Régimes d épargne et de retraite collectifs Services aux participants

Transcription

1 Régimes d épargne et de retraite collectifs Services aux participants Pour aider les gens à planifier pour la vie

2 Bonjour. La vie nous réserve bien des surprises. Elle suit son cours avec ou sans plan. L argent, par contre voilà une chose que vous pouvez planifier. L argent est un filet de sécurité qui assure aux gens la tranquillité d esprit et la sécurité financière leur permettant de relever les défis que la vie leur présente et de réaliser leurs rêves. L argent ne peut garantir l avenir, mais il donne le pouvoir de viser plus haut. Et ce pouvoir, nous voulons vous aider à le transmettre à vos salariés. En travaillant ensemble, nous les aiderons à Planifier pour la vie.

3 Planifiez pour la vie est un programme qui intègre les communications, les placements et les outils et services afin d aider les participants à se préparer pour les réalités financières de la vie. Communications Simples Suscitant l engagement Réalistes Visant tous les groupes d âge Placements Conçus pour tout type d investisseur Diversifiés Proactifs Page 4 Page 10 Outils et services Personnalisés et en ligne Faciles d accès Faciles à utiliser Page 14 2 Standard Life

4 Nous savons interpréter le langage de l argent. Notre expérience éprouvée nous permet d aider nos participants à adopter un comportement qui rapporte. Grâce aux caractéristiques du programme Planifiez pour la vie Une approche multimédia Des solutions ciblant différents groupes d âge Un «langage vrai» qui reflète réellement les pensées et les désirs des participants nous rehaussons la valeur de nos services pour inspirer les participants et susciter leur engagement afin qu ils puissent réellement parvenir au bien-être financier qu ils recherchent. Voyons de plus près ce qu offre le programme Planifiez pour la vie Standard Life 3

5 Communications De nos jours, les gens sont constamment assaillis par une multitude de messages venant de toutes parts. Nous devons donc éviter la complexité et la confusion en leur transmettant un message clair et cohérent axé sur l essentiel des placements en prévision de l avenir : cotisations, temps et rendement. Avec le programme de communication Planifiez pour la vie, le message est clair améliorer la qualité de vie tout en assurant la tranquillité d esprit en matière de finances. Le programme Planifiez pour la vie, c est bien plus que de nouvelles couleurs. Il aborde les vrais défis auxquels les gens sont confrontés tous les jours. Il parle un «langage vrai» qui rejoint tout le monde. Il ne s agit pas seulement d un programme «d inscription» ou d un programme n offrant aucun suivi après la mise en place. 4 Standard Life

6 Communications Il s agit d un programme pour la vie les renseignements et les conseils offerts avant l inscription se poursuivent au-delà de la retraite. Pour susciter l engagement des participants, nous entamons un dialogue. Nous utilisons un langage vrai, nous écoutons les participants et nous nous attaquons de front à leurs préoccupations réelles. Pour inspirer les participants à acquérir de meilleures habitudes et à prendre des décisions éclairées, nous leur parlons de leurs véritables besoins et désirs. Pour aider les participants, nous leur présentons des moyens simples d accroître leur confiance et d avoir l esprit tranquille côté argent, quel que soit leur âge. Standard Life 5

7 Communications Une longue vie ne doit pas se contenter de solutions à court terme. C est pourquoi le programme de communication Planifiez pour la vie est axé sur les cinq étapes de vie personnelle et professionnelle suivantes. En tenant compte de la mentalité des gens ainsi que des événements, des défis et des occasions qui se présentent à chacune de ces étapes de leur vie, nous mettons à leur disposition une gamme de services de renseignements et de soutien de la meilleure qualité qui soit. Et parce que chaque entreprise est unique, la série de documents de communication Planifiez pour la vie nous permet de concevoir des stratégies de communication personnalisées pour différents groupes de travail, selon leurs besoins et leur profil démographique. Avant l inscription Tous les âges Inscription Tous les âges Partez du bon pied De 20 à 34 ans Gardez le cap De 35 à 49 ans Vous y êtes presque De 50 à 64 ans 6 Standard Life

