Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle 2015

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1 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Allianz Suisse Vie Compte d exploitation 1

2 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Rudolf Alves Responsable Vie/ Hypothèques 2 Chères lectrices, chers lecteurs, L année a été marquée par un environnement de marché des capitaux très difficile. La décision de la Banque nationale suisse (BNS), d une part, d abolir le cours plancher de l euro et, d autre part, d introduire des taux négatifs a compliqué la donne. Même si la flambée du franc s est progressivement atténuée courant, les répercussions sur l économie suisse se feront encore sentir après L introduction de taux négatifs a un impact direct pour les épargnants, les assurances et les caisses de pensions, qui voient les rendements de leurs nouveaux placements se réduire comme peau de chagrin. Dans ce contexte, Allianz peut miser sur sa solidité financière et sa position d investisseur conscient des risques et axé sur la sécurité pour placer judicieusement vos avoirs de prévoyance. En matière de placements, nous appliquons la même politique depuis des années: les obligations de prestations à long terme sont systématiquement garanties par des placements à long terme. Nous continuons donc de bénéficier d anciennes conditions de taux, ce qui nous a permis de vous offrir une rémunération attractive sur vos avoirs en également. Le niveau actuel des taux n a pour l instant que des répercussions limitées sur les avoirs de nos clients existants. Fidèles au principe selon lequel nous ne voulons offrir que les garanties que nous serons en mesure d honorer jusqu à la fin du contrat, nous avons procédé en à des adaptations de produits qui s inscrivent dans un modèle d affaires durable. Nous avons exploité la marge de manœuvre légale pour prendre des mesures et adapter le taux de conversion afin de renforcer l équité intergénérationnelle et de tenir compte des défis liés à l évolution démographique. Par ailleurs, nous avons développé des solutions attractives pour répondre à un besoin croissant de flexibilité dans le domaine de la prévoyance. Au printemps 2016, Allianz Suisse a ainsi créé une fondation collective semi-autonome pour proposer en particulier aux petites et moyennes entreprises (PME) des solutions de prévoyance sur mesure avantageuses. À l avenir, les entreprises auront donc le choix entre une solution d assurance globale et une solution semi-autonome pour garantir la prévoyance de leurs collaborateurs. Nous vous remercions de faire confiance à Allianz Suisse pour votre prévoyance professionnelle et nous réjouissons de la poursuite de notre collaboration. Bien à vous, Rudolf Alves Responsable Vie/Hypothèques

3 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Pour les assurances de prévoyance professionnelle en Suisse, un compte d exploitation annuel doit être tenu séparément; celui-ci indique le compte de profits et pertes des entreprises actives dans ce domaine. Toutes les données se fondent sur le bouclement Aperçu du compte de profits et pertes En millions de CHF En millions de CHF Produits Primes d épargne Primes de risque Primes de frais Total intermédiaire (primes) Produits des placements Produits directs des placements Résultats de cessions Résultat monétaire Solde des plus-values et des amortissements Charges d intérêts Frais de gestion de la fortune Total intermédiaire (produits nets) Autres produits Résultat de la réassurance Produit total Charges Prestations d assurance brutes Prestations par suite de vieillesse, de décès et d invalidité Prestations de libre passage Valeurs de rachat Traitement des prestations Total intermédiaire (total prestations) Variation des provisions techniques brutes Avoirs de vieillesse Réserve mathématique rentes de vieillesse et de survivants Réserve mathématique rentes d invalidité Réserve mathématique polices de libre passage Provision pour cas d assurance survenus, mais non encore liquidés Autres provisions techniques Total intermédiaire (variation provisions techniques) Frais d acquisition et d administration bruts Autres charges Participation aux excédents attribuée au fonds d excédents Résultat d exploitation Charges globales statutaire soumis à l Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA). Le compte d exploitation satisfait aux exigences de publication envers les institutions de prévoyance assurées. Aperçu du bilan En millions de CHF En millions de CHF Actifs Placements Liquidités et dépôts à terme Titres à revenu fixe en francs suisses Titres à revenu fixe en devises étrangères Hypothèques et autres créances nominales Actions suisses et étrangères Parts de fonds de placement Private Equity et Hedge Funds Revenus d instruments financiers dérivés Placements dans des participations et des entreprises liées Immobilier Autres placements Total des placements Autres actifs Total des actifs Passifs Capitaux propres Provisions techniques brutes Avoirs de vieillesse Provision supplémentaire pour conversions futures en rentes Réserve mathématique rentes de vieillesse et de survivants en cours Réserve mathématique rentes d invalidité en cours Renforcement des réserves de rentes en cours Réserve mathématique polices de libre passage Provision pour cas d assurance survenus, mais non encore liquidés Fonds de renchérissement Parts d excédents créditées Autres provisions techniques Total des provisions techniques Fonds d excédents Autres passifs Total des passifs Le produit total est principalement déterminé par les primes périodiques, les primes uniques et les produits des placements. Les prestations d assurance comprennent aussi bien les prestations par suite de vieillesse, de décès et d invalidité que les prestations en capital par suite de libre passage et de rachat. 3

