TRANSFERT OFP VERS STRUCTURE D ACCUEIL

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1 TRANSFERT OFP VERS STRUCTURE D ACCUEIL Management SG19+ Charleroi, les 13 & 15 septembre 2017 Virginie Ghyoot Senior Consultant EB

2 BIENVENUE Nous allons vous exposer ci-après, de manière résumée, les différentes étapes qui vont mener au transfert de votre compte individuel au sein de l OFP vers la compagnie d assurance Allianz Benelux s.a. dans les prochains jours, et les différents aspects pratiques et formels de votre nouveau contrat dans la structure d accueil. Cette présentation sera disponible sur le site dont vous recevrez les coordonnées dans les prochains jours. Nous sommes à votre disposition via : caterpillar@allianz.be EB Employer Servicing Team 2 mail 10A1EM Allianz Benelux s.a. Rue de Laeken Bruxelles 2

3 AGENDA 01 ALLIANZ GROUP & BENELUX 05 AVANCE SUR POLICE 02 FONDS DE PENSION CATERPILLAR & TRANSFERT 06 FISCALITÉ AU TERME 03 STRUCTURE D ACCUEIL ALLIANZ RETRAITE & DÉCÈS 07 LA VIE DE MOVE PLAN CATERPILLAR CHEZ ALLIANZ 04 LA FLEXIBILITÉ D ALLIANZ BRANCHES 21 & VOS QUESTIONS 3

4 ALLIANZ GROUP & BENELUX

5 Allianz Group & Benelux UN PARTENAIRE SOLIDE ET FIABLE IL EST IMPORTANT D AVOIR UN PARTENAIRE FINANCIÈREMENT SOLIDE La solidité de ces indicateurs financiers est un gage pour nos clients de notre capacité à pouvoir remplir les engagements issus de nos contrats d assurance. 5

6 Allianz Group & Benelux QUI SOMMES NOUS? Le + grand assureur en Europe Leader mondial en Vie & Santé Présent dans 70 pays Et en Belgique 6

7 Allianz Group & Benelux ET EN BELGIQUE? Allianz Benelux s.a. est le résultat du rachat d Assubel par AGF en 1994 et en 2007 de l acquisition d AGF Belgium par Allianz Belgium Allianz Belgium est devenu Allianz Benelux s.a. en

8 FONDS DE PENSION CATERPILLAR & TRANSFERT

9 Fonds de pension Caterpillar & Transfert PLANNING A PARTIR DE SEPTEMBRE 2017 Présentations du nouveau contrat Allianz aux futurs assurés Transfert des comptes individuels vers Allianz Dans le mois du transfert : L assuré doit communiquer son choix d investissement Possibilité de demander une avance, de liquider anticipativement, 13 & 15/9 22/9* du 25/9 au 31/10* àpd 01/11 Fin févr., début mars 2018 Communication par courrier suite au transfert OFP Communication par courrier des contrats individuels Allianz Fiche de pension 01/01/18 Allianz Communication par courrier de l accès au site dédicacé Caterpillar Allianz Traitement des demandes d avances Allianz mypension.be 9 * Date estimée et à confirmer

10 STRUCTURE D ACCUEIL ALLIANZ RETRAITE & DÉCÈS

11 Structure d accueil Allianz Structure d accueil Allianz Move Plan VOTRE NOUVEAU CONTRAT «MOVE PLAN» OFP Epargne Move Plan Montant du compte individuel BCVR16493 Régie par un contrat* entre Caterpillar (CBSA, CGSSA, CSSBSPRL & l OFP) & Allianz Benelux s.a. Les conditions particulières d assurance collective structure d accueil vie-décès et conditions générales sont disponibles sur simple demande à: caterpillar@allianz.be 11

12 Structure d accueil Allianz Structure d accueil Allianz Move Plan MODALITÉS La structure d accueil Caterpillar regroupe l ensemble des contrats d assurance individuels et personnels appelés «Move Plan Caterpillar» Age terme actuel 65 ans (+ mesures d anticipation et mesures transitoires) Capitalisation du montant transféré de l OFP Chaque année, vous recevrez une fiche de pension reprenant tous vos avantages au terme et à la date d anniversaire du contrat (au 01/01). Vous recevrez ce document fin février, début mars avec date valeur 1 er janvier. Vous avez la possibilité de demander, avant 65 ans, une avance sur police (cfr partie 5) A chaque anniversaire du contrat (01/01), vous avez la possibilité de modifier votre choix en terme d investissement (cfr partie 4) mais au plus tôt en janvier

