Prévoyance Notre offre de placements pour une retraite heureuse

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1 Prévoyance Notre offre de placements pour une retraite heureuse

2 Bienvenue.

3 Des arguments qui comptent La prévoyance en toute simplicité avec le Credit Suisse. Notre conseil Planifiez votre prévoyance avec méthode. Le système suisse de prévoyance Construisez votre prévoyance sur une base solide. Libre passage 2 e pilier Choisissez le placement optimal pour votre avoir de libre passage. Prévoyance individuelle 3 e pilier Prenez vos dispositions pour l avenir et profitez-en dès aujourd hui. Assurances-vie Ajoutez une couverture d assurance à votre prévoyance. Encouragement à la propriété du logement Réalisez votre rêve et devenez propriétaire grâce à votre avoir de prévoyance. Glossaire L essentiel en quelques mots-clés. A bientôt! Votre conseiller se fera un plaisir de vous rencontrer.

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5 Des arguments qui comptent La prévoyance en toute simplicité avec le Credit Suisse. Des arguments qui font la différence Nous vous proposons un conseil professionnel et une large gamme de produits de prévoyance pour vous aider à envisager l avenir avec sérénité. Depuis plus de 150 ans, le Credit Suisse est synonyme de tradition et d innovation. Son expérience éprouvée, sa compétence et son ouverture à la nouveauté font du Credit Suisse l interlocuteur par excellence pour toutes les questions liées à la prévoyance. 1 Un partenaire de confiance pour toutes les questions concernant la prévoyance: nous mettons notre savoir-faire à votre service pour vous dispenser un conseil personnalisé dans le cadre de la planification et de l organisation de votre prévoyance individuelle. 2 Un conseil structuré en cinq étapes: notre processus de conseil structuré tient compte de votre situation actuelle ainsi que de vos souhaits et projets, que ce soit en matière de prévoyance, d achat de logement ou de planification patrimoniale. 4 Des solutions de prévoyance personnalisées: afin de faire fructifier vos économies et de bénéficier d une couverture optimale une fois à la retraite, vous avez besoin d instruments adaptés en termes de protection contre les risques et de constitution de fortune. Vous les trouverez forcément dans la vaste gamme de produits à laquelle nous vous donnons accès. 5 Une gestion qui s adapte à chaque phase de vie: en fonction de vos circonstances de vie et de vos objectifs, c est vous qui décidez quand et combien vous épargnez. Vous êtes libre d aménager votre capital de prévoyance à votre convenance et d associer votre prévoyance à une couverture d assurance. 7 Une prévoyance porteuse d avantages fiscaux: le choix de la bonne solution de prévoyance n est pas seulement payant au moment de la retraite. Il vous permet dès aujourd hui d optimiser votre situation fiscale. 8 Un accès permanent à des informations détaillées: vous avez accès à tous les chiffres, tendances et analyses susceptibles de vous éclairer dans le domaine de la prévoyance, de l assurance et de la fiscalité. 3 Une prévoyance en phase avec votre existence: vous êtes en plein milieu de votre vie active, vous avez fondé une famille, vous planifiez vos vieux jours ou vous coulez déjà une retraite tranquille. Quelle que soit votre situation, nous vous conseillons, vous mettons en garde contre d éventuelles lacunes de prévoyance et vous expliquons comment les combler. 6 Un financement optimal de votre logement: utilisez l avoir de prévoyance déjà accumulé pour réaliser votre rêve et devenir propriétaire de votre logement. 5

