FCP UMC ET MUTUELLES ADHERENTES PROSPECTUS COMPLET. En date du 18 décembre 2006

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1 FCP UMC ET MUTUELLES ADHERENTES PROSPECTUS COMPLET En date du 18 décembre 2006 Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

2 FCP UMC ET MUTUELLES ADHERENTES Le prospectus complet se compose d un prospectus simplifié, d une note détaillée ainsi que d un règlement. I. Prospectus simplifié : Page 3 A. Partie statutaire B. Partie statistique II. Note détaillée : Page 16 A. Caractéristiques générales B. Modalités de fonctionnement et de gestion C. Informations d ordre commercial D. Règles d investissement E. Règles d évaluation et de comptabilisation des actifs III. Règlement du FCP : Page 31 Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

3 FCP UMC ET MUTUELLES ADHERENTES Prospectus simplifié A. Partie statutaire B. Partie statistique En date du 18 décembre 2006 Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

4 FCP UMC ET MUTUELLES ADHERENTES PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE L AMF appelle l attention des souscripteurs sur le niveau élevé des frais directs et indirects maximum auxquels est exposé ce fonds. La rentabilité de l investissement envisagé suppose une performance élevée et continue des marchés financiers. Présentation succincte : Code ISIN : FR Dénomination : UMC ET MUTUELLES ADHERENTES Forme juridique : Fonds Commun de Placement de droit français (ci-après le «FCP») Compartiments/nourricier : Le FCP n a pas de compartiment. Le FCP n est pas un OPCVM nourricier d un autre OPCVM. Société de gestion de portefeuille : IXIS Asset Management. Délégataire de la gestion comptable : CACEIS FASTNET Durée d'existence prévue : Le FCP a été créé pour une durée initiale de 99 ans. Dépositaire : CACEIS Bank Commissaire aux comptes : BDO MARQUE GENDROT Promoteur : IXIS Asset Management Commercialisateur : sans objet. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

5 Informations concernant les placements et la gestion : Classification : Diversifiée. OPCVM d OPCVM : Jusqu à 100 % de l actif net du FCP. Objectif de gestion : L objectif de gestion du FCP vise à surperformer, sur sa durée minimale de placement recommandée (supérieure à 3 ans), son indicateur de référence (35% Euro MTS 3/5 ans + 35% Euro MTS 5/7 ans + 8% MSCI World ex EMU PI + 22% MSCI EMU PI) en profitant des opportunités des marchés de taux et des actions. Indicateur de référence : 35% Euro MTS 3/5 ans + 35% Euro MTS 5/7 ans + 8% MSCI World ex EMU PI + 22% MSCI EMU PI. La gamme des indices Euro MTS (EMTX) (cours d ouverture) est constituée d une série d'indices obligataires libellés en euro qui mesurent la performance du marché des emprunts d'etats de la zone euro. La famille des indices obligataires Euro MTS est composée d un indice global et de six sous- indices (Indice global EMTX, sous-indice EMTX à maturité de 1 à 3 ans, sous-indice EMTX à maturité de 3 à 5 ans, sous-indice EMTX à maturité de 5 à 7 ans, sous-indice EMTX à maturité de 7 à 10 ans, sous-indice EMTX à maturité de 10 à 15 ans, sous-indice EMTX à maturité de 15 ans et plus). L'indice MSCI EMU PI (dividendes nets non réinvestis, cours de clôture) est l'indice publié par Morgan Stanley et destiné à mesurer la performance des bourses de l'union Economique et Monétaire ("UEM"). L'indice MSCI World ex EMU PI (dividendes nets non réinvestis, cours de clôture) est l'indice publié par Morgan Stanley destiné à mesurer la performance des bourses mondiales à l exception de celles de l UEM (au 1er octobre 2004, cet indice était composé de 1377 titres de 12 pays développés représentant les zones suivantes : Europe, Amérique du Nord et Asie Pacifique, pondérés par la partie flottante de la capitalisation des sociétés émettrices desdits titres). Les informations sur les indices MSCI sont disponibles sur le site Internet Les informations sur les indices Euro MTS sont disponibles sur le site Internet Stratégie d'investissement : Les principales techniques de gestion utilisées par la société de gestion sont les suivantes : - une stratégie active d allocation entre trois classes d actifs. Cette allocation se répartit de la façon suivante : - une poche «actions» (titres au ligne à ligne et/ou investis en OPCVM), comprenant une sous - poche «actions zone euro» et une sous-poche «actions internationales hors zone euro», dans une proportion comprise entre 0 % et 40% de l actif du FCP, - une poche «taux» (titres au ligne à ligne et/ou investis en OPCVM), et - une poche «monétaire» (titres au ligne à ligne et/ou investis en OPCVM). Dans ce cadre, la poche «taux» et la poche «monétaire» représentent 60% minimum de l actif du FCP. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

