Pour ceux qui préfèrent prendre leur destin en main

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1 Destinée our ceux qui préfèrent prendre leur destin en main renez les décisions qui vous rendront maître de votre destin. Destinée* est une assurance vie universelle qui procure un vaste éventail d options afin de vous protéger, vous, vos placements et votre entreprise. Cet outil très performant protège les êtres qui vous sont chers et vous permet de surveiller de près vos biens actuels et futurs. Destinée est une assurance vie universelle qui présente deux composantes : l assurance vie permanente et un choix de comptes de placement assortis d avantages fiscaux. Vous pouvez protéger votre famille ou votre entreprise contre les difficultés financières qu entraînerait votre décès. Une vaste gamme d options de placement s offre à vous en vue de faire fructifier vos économies et de bénéficier d un report d impôt. Destinée présente aussi une gamme variée de caractéristiques, d options et d avenants, vous donnant la liberté et la souplesse de personnaliser votre régime. Ce mode de vie qui vous est propre évoluera de bien des façons au cours des années. C est pourquoi nous vous encourageons à penser à l avenir et à prendre votre destin en main.

2 Quel rôle joue le contrat Destinée? Vous cotisez au régime. + Une partie de votre cotisation paie le coût de l assurance. Le reste est déposé dans un compte de placement de votre choix et cumule des bonifications qui s ajoutent à vos gains. Vous pouvez prélever des fonds sur vos comptes de placement. ++ Vous pouvez obtenir une avance, en fonction de la valeur de rachat de votre contrat. ++ Votre bénéficiaire désigné reçoit une prestation non imposable qui se compose du capital assuré de votre contrat et de la valeur de vos placements. + Moins la taxe provinciale sur la prime. ++ Cette opération peut être subordonnée à des frais de rachat et à l impôt. Seul le capital assuré est versé sur des contrats avec un capital-décès uniforme.

3 Quel genre d assurance vie le contrat Destinée offre-t-il? Destinée procure une assurance vie permanente qui peut s adapter à vos besoins de bien des façons. Votre choix de couverture De $ à $. Vos coûts sont garantis Vous saurez exactement quels frais d assurance et d administration vous aurez à payer étant donné qu ils sont garantis à la souscription de votre contrat. Vous pouvez choisir le montant de votre cotisation Vous pouvez verser la prime minimale ou un montant supérieur pour couvrir la prime et consolider vos comptes de placement. Choix du genre de protection > Souscrivez une assurance sur votre tête seulement. > L assurance conjointe payable au premier décès couvre jusqu à cinq personnes. La prestation est versée au décès du premier assuré. > L assurance conjointe payable au dernier décès couvre deux personnes. AVENANTS ET GARANTIES COMLÉMENTAIRES QUE VOUS OUVEZ AJOUTER : Avenants T10 et T20 Vous pouvez augmenter votre protection en ajoutant une assurance temporaire, pour vous ou un être cher. Vos primes sont garanties uniformes pendant 10 ou 20 ans. L avenant est automatiquement renouvelé tous les 10 ou 20 ans. Les primes augmentent à chaque date de renouvellement et les taux de renouvellement sont garantis. Votre assurance temporaire est maintenue jusqu à l âge de 80 ans. Temporaire 100 La Temporaire 100 procure une protection uniforme garantie à vie. Les primes sont également garanties fixes pour la durée du contrat. Avenant d assurance temporaire pour enfants Vous pouvez souscrire cet avenant pour procurer une assurance temporaire à chacun de vos enfants. Est couvert également tout enfant né ou légalement adopté après l établissement de l avenant, dès qu il a 14 jours, sans que les primes de l avenant n augmentent. Garantie en cas de décès accidentel Cette garantie prévoit le versement d un capital-décès qui s ajoute au montant payable au titre de votre police de base, si votre décès résulte directement d un accident. Vous pouvez y annexer des garanties d exonération des primes Ces options couvrent le paiement des primes : > Exonération des primes en cas d invalidité totale protection si vous devenez totalement invalide. > Exonération des primes en cas d invalidité totale du payeur protection si la personne qui paie les primes (mais qui n est pas l assuré) devient totalement invalide. > Garantie d exonération en cas de décès ou d invalidité du payeur protection si la personne qui paie les primes (mais qui n est pas l assuré) meurt ou devient totalement invalide. GUIDE DE L ASSURANCE VIE DESTINÉE RBC ASSURANCES 3

