Audit et Conseil. en Stratégie Patrimoniale

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1 JV CONSEIL Audit et Conseil En Stratégie Patrimoniale Cabinet JV CONSEIL Audit et Conseil en Stratégie Patrimoniale familles font confiance aux conseils en gestion de patrimoine indépendants agréés par la Chambre des Indépendants du Patrimoine. Page 1 sur 12

2 Cabinet JV Conseil SARL au capital de Siège social : 72, rue Riquet TOULOUSE Tél. : Fax : e mail : contact@jvconseil.fr RCS Toulouse Garantie financière police n Covea Risks Clichy cedex Conseiller en Investissements Financiers, référencé sous le n A034100, par la Chambre des Indépendants du Patrimoine, association agréée par l Autorité des Marchés Financiers (1). Courtier en assurance Inscrit au Registre des Intermédiaires en Assurance (ORIAS) sous le n d immatriculation (2). Positionné dans la catégorie «b» selon l article L II 1, n étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d assurance, et pouvant notamment présenter les opérations d assurance ou de capitalisation des établissements suivants : Afer, Apicil, Aprep, AIG Vie, Assurances saint Honoré, Aviva, Aviva Courtage, Cardif, Générali, Générali Patrimoine, Génération Vie, Lloyd Continental, Norwich Union, Skandia Plus, Vie Plus. Titulaire de la carte professionnelle de transaction sur immeuble n 1186 délivrée par la Préfecture de Toulouse. La société ne peut recevoir aucun fonds, effets ou valeurs. En cas de litige, les parties contractantes s engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable, puis en second lieu, d informer la Commission d arbitrage et de discipline de la Chambre des Indépendants du Patrimoine (10 rue de la Pépinière Paris). En cas d échec, le litige pourrait être porté devant les tribunaux compétents. (1) (2) Page 2 sur 12

3 Groupe UNEIS JV CONSEIL fait partie du Groupe UNEIS. L origine du Groupe Unéis provient de la rencontre et de la réflexion de dirigeants issus de 7 cabinets basés dans le sud-ouest de la France, et dont nous faisons partie : Ces cabinets se situent à Toulouse, Bordeaux, Montpellier L idée de créer un groupe a germé indépendamment au sein de chaque cabinet pour répondre à certaines évidences liées au contexte du marché et avant tout aux attentes de nos clients : le risque lié à l isolement d un cabinet indépendant, la nécessité de compétences de plus en plus diverses face à une réglementation en constante évolution, la volonté de proposer des produits de plus en plus structurés, etc. Le facteur décisif qui nous a conduit à concrétiser cette idée en créant une structure capitalistique, est enfin l exigence professionnelle commune. Ainsi est né le groupe Unéis, dont le nom traduit à lui seul la volonté de chaque membre d unir leurs expériences et leurs compétences pour proposer un savoir-faire complet et évolutif à leurs clients. Unir enfin les moyens humains et techniques des sociétés pour former dès aujourd hui une structure de 7 entités, regroupant 31 personnes et dont les encours financiers gérés s élèvent à 300 millions d euros. Mais qu est ce que cela va changer pour vous? RIEN! dans notre mode global de collaboration, mais BEAUCOUP dans les perspectives qui s ouvrent à nous. Ce travail commun conduira en effet à vous proposer des prestations optimisées : L alliance des 7 sociétés permettra notamment d attirer les grands noms des secteurs financiers, immobiliers et de l assurance, et de vous donner ainsi accès à des produits spécifiques et pertinents. Une des finalités du groupe est également de simplifier les démarches administratives pour assurer une grande réactivité de notre part, un niveau de compétences accru et, avant tout, de valoriser la relation privilégiée entre vous et nous, construite au fil du temps. Le risque lié à l isolement d un cabinet indépendant laissera la place à l enrichissement et à la force d une structure composée de multiples entités adoptant des pratiques communes Unéis se posera enfin comme source d information en créant à moyen terme des supports de communication adaptés à vos attentes ou encore des formations organisées avec nos partenaires professionnels. Page 3 sur 12

4 A cette dynamique grandissante se pose une seule frontière : se positionner uniquement dans le sud-ouest de la France en ralliant 6 autres associés à moyen terme et compter un total de 20 à 25 associés à long terme; une frontière devenue un véritable challenge et parti-pris : décentraliser les piliers du métier en région et faire ainsi du groupe Unéis un acteur incontournable - mais à dimension humaine - de la profession. Page 4 sur 12