4 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Répartition prime d épargne / Total prime d épargne Cotisations pour l alimentation de l avoir de vieillesse (bonifications de vieillesse et rachats) Avoirs de vieillesse transférés: transferts individuels Avoirs de vieillesse transférés (nouveau contrat) Apports pour rentes de vieillesse et de survivants reprises Apports pour rentes d invalidité reprises Apports pour polices de libre passage Commentaires sur le compte de profits et pertes Les recettes de primes ont diminué de 2,4% à 1592 millions de CHF en, un léger recul notamment imputable à une baisse des polices de libre passage. L aggravation de la situation en matière de taux consécutive à la décision de la BNS n a eu qu un impact limité sur les rendements actuels des placements de capitaux. Un renforcement des provisions techniques s est toutefois avéré nécessaire compte tenu de la détérioration des perspectives. Par ailleurs, les corrections sur les marchés des devises et des actions ont entraîné une baisse des produits nets des placements de 54 millions de CHF par rapport à l exercice précédent. Une évolution réjouissante a toutefois été enregistrée pour le résultat en matière de risques et notamment la sinistralité dans le domaine de l invalidité. Malgré un environnement volatil et les défis actuels sur les marchés des capitaux, le résultat d exploitation est de nouveau positif. 4

5 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Le portefeuille des placements d Allianz Suisse Vie collective en détail Politique de placement Allianz Suisse (VC) La stratégie d Allianz Suisse en matière de placements est toujours axée sur la sécurité, la durabilité et la diversification. Des investissements ont donc également été effectués à l étranger afin de renforcer la diversification. Nous avons ainsi pu utiliser le savoir-faire global en matière de placements à l échelle du groupe Allianz et bénéficier d un réseau étroit d experts spécialisés dans des secteurs d investissement et des catégories de placement divers. Malgré cet engagement international, les obligations à taux fixe en francs suisses constituent la base de nos placements. Dans un environnement financier exigeant, la forte hausse des frais de couverture nécessaires pour les risques de change a pesé sur le résultat. Si les marchés des actions ont plus ou moins stagné, le marché de l immobilier et notamment la focalisation sur des immeubles bénéficiant d un bon emplacement en Suisse ont permis d obtenir un rendement supérieur à la moyenne en également. Avec les placements de capitaux, le rendement direct (après déduction des frais) s est élevé à 2,66%. Les opportunités et les risques de l exercice écoulé nous accompagneront également en Alors que des hausses de taux limitées se profilent aux États- Unis, des baisses de taux sont à prévoir à l échelle mondiale ainsi qu une extension supplémentaire des mesures d assouplissement monétaire en Europe et au Japon. Les rendements dans la zone euro ne s amélioreront donc pas de sitôt. Par ailleurs, des influences politiques et géopolitiques généreront une volatilité supplémentaire au cours de l année. Pour le marché suisse, que les investisseurs internationaux utilisent volontiers comme refuge, il en résultera, même dans un avenir proche, une monnaie forte, des taux bas et des prix de l immobilier élevés. Allocation d actifs Liquidités et dépôts à terme 1.97% 2.52% Titres à revenu fixe en francs suisses 56.53% 53.28% Titres à revenu fixe en devises étrangères 9.27% 15.01% Hypothèques et autres créances nominales 15.14% 14.96% Actions suisses et étrangères 2.28% 4.67% Parts de fonds de placement 6.18% 0.69% Private Equity et Hedge Funds 0.00% 0.00% Revenus d instruments financiers dérivés 0.00% 0.21% Placements dans des participations et des entreprises liées 0.00% 0.00% Immobilier 8.63% 8.66% Autres placements 0.00% 0.00% 5

6 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Fonds d excédents État à la fin de l exercice précédent Attribution du compte d exploitation au fonds d excédents Correction de la valorisation Prélevé du fonds d excédents pour couvrir un déficit d exploitation Distribués aux institutions de prévoyance État à la fin de l exercice Le fonds d excédents est attribué aux preneurs d assurance et sert à financer les participations futures aux excédents, dont il doit ainsi garantir la stabilité. Il est alimenté à partir du compte d exploitation. Les montants crédités au fonds d excédents peuvent être utilisés principalement pour la distribution de parts d excédents aux preneurs d assurance. Ils doivent leur être redistribués au plus tard dans un délai de cinq ans. La distribution maximale aux preneurs d assurance est limitée à deux tiers du fonds d excédents par année. En général, les parts d excédents sont utilisées sous forme de bonifications de l intérêt servi sur l avoir de vieillesse dans le cadre du plan de prévoyance. La bonification individuelle est indiquée sur le certificat de prévoyance de l assuré. En, 6,2 millions de CHF ont été attribués au fonds d excédents. La distribution de 35,9 millions de CHF aux institutions de prévoyance a permis en également d offrir aux assurés une rémunération globale attractive pour leurs avoirs de prévoyance de. Avec 72,4 millions de CHF à la fin, le fonds d excédents reste bien doté pour l avenir. Fonds de renchérissement État à la fin de l exercice précédent Produits Primes de renchérissement encaissées Intérêt Produit total Charges Charges pour augmentations liées au renchérissement des rentes de risque Prélèvement en faveur du compte d exploitation Charges globales État à la fin de l exercice

