Salon du crédit et de l assurance. Braine-l Alleud 23 février 2016
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- Jean-Baptiste Léger
- il y a 6 ans
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1 Salon du crédit et de l assurance Braine-l Alleud 23 février 2016
2 Programme Elantis Votre partenaire pour les années à venir - Notre business model Règles d acceptation - Nouvelles fiches techniques - Emprunteurs - Buts - Financement partiel des frais d achat - Modes de remboursement spécifiques - Valorisation des garanties - Assurances et expertise - Formules de taux et durées - Avantages Elantis Crédit à la consommation - Prêts à but immobilier - Financement véhicules d occasion - Avantages Elantis Page 1 23 février
3 CREDIT CONSOMMATION Notre business model Nouveau modèle de tarification en crédit hypothécaire Pricing différencié selon profil de la clientèle Réduction conditionnelle liée à un compte à vue Belfius Banque Et toujours la possibilité d octroyer une réduction commerciale Page 2 23 février 2016
4 CREDIT CONSOMMATION Notre business model Pricing différencié selon profil de la clientèle Réduction «qualité» selon 3 critères : Revenus professionnels > à pour un couple ou > pour un isolé Rapport charges/revenus < 40% Quotité < 90 % (pour tout but) BASIC 0 ou 1 critère QUALITY 2 critères TOP QUALITY 3 critères Tarif de base - 0,15% - 0,25% Page 3 23 février 2016
5 CREDIT CONSOMMATION Notre business model Réduction conditionnelle Cross selling compte à vue Belfius Banque avec domiciliation des revenus Indépendamment du profil de votre client et du mode de remboursement choisi Compte à vue Belfius - 0,15% Réductions commerciales Et toujours la possibilité d octroyer une réduction commerciale en modulant votre commissionnement Réductions commerciales - 0,05% - 0,10% - 0,15% - 0,20% Page 4 23 février 2016
6 Règles d acceptation Nouvelles fiches techniques Plus complètes (support commercial concentrant la majeure partie de nos règles) Structure identique à toutes les fiches Page 5 23 février 2016
7 Règles d acceptation Emprunteurs Personnes physiques Min : 18 ans - max 70 ans (au terme) Revenus : CDI : depuis au moins 6 mois pour un emprunteur CDD/Indépendants : appréciés sur une période d activités de min 2 ans (sans interruption) Ratio charges/revenus : Max 40% si revenus < Max 45% si revenus < Max 50% si revenus > Revenu disponible après charge : 1000 pour isolé 1250 pour une famille (> 1) Page 6 23 février 2016
8 CREDIT CONSOMMATION Règles d acceptation Emprunteurs Personnes morales De droit belge (à l exception des sociétés immobilières) Sont admises : les sociétés patrimoniales, de management, de professions libérales Avis préalable obligatoire pour les sociétés commerciales Caution solidaire d un ou plusieurs administrateurs Fonds propres positifs Revenus sur base des bilans officiels = résultat net + amortissements + charges financières DTI = 100% maximum Page 7 23 février 2016
9 CREDIT CONSOMMATION Règles d acceptation Buts Achat Achat et transformation Transformation Achat et construction Droits de succession Soulte Refinancement externe (quotité: 90% max) Habitation propre Quotité d avance = 100% max Si quotité > 90% preuve des fonds propres Financement partiel des frais d acte via PAT Elantis Valeur min du bien = Biens de rapport Age minimum = 25 ans Quotité d avance = 75% max LTV (total encours hyp/total patrimoine immo) <= 70% ( le client doit au minimum être propriétaire de son habitation) Revenus locatifs pris en compte pour 80% Expertise obligatoire Financement d un seul projet ouvert Page 8 23 février 2016
10 Règles d acceptation Financement partiel des frais d achat PAT «frais de notaire» Financement de 50% maximum du montant total des frais d achat (droits d enregistrement, honoraires notaire, frais d hypothèque, TVA) Première acquisition Montant du PH ELANTIS < Emprunteurs < 35 ans CDI > 6 mois pour chaque emprunteur Si indépendant / PLP/ dirigeant d entreprise: min. 2 ans d activité + 1 AER Expertise obligatoire Pas de prime unique ASRD Page 9 23 février
11 Règles d acceptation Modes de remboursement spécifiques Terme fixe Clientèle de qualité : profil professionnel particulièrement solide ou patrimoine suffisamment large. Ces éléments doivent être démontrés. Max. 15 ans (possibilité de prolonger au terme) Bien situé en Belgique Client résidant belge Quotité : 75% full terme fixe (possibilité de panachage jusque 90%) But : - Financement de biens de rapport ou de seconde résidence en Belgique Le client doit donc déjà être propriétaire de son domicile - Refinancement d un crédit hypothécaire lié à un bien de rapport ou une seconde résidence en Belgique pour autant que le mode de remboursement initial soit en terme fixe Remboursement au terme : vraisemblable (pas de caractère aléatoire) et défini au moment de la demande. Il ne peut jamais provenir de la vente du domicile familial. Page février 2016
12 Règles d acceptation Modes de remboursement spécifiques Amortissement du capital en cas de travaux Désormais, Il est possible de rembourser du capital pendant la période de prélèvement. Dans ce cas, les clients payent : Du capital tel que prévu dans le tableau de remboursement Des intérêts au taux du crédit sur le capital prélevé Une commission de réservation de 1,20% sur le capital non prélevé Page février 2016
