UN REVENU sur lequel VoUs pouvez compter

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1 Les rentes Manuvie UN REVENU sur lequel vous pouvez compter

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3 Un revenu sur lequel vous pouvez compter Les Canadiens qui prennent leur retraite aujourd hui sont en meilleure santé et beaucoup plus actifs que ceux des générations précédentes. Ils vivent plus longtemps et il n est pas rare que leurs années de retraite soient aussi nombreuses que leurs années de vie active. Par conséquent, la décision de transformer son épargne en revenu de retraite ne doit pas être prise à la légère. Les rentes constituent un choix idéal pour ceux qui privilégient une solution «tout-en-un» garantissant un revenu donné la vie durant ou pendant une certaine période. Manuvie offre plusieurs types de rente. Vous devrez arrêter votre choix sur un type en particulier en fonction de vos besoins de revenu. Qu est-ce qu une rente? En contrepartie d une somme forfaitaire, un assureur verse régulièrement à un épargnant des arrérages composés d intérêts et de capital. Les versements se poursuivent durant une période définie ou la vie durant d une ou de deux personnes. Les rentes présentent bon nombre d avantages, étant donné la simplicité de leur fonctionnement et le fait qu elles n exposent pas les économies d une vie entière à la volatilité des marchés boursiers. 3

4 Un revenu de retraite garanti à vie Si vous voulez vous assurer un revenu garanti durant vos années de retraite, vous devriez songer à une rente viagère. Grâce à un seul placement initial, un contrat de rente viagère vous procure, à vous ainsi qu à votre conjoint (si le contrat est souscrit sur deux têtes), un revenu pour le restant de votre vie, peu importe les fluctuations des marchés ou des taux d intérêt. Exemple Henri et Barbara prendront leur retraite cette année. Ils veulent être certains que leurs placements leur procurent un revenu périodique pour le reste de leurs jours afin de faire face à la majorité des dépenses fixes engagées pour assurer leur subsistance. Après avoir discuté de leur situation avec leur conseiller, ils ont décidé d affecter une partie de leur épargne enregistrée à la souscription d une rente viagère réversible, laquelle leur garantit un revenu de retraite jusqu au décès du conjoint survivant. Ainsi, Henri et Barbara pourront prendre une retraite sereine, sachant qu ils toucheront un revenu leur vie durant, quoi qu il arrive. Les versements continuent jusqu au décès du dernier survivant ARRÉRAGES 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ LES VERSEMENTS SE POURSUIVENT LA VIE DURANT DU CONJOINT SURVIVANT 1 er 2 e 3 e 1 er décès Le montant des arrérages peut varier. À titre indicatif seulement. 4

5 Les avantages des rentes viagères Manuvie : Un revenu garanti la vie durant Un revenu plus élevé que celui offert par de nombreux autres produits de revenu garanti Une stratégie simple qui n exige pas de prendre continuellement des décisions en matière de placements Un revenu qui n est pas exposé à la volatilité des marchés Une source de revenu propre à couvrir les dépenses fixes et essentielles à la retraite, permettant ainsi de placer le reste de son portefeuille de retraite de manière plus audacieuse Possibilité d indexer automatiquement les arrérages en vue de se prémunir contre l inflation Traitement fiscal avantageux si la rente est souscrite au moyen de fonds non enregistrés (sous réserve de certaines conditions) garanties de VERSEMENT Les garanties de versement vous assurent qu un revenu minimum vous sera versé, ou sera versé à vos bénéficiaires, quoi qu il advienne. Manuvie offre deux garanties de versement : Protection du capital (aussi appelée Capital réservé) : cette option prévoit le versement au bénéficiaire d une somme unique correspondant à la différence entre le total des arrérages déjà reçus par l épargnant * avant son décès et le montant du placement initial. En choisissant cette garantie, vous optez pour la Rente Protection du capital Manuvie MC. Période garantie : permet à l épargnant de choisir une période de versement des arrérages allant de 0 à 30 ans. Dans le cas où l épargnant décède prématurément *, le bénéficiaire continue de recevoir les arrérages jusqu à la fin de la période garantie**. Possibilité d utiliser une partie du revenu garanti pour appuyer un organisme de bienfaisance * Ou le décès du dernier rentier survivant dans le cas d une rente réversible. ** Autrement, s il est choisi ou requis que le règlement-décès prenne la forme d une somme unique, le montant versé sera moindre que le total des arrérages restants. 5

