Aperçu global. Le coût des études postsecondaires et le budget personnel

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1 Aperçu global Le coût des études postsecondaires et le budget personnel Un exemple d intégration de la littératie financière dans l enseignement du cours de Méthodes de mathématiques de 12 e année Programme-cadre : Mathématiques, 11 e et 12 e année, Année : 12 e Code du cours : MAP4C Durée : environ 280 minutes Résumé Cette série de leçons permet à l élève d identifier ses revenus et ses dépenses courantes. Elle l initie à de nouveaux termes financiers et le/la faire songer à son avenir pour ensuite pouvoir établir son budget personnel pour une année d études postsecondaires. Durant les leçons, l élève est exposé aux dépenses fixes et variables, à l intérêt composé qui s accumule sur des prêts et à l importance de se préparer un budget. L élève solutionne des problèmes portant sur des scénarios différents de prêts et de placements. L enseignante ou l enseignant aide l élève à identifier tous ses coûts et ses sources de revenus afin de vérifier si le plan financier est viable et peut couvrir tous les frais d une année d étude.

2 Plan de leçon 1 Les dépenses et le budget personnel Un exemple d intégration de la littératie financière dans l enseignement du cours de Méthodes de mathématiques de 12 e année Programme-cadre : Mathématiques, 11 e et 12 e année, 2007 Année : 12 e Code du cours : MAP4C Durée : environ 75 minutes Résumé Cette leçon permet à l élève d identifier ses sources de revenus et de dépenses courantes et de distinguer entre les dépenses fixes et les dépenses variables. L élève prépare un menu d une semaine et dresse une liste d épicerie et recherche les prix de chaque item sur la liste. avec la littératie financière compréhension des besoins planification financière personnelle (p. ex., établir un budget, mettre de l argent de côté et investir) planification de la vie après l école secondaire termes financiers : épargnes, intérêt composé, dépenses fixes et variables Attente et contenus d apprentissage Méthodes de mathématiques, 12 e année Attente Mathématiques financières élaborer un budget familial et un budget personnel pour les familles et les particuliers selon des études de cas Contenus d apprentissage Budget identifier par exploration les rubriques principales d un budget (p. ex., dépenses obligatoires : logement, nourriture, vêtements, transport, assurances; dépenses facultatives : frais de garderie, loisirs, voyage) discuter de l importance des différentes rubriques d un budget (p. ex., activités sportives et culturelles, loisirs, modes vestimentaires, dons de charité) selon les valeurs personnelles Préparation Résultats d apprentissage Éléments à considérer lors de la planification Connaissances préalables connaissance des opérations mathématiques de base familiarisation avec les rubriques principales d un budget personnel Matériel Annexe 1 le budget personnel mensuel Annexe 2 La liste d épicerie Accès aux ordinateurs et à l Internet Terminologie Budget, rubriques, dépenses fixes, dépenses variables, prix unitaire, liste d épicerie, épargnes. À la fin de cette leçon, les élèves auront acquis des connaissances concernant : les rubriques principales d un budget personnel la différence entre les dépenses variables et les dépenses fixes la nécessité de réduire les dépenses variables la préparation d une liste d épicerie À la fin de cette leçon, les élèves pourront : identifier leurs sources de revenus distinguer entre les dépenses fixes et variables donner des exemples de dépenses variables qu on peut réduire établir un budget personnel préparer une liste d épicerie et calculer le coût de la quantité nécessaire pour chacun des items commenter sur l importance de préparer une liste d épicerie Différenciation pédagogique offrir des occasions de travailler en équipe accommoder les élèves avec un PEI selon les directives de leur PEI favoriser les échanges d idées et d opinions des élèves fournir des rétroactions fréquentes afin de consolider les concepts de base de la leçon circuler pour vérifier le travail des équipes et répondre aux questions avec : L approche culturelle de l enseignement s assurer que les élèves utilisent la bonne terminologie en français