8 Communications Nous commençons par nous assurer que le message est le même pour tous les salariés renseignements, communication et soutien avant et pendant l inscription. Avant l inscription Nous attirons l attention des gens avec : Des tableaux d affichage et des affiches pour la promotion du programme collectif sur les lieux de travail Des messages instantanés personnalisés et novateurs à envoyer par courriels ou à afficher dans l intranet. Inscription Que ce soit la première fois qu ils épargnent pour l avenir ou qu ils passent d un régime à un autre, les participants : Assisteront à un séminaire d inscription animé par nos conseillers financiers dynamiques (il est également possible de participer aux séminaires par téléconférence ou sur le Web) Recevront la trousse d inscription Planifiez pour la vie, qui contient un guide de base sur la planification de la retraite et l inscription au programme, ainsi que des outils utiles comme le cédérom Calculateur de revenu de retraite Peuvent s inscrire en ligne par le biais de notre centre d inscription. Standard Life 7

9 Communications Nous voyons à ce que les participants restent engagés tout au long de leur cycle de vie peu importe les événements qui surviennent en leur transmettant des messages pertinents et opportuns et en leur offrant du suivi après la mise en place. Partez du bon pied Étant donné que le groupe ciblé par cette communication est encore loin de la retraite et qu il est généralement plus difficile de les motiver, nous mettons davantage l accent sur l utilisation judicieuse du temps et l acquisition de bonnes habitudes d épargne. Avec le catalogue de feuillets et de documents variés ciblant ce groupe d âge, nous pouvons travailler de concert avec les responsables de régimes pour concevoir des trousses personnalisées qui repondent aux besoins particuliers de leurs participants. Gardez le cap Avec une liste interminable de choses à faire, les membres de ce groupe risquent de perdre de vue ce qui arrive à leur argent et à leur programme de retraite. Nous leur rappelons l importance de revoir périodiquement leur stratégie et la facilité avec laquelle il est possible de le faire. Ces trousses personnalisées couvrent plusieurs sujets et contiennent, notamment, des renseignements plus détaillés sur la planification financière ainsi qu un rappel des principes clés présentés au moment de l inscription. 8 Standard Life

10 Communications Options électroniques Tous les documents papier sont également offerts en version électronique pour qu on puisse les afficher dans l intranet ou les envoyer par courriel. Un spécialiste des services aux participants discute avec chaque client afin de déterminer les moyens et les moments les plus opportuns pour ce qui est de toutes les activités de communication, compte tenu de la culture et des objectifs de chaque client. Vous y êtes presque Nous offrons le guide Vous y êtes presque aux participants afin de les aider à planifier une transition harmonieuse vers la retraite, ainsi que d autres renseignements sur la retraite et la planification du style de vie. Grâce aux renseignements fournis, le participant peut identifier l option de retraite la plus profitable en fonction de ses besoins. Les participants apprennent à choisir l option qui leur convient (ex. : rente, FERR, FRV) lorsqu ils transforment l actif accumulé en versement de revenu de retraite. De tout pour tous les goûts Dans le cadre de notre approche holistique pour la planification financière, la planification de la retraite et la planification du style de vie, nous avons conçu un grand nombre de documents d information afin d offrir des trousses personnalisées aux participants. Parmi ces documents, notons : Vérification de votre épargne Investir n a jamais été aussi simple Les clés d une retraite réussie : le temps Les clés d une retraite réussie : les cotisations Les clés d une retraite réussie : le rendement des placements Les avantages des bonnes habitudes de vie Les avantages d une bonne nutrition Les avantages de l activité physique Standard Life 9

