avec la Standard Life Comment utiliser facilement les Outils de planification de la retraite Vers une meilleure retraite

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1 Vers une meilleure retraite Outils de planification de la retraite Comment utiliser facilement les Outils de planification de la retraite avec la Standard Life Développés par Commandités exclusivement par la Standard Life Standard Life 1 de 12

2 Laissez vous guider en cinq étapes faciles pour apprendre comment utiliser les Outils de planification de la retraite afin d optimiser la planification financière. Aidez vos clients à développer des plans de retraite prenant en compte leur perspective familiale. Utilisez facilement nos cinq calculateurs et deux outils rapides en suivant les instructions détaillées sur des captures d écran. Étape 1 Étape 2 Vous pouvez accéder en un clic aux Outils de planification de la retraite à partir de la Source du conseiller : Cliquez sur le logo des Outils affiché sur la page d accueil. Ajoutez l adresse à vos favoris : Une fois sur la page d accueil, voici comment accéder aux Outils : Vous voulez jeter un coup d œil aux outils et calculateurs? Cliquez sur Vous voulez enregistrer l information que vous allez recueillir? Cliquez sur Inscription puis suivez les directives pour vous enregistrer. Vous recevrez ensuite votre mot de passe par courriel. C est rapide et gratuit! Vous êtes déjà inscrit? Entrez votre adresse courriel, votre mot de passe puis cliquez sur Vous avez besoin d aide pour recueillir l information des clients? Utilisez notre formulaire de données. Étape 3 Une fois votre session ouverte : S il s agit de votre première visite ou d un nouveau dossier, cliquez sur Créer un nouveau client. Si vous souhaitez revenir sur vos précédents dossiers, dans le tableau de la Liste de clients, cliquez sur Sélectionner à côté du dossier client que vous voulez consulter. Notez que vous pouvez en tout temps vous inscrire et enregistrer l information que vous avez recueillie en utilisant le lien S inscrire et sauvegarder présent en haut de chaque page. Étape 4 Dans la fenêtre qui apparaît, entrez les données dans chacun des quatre onglets. Quelques conseils : Si votre analyse comprend votre client et son conjoint, cliquez sur Analyse combinée et entrez les données pour les deux personnes du couple. Notez que vous avez la possibilité d illustrer jusqu à quatre périodes de revenu de retraite. Les hypothèses sont remplies par défaut, il vous est toutefois possible de les modifier. 2 de 12 Standard Life

3 Étape 5 Naviguez à travers les quatre onglets principaux en fonction de vos besoins : Nous détaillons ci dessous la section Calculateurs La section Étapes de la vie affiche une liste dynamique d événements qui peuvent faire naître des besoins financiers spécifiques et génère des solutions produit pour aider à répondre à ces besoins. Les étapes de la vie sont présélectionnées selon les caractéristiques de votre client (âge, situation familiale, etc.). Il vous est toutefois possible de les sélectionner ou désélectionner manuellement. La section Arbre Généalogique facilite vos activités de prospection en vous donnant une perspective familiale. Un arbre généalogique vous permet d enregistrer facilement l information relative à votre client et aux membres de sa famille, jusqu à quatre générations d individus. La section Rapport Client vous permet d éditer en quelques secondes un rapport client personnalisé, basé sur les étapes de la vie et les calculateurs que vous avez sélectionnés. Il vous est possible de choisir les éléments que vous voulez afficher dans le rapport. Voir également l exemple de rapport client sur la page d accueil. Section Calculateurs Grâce à une application centrale pour la saisie de données, ces calculateurs faciles à utiliser vous permettent de développer différents scénarios qui seront inclus dans votre rapport client. Les calculateurs prennent en considération les éléments importants tels que la valeur nette totale de votre client, les besoins de revenu, l imposition, et la planification des besoins successoraux. Vous disposez de cinq calculateurs, à utiliser à votre guise. Notez toutefois que le point de départ, que vous devez remplir en premier lieu, est La projection financière. Vous disposez également de deux outils rapides qui vous permettent d effectuer des calculs éclairs pour vos clients sans avoir à entrer l ensemble de leur information financière. Utilisez la fonction «Parlez de cet outil à un collègue», dans la partie supérieure de chaque page, pour envoyer un courriel personnalisé préconçu. Le mode d emploi de chacun de ces outils est décrit dans les pages suivantes. Si vous éprouvez des problèmes techniques ou avez besoin d assistance, vous pouvez en tout temps communiquer avec EquiSoft à l adresse suivante : support_rpt@equisoft.com Standard Life 3 de 12