3 Mise en situation introduit le contexte de la leçon et dit aux élèves qu ils auront à préparer un budget pour les aider à gérer leur argent entame une discussion avec les élèves, à l aide de questions guidées, sur les sources de leurs revenus et leurs dépenses demande aux élèves de distinguer entre une dépense fixe et une dépense variable sollicite des exemples de dépenses et demande aux élèves d identifier le type demande aux élèves d écrire sur une feuille de papier 3 dépenses fixes et 3 dépenses variables courantes dans leur vie demande aux élèves de partager leurs réponses met l emphase sur le fait que plusieurs de nos dépenses sont variables et que nous pouvons souvent réduire ou couper ces dépenses demande aux élèves d identifier certaines de leurs dépenses variables qui peuvent être coupées et de partager leurs réponses avec la classe Questions guidées : Combien d entre vous tiennent compte de leurs revenus et de leurs dépenses? Combien d entre vous ont déjà préparé un budget ou ont déjà vu un exemple de budget? Combien d entre vous épargnent pour des études au Collège ou à l Université ou pour une formation en apprentissage (PAJO)? Avez-vous pensé à comment vous allez payer votre première année d études postsecondaire? De quelles sources allez-vous tirer vos sources de revenus? C est quoi la différence entre les dépenses fixes et les dépenses variables? Action demande aux élèves de compléter individuellement le tableau de l annexe 1 (Le budget personnel) qui identifie leurs sources de revenu et leurs dépenses demande aux élèves de partager leurs réponses avec la classe demande aux élèves ce qu ils font avec la somme d argent qui leur reste à la fin du mois et entame une discussion sur l importance et les avantages d épargner une somme fixe, à chaque paie, pour payer leurs études postsecondaires demande aux élèves, en équipes de trois, de préparer un menu (de 3 repas par jour) pour une semaine et de préparer une liste d épicerie en fonction du menu (incluant les quantités nécessaires pour chacun des items de la liste) demande aux élèves de visiter des sites internet de supermarchés pour identifier les prix des items de leur liste d épicerie demande aux élèves de compléter le tableau de l annexe 2 - La liste d épicerie Consolidation Les équipes présentent leur liste d épicerie au restant de la classe. fait un retour sur la leçon en réitérant la différence entre les dépenses fixes et variables et l importance de la réduction des dépenses variables invite les élèves à discuter de l importance de préparer une liste d épicerie et de la préparation d un budget pour les dépenses entame une discussion sur les épargnes effectuées quand on mange à la maison à la place d aller au restaurant Évaluation du rendement des élèves : Évaluation au service de l apprentissage discussions questions dirigées pistes de réflexion rétroactions fréquentes partage des résultats d apprentissage (les dépenses fixes et les dépenses variables et la réduction des dépenses variables) Évaluation du rendement des élèves : rétroactions fréquentes évaluation de la contribution des élèves lors du travail d équipe partage des résultats d apprentissage (les items du budget personnel) Évaluation du rendement des élèves : rétroactions à la suite de chaque présentation d équipe partage des résultats d apprentissage (préparation d une liste d épicerie) évaluation des annexes 1 et 2

4 Annexe 1 Le budget personnel mensuel Description (Exemples) Revenus Dépenses fixes Dépenses variables Emploi à temps-partiel 20 heures par 200 $ mois Facture de téléphone cellulaire 55 $ Argent de poche 160 $ Autre source de revenu.. Loisirs - cinéma 20 $ Loisirs -. Activités sportives -.. Transport Vêtements Dons de charité Activités culturelles - Nourriture - restaurants Balance = Revenus Dépenses fixes Dépenses variables = =..