5 Une méthodologie rigoureuse : L analyse patrimoniale prospective. L approche globale du patrimoine fonde aujourd hui la seule technologie acceptable du conseil patrimonial. Elle allie en permanence l étude technique et la qualité des supports utilisés. Cette démarche s organise en quatre phases rigoureusement établies : 1/ Analyse ou définition de l intention patrimoniale réelle : Analyse de la situation civile, familiale, socioprofessionnelle, fiscale, Analyse des points de vulnérabilité supposés ou réels, des insatisfactions exprimées ou latentes vis à vis du patrimoine, Définition et hiérarchisation des objectifs personnels et professionnels, Connaissance précise des sensibilités patrimoniales. 2/ Stratégie patrimoniale : Mise en adéquation des éléments patrimoniaux actuels au regard des objectifs, des préférences et sensibilités, Définition d une nouvelle structure patrimoniale personnalisée optimale, Prise en compte des contraintes familiales et des risques économiques, sociaux, juridiques et fiscaux, Vérification de la convergence patrimoniale recherchée, Inscription de la stratégie retenue dans un horizon temporel à long terme, seul capable de donner la cohérence aux choix réalisés. 3/ Recherche de solutions : Analyse critique des véhicules d investissement et des modes de détention offerts sur le marché, Sélection rigoureuse limitée aux seuls types et formes de placements à retenir dans la structure patrimoniale personnalisée, Définition d un programme d arbitrages nécessaires, immédiats ou différés pour tendre vers la structure patrimoniale optimale, Contrôle régulier de la validité des actions menées, au regard de la cohérence et de la performance patrimoniale d ensemble fixées comme objectifs. 4/ Assurer la continuité patrimoniale : AUDIT-ASSISTANCE Analyse, compréhension et interprétation des phénomènes socio-économiques, des événements politiques, des variables juridiques et fiscales susceptibles d influencer les composantes et les équilibres initialement retenus afin de réagir et moduler le patrimoine en fonction de ces contraintes extérieures, Prise en compte des événements prévus et imprévus qui se produisent au fil du temps dans l environnement familial ou professionnel et qui modifient les objectifs patrimoniaux, les sensibilités afin d adapter la situation patrimoniale à ces facteurs internes, Assistance personnalisée : suivi des postes du patrimoine, bilans périodiques, surveillance permanente des supports investis. Page 5 sur 12

6 Face à Vous un Professionnel qui s engage Le contrôle de la profession : JV CONSEIL est agréé par : - la Chambre des Indépendants du Patrimoine (C.I.P.) - à ce titre, JV Conseil est inscrit sous le n A comme Conseiller en Investissements Financiers (CIF). La charte de déontologie : Le conseil indépendant exerce sa profession dans l esprit suivant : I Déontologie centrée sur le métier : Missions : Le Conseil Indépendant exerce ses responsabilités envers les personnes physiques et morales : épargnants, investisseurs et détenteurs de patrimoine à la recherche des moyens les plus adaptés de protection, de gestion et de développement de leur situation patrimoniale. Il doit à chacun de ses clients des conseils et des services de haute qualité, adaptés à leurs besoins propres, dans le strict respect de leur personnalité patrimoniale. Il intervient à la demande de ses clients et dans la limite des missions qui lui sont expressément confiées. Exemplarité : Le Conseil Indépendant s engage à être un exemple de moralité professionnelle : - vis à vis des autres professionnels du conseil - vis à vis des autorités de tutelles. Il est attentif à la défense exclusive des épargnants et à la manière dont d autres professionnels prétendent s impliquer dans le conseil patrimonial. Compétence : L obligation de moyens qu il doit à ses clients, l oblige à actualiser, à compléter ses connaissances en permanence. Indépendance : Le conseil Indépendant est libéral et dispose d une totale liberté de pensée et d action. Il garantit à son client sa rigueur morale et sa totale indépendance à l égard de tout organisme financier, commercial, administratif ou de presse. Grâce à cette indépendance, il exerce, en permanence, un jugement vigilant et pertinent sur les prestations et les produits proposés par les organismes de placements et les groupes concepteurs. Page 6 sur 12

7 Responsabilité : Le Conseil Indépendant veille au bon renom de la profession. Il est couvert en responsabilité civile professionnelle et garanties financières. En cas de pluri-activités : Le Conseil Indépendant peut exercer simultanément d autres activités professionnelles. Toutefois, son objet, son organisation juridique, comptable, matérielle, lui permettent d éviter une éventuelle atteinte à l image de la profession. II Relation avec les clients : Le Conseil Indépendant fonde l exercice de son métier sur une démarche technique totalement maîtrisée d approche globale. Il s engage à respecter, dans toutes ses interventions, la démarche «Inventaire, Analyse, Préconisation, Contrôle dans le temps». Il est en mesure d allier l approche technique et le respect du facteur humain. Le Conseil Indépendant peut, si nécessaire, sous son contrôle et sa responsabilité, associer d autres professions spécialisées au traitement des dossiers qui lui sont confiées. Rétrocession : Le Conseil Indépendant perçoit des honoraires qui correspondent à une juste rémunération de sa prestation de service. Lorsque la prestation de Conseil en investissements financiers sera suivie d une prestation d intermédiation sur des produits financiers, le conseil en gestion de patrimoine indépendant pourra recevoir, en plus des frais de souscription non acquis aux OPCVM, une partie des frais de gestion pouvant aller jusqu à 50 % de ceux-ci. Conformément aux dispositions de l article du règlement général de l AMF, le client pourra obtenir communication d informations plus précises auprès de l établissement teneur du compte. Capitaux : En dehors des honoraires qui lui sont dus, le Conseil Indépendant n encaisse pas de fonds de ses clients. Secret professionnel : Le Conseil Indépendant tend vers un niveau de connaissance élevé de la situation patrimoniale du client et des paramètres personnels, familiaux ou professionnels qui la constituent. Une confidentialité totale accompagne nécessairement cette connaissance personnalisée. Il garantit au client la protection de toute information et de tout document qui lui sont confiés. Page 7 sur 12

