oxylife donnez une bouffée d oxygène à votre épargne

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1 votre Agent bancaire AXA ou votre courtier d assurances assurance épargne et placement oxylife donnez une bouffée d oxygène à votre épargne oxylife une solution d épargne personnelle et transparente qui évolue avec vous produit d assurance-vie qui consiste en une assurance épargne de la branche 21 et/ou une assurance placement de la branche 23 AXA Belgium, S.A. d assurances agréée sous le n 0039 pour pratiquer les branches vie et non-vie (A.R , M.B ) - Siège social : boulevard du Souverain 25 - B-1170 Bruxelles (Belgique) Internet : - Tél. : Fax : N BCE : TVA BE RPM Bruxelles E.R. : Olivier Lamarque, AXA Belgium sa, Boulevard du Souverain Bruxelles

2 Vous l avez peut-être aussi déjà remarqué : depuis environ cinq ans, le monde de l épargne a clairement changé. Les taux d intérêt se situent à un niveau historiquement bas depuis un certain temps déjà et rien n annonce un rapide retournement de la situation. Il n est dès lors pas étonnant que vous, en tant qu épargnant, soyez à la recherche de formules innovantes. Des formules qui tiennent compte du nouveau climat financier et qui vous permettent, entre autres, de gérer votre épargne en toute liberté. Par ailleurs, vous voulez une formule sur mesure qui répond à vos besoins. La sécurité est-elle pour vous une exigence absolue? Ou êtes-vous prêt à prendre des risques pour tenter d améliorer vos perspectives de rendement? Peut-être souhaitez-vous pouvoir personnaliser la gestion de votre capital? Autant d éléments qui, de prime abord, ne semblent pas conciliables AXA voit les choses autrement et propose oxylife, une formule d assurance-vie innovante qui vous donne de la liberté, une formule qui vous procure une bouffée d oxygène afin de gérer votre capital dans les meilleures conditions possibles et en accord avec vos besoins. Dans le cadre d un seul et même contrat d assurance, oxylife vous propose en effet pour votre épargne, les possibilités suivantes : verser 100% dans oxylife secure, une assurance-vie de la branche 21 qui offre un taux d intérêt garanti et protection du capital; placer 100% dans des fonds d oxylife invest, une assurance placement de la branche 23, qui n est pas sans risque, mais qui vous offre la possibilité de tirer parti des évolutions des marchés financiers; répartir votre épargne entre oxylife secure d une part, et les fonds d oxylife invest d autre part, selon un pourcentage de répartition que vous choisissez vous-même ou en concertation avec votre courtier d assurances ou agent bancaire AXA. oxylife secure Vous voulez faire fructifier votre épargne dans les meilleures conditions et en toute sérénité, sans le moindre risque? Dans ce cas oxylife secure, une assurance épargne de la branche 21, est peut-être faite pour vous. Jugez-en vous-même! pendant 8 ans, un taux d intérêt garanti sur votre premier versement Oxylife secure possède deux périodes de garantie. La première commence à la date où vous activez l assurance épargne oxylife secure dans le cadre de votre contrat oxylife. Elle prend fi n au terme de la huitième année qui suit l année de l activation d oxylife secure. Au cours de la totalité de la première période de garantie, votre versement initial, après déduction de la taxe et des frais d entrée, bénéficie d un taux d intérêt garanti. En plus de ce taux d intérêt, une participation bénéficiaire annuelle variable peut être attribuée. D éventuels reversements que vous effectueriez pendant la période décrite ci-dessus bénéfi cient, après déduction de la taxe et des frais d entrée, du taux d intérêt qui est d application au moment du versement. Ce taux d intérêt est à son tour garanti jusqu à la fin de la huitième année qui suit l année où oxylife secure a été initialement activée. Ces reversements peuvent aussi profi ter d une participation bénéfi ciaire variable. Au terme de la première période décrite ci-dessus, commence une seconde période de garantie qui court jusqu à la fi n de votre assurance épargne oxylife secure. Elle se compose de périodes successives de chaque fois une année civile. Le taux d intérêt communiqué, qui s applique à la réserve nette constituée au début de l année civile en question, est garanti pendant toute l année. Pour tout reversement que vous effectuez pendant l année civile, on applique un taux d intérêt qui est garanti jusqu à la fi n de cette année. En plus des taux d intérêt valables pendant la seconde période, une participation bénéfi ciaire variable peut également être attribuée. Tant oxylife secure qu oxylife invest sont activées par le placement du montant minimal exigé; soit au moment où vous concluez le contrat, soit à un moment ultérieur pendant la durée de ce dernier. 2 3