6 - une gestion active des taux qui se traduit par la gestion de la sensibilité du portefeuille du FCP aux taux (en fonction de son niveau de sensibilité relative par rapport à l'indicateur de référence), la mise en œuvre d'une stratégie de sélection des zones de la courbe des taux de la zone euro et une stratégie de sélection de titres et/ou d OPCVM par rapport aux risques de signature des émetteurs et des perspectives de rendement desdits titres et/ou OPCVM. A cet effet, le FCP est investi via des titres en direct en obligations et autres titres de créances de la zone euro, et/ou indirectement par le biais de parts/actions d'opcvm ayant un profil de risque de type «obligataire» ou «monétaire». Le FCP peut investir dans des titres émis par des émetteurs privés (notation BBB -). Il n y a pas de répartition prédéfinie entre la dette privée et la dette publique. La sensibilité de la poche «taux» est comprise entre 2 et 8. La sensibilité se définit comme le rapport entre la variation de prix et la variation de taux. Ainsi, si la sensibilité de la poche taux du FCP est de 6 pour une variation de taux de + 0,10%, la variation de prix est environ de - 0,60%. - une gestion active des actions de la zone euro par des investissements en OPCVM, dont des OPCVM de niche (tailles de capitalisation, style...) et/ou par des titres en direct au travers d une stratégie d'allocation sectorielle (fondée sur une analyse macro-économique) et une stratégie de sélection des titres (reposant sur une étude de rendement anticipé). A cet effet, le FCP est investi en actions (à titre principal, de grande capitalisation et, à titre de diversification, de moyenne et/ou petite capitalisations) sur les marchés des actions de la zone euro, via des titres en direct et/ou indirectement par le biais de parts/actions d OPCVM. - une gestion des actions internationales hors zone euro qui se caractérise par les investissements définis ci-après. A cet effet, le FCP est investi en parts et/ou actions d OPCVM ayant un profil de risque de type «actions internationales». Les OPCVM, dans lesquels la sous poche «actions internationales» est investie, sont sélectionnés notamment en fonction de leur zone géographique (y compris la zone pays émergents dans la limite de 10% de l actif du FCP), de leur type de gestion («core» : c'est-à-dire sans biais de style particulier, «growth» : c'est-à-dire valeurs de croissance, «value» : valeurs de rendement, indiciel) et des tailles de capitalisation des sociétés dans lesquelles ces OPCVM sont investis. - Dans le cadre de la poche «monétaire», gérée sans aucune stratégie particulière, le portefeuille du FCP peut comprendre, par exemple, des titres de créances négociables d une durée d un an au plus, rémunérés à taux fixe ou indexés sur un taux usuel des marchés interbancaires, monétaires ou obligataires, titres privés ou émis par des Etats membres de la zone euro et/ou internationale, hors zone euro et hors pays émergents. Dans l objectif d obtenir une sur-performance par rapport à l indicateur de référence, le gérant peut recourir, de manière discrétionnaire, à une surexposition ou une sous-exposition du portefeuille du FCP par rapport à son indicateur de référence, via notamment des instruments financiers à terme dans les limites autorisées par la réglementation 1. Les parts et/ou actions des OPCVM détenus par le FCP jusqu à 100 % de son actif sont des parts et/ou actions d'opcvm appartenant à IXIS Asset Management Group, et/ou des parts et/ou actions d'opcvm, des «Exchange Traded Funds» : Fonds indiciels cotés en Bourse (afin de limiter le risque lié à la gestion active du FCP) n'appartenant pas à IXIS Asset Management Group, de droit français coordonnés ou non ou de droit européen coordonnés, indiciels ou non. Les OPCVM non coordonnés respectent les critères du Règlement Général de l'autorité des marchés financiers. 1 Pour plus de précisions sur les limites de recours aux instruments financiers à terme, il convient de lire la suite des développements de la présente rubrique et de se reporter à la rubrique «profil de risques». Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

7 Les parts et/ou actions des OPCVM détenus par le FCP ont un profil de risque de type «actions européennes» et «actions internationales» dans le cadre de la poche «actions», un profil de risque de type «taux euros» dans le cadre de la poche «taux» et un profil de risque de type «monétaires euros» dans le cadre de la poche «taux» et de la poche «monétaire». Dans le cadre de la gestion dynamique du FCP, tout en s efforçant de protéger sa performance, le gérant peut utiliser des instruments dérivés (c'est-à-dire des instruments financiers à terme sur des marchés réglementés, organisés ou de gré à gré de pays membres de l Union Européenne) à des fins de couverture contre le risque de change, et pour exposer et/ou couvrir le portefeuille du FCP contre les risques liés aux secteurs d activité, zones géographiques, taux, actions, titres et valeurs mobilières assimilées selon les opportunités de marchés. En particulier, dans le cas où le gérant anticipe une hausse des marchés actions, celui-ci peut exposer le FCP à ces marchés. Toutefois, l exposition globale du portefeuille, en tenant compte des produits dérivés, ne peut pas dépasser 100 % de l actif du FCP. Par ailleurs, le FCP peut également investir dans des titres intégrant des dérivés en vue de réaliser l objectif de gestion du FCP. Enfin et pour gérer au mieux les besoins de trésorerie du FCP (notamment en cas de mouvements de marché ou de mouvements du passif du FCP), de contribuer à l optimisation des revenus du FCP, et dans le cadre de sa stratégie globale d investissement, le gérant peut : - effectuer des emprunts d espèces dans la limite de 10% maximum de l actif net du FCP, - recourir aux produits dérivés dont les caractéristiques permettent de répondre de façon plus réactive aux mouvements de passif du portefeuille du FCP. Pour plus d informations relatives à la stratégie d investissement et aux actifs utilisés, il convient de se reporter à la note détaillée de ce prospectus complet. Profil de risque : Votre argent est principalement investi dans des instruments financiers sélectionnés par la société de gestion. Ces instruments connaîtront les évolutions et aléas des marchés. Les principaux risques auxquels le FCP est exposé sont les suivants : a) Risques liés à la classification : Risque de taux : Une partie du portefeuille du FCP est investie en produits de taux d'intérêt. Le risque de taux est le risque de dépréciation (perte de valeur) des instruments de taux découlant des variations des taux d intérêts. En cas de hausse des taux d'intérêt, la valeur des produits investis en titres à taux fixe peut baisser, ce qui entraîne une baisse de la valeur liquidative du FCP. La sensibilité (qui se définit comme le degré moyen de réaction des cours des titres à taux fixes détenus en portefeuille lorsque les taux d intérêt varient de 1%) est un indicateur pertinent pour mesurer ces variations. La sensibilité de la poche «taux» est comprise entre 2 et 8. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