8 Nos champs d intervention (pilotage et coordination) : Contrats, Cessions, Donations, Montages Conseil Patrimonial Evaluation, Planification, Restructuration Gestion Financière Portefeuille, Planification Structures Patrimoniales et caritatives Pilotage et Coordination Sélection Planification / Organisation Coordination Reporting Contrôle Gestion d entreprises Fiscalité et Planification successorale Assurance Biens Personnes Gestion d autres actifs Page 8 sur 12

9 Un savoir faire objectif : JV CONSEIL est un courtier indépendant en assurances et placements financiers Il représente ses clients et engage sa responsabilité dans le choix de ses préconisations. Les conseillers du cabinet sont des professionnels diplômés : - DESS d Ingénierie Financière - DES en Gestion du Patrimoine - DES en Ingénierie Patrimoniale du Chef d Entreprise. De solides garanties : Garantie en responsabilité civile pour le conseil : ,00 Garantie en responsabilité civile pour le courtage : ,00 Garantie financière pour le courtage : ,00 Garantie financière agent immobilier : ,00 Garantie financière démarchage financier : ,00 Un spécialiste du patrimoine privé : * Bilan patrimonial * Analyses - Patrimoniale - Fiscale - Juridique - Financière - Successorale - Sociale - Diagnostic * Stratégies * Recherche de solutions génériques * Assistance et suivi Page 9 sur 12

10 Un intervenant sur le patrimoine professionnel : Au sein du cabinet : un département dédié à l'entreprise. Les dossiers sont traités en partenariat avec des établissements financiers de grand renom. Gestion de trésorerie Financements Prévoyance Indemnités de fin de carrière Retraites complémentaires Epargne salariale Transmission - Cession Transmission - Donation Un cercle de qualité : l interprofessionnalité : Notre métier de généralistes nous a conduit à nous entourer de professionnels spécialistes parmi les meilleurs de la place : notaires, avocats, experts comptables, fiscalistes. Honoraires : Un mode de rémunération transparent : - 1 er rendez-vous : gratuit - Elaboration d une lettre de mission en concertation avec le client : * Etude patrimoniale : sur devis personnalisé * Abonnement conseil annuel : sur devis, calculé en fonction de l importance des actifs gérés - Tarif horaire et de consultation : possible, sur demande Page 10 sur 12

11 Des partenaires sélectionnés en toute indépendance ASSURANCE VIE AFER APREP ASSURANCES ST HONORE AVIP AVIVA GENERALI PATRIMOINE GENERATION VIE NORTIA SKANDIA VIE PLUS NORTIA IMMOBILIER CAPRI MARIGNAN IMMOBILIER PATRIMOINE SELEXIA SOFIDY FINANCEMENTS CREDIT FONCIER CREDIT AGRICOLE CREDIT MUTUEL BANQUES POPULAIRES VALEURS MOBILIERES AXA ASSET MANAGEMENT CARMIGNAC GESTION CCR CPR ON LINE DNCA EAST CAPITAL FINANCIERE DE CHAMPLAIN FINANCIERE DE L ÉCHIQUIER INDOSUEZ CHEVREUX GESTIONS INVESCO ODDO ASSET MANAGEMENT PRIVALTO BNP PARIBAS ROTSCHILD BANQUE ET CIE Cie FINANCIERE E. DE ROTHSCHILD TEMPLETON RICHELIEU FINANCE SG ASSET MANAGEMENT ROTHSCHILD & Cie BANQUE TOCQUEVILLE FINANCE PREVOYANCE APRIL APICIL APREP AIG VIE ASSURANCES ST HONORE AVIVA COURTAGE CARDIF GENERALI LLOYD CONTINENTAL NORWICH UNION Liste non exhaustive sujette à modification dans le temps. Page 11 sur 12

12 Nous soussignés, Virginie DA ROCHA et Jacques VALANCE, co-gérants du cabinet JV CONSEIL, attestons par la présente n avoir aucun lien de subordination ni aucun lien capitalistique avec les partenaires sélectionnés ci-dessus. Fait à..., le.. /.. /.. Nom... Prénom... Signature précédée de la mention «Reçu et commenté» Page 12 sur 12

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