4 Le contrat Destinée procure de nombreuses options autres que l assurance vie traditionnelle. Vous pouvez choisir des garanties de prestations du vivant non offertes au titre des autres contrats d assurance vie permanente qui vous couvrent si vous êtes atteint d une maladie grave ou devez vous procurer des soins de longue durée. Faits saillants sur les avenants de prestations du vivant Assurance maladies graves > révoit le versement d une somme forfaitaire égale à la valeur totale des placements du contrat si vous êtes atteint d une maladie grave assurée. Assurance soins de longue durée > Vous aide à défrayer le coût mensuel des soins de longue durée, afin de dégager votre famille d un fardeau substantiel. Option de souscription future pour les soins de longue durée > Garantit la souscription future d une assurance soins de longue durée sans avoir à présenter de preuve d assurabilité. > Votre contrat Destinée reste en vigueur votre vie durant sans que le capital assuré ne soit modifié. > Vous permet de choisir l établissement de soins le mieux adapté à vos besoins. > Couvre des soins en établissement ou une combinaison de soins en établissement et de soins à domicile. > Vous n aurez plus aucune prime à payer sur votre contrat Destinée ou vos avenants. > Empêche vos économies, votre maison et vos placements d être engloutis par le coût des soins de longue durée. > Lorsque l option est exercée, la couverture additionnelle est annexée aux tarifs applicables à votre âge à ce moment-là. > Vous pouvez, si vous le désirez, continuer à effectuer des dépôts tout en profitant des avantages fiscaux. > rotège la sécurité financière de votre conjoint et/ou celle de vos enfants. 4 GUIDE DE L ASSURANCE VIE DESTINÉE RBC ASSURANCES

5 Quel genre de placements le contrat Destinée offre-t-il? Vous pouvez choisir parmi 11 comptes de placement celui qui correspond le mieux à vos objectifs de placement, au temps dont vous disposez et à votre tolérance au risque. Un représentant en assurances autorisé vous aidera à faire votre choix parmi une vaste gamme de placements incluant : > des comptes d intérêt sans risque à rendement prévisible ; > des placements qui suivent les valeurs des obligations du gouvernement et des entreprises ; > des placements qui correspondent aux taux de rendement des fonds communs de placement ; > des placements qui donnent des résultats comparables aux indices boursiers nord-américains comme le compte S&/TSX 60 ou S& 500 ; > des placements qui correspondent aux indices boursiers européens et asiatiques ; > des placements à un risque plus élevé qui reflètent le compte NASDAQ 100. Vous trouverez tous les renseignements voulus sur vos options de placement dans la brochure «Destinée : Sommaire des comptes de placement». Le contrat Destinée offre-t-il des bonifications garanties? Oui. La bonification préférentielle prévoit un montant garanti égal à 1,5 % de la valeur de vos placements, qui commence à être versé à partir de la troisième année et chaque année par la suite pendant toute la durée de votre contrat. Existe-t-il d autres incitations à l épargne? Oui, la bonification de croissance du capital récompense les investisseurs qui versent une somme équivalant à deux fois le montant des primes minimales au cours des dix premières années. Cette bonification correspond à 0,25 % des placements. La bonification, qui commence à être versée dans la 11 e année, est payée chaque année par la suite pendant toute la durée du contrat. Et si je veux récupérer mon argent? Le contrat Destinée vous offre trois moyens d accéder à vos fonds : > Retrait minimum de 500 $ n importe quand. > Avance jusqu à concurrence de 90 % de la valeur de rachat (à un taux d intérêt garanti de 6,5 %), sous réserve des dispositions de votre contrat. > Rachat de votre contrat afin de recevoir sa valeur de rachat intégrale, imposable. eut être assujetti à des frais de rachat et à l impôt. GUIDE DE L ASSURANCE VIE DESTINÉE RBC ASSURANCES 5