8 Risque lié aux actions : Le FCP étant investi sur les marchés des actions, il comporte des risques liés à ses investissements sur ces marchés. En effet, le risque lié aux actions est le risque de baisse de la valeur des actions ou des indices auxquels les actifs du FCP sont exposés compte tenu des variations potentiellement importantes des marchés des actions, cette baisse pouvant entraîner une baisse de la valeur liquidative du FCP. Par ailleurs, la performance du FCP dépend des sociétés sélectionnées par la société de gestion de portefeuille. Il existe ainsi un risque que cette dernière ne retienne pas les sociétés les plus performantes. Risque lié aux sociétés de petites et moyennes capitalisations : Le risque de baisse de la valeur liquidative du FCP est d autant plus important que le gérant investit dans des actions de sociétés de petites et moyennes capitalisations dont l actif peut connaître de par sa taille, des évolutions brutales à la hausse comme à la baisse. Risque de change : Le risque de change est le risque de baisse d une devise autre que l euro d un titre présent en portefeuille par rapport à la devise de référence du FCP (l euro). Le FCP peut présenter un risque de change du fait des positions hors zone euro. Le gérant se réserve la possibilité, conformément à sa stratégie d investissement, de couvrir ou non ce risque de change en utilisant des instruments financiers à terme. b) Risques liés aux spécificités de la stratégie d investissement : Risque de gestion discrétionnaire : Le style de gestion discrétionnaire du FCP repose sur l'anticipation de l'évolution des différents marchés (obligations, placements monétaires et actions). En conséquence, il existe un risque que le FCP ne soit pas investi à tout moment sur les marchés les plus performants. c) Risque de perte en capital : Le FCP ne bénéficie d'aucune garantie ni protection. En conséquence, le capital initialement investi peut ne pas être intégralement restitué. Par ailleurs, le FCP présente d autres risques mais revêtant une moindre importance par rapport aux risques cités ci-dessus. Ces risques sont explicités dans la note détaillée et comprennent : - le risque de crédit, - le risque de contrepartie, - le risque de liquidité et - le risque lié aux investissements dans les pays émergents. Pour plus d'informations relatives aux risques encourus sur le FCP, il convient de se reporter à la note détaillée de ce prospectus complet. Souscripteurs concernés et profil de l'investisseur type : Tous souscripteurs. Le FCP est destiné aux personnes morales, plus particulièrement à l UMC et aux Mutuelles Adhérentes. La durée minimale de placement recommandée est supérieure à trois (3) ans. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

9 Le montant qu il est raisonnable d investir dans ce FCP dépend de la situation personnelle de chaque porteur. Pour le déterminer, chaque porteur devra tenir compte de son patrimoine personnel, de sa situation réglementée ou non, de ses besoins actuels et futurs sur l horizon de placement recommandé mais également de sa volonté de prendre plus ou moins de risques ou au contraire de privilégier un instrument plus ou moins prudent. Il est fortement recommandé à l investisseur de diversifier suffisamment son patrimoine afin de ne pas l exposer uniquement aux seuls risques de ce FCP. Informations sur les frais, commissions et la fiscalité : Frais et commissions : Commissions de souscription et de rachat : Les commissions de souscription et de rachat viennent augmenter le prix de souscription payé par l investisseur ou diminuer le prix de remboursement. Les commissions acquises au FCP servent à compenser les frais supportés par le FCP pour investir ou désinvestir les avoirs confiés. Les commissions non acquises reviennent à la société de gestion, au commercialisateur, etc. Frais à la charge de l'investisseur, prélevés lors des souscriptions et des rachats Commission de souscription maximale non acquise au FCP Commission de souscription acquise au FCP Commission de rachat maximale non acquise au FCP Commission de rachat acquise au FCP Assiette valeur liquidative nombre de parts valeur liquidative nombre de parts valeur liquidative nombre de parts valeur liquidative nombre de parts Taux barème 5% Taux maximum Néant 5% Taux maximum Néant Les Frais de Fonctionnement et de Gestion : Les frais ci-dessous recouvrent tous les frais facturés directement au FCP, à l exception des frais de transactions. Les frais de transactions incluent les frais d intermédiation (courtage, impôts de bourse,..) et la commission de mouvement, le cas échéant, qui peut être perçue notamment par le dépositaire et la société de gestion. Aux frais de fonctionnement et de gestion peuvent s ajouter : - des commissions de sur-performance. Celles-ci rémunèrent la société de gestion dès lors que le FCP a dépassé ses objectifs. Elles sont donc facturées au FCP ; - des commissions de mouvement facturées au FCP ; - une part du revenu des opérations d acquisitions et cessions temporaires de titres. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

