E-Commerce Quels moyens de paiement choisir? Bien encaisser en ligne. Réunion du Club PME

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1 E-Commerce Quels moyens de paiement choisir? Bien encaisser en ligne. Réunion du Club PME

2 5 fournisseurs de solutions de paiement 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone) 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron Leplae (International Business D ment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)

3 E-commerce: Plus que seulement une méthode de paiement internet payment

4 Ogone

5 What is Ogone? A Payment Service Provider (PSP) Seamless technical gateway for card non-present transactions between: SaaS or ASP architecture no hard or software to install Technical facilitator with value added services

6 Ogone s core competencies Create more revenues and save money Payment Processing Fraud Prevention Mobile Payments Back-Office Capabilities Collecting Services 6

7 Payment methods

8 80+ Payment Methods

9 Which payment methods? non-credit card

10 Payments in Belgium Both credit and debit payment methods Credit Cards 60 % Debit Cards Payment Buttons Micro payments/e-wallets Offline 17% 20% 3% offline

11 Security

12 Fraud Prevention Device Fingerprinting Sector specific risk modules Global risk management Cross-Check parameters Manual revision by Fraud experts Checklist based on over 65 different criteria

13 Reconciliation

14 Ogone Back-Office Multi-lingual Secure Access

15 Export the information Export : ASCII, CSV, XML

16 Reconciliation Payments Statement

17 Shopping Cart

18 Shopping cart solutions Integrate our certified modules and offer Our solutions are compatible with an optimal shopping experience to your all the principal shopping cart softwares! customers.

19 Offre Ogone

20 Offre Ogone Action pour les membres de l AWT: -50% sur les frais d activation* * Inscrire avant 31/01/2013

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22 Thank you for your attention Ogone International Tel. +32 (0) Ogone Austria Tel. +43 (0) Ogone Belgium Tel. +32 (0) Ogone France Tel. +33 (0) Ogone Germany Tel. +49 (0) Ogone India -EBS Tel. +91 (0) Ogone Netherlands Tel. +31 (0) Ogone Switzerland Tel. +41 (0) Ogone UK Tel. +44 (0) Ogone USA Tel. +1 (0)

23 5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone), 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron leplae (International Business Dvlpment, Paybox), 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay).

24 MPI Merchant Plug In Logiciel paiements e-commerce Un seul partenaire. Plus rapide. Moins cher. Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent

25 Depuis 1965 Fondée par International Bank of Washington * Première banque belge avec la licence Visa * Emission de cartes Visa via Europabank Depuis 1992 * Acceptation de cartes chez commerçants Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent

26 Depuis 2003 Acquiring paiements e-commerce! Depuis 2012 MPI: Merchant Plug In PSP + Acquiring = unique en Belgique! Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent

27 E-commerce Transactions e-com: 2 phases Phase1: PSP (ou phase d authentication): comparable avec taper le code pin dans un shop physique Titulaire de carte confirme qu il fait la transaction, par le système de sécurisation de la banque issuing. Digipass, card reader, système sms, codes personnels Transaction e-com Authentication Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent

28 E-commerce Transactions e-com: 2 phases Phase 2: Acquiring (ou phase d autorisation): Demande d autorisation à la banque ou issuer de carte, pour faire la transaction. Assez de provision? Carte bloquée? Transaction e-com Carte frauduleuse? Autorisation Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent

29 Un seul partenaire. UNIQUE EN BELGIQUE: Europabank est le seul qui relie PSP et Acquiring! Avant Pre-Europabank (Sans Europabank) 1 contrat PSP + = 2 contrats 1 contrat acquiring 2 partenaires Maintenant (Avec Europabank) 1 contrat PSP + acquiring 1 partenaire! 1 contrat! 1 helpdesk! (7/7 de 8 heures du matin à 1 heure de la nuit) Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

30 Plus MPI-troeven rapide & plus sûr Plus rapide: L argent sur votre compte le jour ouvrable suivant à 8 heures Plus sûr: Toujours sécurisé 3DS! Règle de 3 Filtre de pays dans le module de gestion Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