6 Notre conseil Planifiez votre prévoyance avec méthode. Vous souhaitez mettre en place une prévoyance à long terme adaptée à vos besoins? Le Credit Suisse vous accompagne dans cette démarche et vous aide à planifier votre prévoyance tout au long de votre vie. Toute phase de vie entrée dans la vie active, planification de la retraite ou retraite à proprement parler se caractérise par des possibilités et des besoins bien spécifiques. C est pourquoi nous vous proposons dès le début un conseil en prévoyance complet et axé sur vos besoins. Nous faisons intervenir des experts afin de cerner précisément vos attentes et d analyser votre situation personnelle. Planifier et optimiser sa prévoyance Vous planifiez votre prévoyance dans l optique d acquérir un logement, de vous installer à votre compte ou de mettre votre famille ou votre partenaire à l abri du besoin? Choisir le moment idéal pour le départ en retraite Vous souhaitez savoir quelle sera votre marge de manœuvre financière une fois à la retraite? Vous envisagez de quitter la vie active de manière anticipée ou vous hésitez entre rente et capital? Récolter les fruits de la prévoyance une fois à la retraite Vous cherchez à investir votre patrimoine dans une structure fiscalement avantageuse afin de pouvoir continuer à vous faire plaisir une fois à la retraite? 6

7 Cinq étapes vers une vie plus sereine Plus les besoins individuels sont précis, plus la gamme d offres est variée et plus il est important de disposer d un conseil personnalisé. Fort de son expérience de plusieurs décennies, le Credit Suisse a élaboré un processus de conseil structuré, qui s articule en cinq étapes et va de l analyse des besoins à la mise en œuvre d une solution sur mesure. Notre conseil 1 Analyse de vos besoins Prenez votre prévoyance en main et ne perdez pas de vue votre objectif: un avenir sans souci. Pour vous y aider, rien de tel qu une planification de prévoyance flexible qui vous garantit, à chaque phase de votre existence, la marge de manœuvre financière désirée. Dans un premier temps, nous procédons avec vous à une analyse de votre situation ainsi que de vos projets, souhaits et objectifs. Mieux nous vous connaîtrons, plus nous serons à même de vous soumettre des solutions de prévoyance personnalisées. Et si des changements significatifs interviennent au niveau de votre situation personnelle et financière, il est important d en discuter ensemble afin, le cas échéant, que nous puissions adapter ces solutions en conséquence. 2 Etablissement de votre concept financier La prévoyance suppose toujours de faire une estimation entre consommation et épargne. En confrontant votre situation actuelle et future en termes de revenus et de patrimoine à la planification de vos dépenses personnelles, nous déterminons, dans le cadre de votre concept financier, le montant que vous pouvez accumuler et faire fructifier au titre de votre prévoyance, et sur quelle période. Et ce, que votre objectif soit de combler d éventuelles lacunes dans votre prévoyance professionnelle ou de mettre en place des mesures supplémentaires par le biais de la prévoyance individuelle pour sécuriser votre avenir financier tout en économisant des impôts. 3 Etablissement de votre profil client Pour vous aider à choisir la stratégie de prévoyance qui vous convient, nous établissons votre profil client, qui est fonction de votre propension à prendre des risques et de votre capacité à les assumer. Votre capacité à assumer des risques indique dans quelle mesure votre situation financière vous permet de supporter des fluctuations de rendement sur vos placements. Quant à la propension au risque, elle reflète votre disposition personnelle à accepter ces fluctuations de rendement. 4 Définition de votre stratégie de prévoyance Sur la base de votre profil client, vous bâtissez avec votre conseiller une stratégie adaptée à vos besoins. En même temps que la stratégie, vous fixez l horizon temporel visé et l interaction des rendements et des risques. 5 Mise en œuvre de votre stratégie de prévoyance Votre stratégie de prévoyance fixe le cadre dans lequel sera sélectionnée, dans une vaste palette de produits, la solution optimale pour vous. En matière de prévoyance individuelle, vous avez la possibilité de constituer une épargne tout en bénéficiant d avantages fiscaux grâce au compte de prévoyance 3 e pilier, mais aussi, selon l évolution des marchés, de faire fructifier votre avoir de prévoyance grâce à la Prévoyance-titres 3 e pilier. Vous pouvez également opter pour une solution d assurance afin de couvrir vos risques. Le tout dans un seul but: poser aujourd hui les jalons qui vous assureront un avenir serein. 7

