POURQUOI INVESTIR EN BOURSE? 17/10/2015. Documentation d introduction aux modules de formation

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1 POURQUOI INVESTIR EN BOURSE? 17/10/2015 Documentation d introduction aux modules de formation

2 Les pre sentations QUI SUIS-JE? Je m appelle François HUET, j ai 37 ans et cela fait de sormais 15 ans que j investis en Bourse. De s que j ai de marre ma vie professionnelle en 2001, j ai suivi des confe rences sur le sujet, lu de nombreux livres et articles, discute avec des experts du marche : chacun avait sa me thode et leurs re sultats n e taient pas toujours au rendez-vous. Je constatais alors que leur objectif n e tait pas force ment le mien : les banques et brokers essayaient de me pousser a passer de tre s nombreux ordres, d autres conseillers me faire souscrire des constats de gestion chez eux. Bref, je ne parvenais pas a compiler des informations re ellement pratiques et efficaces. J ai donc cherche a cre er ma propre me thode d investissement en Bourse inspire e par mon expe rience personnelle. Avec impatience, j ai confronte e cette me thode aux ale as des marche s (crise du 11 septembre 2001, des subprimes etc ). J ai rapidement confirme qu il e tait possible de s enrichir a long terme, et même de profiter des mouvements violents des marchés, à la hausse comme à la baisse. MON PARCOURS PROFESSIONNEL Je travaille de sormais depuis plus de 15 ans dans le secteur de l informatique en re gion parisienne. J ai notamment travaille dans de grands groupes dans le secteur de la banque et de l assurance (BNP Paribas, AXA). Scientifique dans l a me depuis enfant, j ai toujours e te passionne par l application tre s concre te des sciences. Plus tard, e tudiant, je me suis spe cialise en mathe matiques, en sciences physiques, en chimie puis en informatique. POURQUOI CETTE METHODE? J ai souvent constate que mon entourage avait de grandes difficulte s pour se former sur les marche s financiers. Passionne par ce type de placements, je me suis propose a accompagner de nombreux amis et colle gues dans cette de marche, avec un certain succe s. Souhaitant faire partager cette passion avec le plus grand nombre, j ai finalement de cide a cre er ce 1

3 site internet. MON INDEPENDANCE Lorsqu un particulier souhaite se renseigner sur les solutions d investissements possibles, il a naturellement tendance a prendre rendez-vous chez son banquier ou son assureur mais il constate très rapidement, que ces «professionnels» de la finance sont rémunérés à l ouverture de contrats et non à l efficacité de leurs conseils. Ce ne sont souvent he las que des vendeurs dont l objectif est d optimiser leur re mune ration variable. Contrairement a ces personnes, je ne touche aucun inte re t a la vente de produits financiers. Je tire uniquement ma re mune ration sur la vente de formations en ligne ou par te le phone, par des confe rences et la publication de lettre sur abonnement de crivant les ope rations que j effectue personnellement. QUELS GAINS POUVEZ-VOUS ATTENDRE DE CETTE METHODE? Entrons donc dans le vif du sujet, en re alisant tout d abord quelques simulations simplifie es afin de vous de montrer l inte re t de l investissement en Bourse et de chiffrer l apport de ma me thode. Pour rappel, les marche s boursiers e tant par nature tre s fluctuants, nous prendrons des hypothe ses variables afin de vous permettre d entrevoir les performances re alisables a long terme. L ensemble de ma me thode, se base sur une strate gie a long terme. Pour moi travailler a court terme, rele ve plus du domaine de la loterie et de la manipulation des marche s : je ne m aventurerais pas sur ce terrain, sur lequel les banques sont devenues les seules reines. Nous allons effectuer quelques simulations simples en prenant comme hypothe se des actions du CAC40 (un indice sur les 40 plus grandes capitalisations boursie res en France, disons les plus grandes entreprises françaises, comme TOTAL, BNP PARIBAS etc ). Le gain pour un actionnaire provient de deux sources : - Le tre s ce le bre dividende, tre s de crie dans les me dias, qui est une redistribution d une 2