3 En voici une représentation schématique : Année 1 er versement Reversement Reversement * * Première période de garantie Taux d intérêt appliqué au moment du versement * date d activation d oxylife secure Taux d intérêt appliqué au moment du versement 31/12 de la 8 ème année qui suit l année d activation d oxylife secure Deuxième période de garantie Périodes successives d un an. Le taux d intérêt appliqué à la réserve constituée au début de l année est garanti pendant toute l année civile en cours. Le taux d intérêt en vigueur au moment du reversement est garanti jusqu à la fin de l année civile en cours. besoin d argent inattendu? Vous pouvez à tout moment, sur base régulière ou occasionnelle, effectuer des retraits. Chaque année, vous pouvez prélever gratuitement maximum 10% de la réserve nette d épargne constituée à la fi n de l année précédente (avec un maximum de euros). Pour les montants supérieurs à cette somme : une indemnité de retrait dégressive est appliquée pendant les trois premières années suivant l activation d oxylife secure; elle est équivalente à 0,10% par mois restant jusqu à la fi n de la troisième année; une indemnité de retrait liée aux conditions du marché peut être demandée. Dans ce cas, l indemnité reprise ci-dessus n est pas comptabilisée; indépendamment et en plus de ces indemnités de retrait, une correction fi nancière peut être appliquée pour des montants qui sont retirés jusqu au huitième anniversaire de la date d activation. Votre courtier d assurances ou Agent bancaire AXA vous indiquera volontiers quel est actuellement le taux d intérêt garanti pour votre premier versement. Avant d effectuer un reversement, nous vous conseillons de consulter à nouveau votre courtier d assurances ou Agent bancaire AXA. la certitude que votre argent est toujours en sécurité Oxylife secure vous offre une garantie du capital. Concrètement, cela signifie que votre réserve nette d épargne, autrement dit la somme des primes nettes investies (après déduction des frais et des taxes), y compris les intérêts acquis et les participations bénéficiaires variables éventuellement attribuées, est protégée. Qui plus est, ces intérêts génèrent à leur tour des intérêts selon le principe de capitalisation. Par conséquent, l argent que vous placez dans oxylife secure est constamment en sécurité! seuil d entrée accessible Saviez-vous que euros sont déjà suffi sants pour activer oxylife secure comme seule assurance dans un nouveau contrat oxylife? Si vous souhaitez toutefois activer à la fois oxylife secure et oxylife invest dans un nouveau contrat oxylife, c est déjà possible pour oxylife secure à partir de euros, à condition que votre versement total s élève à minimum euros. L activation d oxylife secure pendant la durée d un contrat oxylife existant est également possible à partir de euros. Au terme de la première période de garantie, telle que décrite à la page précédente, tant les retraits partiels que les retraits totaux d oxylife secure sont gratuits. fiscalité avantageuse Sous certaines conditions, vous pouvez bénéfi cier d une fi scalité avantageuse pour votre oxylife secure. Lors de retrait ou de paiement en cas de vie à la date fi nale, aucun précompte mobilier n est retenu si : l opération intervient plus de 8 ans après la date d activation d oxylife secure, lors de l activation d oxylife secure, une couverture décès de minimum 130% est conclue, couverture dans le cadre de laquelle le souscripteur du contrat oxylife est à la fois l assuré et le bénéfi ciaire en cas de vie. Dans les autres cas, le précompte mobilier s élève à 25% des revenus d oxylife secure. Ce précompte mobilier est libératoire. ce que vous devez également savoir Les taux d intérêt utilisés dans le cadre d oxylife secure s appliquent à la réserve nette d épargne, c est-à-dire la réserve après déduction des frais et des taxes. Une taxe légale