> Opportunité Zen Avril 2012

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1 > Opportunité Zen Avril 2012 Support en unités de compte à capital garanti à son échéance de 8 ans. Offre à durée limitée. Souscription du 2 janvier 2012 au 31 mars 2012, pouvant être clôturée sans préavis. Code ISIN : XS Document à caractère promotionnel

2 Opportunité Zen Avril 2012 Une nouvelle unité de compte Opportunité Zen Avril 2012 est un support temporaire en unités de compte (1) lié à l indice Euro Stoxx 50, indice phare de la zone euro. Avec Opportunité Zen Avril 2012, bénéficiez d un potentiel de performance attractif associé à la garantie du capital à l échéance. Gan Patrimoine Expertise > Un gain potentiel de 6 % brut (2)(3) par an pendant 8 ans Chaque année, à la date d observation annuelle (4) : Un gain de 6 % brut (2)(3) est enregistré si l indice Euro Stoxx 50 est stable ou en hausse par rapport à son niveau initial au 27 avril 2012, l assurance vie sur mesure Aucun gain n est enregistré si l indice est en baisse par rapport à son niveau initial. vie constitue un outil essentiel dans le cadre d une stratégie patrimoniale. intégrale Évolutive, de modulable, votre capital fiscalement à avantageuse, l échéance elle permet des 8 de ans > La garantie répondre aux objectifs les plus variés : valorisation du capital, revenus complémentaires, transmission Avec Gan Patrimoine Expertise, vous disposez L assurance (5) Aucun risque pour votre capital à l'échéance : quelle que soit l évolution, vous êtes certain de récupérer, au minimum, l intégralité de votre investissement le 27 avril 2020 (hors coût éventuel de la garantie plancher). d un contrat sur mesure doté de multiples options financières : choix du mode de gestion, libre ou sous mandat, choix des fonds, parmi les meilleurs du marché La garantie Gan Patrimoine s applique Expertise pas en cas constitue de sortie ainsi en cours une solution de vie du d investissement support, avant son destinée échéance. à vous Dans ce cas, il existe offrir un risque des réponses de perte adaptées partielle aux ou moments totale clés capital de (5) votre. vie personnelle et professionnelle. (1) Ce support est proposé au sein des contrats d assurance vie Chromatys et Gan Épargne Exception et du contrat de capitalisation Gan Capitalisation > L appui Exception. des conseillers (2) Pour les La versements diversité réalisés de vos entre objectifs, le 2 janvier votre 2012 situation et le 31 familiale, mars 2012 sur votre Opportunité profil d investisseur Zen Avril 2012, ainsi performance brute ne tenant pas que compte la complexité des frais des sur versements, marchés financiers des frais de exigent gestion la du mise contrat, en place du coût d un éventuel de la Garantie plancher, de la fiscalité et des prélèvements sociaux applicables, et conditionnée par l absence de faillite ou défaut de paiement de l émetteur du support accompagnement Opportunité Zen Avril personnalisé Votre Conseiller Gan Patrimoine dispose des (3) Taux de connaissances rendement annuel nécessaires moyen brut : 1,43 % si versement de 0 à 2 gains, 2,09 % si versement de 3 gains, 2,73 % si versement de 4 gains, pour 3,33 vous % si proposer versement les de 5 stratégies gains, 5,02 d investissement % si versement de 6 à adaptées 8 gains. Les à vos gains attentes sont enregistrés et assurer chaque année et acquis à l'échéance du support. (4) À chaque le date suivi d observation dans le temps.. annuelle, soit les 29 avril 2013 ; 28 avril 2014 ; 27 avril 2015 ; 27 avril 2016 ; 27 avril 2017 ; 27 avril 2018 ; 27 avril 2019, 20 avril (5) Le capital net investi est garanti à l'échéance du 27 avril 2020, hors coût éventuel de la garantie plancher, hors fiscalité et prélèvement sociaux applicables et sauf faillite ou défaut de paiement de l Émetteur du support. L assureur Groupama Gan Vie s engage sur le nombre d unités de compte et non sur leur valeur. Jusqu à l échéance du support le 27 avril 2020, la valeur des unités de compte n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. 2