7 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Provisions techniques Les provisions techniques ont enregistré une forte hausse (+ 439 millions de CHF) pour s inscrire à 9908 millions de CHF. Comme les années précédentes, cette augmentation est essentiellement due à l avoir de vieillesse (+ 287 millions de CHF) et à la réserve mathématique des rentes de vieillesse et de survivants en cours (+ 114 millions de CHF). imposé des renforcements supplémentaires pour les rentes en cours et les polices de libre passage (+ 67,5 millions de CHF au total). Le niveau des provisions est fixé de manière à garantir à tout moment le versement des prestations au preneur d assurance. Il convient de vérifier régulièrement si les provisions techniques sont suffisamment dotées pour financer les obligations futures. La baisse des taux en a En valeur brute En valeur brute Provisions techniques Avoirs de vieillesse Part obligatoire Part surobligatoire Provisions supplémentaires pour conversions futures en rentes Part obligatoire Part surobligatoire Réserve mathématique des rentes de vieillesse et de survivants en cours Part obligatoire Part surobligatoire Réserve mathématique des rentes d invalidité en cours Part obligatoire Part surobligatoire Renforcement des réserves des rentes en cours Part obligatoire Part surobligatoire Réserve mathématique des polices de libre passage Provision pour cas d assurance survenus, mais non encore liquidés Fonds de renchérissement Parts d excédents créditées Autres provisions techniques Total des provisions techniques

8 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Preuve du respect de la quote-part minimale La quote-part minimale (Legal Quote) garantit au preneur d assurance une participation adéquate au bénéfice de la société d assurances. Selon les dispositions légales, au moins 90% des produits doivent être utilisés en faveur des preneurs d assurance, sous forme de prestations d assurance, de renforcements des réserves ou d attributions au fonds d excédents. En prévoyance professionnelle, les produits sont répartis entre les processus d épargne, de risque et de frais. Ils sont utilisés en premier lieu pour financer les charges liées à chaque processus. Le solde éventuel sert à constituer des renforcements de réserves afin de garantir durablement les engagements en matière de prestations et d accroître le fonds d excédents. Affaires collectives soumises à la quote-part minimale Affaires collectives non soumises à la quote-part minimale Composantes du produit Processus d épargne (produit des placements) Processus de risque (primes de risque) Processus de frais (primes de frais) Somme des composantes du produit Charges Processus d épargne (principalement rémunération technique) Processus de risque (principalement prestations décès et invalidité) Processus de frais (principalement frais d administration) Somme des charges Résultat brut du compte d exploitation Variation des provisions techniques Dans le processus d épargne Risque de longévité Lacunes de couverture lors de la conversion en rentes Garanties de taux d intérêt Fluctuations de la valeur des placements Dans le processus de risque Cas d assurance déclarés, mais non encore liquidés Cas d assurance survenus, mais non encore déclarés Fluctuations des sinistres Changement et assainissement des tarifs Total intermédiaire (variation des provisions techniques) Frais pour capital-risque supplémentaire Attribution au fonds d excédents Total distributions en faveur des assurés Quote-part de distribution 90.0% 99.0% 90.0% 93.8% Résultat du compte d exploitation Charges globales Lors de l exercice, Allianz Suisse a utilisé 99% des produits issus des «affaires soumises à la quote-part» en faveur des assurés, un taux nettement supérieur à la quote-part minimale légale de 90%. Concernant les «affaires non soumises à la quotepart», les charges sont liées au règlement des rentes d un grand compte, qui n ont pas été compensées par des primes.

