Questionnaire personnel et confidentiel ÉVALUATION DE LA SITUATION FINANCIERE POUR

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1 Questionnaire personnel et confidentiel ÉVALUATION DE LA SITUATION FINANCIERE POUR

2 [&ss('cash_tax073','1')&] Table des matières -- Liste des documents 1. Renseignements personnels 2. Sommaire de l actif et du passif 3. Sommaire des assurances 4. Sommaire des flux de trésorerie 5. Rentes et autres flux entrants (Renseignements concernant les régimes de retraite) 6. Objectifs de vie 7. Épargne 8. Profil d investisseur 9. Répartition de l actif 10. Stratégies d auto-modélisation -- Autorisation Liste des documents Instructions Pour simplifier la cueillette des données, ayez en mains les documents suivants, pour vous et votre conjoint. Toutefois, veuillez nous faire parvenir seulement les documents sélectionnés. Trois derniers talons de paie Livret(s) des avantages sociaux Dernier(s) relevé(s) des avantages sociaux Dernier(s) relevé(s) du régime de retraite et/ou livrets explicatifs du régime Déclarations de revenus des deux dernières années Avis de cotisation RPC/RRQ État des cotisations États des placements et/ou copies à jour de : REER Portefeuille d investissement Documentation concernant tout passif à court terme (prêts hypothécaires, marges de crédit, cartes de crédit, etc.) Contrats d assurance vie, invalidité, maladie grave et soins de longue durée Testament et/ou mandat en cas d inaptitude Contrat de mariage Entente de divorce/séparation

3 1. Renseignements personnels État civil Langue Marié Célibataire Conjoint de fait Divorcé Veuf Séparé Français Anglais Titre Prénom Nom N.A.S. Sexe Date de naissance Retraite à (Âge au début de la retraite) Décès à (Hypothèse de mortalité) Client Conjoint Adresse Ville Pays Province Code postal Téléphone Courriel Personnes à charge Nom (Prénom, Date de et si nécessaire, naissance nom de famille) N.A.S. Lien de parenté s de soutien Coût annuel total OU Nom de l Institution Scolarité Héberge ment Hypothèse d inflation Hypothèse d inflation % Autres renseignements Client Conjoint Pourcentage RRQ / RPC % % OU Montant RRQ / RPC Nombre d année de résidence au Canada (à l âge de 65 ans) $ $ 40 ans et plus 40 ans et plus 30 à 39 ans 30 à 39 ans 20 à 29 ans 20 à 29 ans 10 à 19 ans 10 à 19 ans moins de 10 ans ou retenu moins de 10 ans ou récupéré Cotisations REER inutilisées $ $ État civil

4 2. Sommaire de l actif et du passif Placements détenus à la FBN Placements client Placements du conjoint Placements enregistrés $ $ Placements non enregistrés $ $ Passif $ $ Placements détenus ailleurs Placements client(e) Placements du conjoint(e) Placements enregistrés $ $ Placements non enregistrés $ $ Passif $ $ Placements des personnes à charge FBN Ailleurs REEE ou autres placements des personnes à charge $ $ Utilisation personnelle (Ex : Résidence, chalet, bateau, immeuble locatif, sociétés) Actifs communs Actifs du client Actifs du conjoint Résidence $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ Passif (hypothèque, crédit personnel) $ $ $ 3. Sommaire des assurances Assurance vie Client Conjoint Vie entière (exemples : Permanente; Temporaire 100 ans; Vie universelle) $ $ Collective ou temporaire (exemples : 1 an; 5 ans; 10 ans, etc.) $ $ Conjoint premier décès $ Conjoint deuxième décès $ Assurance invalidité Client Conjoint Revenu annuel provenant des prestations $ $ Taux d indexation des prestations % % Traitement fiscal des prestations imposable non Imposable imposable non Imposable Montant forfaitaire libre d impôt $ $

