Votre entreprise doit être «prête à financer» et voici pourquoi cela favorisera votre planification de succession

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1 Votre entreprise doit être «prête à financer» et voici pourquoi cela favorisera votre planification de succession 2012 Succession Planning Conference

2 1 Commencez à planifier dès maintenant «Dorénavant, la plus importante décision que j aurai à prendre sera le choix de mon successeur. Cela occupe mes pensées pendant une grande partie de presque toutes mes journées.» Jack Welsh, Chef de la direction, General Electric (1991) 1

3 2 Notre secteur va connaître de grands changements État du secteur de l assurance 49% 41 à 60 ans Les courtiers d assurance prennent leur retraite plus tôt que la moyenne des Canadiens 25 % prendront leur retraite d ici 5 ans 2

4 3 Obtenez des conseils professionnels Société de financement Conseiller juridique Lawye r Comptable Courtier 25 % prendront Évaluateur leur retraite d ici 5 Médiateur ans Planificateur financier 3

5 4 Votre entreprise doit être «prête à financer» et voici pourquoi cela favorisera votre planification de succession 1 La demande de prêt Un outil pour rehausser la valeur de votre entreprise 2 La société de financement Vous aide à réaliser votre planification de succession 4 4

6 5 La demande de prêt : Un outil pour rehausser la valeur de votre entreprise 5

7 6 La demande de prêt : Un outil pour rehausser la valeur de votre entreprise Demande de prêt de courtier 1 Structure de l entreprise 2 BAIIA 3 Comptes débiteurs 4 Risques de concentration 5 Personnel/dirigeants 66

8 7 1. Comprendre la structure de l entreprise Demande de prêt de courtier 1 Structure de l entreprise 2 BAIIA Quel genre de structure d entreprise avez-vous? Les actions peuvent-elles être facilement évaluées et vendues? Comptes débiteurs Risques de concentration Personnel/dirigeants L entreprise peut-elle être facilement vendue en tant qu entité indépendante? Quelle est la dépendance sur le/les propriétaire/s actuel/s? 67

9 8 2. Accroissez votre BAIIA Demande de prêt de courtier 1 Structure de l entreprise Quel est le degré de solidité de votre BAIIA? De quoi se composent vos revenus? BAIIA Comptes débiteurs Risques de concentration À quel point vos dépenses d affaires sont-elles bien gérées? Quelle est l ampleur des retraites des administrateurs? 5 Personnel/dirigeants 68

10 9 3. Améliorez vos comptes débiteurs Demande de prêt de courtier 1 Structure de l entreprise Comment gérez-vous vos comptes débiteurs? Quel est l âge de vos recevables? BAIIA Comptes débiteurs Risques de concentration Combien de comptes dépassent les 90 jours? Quel est votre historique de niveau de recevables défaillants? 5 Personnel/dirigeants 69

11 10 4. Évaluez les risques de concentration Demande de prêt de courtier 1 2 Structure de l entreprise BAIIA Quelle est la proportion de vos revenus provenant de vos dix principaux clients? Vos revenus sont-ils bien distribués parmi vos assureurs? Comptes débiteurs Risques de concentration Personnel/dirigeants Vos revenus sont-ils bien distribués parmi vos courtiers? Quelle exposition avez-vous à un secteur particulier? 10 6

12 11 5. Déterminez la qualité du personnel/des dirigeants Demande de prêt de courtier 1 2 Structure de l entreprise BAIIA Quelle est la dépendance de l entreprise sur le/les propriétaire/s actuel/s? À quel point un successeur potentiel est-il qualifié pour reprendre l entreprise? Comptes débiteurs Risques de concentration Personnel/dirigeants Quel est le degré de dévouement du personnel actuel? Quel serait l impact de pertes de personnel? 11 6

13 Votre société de financement : Vous aide à réaliser votre planification de succession

14 13 Comprendre vos options de financement Voici les trois options à examiner : 1. Vente de l entreprise 2. Entente de rachat d actions 1. Fusion 13 6

15 14 1. Vente de l entreprise Courtier acheteur VENTE 1M $ Courtier successeur Sécurité 1M $ Société de financement Valeur combinée de la sécurité Financement à 100 % Période à intérêts seulement 14

16 15 2. Entente de rachat d actions a) Rachat par le personnel Actions $ SÉCURITÉ SÉCURITÉ Actions $ Courtier successeur SÉCURITÉ Actions $ 1M $ Société de financement Finance Company Prêts individuels garantis par la valeur des actions et l entente de rachat Remboursements de prêts alignés sur les dividendes Prêt de 10 à 15 ans 15

17 16 2. Entente de rachat d actions b) Rachat par les dirigeants Dirigeants 100% shares 1M $ Courtier successeur 1M $ Société de financement SÉCURITÉ Prêts individuels garantis par la valeur de l entreprise Différence financée/garantie séparément ou refinancement de prêts personnels existants Prêts de 10 à 15 ans 16

18 17 3. Fusion Courtier fusionné Courtier successeur $ Actionnaire/s sortant/s SÉCURITÉ 1M $ Société de financement Refinance of company debts Company payout to outgoing shareholder(s) Combined security position 17

19 18 Votre entreprise doit être «prête à financer» et voici pourquoi cela favorisera votre planification de succession 1. Votre société de financement est un autre partenaire précieux pour votre planification de succession 2. Les principaux points d une demande de prêt d affaires sont aussi les principaux facteurs qui déterminent la valeur de votre entreprise 3. En comprenant comment un acheteur potentiel peut financer son investissement, vous pouvez vous assurer d atteindre vos objectifs de planification 18

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