31 Moins cher Tarifs Pas de coûts supplémentaires ou cachés! PSP: Payment Service Provider Fixe Activation: 350 euros (Unique!) Compte à vue + Eb online: 9 euros/an (Module de gestion centralisé pour toutes les transactions) Frais d entretien: 300 euros/an (À la fin de l année de chaque contrat.) Transaction Tranches mensuelles dans un système stepped Tx Tarif ,65 /tx ,30 /tx ,19 /tx > ,16 /tx Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

32 Moins cher Acquiring 2% max Maestro couvre toutes les cartes BanContact/MisterCash! En Belgique > 12 millions de cartes > 2,6 millions de cartes > 1,5 millions de cartes Totaal > 16 millions de cartes Au niveau international encore plus! Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

33 Go live Go live en 3 étapes simples! Testaccount Admin contrat (agence) Plug-in/autre système Go live Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

34 Go live 1. Testaccount 1) Surfez sur 2) À gauche cliquez sur E-commerce 3) À droite cliquez sur Testaccount 4) À gauche cliquez sur Registrer 5) Complétez vos données et recevez les données log-in par mail Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

35 Go live 2. Commerçant: admin contrat (agence) 1) Donnez-nous: - Nom du gérant - N BCE - Activité e-shop - 2) Le gérant se rend à l agence (avec carte d identité) 3) Reçoit digipass et ouvre compte/module de gestion 4) Reçoit conditions générales et contrat MPI Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

36 Go live 2. Développeur: plug-in/autre système 1) Déterminez système: plug-in ou autre 2) Installez plug-in ou autre système par les instructions en Testaccount chez Downloads (plug-ins/manual) 3) Controlez et url e-shop en Testaccount 4) Effectuez les 10 tests d intégration 5) Go live Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

37 3. Entrez données live Go live 1) Allez dans Eb online avec digipass 2) Cliquez sur E-commerce et après sur l UID 3) Cliquez sur Vos options et après sur Paramètres 4) Ajoutez les paramètres nécessaires ( , url, mots de passe ) 5) Dans le module administratif de l e-shop, changez: - en - test-uid en live-uid Helpdesk: 09/ Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent Burgstraat Gent

38 MPI Merchant Plug In Logiciel paiements e-commerce Un seul partenaire. Plus rapide. Moins cher. Helpdesk: 09/ Burgstraat Gent

39 5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone), 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron Leplae (International Business Dvlpment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)

40 22 Octobre 2012

41 Paybox en quelques chiffres commerces actifs 110 personnes + 10 ans d expertise paiement 250 nouveaux clients / mois Couverture européenne : 19 pays 52 devises 12 M transactions mensuelles PCI DSS de 30 moyens de paiement 2 sites de production en haute disponibilité

42 La plateforme de Paybox MULTI-CANAL MULTI-SERVICES

43 Une grande souplesse + de 30 moyens de paiement Multi devises Service de Fraud-Management Encaissement Immédiat / différé Traitement des transactions en 2 temps (auto en temps réel + Débit ultérieur) Débit partiel + gestion du reliquat Gestion Acompte & Solde Remboursement (total ou partiel) Débits récurrents (fixes ou variables) Achat express sans redonner sa CB Acceptation des cartes prepaid Reporting / Consolidation

44 PAYBOX : la réponse MULTI et CROSS-CANAL Mobile E-Commerce Centre d appels Magasins Points de retrait Bornes / Automates

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46 Une offre riche en moyens de paiement + de 30, 1 nouveau moyen de paiement par mois

47 Quel instrument de paiement choisir? La réponse dépend de plusieurs éléments et sera différent pour chaque commerçant: La géographie (pais) de l activité du e-commerçant Les internautes ont des différent habitudes dans différent pais Le type de produit ou service offert BC/MC pas de fraude possible Cartes de crédits permettent une capture différée / modifié Notre rôle comme PSP, offrir une palette de moyens de paiement à travers une seule interface et intégration technique Offrir des fonctionnalités de support au delà du moyen de paiement

48 Fraud-management Des services au delà de la fonction monétique de base Localisation de l acheteur Code pays de l ordinateur de connexion (IP Pays) Code pays de la banque émettrice de la carte, Passage par filtres Fichier des cartes inscrites au fichier des cartes en opposition, Liste grise enrichie par le commerçant (liste négative), Limitation de la plage d acceptation (BIN Cartes & Pays IP) Limitation montants Activité de la carte Information du type de carte présenté (Visa / Mastercard / Amex, ) En-cours carte (fréquence de présentation d une même carte), Détection des ecb, 3D-Secure Vérified By Visa & Mastercard SecureCode En passant par la page de paiement PAYBOX SYSTEM ou bien de «serveur à serveur».