13 Règles d acceptation Valorisation des garanties Garanties immobilières Bien privé : valeur de gré à gré Immeuble à usage mixte (max. 49% partie professionnelle) : valeur en vente publique volontaire Pas d immeubles commerciaux Constructions prix du terrain hors frais + 100% des travaux HTVA Travaux de transformation - si entrepreneur : minimum entre 85% du coût des travaux HTVA et plus-value expertisée - si travaux personnels : minimum entre 85% du coût des matériaux TVAC et de la plus-value expertisée Garanties mobilières Toujours basées sur la valeur actuelle (vs valeur future) Pondérées en fonction de la nature du produit proposé Page février 2016
14 Règles d acceptation Assurances et expertise Assurances Habitation : obligatoire ASRD : toujours conseillée, obligatoire si quotité > 75% Expertise Non obligatoire si achat maison unifamiliale ou appartement ou terrain à bâtir entre et Obligatoire si : - demande de l analyste - PAT frais de notaire - crédit à terme fixe (aussi en cas de prolongation) - crédit pont (sauf si compromis signé) - travaux > pas de valeur de référence suffisante en cas de refinancement Page février 2016
15 Règles d acceptation Formules de taux et durées Formules de taux Chez Elantis, toutes les formules de taux sont disponibles : - Fixes - Semi-variables - Variables CAP 2% Une tarification pour les crédits à terme fixe Une tarification pour les personnes morales Durées Amortissement du capital : maximum 25 ans 2 nouvelles durées en taux fixe : - 17 ans - 22 ans Terme fixe : maximum 15 ans (prolongation possible) Taux fixe 17 ans 2,13% Taux fixe 22 ans 2,34% Page février 2016
16 Règles d acceptation Avantages Elantis Pricing hebdomadaire accompagné d une communication orientée Commissionnement global attrayant Frais de dossier concurrentiel Logiciel d encodage facilitant le traitement de vos dossiers Nouvelles fiches techniques détaillées Services «5 étoiles» : - avis préalables rapides par téléphone ou par mail - contacts personnalisés - disponibilité des chargés de relations - support commercial pour le montage des dossiers - service «analyse crédit» professionnel et personnalisé Page février 2016
17 Contacts Vos personnes de contact en crédit hypothécaire Account manager FR Account manager NL Service commercial interne Karine Cobut Filip Desmet Jasmine Daerden & Eric Graf Tel : Tel : Tel : : : : commercial@elantis.be Page février 2016
18 Crédit à la consommation Elantis, votre référence crédit Page février 2016
19 Crédit à la consommation Prêt à but immobilier : financement aux copropriétés Avantages Permet aux associations de copropriétaires de financer des travaux Caractéristiques Copropriété dont le siège social est situé en Belgique et représenté par le syndic De à Durées de 60 à 120 mois Page février 2016
20 Crédit à la consommation Prêt à but immobilier : frais de notaire et crédit acompte Avantages Permet à vos clients qui n ont pas de fonds propres ou ne souhaitent pas les utiliser de devenir propriétaires Simple, rapide et sans frais (pas de frais de dossiers, pas d inscription hypothécaire, ) Frais de notaire Emprunteur = personne physique domicilié en Belgique Durées de 12 à 120 mois Versement du montant total du crédit sur le compte du notaire de votre client Crédit acompte En terme fixe : 3 ou 4 mois mensualités allégées 10% max. du prix d achat Versement des fonds au notaire (protection du client) Page février 2016
21 Crédit à la consommation Prêt à but immobilier : achat et travaux Achat et travaux Destiné à des clients propriétaires ou futurs acquéreurs Bonne alternative au CH pour les buts non fiscalisables Aucun frais Durée jusqu à 120 mois Rapidité de décision et de mise à disposition des fonds Exemples : - Rénovation - Véranda - Terrasse - Piscine - Aménagement de jardin, + tarif préférentiel pour les crédits «énergie» - Chaudière - Toiture - Double vitrage, Page février 2016
22 Crédit à la consommation Prêt à but immobilier : crédit pont Avantages Pas obligatoirement lié à un crédit hypothécaire Rapidité de traitement Pas de prise de garantie Pas de frais à charge du client (dossier, expertise, notaire, ) Caractéristiques Terme fixe mois Taux unique Dans l attente d une rentrée financière imminente et certaine Condition Emprunteur = personne physique domiciliée en Belgique Page février 2016
23 Crédit à la consommation Prêt sans affectation Avantages Meilleure adéquation taux / commission du marché Commissionnement modulable en fonction du taux proposé Commissionnement personnalisable sur base du volume Adressez-vous à votre chargé de relations Page février 2016
24 Crédit à la consommation Financement véhicules d occasion Excellent positionnement d Elantis sur ce segment de marché Tarification encore plus avantageuse si acompte > 15% Achat auprès d un garage Versement des fonds au client Meilleur rapport taux / commissions Aussi pour mobilhome d occasion et moto neuve > 250 cc Page février 2015
25 Crédit à la consommation Avantages Elantis Les avantages du crédit à la consommation d Elantis Complète la gamme du crédit hypothécaire Peu d investissement en temps bonne rentabilité pour le courtier Service complet pour les clients Support commercial et opérationnel très performant Excellent rapport taux / commissions Page février 2016
26 Contacts Vos personnes de contact en crédit à la consommation Account manager FR Account manager NL Service commercial interne Xavier Yasse Josiane Vaes Jasmine Daerden & Eric Graf Tel : Tel : Tel : : : : commercial@elantis.be Page février 2016
27 Question Time Merci pour votre présence et votre attention Page février 2016
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