10 Frais facturés au FCP Assiette Taux barème Frais de fonctionnement et de gestion maximums TTC (incluant tous les Actif net frais hors frais de transaction, de surperformance et frais liés aux investissements GROUP) (hors OPCVM de IXIS AM dans des OPCVM ou fonds d investissement) : 2,392% TTC Taux maximum Commission de sur-performance Actif net Néant Prestataires percevant des commissions de mouvement : Néant Prélèvement sur chaque transaction Néant Pour plus de précision sur les frais effectivement facturés au FCP, il convient de se reporter à la partie B du prospectus simplifié et à la note détaillée de ce prospectus complet. Pour toute information complémentaire, il convient de se reporter au rapport annuel du FCP. Régime fiscal : Le FCP est soumis au régime fiscal général applicable aux OPCVM. Le FCP n est pas assujetti à l impôt sur les sociétés en France et n'est pas considéré comme résident fiscal français au sens du droit interne français. Le régime fiscal applicable aux produits, rémunérations et/ou plus-values éventuels répartis par le FCP ou liés à la détention de parts de ce FCP dépend des dispositions fiscales applicables à la situation particulière du porteur. Ces dispositions fiscales peuvent varier selon la juridiction de résidence fiscale du porteur et celle(s) des transactions réalisées dans le cadre de la gestion du FCP. Les produits, rémunérations et/ou plus-values éventuels liés aux transactions réalisées dans le cadre de la gestion du FCP et/ou à la détention de parts du FCP sont susceptibles d'être soumis à des retenues et/ou prélèvements à la source dans les différentes juridictions concernées. En revanche, ces produits, rémunérations et/ou plus-values éventuels ne sont soumis à aucune retenue à la source supplémentaire en France du seul fait de leur répartition par le FCP. Il est conseillé au porteur de se renseigner en toute hypothèse s il a une interrogation sur sa situation fiscale auprès d un conseiller. Avertissement : Selon votre régime fiscal, les plus-values et revenus éventuels liés à la détention de parts du FCP peuvent être soumis à imposition. Nous vous conseillons de vous renseigner à ce sujet auprès d un conseiller. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

11 Informations d ordre commercial : Conditions de souscription et de rachat et d échange : Les ordres de souscription et de rachat sont reçus à tout moment et centralisés chaque vendredi au plus tard à 12 heures 30. Ces ordres sont exécutés sur la base de la valeur liquidative (J) définie au paragraphe «Date et Périodicité de calcul de la valeur liquidative» ci-après. Au cas où le calcul de la valeur liquidative deviendrait quotidien, les ordres de souscription et de rachats seront reçus à tout moment et centralisés chaque jour de calcul de la valeur liquidative (J) au plus tard à 12 heures 30. Ces ordres seront exécutés sur la base de la valeur liquidative (J) définie au paragraphe «Date et Périodicité de calcul de la valeur liquidative» ci-après. Les ordres de souscription et de rachat sont reçus auprès de CACEIS Bank dont le siège social est 1-3, place Valhubert, Paris. Toutefois, le montant minimum de souscription initiale par porteur exprimé en euro ou en nombre de parts doit être de euros. Les parts de ce FCP sont décimalisées en dixième de parts. Date de clôture de l exercice : Dernier jour de bourse de Paris du mois de décembre de chaque année. Affectation du résultat : Le FCP est un FCP de capitalisation et/ou de distribution. L affectation des résultats est décidée annuellement par la société de gestion. Le FCP peut éventuellement distribuer des acomptes. Date et périodicité de calcul de la valeur liquidative : La valeur liquidative (J) est calculée tous les vendredis ou le dernier jour ouvré précédent en cas de jours fériés au sens de l article L du Code du Travail et/ou de fermeture de la bourse de Paris. Si le FCP franchit le seuil de 150 millions d euros, le calcul se fera chaque jour de bourse de Paris, à l exception des jours fériés au sens de l article L du Code du Travail. Lieu et modalités de publication ou de communication de la valeur liquidative : La valeur liquidative du FCP est publiée au siège social de la société de gestion : Immeuble Grand Seine, 21, quai d Austerlitz, Paris Devise de libellé des parts: Euro. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

12 Synthèse de l'offre de gestion : Souscripteurs concernés Montant minimum de souscription Code ISIN Affectation des résultats Devise de libellé Valeur Liquidative d origine Tous souscripteurs. Destiné aux personnes morales et plus particulièrement à l UMC et aux Mutuelles Adhérentes euros lors de la première souscription. - une (1) part lors de toute souscription ultérieure. FR Capitalisation et/ ou distribution Euro 7622,45 euros Date de création : Ce FCP a été agréé par l Autorité des marchés financiers le 20 septembre 1990 et a été créé le 19 octobre 1990 (i.e., la date de dépôt des fonds attestée par le dépositaire). Informations supplémentaires : Peuvent être consultés au siège social de la société de gestion : 1/ le document «politique de vote» établi par la société de gestion du FCP en application du Règlement Général de l Autorité des marchés financiers et présentant les conditions dans lesquelles elle entend exercer les droits de vote attachés aux titres détenus en portefeuille ; 2/ le rapport établi par la société de gestion du FCP en application du Règlement Général de l Autorité des marchés financiers et rendant compte des conditions dans lesquelles elle a exercé les droits de vote. Le prospectus complet du FCP et les derniers documents annuels et périodiques sont adressés dans un délai d une semaine sur simple demande écrite du porteur auprès de : IXIS Asset Management Immeuble Grand Seine, 21, quai d Austerlitz, Paris Ces documents sont disponibles sur demande à l adresse électronique suivante : Toute demande complémentaire sur ce FCP, notamment sur sa valeur liquidative, pourra être obtenue auprès de IXIS Asset Management. Date de publication du prospectus complet : 18 décembre 2006 Le site de l AMF (www.amf-france.org) contient des informations complémentaires sur la liste des documents réglementaires et l ensemble des dispositions relatives à la protection des investisseurs. Le présent prospectus simplifié doit être remis aux souscripteurs préalablement à la souscription. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

13 * * * Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

14 PARTIE B STATISTIQUE Il est précisé que la partie B du prospectus simplifié est actualisée chaque année dans les trois mois et demi à compter de la clôture d exercice du FCP. Performances du FCP au 31/12/2005 : Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