3 > Le coup de pouce Épargne Bénéficiez d un avantage supplémentaire : dès lors que 6 gains annuels sont enregistrés, ils sont automatiquement transformés en 8 gains. Le gain total versé à l échéance est alors définitivement sécurisé à son maximum de 48 % (3). > Quel > potentiel Multigestion de performance à l échéance? La performance est acquise à l'échéance des 8 ans. Au maximum elle pourra atteindre 8 gains annuels, soit 148 % brut (2)(3). Un choix parmi les meilleurs fonds et sociétés de gestion À l échéance du 27 avril 2020 À travers Gan Patrimoine Expertise, vous accédez à une palette complète de fonds gérés par des sociétés de gestion solides Valeur finale et reconnues du support : Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild Asset Management, JP Morgan = et également Groupama Asset Management, distinguée par Eurofonds au en , avril 2012 pour la troisième année consécutive, 100 % de sa + «Première société de gestion européenne» dans la catégorie «41 à 70 fonds notés». la somme des gains enregistrés en cours de vie Retenus dans les principales classes d actifs pour leur diversité géographique, thématique et sectorielle, ces fonds Au minimum, sont sélectionnés la valeur finale du selon support une méthodologie rigoureuse est fixée à 112 % pour favoriser la diversification et offrir (2)(3) sa des opportunités de performance sur les différents marchés financiers. Cette sélection de fonds proposés au sein de Gan Patrimoine Expertise fait l objet d un suivi et d une actualisation régulière au regard de leurs performances et de l évolution du contexte financier. Cette offre en «architecture ouverte» laisse le libre choix de > Évolution construire de la performance un portefeuille de personnalisé. l indice Euro Stoxx > Une allocation optimisée La diversification des fonds fait partie des principes essentiels de Gan Patrimoine Expertise. Et, pour sécuriser une partie de votre placement, votre Source : investissement Stoxx, 26 octobre sur le fonds en euros vous permet de Les performances bénéficier passées chaque ne année sont pas d un taux indicateur de rendement fiable et ne préjugent minimum pas des garanti. performances futures. 0 Déc Déc Déc Déc Déc Déc Déc Oct Le rendement d Opportunité Zen Avril 2012 est en lien avec les évolutions annuelles de l indice Euro Stoxx 50. Celui-ci est composé de 50 des plus grandes capitalisations boursières réparties entre les différents États membres de la zone euro. La consultation de l indice est publique, sa cotation est quotidienne et consultable sur le site 3

4 Scenarii de marché exemples > Scénario favorable FAVORABLE Niveau initial de l indice + 55 % Valeur finale de Opportunité Zen Avril 2012 égale à 148 % brut de sa 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) Dates d observation annuelle À chaque date d observation annuelle (1), l indice Euro Stoxx 50 est supérieur à son niveau initial, un gain est donc enregistré chaque année. La performance finale du support est égale à + 48 % soit 8 gains annuels de 6 %. À l échéance des 8 ans, la valeur finale du support est égale à 148 %, soit un taux de rendement annuel moyen brut de + 5,02 % (2). > Scénario intermédiaire INTERMÉDIAIRE Niveau initial de l indice + 20 % 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) 6 % (2)(3) Dates d observation annuelle Valeur finale de Opportunité Zen Avril 2012 égale à 130 % brut de sa À cinq dates d observation annuelle (1), l indice Euro Stoxx 50 est supérieur à son niveau initial. La performance finale du support est égale à + 30 % soit 5 gains annuels de 6 %. À l échéance des 8 ans, la valeur finale du support est égale à 130 %, soit un taux de rendement annuel moyen brut de 3,33 % (2). (1) Les dates d observation annuelle sont les : 29 avril 2013 ; 28 avril 2014 ; 27 avril 2015 ; 27 avril 2016 ; 27 avril 2017 ; 27 avril 2018 ; 27 avril 2019, 20 avril (2) Pour les versements réalisés entre le 2 janvier 2012 et le 31 mars 2012, performance brute ne tenant pas compte des frais sur versement, des frais de gestion du contrat, du coût éventuel de la garantie plancher, de la fiscalité et des prélèvements sociaux applicables, et conditionnée par l absence de faillite ou défaut de paiement de l Émetteur du support Opportunité Zen Avril (3) Taux de rendement annuel moyen brut : 1,43 % si versement de 0 à 2 gains, 2,09 % si versement de 3 gains, 2,73 % si versement de 4 gains, 3,33 % si versement de 5 gains, 5,02 % si versement de 6 à 8 gains. Les gains sont enregistrés chaque année et acquis à l'échéance du support. 4