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9 Le système suisse de prévoyance Construisez votre prévoyance sur une base solide. Planifiez votre prévoyance en amont afin de pouvoir profiter de la vie en toute tranquillité, aujourd hui comme demain. En Suisse, le système de prévoyance repose sur trois piliers: la prévoyance publique, professionnelle et individuelle. Ce système a pour but de maintenir, pour soimême ou pour ses survivants, le niveau de vie habituel lorsqu arrive la retraite ou en cas d invalidité ou de décès. Voyons ce que cela signifie pour vous concrètement. 1 er pilier couverture des besoins vitaux L assurance-vieillesse et survivants (AVS) et l assurance-invalidité (AI) forment, avec les prestations complémentaires, le 1 er pilier, obligatoire et public, de la prévoyance. Celui-ci a pour but de garantir le minimum vital à la retraite, mais aussi en cas d invalidité et en cas de décès. Toute personne vivant ou travaillant en Suisse est en principe assurée. 2 e pilier maintien du niveau de vie antérieur Le 2 e pilier du système de prévoyance consiste en la prévoyance professionnelle (LPP). Ensemble, les deux premiers piliers doivent assurer environ 60% du dernier salaire perçu et vous permettre de mener globalement la même existence qu auparavant. 3 e pilier complément individuel Le 3 e pilier vient en complément des deux premiers piliers et permet de couvrir les besoins qui vous sont propres. Il se compose de la prévoyance liée (pilier 3a) et de la prévoyance libre (pilier 3b). Pilier 3a prévoyance liée Ouvert aux personnes ayant un revenu soumis à l AVS, le pilier 3a est soutenu par l Etat au moyen d avantages fiscaux. Les montants versés dans le pilier 3a sont en effet déductibles du revenu imposable à hauteur du plafond légal annuel. Pilier 3b prévoyance libre Vous pouvez aménager votre prévoyance libre comme bon vous semble car elle n est en général soumise à aucune exigence de la part de l Etat. Le pilier 3b englobe toutes les formes d épargne individuelle non comprises dans le pilier 3a, qu il s agisse de comptes d épargne, d obligations, de placements sur le marché monétaire, d actions, de parts de fonds de placement, d assurances-vie, de propriété du logement, etc. Il vous est possible de disposer du capital d épargne à tout moment. A la différence de la prévoyance liée, la prévoyance libre ne donne, sauf rares exceptions, pas droit à des avantages fiscaux. Le système de prévoyance Prévoyance 1 er pilier: prévoyance étatique But: minimum vital Garanti par: l assurance vieillesse et survivants (AVS) l assurance-invalidité (AI) les prestations complémentaires (PC) 2 e pilier: prévoyance professionnelle But: maintien du niveau de vie antérieur Garanti par: la prévoyance professionnelle obligatoire (LPP) l assurance-accidents obligatoire (LAA) l assurance supérieure au minimum légal 3 e pilier: prévoyance individuelle But: complément individuel Garanti par: la prévoyance liée (pilier 3a) la prévoyance libre (pilier 3b) 9