de 2% et des frais d entrée de maximum 3,5% sont en effet dus pour chaque nouveau versement ou reversement. Des frais de gestion de 1,50 euro par mois sont également déduits de la réserve. Dès que votre assurance oxylife secure est activée, des reversements sont possibles à partir de euros. Tous les montants mentionnés ci-dessus s entendent taxe et frais d entrée compris. Les informations fi scales contenues dans le présent document constituent un résumé des règles appliquées, sur la base des dispositions légales en vigueur actuellement et compte tenu des renseignements disponibles de sources offi cielles. Dans l éventualité d un élément nouveau, ces règles peuvent faire l objet d adaptations, sans que la compagnie puisse en être tenue pour responsable. 4 5

4 oxylife invest Vous voulez améliorer le potentiel de rendement de votre épargne et êtes disposé pour cela à prendre quelques risques. Dans ce cas, vous pouvez peut-être envisager, dans le cadre d un contrat oxylife, d opter pour oxylife invest, une assurance placement de la branche 23. Via oxylife invest, vous pouvez en effet accéder à une gamme équilibrée de fonds de placement internes. Leurs fonds sous-jacents ont chacun été minutieusement sélectionnés par AXA Belgium dans l offre de gestionnaires réputés de fonds internationaux. Cette «architecture ouverte» est garante de qualité, de diversité, d objectivité et de savoir-faire international. La sélection de fonds d oxylife invest comprend presque toutes les classes d actifs et régions. Ils vous offrent ainsi l occasion de profiter en partie des opportunités du marché; toujours à condition que vous soyez prêt à prendre un certain risque. En effet, les fonds sous-jacents peuvent s accompagner de prestations tant positives que négatives. Vous pouvez donc réaliser non seulement des gains, mais également des pertes. Il est dès lors indispensable d avoir un placement bien composé avec une saine diversification, adaptée aux risques que vous êtes prêt à prendre. Cette prise de risque peut être ajustée en ajoutant deux options, des investor orders Capital Gain et Stop Loss à votre assurance placement oxylife invest (voir ci-après). Comme c est le cas pour toutes les assurances placement de la branche 23, le risque financier d un placement en oxylife invest est totalement supporté par le souscripteur. seuil d entrée accessible Saviez-vous que euros suffi sent déjà pour activer oxylife invest comme seule assurance dans un nouveau contrat oxylife? Si vous souhaitez toutefois activer tant oxylife invest qu oxylife secure dans un nouveau contrat oxylife, c est déjà possible pour oxylife invest à partir de 1 euro, à condition que votre versement total s élève à un minimum de euros. transfert mutuel entre les fonds d oxylife invest Tant qu oxylife invest est activée dans le cadre de votre contrat oxylife, vous pouvez transférer de l argent entre les différents fonds oxylife invest que vous avez choisis. Un premier transfert est gratuit par année civile à compter de la date d activation d oxylife invest. Dès le deuxième transfert dans cette même année civile, des frais de transfert peuvent être comptabilisés. Ceux-ci s élèvent à maximum 1% du montant transféré. besoin d argent inattendu? Vous pouvez à tout moment, sur base régulière ou occasionnelle, effectuer des retraits. Chaque année, vous pouvez prélever gratuitement jusqu à 10% de la réserve nette d épargne constituée à la fin de l année précédente (avec un maximum de euros). Pour les montants supérieurs à cette somme, une indemnité de retrait dégressive est appliquée pendant les trois premières années suivant l activation d oxylife invest; cette indemnité est équivalente à 0,10% par mois restant jusqu à la fi n de la troisième année. Si vous investissez dans différents fonds oxylife invest, vous choisissez vous-même le ou les fonds à partir desquels le montant prélevé doit être retiré. Si vous ne mentionnez aucun choix spécifi que dans votre demande de retrait, le retrait sera réparti proportionnellement entre les réserves des différents fonds fiscalement avantageux Aucun précompte mobilier n est dû sur l éventuelle plus-value d oxylife invest. L activation d oxylife invest pendant la durée d un contrat oxylife existant est également possible à partir de 1 euro. Tous les montants mentionnés ci-dessus s entendent taxe et frais d entrée compris. Les caractéristiques des fonds de placement internes d oxylife invest (politique et objectifs d investissement, classe de risque, modalités des investors orders,...) figurent dans le règlement de gestion des fonds oxylife invest. Ce règlement est disponible auprès de votre Agent bancaire AXA, de votre courtier d assurances et sur 6 7