15 Présentation des frais facturés au FCP au cours du dernier exercice clos au 30/12/2005: Frais de fonctionnement et de gestion 0,2 % Coût induit par l investissement dans d autres OPCVM ou fonds d investissement 0,13 % * Ce coût se détermine à partir : - des coûts liés à l achat d OPCVM et fonds d investissement 0,13 % - déduction faite des rétrocessions négociées par la société de gestion du FCP 0 % investisseur Autres frais facturés au FCP Ces autres frais se décomposent en : - une commission de surperformance - des commissions de mouvement 0 % 0 % 0 % Total facturé au FCP au cours du dernier exercice clos 0,33 % * Ces frais sont calculés pour la période septembre 2005 décembre Les Frais de Fonctionnement et de Gestion Ces frais recouvrent tous les frais facturés directement au FCP, à l exception des frais de transactions et le cas échéant de la commission de surperformance. Les frais de transactions incluent les frais d intermédiation (courtage, impôts de bourse,...) et la commission de mouvement (voir ci-dessous). Les frais de fonctionnement et de gestion incluent notamment les frais de gestion financière, les frais de gestion administrative et comptable, les frais de dépositaire, de conservation et d audit. Coût induit par l achat d OPCVM et/ou de fonds d investissement Certains OPCVM investissent dans d autres OPCVM ou dans des fonds d investissement de droit étranger (OPCVM cibles). L acquisition et la détention d un OPCVM cible (ou d un fonds d investissement) font supporter à l OPCVM acheteur deux types de coûts évalués ici : - des commissions de souscription/rachat. Toutefois, la part de ces commissions acquises à l OPCVM cible est assimilée à des frais de transaction et n est donc pas prise en compte ici, - des frais facturés directement à l OPCVM cible, qui constituent des coûts indirects pour l OPCVM acheteur. Dans certains cas, le FCP peut négocier des rétrocessions, c est-à-dire des rabais sur certains de ces frais. Ces rabais viennent diminuer le total des frais que le FCP acheteur supporte effectivement. Autres frais facturés au FCP D autres frais peuvent être facturés au FCP. Il s agit : Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

16 - d une commission de sur-performance. Celle-ci rémunère la société de gestion dès lors que le FCP a dépassé ses objectifs ; - des commissions de mouvement. La commission de mouvement est une commission facturée au FCP à chaque opération sur le portefeuille. Le prospectus complet détaille ces commissions. La société de gestion peut en bénéficier dans les conditions prévues en partie A du prospectus simplifié. L attention de l investisseur est appelée sur le fait que ces autres frais sont susceptibles de varier fortement d une année à l autre et que les chiffres présentés ici sont ceux constatés au cours de l exercice précédent. Information sur les transactions au cours du dernier exercice clos au 30/12/2005 : Les transactions entre la société de gestion pour le compte de l OPCVM qu elle gère et les sociétés qui lui sont liées, ont représenté sur le total des transactions de cet exercice : Classes d actifs Transactions Actions - Titres de créance 13,74 % * * * Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

17 FCP UMC ET MUTUELLES ADHERENTES Note détaillée A. Caractéristiques générales B. Modalités de fonctionnement et de gestion C. Informations d ordre commercial D. Règles d investissement E. Règles d évaluation et de comptabilisation des actifs En date du 18 décembre 2006 Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

18 FCP UMC ET MUTUELLES ADHERENTES II - NOTE DÉTAILLÉE L AMF appelle l attention des souscripteurs sur le niveau élevé des frais directs et indirects maximum auxquels est exposé ce fonds. La rentabilité de l investissement envisagé suppose une performance élevée et continue des marchés financiers. A-1 Forme de l'opcvm A - Caractéristiques générales Dénomination : UMC ET MUTUELLES ADHERENTES Forme juridique : Fonds commun de placement de droit français (ci-après, le "FCP"). Date de création et durée d'existence prévue : Le FCP a été créé le 19 octobre 1990 pour une durée initiale de 99 ans. Synthèse de l'offre de gestion : Souscripteurs concernés Tous souscripteurs. Destiné aux personnes morales et plus particulièrement à l UMC et aux Mutuelles Adhérentes Montant minimum de souscription euros lors de la première souscription. - une (1) part lors des souscriptions ultérieures. Code ISIN FR Affectation des résultats Capitalisation et/ou distribution Devise de libellé Euro Valeur Liquidative d origine 7622,45 euros Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

19 Indication du lieu où l'on peut se procurer le dernier rapport annuel et le dernier état périodique : Les derniers documents annuels et périodiques sont adressés dans un délai d une semaine sur simple demande écrite du porteur de parts auprès de : IXIS Asset Management Direction Commerciale Immeuble Grand Seine, 21, quai d Austerlitz, Paris Ces documents sont disponibles sur demande à l adresse électronique suivante : Toute demande complémentaire sur ce FCP, notamment sur sa valeur liquidative, peut être obtenue auprès de IXIS Asset Management. A-2 Acteurs Société de gestion de portefeuille : - Dénomination ou raison sociale : IXIS Asset Management. - Forme juridique : Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance agréée par la Commission des opérations de bourse devenue l Autorité des marchés financiers en qualité de Société de Gestion de Portefeuille en date du 22 mai 1990 sous le numéro GP Siège social : Immeuble Grand Seine, 21, quai d Austerlitz, Paris - Adresse postale : Immeuble Grand Seine, 21, quai d Austerlitz, Paris cedex 13 Délégataire de la gestion comptable : - Dénomination ou raison sociale : CACEIS FASTNET. - Siège social : 1-3, place Valhubert, Paris - Adresse postale : 1-3, place Valhubert, Paris cedex 13 - Nationalité : CACEIS FASTNET est une société de droit français. La délégation de gestion porte sur l intégralité de la gestion comptable du FCP (y compris la valorisation du FCP). Dépositaire et conservateurs : - Dénomination ou raison sociale : CACEIS Bank - Forme juridique : établissement de crédit agrée par le C.E.C.E.I. - Siège social : 1-3, place Valhubert, Paris. - Adresse postale : 1-3, place Valhubert, Paris cedex 13. Les fonctions de dépositaire, de conservateur des actifs du FCP, d établissement en charge de la centralisation des ordres de souscription et rachat et d établissement en charge de la tenue des registres des parts (passif du FCP) sont ainsi assurées par CACEIS Bank. Commissaire aux comptes : - Dénomination ou raison sociale : BDO MARQUE GENDROT - Siège social : 25, quai Carnot, Saint Cloud. - Signataire : Laurent ODOBEZ. Commercialisateur : Le FCP ne fait l objet d aucune publicité, d aucun démarchage ou de toute autre forme de sollicitation du public. Conseiller : Sans objet. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