10 Libre passage 2 e pilier Choisissez le placement optimal pour votre avoir de libre passage. En quête d une solution pour préserver votre prévoyance professionnelle? Grâce à la Fondation de libre passage 2 e pilier du Credit Suisse, vos chances d accroissement patrimonial restent intactes. Lorsque, provisoirement, vous n êtes affilié à aucune caisse de pension, votre avoir de prévoyance est confié à une institution de libre passage. La poursuite de la couverture de prévoyance est en effet prescrite par la loi. Auprès de la Fondation de libre passage 2 e pilier du Credit Suisse, votre avoir de prévoyance est investi avec toutes les précautions qui s imposent. Vous pouvez ainsi envisager l avenir sereinement. Mettez votre prévoyance en de bonnes mains Vous pouvez transférer votre avoir de prévoyance auprès de la Fondation de libre passage 2 e pilier du Credit Suisse dans les cas suivants: Vous quittez ou perdez votre emploi et n êtes pas tenu de transférer immédiatement, ou intégralement, votre avoir de libre passage à la caisse de pension de votre nouvel employeur. Vous cessez toute activité lucrative. Vous vous installez à votre compte et renoncez au paiement en espèces de votre capital de prévoyance. Vous accomplissez une formation complémentaire ou continue sans exercer une activité lucrative en parallèle. Vous partez pour un séjour prolongé à l étranger. A vous de choisir entre compte de libre passage ou prévoyance-titres Vous avez le choix entre un Compte de libre passage 2 e pilier et la Prévoyance-titres 2 e pilier. Vous comptez réintégrer prochainement une caisse de pension ou vous êtes à quelques années de la retraite? Dans ces conditions, le Compte de libre passage 2 e pilier est le compte qui vous convient. Il vous fait bénéficier d un taux d intérêt préférentiel supérieur à celui des produits d épargne du Credit Suisse et exonéré de l impôt anticipé. Vous souhaitez investir votre avoir de libre passage sur le moyen à long terme? Dans ce cas, nous vous recommandons la Prévoyance-titres 2 e pilier. Les titres offrent généralement un potentiel de rendement plus élevé, mais sont en contrepartie soumis à des fluctuations de cours à court terme. C est pourquoi la prévoyance-titres se prête plutôt à un horizon de placement à moyen ou à long terme. Elle vous donne le choix entre plusieurs groupes de placement largement diversifiés et présentant des profils différents en termes de perspectives de rendement et de risques. Versement de votre capital de libre passage En principe, le capital de libre passage est versé au plus tôt cinq ans avant et au plus tard cinq ans après l âge ordinaire de la retraite AVS. Un versement anticipé est possible, outre pour le financement d un logement en propriété, dans les cas suivants: Vous quittez défi nitivement la Suisse. Vous vous établissez à votre compte et n êtes plus soumis à la prévoyance professionnelle obligatoire. Vous êtes mis au bénéfi ce d une rente entière d invalidité de l assurance-invalidité fédérale. Votre avoir de libre passage est inférieur à la cotisation annuelle de prévoyance professionnelle. En cas de décès, l avoir de prévoyance est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés (la loi prévoit quelques restrictions en la matière). Vos avantages en bref Taux d intérêt préférentiel du Compte de libre passage 2 e pilier par rapport à la gamme de produits d épargne du Credit Suisse. Perspectives de rendement supérieures de la Prévoyancetitres 2 e pilier. Pas d impôt anticipé ni d impôt sur la fortune et sur le revenu jusqu au versement de l avoir de libre passage. Lors du versement, imposition à un taux réduit et séparément de vos autres revenus. Tenue de compte sans frais, ni droits de garde ni commissions d émission ou de rachat. Avoir de libre passage utilisable pour l acquisition d un logement en propriété. Conseil: libre passage 2 e pilier pour les indépendants Si vous vous installez à votre compte, vous pouvez demander le transfert de votre avoir de prévoyance à une institution de libre passage. En ce qui concerne votre prévoyance professionnelle durant votre activité indépendante, plusieurs possibilités s offrent à vous. La plus courante est la prévoyance au moyen du pilier 3a. Nous nous ferons un plaisir de déterminer avec vous quelle solution est la plus adaptée à vos besoins. 10

