Situation du secteur des assurances en Haïti et les perspectives d avenir
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- Achille Champagne
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1 MINISTERE DE L ECONOMIE ET DES FINANCES (MEF) UNITE DE CONTRÔLE ET DE SUPERVISION DES ASSURANCES (UCSA) Situation du secteur des assurances en Haïti et les perspectives d avenir Présenté par : Cinquième Sommet sur la Finance et la Technologie Appliquée - Avril 2015 Karibe Convention Center
2 Plan de la présentation Plan de la présentation I.- Introduction II.- Situation du secteur d Assurances III.- Total des primes cumulées en assurance de personnes et assurance de dommages IV.- Grandes lignes du rapport 2013 sur la situation du marché des assurances V.- Perspectives /Alternatives - Micro assurance VI.- Conclusion Tableau comparatif d une économie assurée Haïti / Nouvelle-Zélande.
3 Situation du secteur des Assurances Nombres de compagnies en Activité 11 Captive 1 Micro assurance 1 Répartition des branches d assurance Vie Non-vie (composite) 3 10 Aujourd hui on relève une seule compagnie étrangère opérant en Haïti dans la branche vie.
4 Miliards de HTG Chiffres d affaires en Haiti Chriffre d'affaires en Haïti (2012 et 2013) 2,500 2,000 2,055 1,838 1,500 1,539 1,415 1, Assurance dommage (Baisse de 8%) Assurance de Presonnes (Baisse de 18%) Total (Baisse de 11%) Source: Informations recueillies sur le terrain par UCSA
5 Grandes lignes du rapport 2013 sur la situation du marché des assurances Création d une fiche technique pour chaque compagnie opérant sur le marché; Elles sont établies à partir des données recueillies lors des visites de demande d explication sur les comptes; Elles sont révisées sur une base régulière en raison des disponibilités hétérogènes des données parfois incomplètes et des incertitudes sur la précision des données ; Outre les visites régulières et les demandes de clarification le projet de loi cadre sur l assurance prévoit des contrôles sur place et sur pièces des sociétés d assurance tous les deux ans.
6 Grandes lignes du rapport 2013 sur la situation du marché des assurances (suite) Sociétés traditionnellement familiales avec des actionnaires s adonnant à d autres activités; L absence des actionnaires extérieurs rend secondaire le respect de certaines régles qui sont celles des sociétes par actions; Publication des comptes regulièrement audités; L analyse de chaque entreprise est proportionnelle à l étendue et à la pertinence des informations transmises ; Entreprises présentées selon un même shema standard, mais certaines informations sont absentes compte tenu de la disponiblité et de la fiabilité des données.
7 Secteurs porteurs en Assurance dommages Secteur automobile le marché de l assurance en raison des primes payées d avance sur 3 et même 5 ans par le créancier ou l organisme financier; Ceci conduit à la provision pour primes non acquises (PPNA) importantes; On a assisté au cours des derniers mois à une guerre des taux qui est passé de 6 % ( ) à 3% en moyenne aujourd hui; Tous risques chantiers & Assurance obsèques.
8 Constat Début de règlementation du marché des assurances; Différentes règles de gestion; Faible taux de pénétration de l assurance; Aucune protection des consommateurs; Outre l aspect technique de l industrie les opérateurs font montre d une certaine ouverture; Plus grande participation lors de vérification des comptes et des visites effectuées par les vérificateurs ; Compétitions inégales entre les opérateurs; Marché d assurance peu développé mais stable; Nécessité d avoir la ventilation par branche pour mieux suivre les fluctuations à l avenir.
9 Perspectives / Alternatives Micro assurance elle se définit comme étant le moyen de protéger les faibles, les démunis de la société ou la nécessité de protéger certains types de personnes à bas revenu. C est l inclusion financière ou l assurance inclusive. Certains exemples en Haïti et à travers le monde ont récensement marqué le secteur des assurances.