20 B - Modalités de fonctionnement et de gestion B-1 Caractéristiques générales Caractéristiques des parts : - Code ISIN : FR Nature du droit attaché à la catégorie de parts : Chaque porteur de parts dispose d un droit de copropriété portant sur les actifs du FCP proportionnel au nombre de parts possédées. Il ne dispose d aucun des droits liés à la qualité d actionnaire d une société. A titre d exemple, le porteur de parts ne peut pas exercer de droit de vote. - Droits de vote : Les droits de vote attachés aux titres détenus par le FCP sont exercés par la société de gestion, laquelle est seule habilitée à prendre les décisions conformément à la réglementation en vigueur. La politique de vote de IXIS Asset Management peut être consultée au siège de la société de gestion, conformément à l article du Règlement Général de l AMF. - Forme des parts : Au porteur. - Décimalisation éventuellement prévue (fractionnement) : Les parts du FCP sont décimalisées en dixièmes de parts. - Inscription des parts en Euroclear France : oui. Date de clôture de l'exercice : Dernier jour de bourse de Paris du mois de décembre de chaque année. Indications sur le régime fiscal : La fiscalité applicable est celle qui régit les OPCVM. Le FCP, copropriété de valeurs mobilières, n'est pas assujetti à l'impôt sur les sociétés en France et n'est pas considéré comme résident fiscal français au sens du droit interne français. Le régime fiscal applicable aux produits, rémunérations et/ou plus-values éventuels répartis par le FCP ou liés à la détention de parts de ce FCP dépend des dispositions fiscales applicables à la situation particulière du porteur. Ces dispositions fiscales peuvent varier selon la juridiction de résidence fiscale du porteur et celle(s) des transactions réalisées dans le cadre de la gestion du FCP. Si le porteur n'est pas sûr de sa situation fiscale, il doit s'adresser à un conseiller ou à un professionnel. Les produits, rémunérations et/ou plus-values éventuels liés aux transactions réalisées dans le cadre de la gestion du FCP et/ou à la détention de parts du FCP sont susceptibles d'être soumis à des retenues et/ou prélèvements à la source dans les différentes juridictions concernées. En revanche, ces produits, rémunérations et/ou plus-values éventuels ne sont soumis à aucune retenue à la source supplémentaire en France du seul fait de leur répartition par le FCP. Il est conseillé au porteur s il a une interrogation sur sa situation fiscale, de se renseigner auprès de son conseiller. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

21 B-2 Dispositions particulières Classification : Diversifiée. OPCVM d OPCVM : Jusqu à 100 % de l actif net du FCP. Objectif de gestion : L objectif de gestion du FCP vise à surperformer, sur sa durée minimale de placement recommandée (supérieure à 3 ans), son indicateur de référence (35% Euro MTS 3/5 ans + 35% Euro MTS 5/7 ans + 8% MSCI World ex EMU PI + 22% MSCI EMU PI) en profitant des opportunités des marchés de taux et des actions. Indicateur de référence : 35% Euro MTS 3/5 ans + 35% Euro MTS 5/7 ans + 8% MSCI World ex EMU PI + 22% MSCI EMU PI La gamme des indices Euro MTS (EMTX) (cours d ouverture) est constituée d une série d'indices obligataires libellés en euro qui mesurent la performance du marché des emprunts d'etats de la zone euro. La famille des indices obligataires Euro MTS est composée d un indice global et de six sous- indices (Indice global EMTX, sous-indice EMTX à maturité de 1 à 3 ans, sous-indice EMTX à maturité de 3 à 5 ans, sous-indice EMTX à maturité de 5 à 7 ans, sous-indice EMTX à maturité de 7 à 10 ans, sous-indice EMTX à maturité de 10 à 15 ans, sous-indice EMTX à maturité de 15 ans et plus). L'indice MSCI EMU PI (dividendes nets non réinvestis, cours de clôture) est l'indice publié par Morgan Stanley et destiné à mesurer la performance des bourses de l'union Economique et Monétaire ("UEM"). L'indice MSCI World ex EMU PI (dividendes nets non réinvestis, cours de clôture) est l'indice publié par Morgan Stanley destiné à mesurer la performance des bourses mondiales à l exception de celles de l UEM (au 1er octobre 2004, cet indice était composé de 1377 titres de 12 pays développés représentant les zones suivantes : Europe, Amérique du Nord et Asie Pacifique, pondérés par la partie flottante de la capitalisation des sociétés émettrices desdits titres). Les informations sur les indices MSCI sont disponibles sur le site Internet Les informations sur les indices Euro MTS sont disponibles sur le site Internet Stratégie d investissement : 1) Stratégies utilisées pour atteindre l objectif de gestion : Les principales techniques de gestion utilisées par la société de gestion en vue d atteindre l objectif de gestion du FCP sont les suivantes : - une stratégie active d allocation entre trois classes d actifs. La stratégie d allocation d actifs porte sur la sélection du niveau d investissement du FCP sur les trois classes d actifs : actions, laquelle comprend deux sous-classes d actifs «actions zone euro» et «actions internationales hors zone euro» (dans une proportion comprise entre 0 % et 40% de l actif du FCP), taux et monétaire. Dans ce cadre, la poche «taux» et la poche «monétaire» représentent 60% minimum de l actif du FCP. Plus particulièrement, l investissement en actions est augmenté graduellement en fonction du niveau de confiance en la progression des marchés financiers. Cette stratégie d allocation est fondée sur une analyse macroéconomique des principaux indicateurs de conjoncture des principales places boursières internationales (croissance, chômage, confiance des consommateurs, etc). Cette analyse est revue selon une périodicité au moins mensuelle. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

