Les meilleures pratiques en matière de «banque mobile» - Leur impact sur le financement de l agriculture en Afrique Prof.

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1 Les meilleures pratiques en matière de «banque mobile» - Leur impact sur le financement de l agriculture en Afrique Prof. Kinandu Muragu Directeur général de la Kenya School of Monetary Studies Kenya #FinAgri13 165

2 Des pièces et des billets à l argent électronique Quand le support physique devient électronique 166

3 Contexte L Afrique comptera 1 milliard d abonnés à la téléphonie mobile en 2015, contre environ 820 millions aujourd hui Outre différents aspects de la vie courante, cette technologie devrait révolutionner l agriculture. La révolution dans l agriculture aura une incidence immédiate sur le recul de la pauvreté puisqu elle fera progresser les revenus des ménages et le niveau d épargne, améliorant par là même la qualité de vie. L inclusion financière des ménages ruraux permettra d améliorer l accès au financement, qui passera de 20 % aujourd hui à 80 % d ici

4 Inclusion financière «L inclusion financière (ou finance inclusive) est l offre de services financiers et bancaires de base à faible coût pour des consommateurs en difficulté.» Wikipédia 168

5 Statistiques de la banque mobile mai agents pour les services d argent mobile ont vu transiter plus de 8,79 milliards USD entre janvier et mai 2013, dont 50 % provenaient de l agriculture rurale : 577 millions de transactions, pour plus de 17 milliards USD En 2011 : plus de 433 millions de transactions d argent mobile, pour plus de 13 milliards USD. Pour comparaison : avec les cartes de retrait DAB, de débit et de crédit et les opérations à un point de vente, 122 millions de transactions, pour 6,5 milliards USD en

6 Du liquide 170

7 à l argent mobile 171

8 La réalité de la banque mobile 172

9 Impact 1 Les retombées positives de l argent mobile Inciter les jeunes innovateurs à développer des solutions agricoles reposant sur l informatique et qui fonctionnent sur des plateformes d argent mobile. Cette approche a attiré plus de 6 milliards de capitalrisque en Afrique, dont 60 % concernent des applications agricoles. Encourager les jeunes à apprécier l agriculture et à choisir ce secteur. Actuellement, l agriculture est monopolisée par des personnes plus âgées recourant aux méthodes traditionnelles. L âge moyen y est supérieur à 35 ans. Les moins de 35 ans sont attirés par la technologie. Rendre l agriculture technologiquement séduisante et son attrait pour les jeunes deviendra réciproque. Gestion du risque dans l agriculture. 173

10 Innovations de la banque mobile au Kenya Tangaza Pesa Paiements trans-réseaux Tangaza Money Transfer Service permet des transactions mobiles sur n importe quel réseau, avec ou sans téléphone mobile. Solutions : Transactions d e-commerce KCDA Paiement de factures Micro-crédits, etc. 174

11 Innovations le réseau Sokopepe L agent de terrain du centre Maarifa saisit la quantité de produits dont dispose chaque producteur dans un téléphone mobile sous Windows directement relié au réseau TIC du centre Maarifa et au portail Web Sokopepe. Les acheteurs enregistrés se connectent alors via Internet (ils sont souvent de plus grande taille et en zone urbaine, si bien qu ils y ont accès) afin de voir ce qui est disponible et à quel prix. Ensuite, l acheteur fait une offre, qui va au centre Maarifa. L acheteur récupère ensuite le maïs et paye généralement l agriculteur membre via M-Pesa. Source : Wararu,

12 Impact 2 Amélioration des systèmes de paiement et de règlement dans l agriculture Les agriculteurs peuvent désormais vendre leur production et recevoir de l argent tout en restant confortablement chez eux. Même provenant de certains endroits les plus reculés d Afrique, l information sur les produits est désormais disponible quasi-instantanément. Les agriculteurs utilisent leur téléphone mobile pour demander et payer des services, ce qui rapproche ces services et diminue les pertes dans le cycle de production. Utilisation du système pour d autres paiements (salaires, factures de services d utilité publique, etc.) Permet des systèmes banque vers téléphone/téléphone vers banque. 176

13 Le Kenya : un exemple en pointe 70 % des transactions émanent de personnes gagnant moins de 200 USD par mois pénétration mobile de 78 % : plus de personnes ayant un mode de vie numérique! 16,8 milliards de dollars de transferts en ,9 milliard de transferts par mois, soit 46 % du PIB du Kenya Appui à l industrie de l argent mobile par la réglementation Opérateurs de téléphonie mobile, secteur financier et intégrateurs systèmes 177

14 Le modèle M-Pesa 178

15 Impact 3 Amélioration de l épargne Amélioration de l épargne, un objectif souhaitable. Le seul moyen capable de faire passer l épargne en Afrique à 38 % du PIB d ici Les ménages ont pu transférer dans le système bancaire de l argent qu ils conservaient en dehors. Les nouveaux systèmes d argent mobile engendrent une nette amélioration du niveau d épargne sans recul parallèle des dépôts gérés par d autres acteurs du système financier. 179

16 Innovations de la banque mobile et épargne au Kenya M-Shwari Le compte épargne d argent mobile par M-Pesa : Les transactions entre novembre 2012 et janvier 2013 se sont montées à 58,6 millions USD Entre novembre 2012 et juillet 2013, elles ont totalisé 445,9 millions USD, soit un bond de 387,3 millions USD en 5 mois!! En janvier 2013, l épargne se chiffrait à 5,194 millions USD, et en juillet 2013, à 15,9 millions USD, soit un bond de 10,7 millions USD en 5 mois!!! 180

17 Impact 4 La microfinance mobile Le système permet aux agriculteurs d emprunter et de rembourser sans avoir nécessairement besoin de se rendre physiquement chez le prêteur. Accès très rapide à des liquidités et diminution du coût de l emprunt, ce qui constitue une avancée positive vers un crédit abordable. 181

18 Services financiers courants destinés aux agriculteurs Crédits sous la forme de prêts aux particuliers ou aux salariés, d autorisations de découvert ou de lignes de crédit. Utilisés comme fonds de roulement au début de la saison afin d acheter les intrants et de préparer la terre. Ce sont généralement des prêts à court terme Transferts d argent et facilités de paiement permettent des transferts d argent locaux et internationaux, des remises de fonds, des transferts publics et la compensation de chèques. Assurance, couvrant les cultures et l élevage, ainsi que la vie humaine et la santé. Source : Auteur, sur la base de CGAP et IFAD 2006:6, et Nair et Fissha,

19 Services financiers courants destinés aux agriculteurs (suite) Capital à investir dans de l équipement, comme des tracteurs ou l irrigation goutte à goutte, et pour récolter, transformer, commercialiser et transporter la production. En général, ce sont des services financiers à long terme destinés aux exploitations agricoles et d élevage. Épargne sous la forme de comptes courants, de comptes d épargne, de dépôts à terme ou à terme fixe. Les revenus des agriculteurs dépendent des saisons, d où leur besoin d épargne. Source : Auteur, sur la base de CGAP et IFAD 2006:6, et Nair et Fissha,

20 Innovations de la banque mobile M-Shwari : micro-crédits 184

21 Impact 5 - Un cadre solide de protection du consommateur avec l argent mobile Exactitude des informations présentées au public. Gestion des risques. Mécanismes de règlement des différends. Protection de la valeur électronique. 185

22 Pour d autres interactions, Visitez notre site web : ou muraguk@ksms.or.ke Merci - Asante Sana 193