5 Annexe 2 La liste d épicerie Noms des élèves de l équipe : Items d épicerie Quantité à acheter Prix unitaire Coût pour la quantité à acheter Coût total :

6 Plan de leçon 2 L intérêt composé et les prêts Un exemple d intégration de la littératie financière dans l enseignement du cours de Méthodes de mathématiques de 12 e année Programme-cadre : Mathématiques, 11 e et 12 e année, 2007 Année : 12 e Code du cours : MAP4C Durée : environ 70 minutes Résumé Cette leçon familiarise l élève avec le concept d intérêt composé et les facteurs qui influencent la valeur finale d un prêt. Elle introduit le concept des annuités et amène l élève à résoudre des problèmes portant sur des scénarios différents de prêts et de placements. avec la littératie financière planification financière (p. ex., mettre de l argent de côté et investir) épargnes, placements et investissements présentation d outils d épargne Attente et contenus d apprentissage Méthodes de mathématiques, 12 e année Attente Mathématiques financières résoudre des problèmes à caractère financier portant sur les prêts hypothécaires et annuités Contenus d apprentissage Prêts hypothécaires et annuités déterminer la valeur finale (VF), la valeur actuelle (VA) ou le montant du versement (M) à l aide d outils technologiques (p. ex., tableur, calculatrice à affichage graphique) dans le cas où la période de paiement et la période de capitalisation sont les mêmes Résultats d apprentissage À la fin de cette leçon, les élèves auront acquis des connaissances concernant : les intérêts simples et composés les facteurs qui influencent la valeur finale d un prêt le concept des annuités le calcul de la valeur finale et de la valeur actuelle d un prêt ou d un placement Préparation Éléments à considérer lors de la planification Connaissances préalables familiarisation avec le calcul de l intérêt simple et composé Matériel accès aux ordinateurs et à l internet calculatrices graphique ou tableurs Terminologie Épargne, investissement, placement, annuité, institution bancaire, institution financière, valeur actuelle, valeur finale, versement. À la fin de cette leçon, les élèves pourront : calculer l intérêt simple et composé résoudre des problèmes portant sur des scénarios différents de prêts et de placements Différenciation pédagogique offrir des occasions de travailler en équipe accommoder les élèves avec un PEI selon les directives de leur PEI favoriser les échanges d idées et d opinions des élèves fournir des rétroactions fréquentes afin de consolider les concepts de base de la leçon circuler pour vérifier le travail des équipes et répondre aux questions avec : L approche culturelle de l enseignement discussion à propos du Mouvement Desjardins

7 Mise en situation L enseignante ou l enseignant, à l aide de questions guidées : introduit le contexte et le menu de la leçon demande aux élèves de distinguer entre l intérêt simple et l intérêt composé demande aux élèves d identifier les facteurs qui influencent la valeur finale d un prêt explique l importance de l utilisation des outils technologiques dans le calcul des activités financières Questions guidées : C est quoi un «prêt»? Quels sont les facteurs qui affectent le montant à rembourser à l échéance de l emprunt? Quels sont les avantages d emprunter de l argent d une institution financière? Quels en sont les désavantages? Visite du site Desjardins pour trouver le taux d intérêt sur un prêt étudiant. Quelles sont des façons d éviter d emprunter de l argent? (p. ex., parler d épargnes et de différentes façons d épargner). Action demande aux élèves d estimer la valeur finale d un prêt d une somme de $ à un taux d intérêt composé annuellement de 5% au bout d une période de 10 ans introduit le concept des annuités introduit la formule M C 1 i m où : M = la valeur finale ou VF, C = la valeur actuelle ou VA, i (exprimé en décimale) = le taux d intérêt composé m fois par année et n = le nombre total de périodes d intérêt composé à l aide de la calculatrice graphique ou d un tableur, applique la formule pour résoudre le problème dont les élèves ont estimé la réponse demande aux élèves, en équipes de deux, de résoudre trois problèmes portant sur des scénarios différents de prêts et de placements circule pour vérifier le travail des équipes et répondre aux questions fait une correction collective pour trouver les réponses des 3 scénarios et identifie les facteurs qui affectent la valeur finale d un prêt Consolidation discute de l effet d un changement du taux d intérêt, de la durée et de la période de capitalisation sur la valeur finale d un placement ou d un emprunt entame une discussion avec la classe sur l importance de la gestion des dettes et d un budget équilibré visite avec les élèves le site Desjardins pour trouver le taux d intérêt sur un prêt étudiant à l adresse : produits_services/financement/etudiant/index.jsp assigne des exercices d application sur l intérêt composé et la valeur future pour une valeur actuelle d un prêt ou d un placement n Évaluation du rendement des élèves : Évaluation au service de l apprentissage discussions questions dirigées pistes de réflexion rétroactions fréquentes partage des résultats d apprentissage (les dépenses fixes et les dépenses variables et la réduction des dépenses variables) Évaluation du rendement des élèves : rétroactions fréquentes évaluation de la contribution des élèves lors du travail d équipe évaluation du travail d équipe (résolution des 3 problèmes) Évaluation du rendement des élèves : évaluation des exercices d application