10 Micro assurance dans la région Amérique latine et Caraïbe en 2013 Nombre de pays de la région a avoir des activités de micro assurance 21 Prime totale USD 830 millions %Population totale 7.9% 94 pourvoyeurs pour plus de 200 produits Personnes assurées 48.6% Assurance vie 32.9 millions Vie (non crédit) Accident 20.8 millions Crédit Life 19.7 millions Santé 7.6 millions Bien 2.7 millions Agriculture 2.2 millions
11 Quelques indicateurs de performance Prime USD 830 millions % de population de la région couvert par un produit micro assurance 7.9 % Taux moyen de commissions 20% Ratio de perte 25% Nouveaux produits lancés en Marché toujours dominé par des valeurs limitées en produits vie et accident 85%
12 Développement de produits innovants présentation et vente Introduction de nouveaux produits à des personnes qui ne connaissent rien à l assurance; Réinventé profondément le produit; Les compagnies d assurance doivent innover: - Communication; - Nouveaux réseaux de distribution; - L enregistrement des adhérents ; - Produits innovants ; - Etablir de nouvelles procédures pour un meilleur service.
13 Développement de produits innovants présentation et vente (suite) Utilisation des cartes intelligentes comparativement à la carte ordinaire, sert à faire avancer le processus à tout les niveaux; Utilisation de la téléphonie mobile; Le client doit être mis en communication intensive; confiance, et une Diversifier les canaux de distribution, les correspondants d affaires; Installation de petits stands dans les magasins de ventes de détail.
14 Canaux valeurs de distribution et chaine de Etablir des réseaux de distribution à travers les syndicats, les mutuelles de coopérative et organisations communautaires de base (MCCOs) disposés à travailler en micro assurance. Impliquer les magasins de vente au détail, les points de vente et stands d information dans les centres de distribution afin d être proche du client et présenter le nouveau produit. Micro assurance est un produit qui doit être bien présenté ( well package) en vu d être vendu aux clients pour leur bien et à un prix abordable. L ironie c est qu ils ne se rendront compte de son importance qu après la réalisation du risque.
15 Coordination des «Stakeholders» Proportionnalité modifier certaines exigences de contrôle et d action en accord avec la nature, l étendu, la complexité et le risque auquel s expose l assureur individuel. Aux Philippines le gouvernement, aussi bien que les compagnies d assurance, les agences de régulation et les groupes de protection des consommateurs étaient tous impliqués dans la réussite de la micro assurance pour les moins fortunés de la société.
16 Education et conscience du Risque quelle stratégie? Une stratégie national doit être mise en place pour promouvoir la micro assurance avec le support du régulateur; Un cadre réglementaire, une voie vers l inclusion financière, une conscientisation du risque et un cadre alternatif vers la résolution des différends; Ceci exige l implication de tout les partenaires, la formation et le besoins d étendre la planification financière; Aux Philippines ils ont été jusqu à mettre en place un comité de suivi pour l inclusion financière et la découverte de nouveaux produits
17 Cas Haïti / Nouvelle-Zélande Tremblements de terre 2010 Haïti Nouvelle -Zélande Magnitude Pertes en vie 220,000 (2.25 % pop.) 0 (pop. 4.3 M) % population affectée 40% Taux de pénétration -1 % 81% Perte globale USD 8 Milliard (120 % du PIB) 6.5 Milliard (5.3% du PIB) % déblaiement après 1 ans 20 % reconstruction Dommages couverts par ass. USD 180 M. (125 M. réass. - diff. co. locales) USD 5 Milliard (3.5 Milliard réass. - diff. co. locales) Couverture Assur. tt Non obligatoire obligatoire ( mendatory) Résultat Après 4 ans largement dépendant de l aide externe Appel d offres pour contrat de reconst. remb. co. ass. & réassurance Reconstruit Source: Bank For International Settllements (BIS) Working Papers dec. 2012
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