SONDAGE REPENSER LA RETRAITE Planifier.

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1 SONDAGE REPENSER LA RETRAITE 2009 Planifier

2 Des châ teaux en Espagne Comment vous imaginez-vous pendant votre retraite? Sirotant un verre en compagnie d amis sur la terrasse d un chalet au bord d un lac? À propos du sondage «Repenser la retraite» Desjardins Sécurité financière veut savoir comment les Canadiens envisagent et planifient leur retraite. Ainsi, elle sera mieux en mesure de les aider, notamment en les sensibilisant à l importance de planifier cette étape importante de leur vie et en concevant des produits et services répondant à leurs besoins. Notre huitième sondage annuel sur la préparation à la retraite a été réalisé par la firme SOM en septembre Au total, 524 questionnaires ont été complétés auprès d un échantillon représentatif de travailleurs et de retraités canadiens, sélectionnés de manière aléatoire à partir de panels Internet canadiens. Les données ont été pondérées de façon à refléter la répartition de la population canadienne par grandes régions (Atlantique, Québec, Ontario, Prairies et Colombie- Britannique) ainsi que par l âge, le sexe et la langue maternelle sur la base des données recensées par Statistique Canada. En randonnée dans une forêt tropicale humide avec un petit groupe d aventuriers intrépides? Vivant à peu de choses près comme aujourd hui tout en continuant d occuper un emploi que vous aimez? Chaque Canadien a sa propre vision de la retraite, mais certains thèmes reviennent souvent : liberté, voyages, moins de stress, mais aussi, inquiétudes à propos de l avenir, dont la principale : ne pas disposer de suffisamment d argent pour profiter du style de vie désiré, voire même épuiser toutes ses ressources financières. BrainJuicer, «Retirement Explorations», mai 2008.

3 Où est la montre en Vous désirez généralement prendre votre retraite à 59 ans, un âge moyen suivant la tendance établie lors du premier sondage Repenser la retraite mené en janvier La hausse de l espérance de vie découlant des avancées de la médecine et de meilleures habitudes de vie signifie peut-être une retraite plus longue, mais n oubliez pas que vous ne demeurerez peut-être pas toujours aussi en forme qu aujourd hui. Statistique Canada calcule l «espérance de vie à la naissance en fonction de la santé» pour obtenir un indicateur du nombre d années que les gens peuvent s attendre à vivre en bonne santé. En moyenne, bien qu ils jouissent d une espérance de vie de 76,9 ans, les hommes ne vivront que 68,3 ans en bonne santé. or? La clé de la maîtrise de ce que vous réserve l avenir consiste à vous préparer à l avance, à disposer d un plan. En ce qui a trait aux femmes, ces statistiques sont respectivement de 82 et de 70,8 ans. Rappelezvous que plus de quatre Canadiens sur dix âgés de 65 ans ou plus soit plus de,7 million de personnes souffrent d une incapacité 2. Planifier Ce qu ils en disent! «Même avant la crise économique, plus d un travailleur de 45 ans ou plus sur quatre croyait que son épargne n était pas sur la voie qui lui permettrait d avoir une retraite satisfaisante.» AARP, «Retirement security or insecurity? The experience of workers aged 45 and older», Des problèmes de santé pourraient plus que changer votre vision de la retraite ils pourraient faire en sorte que vous épuiserez votre épargne plus rapidement que prévu. La clé pour maîtriser ce que vous réserve l avenir consiste à vous préparer à l avance, à disposer d un plan. Statistique Canada, Espérance de vie en fonction de la santé, selon le sexe, Statistique Canada, Personnes avec incapacité, selon le groupe d âge et le sexe, 2006.

4 Trop occupé pour planifier? Les premiers de classe Qui gèrent le mieux les risques liés à la retraite? Il s agit souvent des familles disposant d un revenu dans le premier quartile, de diplômes universitaires, d une bonne santé et bénéficiant tant de régimes de pension d employeurs que de régimes collectifs d épargne-retraite. John Lennon disait «La vie, c est ce qui arrive pendant que vous êtes occupé à faire d autres plans». Cependant, elle nous tient si occupés que nous ne faisons pas de plan financier en vue de notre retraite. Nous sommes concentrés sur nos priorités d aujourd hui et non sur celles de demain. Aussi, la plupart d entre nous n avons pas trouvé le temps de calculer le revenu dont nous aurons besoin quand nous cesserons de travailler, ni d examiner d où viendra ce revenu : 25 % des Canadiens disposent d un plan financier écrit. 37 % ont évalué le pourcentage de leur revenu actuel dont ils auront besoin pour payer leurs dépenses de base à la retraite. 44 % ont déterminé les sources de leur revenu de retraite. Leroy Stone, «Key demographics in the conduct of retirement-related risk management activities, based on the 2007 Retirement Survey of Desjardins Financial Security». Environics Research Group, «Introduction to Environics Social Values», février 2009.