5 Les données chiffrées dans ces exemples n ont qu une valeur purement indicative et informative pour illustrer le mécanisme de Opportunité Zen Avril Elles ne préjugent en rien de résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale. > Scénario défavorable DÉFAVORABLE Niveau initial de l indice Dates d observation annuelle - 35 % Valeur finale de Opportunité Zen Avril 2012 égale à 112 % brut de sa À chaque date d observation annuelle (1), l indice Euro Stoxx 50 est inférieur à son niveau initial. Aucun gain n est enregistré en cours de vie. La garantie du capital est appliquée. La performance finale est automatiquement retenue à + 12 %. À l échéance des 8 ans, la valeur du support est égale à 112 %, soit un taux de rendement annuel moyen brut de 1,43 % (2). Vous êtes ainsi assuré de récupérer l intégralité de votre versement. > Simulations historiques réalisées sur la période de décembre 1986 à novembre 2011 Les simulations de performances historiques ont trait à des périodes passées et ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. 100 % 90 % Répartition des valeurs finales brutes (2) selon les simulations historiques 80 % 70 % 71 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % 13 % 1 12 % de la 4 % 1 18 % de la 3 % 124 % de la 8 % 130 % de la 1 48 % de la Afin de vous fournir un élément de réflexion complémentaire sur Opportunité Zen Avril 2012, des simulations de performances brutes, sans frais, ont été réalisées. Ces simulations historiques d investissement couvrent une période d observation du 31 décembre 1986 au 11 novembre Les dates d émission sont ainsi comprises entre le 31 décembre 1986 et le 11 novembre 2003 et les dates d échéance comprises entre le 31 décembre 1994 et le 11 novembre Par exemple, Opportunité Zen Avril 2012 aurait pris fin au terme avec une valeur finale égale à 148 % de sa dans 71 % des cas historiques. 5

6 > Fiche technique Code ISIN : XS Forme juridique : Euro Medium Term Note (titre de créance de droit anglais) Émetteur : Natixis (S&P A+ / Moody s Aa3 / Fitch Ratings A+) Devise : EUR Valeur nominale : Date d émission : 27 avril 2012 Prix à la date d émission : 100 % Période de commercialisation : Du 2 janvier 2012 au 31 mars 2012 Sous-jacent : Indice Euro Stoxx 50 (Code ISIN : EU ) Date de constatation initiale du niveau de l indice : 27 avril 2012 Dates de constatation annuelle : 29 avril 2013 ; 28 avril 2014 ; 27 avril 2015 ; 27 avril 2016 ; 27 avril 2017 ; 27 avril 2018 ; 27 avril 2019, 20 avril 2020 Date d échéance : 27 avril 2020 Marché secondaire : Dans les conditions normales de marché, BNP Paribas Arbitrage SNC assurera un marché secondaire pour les EMTN, avec une fourchette achat/vente de 1 % maximum. Cotation : Bourse du Luxembourg Valorisation : Hebdomadaire (le vendredi) Garantie du capital : L intégralité du capital est remboursée à l échéance du 27 avril 2020 (1). Enregistrement des gains : À chaque date de constatation annuelle, si l Indice clôture en hausse ou à son niveau initial du 27 avril 2012, alors un gain de 6 % est enregistré au titre de l année considérée et versé à l échéance 27 avril 2020 (1). Si à la date de constatation annuelle l Indice clôture en dessous de son niveau initial, aucun gain n est enregistré au titre de l année considérée. Ainsi, jusqu à 48 % de gains peuvent être enregistrés durant les 8 années de la vie du produit. Sécurisation des gains : Dès lors que 6 gains annuels sont enregistrés, ils sont automatiquement transformés en 8 gains. Le gain total versé à l échéance est alors enregistré à son maximum de 48 %. Valeur finale du support à l échéance des 8 ans : Valeur nominale + total des gains, retenue avec un minimum de 112 % (1). (1) Sauf faillite ou défaut de paiement de l Émetteur 6