5 la gamme de fonds oxylife invest l offre de fonds oxylife invest vous permet de choisir entre différentes classes d actifs, différents thèmes et régions. les fonds obligataires Les fonds obligataires investissent leurs avoirs dans un portefeuille bien diversifi é, constitué de titres à taux d intérêt fi xe, avec pour objectif un accroissement progressif du capital à moyen et long terme. En fonction de la politique d investissement, un fonds obligataire peut investir, entre autres, en obligations d État ou d entreprise, en obligations en euros ou en devises étrangères. Ce type de fonds s adresse principalement à des investisseurs au profil défensif, c est-à-dire des investisseurs qui entendent accroître leur capital et sont disposés, pour ce faire, à prendre un risque limité. Des fl uctuations temporaires, voire permanentes, sont possibles en raison de l évolution des taux d intérêt et des risques liés au cours de change. les fonds d actions Les fonds d actions investissent leurs avoirs dans un portefeuille bien diversifi é d actions de différentes entreprises en vue d un accroissement de capital à long terme. En fonction de la politique d investissement, les fonds d actions peuvent se concentrer sur certaines zones géographiques mais également sur certains thèmes et secteurs. Les fonds d actions conviennent aux investisseurs dynamiques qui visent un haut rendement à long terme. Ils sont disposés à accepter les fl uctuations des marchés des actions. La performance du portefeuille peut considérablement varier d une année à l autre, voire être négative certaines années. les fonds mixtes, flexibles Ces fonds mixtes, fl exibles investissent dans un portefeuille très diversifi é à la fois d actions, d obligations et d instruments de marché monétaires. Les matières premières et l immobilier sont aussi au nombre des possibilités. Ces fonds sont caractérisés par une gestion très dynamique, où le gestionnaire a la possibilité d adapter en toute liberté la répartition du portefeuille aux circonstances du marché. L accent se situe donc tant sur l accroissement de capital que sur la stabilité du portefeuille. Un de ces fonds fl exibles est oxylife funds selection, un fonds de placement interne avec une classe de risque égale à 3 (sur une échelle de 0 à 6, où 6 est le niveau de risque le plus élevé). Le rendement de ce fonds est lié aux performances de plusieurs autres fonds. Oxylife funds selection vous permet par conséquent d accéder simplement à différents fonds mixtes, fl exibles. Il n offre cependant pas une protection sans faille contre les risques liés aux fl uctuations du marché. Néanmoins, il peut s agir d une alternative de placement intéressante pour, par exemple, des investisseurs qui veulent faire leurs premiers pas sur le marché des fonds de placement. Vous trouvez toute l information détaillée sur la composition d oxylife funds selection, les objectifs d investissement, la classe de risque et le profi l de l investisseur, dans la fi che commerciale «oxylife funds selection», disponible chez votre courtier d assurances ou Agent bancaire AXA et sur Les fonds mixtes s adressent à des investisseurs au profil neutre, qui sont à la recherche d un rendement attractif et dès lors prêts à prendre un certain risque. La performance du portefeuille peut fl uctuer, voire être négative certaines années. 8 9