11 Placements Choisir la bonne combinaison d actif est l un des éléments clés de la planification de la retraite mais cela peut aussi intimider les participants. Notre Programme d investissement Qualité et Choix permet de choisir parmi une vaste gamme de fonds de placements et de solutions d investissements* selon les besoins des différents types d investisseurs d un groupe de salariés des petits nouveaux à ceux qui connaissent bien le monde des investissements. Nous offrons les fonds style de vie, qui permettent aux participants d investir en fonction de leur profil d investisseur, ainsi que les fonds Année cible (cycle de vie), lesquels permettent aux participants d investir en tenant compte de leur date de retraite cible. Enfin, avec nos Portefeuilles Avenue nous offrons le meilleur des deux mondes, grâce à une solution d investissements complète qui guident les participants dans leurs choix. * Pour de plus amples renseignements sur nos solutions d investissements, consultez la brochure du Programme d investissement Qualité et Choix. Les Portefeuilles Avenue intègrent les caractéristiques les plus intéressantes des fonds style de vie et des fonds Année cible (cycle de vie) en une structure unique. Grâce à un rééquilibrage et des rajustements périodiques, ils permettent aux participants d investir en toute confiance. 10 Standard Life

12 Placements Nous empruntons tous des chemins différents dans la vie. Le parcours de chaque participant est aussi unique que sa personne. Voilà pourquoi nous avons mis au point une façon d aider les participants à maintenir leurs placements sur la bonne voie, et ce, à toutes les étapes de leur parcours. Les Portefeuilles Avenue ont été conçus de manière à permettre aux gens de suivre la voie qui leur est propre. Peu importe l avenue empruntée, le participant n a pas à remettre en question ses choix, car les placements de son portefeuille sont automatiquement rajustés en fonction de son profil d investisseur et de son âge. Il peut donc penser à l avenir en toute confiance et tranquillité. Grâce aux Portefeuilles Avenue, il est facile de planifier et d investir pour la vie. Voici comment ils fonctionnent Standard Life 11

13 Placements Les participants choisissent le portefeuille le mieux adapté à leur profil d investisseur et à leur période de placement. Les participants déterminent leur type d investisseur en répondant au questionnaire sur le profil d investisseur inclus dans leur guide de la retraite ou en ligne. Lorsque le participant passe d une période de placement à l autre, par exemple, de «plus de 25 ans avant la retraite» à «entre 10 et 25 ans avant la retraite», on informe le participant que son portefeuille sera remanié en fonction de la combinaison de placements qui lui convient mieux, mais toujours selon le même profil d investisseur. À court terme, notre service de rééquilibrage de l actif assure que l actif du participant correspond à ses directives de placements en rééquilibrant son actif chaque trimestre. Les Portefeuilles Avenue sont aussi souples qu avantageux. Les responsables de régimes peuvent utiliser une grille de portefeuilles toute faite ou, encore, ils peuvent élaborer une grille et une liste de fonds personnalisées avec l aide de leur conseiller. Nous offrons également un rapport complet sur les habitudes des participants en matière de placements pour chacun des régimes, y compris des renseignements sur chaque portefeuille et sur la répartition générale de l actif du régime. Grâce à l exhaustivité et à la simplicité des rapports, les responsables de régimes et leurs conseillers peuvent avoir l esprit tranquille, tout en assurant la saine gouvernance de leur régime. 12 Standard Life

14 Placements Profil d investisseur Conservateur plus de 25 ans Modéré plus de 25 ans Audacieux plus de 25 ans Période de placement Conservateur entre 10 et 25 ans Modéré entre 10 et 25 ans Audacieux entre 10 et 25 ans Conservateur moins de 10 ans Modéré moins de 10 ans Audacieux moins de 10 ans Standard Life 13