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50 Passion for payments

51 5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone) 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron leplae (International Business Dvlpment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)

52 Solution de paiement Carte Bancaire à distance

53 Qui sommes-nous? Nous sommes un PSP Irlandais indépendant créé en 2000 Nous traitons + de 12 Milliards de transactions par an de nos clients Clients Global Iris qui est notre marque blanche pour HSBC UK Nous comptons une centaine d employés dans nos bureaux de Dublin, Londres et Paris. Nous opérons sur plus de 30 Pays en Europe Nous acceptons les cartes bancaires (Débit et Crédit) locales et internationales Nous sommes certifiés PCI DSS au plus haut niveau (1)

54 Paiement via internet Par flux XML, web services, traitement par lot (Bulk file) ou stockage de carte bancaire pour paiement récurrent E-commerce Realex Payments VAD Acquéreur (Banque) Solution hébergée sur serveurs SSL clients ou Redirect sur nos serveurs SSL et PCI DSS

55 TPE Virtuel par téléphone (Call Center) code d accès personnel autorisation de la transaction saisie des informations CB & du montant

56 Paiements récurrents (3) Réutilisation du Token (1) Le premier achat : enregistrement du n de la carte et les données associées et création d un token (2) le tokenest stocké sur les serveurs sécurisés

57 Paiements via notre solution de F-commerce

58 Acceptation de toutes les cartes Visa : Mastercard : Carte Bancaire : American Express : Laser : Diners : Stockage de carte bancaire Paiements récurrents (VAU and ABU permet l'échange et la mise à jours électronique des informations du compte) Multidevises Conversion Dynamique des devises JCB : :

59 Sécurité et fraude Flux XML et Cryptage SSL CVV et AVS + Vérification d adresses PCI DSS 2 plateformes de production en redondance au Nord et au Sud de Dublin Equipe dédiée, conférenciers internationaux ( Module de Scoring«Realscore» 3D Secure

60 Back office «RealControl» Centralisation des rapports Multi-comptes et Multicanal Reporting et réconciliation (configurable et téléchargeable) Annulation, Remboursement, reporting personnalisé Fonction de recherche Avancée multi critères

61 Intégration et support Support client et téléphone Multilingue 100% Humain (24/7, 1 personne dédiée) Pas de répondeur Centre de ressources en ligne (Documentations,modules, forums, FAQ, news, évènements et compte personnel) Taux de satisfaction clients très élevé (Témoignages) Page de paiement 100% look and feel du site Solution hébergée sur serveurs SSL clients ou Redirect sur nos serveurs SSL PCI DSS

62 Acquéreurs Internationaux connectés - The Netherlands (EMS, Elavon) - France (BNP, Société Génerale, Crédit Agricole) - Austria (EMS) - Belgium (EMS, Elavon) - Cyprus (EMS) - United Kingdom (All) - Ireland (All) - Italie (BNLP) - Germany (EMS, Elavon) - Channel Islands (All) - Gibraltar (EMS) - Hungary (EMS) - Isle of Man (All) - Luxembourg(EMS, Elavon) - Malta (EMS) - Slovenia (EMS) - Norway (Elavon) - Sweden (EMS) - Switzerland (EMS) - Poland (Elavon)

63 Schéma d acquisition possible Une PSP unique Si nécessaire 1 VAD Acquéreurs Français 1 VAD Acquéreurs Européens

64 Modules gratuits pour solutions E-commerce (30) quelques exemples (API en: Java, PHP, Perl, ASP)

65 Partenaires technique quelques exemples

66 RealPay : 29 par mois 350 transactions VAD Sans frais d installation Ni commission 4 canaux de vente 3D Secure Solution anti-fraude Support d Intégration Support Client Page de paiement 100% personnalisable Page pour Smartphone Modules e-commerce gratuits via internet par téléphone et mail paiement récurrent Facebook shop