6 deux investor orders optionnels pour personnaliser la gestion de votre placement Dans le cadre d oxylife invest, vous pouvez souscrire un ou deux investor orders : le Stop Loss et le Capital Gain Order. limiter la perte éventuelle via un Stop Loss Order? Le Stop Loss Order vous permet de déterminer au préalable le niveau de risque que vous être prêt à prendre. Vous n avez peut-être pas le temps de suivre l évolution quotidienne de vos placements, de sorte que vous ne remarquez pas en temps utile une éventuelle évolution négative. Cela peut avoir des répercussions sur le capital que vous avez investi dans oxylife invest via votre contrat oxylife. Afin de limiter autant que possible une perte éventuelle, vous pouvez ajouter un Stop Loss Investor Order à votre oxylife invest. Quand la valeur de la réserve, investie dans le fonds de départ, devient égale ou inférieure au seuil que vous avez fi xé, le Stop Loss Order est exécuté. Cela signifie que votre réserve restante dans le fonds de départ, sera transférée automatiquement vers le fonds de destination oxylife invest que vous avez choisi. Ce transfert sera effectué à la première date de calcul de la valeur d unité, à compter du troisième jour ouvrable d AXA Belgium qui suit la date à laquelle le seuil a été atteint ou dépassé. sécuriser un gain potentiel grâce au Capital Gain Order? Si vous choisissez d investir dans oxylife invest, c est aussi parce que vous voulez profi ter du potentiel de croissance des fonds oxylife invest. Et en cas de bonne performance des fonds que vous avez choisis, vous voulez protéger le mieux possible les éventuels gains qu ils vont générer. C est possible en ajoutant un Capital Gain Investor Order à votre oxylife invest. Quand la valeur de la réserve investie dans le fonds de départ atteint ou dépasse le seuil que vous avez fi xé, le Capital Gain Order est exécuté. Cela signifi e que la différence qui est observée ce jour-là, est prélevée de la réserve oxylife invest et transférée automatiquement vers le fonds de destination oxylife invest que vous avez choisi. Cette opération sera effectuée à la première date de calcul de la valeur d unité, à compter du troisième jour ouvrable d AXA Belgium qui suit la date à laquelle le seuil est atteint ou dépassé. Pour une approche encore plus personnalisée, les deux investor orders peuvent être combinés dans le cadre de l assurance oxylife invest. Bien que tous les fonds oxylife invest entrent en ligne de compte comme fonds de destination pour un Stop Loss et/ou Capital Gain Order, les fonds oxylife invest défensifs semblent les choix les plus évidents. Vous pouvez y «parquer» votre argent en sécurité, le temps de réfléchir calmement à un autre fonds oxylife invest qui correspond à votre profil d investisseur. Vous pouvez naturellement aussi répartir la réserve concernée entre différents Les transferts mutuels entre les fonds oxylife invest fonds oxylife invest. consécutifs à l application d un investor order sont gratuits. ce que vous devez également savoir Pour chaque nouveau versement ou reversement dans oxylife invest, une taxe légale de 2% et des frais d entrée de maximum 3,5% sont dus. Des frais de gestion sont également facturés. En fonction des fonds oxylife invest dans lesquels vous investissez, ces frais varient entre 0,30% et 1% sur base annuelle. Ils sont retenus quotidiennement sur la valeur nette d inventaire du fonds interne. Aucune taxe boursière n est comptabilisée

7 oxylife : quand la gestion de votre épargne a besoin d une bouffée d oxygène! Dans les pages précédentes, les assurances oxylife secure et oxylife invest vous ont été présentées; chacune peut être activée séparément dans un contrat oxylife. Il se peut que vous ayez une préférence marquée pour l une d elles. Parce que vous vous y reconnaissez. Le choix est alors évident : vous optez pour la sécurité et la certitude d oxylife secure. Ou alors vous êtes disposé à prendre certains risques afi n de tenter d améliorer vos perspectives de rendement, et vous investissez dans ce cas dans oxylife invest. Peut-être souhaitez-vous combiner les avantages et les caractéristiques des deux assurances dans un seul contrat d assurance? C est possible, grâce à oxylife, la nouvelle formule d épargne et de placement d AXA Sur base d un pourcentage que vous choisissez de 0 à 100%, vous pouvez répartir votre épargne entre oxylife secure, d une part, et un ou plusieurs fonds oxylife invest, d autre part. Si vous souhaitez personnaliser davantage la gestion de vos placements dans oxylife invest, vous pouvez alors ajouter pour oxylife invest, un ou deux investor orders à votre contrat oxylife. Grâce à cette combinaison fl exible, oxylife est une formule unique qui s intègre parfaitement dans le nouveau monde de l épargne et qui s adapte à vos souhaits et à vos besoins personnels. Belgium sa. Vous reconnaissez-vous dans ces affirmations? Je veux avoir la possibilité et la