11 Libre passage 2 e pilier

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13 Prévoyance individuelle 3 e pilier Prenez vos dispositions pour l avenir et profitez-en dès aujourd hui. Vous souhaitez vous mettre à l abri financièrement tout en bénéficiant d avantages fiscaux? La prévoyance individuelle 3 e pilier est la solution toute indiquée. Maintenir son style de vie antérieur Vous entendez conserver votre style de vie en prenant de l âge? Les solutions de Credit Suisse Privilegia Fondation de prévoyance 3 e pilier vous permettent de vous ménager la marge de manœuvre financière dont vous avez besoin. Commencez dès maintenant à vous constituer un capital de prévoyance et posez les bases d une vie sereine. Combler des lacunes de prévoyance Vous voulez être sûr de pouvoir profiter pleinement de votre retraite? La prévoyance individuelle 3 e pilier de Credit Suisse Privilegia Fondation de prévoyance 3 e pilier vous aide à garantir votre sécurité financière pour vos vieux jours. Car, même si vous avez droit aux prestations complètes de l AVS (1 er pilier) et de la caisse de pension (2 e pilier), une lacune de prévoyance peut toujours survenir. Nous vous expliquons comment l éviter et économiser en plus des impôts. Besoins en prévoyance individuelle une fois à la retraite Pour que vous puissiez maintenir votre niveau de vie antérieur pendant votre retraite, il faut compter un revenu annuel équivalent à environ 80% de votre dernier revenu annuel AVS LPP Lacune de prévoyance: couverture par le 3 e pilier Prévoyance individuelle 3 e pilier Salaire annuel moyen en milliers de francs 1 er pilier 2 e pilier 3 e pilier 13

14 Compte de prévoyance 3 e pilier ou prévoyance-titres à vous de décider Vous souhaitez ne courir aucun risque et n effectuer aucun placement à long terme? Dans ces conditions, le compte de prévoyance 3 e pilier est ce qu il vous faut. Vous bénéficiez d un taux d intérêt préférentiel, supérieur à celui des produits d épargne du Credit Suisse, et d un capital d épargne qui ne cesse de s accroître. Vous désirez mettre à profit des opportunités de rendement et êtes en mesure d investir votre avoir de prévoyance sur une période plus longue? La prévoyance-titres est alors un moyen idéal pour vous constituer un capital de prévoyance. Compte tenu des fluctuations de cours qu elle peut enregistrer à court terme, elle se prête à un investissement à moyen ou long terme et recèle de meilleures opportunités de rendement, sous réserve de l évolution des marchés. Elle vous donne le choix entre plusieurs groupes de placement largement diversifiés et présentant des profils différents en termes de perspectives de rendement et de risques. Ordre permanent 3 e pilier et plan de prévoyance Vous recherchez une solution confortable pour votre prévoyance et souhaitez faire pleinement usage de la déduction fiscale chaque année? Avec l ordre permanent 3 e pilier, vous mettez en place le virement automatique du montant de votre choix, jusqu à concurrence du maximum légal, sur votre compte de prévoyance 3 e pilier. Vous souhaitez optimiser en permanence votre prévoyance? Grâce au plan de prévoyance 3 e pilier, l avoir de votre compte de prévoyance est automatiquement investi dans le groupe de placement que vous avez choisi. Profitez de votre avoir de prévoyance avant même la retraite Votre avoir de prévoyance vous est en principe versé lorsque vous atteignez l âge ordinaire donnant droit à la retraite AVS. Si vous conservez une activité lucrative audelà de cet âge, le versement peut être repoussé de cinq ans au maximum. Un versement de l avoir de prévoyance avant l âge de la retraite est à l inverse possible dans les cas suivants: Vous demandez le versement anticipé cinq ans avant l âge ordinaire de la retraite AVS. Vous fi nancez l acquisition d un logement en propriété. Vous vous établissez à votre compte et n êtes plus soumis à la prévoyance professionnelle obligatoire. Vous quittez défi nitivement la Suisse. Vous affectez le capital de prévoyance au rachat de cotisations dans une institution de prévoyance exonérée d impôt ou l utilisez pour une autre forme reconnue de prévoyance. Vous êtes mis au bénéfi ce d une rente entière d invalidité de l assurance-invalidité fédérale. En cas de décès, l avoir de prévoyance est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés (la loi prévoit quelques restrictions en la matière). Bénéficier d avantages fiscaux La prévoyance individuelle 3 e pilier n est pas seulement payante au moment de la retraite. Elle vous permet dès aujourd hui d optimiser votre situation fiscale: Les versements dans le pilier 3a sont déductibles de votre revenu imposable jusqu à concurrence du plafond annuel. Les sommes versées ne sont soumises ni à l impôt sur la fortune, ni à l impôt sur le revenu, ni à l impôt anticipé. Lors du versement, les prestations sont imposées à un taux réduit et séparément de vos autres revenus. Vos avantages en bref Taux d intérêt préférentiel du compte de prévoyance 3 e pilier par rapport à la gamme de produits d épargne du Credit Suisse. Perspectives de rendement supérieures grâce à la prévoyance-titres 3 e pilier. Avantages fi scaux. Possibilités de versement fl exibles sans obligation d épargne Solution encore plus simple avec l ordre permanent 3 e pilier et le plan de prévoyance 3 e pilier. Tenue de compte sans frais, ni droits de garde, ni commissions d émission ou de rachat. Financement de la propriété du logement. Versement anticipé de l avoir de prévoyance possible dans les limites fi xées par la loi. Conseil: Une épargne en souplesse Parce que votre situation et vos besoins peuvent évoluer, vous décidez de la fréquence et du montant de vos versements. Si, une fois atteint l âge ordinaire de la retraite AVS, vous continuez à travailler, vous pouvez continuer pendant cinq ans à effectuer des versements vous ouvrant droit à des avantages fiscaux. Quels que soient les changements qui touchent votre vie, votre conseiller se tient à vos côtés. 14

