COMPRENDRE LES PRATIQUES BANCAIRES L'ACCÈS AUX FINANCEMENTS ET LE SYSTÈME DE CRÉDIT AU CANADA

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1 COMPRENDRE LES PRATIQUES BANCAIRES L'ACCÈS AUX FINANCEMENTS ET LE SYSTÈME DE CRÉDIT AU CANADA

2 LES CHIFFRES CLÉS LE MOUVEMENT DESJARDINS 1 er GROUPE FINANCIER COOPÉRATIF AU CANADA 5 e AU MONDE 1 ère BANQUE LA PLUS SOLIDE EN AMÉRIQUE DU NORD SELON L AGENCE BLOOMBERG PLUS DE 7 MILLIONS DE MEMBRES ET CLIENTS EN EUROPE Bureau de représentation basé à Paris travaille avec l ensemble des banques françaises AUX ÉTATS-UNIS Desjardins Bank et Caisse Centrale US Branch pour un accompagnement en gestion de trésorerie et en immobilier DANS LE MONDE Actif dans 30 pays en développement et en émergence grâce à Développement International Desjardins.

3 LES OUTILS FINANCIERS À VOTRE DISPOSITION

4 UN PORTEFEUILLE DIVERSIFIÉ DE SOLUTIONS D AFFAIRES MONÉTIQUE Cartes d approvisionnement Cartes d entreprise (VISA) Solutions de paiement Services acquéreurs/émetteurs SERVICES DE PAIE ET SERVICES FIDUCIAIRES Gestion de la paie Services de garde de biens Services de contrôle SOLUTIONS D ÉPARGNE-RETRAITE COLLECTIVE RÉER collectif Participation différée aux bénéfices Régime de retraite simplifié Compte d épargne libre d impôt collectif INITIATIVES VERTES ET SOCIALES Prêt éco énergétique Économie sociale et collaborative FINANCEMENT AUX ENTREPRISES Marché des capitaux (actions, obligations) Financement Fusion-acquisitions Services bancaires Flux de trésorerie Produits trésorerie: placements, devises, swaps etc. SERVICES INTERNATIONAUX Paiements internationaux et trésorerie Services d importation et d exportation Financement corporatif international ASSURANCES COLLECTIVES Assurance maladie, Dentaire, Invalidité, Administration en ligne ASSURANCE DE DOMMAGES Solutions pour entreprises 2e plus important fournisseur pour groupe d affinité

5 EXPORT - DISTRIBUTION PROSPECTION Business France Ateliers et évènements Desjardins Agences régionales COMPTES NON-RESIDENTS Facturation depuis l'europe Outil de gestion en ligne Services internationaux: change, flux, garanties

6 APPELS D OFFRE GARANTIES DE SOUMISSION Garantit l émetteur de l appel d offre contre le désistement de l entreprise retenue Est émise au moment de la réponse à l appel d offre Nécessite souvent une émission de banque locale GARANTIES D EXECUTION ET DE PERFORMANCE Garantit l'émetteur de l'appel d'offre contre les problèmes d'exécution du contrat par l'entreprise Ces garanties locales sont peu accessibles au nouvel entrant, une contre-garantie de votre banquier français est nécessaire (SBLC/GAPD), alternativement un dépôt de garantie

7 SERVICES INTERNATIONAUX CREDIT DOCUMENTAIRE Garantit la transaction entre acheteur et fournisseur à l international COUVERTURE DE CHANGE Couvre le risque de fluctuation du taux de change CAD/EUR

8 SUCCURSALE - FILIALE RELATION SIMPLE ET PROCHE AVEC VOTRE BANQUIER Ouverture de compte à distance Facilitation des mises en relations et du réseautage ACCÈS LOCAL AU CREDIT Crée votre historique de crédit Indispensable en cas de croissance forte envisagée FINANCEMENTS Financer les besoins de fonds de roulement (prêts d exploitation et affacturage) Financer des actifs (prêt à terme) Financements immobiliers Transfert d actionnaires

