîte

13 ! è Comment envisagez-vous les 12 prochains mois?" Impact de l action de l Adie, Des entrepreneurs qui aspirent au développement de leur activité! è Envisagez-vous d embaucher un salarié dans les 12 prochains mois?" pour créer 13 sa boîte