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16 Assurances-vie Ajoutez une couverture d assurance à votre prévoyance. Vous souhaitez vous mettre à l abri du besoin, vous et votre famille? Pensez aux assurances-vie.* Vous bénéficiez des avantages suivants: Prestations garanties. Couverture personnalisée des risques. Optimisation de votre situation fi scale grâce aux avantages procurés par les assurances-vie. Potentiel de rendement attrayant sur le long terme. Libre choix des bénéfi ciaires. Privilège en cas de faillite et privilège successoral. Prévoyance garantie même en cas d incapacité de gain. Assurance de capital liée à des fonds de placement Vous cherchez la combinaison optimale entre perspectives de rendement et couverture d assurance? Avec une assurancevie liée à des fonds de placement, la part d épargne de vos contributions est investie dans le fonds de placement de votre choix. Vous participez ainsi à l évolution des marchés concernés, bénéficiez d avantages fiscaux et mettez vos proches à l abri. En cas de décès, le capital-décès garanti est en effet versé aux bénéficiaires que vous avez désignés. Vous pouvez composer vos placements à partir d un large choix de fonds de placement présentant une variété de profils risque/rendement et en changer à tout moment. A l échéance de l assurance de capital liée à des fonds, la valeur des parts de fonds est à votre disposition. Vos avantages La combinaison idéale d un potentiel de rendement intéressant et d une couverture d assurance. Une couverture d assurance garantie en cas de décès. Des revenus exonérés d impôt. Assurance de capital Dans le cadre d une assurance de capital, la part d épargne de vos contributions est rémunérée à un taux d intérêt fixe garanti et, à l échéance, la somme garantie vous est versée. En cas de décès, le capital-décès fixé est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés. Vous assurez ainsi la sécurité financière de vos proches tout en vous constituant un capital de manière sûre et ciblée. Vous pouvez en outre bénéficier d avantages fiscaux dans la mesure où la totalité de la somme versée à l échéance du contrat est en général exonérée de l impôt sur le revenu. Des excédents peuvent survenir en cas de rendements plus élevés et de risques plus favorables que prévu, mais rien ne le garantit. Ces excédents accroissent le rendement de votre assurance de capital. Vos avantages La combinaison idéale d un placement et d une couverture d assurance. Un degré élevé de sécurité. Un montant de versement garanti. Des revenus exonérés d impôt. D éventuels excédents * Veuillez noter que Credit Suisse SA n est pas une compagnie d assurances et n offre dès lors pas ses propres produits d assurance-vie. Les informations relatives aux assurances-vie visent à vous donner une vue d ensemble des produits proposés par les compagnies d assurances. En la matière, ce sont les dispositions de la compagnie d assurances concernée qui font foi. 16