67 Merci Restez connectés! Cyril Bouskila Directeur commercial Europe /realexpayments /realex-payments

68 5 fournisseurs de solutions de paiement: 1. Michael van Gijseghem (Country Manager, Ogone) 2. Patrick Nijs (Chef de département Cards, Europabank) 3. Ron Leplae (International Business Dvlpment, Paybox) 4. Cyril Bouskila (Realex Payment) 5. Paul Lits (Sales Manager Benelux, Hipay)

69 GLOBAL SOLUTION WITH LOCAL PAYMENT METHODS 22 Octobre

70 CA * TRANSACTIONS SUPPLÉMENTAIRES* AVEC L INTÉGRATION DES MÉTHODES DE PAIEMENT LOCALES PROPOSÉES PAR HIPAY SANS SOLUTIONS DE PAIEMENT LOCALES AVEC SOLUTIONS DE PAIEMENT LOCALES POURQUOI UTILISER HIPAY? PARCE QUE VISA ET MASTERCARD NE PEUVENT RÉPONDRE A 100% DES BESOINS DE VOS CLIENTS * Source: Hi-Media Internal data / Study on 10 Hipay merchants /2011

71 PLUS DE 15 M DE TRANSACTIONS PAR AN EN ALLEMAGNE 60 MILLIONS DE CB ÉMISES EN FRANCE LE MODE DE PAIEMENT QUI REPRESENTE 28.7 MILLIARD SUR LES PAIEMENTS EN LIGNE LA SOLUTION DE PAIEMENT LA PLUS UTILISÉE EN ALLEMAGNE AVEC PLUS DE 20 M CLIENTS LA SELECTION DES MEILLEURES SOLUTIONS DE PAIEMENT ADAPTÉES AUX SPÉCIFICITÉS DE CHAQUE PAYS LA METHODE DE PAIEMENT ALTERNATIVE LEADER AUX PAYS-BAS +50% PART DE MARCHE 21%DE TRANSACTIONS EN LIGNE EN BELGIQUE UN ACCES À 15 SOLUTIONS DE PAIEMENT EUROPÉENNES EN UNE SEULE INTÉGRATION

72 PARCOURS UTILISATEUR l HIPAY L INTERNAUTE PEUT CHOISIR ENTRE 2 MODES DE PAIEMENT. 1 LE PAIEMENT DIRECT: EN SAISISSANT SES COORDONNEES CARTE BANCAIRE OU MOYENS DE PAIEMENT ALTERNATIFS 1 * Seulement pour les clients enregistrés

73 PARCOURS UTILISATEUR l HIPAY L INTERNAUTE PEUT CHOISIR ENTRE 2 MODES DE PAIEMENT. 1 2 LE PAIEMENT DIRECT: EN SAISISSANT SES COORDONNEES CARTE BANCAIRE OU MOYENS DE PAIEMENT ALTERNATIFS LE PAIEMENT PAR COMPTE HIPAY: AVEC SON ET MOT DE PASSE 2 1 * Seulement pour les clients enregistrés

74 VOS CLIENTS APPRECIERONT TRANSACTIONS EN UN CLIC GESTION MULTI-COMPTES & LE FILTRE PARENTAL GESTION MULTI-DEVISES EUR-GBP-USD-CAD-AUS-SEK-CHF 3D SECURE & SYSTÈME ANTI-PHISHING SUPPORT CLIENT TOUS TYPES DE TRANSACTIONS DISPONIBLES

75 VOS CLIENTS APPRECIERONT TRANSACTIONS EN UN CLIC GESTION MULTI-COMPTES & LE FILTRE PARENTAL GESTION MULTI-DEVISES EUR-GBP-USD-CAD-AUS-SEK-CHF 3D SECURE & SYSTÈME ANTI-PHISHING SUPPORT CLIENT TOUS TYPES DE TRANSACTIONS DISPONIBLES

76 PROMOTION DES VENTES l OUTIL DÉDIÉ PAIEMENT SECURISÉ PAIEMENT DIRECT PAR LA TRANSACTION EST TERMINÉE INITIER DES CAMPAGNES ING CIBLÉES OPTIMISER L ACHAT EN 3 CLICS SEULEMENT PAS BESOIN DE SITE INTERNET POUR VENDRE

77 PAIEMENT PAR l EN 3 CLICS FONCTIONNEMENT SIMPLE: Créez un bouton de paiement et Hipay se charge de l envoyer par e mail à vos clients. Le bouton contient toutes les informations relatives à l achat et un lien cliquable qui va rediriger votre client sur une page de paiement sécurisé. LA TRANSACTION EST TERMINÉE IDEAL POUR : RAPPEL DE FACTURATION, LES ACHATS IMPULSIFS.