4 partie du be ne fice de l entreprise a l actionnaire (en ge ne ral autour de 30% des be ne fices nets). Ce montant est adapte chaque anne e par la Direction de l entreprise en fonction du contexte e conomique de l entreprise. Contrairement a ce qu annoncent les me dias, il n est en moyenne que de 2.5% par an pour une action du CAC40 - L augmentation du cours de Bourse de l action achete e : en moyenne 5.5% par an pour une action du CAC40. C est ve ritablement la que tout se joue pour l investisseur. Une entreprise qui fonctionne bien prend de la valeur avec le temps. Le cours de l action suit cette progression. Les performances moyennes totales d une action du CAC40 est donc autour de 8%. environ. Il s agit ici d un investissement en Bourse : ces 8% ne sont qu une moyenne a long terme constate e depuis des dizaines d anne es. En re alite, selon les anne es, ce taux peut varier e norme ment. Le CAC40 a varie, depuis sa cre ation en 1987, de -45% a +55% Effectuons notre premie re simulation, avec des hypothe ses volontairement sages : - A ge de l investisseur : 25 ans - Capital initial : 0 - Capacite d e conomies mensuelles : 500 (soit 6000 annuels) - Prenons les performances moyennes du CAC40 : 8%. L investisseur choisit donc ses actions au hasard. âge économies performances capital % % % % % % % % % % %

5 % % % % % % % % % % % % % % % A 50 ans, cette personne disposera donc avec ces hypothe ses, de pre s de de capital pour investis sur 25 ans (soit quasiment 1000 nets de gains mensuels). Je pense que ce premier re sultat vous interpellera. Mieux : que donnerait cette projection si l investisseur souhaitait prolonger de 15 ans son investissement : % % % % % % % % % % 4

6 % % % % % Plus d un million d euros de gains en 15 ans, soit environ 6200 par mois nets : la Bourse prend du temps pour devenir efficace mais avec quel re sultat! Dans cette simulation, l investisseur n a fait aucun choix en termes d actions, ni me me effectue d ordres d achat ou de vente. La me thode que j ai mise en place a pour objectif de battre l indice du CAC40 en de terminant les entreprises pour lesquelles investir, ainsi que le moment de les acheter ou de les vendre. Comparons les performances que j obtiens avec ma me thode par rapport au CAC40 : Années CAC 40 avec dividendes 20,87% 4,16% -40,33% 27,58% 0,42% -14,28% 18,83% 20,95% -0,54% 17,93% ma méthode 33,71% -2,44% -48,39% 51,04% 27,78% -22,52% 26,41% 22,45% 7,44% 67,42% Sur cette pe riode, pourtant tre s tourmente e (crise des subprimes, des emprunts d e tats grecs ), j ai deux bonnes nouvelles : - Les investisseurs qui auraient investi sur le CAC40 ont continue a s enrichir de 17,93% - Ceux qui auraient suivi ma me thode auraient ge ne re 67,42% de gains soit quasiment 50% de plus en 9 ans. Cela fait 6% de plus que le CAC40 par an. Je conside re donc que le gain que je peux espe rer avec ma me thode est de 8% (gains moyens du CAC40) +6% (la valeur ajoute e de ma me thode, calcule e pre ce demment). 5

7 Disons 14%. Faisons varier les hypothe ses de base avec cette nouvelle donne e. - A ge de la personne : 25 ans - Capital initial : 0 - Capacite d e conomies mensuelles : cette fois-ci je prends 800 soit 9600 annuels jusqu a 30 ans puis 1000 soit annuels. - Je prends cette fois-ci 14% comme vu pre ce demment. âge économies performances capital % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % %

8 % % % % % % % % % % % % % % % % % % % Cette fois-ci, l investissement e tait de pour un capital final de quasiment 15 millions soit quasiment de de re mune ration nette mensuelle lisse e sur 40 ans, soit 16 fois plus que le salaire me dian français (autour de 1600 ). Oui, vous lisez bien. Refaites le calcul pour vous en convaincre. Vous comprendrez pourquoi je conside re que cette me thode me rite un site internet! Prenons une 3 e me hypothe se, plus sage : celle d un pe re/d une me re de famille de 35 ans, qui a de ja un petit pe cule avec une capacite d investissement mensuel plus re duite. - A ge de la personne : 35 ans - Capital initial : Capacite d e conomies mensuelles : 500 soit 6000 annuels - Je conserve la performance annuelle a 14%. 7

9 - âge économies performances capital % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % %

10 % % Nous obtenons la encore un re sultat tre s satisfaisant (notre pe re/me re de famille devient millionnaire a l a ge de la retraite). Conclusion : comme vous pouvez le constater dans les premie res lignes de ces tableaux, les premie res anne es sont peu re mune ratrices : il faut donc e tre patient afin d obtenir les premiers re sultats appre ciables. Les anne es suivantes sauront-vous faire oublier ces anne es de patience! Rappel important n 1 : les performances annuelles sont tre s variables (en 1999, le CAC40 a pris 51% et en 2008, perdu quasiment 44%). Cette simulation a e te re alise e en prenant comme hypothe se un gain moyen stable pour plus de clarte. En re alite, il y aura des phases de fortes croissances et des phases de fortes baisses. Nous verrons ensemble comment ge rer ses pe riodes. Remarque n 1 : je conside re ici par simplification que l inflation sur le long terme est nulle (elle a me me e te le ge rement ne gative au cours de cette anne e 2015). Remarque n 3 : les performances passe es ne pre sagent pas des performances futures. Autrement dit : personne ne peut garantir que vous re cupe rerez le capital investi a l issue de votre placement. En investissant en Bourse, il vous faudra donc accepter ce risque. Il faudra donc allouer un capital qui ne vous mette pas personnellement en risque (nous verrons ensemble comment estimer ce capital). Quels sont les avantages de cette me thode? GAGNANTE A LONG TERME Ma me thode, que nous de taillerons dans les modules suivants, permet de ge ne rer des gains sur le long terme avec une probabilite importante. Comment cela est-il possible? 1- La Bourse est un excellent placement a long terme 9

11 L indice CAC40, cre e arbitrairement a 1000 points en fin 1987 a partir des 40 plus grosses entreprises selon leur capitalisation boursie re, est aujourd hui estime a plus de 4500 points. En y incorporant les dividendes, l indice CAC40 corrige (dividendes re investis) double cette performance. Cela signifie qu une personne qui aurait inverti 1000 fin 1987 aurait, sans aucune action sur cette pe riode ni choix d investissement, sextuple son capital initial en tenant compte des diverses crises que nous avons connues ces dernie res anne es. 2- dont les performances de l indice peuvent e tre grandement ame liore es En suivant ma me thode, qui de crit concre tement quand et que vendre et acheter, quel dispositif fiscal choisir etc, il sera tre s probable de battre cet indice et obtenir ainsi des performances supe rieures. MOTIVANTE Se former a une nouvelle discipline, et en particulier concernant les marche s financiers, est tre s inte ressant. En ge ne ral, une fois forme es et investies, les personnes qui suivent cette me thode deviennent de vrais passionne es du monde de la finance. SANS ENTRAINER DE CHARGE DE TRAVAIL IMPORTANTE Ge rer ses placements financiers en appliquant ma me thode ne vous demandera pas plus de quelques minutes par mois quand vous serez forme, la maîtrise de cette me thode ne cessitant un investissement personnel de quelques heures initialement. Il ne s agit pas de perturber votre carrie re professionnelle ou votre vie personnelle avec une charge de travail supple mentaire : c est votre argent qui œuvre à votre place. GAINS PROGRESSIFS Apre s quelques anne es d investissement et de patience, vous constaterez que vos gains deviennent inte ressants et ils vous permettront d augmenter votre niveau de vie au fur et à mesure, et pourquoi pas, devenir rentier à long terme. 10