17 Assurance de rente Vous souhaitez jouir de votre retraite en toute tranquillité grâce à un revenu régulier à vie? En optant pour une assurance de rente, vous percevez des prestations garanties tant que vous êtes en vie. L assurance de rente vient compléter les prestations de l AVS et de la caisse de pension et vous permet de maintenir votre niveau de vie antérieur une fois à la retraite. Vous pouvez financer votre rente viagère soit par un apport unique, soit par des versements réguliers sur la durée. Enfin, l assurance de rente avec restitution des primes garantit le remboursement du capital non utilisé au bénéficiaire désigné par l assuré en cas de décès de ce dernier. Vos avantages Un revenu sûr pour la retraite. D éventuels excédents en plus de la rente garantie. Une grande fl exibilité quant au début de la rente et aux modalités de versement. Assurance au décès Vous souhaitez éviter à votre famille ou aux personnes de votre choix d avoir à supporter les conséquences financières d un décès? Une assurance au décès vous permet de garantir à vos proches le maintien de leur niveau de vie, mais aussi d assurer la pérennité de votre entreprise. Il est également possible de prévoir une exonération du paiement de primes en cas d incapacité de gain. Si vous ne pouvez plus travailler à la suite d une maladie ou d un accident, le paiement des primes est alors pris en charge par la compagnie d assurances. Vos avantages Versement immédiat du capital assuré en cas de réalisation d un événement assuré. Libre désignation du ou des bénéfi ciaire(s). Possibilité de prévoir une libération du paiement des primes en cas d incapacité de gain. Assurances-vie 17

18 Encouragement à la propriété du logement Réalisez votre rêve et devenez propriétaire grâce à votre avoir de prévoyance. Vous pouvez utiliser votre avoir de prévoyance pour acquérir un logement en propriété. Donnez-vous la chance d être vraiment chez vous. Vous rêvez d une maison entourée de verdure ou d un appartement douillet? Faites de ce rêve une réalité en utilisant vos fonds de prévoyance du libre passage 2 e pilier et de la prévoyance individuelle 3 e pilier ainsi que votre assurance-vie. Votre conseiller Credit Suisse se fera un plaisir de vous expliquer comment intégrer votre avoir de prévoyance à votre modèle hypothécaire et comment optimiser la charge fiscale en optant pour le financement adéquat. Financer la propriété du logement Il existe deux façons d utiliser des fonds de prévoyance pour financer sa résidence principale: retirer les fonds par anticipation ou les mettre en gage. Versement anticipé En optant pour un retrait anticipé, vous accroissez vos fonds propres et réduisez vos besoins en fonds de tiers. Vous faites ainsi baisser votre charge d intérêts, mais il ne faut pas perdre de vue que les retraits anticipés entraînent une diminution des prestations de prévoyance à venir. Mise en gage Dans le cas de la mise en gage, l avoir de prévoyance est considéré comme une garantie. Les fonds de prévoyance sont mis en gage à la banque et le montant de l hypothèque peut être augmenté de la somme mise en gage. La mise en gage réduit les prestations de prévoyance uniquement en cas de réalisation du gage. Prévoyance individuelle 3 e pilier et amortissement indirect Au lieu de rembourser directement votre dette hypothécaire, vous avez la possibilité d amortir indirectement tout ou partie de votre hypothèque. Les montants ainsi amortis peuvent être placés jusqu à concurrence du plafond annuel dans la Prévoyance individuelle 3 e pilier. En procédant de la sorte, vous ne réduisez pas votre charge hypothécaire et bénéficiez donc d une déduction fiscale constante. Dans le même temps, vous pouvez déduire les sommes versées dans le pilier 3a de votre revenu imposable vous êtes par conséquent doublement gagnant. 18