15 Outils et services Centre de services financiers Les participants peuvent composer notre numéro sans frais pour obtenir toute l aide dont ils ont besoin. Nos représentants financiers hautement qualifiés fournissent des conseils et des renseignements sur les placements ainsi que de l information sur la législation et les exigences réglementaires en plus de répondre aux besoins administratifs des participants. Nos spécialistes en matière de retraite Nos spécialistes en matière de retraite salariés expliquent aux participants qui approchent de la retraite les différents produits de revenu de retraite disponibles et établissent des soumissions détaillées en plus d animer des séminaires de préretraite. Nos conseillers financiers Cette équipe dynamique est constituée de conseillers salariés et hautement qualifiés qui sont des spécialistes en matière de planification financière. En plus d animer des séminaires d inscription, ils offrent des séminaires de rappel et d autres plus avancés, qui traitent d un éventail de sujets, selon les besoins de chaque entreprise. Nos conseillers financiers travaillent en étroite collaboration avec les responsables de régime et leurs conseillers afin d élaborer la meilleure stratégie possible. Pour ce faire, ils utilisent notre série de documents de communication ainsi que nos outils et services, pour chaque groupe de participants. Ils peuvent également contribuer au développement d initiatives de communication périodiques supplémentaires afin d inciter les participants à prendre des mesures appropriées à certaines périodes de l année, comme, par exemple, lors de la période des primes ou au cours de la saison des REER. Des vies différentes, des approches différentes. 14 Standard Life

16 Outils et services Le Salon VIP, à Après leur inscription au programme collectif, les participants ont accès au Salon VIP, à Le Salon VIP leur permet d obtenir rapidement des renseignements sur leur programme collectif, d effectuer des modifications en ligne à leur compte et d utiliser des outils de pointe en matière de placements. Le Salon VIP leur permet de : Visualiser leur actif Sommaire du régime Calendriers des échéances pour les fonds de dépôts à terme garantis Taux de rendement personnalisé Historique des transactions Cotisations au REER pour l année précédente et l année courante, y compris les reçus d impôt Gérer leurs régimes Cotiser en ligne, le cas échéant Effectuer un rééquilibrage de l actif et des transferts entre les fonds Modifier les directives de placements Consulter les directives de réinvestissement et de désinvestissement Modifier les renseignements personnels Revoir la désignation de bénéficiaire Accéder à des formulaires et des publications ttconsulter les relevés Consulter le rendement des placements Taux courants et valeurs de fermeture Historique des valeurs de fermeture (téléchargement et création de graphiques) Frais et rendement de fonds Autres renseignements sur les placements Planifier leur avenir financier Gestion des risques du portefeuille évaluer le niveau de risque associé à leurs investissements Calculateur de revenu de retraite permet de déterminer combien il faudrait épargner pour la retraite Profil d investisseur permet d établir le degré de tolérance au risque Centre d éducation financière permet d en apprendre davantage sur la planification financière, la planification de la retraite et la planification du cycle de vie Illustrateur de revenu de retraite permet d examiner les options qui sont offertes à la retraite et de projeter le revenu de retraite Les participants qui n ont pas accès à Internet peuvent également utiliser notre Ligne Info automatisée, au Standard Life 15

17 Récapitulons les avantages du programme Planifiez pour la vie Un catalogue de documents tout nouveaux et attrayants parmi lesquels nous pouvons puiser pour créer un programme de communication sur mesure qui répond aux besoins changeants d un groupe diversifié. Des solutions d investissements simples et novatrices, comme les Portefeuilles Avenue, qui aident activement les participants à prendre d importantes décisions en matière de placements à long terme. Des outils et des services en ligne facilement accessibles qui permettent aux participants de maintenir une stratégie financière solide. Avec le programme Planifiez pour la vie, nous montrons aux gens comment ils peuvent réaliser leur plein potentiel financier et nous les y aidons à chacune des étapes. Parce que quand il est question d argent, nous en connaissons toutes les possibilités. Et nous sommes résolus à les aider à les concrétiser. 16 Standard Life

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19 Retraite Investissements Assurance À bientôt. Halifax Québec Montréal , poste 6699 Toronto London Calgary Edmonton Vancouver Compagnie d assurance Standard Life du Canada Assurance Standard Life limitée GF GS