12 SECURISANTE Avec cette me thode, vous allez progressivement investir sur les marche s, profiter des hausses comme des baisses jusqu a obtenir une re mune ration comple mentaire importante et sécuriser ainsi votre avenir. Vous ne serez plus concerne s par : - Le cho mage, les de localisations : cette re mune ration comple mentaire e tant permanente - La maladie : votre re mune ration continue de vous rapporter me me si vous e tes au fond de votre lit - La crise : nous le verrons ensemble, les diffe rentes crises vous permettront de doper votre performance - Les proble mes de transport, de logement : vous pourrez investir depuis n importe ou en France. Pourquoi ne pas vous mettre au vert? - Les impo ts : l investissement boursier be ne ficie d un environnement fiscal tre s privile gie par rapport a d autres types de re mune ration (salaires, immobilier, etc ) AUTRES AVANTAGES Devenir investisseur vous donnera quelques petits avantages appre ciables en comple ment : - Etre nettement mieux conside re par votre banquier qui vous chouchoutera avec des tarifs bancaires tre s avantageux (carte bancaire haut de gamme gratuite, pre ts immobiliers ou a la consommation de fiant toute concurrence, invitations a des e ve nements etc ) - Be ne ficier d avantages des socie te s pour leurs une session particulie re actionnaires comme : o des cadeaux (bouteilles de Champagne, de parfum, des stylos ) o des re ductions (pour vos se jours de vacances, vos nuits d ho tel) o des invitations (Salon du Bourget ). A qui s adresse ces formations? A CELUI QUI PEUT INVESTIR POUR LE LONG TERME Cette me thode s adresse a ceux qui peuvent et souhaitent faire un effort d investissement re gulier (mensuel ou annuel). 11

13 Nous identifierons ensemble le capital initial ainsi que l effort mensuel d investissement que vous pourrez consacrer a vos placements sans impacter votre avenir. Il sera au pre alable ne cessaire d optimiser vos de penses et d augmenter vos revenus : nous verrons comment y parvenir. A CELUI QUI EST PATIENT ET DISCIPLINE Investir en Bourse demande un effort d investissement initial et re gulier (mensuel/annuel). Les gains, comme vous avez pu le voir sur les tableaux plus haut, sont ne gligeables les premie res anne es mais conse quents sur la dure e. L investisseur devra donc se montrer patient avant d obtenir les fruits de ses efforts. A CELUI QUI SAIT RESTER ZEN Pendant toute la phase d investissement, vous vous exposerez au fur et a mesure au risque (et donc la performance, notions qui sont lie s). En e tablissant une strate gie claire et re aliste au pre alable et en vous vous y tenant, vous e viterez les de cisions prises dans l e motion : les ventes en pleine panique (rares mais brusques), les achats au-dela du raisonnable pendant les pe riodes de croissance (les plus nombreuses mais les plus enivrantes). A CELUI QUI SOUHAITE PARTAGER LE DESTIN DES ENTREPRISES Devenir actionnaire, ce n est pas simplement souscrire a un placement financier. C est aussi l occasion de contribuer a la re ussite d une entreprise en y apportant votre capital et en partageant son destin. 12

14 Le plan de formation J espe re que ces quelques pages vous auront de montre es l inte re t de consacrer un peu de temps a ma me thode. Je vous propose de sormais de suivre mon plan de formation, a votre rythme. FORMATION 1 Re duire vos de penses et augmenter vos revenus pour investir FORMATION 2 Pre parer sa strate gie d investissement FORMATION 3 Ge rez votre investissement Vous pourrez ensuite vous inscrire pour recevoir ma «lettre de l investisseur averti» comprenant des nouvelles sur les marche s, le de tail sur les ope rations que j effectue avec mon capital personnel. Enfin, si vous souhaitez aller plus loin, vous pourrez vous inscrire a une session particulie re par te le phone. 13

15 Informations de contact J ai conçu ma formation avec le plus grand soin. Je serai ravi de recueillir vos avis et clarifier certains points si ne cessaire. N he sitez pas a me contacter en utilisant le formulaire de die a ce sujet sur mon site internet : je vous re pondrai avec plaisir! FRANCOIS HUET 14