19 Encouragement à la propriété du logement

20 Glossaire L essentiel en quelques mots-clés. AVS/AI (1 er pilier) L assurance-vieillesse et survivants (AVS) et l assurance-invalidité (AI) forment, avec les prestations complémentaires, le 1 er pilier du système suisse de prévoyance. Celui-ci a pour but de garantir le minimum vital à la retraite, mais aussi en cas d invalidité et en cas de décès. Toute personne vivant ou travaillant en Suisse est en principe assurée. LPP (2 e pilier) La prévoyance professionnelle est régie par la Loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP). Ensemble, les deux premiers piliers doivent assurer une rente représentant environ 60% du dernier salaire perçu. Ordre des bénéficiaires L ordre des bénéficiaires indique à qui et, le cas échéant, dans quel ordre, les fonds de prévoyance doivent être versés en cas d assurance. Il peut être modifié ou complété dans les limites prévues par la loi. Prévoyance liée (pilier 3a) La prévoyance liée n est ouverte qu aux personnes percevant un revenu soumis à l AVS. Les versements dans le pilier 3a sont déductibles du revenu imposable jusqu à concurrence du plafond annuel. Les fonds de prévoyance du pilier 3a peuvent également être utilisés pour financer l accession à la propriété du logement. Prévoyance-titres Dans le cadre de la prévoyance-titres, vous investissez votre avoir de prévoyance dans un ou plusieurs groupe(s) de placement dont les investissements respectent scrupuleusement les exigences de la prévoyance professionnelle. Les titres offrent généralement un potentiel de rendement plus élevé, mais sont en contrepartie soumis à des fluctuations de cours à court terme. C est pourquoi la prévoyance-titres se prête plutôt à un horizon de placement médian à éloigné. Prestation de libre passage (2 e pilier) Par prestation de libre passage, on entend le montant qui revient, à titre de prestation de sortie, à une personne assurée à la fin de son contrat de travail et de la sortie de la caisse de pension. Prévoyance libre (pilier 3b) La prévoyance libre est ouverte aux personnes exerçant ou non une activité lucrative. Il est en principe possible de disposer librement et en tout temps du capital épargné. 20

21 Nous nous réjouissons d un prochain entretien avec vous. Glossaire

22 A bientôt! Votre conseiller se fera un plaisir de vous rencontrer. Vous recherchez des renseignements complétementaires sur le thème de la prévoyance? Vous souhaitez connaître la solution de financement optimale pour vous et convenir d un rendez-vous pour que nous en discutions ensemble? Vous vous intéressez à d autres sujets touchant à vos finances? Contactez-nous sans plus attendre! Sur place Venez nous rencontrer dans la succursale la plus proche de chez vous. Nous serons heureux de vous aider. La liste de nos succursales est disponible sur Internet. Par téléphone Nous nous tenons à votre disposition du lundi au vendredi, de 7h30 à 17h30, au (tarif intérieur Suisse). Sur Internet Bien évidemment, vous pouvez aussi prendre rendez-vous sur internet, où vous trouvez en plus de précieux conseils sur le thème de la prévoyance. Pour consulter nos brochures sur les hypothèques, les placements, les comptes et les cartes ainsi que nos informations produits détaillées, rendez-vous également sur 22

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24 Le présent document a été élaboré exclusivement à titre d information et à l usage du destinataire. Le Credit Suisse ne garantit ni l exactitude ni l exhaustivité du présent document et ne saurait être tenu responsable des pertes qui pourraient résulter de son utilisation. Les investisseurs doivent être conscients que les cours peuvent évoluer aussi bien vers le haut que vers le bas. C est pourquoi une performance positive dans le passé ne constitue en aucun cas une garantie de performance positive dans l avenir. En outre, les placements en monnaies étrangères sont soumis aux fluctuations des taux de change. Il est interdit de distribuer ce document aux Etats-Unis ou de le remettre à une personne US ou dans toute autre juridiction, sauf dans des circonstances expressément conformes aux lois qui y sont appliquées Credit Suisse Group SA et/ou entreprises liées. CREDIT SUISSE SA Case postale 100 CH-8070 Zurich SOLS