8 Plan de leçon 3 Le coût des études postsecondaires et le budget personnel Un exemple d intégration de la littératie financière dans l enseignement du cours de Méthodes de mathématiques de 12 e année Programme-cadre : Mathématiques, 11 e et 12 e année, 2007 Année : 12 e Code du cours : MAP4C Durée : environ 140 minutes Résumé Cette leçon aide l élève à s établir un budget équilibré pour ses premiers 8 mois d études au postsecondaire. Il pourra suivre et modifier le budget tout au long de ses études postsecondaires. avec la littératie financière compréhension des besoins planification financière personnelle (p. ex., établir un budget, mettre de l argent de côté et investir) planification de la vie après l école secondaire Attente et contenus d apprentissage Méthodes de mathématiques, 12 e année Attente Mathématiques financières élaborer un budget familial et un budget personnel pour les familles et les particuliers selon des études de cas Contenus d apprentissage Budget identifier par exploration les rubriques principales d un budget (p. ex., dépenses obligatoires : logement, nourriture, vêtements, transport, assurances; dépenses facultatives : frais de garderie, économies, loisirs, voyage) discuter de l importance des différentes rubriques d un budget (p. ex., activités sportives et culturelles, loisirs, modes vestimentaires, dons de charité) selon les valeurs personnelles établir, à l aide ou non d outils technologiques (p. ex., tableur, logiciel de finances personnelles, Internet), un budget à partir d un scénario donné (p. ex., étudiant, célibataire, couple avec enfants, famille monoparentale) et justifier ce budget en tenant compte des dépenses obligatoires et facultatives Résultats d apprentissage À la fin de cette leçon, les élèves auront acquis des connaissances concernant : les rubriques principales d un budget pour les études au postsecondaire les prêts pour étudiantes et étudiants et les démarches de la demande À la fin de cette leçon, les élèves pourront : identifier les différents coûts rattachés à une année d études postsecondaires utiliser un logiciel Excel pour préparer un budget personnel équilibré pour une année d études postsecondaires Éléments à considérer lors de la planification Préparation Connaissances préalables Les élèves ne requièrent aucune connaissance préalable pour cette leçon Matériel annexe 1 : Le budget pour le postsecondaire un exemple de grille d évaluation accès aux ordinateurs et à l internet Terminologie Emprunt bancaire, RAFEO, hebdomadaire, mensuel, bimensuel, annuel, semestriel, Chèque TPS. Différenciation pédagogique offrir des occasions de travailler en équipe accommoder les élèves avec un PEI selon les directives de leur PEI favoriser les échanges d idées et d opinions des élèves fournir des rétroactions fréquentes afin de consolider les concepts de base de la leçon réduire la durée du budget (un semestre à la place de l année scolaire) avec : L approche culturelle de l enseignement s assurer que les élèves utilisent la bonne terminologie en français