5 4. Sommaire des flux de trésorerie Flux des trésorerie Client Conjoint Revenu personnel (avant impôt) $ $ Revenu de placement $ $ Épargne REER par année $ $ Épargne REER de conjoint par année $ $ Autre épargne $ $ Épargne éducation (REEE) par année $ $ Déductions d impôt / Allégement fiscal $ $ 5. Rentes et autres flux entrants Exemples : Rente RRQ si vous connaissez le montant exact; rentes de régimes de pension agréés; rentes prescrites; montants provenant de la vente d actifs (résidence, chalet, immeuble locatif, entreprise, achalandage etc.) ; héritage et assurance-vie à recevoir Description Prestataire Montant début fin Index. Impôt % au décès % inval. Client Conjoint (e) Conjoint (Couple) Pourcentage au décès - Les régimes de retraite à prestations déterminées comportent des prestations de survivant qui sont payables advenant que le cotisant décède soit avant ou après l'âge de sa retraite. Vous devriez indiquer dans ce champ le pourcentage prévu des prestations qui seront toujours versées au survivant en l'occurrence d'un décès se produisant maintenant. Faites preuve de prudence! Plusieurs régimes de retraite prévoient une prestation au survivant de 60 %. Cependant, vous avez indiqué quelles étaient les prestations de retraite en vous fondant sur l'hypothèse que le client travaille jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge qu'il a ciblé pour sa retraite. En conséquence, si le client venait à décéder demain, il n'obtiendrait que les prestations basées sur un nombre d'année de service à ce jour. Pourcentage en cas d'invalidité - Les régimes de retraite à prestations déterminées comportent des prestations de survivant qui sont payables advenant que le cotisant devienne invalide avant la retraite. Vous devriez indiquer dans ce champ le pourcentage de la prestation établie qui continuerait d'être versé au survivant advenant une invalidité se produisant maintenant. Une fois de plus, faites preuve de prudence. Les prestations seront fondées sur le nombre d'années de service à ce jour et excluront les années de service à venir qui étaient escomptées dans le cadre du scénario de retraite original.

6 6. Objectifs de vie Exemples : Montants requis pour l achat d actifs (résidence, condo, chalet, bateau etc.); revenus supplémentaire de retraite dépassant le montant de base requis à la retraite (pour voyages, train de vie plus actif au cours des premières années de retraite etc.) Description Propriété Montant début fin Index. Priorité % au décès % inval. Client Conjoint (e) Conjoint (Couple) Coût de vie actuel généré $ % % % Revenu de retraite annuel requis $ % % % $ % % % $ % % % $ % % % $ % % % $ 3% % % Pourcentage au décès - Ceci vous laisse indiquer quelle part de chaque objectif se poursuivrait dans l'éventualité du décès du client ou de son conjoint. Il y a certains objectifs qui normalement demeureraient à 100 % après le décès, comme les objectifs de financement des études puisque la majorité des clients voudront s'assurer que leur progéniture puisse s'instruire quelles que soient les circonstances. Toutefois, certains objectifs, disons un périple autour du monde à la retraite, pourraient être établis à 0 %, ou peut-être à 50 % si seulement un des conjoints était du voyage. Pourcentage en cas d'invalidité - Tout comme pour le pourcentage au décès ci haut, vous pouvez indiquer ici quelle part de chaque objectif se poursuivrait dans l'éventualité où le client ou son conjoint serait invalide. 7. Épargne supplémentaire Exemples : Épargne qui commencera lorsque le client aura terminé les paiements hypothécaires; Épargne pour certains objectifs précis; Épargne pour épuiser les contributions REER inutilisées Description Type de placement (voir code) Montant annuel client ou conjoint Montant annuel employeur début fin Index. $ $ % $ $ % $ $ % $ $ % $ $ % Types de placement 1 Épargne retraite enregistrée client 2 Épargne du régime de retraite enregistrée (RERR) client 3 Épargne retraite enregistrée conjoint 4 Épargne du régime de retraite enregistrée (RERR) conjoint 5 Autres épargnes client 6 Autres épargnes conjoint 7 Épargne pour l éducation 8. Profil d investisseur

7 8. Profil d investisseur 1. Parmi les énoncés ci-après, quel est celui qui décrit le mieux votre situation financière actuelle? 2. Ma situation personnelle est telle que des pertes à court terme compromettraient ma stabilité financière. 3. Dans quelle mesure dépendrez-vous de ce portefeuille pour vos dépenses courantes? Par dépenses courantes on entend les dépenses mensuelles habituelles telles que le logement, la nourriture, les vêtements, le transport, l'assurance, etc. ainsi que les dépenses moins fréquentes telles que les vacances, les activités de loisirs, les cadeaux, les dons, etc. Pas très stable Actuellement stable mais pourrait changer Très stable et devrait le demeurer dans un avenir prévisible Oui. Si vous avez répondu «Oui», vous serez orienté vers une stratégie de placement à risque moins élevé. Non. Je dépendrai fortement de ce portefeuille pour mon revenu. Je dépendrai moyennement de ce portefeuille pour mon revenu. Je ne dépendrai pas du tout de ce portefeuille pour mon revenu. Si vous dépendrez de ce portefeuille pour vos dépenses courantes, quel montant vous attendez vous à en retirer annuellement? $ 4. Quel est l'énoncé qui décrit le mieux votre expérience antérieure de placement? Je me suis jusqu'à présent limité aux CPG et aux obligations, car j'avais besoin d'un revenu régulier et je désirais garantir mon capital. Dans mes placements, je recherchais une croissance modérée du capital en même temps que la sécurité du capital et du revenu. Je détiens une combinaison de liquidités, de titres à revenu fixe et de titres de participation afin d'obtenir la croissance et le revenu, moyennant un niveau de risque modéré. J'ai mis l'accent sur des placements de croissance (tels que des actions et fonds d'actions) en vue d'une appréciation du capital à long terme et j'ai accepté le niveau plus élevé de risque et de volatilité inhérent à cette stratégie J'ai eu tendance à acheter des titres volatils et à haut risque qui offrent un potentiel de rendement élevé 5. Je prévois détenir ce portefeuille pendant: Moins d'un an De un à trois ans De trois à cinq ans De cinq à dix ans Dix ans ou plus Plus votre horizon de placement est court, plus votre tolérance aux pertes en capital est faible, plus vos besoins de liquidités sont élevés. Si vous prévoyez acheter une voiture ou une maison dans un proche avenir, vous ne pouvez vous permettre d'être bloqué par vos placements (besoins de liquidités). Vous voudrez également limiter vos pertes éventuelles en capital. Un horizon de placement plus long vous permettra de bénéficier d'un potentiel de rendement plus élevé, car vous serez en meilleure position pour composer avec les fluctuations à court terme du marché