13 Structure d accueil Allianz Structure d accueil Allianz Move Plan EN CAS DE VIE À LA PENSION Vous recevrez le montant capitalisé de Votre épargne branche 21 (taux constant de 0,875%) + Votre épargne branche 23 (liée aux fonds d investissement d Allianz) Votre contrat est un capital différé avec remboursement de la réserve en cas de décès (type formule épargne) 13

14 Structure d accueil Allianz Structure d accueil Allianz Move Plan EN CAS DE DÉCÈS AVANT LA PENSION L épargne de votre contrat, au moment du décès, c est-à-dire la partie branche 21 et branche 23, est versée au(x) bénéficiaire(s) Les bénéficiaires par défaut sont Le conjoint non séparé de corps judiciairement ou le cohabitant légal, à défaut, les enfants ou leurs descendants, à défaut père et mère de l assuré, à défaut les bénéficiaires désignés par l assuré par avenant au contrat, à défaut la succession. vous pouvez modifier la dévolution par défaut via un avenant à votre contrat (modalités cfr partie 7) 14

15 FLEXIBILITÉ D ALLIANZ BRANCHES 21 & 23

16 Flexibilité d Allianz QUELS CHOIX AVEZ-VOUS? Entre le 25/09 et le 31/10*, vous devez choisir si votre épargne reste investie en branche 21 au taux de 0,875% ou si vous souhaitez l investir, en partie ou en totalité, en branche 23. Pourquoi vous offrir ce choix entre branche 21 & 23? Faiblesse des taux (0,875%) le marché est actuellement à +/- 0,5% Inflation Durée moyenne des contrats dans le Move Plan Caterpillar = 19 ans horizon suffisamment long Expertise d Allianz via AGI qui vous offre la possibilité de diversifier vos investissements Coût du transfert? Gratuit du 25/9 au 31/10 16 * Date estimée et à confirmer

17 Flexibilité d Allianz QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE BRANCHE 21 ET BRANCHE 23? Branche 21 Assurance vie Capital garanti Taux d intérêt garanti 0,875% Branche 23 Assurance vie liée à des fonds d investissement Capital non garanti Pas de rendement garanti 17

18 Flexibilité d Allianz VOS OPTIONS D INVESTISSEMENT Par défaut, à la date du transfert, votre épargne est investie à 100% en branche 21 (= option standard ) au taux de 0,875%. Ce rendement restera inchangé jusqu au terme de votre contrat. Mais vous avez également la possibilité de choisir, en fonction de votre profil de risque, parmi 4 autres options : Branche 21 Branche 23 Défensif 75% 25% Balanced 50% 50% Dynamic 25% 75% Agressif 0% 100% Cette répartition est valable du 25/9 au 31/10*, par la suite vous serez libre de modifier les % comme vous le souhaitez mais pas gratuitement (voir slide 31). * Date estimée et à confirmer 18

19 Flexibilité d Allianz VOS OPTIONS D INVESTISSEMENT EN BRANCHE 23 Concrètement comment cela se passe? Vous déterminez l option qui vous convient le mieux : Branche 23 Défensif : 25% Balanced : 50% Dynamic : 75% Agressif : 100% Ce % de votre «épargne branche 23» est alors investi en Life Cycle Qu est-ce? Le Life cycle est un principe de gestion dynamique qui tient compte de votre âge de manière : à prendre plus de risques en début de carrière (volatilité plus grande) et de moins en moins tout au long de la vie de votre contrat (volatilité plus faible voir nulle) afin de sécuriser votre épargne avant le terme. Vous n avez plus rien à faire Allianz gère tout pour vous dans un souci de rentabilité optimale, de manière prudente, mais sans garantie de résultat. 19

20 Flexibilité d Allianz LE PRINCIPE DU LIFE CYCLE Transfert Transfert Transfert De 20 à 39 ans réserve De 40 à 49 ans réserve De 50 à 59 ans réserve De 60 à 65 ans EB Target Volatility 12 EB Target Volatility 8 EB Target Volatility 4 EB Target Absolute Return Répartition stratégique 75% actions 25% obligations Répartition stratégique 50% actions 50% obligations Répartition stratégique 15% actions 85% obligations Investi à 100% en obligations et actifs à rendement fixe Rendement sur 5 ans 12%* Rendement sur 5 ans 9,31%* Rendement sur 5 ans 5,21%* Rendement sur 5 ans 6,37%* * : Performances calculées au 30/06/2017 : Les rendements ont été calculés sur base des performances réalisées par le fonds sous-jacent, après déduction des frais de gestion imputés au contrat. Ces performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. 20

