Financer son projet de création

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1 Financer son projet de création - Fabrice ATTANE FERRAND, Délégué Régional Financement Garantie BPI France - Gentien COURIAT, Ordre des Experts-Comptables

2 Un environnement régional favorable C est une des régions les plus dynamiques de France en termes de création. Hors Ile de France, le Languedoc Roussillon se place en août 2014 à la quatrième place. De janvier à septembre 2014, Le nombre de nouvelles unités sur l ensemble de la France est de soit une progression de 2 % par rapport à 2013, En Languedoc Roussillon la même progression est observée Un nombre de création de près de unités depuis le début de l année en LR Des activités qui restent en progression en France: Les activités financières, de transport et de santé d au moins +6% 4 secteurs restent stables: vente et réparation auto, hébergement et restauration, enseignement et courtage.

3 La demande La demande de financement : intervient au terme de l étude du projet est étudiée par la Banque en fonction d éléments : Quantitatifs (rentabilité prévisionnelle, en adéquation avec le plan de financement ) Qualitatifs (l homme, le marché, le potentiel )

4 Un projet personnel : ce qui intéresse les partenaires VOUS Présentation : qui êtes vous? Le C.V. : vos compétences par rapport au projet, votre expérience, Votre environnement familial et personnel, Votre environnement familial et personnel, Vos points forts : compétences commerciales, gestion? Votre atout par rapport à vos concurrents? Avez-vous commencé à prospecter?

5 Les Fonds Propres Qu est ce que cela représente pour la Banque Une préparation sérieuse du projet, avec une constitution d épargne préalable Un degré d implication et de confiance dans le projet Plus de chances données au projet, par une réduction des charges de crédit à rembourser

6 L apport sert à A doter l entreprise de ressources stables et indépendantes A autofinancer ses investissements et ses projets A financer sa croissance, externe ou interne (BFR) A pouvoir emprunter

7 Donc : Le financement par la banque ESSENTIELLEMENT LE FINANCEMENT DES INVESTISSEMENTS Prêts professionnels création et investissements Soutenus par les cautions mutuelles et institutionnelles (SOCAMA, FAG AIRDIE, FGIF ) La garantie Bpifrance Crédits Baux

8 Et le financement du besoin en fonds de roulement EN RENFORT DES FONDS PROPRES HORS BANQUE Soutenu par Les prêts d honneur PFIL, NACRE en complément d un prêt bancaire Les prêts AIRDIE qui intègrent le BFR de démarrage

9 Financer le projet Le Triangle vertueux! Fonds de roulement Besoin en fonds de roulement Trésorerie Un petit schéma plutôt que de longues explications : «Le bilan fonctionnel»

10 Stocks Créances d exploitation (y compris mobilisées) Le Bilan fonctionnel Dettes d exploitation BFR Immobilisations (y compris Crédit Bail) Fonds de roulement net global Ressources propres (Capital, comptes courants, réserves ) Emprunts (dont Crédit Bail non amorti) BFR Fonds de roulement Net global Trésorerie

11 Monter un projet en 7 étapes Réaliser une étude de marché Chiffrer ses investissements Évaluer son autofinancement Réaliser un prévisionnel d exploitation «réaliste» Déterminer sa capacité de remboursement Évaluer sa capacité d emprunt Voir si ça passe!

12 Les quatre premiers points vont être déterminants pour la validation des 3 items suivants : La capacité de remboursement La capacité d emprunt Voir si ça passe! La validation de ces éléments passe par un Aller/Retour entre le Prévisionnel d exploitation et le plan de financement

13 Le Plan de financement EMPLOIS Investissements - immobilier - matériel - immatériels : fonds de commerce, licences, brevet BFR Remboursements de crédits (part en capital) - anciens - nouveaux RESSOURCES Fonds propres - apport en capital - apport en compte courant - (réserves) Emprunts (1) - crédit LM terme - crédit bail Autofinancement (2) - CAF = résultat net + amortissements TOTAL EMPLOIS = TOTAL RESSOURCES (1) Mode de financement, quotité et durée appréciées en fonction de l investissement (pas de la capacité d emprunt) (2) Attention : en cas de création, CAF année 1 disponible pour année 2

14 DE L IDEE AU PASSAGE A L ACTE (MODELE DE PLAN DE DOSSIER CREATEUR) LA GENESE DE L IDEE PRESENTATION DU OU DES CREATEURS Votre situation actuelle Votre expérience Votre formation Vos objectifs personnels PRESENTATION DU PROJET L activité : produits ou services envisagés L étude de marché Stratégie commerciale et communication Partenariat MISE EN ŒUVRE DU PROJET Prévision d activité sur trois ans Les fournisseurs et sous-traitants Les moyens nécessaires (sur trois ans) Structure juridique envisagée LE PASSAGE A L ACTE Le calendrier du projet

15 Bpifrance Garantie Bpifrance garantie, s appuie sur des fonds de garantie dotés par l état principalement et par les régions via Bpifrance garantie région. Bpifrance garantie c est aujourd hui 10 fonds principaux (création, transmission, développement.) et 2 fonds spécialisés (Biotechnologies, Pôle de Compétitivité). La garantie est délivrée aux banques et aux organismes de fonds propres pour les prêts, crédits baux et investissements en capital. Ne sont éligibles que les PME au sens EUROPEEN du terme : Entreprises de moins de 250 salariés CA < 50 M ou total bilan < 43 M Bpifrance garantie limite les cautions personnelles à 50 % Interdiction de prendre une hypothèque sur la résidence principale Bpifrance garantie intervient à hauteur de 60 % en cas de création ex nihilo.

16 Exemple 1 Besoins Ressources Achat Fonds de Commerce Loyers d avance Fonds de Roulement Apports Concours bancaire TOTAL TOTAL

17 La Banque met à votre disposition les réponses à vos problématiques La gestion de L activité au quotidien Le financement des investissements La gestion de la trésorerie La motivation et la fidélisation des salariés La protection de l entreprise et de ses hommes

18 Merci de votre attention Nous répondons à vos questions

19 MERCI POUR VOTRE ECOUTE! Les textes des conférences du 15 ème Forum de la création d entreprise seront téléchargeables dans les prochains jours sur le site :

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