L' individualisation maximale dans la prévoyance professionnelle

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1 L' individualisation maximale dans la prévoyance professionnelle

2 Organisation La Fondation collective PensFlex a été fondée en l an 2000 avec un objectif clair : offrir aux détenteurs d avoirs de prévoyance professionnelle plus de liberté et de transparence dans la gestion des capitaux de prévoyance. La gestion de la Fondation et les activités de conseil sont assurées par PensExpert SA. La caisse de pension PKG est responsable de la gestion technique. En ce qui concerne le placement des avoirs de prévoyance, PensFlex coopère avec les banquiers privés Reichmuth & Co, la banque privée Notenstein et la banque Edmond de Rothschild (Suisse) S.A. Assurés Conseil en stratégie de placement Banques partenaires Choix de la stratégie de placement Feuille de stratégie Gérance Conseil fiscal et prévoyance Dépôt et gestion de fortune Contrat de travail Réassureur Entreprise Contrat d affiliation Gestion technique PKG Prévoyance Structure de prévoyance Le législateur autorise le libre choix de la stratégie de placement pour les personnes assurées à partir du salaire du fonds de garantie (150% du salaire maximum LPP). En conséquence, de telles solutions ne peuvent être appliquées qu avec un modèle de prévoyance scindé (splitting). PensFlex offre, à cet effet, la possibilité de structurer de manière très individuelle le plan de prévoyance pour chaque entreprise affiliée. Les prestations de risque pour l invalidité et le décès ainsi que l épargne retraite peuvent ainsi être harmonisées de manière optimale avec la caisse de pension de base. Dans l exemple ci-après, le plan de prévoyance PensFlex a été coordonné avec la prévoyance de base : Salaire AVS Au maximum 10 fois le salaire maximum LPP à partir du salaire du fond de garantie 150% du salaire maximum LPP Salaire maximum LPP Choix de la stratégie de placement par la personne assurée Caisse de pension de base Choix de la stratégie de placement par le conseil de fondation Déduction de coordination LPP 0

3 Impôts 2 ème pilier un environnement défiscalisé Les avoirs de la prévoyance professionnelle bénéficient de privilèges fiscaux. Dans la gestion des avoirs de prévoyance, en effet, les recettes des intérêts et des dividendes ne sont pas soumises à l impôt sur le revenu, et aucun impôt sur la fortune n est prélevé. Lacunes de prévoyance Les lacunes de prévoyance sont dues, entre autres, à des années de cotisations manquantes, des augmentations de salaire ou des améliorations de cotisations d épargne. Les assurés peuvent financer volontairement ce genre de lacunes. Cela permet de réduire le revenu imposable du montant des contributions de rachat versées et de renforcer la prévoyance vieillesse. Retraite anticipée Chez PensFlex, l âge minimum prévu pour le départ à la retraite est de 58 ans. Lors d un départ en retraite anticipée, le potentiel maximum du capital vieillesse n est pas complètement atteint. Les assurés qui planifient au préalable leur retraite anticipée peuvent financer ce genre de lacunes de prévoyance par des versements supplémentaires. Les versements volontaires pour la retraite anticipée peuvent, eux aussi, être déduits du revenu imposable. Les règles les plus importantes du système fiscal Délai d attente de 3 ans pour un versement de capital lors d un rachat Remboursement au préalable du versement anticipé du 2 ème pilier pour le financement d un logement en propriété à usage personnel Restrictions des possibilités de rachat pour les personnes arrivant de l étranger (pendant 5 ans, un maximum de du salaire assuré) Tenir compte d éventuels avoirs de prévoyance placés dans des fondations de libre passage Salaire AVS 180' '000 Lacune de prévoyance supplémentaire après augmentation de salaire Lacune de prévoyance réglementaire suite aux années de cotisations manquantes Cotisations d épargne pour un salaire de Cotisations d épargne pour un salaire de Age 25 ans Age 40 ans Entrée PensFlex Age 45 ans Augmentation de salaire

4 Placements En tant que pionnier dans le domaine de la prévoyance professionnelle individualisée pour les cadres, PensFlex s engage pour que les détenteurs d avoirs de prévoyance puissent décider et agir dans un esprit d entrepreneur, de manière libre, individuelle et responsable pour leur stratégie d investissement personnelle. Un maximum de 10 stratégies de placement peut être proposé à chaque entreprise affiliée. La mise en place a lieu, selon les besoins, avec des solutions d investissement conformes à l OPP2 ou sur une base de titres uniques avec un mandat de gestion de fortune, pour les avoirs de prévoyance plus importants. Profils stratégiques mixtes Selon la capacité et la propension au risque personnelles, PensFlex propose de nombreux profils de stratégies mixtes conformes à l OPP2 provenant de fondations de placement et de promoteurs de fonds. A cet effet, vous profitez des tarifs institutionnels pour toutes les solutions d investissement, le tout lié à des avantages sensibles en terme de coûts, ce qui a un impact positif sur le développement des valeurs des placements. Placement : combinaison de deux solutions de placement conformes à l OPP % %% Solution de placement orientée selon un benchmark et conforme à l OPP2 Solution de placement orientée selon un objectif et conforme à l OPP2 Idée de placement : diversification de la gestion des fonds et style de placement Profils de stratégies pures PensFlex propose également des dépôts de prévoyance avec des solutions de placements collectifs purs. A cet effet, il est garanti que ces dépôts se conforment en permanence aux dispositions légales de placement de la prévoyance professionnelle. De telles solutions de placements sont administrées par une banque partenaire de PensFlex, dans le cadre d un mandat de gestion de fortune. Le portefeuille reste, également, adapté à votre capacité et à votre propension personnelles au risque. Placement : liquidités, obligations, immobilier, indice d actions et placements alternatifs 40 % Liquidités Obligations Fonds immobilier Fonds d actions indexés Placements alternatifs Idée de placement : portefeuille orienté selon la valeur réelle avec des solutions collectives de placements purs