7 > Avantages La valeur finale du support garantie à l échéance des 8 ans est d au moins 112 % de sa valeur nominale (1). La valeur finale du support garantie à l échéance des 8 ans augmente potentiellement d année en année au fur et à mesure que des gains sont enregistrés. L Indice n a pas besoin d enregistrer de hausse pour que des gains de 6 % soient enregistrés : chaque année l'indice doit se situer au moins à son niveau initial. Dès lors que 6 gains annuels sont enregistrés, ils sont transformés en 8 gains, soit un gain total de 48 % à l'échéance (1). Le support est indexé à un sous-jacent transparent et lisible : l Indice Euro Stoxx 50. > Inconvénients Les gains sont plafonnés à 6 % annuels, même en cas de hausse de l Indice supérieure à ce montant. Les gains éventuellement enregistrés ne sont pas capitalisés. L investisseur ne bénéficie pas des dividendes des actions : la performance de l indice Euro Stoxx 50 est calculée sans réinvestissement des dividendes et donc inférieure à celle d un Indice à dividendes réinvestis. En cas de sortie avant l échéance, le prix de rachat du support pourra être inférieur à son prix de souscription. L investisseur prend alors un risque en capital non mesurable a priori. L'investisseur est exposé au risque de faillite ou de défaut de paiement de l Émetteur. Facteurs de risque Ce support est élaboré dans la perspective d un investissement sur une durée de 8 ans. Il est donc fortement recommandé de n investir sur ce support que si vous avez l intention de le conserver jusqu à son échéance, soit le 27 avril En cas de sortie anticipée du support, celle-ci sera exécutée sur sa valeur en fonction des paramètres de marché ce jour-là. Elle pourra être très différente (inférieure ou supérieure) de sa valeur garantie à l échéance. Risque découlant de la nature du support : en cas de sortie avant l échéance, le prix de rachat du support pourra être inférieur à son prix de souscription. L investisseur prend alors un risque en capital non mesurable a priori. Risque lié aux marchés de taux : avant l échéance, une hausse des taux d intérêt de l échéance égale à la durée de vie restante du support provoquera une baisse de sa valeur. Risque de contrepartie : l investisseur est exposé au risque de faillite ou de défaut de paiement de l Émetteur. Avertissement Opportunité Zen Avril 2012 (ci-après les «EMTN») sont des EMTN à capital garanti à l échéance qui, s ils sont émis, seront cotés en Bourse de Luxembourg et pourront être utilisés uniquement comme valeurs de référence de contrats d'assurance vie et de capitalisation libellés en unités de compte. Le groupe BNP Paribas ne peut être tenu responsable des conséquences financières ou de quelque autre nature que ce soit résultant de l affectation de versements effectués dans le cadre du contrat d assurance vie ou de capitalisation sur les EMTN. Les EMTN sont proposés comme actif représentatif d'une unité de compte dans le cadre d un contrat d assurance vie ou de capitalisation et ne constituent pas une offre, une recommandation, une invitation ou acte de démarchage visant à souscrire ou acheter l instrument financier sous-jacent présenté ici. Chaque personne a pris note qu il lui appartient d étudier et d évaluer les risques, les avantages, les inconvénients et la faisabilité de la transaction et devra, si nécessaire, consulter préalablement ses propres conseils juridiques, financiers, fiscaux, comptables ou tout autre professionnel. Aucune garantie n'est donnée et aucune recommandation n'est faite à cet égard. L attention des investisseurs est attirée sur le fait que la souscription, le placement, la revente des EMTN décrits aux présentes, ne peut en aucun cas avoir lieu par voie d'offre au public, dans un quelconque pays. En effet, l émetteur n'a entrepris aucune action en ce sens ; ainsi, en application des dispositions, notamment de l'article 3, de la Directive Prospectus, et des mesures de transpositions prises dans chacun des États de l'espace Économique Européen, la souscription, le placement, la revente des EMTN ne pourra se faire que dans le cadre d'une exemption à l'offre au public. L Émetteur se réserve le droit de ne pas émettre les EMTN décrits aux présentes, de manière discrétionnaire. Les principales caractéristiques du support Opportunité Zen Avril 2012, exposées dans ce document n en sont qu un résumé. Aussi, cette fiche technique ne doit pas constituer pour l'investisseur le seul document à partir duquel il prendra sa décision d'investissement, cette dernière devant être prise après lecture de l'ensemble des supports d'informations disponibles auprès des distributeurs (plaquette du support Opportunité Zen Avril 2012 et documentation juridique des EMTN composée des Conditions Définitives et du Prospectus de Base) ou sur le site Internet En cas d incohérence entre cette fiche technique et la documentation juridique des EMTN, cette dernière prévaudra. L Euro Stoxx 50 ainsi que ses marques sont la propriété intellectuelle de Stoxx Limited, Zurich, Suisse et/ou ses concédants, et sont utilisés dans le cadre de licences. Stoxx Limited et ses concédants ne soutiennent, ne garantissent, ne vendent ni ne promeuvent en aucune façon les titres financiers basés sur l Indice et déclinent toute responsabilité liée au négoce des produits ou services basés sur l Indice. Les investisseurs souhaitant de plus amples informations sont invités à consulter le site 7

