Septembre 2015 UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES DOSSIER DE PRESSE

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1 Septembre 2015 UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES DOSSIER DE PRESSE

2 Sommaire I. DES RÉSULTATS EN PHASE p. 3 AVEC LES AMBITIONS II. QUATRE ENJEUX MAJEURS p. 5 DE DÉVELOPPEMENT 1- Une nouvelle donne pour les assureurs p. 5 et les épargnants 2- La retraite, nouvel objectif patrimonial p Faire de la réglementation p. 7 une opportunité de développement 4- Digitaliser la relation client p UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES

3 I. DES RÉSULTATS EN PHASE AVEC LES AMBITIONS UAF LIFE Patrimoine est une plateforme de distribution à architecture ouverte qui conçoit et assure des produits d épargne, de retraite et de défiscalisation distribués via des professionnels indépendants du patrimoine. Elle s appuie sur une équipe de 65 collaborateurs répartis entre le siège social à Lyon, et les implantations régionales où sont installées les équipes d animation commerciale. Ce maillage territorial permet à UAF LIFE Patrimoine d entretenir un lien de proximité avec ses partenaires distributeurs. Filiale à parts égales de Predica et Spirica, les deux compagnies d assurance vie de Crédit Agricole Assurances, UAF LIFE Patrimoine est née du rapprochement d UAF Patrimoine et de LifeSide Patrimoine en janvier Crédit Agricole Assurances dispose ainsi d une plateforme dédiée aux professionnels indépendants du patrimoine (courtiers spécialisés et CGPI) pour poursuivre le développement de sa collecte via les canaux alternatifs. PARIS NORD OUEST PARIS SUD GRAND OUEST RHÔNE ALPES EST Marie-Anne JACQUIER : Directeur général Juliette PEVERGNE : Sylvie FAGE : Directeur administratif et financier Directeur Stratégique Marketing et Communication (DSMC) PÔLE D ANIMATION DÉDIÉ SUD EST UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES - 3

4 >> Le marché des CGPI : 10,8 milliards d euros de collecte en 2014* 107,5 milliards d euros d actifs sous gestion* * source : Aprédia - Livre blanc 2015 >> UAF LIFE Patrimoine enregistre une forte augmentation de son activité >> Chiffres 2014 millions 450 d euros DE COLLECTE milliards 3 d euros D ENCOURS plus de 25% DE TAUX D UC +10% de croissance de la collecte vie au 30 juin 2015 sur 1 an glissant contre 5% pour le marché de l'assurance vie sur la même période +45% d actes en cours de vie du contrat depuis le 1 er janvier % du montant des versements initiaux pour les contrats ouverts au cours du dernier trimestre (Vs N-1) 4 - UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES

5 II. QUATRE ENJEUX MAJEURS DE DÉVELOPPEMENT Evolutions réglementaires, digitalisation, nouveaux besoins des épargnants et contexte obligataire qui change la donne pour les assureurs, transforment le marché des CGPI et génèrent de nouvelles attentes de la part des conseillers comme des épargnants. C est grâce à l intensité et à la richesse des échanges avec ses distributeurs qu UAF LIFE Patrimoine a pu définir quatre enjeux majeurs impactant le contexte de leur développement commun. 1. UNE NOUVELLE DONNE POUR LES ASSUREURS ET LES ÉPARGNANTS Après des années d un contexte de fonds en euro assurant rentabilité et sécurité aux épargnants, la courbe des taux obligataires impose désormais aux assureurs de changer leur modèle et donc leur offre. Cette pression renforcée par Solvabilité II modifie en profondeur les réflexes, nécessitant pour les professionnels du patrimoine de renouveler leur approche des solutions en fonction du profil du client et de son appétence au risque. Dans ce contexte, UAF LIFE Patrimoine est déterminé à proposer à ses partenaires des solutions pour leur assurer compétitivité et ressources pour personnaliser l orientation des placements. L agilité de la plateforme UAF LIFE Patrimoine lui permet de saisir les opportunités offertes par le marché et de proposer des supports diversifiés dans ses contrats d assurance vie et de capitalisation : une gamme de fonds en euros nouvelle génération (fonds euro dynamiques), fonds euro Long Terme, avec plusieurs signatures assureurs, un choix de supports financiers étendu : actions, obligations, fonds profilés, multigestion, OPCVM, une offre de supports immobiliers la plus large du marché en SCPI, SCI et OPCI, des fonds d opportunités régulièrement renouvelés avec notamment des produits structurés, une approche très innovante, en partenariat avec Spirica, avec par exemple les premiers FCPR disponibles en assurance vie, des modes de gestion souples, offrant à chaque conseiller des solutions adaptées à ses pratiques : gestion libre, gestion conseillée, gestion conseillée automatisée, gestion pilotée, Pour accompagner encore mieux ses partenaires, UAF LIFE Patrimoine envisage dans les mois à venir, l analyse des solutions offertes par certaines Fin Tech. Ces «robots-advisors» pourraient en effet, venir alimenter la liste des solutions sur lesquelles des CGPI s appuient pour apporter à leur client un véritable conseil, personnalisé et professionnel. UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES - 5