8 8. Profil d investisseur 6. Sachant que les placements qui génèrent des revenus sont généralement plus sûrs que les placements visant la croissance, qui rapportent peu on pas de revenus, et que les placements plus sûrs offrent généralement des rendements moins élevés que les placements visant la croissance, quel genre de placement préférez vous? Je préfère les placements qui offrent des revenus stables plutôt qu'une augmentation de la valeur du placement. L'augmentation de la valeur du placement et l'obtention de revenus stables sont toutes deux importantes pour moi. Je recherche principalement l'augmentation de la valeur du placement. Je préfère le potentiel de croissance à l'obtention d'un revenu stable. 7. Je privilégie un placement assorti : De peu de risques mais n'offrant qu'un potentiel de croissance modeste. De risques moyens avec un potentiel modéré d'augmentation de la valeur du placement. De risques importants avec un potentiel élevé d'augmentation de la valeur du placement. 8. Quelle est, sur une année, la baisse temporaire de valeur de vos placements que vous seriez disposé à accepter? 9. Les choix ci-contre indiquent les résultats éventuels d'un placement de $ après une période de 12 mois. Lequel choisiriez vous? 10. Si votre placement perdait de la valeur sur un an mais que cette perte était conforme à la tendance du marché, quelle serait votre réaction? Jusqu'à 5 % De 5 % à 10 % De 10 % à 15 % Plus de 15 % Placement A $ $ Placement B $ $ Placement C $ $ Placement D $ $ Je ne tolérerais que des pertes légères. Je tolérerais une année de rendement médiocre. Je tolérerais plus d'une année de rendement médiocre.

9 8. Profil d investisseur 11. Quel est l'énoncé qui décrit le mieux votre principal objectif de placement pour ce portefeuille? Je veux préserver mon capital et (ou) obtenir un revenu stable pour faire face à mes dépenses courantes. Bien que je sois peu enclin à courir des risques, je ne suis pas opposé à l'idée d'investir une petite partie du portefeuille sur le marché boursier, principalement pour neutraliser les effets de l'inflation. J'investis à long terme, mais pour moi l'obtention d'un revenu importe plus que l'appréciation du capital étant donné que j'ai besoin (ou que je pourrais avoir besoin) d'un revenu tiré de ce portefeuille de placement pour couvrir mes dépenses courantes. J'aime également la stabilité que procure l'investissement de la majeure partie du portefeuille dans des titres à revenu fixe. Je suis prêt à accepter un certain risque afin de faire fructifier mon capital mais je ne me sentirais pas à l'aise si la valeur de mes placements devait subir d'importantes fluctuations. J'investis à long terme et l'appréciation du capital m'importe plus que l'obtention de revenus lorsque je définis mes objectifs de placement et mes besoins personnels. Je suis disposé à supporter un niveau modéré de risque et de volatilité pour faire croître mon capital mais j'apprécie la stabilité que procure l'investissement d'une grande partie du portefeuille dans des titres à revenu fixe. Je recherche principalement l'appréciation du capital. Je n'ai pas du tout besoin du revenu généré par ce portefeuille pour compléter mes autres revenus et je suis disposé à accepter des fluctuations importantes de sa valeur. Bien que je sois prêt à accepter un niveau de risque élevé, pour des rendements potentiellement plus importants, je ne me sentirais pas à l'aise si 100 % du portefeuille était investi sur le marché boursier. Je recherche uniquement l'appréciation du capital et je veux maximiser le rendement potentiel de ce portefeuille en investissant la majeure partie ou la totalité de celui-ci sur le marché boursier. Je reconnais qu'en agissant ainsi, je prends des risques élevés. Je suis également disposé à accepter des fluctuations importantes de la valeur de mes placements en échange de rendements potentiellement beaucoup plus élevés.

10 Autorisation À QUI DE DROIT : Je vous autorise par la présente à communiquer à tout renseignement et/ou document concernant mes affaires avec votre organisation. Fait le 200, à.

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