8 Chromatys, Gan Épargne Exception et Gan Capitalisation Exception sont des contrats de Groupama Gan Vie Société anonyme au capital de euros (entièrement versé) RCS Paris APE : 6511Z Siège social : 8-10, rue d Astorg Paris Société notamment agréée dans la branche 24 Capitalisation de l art. R du Code des assurances. Gan Assurances Compagnie Française d Assurances et de Réassurances Société Anonyme au capital de euros (entièrement versé ) - Paris APE : 6512Z Siège social : 8-10, rue d Astorg Paris Cedex 08 Tél : Direction des Relations Consommateurs - Immeuble Michelet 4-8, cours Michelet Caisse régionale d assurances mutuelles La Défense agricoles Cedex Tél Groupama : Premium est un : contrat de Groupama Gan Gan Assurances Vie Société distribue anonyme les produits au capital de Groupama de Gan 043 Vie. euros (entièrement versé) RCS Paris APE : 6511Z Siège social : 8-10, rue d Astorg Paris Entreprise régie par le Code des assurances et soumise à l Autorité de Contrôle des Assurances Entreprises régies par le Code des assurances et des Mutuelles et soumises 61, à rue l Autorité Taitbout de Contrôle Paris Prudentiel 61, rue Taitbout Paris Réf A-GGV Janvier 2010 Conception graphique : 21x29,7 Photos : Fotolia, Getty images, Istock-photo, Jupiter, Shutterstock. Réf Gan Assurances : Direction Développement Conception graphique : 21x29,7 Crédits photos : Fotosearch : Ojo Images ; Getty Images : Photodisc ; Fotolia : GreyWind Gan Assurances participe à la protection de l environnement en utilisant un site «imprim vert» et des papiers issus de forêts gérées durablement et en finançant le recyclage des imprimés par la taxe Ecofolio.

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