9 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Processus Produit Charges Processus d épargne Produit net des placements Rémunération des avoirs de vieillesse et des réserves mathématiques pour les rentes en cours, conversion de l avoir de vieillesse en rentes de vieillesse Processus de risque Prime de risque Versement de prestations d invalidité et de survivants, constitution de réserves mathématiques pour les nouvelles rentes Processus de frais Prime de frais Prestations liées à l administration des solutions de prévoyance et d assurance et au conseil des clients Récapitulatif du résultat d exploitation Résultat Part de la somme des composantes du produit Résultat Part de la somme des composantes du produit Part des affaires soumises à la quote-part minimale % % Part des affaires non soumises à la quote-part minimale % % Résultat d exploitation % % Chiffres-clés Face à un environnement de marché des capitaux difficile, le résultat financier a diminué de 66 points de base pour s établir à 1,92%. Si, en, la baisse des taux d intérêt et l augmentation consécutive des réserves d évaluation avaient débouché sur une performance des valeurs de marché de 8,24%, les différentes évolutions sur le marché des devises (franc suisse, euro et dollar) ainsi que sur les marchés des actions ont entraîné une baisse de la performance à 1,39% en. En, le nombre d assurés a atteint un niveau historique, augmentant de 4060 pour s établir à Le contexte de marché reste stable pour les PME et de nombreuses entreprises affiliées continuent d enregistrer une croissance organique. En glissement annuel, la révision de la méthode de répartition des coûts sur les domaines de fonction a entraîné un transfert des coûts des charges d administration aux charges de traitement des prestations et aux frais de gestion de fortune. 9

10 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Chiffres-clés En valeur brute En valeur nette En valeur brute En valeur nette Produit des placements Portefeuille des placements Valeur comptable Valeur de marché Valeur comptable Valeur de marché Portefeuille des placements au début de l exercice Portefeuille des placements à la fin de l exercice Réserves d évaluation Réserves d évaluation au début de l exercice Réserves d évaluation à la fin de l exercice Évolution des réserves d évaluation Frais de gestion de fortune en valeur absolue (sans l entretien des immeubles) En pourcentage des placements des valeurs de marché % 0.18% Part des placements collectifs 5.73% 0.77% Part des placements non transparents en matière de frais 0.00% 0.00% (évaluations à la valeur de marché du portefeuille de placements) En valeur brute En valeur nette En valeur brute En valeur nette Rendements des valeurs comptables 2.73% 2.58% 2.12% 1.92% Performance des valeurs de marché 8.38% 8.24% 1.57% 1.39% Taux d intérêt garantis sur les avoirs de vieillesse Taux d intérêt obligatoire (taux d intérêt minimal LPP) 1.75% 1.75% Taux d intérêt surobligatoire 1.00% 1.00% Taux de conversion appliqués dans la part surobligatoire Hommes (âge: 65 ans) 5.84% 5.84% Femmes (âge: 64 ans) 5.57% 5.57% Nombre d assurés en fin d exercice Nombre Nombre Nombre d assurés actifs Nombre de bénéficiaires de rentes Nombre de polices de libre passage Nombre d assurés au total Répartition des primes de frais par unité d imputation Primes de frais des assurés actifs en valeur absolue / par tête en CHF Primes de frais des polices de libre passage en valeur absolue / par tête en CHF CHF CHF Autres primes de frais Total des primes de frais

11 Compte d exploitation de la prévoyance professionnelle Composition des charges d exploitation par centre de charges CHF Charges d acquisition Charges de traitement des prestations Frais de marketing et de publicité Autres frais de gestion générale Part de la réassurance Total net des charges d exploitation CHF Charges d acquisition, dont provisions courtiers propre service externe Composition des charges d exploitation par unité d imputation Charges d exploitation des assurés actifs en valeur absolue / par tête en CHF Charges d exploitation des bénéficiaires de rentes en valeur absolue / par tête en CHF Charges d exploitation des polices de libre passage en valeur absolue / par tête en CHF Charges d exploitation des autres unités d imputation Total net des charges d exploitation / par tête Schéma des frais de gestion de fortune À la valeur de marché de 11,7 milliards de CHF correspondent des frais de gestion de fortune (sans l entretien des immeubles) de 0,18% (20,5 millions de CHF). Les placements au niveau du groupe Allianz permettent de réaliser des économies de coûts qui se reflètent dans le niveau relativement bas des frais de gestion de fortune. Le rendement brut (c est-à-dire la performance brute sur les placements de capitaux) contient déjà les frais dont on a déduit les produits courants. Le rendement net (c est-à-dire la performance nette) prend également en compte les 20,5 millions de CHF. Frais de gestion de fortune Frais occasionnés Valeur de marché Frais TER Frais TTC Frais SC Total Placements de capitaux directs Placements collectifs de capitaux à un niveau Placements collectifs de capitaux à plusieurs niveaux Placements de capitaux non transparents en matière de frais 0.0 Total valeur de marché / Total avant activation Frais activés Total de frais inclus dans le compte de résultat Dont frais d entretien pour immeubles (produits déduits) 16.8 Total des frais de gestion de fortune indiqués (sans l entretien des immeubles) 20.5 Frais TER: frais d administration et de gestion (internes et externes) Frais TTC: frais de transaction Frais SC: frais ne pouvant pas être attribués à des placements de capitaux spécifiques 11

12 Allianz Suisse Vie Case postale 8010 Zurich

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