21 Flexibilité d Allianz LE PRINCIPE DU LIFE CYCLE De 20 à 39 ans De 40 à 49 ans De 50 à 59 ans De 60 à 65 ans EB Target Volatility 12 EB Target Volatility 8 EB Target Volatility 4 EB Target Absolute Return Répartition stratégique 75% actions 25% obligations Répartition stratégique 50% actions 50% obligations Répartition stratégique 15% actions 85% obligations Investi à 100% en obligations et actifs à rendement fixe Exemple Branche 21 Branche 23 Vous avez 42 ans et vous choisissez l option Défensif 75% 25% 25% de votre épargne va être investi en branche 23 en EB Target Volatility 8 Le 1 er janvier qui suit vos 50 ans, la totalité de votre épargne investie en branche 23 sera transférée en EB Target Volatility 4 Le 1 er janvier qui suit vos 60 ans, la totalité de votre épargne investie en branche 23 sera transférée en EB Target Absolute Return Le solde de votre épargne, soit 75% de la réserve de départ, restera en branche 21 au taux de 0,875% (sauf modification de votre part) 21

22 Flexibilité d Allianz LE PRINCIPE DU LIFE CYCLE De 20 à 39 ans De 40 à 49 ans De 50 à 59 ans De 60 à 65 ans EB Target Volatility 12 EB Target Volatility 8 EB Target Volatility 4 EB Target Absolute Return Répartition stratégique 75% actions 25% obligations Répartition stratégique 50% actions 50% obligations Répartition stratégique 15% actions 85% obligations Investi à 100% en obligations et actifs à rendement fixe Exemple avec une épargne de Branche 21 Branche 23 Vous avez 42 ans et vous choisissez l option Défensif 75% 25% Vous aurez 75% en branche et 25% en Volatility 8 (50% en action et 50% en obligation)

23 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? 1. Dans les prochains jours, vous recevrez un courrier de la part d Allianz vous indiquant comment accéder au site où vous pourrez nous communiquer votre choix 2. Vous devez nous communiquer votre choix entre le 25/09 et le 31/10* 3. A défaut, votre épargne reste investie en branche 21 au taux de 0,875% (option standard) * Date estimée et à confirmer 23

24 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? 24

25 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? Notre offre La solution standard et les alternatives proposées par le Move Plan Caterpillar. 25

26 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? Nouvelles routes La solution standard et les alternatives proposées par le Move Plan Caterpillar. 26

27 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? 27

28 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? Votre décision Quelle est l'option la plus en adéquation avec votre situation personnelle? 28

29 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? Votre décision Quelle est l'option la plus en adéquation avec votre situation personnelle? Remarque! Le fait de procéder à l analyse de votre situation financière personnelle ne constitue pas un «choix» Une fois cette analyse faite, vous devrez encore nous transmettre votre décision. En effet cette analyse ne vous lie pas. 29

30 Flexibilité d Allianz COMMENT EFFECTUER VOTRE CHOIX? Ce site Move Plan Caterpillar, développé par Allianz, va vous permettre de déterminer votre profil d investisseur en fonction de : - votre connaissance et expérience des produits financiers - votre situation financière - vos objectifs d'épargne et d investissement - votre appétit pour le risque - vos aspirations et vos besoins de sorte que vous puissiez faire un choix en adéquation avec votre situation personnelle. Si vous ne souhaitez pas répondre aux questions, et nous communiquer votre choix directement, vous aurez également la possibilité de le faire sur le site. Sans communication de votre part via cette plateforme, votre épargne restera investie en branche 21 au taux de 0,875% Toutes les données saisies dans cette application électronique seront effacées une fois le remplissage terminé et le résultat enregistré sous format PDF. Allianz Benelux s.a. ne traitera ni ne conservera ces données. 30

31 La vie de votre contrat après Caterpillar RESUME 2017 Vous devez faire connaitre votre choix d investissement entre le 25/09 et le 31/10* A défaut de communication de votre décision, votre épargne reste investie en branche 21 Et ensuite Chaque année, à l échéance du contrat, vous aurez la possibilité de modifier votre choix mais pour la première fois en 01/2019 Le changement doit être communiqué 10 jours ouvrables avant l échéance du 1er janvier via l adresse mail à caterpillar@allianz.be Le transfert de la branche 23 vers la branche 21 est gratuit. Le taux de rendement en vigueur à la date du changement sera appliqué. Il pourra donc être différent du taux de 0,875%. Le transfert de la branche 21 vers la branche 23 est soumis à l indemnité de rachat prévue dans les conditions générales sauf si ce transfert est < à 10% de votre épargne en branche 21 (gratuit) * Date estimée et à confirmer 31