6 2. LA RETRAITE, NOUVEL OBJECTIF PATRIMONIAL Avec la transformation des structures familiales et l allongement de la durée de vie, épargner pour transmettre un patrimoine n est plus une fin en soi. La préparation de la retraite est en passe de devenir le nouvel enjeu majeur des épargnants. Constituer un complément de revenus, aider ses descendants ou ses ascendants, profiter de son patrimoine de son vivant les CGPI doivent aujourd hui proposer des stratégies de placements pour répondre à des attentes précises et parfois complexes à combiner entre elles. >> 56% des Français souhaitent à la fois profiter de leur épargne et aussi transmettre un héritage à leurs enfants 1. UAF LIFE Patrimoine répond à ces problématiques en proposant à la fois des produits spécifiquement dédiés à la préparation de la retraite avec deux contrats Madelin et un PERP, mais aussi avec une gamme assurance vie capitalisation riche en solutions. Dans une logique d interprofessionnalité, l objectif est d aider les conseillers à mieux sensibiliser les investisseurs et les prescripteurs à ces nouveaux schémas familiaux : famille recomposée, écarts d âge entre conjoints, accompagnement des ascendants, situation de dépendance, la préparation de sa propre retraite... A ce titre, UAF LIFE Patrimoine a centré ses formations de rentrée 2015 sur le thème de «la retraite, fausses idées et vrais enjeux». Dans un second temps, la gamme doit s étoffer d options de gestion, mais aussi de supports répondant à ces logiques de génération de revenus complémentaires. Grâce à des partenariats avec des cabinets dédiés, UAF LIFE Patrimoine a développé une véritable expertise sur l accompagnement des populations vulnérables : contrats adaptés, règles de gestion aménagées Un engagement qu elle partage avec ses partenaires et ses collaborateurs via des formations dédiées. 1 Source : L Observatoire BPCE/CSA Etude des comportements financiers - Edition UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES

7 3. FAIRE DE LA RÉGLEMENTATION UNE OPPORTUNITÉ DE DÉVELOPPEMENT En matière de réglementation, le marché des CGPI reste dans l attente d une décision du législateur sur leur mode de rémunération. Dans ce contexte, le rôle d UAF LIFE Patrimoine est de rester à l écoute du marché et d anticiper les futurs besoins en termes de services, d indicateurs Une transparence attendue dans tous les aspects de la relation avec des épargnants de plus en plus acteurs de leurs placements, et des conseillers en attente d un suivi en temps réel. Aussi, UAF LIFE Patrimoine a mis en place des outils pour leur permettre de : suivre les actifs, accéder aux informations en temps réels, consulter l ensemble des éléments contractuels et réglementaire etc. En tant que membre de l APECI, la plateforme entretien avec ses confrères des d échanges pour comprendre les nouveaux textes, mais surtout partager sur leurs impacts pour l ensemble des acteurs de la chaine de distribution. Partenaires de plusieurs syndicats de CGPI-CIF, UAF LIFE Patrimoine est impliqué dans la démarche du tout nouveau Planète Courtier, pour défendre et développer ce statut pivot et commun avec ses partenairesdistributeurs. 4. DIGITALISER LA RELATION CLIENT La digitalisation est en marche dans tous les domaines de consommation et impacte tant les offres que leurs modes de mise en avant. Si certains pans de l assurance (IARD notamment) sont dès à présent concernés, d autres restent étonnamment vierges de cette vague de mutation. Pour les acteurs du marché, la question est de savoir s il s agit de réinventer les modes de fonctionnement ou s il est nécessaire d attendre pour voir comment les distributeurs de produits financiers et leurs clients, vont être impactés. Le digital joue un rôle essentiel dans les réponses apportées par UAF LIFE Patrimoine. Plusieurs projets ont déjà vu le jour : la consultation et le suivi en ligne du portefeuille des conseillers, la possibilité de faire des opérations en ligne : arbitrage, arbitrage des options de gestion la possibilité de définir client par client, le degré de visibilité mais aussi d actions réalisables en ligne et via signature électronique, NetLife, un module de souscription en ligne (voir encadré), la Souscription Assistée par Ordinateur (SAO), la liaison centralisée avec les agrégateurs au format Penelop. Netlife est le premier module de souscription en ligne d assurance vie qui s installe directement sur les sites internet des courtiers ou conseillers en gestion de patrimoine indépendants. Ils peuvent ainsi ajouter à leur offre, un contrat d assurance vie 100% en ligne. UAF LIFE PATRIMOINE : BILAN ET PERSPECTIVES - 7

8 Contacts presse Françoise Bololanik + 33 (0) / Camille Langevin + 33 (0) /

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