5 Portefeuilles sur mesure La stratégie de placement choisie peut également être mise en place avec des titres uniques pour des avoirs de prévoyance plus importants. Ce genre de portefeuilles sur mesure est administré dans le cadre d un mandat de gestion de fortune par une des banques partenaires de PensFlex et harmonisé avec votre fortune privée. En cas de départ à la retraite ou d un départ définitif à l étranger, les titres du dépôt de prévoyance peuvent être transférés dans la fortune privée. PensFlex garantit avec les banques partenaires que les dispositions légales de placements sont respectées en permanence et que le portefeuille reste adapté à votre capacité et à votre propension au risque personnelles, même pour les dépôts de prévoyance avec mandat de gestion de fortune. Placement : liquidités, obligations, immobilier, actions à titres uniques et hypothèque sur son propre immeuble 40 % Liquidités Obligations Fonds immobilier Actions à titres uniques à hauts revenus Hypothèque sur son propre immeuble Idée de placement : portefeuille orienté selon la valeur réelle avec des placements à titres uniques et à hauts revenus Une hypothèque sur votre propre maison La Fondation de prévoyance pour les cadres PensFlex est unique en son genre et vous offre aussi la possibilité de conclure des crédits hypothécaires pour le financement d une maison à usage propre. C est pourquoi vous pouvez investir, en tant que preneur de prévoyance, au maximum 10% de votre avoir de retraite comme crédit hypothécaire directement dans votre propre logement. Les avantages sont nombreux D éduction des intérêts débiteurs du revenu imposable Les intérêts payés ne sont pas «à fonds perdu» Fortune imposable réduite Produits d intérêts exemptés de l impôt sur le revenu et crédités sur le dépôt de prévoyance Modèle de portefeuille stratégique 40 % Actions Résidence principale de l assuré Dépôt de prévoyance Placements alternatifs Immobilier Obligations Hypothèque propre Les intérêts débiteurs sont crédités dans le dépôt de prévoyance Contrat de prêt Fonds propres Hypothèque banque tierce Hypothèque propre

6 Vos avantages en un coup d œil Vous profitez d une individualisation maximale Dépôt personnel par personne assurée Le rendement des valeurs de la stratégie de placement choisi vous est attribué en totalité Pas de cofinancement de réserves collectives de fluctuations Coordination possible avec la fortune privée En cas de décès, l avoir de fortune épargné sera remis en totalité aux survivants (pas d utilisation pour d éventuelles prestations de survivants) Vous définissez votre stratégie de placement et votre solution d investissement Elaboration de la stratégie de placement sur la base de votre capacité et propension au risque personnelles Choix de nombreuses solutions d investissement au travers de plusieurs fondations de placement et de promoteurs de fonds Frais de gestion avantageux grâce aux tarifs institutionnels Vous disposez d un portefeuille sur mesure Mandat de gestion de fortune auprès des banques partenaires de PensFlex Des dépôts de prévoyance sur la base de titres uniques sont également possibles pour des avoirs de prévoyance plus importants Vous bénéficiez d avantages fiscaux Rachat fiscalement déductible d années de cotisations manquantes Rachat fiscalement déductible pour le financement d une préretraite Les intérêts créditeurs et les dividendes sont exemptés d impôts Pas d impôt sur la fortune Vous bénéficiez de la transparence souhaitée Transparence dans l évolution de l avoir de prévoyance Transparence des coûts Vous pouvez influencer les dispositions relatives à l ordre des bénéficiaires Flexibilité maximale dans le cadre des dispositions légales CONTACT PensFlex Fondation collective Kauffmannweg 16 CH-6003 Lucerne Tél Fax Head Office PensExpert AG Kauffmannweg 16 CH-6003 Lucerne Tél Fax Bureaux PensExpert AG Steinenring 52 CH-4051 Bâle Tél Fax PensExpert SA Avenue de Rumine 60 CH-1005 Lausanne Tél Fax twitter.com/pensexpert_fr PensExpert AG Tödistrasse 63 CH-8002 Zurich Tél Fax

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