6 Un revenu versé pendant une période déterminée Les rentes certaines procurent un revenu périodique garanti pour une durée déterminée à l avance. Une fois cette période écoulée, les versements cessent et le contrat prend fin. Si vous décédez avant que la totalité des arrérages prévus ne vous ait été versée, les versements continuent en faveur du bénéficiaire que vous avez désigné jusqu à expiration de la période garantie. Exemple La fille de Jean et Marie avait 35 ans au moment de son divorce. Désormais mère célibataire de deux filles, elle veut reprendre ses études en vue d une nouvelle carrière. Le jugement prononcé lors du divorce lui accorde suffisamment pour couvrir toutes les dépenses liées aux enfants, mais elle a besoin d un revenu supplémentaire pour les frais d études et les menues dépenses. Jean et Marie ont décidé de lui venir en aide en souscrivant, au moyen d un seul placement en une somme unique, une rente certaine de 5 ans auprès de Manuvie. Leur fille touche désormais un revenu mensuel pour les 5 années à venir et elle n aura pas à rembourser une dette considérable une fois ses études terminées. Les versements cessent à la fin de la durée déterminée ARRÉRAGES 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 1 er 2 e 3 e 4 e 5 e 6 e 57 e 58 e 59 e 60 e Le montant des arrérages peut varier. À titre indicatif seulement. Les versements prennent FIN 6

7 Les avantages des rentes certaines Manuvie : Un revenu plus élevé que celui offert par de nombreux autres produits de revenu garanti Une stratégie simple qui n exige pas de prendre continuellement des décisions en matière de placements Un revenu qui n est pas exposé à la volatilité des marchés Un moyen garanti de faire face à des obligations financières, comme les études d un enfant ou un congé sabbatique, pendant une période déterminée La possibilité d indexer automatiquement les arrérages en vue de se prémunir contre l inflation La liberté de choisir la durée de la rente pour répondre au besoin; de 0 à 30 ans par exemple (sous réserve de certaines restrictions) Un traitement fiscal avantageux si la rente est souscrite au moyen de fonds non enregistrés (sous réserve de certaines conditions) REVENU AUX BÉNÉFICIAIRES Grâce à une rente certaine Manuvie, vous serez rassuré de savoir que votre placement continuera de produire un revenu si votre décès survient durant la période où les arrérages vous sont versés et que vous pouvez nommer des bénéficiaires pour recevoir ces arrérages. 7

8 Un transfert progressif d héritage En fonction de votre situation, il se peut que vous vouliez laisser un héritage à votre conjoint ou à vos enfants, non pas sous la forme d une somme unique, mais sous la forme de versements. À cette fin, une option de règlement sous forme de rente peut être greffée à de nombreux produits offerts par la Financière Manuvie, comme un contrat Comptes à intérêt garanti (CIG) d Investissements Manuvie, un contrat à fonds distincts de Manuvie, ou encore un contrat d assurance vie. En vertu de cette option de règlement, le produit de votre contrat de placement Manuvie admissible est transféré d office, à votre décès, à un contrat de rente certaine ou de rente viagère, qui prévoit alors le versement périodique d arrérages à vos bénéficiaires pendant une période déterminée ou leur vie durant (sous réserve de certaines restrictions). Cette option ne comporte aucuns frais additionnels. Exemple François et Jeanne ont souscrit un CIG d Investissements Manuvie d un montant important qu ils veulent léguer à leurs fils Jean, 20 ans, à leur décès. Doutant de la capacité de Jean à gérer une telle somme d argent, François et Jeanne préfèreraient que cette somme lui soit versée sur une certaine période. Après en avoir discuté avec leur conseiller, ils décident de greffer à leur CIG d Investissements Manuvie une option de règlement prévoyant le transfert du placement à une rente certaine de 10 ans. Désormais, François et Jeanne ont l esprit tranquille puisqu ils savent qu à leur décès, une partie de leur héritage sera graduellement versée à leur fils, sur une période de 10 ans. Les versements continuent pendant 10 ans puis cessent ARRÉRAGES $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 1 er 2 e 3 e 4 e 5 e 6 e 117 e 118 e 119 e 120 e Le montant des arrérages peut varier. À titre indicatif seulement. Les versements prennent FIN 8