32 AVANCE SUR POLICE

33 Avance sur police QU EST-CE QU UNE AVANCE SUR POLICE? L avance sur police est une sorte d emprunt d une partie de l épargne de votre contrat moyennant le versement d un intérêt. Votre contrat continue à bénéficier de 100% du rendement, même sur la partie «avancée» Pas de frais de notaire, ni de frais d hypothèque L avance peut être remboursée à n importe quel moment sans frais, totalement ou partiellement (montant min ) Le montant minimum de l avance est de LES CONDITIONS A REMPLIR? Une avance sur votre contrat est uniquement possible dans le cadre d une opération immobilière L avance vous permet de financer l'achat, la construction, la rénovation ou la réparation d'un bien immobilier situé dans l'espace Économique Européen ou de rembourser le crédit hypothécaire pour ce bien immobilier. Exemple Une nouvelle cuisine Un terrain en Espagne 33

34 Avance sur police POSSIBILITÉS Vous avez le choix entre deux types d avances selon votre contrat 1. Avance avec paiement annuel anticipatif des intérêts facture annuelle d Allianz 2. Avance sans versement annuel des intérêts ils sont alors capitalisés jusqu au terme et déduits du capital net Solde liquidé Intérêts capitalisés Capital total net à 65 ans Avance 34

35 Avance sur police POSSIBILITÉS Vous avez investi en branche 21 Soit vous demandez une avance avec paiement d intérêt annuel anticipatif Avance de maximum 70% de votre épargne constituée au moment de la demande Taux d intérêt fixe qui dépend de la date de votre demande : - dans la période de 31 jours qui suit le transfert de l OFP : 2% - après 31 jours : taux Swap Euro Gov. 15 ans* + 0,75% Soit vous demandez une avance sans paiement annuel d intérêt les intérêts sont alors capitalisés et retirés du capital au terme Avance de maximum x% de votre épargne (en fonction de votre âge lors de la demande), exemples : 30 ans 58% Taux d intérêt fixe de 1,1% + 0,875% 45 ans 65% 55 ans 70% 60 ans 73% * fixé au début de chaque mois 35

36 Avance sur police POSSIBILITÉS Vous avez investi en branche 23 Uniquement avec paiement d intérêt annuel anticipatif Avance de maximum 70% de votre épargne initiale Taux d intérêt fixe qui dépend de la date de votre demande : - dans la période de 31 jours qui suit le transfert de l OFP : 2% - après 31 jours : taux Swap Euro Gov. 15 ans* + 0,75% Vous avez investi en branche 21 & 23 Vous aurez donc 2 types de contrats avec les possibilités offertes à chaque contrat en matière d avance * fixé au début de chaque mois 36

37 Avance sur police POSSIBILITÉS Exemple Mr Dupond, 45 ans Avance capitalisée branche 21 seulement : épargne (2017) montant avance taux d intérêt 1,975% montant avance + i au terme ,73 (à 67 ans) à retirer du capital net Avance avec i annuel branche 21 et 23 : épargne (2017) montant avance taux d intérêt annuel 2% (demande effectuée dans la périodes 31j) montant avance + i au terme 1300 /an pendant 22 ans (à 67 ans), dont est à retirer du capital net 37

38 Avance sur police FISCALITÉ D UNE AVANCE SUR POLICE Au moment où vous recevez une avance sur police, c est une opération fiscalement neutre à condition qu elle soit effectivement utilisée pour financer l'achat, la construction, la rénovation ou la réparation d'un bien immobilier situé dans l'espace Économique Européen ou de rembourser le crédit hypothécaire pour ce bien immobilier. Sinon traité comme un revenu supplémentaire à l IPP et taxé comme tel Lors de la liquidation du contrat, au terme ou avant, l avance que vous avez reçue est taxée selon le principe de la rente fictive taxation échelonnée sur 10 ou 13 ans (selon l âge) à raison d un % du montant perçu en avance (entre 3,5% et 5%, de 60 à 65 ans) cette rente est ajoutée aux revenus et taxée aux taux progressifs (via votre déclaration IPP, Cadre V.A.1.j.) Exemple : vous avez perçu une avance de , lors de la liquidation de votre contrat à 65 ans une rente fictive de 500 va s ajouter à vos revenus Conseil : pour éviter la taxation en rente fictive, mieux vaut rembourser l avance avant le terme du contrat! Régime actuel (sous réserve de modification légale ultérieure) 38