4 La projection financière Évaluez si les besoins financiers de vos clients seront satisfaits durant toute leur retraite, avec la possibilité d illustrer jusqu à quatre différents niveaux de revenu de retraite. Les données apparaissant dans la(les) colonne(s) de gauche (non modifiables à cette étape) reprennent l information que vous avez remplie à l étape 4. La(les) colonne(s) de droite vous permet(tent) de créer un scénario alternatif pour vos clients. Il vous suffit d entrer les nouveaux chiffres pour ce scénario. Notez que vous avez la possibilité d illustrer jusqu à quatre périodes de revenu de retraite, exprimées en % ou en $. Vous pouvez également, dans le scénario alternatif, modifier les hypothèses en fonction de données plus spécifiques. Une fois l information remplie, cliquez sur Calculez. 4 de 12 Standard Life

5 Les graphiques montrent à vos clients la valeur estimative de leur actif à l âge de la retraite en fonction de leur situation courante et du scénario alternatif que vous avez créé pour eux. La projection financière Sélectionnez Afficher les infobulles pour les graphiques pour obtenir de l information détaillée en glissant simplement votre souris sur les graphiques. Standard Life 5 de 12

6 Investir sur les marchés à la retraite Illustrez à vos clients le bénéfice de continuer à investir dans des placements à rendements variables à la retraite. L information apparaissant avant Type d investisseur a déjà été remplie dans le calculateur La projection financière. Sélectionnez dans le menu déroulant les portefeuilles de votre client et de son conjoint, le cas échéant. Vous pouvez sélectionner un des portefeuilles prédéterminés ou composer un portefeuille «à la carte» au moyen des champs présents après la liste de choix. Une fois l information remplie, cliquez sur Calculez. L impact des RFG sur la retraite Illustrez à vos clients l impact des frais de gestion sur les portefeuilles, en phase d accumulation et à la retraite. L information apparaissant avant Fonds Client a déjà été remplie dans le calculateur La projection financière. Pour le scénario 1, sélectionnez dans la liste de choix le type de fonds ou de portefeuille actuel de votre client et de son conjoint, le cas échéant. Pour le scénario 2, sélectionnez dans la liste de choix un fonds ou un portefeuille Standard Life comparable, puis une des séries. Veillez à ce que votre client et son conjoint, le cas échéant, aient un actif suffisant pour pouvoir investir dans la série que vous avez sélectionnée. Une fois l information remplie, cliquez sur Calculez. 6 de 12 Standard Life

7 Le graphique montre à vos clients l évolution de la valeur de leur actif durant la retraite en fonction du type d investissement et des rendements variables que vous avez sélectionnés. (Les taux de rendement historiques utilisés dans cet outil remontent à 1970.) Sélectionnez Afficher les infobulles pour les graphiques pour obtenir de l information détaillée en glissant simplement votre souris sur les graphiques. Les graphiques illustrent la valeur estimative de l actif de votre client à l âge de la projection selon le scénario 1 (fonds ou portefeuille actuel) versus le scénario 2 (fonds ou portefeuille Standard Life comparable). Accédez aux sommaires mensuels des fonds et des portefeuilles Standard Life en cliquant sur les liens affichés dans le tableau. Investir sur les marchés à la retraite L impact des RFG sur la retraite Pressé par le temps? Consultez aussi les outils rapides Sélecteur d indice et Sélecteur de RFG Standard Life 7 de 12