9 Les avantages d une option de règlement sous forme de rente : Moyen de contrôler la manière dont le patrimoine d une personne est transmis aux bénéficiaires dans le cadre d une succession Versement périodique d un revenu plutôt que d une somme unique importante à de jeunes bénéficiaires, comme des enfants ou des petits-enfants garanties de VERSEMENT Les options de garantie de versement prévues lorsqu une option de règlement sous forme de rente est greffée à un contrat dépendent du type de rente souscrit. Veuillez communiquer avec votre conseiller pour choisir la rente et la garantie de versement qui répondent le mieux aux besoins de revenu de vos bénéficiaires. Outil de planification successorale complète pour les parents ayant un enfant invalide Élimination du besoin et des coûts associés à la mise en place d une fiducie solennelle Degré de confidentialité accru et évitement des frais d administration d une succession et des frais d homologation souvent élevés 9

10 Placez avec certitude Revenu garanti vous touchez un revenu la vie durant ou pendant une période déterminée. Revenu supérieur vous pouvez recevoir un revenu supérieur à celui de nombreux autres produits à revenu garanti. Protection optionnelle pour votre conjoint un contrat de rente peut être souscrit sur deux têtes de manière à vous garantir un revenu ultérieur, à vous et à votre conjoint. Garantie de versement vous pouvez avoir l assurance que vous ou vos bénéficiaires recevrez un montant donné, quoi qu il arrive. Avantages fiscaux si les fonds affectés à la souscription d une rente sont non enregistrés, vous pouvez bénéficier d un report d impôt partiel et vous avez la possibilité de payer moins d impôt. Simplicité un seul placement en une somme unique peut procurer la sécurité financière et la tranquilité d esprit, tout en réduisant les décisions de placement à prendre. Confiance la source de votre revenu n est pas exposée aux fluctuations des marchés. 10

11 Votre conseiller est là pour vous aider : expertise et conseils éclairés à l appui Quand vient le moment de transformer votre épargne en revenu de retraite, votre conseiller peut : Effectuer des recherches pour trouver les produits qui répondent le mieux à vos besoins de revenu Élaborer un projet illustrant les différentes options et leur incidence sur le revenu que vous toucherez Expliquer les avantages fiscaux inhérents aux différentes options de revenu Solidité financière La souscription d une rente marque le début d un engagement à long terme entre le fournisseur de la rente et vous-même. La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers reçoit constamment, de la part des agences de notation, des notes supérieures pour sa solidité financière, sa capacité de règlement et sa solvabilité, ce qui la place au nombre des compagnies d assurance vie les plus solides. Pour connaître les notes actuelles décernées à Manuvie, visitez la rubrique intitulée «Relations avec les investisseurs», à Proposer des solutions de rechange touchant les transferts d héritage De concert avec Investissements Manuvie, votre conseiller vous aidera à trouver les solutions financières qui répondent le mieux à votre situation. 11

12 Pour plus de renseignements, communiquez avec votre conseiller ou rendez-vous à manuvie.ca/investissements Le présent document est fourni à titre informatif seulement et il ne doit pas être considéré comme un avis en matière de placement ou de fiscalité. Tout particulier ayant pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s assurer qu ils sont appropriés à sa situation en demandant l avis d un spécialiste. Le présent document décrit les caractéristiques des rentes immédiates servant à procurer un revenu. Les rentes différées, telles les contrats Comptes à intérêt garanti et les contrats à fonds distincts, sont aussi offertes par les compagnies d assurance et servent à faire fructifier le patrimoine. La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers est l émetteur de toutes les rentes Manuvie. Les noms Manuvie et Investissements Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d appel «Pour votre avenir», les quatre cubes, les mots «Solide, Fiable, Sûre, Avant-gardiste» et Rente Protection du capital Manuvie sont des marques de commerce de La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers qu elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. mk0622f 08/12 TMK1115F

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