78 PAIEMENT RECURRENT l OUTIL DÉDIÉ CRÉER DES OFFRES D ESSAI PROPOSER DES PERIODES DE GRATUITÉ PARAMETRER VOTRE OFFRE D ABONNEMENT AVEC DES MONTANTS & DATES MODULABLES OPTIMISER VOTRE BASE DE DONNÉES CLIENTS NOTIFICATION INSTANTANÉE DES TRANSACTIONS OUTILS DE GESTION DU PAIEMENT RÉCURRENT RENOUVELLEMENT AUTOMATIQUE DES ABONNEMENTS & GESTION DES BASES DE CARTES EXPIRÉES

79 INTERFACE DE GESTION l INTUITIVE UN OUTIL PERFORMANTQUI PERMET D AVOIR UNE VISIBILITÉ SUR TOUTES LES TRANSACTIONS SIMPLIFIER VOTRE COMPTABILITÉ RELEVÉ DE COMPTE AUTOMATIQUEMENT DELIVRÉ EN PDF PLUSIEURS FILTRES DISPONIBLES UN TABLEAU DE BORD EN TEMPS RÉEL TOUTES VOS ACTIVITÉS EN UN CLIN D ŒIL

80 INTERFACE DE GESTION l STATISTIQUES VISION GRAPHIQUE DE L ACTIVITÉ Outil de pilotage de l activité pour connaître l évolution des transactions Nombreux filtres disponibles. Véritable tableau de bord de l activité du marchand Suivi de l impact des actions marketing

81 INTERFACE DE GESTION l TRANSACTIONS HISTORIQUE ET TRAÇABILITÉ DES TRANSACTIONS Outil de recherche de toutes les transactions effectuées sur les comptes du marchand Chaque rapport est disponible sous format CSV Tous les statuts monétiques sont pris en compte Un format détaillé est disponible de manière individuelle pour chaque transaction Une meilleure connaissance de l état des transactions

82 INTERFACE DE GESTION l RAPPORTS D ACTIVITÉ UNE COMPTABILITÉ SIMPLIFIÉE Génération automatique de relevé de compte au format PDF Reprenant une logique Débit / Crédit Optimisé pour une utilisation comptable

83 ALL IN ONE l INTÉGRATION 1 CONTRAT POUR 15 MÉTHODES DE PAIEMENT 1 INTÉGRATION 1 FLUX FINANCIER

84 2012 l TARIFS Volume de ventes/mois Tarifs Ventes < ,3% Ventes < ,7% Ventes < ,5% Ventes < ,3% Ventes < ,1% TRANSACTIONS MARCHAND TARIF FIXE PAR TRANSACTION 0, Ventes < Ventes ,9% 1,7% PAS DE FRAIS D INSTALLATION NI DE FRAIS MENSUELS PAS DE FRAIS 3DS PAS DE FRAIS AU PAIEMENT NON-AUTORISÉ PAIEMENT EN PLUSIEURS DEVISES 2 DEMANDES DE REVERSEMENT PAR SEMAINE

85 UNE LICENCE BANCAIRE EUROPÉENNE LES BÉNÉFICES D HIPAY LE MIX D UN E-WALLET & DES METHODES DE PAIEMENT LOCALES UN OUTIL DE GESTION INNOVANT QUI FAIT CROITRE VOTRE BUSINESS

86 CRÉE EN M DE CA EN 2011 PLUS DE 500 EMPLOYÉS A TRAVERS LE MONDE N O 1 DES RÉGIES PUBLICITAIRES EN EUROPE LE LEADER EUROPÉEN DU MICROPAIMENT UN DES PLUS GRANDS ÉDITEURS DE SITES INTERNET COTÉE SUR LE SEGMENT PRINCIPAL D EURONEXT, PARIS, EUROLIST B

87 VOTRE CONTACT HIPAY! PAUL LITS, Sales Manager Tel: plits@hi-media.com

88 E-Commerce Quels moyens de paiement choisir? Bien encaisser en ligne. #pme20 Réunion du Club PME