8 Couvrir les dépenses de base avec les rentes Illustrez à vos clients comment couvrir les dépenses de base ou générer un revenu additionnel avec les rentes viagères. L information apparaissant avant Dépenses mensuelles a déjà été remplie dans le calculateur La projection financière. Remplissez les champs en fonction des dépenses mensuelles de votre client, ou entrez directement le montant total. Sélectionnez dans les menus déroulants la source de fonds de la rente ainsi que le type de rente de votre client. Une fois l information remplie, cliquez sur Calculez. Fractionnement du revenu de pension Montrez à vos clients comment réduire les impôts du couple avec le fractionnement du revenu de pension. Pour pouvoir utiliser ce calculateur, vous devez avoir sélectionné Analyse combinée à l étape 4 et avoir recueilli l information relative à votre client et à son conjoint. 1 L information apparaissant avant Revenus désirés détaillés a déjà été remplie dans le calculateur La projection financière. 2 Remplissez les champs si nécessaire ou modifiez les en fonction des revenus admissibles et non admissibles de votre client et de son conjoint. En utilisant la fonctionnalité cliquer glisser de l échelle à curseur, vous pouvez identifier les scénarios optimaux pour chacun des contribuables du couple. 8 de 12 Standard Life 1 Veillez à ce que les montants saisis ici représentent des revenus de pension admissibles. 2 Veillez à ce que les montants saisis ici représentent tout autre revenu non admissible au titre des règles du fractionnement du revenu de pension.

9 Les graphiques montrent à vos clients l actif qui sera disponible à leur retraite, le coût de la rente choisie et l actif restant après l achat de la rente. Si vos clients n ont pas l actif suffisant pour acheter une rente pouvant couvrir leurs dépenses mensuelles, les graphiques afficheront le montant du revenu généré par la rente pouvant être achetée avec leur actif. Deux options sont exposées : sans garantie ou avec une garantie de 10 ans. Le graphique illustre le montant de l impôt de votre client, celui de son conjoint et le montant de l impôt combiné du couple en fonction de sa situation courante et en bénéficiant du fractionnement du revenu de pension. Le tableau fournit tous les détails quant au calcul du fractionnement du revenu de pension. Plus le montant combiné est élevé, plus la situation du couple est optimale. Couvrir les dépenses de base avec les rentes Fractionnement du revenu de pension Des documents explicatifs sur le fractionnement du revenu de pension sont disponibles pour téléchargement. Standard Life 9 de 12

10 Outils rapides Ces deux outils rapides vous permettent d effectuer des calculs éclairs pour vos clients sans avoir à entrer l ensemble de leur information financière. Sélecteur d indice Illustrez à vos clients le rendement historique de différents portefeuilles/indices. Vous pouvez aussi faire une comparaison avec un taux de rendement fixe de CPG. Remplissez le premier champ avec le montant de départ que votre client souhaite investir (ce montant peut correspondre à celui de son actif actuel). Sélectionnez dans les menus déroulants l échelle de dates que vous voulez illustrer. (Les taux de rendement historiques remontent à 1970.) Sélectionnez les portefeuilles et indices dont vous voulez afficher la performance historique. Une fois l information remplie, cliquez sur Calculez. Sélecteur de RFG Cet outil vous permet de voir l effet de différents RFG sur la valeur du portefeuille au cours d une période donnée. Remplissez les champs concernant l âge de votre client et les caractéristiques de son investissement (montant de départ, retour sur investissement, montant additionel et retraits périodiques). Sélectionnez dans les menus déroulants le fonds générique et le fonds Standard Life que vous voulez comparer. Vous pouvez aussi entrer un RFG personnalisé et comparer avec un fonds Standard Life. Une fois l information remplie, cliquez sur Calculez. 10 de 12 Standard Life

11 Le graphique montre à votre client la performance historique des portefeuilles/ indices sélectionnés sur l échelle de date voulue. Il vous est possible d obtenir une vue plus détaillée sur une période de temps, simplement en utilisant la fonction cliquer glisser à même le graphique. Les graphiques illustrent l évolution de la valeur du portefeuille de votre client selon le type de fonds sélectionné. Accédez aux sommaires mensuels des fonds et des portefeuilles Standard Life en cliquant sur les liens affichés dans le tableau. Vous pouvez revenir à la vue précédente en cliquant sur Sélecteur d indice Sélecteur de RFG Standard Life 11 de 12

12 Retraite Investissements Assurance À bientôt Région de l Est regionest@standardlife.ca Région du Centre central@standardlife.ca Région de l Ouest western@standardlife.ca Compagnie d assurance Standard Life du Canada Fonds de placement Standard Life Ltée Octobre de 12 Standard Life F6287A