9 TYPE DE FINANCEMENT FINANCEMENT CONVENTIONNEL Financer des acquisitions d immobilisations/actifs LT (prêt à terme) Financer l acquisition d une bâtisse (prêt immobilier) Financer les besoins de fonds de roulement FINANCEMENT NON-CONVENTIONNEL Financer (dettes subordonnées - équité/actions) : Acquisitions Transfert d actionnaire Expansion

10 FINANCEMENT D ACQUISITION TYPE DE FINANCEMENT Peut se faire via votre banquier canadien, votre banquier français ou en partagé Votre banque française et canadienne peuvent se contre-garantir pour faciliter votre montage ou augmenter votre capacité de crédit Des institutions gouvernementales peuvent également émettre des garanties, en France comme au Canada (BPI, BDC ) A la signature, plusieurs outils de transfert de fonds sont à votre disposition Une reprise partielle des actifs n est pas à exclure Une prise de participation minoritaire par des fonds est possible

11 LEXIQUE

12 EUROPE FLUX : Terminaux de paiement électronique (TPE) (TPV) Carte Bancaires Entreprises FINANCEMENT DU CYCLE D EXPLOITATION : Escompte, loi Dailly, Facilité de caisse Crédit de campagne, Crédit de trésorerie Découvert autorisé CANADA FLUX : Terminaux de points de ventes Carte Entreprises Débit Carte Entreprise Crédit FINANCEMENT DU CYCLE D EXPLOITATION : Marge de crédit Découvert interdit!!!

13 EUROPE CANADA FINANCEMENT MOYEN & LONG TERME Crédit et concours bancaires Investissement et Financement d acquisition Haut de bilan Taux négociable sur la totalité de la durée Taux de référence Euribor / Eonia / Libor Financement conventionnel Financement non conventionnel Sur 1 à 5 ans renouvelable Taux de refinancement banque du Canada ou Libor Taux préférentiel de l établissement

14 EUROPE FINANCEMENT COURT TERME : Cession de créances àtitres d escompte et / ou garantie FINANCEMENT MOYEN & LONG TERME : Nantissement, gage ou hypothèque sur l objet de financement GARANTIES CANADA FINANCEMENT COURT TERME : Hypothèque mobilière et universelle/spécifique de 1 er rang sur les créances et/ou bien de la compagnie FINANCEMENT MOYEN & LONG TERME : Hypothèque mobilière et universelle/ spécifique de 1 er rang sur les créances et/ou biens de la compagnie Hypothèque immobilière sur le terrain et bâtisse

15 SYNTHÈSE

16 EN RÉSUMÉ Le Canada est ouvert aux affaires, pour autant la culture y est assez différente, votre attitude doit le refléter Le vocabulaire et les pratiques bancaires diffèrent, anticipez! L historique de crédit est une notion centrale au Canada Gardez dans la boucle votre banquier français autant que possible L AECG va faciliter votre accès au Canada, mais les 6000 km ne disparaitront pas: anticipez! Vous pouvez maintenant conquérir le marché Canadien en toute sérénité!

17 DOCUMENTS À FOURNIR Certificat de constitution États financiers Lettre de recommandation de votre banquier français Structure corporative Pièce d identité dûment authentifiée à l aide du formulaire Un plan d affaires / Business Plan! DOCUMENTS À COMPLÉTER, SIGNER ET REMETTRE Formulaire information à compléter Résolution (du conseil d administration) Consentement et attestation Contrat de gestion de compte Carte de signature Entente (Offre de service) Tout peut être géré en ligne ou depuis la France

18 LES ESSENTIELS L'ÉQUIPE BRDE POUR ENTREPRENDRE & COMPRENDRE LE MARCHÉ FRANÇAIS Lucia Baldino Côme de Bagneux Rémy Paris Fabienne Campion

19 QUE VOUS VENIEZ TRAVAILLER, ÉTUDIER OU FAIRES DES AFFAIRES AU CANADA, NOUS SOMMES LÀ POUR VOUS MERCI BUREAU DE REPRESENTATION EUROPE 54 rue de Provence Paris +33 (0)