5 Nous avons une bonne idée de la façon dont nous souhaitons commencer notre retraite. Selon le sondage Repenser la retraite 2009, nombre d entre nous visons une transition graduelle, une réduction de nos heures de travail au cours d une certaine période (47 %) ou des vacances plus longues (34 %), par rapport à 23 % qui prévoient cesser de travailler d un coup. Reflet possible des inquiétudes relatives à l épuisement de son argent qui s accroissent lorsque l on n a pas de plan 0 % disent qu ils ne cesseront jamais de travailler. Voilà ce que nous voulons, mais y arrivons-nous? Pas vraiment, selon les gens qui ont déjà pris leur retraite. Seuls 20 % d entre eux ont réduit leurs heures de travail alors que 6 % ont profité de vacances plus longues. Pendant ce temps, 6 % ont conservé leur horaire et n ont pas cessé de travailler. Quelle est la raison principale de ces taux de confiance hésitants? Un refrain familier : plus de la moitié avaient peur de manquer d argent. Et la majorité? Presque trois retraités sur quatre (72 %) ont cessé de travailler d un coup. La bonne nouvelle? Plus on approche de la retraite, plus on devient confiant. Selon le sondage Repenser la retraite 2008, 92 % des travailleurs âgés de plus de 65 ans croyaient qu ils seraient en mesure de prendre leur retraite à leur âge idéal, par rapport à 68 % des personnes de 56 à 65 ans, et 45 % de celles de 40 à 55 ans. Planifier Ce qu ils en disent! «De nombreux baby-boomers disent qu ils continueront de travailler s ils peuvent le faire à temps partiel, faire du télétravail, ou profiter de mesures qui diminueraient graduellement leurs heures de travail et leur salaire Les entreprises doivent élaborer une stratégie intégrée pour employer des travailleurs matures, une stratégie fondée sur des mesures flexibles. En retour, les travailleurs devront être flexibles en ce qui a trait à leur salaire et à leurs avantages.» McKinsey & Company, «Why baby boomers will need to work longer» The McKinsey Quarterly, novembre 2008.

6 À l aide! Les brebis galeuses Les dernières années ont révélé quelques fraudeurs notoires : Bernie Madoff, aux États-Unis, ainsi que Vincent Lacroix au Canada. Ceux-ci ont-ils ébranlé ou fait trembler votre confiance? Le sondage Repenser la retraite 2009 révèle que 66 % des répondants ont moins confiance en leur conseiller financier que l an dernier. Pendant ce temps, la confiance dans les institutions financières est demeurée la même pour 66 % d entre eux, mais 30 % ont dit qu elle avait diminué. La dernière année ayant été difficile pour l économie et les marchés, ces résultats ne sont pas surprenants. Tant les institutions que les conseillers financiers devront redoubler d efforts pour récupérer votre confiance et maintenir votre plan de retraite sur la bonne voie. L élaboration d un plan financier ne signifie pas que l on doive s enfermer et travailler à l aide d une feuille de travail compliquée. Des professionnels peuvent nous aider. Pourtant, seuls 30 % des gens qui approchent de la retraite (45 à 59 ans) bénéficient des conseils d un planificateur financier ou d un expert en placement, 5 %, de ceux d un employé d une institution financière, 6 %, de ceux d un comptable, et 3 %, de ceux d un courtier. Consulter un professionnel pour obtenir une image objective de sa situation peut être utile, notamment au cours d une période d incertitude économique. Vous pourriez même découvrir que vous êtes plus prêt que vous le pensiez! Après tout, Statistique Canada a constaté que les gens qui ont reçu des conseils financiers professionnels étaient plus susceptibles à 7 % de croire qu ils disposeraient de suffisamment d argent pour leur retraite 2. Statistique Canada, Rapport de l Enquête sociale générale de 2007, «Le casse-tête de la retraite : comment s y retrouver», 9 septembre Statistique Canada, Rapport de l Enquête sociale générale de 2007, «Le casse-tête de la retraite : comment s y retrouver», 9 septembre 2008.

7 À propos de Desjardins Sécurité financière Desjardins Sécurité financière est l assureur de personnes du Mouvement des caisses Desjardins, le plus important groupe financier coopératif au Canada. Spécialisée en assurance vie, en assurance santé et en épargne-retraite, tant individuelles que collectives, Desjardins Sécurité financière, sur qui plus de 5 millions de Canadiens comptent chaque jour pour assurer leur sécurité financière, emploie personnes. Elle gère et administre un actif de 20,4 milliards de dollars. La Compagnie a des bureaux dans plusieurs villes du pays dont Vancouver, Calgary, Winnipeg, Toronto, Ottawa, Montréal, Québec, Lévis, Halifax et St. John s. Pour obtenir plus d informations, consultez le site Internet, à l adresse F03 (09-2) MD Marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière Engagé envers le développement durable, le Mouvement Desjardins privilégie l utilisation de papier produit au Canada et fabriqué dans le respect de normes environnementales reconnues.