22 - une gestion active de taux qui se traduit par la gestion de la sensibilité du portefeuille du FCP aux taux, la mise en œuvre d'une stratégie de sélection des zones de la courbe des taux de la zone euro et une stratégie de sélection de titres par rapport aux risques de signature des émetteurs et des perspectives de rendement desdits titres, comme précisé ci-dessous : - La gestion de la sensibilité consiste à sélectionner un positionnement relatif à la sensibilité de l indicateur de référence le plus adapté au scénario macroéconomique envisagé. - La stratégie de courbe des taux consiste à sélectionner les zones de la courbe des taux euro les plus attractives. - La stratégie de sélection de titres repose sur une allocation du portefeuille titres en fonction des risques de signature des émetteurs (BBB -) et des perspectives de rendement desdits titres. Enfin, la mise en œuvre de la gestion monétaire dans le cadre de la poche «taux» et «monétaire» du FCP se caractérise par des investissements dans les instruments définis dans la rubrique (2) ci-après. - une gestion active des actions de la zone euro par des investissements en OPCVM, dont des OPCVM de niche (tailles de capitalisation, style...).et/ou par des titres en direct au travers d une stratégie d'allocation sectorielle (fondée sur une analyse macro-économique) et une stratégie de sélection des titres (reposant sur une étude de rendement anticipé) telles que présentées cidessous : - La stratégie d allocation sectorielle porte sur la pondération relative dans l'indice de référence des secteurs économiques du portefeuille du FCP (titres en ligne à ligne). Pour obtenir une performance la plus élevée possible, l allocation sectorielle peut s écarter de manière significative de celle de son indicateur de référence. - La sélection de titres consiste à investir dans des titres des différents secteurs économiques présentant un profil de performance le plus élevé possible suivant différents critères financiers. Les critères de sélection peuvent évoluer suivant l analyse du cycle économique. - une gestion des actions internationales hors zone euro qui se caractérise par des investissements en parts et/ou actions d OPCVM ayant un profil de risque de type «actions internationales». Les OPCVM, dans lesquels la sous poche «actions internationales hors zone euro» est investie, sont sélectionnés notamment en fonction de leur zone géographique (y compris zone pays émergents dans la limite de 10% de l actif du FCP), de leur type de gestion («core» : c'est-à-dire sans biais de style particulier, «growth» : c'est-à-dire valeurs de croissance, «value» : c'est-à-dire valeurs de rendement, indiciel) et des tailles de capitalisation des sociétés dans lesquelles ces OPCVM sont investis. Enfin, dans l objectif d obtenir une sur-performance par rapport à l indicateur de référence, le gérant peut recourir, de manière discrétionnaire, à une surexposition ou une sous-exposition du portefeuille du FCP par rapport à son indicateur de référence, via notamment des instruments financiers à terme dans les limites autorisées par la réglementation 2. Toutefois, l exposition globale du portefeuille, en tenant compte des produits dérivés, ne peut pas dépasser 100 % de l actif du FCP. 2 Pour plus de précisions sur les limites de recours aux instruments financiers à terme, il convient de lire la suite des développements de la présente rubrique et de se reporter à la rubrique «profil de risques». Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

23 2) Principales catégories d actifs utilisés (hors dérivés intégrés) : Le portefeuille du FCP est investi dans les instruments financiers suivants : (a) obligations et autres titres de créance ; et/ou (b) instruments du marché monétaire ; et/ou (c) actions ; et/ou (d) actions et/ou parts d OPCVM. a) Obligations et autres titres de créance : Dans le cadre de la poche «taux», le portefeuille du FCP est investi en obligations et autres titres de créance émis par des émetteurs de la zone euro, en application de la stratégie d investissement présentée ci-dessus. Le FCP peut investir dans des titres émis par des émetteurs privés (BBB-). Il n y a pas de répartition prédéfinie entre la dette privée et la dette publique, aucune contrainte n'existant à cet égard. L'actif du FCP utilise tous les instruments usuels dans le cadre de sa gestion et comprend par exemple : les obligations : obligations à taux fixes, obligations à taux variables, obligations indexées (principalement sur l inflation). les titres de créances négociables : Bons du Trésor, Certificats de Dépôt, Billets de Trésorerie, Short Term Euro Paper, Commercial Papers. La sensibilité de la poche taux est comprise entre 2 et 8. La sensibilité se définit comme le rapport entre la variation de prix et la variation de taux. Ainsi, si la sensibilité de la poche taux du FCP est de 6 pour une variation de taux de + 0,10%, la variation de prix est environ de - 0,60%. b) Instruments du marché monétaire : Dans le cadre de la poche «taux» et de la poche «monétaire», le portefeuille du FCP peut comprendre, par exemple, des titres de créances négociables d une durée d un an au plus, rémunérés à taux fixe ou indexés sur un taux usuel des marchés interbancaires, monétaires ou obligataires, titres privés ou émis par des Etats membres de la zone euro et/ou internationale, hors zone euro et hors pays émergents. c) Actions : Dans le cadre de la poche «actions», le FCP est investi, dans la limite de 40% maximum, en actions ou autres titres de capital de grande capitalisation et, à titre de diversification, de moyenne et/ou petite capitalisations de la zone euro (dans le cadre de la sous-poche «actions zone euro») et/ou internationale (dans le cadre de la sous-poche «actions internationales hors zone euro»). d) Actions/parts d OPCVM : Les parts et/ou actions des OPCVM détenus par le FCP jusqu à 100 % sont des parts et/ou actions d'opcvm appartenant à IXIS Asset Management Group, et/ou des parts et/ou actions d'opcvm, des «Exchange Traded Funds» : fonds indiciels cotés en Bourse (afin de limiter le risque lié à la gestion active du FCP) n'appartenant pas à IXIS Asset Management Group, de droit français coordonnés ou non Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