6 Destinée Assurance temporaire Fournit une assurance vie eut couvrir vos enfants Fournit une assurance vie permanente Offre toute une série de caractéristiques, d options et d avenants rocure un abri fiscal en plus de celui de vos REER eut rapporter des taux de rendement garantis sur vos placements ermet au capital-décès de croître à mesure que les placements fructifient ermet un retrait, une avance ou le rachat du contrat pour sa valeur en espèces ropose le transfert des placements en franchise d impôt à un bénéficiaire désigné rotège vos économies et votre actif commercial contre les créanciers révoit des garanties en cas de maladie grave et de soins de longue durée our des polices au capital-décès croissant seulement Faut-il croire le vieux dicton «Acheter une temporaire et investir la différence?» Le contrat Destinée procure de nombreuses options autres que l assurance vie traditionnelle et peut devenir un outil très efficace dans un régime financier bien pensé. À la différence de l assurance temporaire, qui offre une solution temporaire pour des besoins précis, le contrat Destinée est un programme à maintes facettes qui vous permet de préserver et de protéger vos biens de votre vivant et pour les générations futures. Même s il est possible d investir la différence en dehors d un contrat d assurance vie, il n est pas toujours possible de protéger ces placements contre l impôt. Le contrat Destinée représente un refuge sûr pour y abriter vos biens personnels et d entreprise, surtout lorsque vous avez atteint le plafond de cotisation à vos REER. En outre, vos placements peuvent être transférés à l abri de l impôt à un bénéficiaire désigné, ce qui vous évitera de payer des frais d homologation,** les derniers impôts et des impôts sur les plus-values. ** Des frais d homologation sont applicables si la police fait partie intégrante de votre succession. Quelles sont les principales raisons qui poussent à choisir un contrat Destinée? > Obtenir un outil très efficace de planification financière et successorale > Fournir à votre famille un remplacement du revenu advenant votre décès > rotéger votre entreprise contre les difficultés financières qu entraînerait votre décès > Établir un abri fiscal en plus de celui de vos REER > Tirer parti d une bonification garantie > rocurer des prestations du vivant en cas de maladie grave et de soins de longue durée > rotéger votre succession contre les créanciers et l impôt > rocurer des fonds pour les dernières dépenses, les dettes et les impôts > Faire des dons aux œuvres de charité, ce qui peut aussi vous faire bénéficier d avantages fiscaux 6 GUIDE DE L ASSURANCE VIE DESTINÉE RBC ASSURANCES

7 Et après? Nous vous recommandons de demander conseil à un spécialiste de l assurance qui peut vous aider à définir vos besoins et à concevoir le régime approprié. Rien ne compte plus que de savoir que vous avez fait l impossible pour vous protéger, ainsi que votre famille, votre entreprise et vos placements, en souscrivant la protection qui vous convient. Vous avez déjà réalisé de grands projets dans votre vie. Il est maintenant temps de prendre votre destin en main.

8 À propos de RBC Assurances RBC Assurances, par le biais de ses filiales d exploitation, notamment la Compagnie d assurance vie RBC, fournit une gamme étendue de produits d assurance crédit, vie, maladie, voyage, habitation, auto et réassurance à plus de cinq millions de clients en Amérique du Nord. La Compagnie d assurance vie RBC, qui est l un des dix premiers producteurs d assurance vie au Canada et le producteur le plus important en termes de prestations versées du vivant de l assuré, offre un portefeuille complet de solutions d assurance vie et maladie destinées aux particuliers et aux groupes. our en savoir davantage, veuillez visiter le site Vous pouvez compter sur RBC Assurances pour vous protéger. arlez-en à votre conseiller en assurance dès aujourd hui. our de plus amples renseignements, veuillez communiquer avec : Cette brochure est distribuée à titre d information et n est pas un contrat. our savoir comment le contrat Destinée ou tous autres produits d assurance peuvent améliorer le cours de votre vie, n hésitez pas à communiquer avec un conseiller autorisé en assurance. Assureur : Compagnie d assurance vie RBC Marques déposées de la Banque Royale du Canada. Utilisées sous licence. *La Banque Royale du Canada est titulaire exclusive d une licence d emploi de la marque déposée Destinée pour les services d assurance. Utilisées sous licence par la Compagnie d assurance vie RBC. VS (06/2008)