9 Mise en situation fait visionner la vidéo «bâtir son avenir» ou «le crédit» sur le site de tfo.org entame une discussion, à l aide de questions guidées, sur les dépenses rattachées aux études postsecondaires demande aux élèves de visiter le site web de la Caisse Populaire et celui de RAFEO pour rechercher les démarches à suivre et les montants d emprunt pour les prêts d étudiantes et d étudiants Questions guidées : Combien d argent penses-tu avoir besoin l an prochain pour ton année d études au postsecondaire? Vas-tu recevoir de l aide financière de tes parents lors de tes études postsecondaires? Penses-tu avoir besoin d un prêt? Pourquoi devrais-tu te préparer un budget avant l université ou le collège? Devrais-tu sous-estimer ou surévaluer les dépenses? Comment peux-tu t assurer de suivre ton budget? Action présente l annexe 1 (Le budget postsecondaire) aux élèves explique qu il faut inscrire leurs dépenses sur une colonne «coût estimé» et que l an prochain ils vont pouvoir mettre les coûts actuels et voir la différence explique aux élèves qu il y a certaines dépenses qui ne s appliquent pas à eux qu ils doivent appliquer leur propre cas explique aux élèves que les revenus doivent inclure la source de revenu (p.ex., emploi à McDonald; revenus des parents) explique aux élèves que les revenus et les dépenses peuvent fluctuer d un mois à l autre (p. ex., les frais de scolarité sont payés en septembre et en janvier) explique aux élèves qu ils doivent préparer leur budget pour les 8 mois (deux semestres, de septembre à avril) demande aux élèves de préparer leur budget à l aide du logiciel Excel discute avec les élèves des critères de succès et ensuite remet la grille d évaluation à chaque élève (Annexe 3 un exemple de grille) demande aux élèves de lui montrer l ébauche de leur budget personnel explique, aux élèves qui ont le besoin, l usage du logiciel Excel circule pour aider les élèves pendant et répondre à leurs questions Consolidation demande aux élèves de partager avec le restant de la classe l ébauche de leur budget personnel demande aux élèves de raffiner leur ébauche et de remettre la version finale de leur budget personnel remet le budget corrigé à chaque élève et discute des erreurs communes pose les questions suivantes pour entamer une discussion : Êtes vous surpris avec certains coûts identifiés tout au long du budget? Est-ce que vos revenus sont plus élevés que vos dépenses? Sinon, qu est-ce que vous devez faire pour vous assurer que vos coûts soient couverts durant vos études? (Discuter d épargnes, d application pour RAFEO, de minimiser certains coûts variables). demande aux élèves de revoir leur budget et de l ajuster afin que leurs revenus et leurs dépenses balancent modélise comment garder un budget à jour Évaluation du rendement des élèves : Évaluation au service de l apprentissage questionnement pistes de réflexion discussions rétroactions fréquentes Évaluation du rendement des élèves : rétroactions fréquentes évaluation de l ébauche du budget personnel Évaluation du rendement des élèves : évaluation du budget final des élèves selon la grille d évaluation

10 Annexe 1 Le budget pour les études postsecondaires Il est maintenant temps de penser aux études postsecondaires. Quel collège ou quelle université vais-je fréquenter? Où vais-je habiter? Quelles sont mes sources de revenus et quelles seront mes dépenses mensuelles? Tant de questions à se poser! Lors de cette activité, nous allons identifier toutes nos sources de revenus pour l an prochain et toutes les dépenses prévues. Par la suite, nous allons préparer nos budgets mensuels pour chaque mois de l année scolaire (pour un total de 8 mois - de septembre à avril). Nous allons travailler par étape. Étape 1: Identification de tes dépenses pour l année scolaire A) Identifie tes dépenses fixes pour l année scolaire Frais de scolarité Logement Télécommunications (téléphone, câble, Internet) Paiement pour des prêts (intérêt sur un prêt de la banque) Passe-métro Passe pour gym, yoga, etc. Autres? B) Identifie tes dépenses variables pour l année scolaire Nourriture : épicerie, restaurants Ordinateurs (matériel, logiciels, accessoires) Fournitures d études (papier crayon, encre, dossiers, etc.) Transport (local et pour visiter la famille, s il y a lieu) Vêtements Soins personnels (articles de toilette, coiffure, maquillage, lavage, etc.) Loisirs (films, jeux, DVD, musique, clubs, concerts, sports) Voyages Cadeaux Manuels scolaires Assurance médicale (s il y a lieu) Autres? Étape 2- Identification de tes sources de revenus pour l an prochain 1. Est-ce que tu planifie travailler à temps partiel pendant mes études? a. Si oui, combien d heures par semaine? b. A quel salaire par heure? c. Calcule le total de ce salaire par mois. 2. Est-ce que tes parents planifient m aider financièrement? a. Si oui, combien planifient-ils me donner par année? b. Est-ce qu ils vont diviser cette somme d argent par semaine? Par mois? 3. Est-ce que tu planifie sortir un prêt bancaire? a. Si oui, pour quel montant? b. Le taux d intérêt? c. Qui va signer pour moi? 4. Est-ce que tu planifie faire une demande auprès de RAFEO? a. Si oui, voir formulaire et voir le montant que tu es éligible à recevoir. b. Le montant est divisé en deux : septembre et janvier 5. Un chèque de TPS (aller trouver le montant exact à l Internet) 6. Planifies-tu recevoir des cadeaux monétaires au long de l année? a. Si oui, quel montant et quels mois de l année? 7. Autres sources de revenus?