39 Avance sur police COMMENT FAIRE UNE DEMANDE D AVANCE? Vous envoyez un mail à caterpillar@allianz.be en indiquant clairement le but de votre demande d avance sur police et en mettant en objet du mail «Avance sur police» Vous recevrez une proposition complète de notre Team avec les documents à compléter et à fournir et qui vous permettra de choisir le type d avance, le montant (avec maximum), etc Les demandes d'avances transmises pendant la période pour effectuer son choix entre la branche 21 et la branche 23 (soit entre le 25/09/2017 et le 31/10/2017*) seront traitées à partir du 01/11/2017. Les conditions de taux (2%) seront appliquées en fonction de la date de demande initiale d avance (soit entre le 25/09 et le 25/10). * Date estimée et à confirmer 39

40 FISCALITÉ AU TERME

41 Fiscalité au terme FISCALITÉ & PRINCIPE L âge de la pension est actuellement fixé à 65 ans, il sera de 66 ans en 2025 et 67 ans en Le terme du contrat est également fixé à 65 ans. Allianz retient le précompte professionnel au moment du versement du capital. L année suivante, vous recevrez une fiche fiscale à utiliser pour compléter votre déclaration d impôt. C est sur base de cette déclaration fiscale que la taxe additionnelle communale sera définie. Ci-après nous vous indiquons la fiscalité en vigueur actuellement en cas de pension légale, de pension anticipée (sous conditions) et les mesures transitoires actuelles d anticipation (sous conditions). 41

42 Fiscalité au terme FISCALITÉ & SITUATION PERSONNELLE EN CAS DE PENSION LÉGALE Sur base de la législation actuelle Vous prenez votre pension légale à 65 ans Taxation de votre capital à 10,09%* précompte Vous prenez votre pension légale anticipée entre 60 et 64 ans Taxation de votre capital à 16,66% précompte + entre 0 et 2 % cotisation de solidarité + 3,55 % cotisation INAMI + taxe additionnelle communale * Pour autant que vous soyez toujours actif jusqu à l âge légal de la pension! 42

43 Fiscalité au terme FISCALITÉ & SITUATION PERSONNELLE RETRAITE ANTICIPÉE Retraite anticipée Quelles sont les conditions pour liquider son contrat? Âge Carrière ans 40 ans ,5 ans 41 ans ans 41 ans ans 42 ans Taxation de votre capital à 16,66% entre 60 et 64 ans 43

44 Fiscalité au terme FISCALITÉ & SITUATION PERSONNELLE MESURES TRANSITOIRES Mesures transitoires 60 ans Né en 1958 ou avant ans Né en ans Né en ans Né en Taxation de votre capital à 60 ans 20,09% Taxation de votre capital à 61 ans 18,17% Taxation de votre capital de 62 à 64 ans 16,66% + entre 0 et 2 % cotisation de solidarité + 3,55 % cotisation INAMI 44

45 Fiscalité au terme FISCALITE & EXEMPLES Exemple 1 Mr Dupond part à la pension à 65 ans, en ayant travaillé jusqu à 65 ans Capital brut à liquider : * Cotisation sociale INAMI 3,55% 887,50 * Cotisation de solidarité 2% 500 * Imposition Imposable à 10,09% (*) ,50 Taxe unique 2.382,50 Montant à liquider Exemple 2 Mr Durant part à la pension à 62 ans Capital brut à liquider : * Cotisation sociale INAMI 3,55% 887,50 * Cotisation de solidarité 2% 500 * Imposition Imposable à 16.66% (*) ,50 Taxe unique 3.933,84 Montant à liquider ,66 * + taxe additionnelle communale 45

46 LA VIE DE MOVE PLAN CATERPILLAR CHEZ ALLIANZ

47 La vie de move plan Caterpillar chez Allianz ET APRÈS Pour toutes les questions relatives à votre contrat, une équipe dédicacée au sein d Allianz est à votre disposition pour : Recevoir une copie du règlement et des conditions particulières Recevoir une copie de la présentation de ce jour Communiquer un changement d adresse Modifier la clause bénéficiaire en cas de décès Demander une avance sur police Modifier votre choix d investissement (àpd 01/2019) Annoncer votre départ à la pension Annoncer un décès Corine, Cédric, Sonja et Nancy caterpillar@allianz.be 47

48 VOS QUESTIONS

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