liberté de gérer mon épargne via une formule sur mesure. Je choisis, seul ou en concertation avec mon courtier d assurances ou Agent bancaire AXA, la composition de mon contrat oxylife. Si je veux investir dans oxylife invest, je choisis les fonds oxylife invest dans lesquels je souhaite investir. Je peux personnaliser la gestion d oxylife invest grâce à deux options. Je veux avoir une vue claire, en toute transparence, de la composition et de l évolution de mon contrat. Je suis disposé à prendre des risques afin de créer un effet levier qui peut aider à améliorer le potentiel de rendement de mon placement dans oxylife invest. Je sais que les perspectives de rendement sont imprévisibles. liberté transparence effet de levier évolution Je ne dois souscrire qu un seul contrat d assurance. Même si j investis à la fois dans oxylife secure et dans oxylife invest, je reçois chaque année un seul état annuel, avec une ventilation claire de mon épargne entre oxylife secure et oxylife invest, ainsi que les performances annuelles par assurance. Je peux suivre la valeur nette d inventaire de mes fonds oxylife invest dans la presse spécialisée (De Tijd, L Echo) et sur le site web Via oxylife invest, j ai accès à une large gamme de fonds de placement, chacun avec un accent propre et une politique d investissement spécifi que. Un placement dans oxylife invest peut fournir un rendement supplémentaire dans des conditions de marché favorables. Ma vie évolue. Le marché fluctue en permanence. Qu en est-il de mon contrat? Je jouis de la liberté de choisir la composition de mon contrat oxylife. En investissant uniquement dans oxylife secure ou oxylife invest. Ou en répartissant mon épargne entre les deux, et en modifi ant mes éventuels reversements. Je peux découvrir les fonds de placement à mon propre rythme. Alors oxylife est fait pour vous! Oxylife vous donne une bouffée d oxygène pour gérer votre épargne en toute liberté, à votre manière

8 Quelques modalités pratiques activation, désactivation et réactivation d une assurance versements minimaux et seuils d activation transferts entre oxylife secure et oxylife invest Tant oxylife secure qu oxylife invest sont Le premier versement dans un nouveau Pendant la durée de votre contrat oxylife, Votre réserve oxylife invest peut également être activées en plaçant le montant minimum contrat oxylife doit s élever au minimum vous pouvez demander un transfert partiel transférée en tout ou en partie vers oxylife exigé dans chacune des assurances à euros, indépendamment de la ou total de la réserve d oxylife secure secure. Une indemnité de retrait peut être respectives. L activation peut intervenir lors ou des assurances que vous voulez faire vers oxylife invest, indépendamment appliquée. du premier versement dans un nouveau contrat oxylife et ce, tant pour oxylife secure qu oxylife invest ou pour les deux. Le choix vous appartient. Si, au début du nouveau contrat oxylife, vous n avez activé qu une seule des deux assurances, vous pouvez aussi activer la seconde assurance plus tard, pendant la durée du contrat. Pour ce faire, vous procédez à un reversement ou vous transférez une partie (ou la totalité) de la réserve de l assurance déjà activée vers l autre assurance que vous souhaitez activer à la signature du contrat. Afi n d activer oxylife secure, vous devez investir un montant minimum de euros; pour oxylife invest, le versement minimum s élève à 1 euro. Des reversements dans votre contrat oxylife sont possibles à partir de euros. Un reversement dans une assurance oxylife secure déjà activée doit s élever au moins à ce montant. Tous les montants repris ci-dessus s entendent taxes et frais d entrée compris. du fait que l autre assurance soit déjà activée. Une indemnité de retrait liée (éventuellement aux conditions du marché) peut être comptabilisée, de même qu une correction fi nancière et un précompte mobilier. Renseignez-vous avant de faire exécuter l une de ces opérations, de manière à en connaître à l avance les modalités d application et les conséquences. activer. Une assurance est désactivée lorsque vous en prélevez toute la réserve ou que vous demandez de la transférer sur l autre assurance. Tant que le contrat est en vigueur, une assurance désactivée peut être réactivée. Si plus aucune assurance n est activée, le contrat prend fi n