11 Prépare un tableau pour tous tes revenus, tes dépenses fixes et tes dépenses variables. Exemple : Sources de revenues Emploi tempspartiel Support des parents Hebdomadaire Bimensuel Mensuel Semestriel Année scolaire 8 heures x 10.25$ 400$ Total Total mensuel Trouve le revenu mensuel Hebdomadaire x4 Deux semaines x2 Mensuel Semestriel /4 Année scolaire /8

12 Mathématiques 12 e année MAP4C Évaluation de l apprentissage : Le budget postsecondaire Nom :. Date :.. Attente Élaborer un budget familial et un budget personnel pour les familles et les particuliers selon des études de cas. GRILLE D'ÉVALUATION DU RENDEMENT MAP4M Compétences Niveau Niveau 2 Niveau 3 Niveau 4 Connaissance/compréhension L'élève : Connaissance et compréhension des éléments à l'étude (p.ex., les types de coûts associés aux études postsecondaires; l élève comprend les besoins pour survivre) Habiletés de la pensée L'élève : Utilisation des habiletés de planification et de la pensée critique. (L élève établit une liste de revenus et de coûts et divise selon la fréquence de ses revenus et coûts; elle/il recherche les coûts et prix exacts). démontre une connaissance et compréhension limitée des éléments à l'étude. utilise les habiletés de planification et de la pensée critique avec une efficacité limitée. Communication L'élève : Expression et organisation des idées et de l'information et l'utilisation des conventions mathématiques. (L élève utilise des tableaux clairs pour présenter ses recherches, utilise un bon vocabulaire français, met un titre à chaque dépense et chaque revenu). exprime et organise les idées et l'information et utilise les conventions mathématiques avec une efficacité limitée. Mise en application L'élève : Application des connaissances et des habiletés dans des contextes familiers et à de nouveaux contextes. (L élève utilise les bonnes équations pour établir le montant mensuel de chaque dépense et revenu, et divise les coûts selon la fréquence et le temps de l année). applique les connaissances et les habiletés dans des contextes familiers et à de nouveaux contextes avec une efficacité limitée. démontre une connaissance et compréhension partielle des éléments à l'étude. utilise les habiletés de planification et de la pensée critique avec une certaine efficacité. exprime et organise les idées et l'information et utilise les conventions mathématiques avec une certaine efficacité. applique les connaissances et les habiletés dans des contextes familiers et à de nouveaux contextes avec une certaine efficacité. démontre une bonne connaissance et compréhension des éléments à l'étude. utilise les habiletés de planification et de la pensée critique avec efficacité. exprime et organise les idées et l'information et utilise les conventions mathématiques avec efficacité. applique les connaissances et les habiletés dans des contextes familiers à de nouveaux contextes avec efficacité. démontre une connaissance et compréhension approfondie des éléments à l'étude. utilise les habiletés de planification et de la pensée critique avec beaucoup d'efficacité. exprime et organise les idées et l'information et utilise les conventions mathématiques avec beaucoup d'efficacité. applique les connaissances et les habiletés dans des contextes familiers et à de nouveaux contextes avec beaucoup d'efficacité.