24 ou de droit européen coordonnés, indiciels ou non, dans le respect de la réglementation en vigueur. Les OPCVM non coordonnés respectent les critères du Règlement Général de l'autorité des marchés financiers. Les parts et/ou actions des OPCVM détenus par le FCP ont un profil de risque de type «actions européennes» et «actions internationales» dans le cadre de la poche «actions», un profil de risque de type «taux» dans le cadre de la poche «taux» et un profil de risque de type «monétaires» dans le cadre de la poche «taux» et de la poche «monétaire». 3) Instruments dérivés : Dans le cadre de la gestion dynamique du FCP, tout en s efforçant de protéger sa performance, le gérant peut utiliser des instruments dérivés (c'est-à-dire des instruments financiers à terme sur des marchés réglementés, organisés ou de gré à gré de pays membres de l Union Européenne) à des fins de couverture contre le risque de change, et pour exposer et/ou couvrir le portefeuille du FCP contre les risques liés aux secteurs d activité, zones géographiques, taux, actions, titres et valeurs mobilières assimilées selon les opportunités de marchés. En particulier, dans le cas où le gérant anticipe une hausse des marchés actions, celui-ci peut exposer le FCP à ces marchés. Le recours à ces instruments fait ainsi partie intégrante du processus d investissement du FCP en raison de leurs avantages en matière de liquidités (notamment lorsque des ajustements sont nécessaires pour faire face à des mouvements de souscriptions et de rachats), de leur efficience (dans la mesure où l utilisation de ces instruments permet des adaptations rapides aux changements des conditions de marchés) et de leur rapport coût/rendement. L utilisation des instruments dérivés est limitée à une fois l actif du FCP. 4) Les titres intégrant des dérivés : La société de gestion investit en titres intégrant des dérivés en vue de réaliser l objectif de gestion du FCP. Ces titres sont principalement des droits préférentiels de souscription et des bons de souscription. 5) Les dépôts : Le FCP n effectue pas de dépôts. 6) Les emprunts d espèces : Le FCP peut emprunter, en application de la réglementation en vigueur, jusqu à 10 % de son actif en espèces, notamment à des fins de gestion de sa trésorerie. 7) Les opérations d acquisitions et cessions temporaires de titres : Le FCP n effectue pas d opérations d acquisitions et de cessions temporaires de titres. Profil de risque : Votre argent est principalement investi dans des instruments financiers sélectionnés par la société de gestion. Ces instruments connaîtront les évolutions et aléas des marchés. Les risques auxquels le FCP est exposé sont les suivants : Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

25 a) Risques liés à la classification : Risque de taux : Une partie du portefeuille du FCP est investie en produits de taux d'intérêt. Le risque de taux est le risque de dépréciation (perte de valeur) des instruments de taux découlant des variations des taux d intérêts. En cas de hausse des taux d'intérêt, la valeur des produits investis en titres à taux fixe peut baisser, ce qui entraîne une baisse de la valeur liquidative du FCP. La sensibilité (qui se définit comme le degré moyen de réaction des cours des titres à taux fixes détenus en portefeuille lorsque les taux d intérêt varient de 1%) est un indicateur pertinent pour mesurer ces variations. La sensibilité de la poche «taux» est comprise entre 2 et 8. Risque lié aux actions : Le FCP étant investi sur les marchés des actions, il comporte des risques liés à ses investissements sur ces marchés. En effet, le risque lié aux actions est le risque de baisse de la valeur des actions ou des indices auxquels les actifs du FCP sont exposés compte tenu des variations potentiellement importantes des marchés des actions, cette baisse pouvant entraîner une baisse de la valeur liquidative du FCP. Par ailleurs, la performance du FCP dépend des sociétés sélectionnées par la société de gestion de portefeuille. Il existe ainsi un risque que cette dernière ne retienne pas les sociétés les plus performantes. Risque lié aux sociétés de petites et moyennes capitalisations : Le risque de baisse de la valeur liquidative du FCP est d autant plus important que le gérant investit dans des actions de sociétés de petites et moyennes capitalisations dont l actif peut connaître de par sa taille, des évolutions brutales à la hausse comme à la baisse. Risque de change : Le risque de change est le risque de baisse d une devise autre que l euro d un titre présent en portefeuille par rapport à la devise de référence du FCP (l euro). Le FCP peut présenter un risque de change du fait des positions hors zone euro. Le gérant se réserve la possibilité, conformément à sa stratégie d investissement, de couvrir ou non ce risque de change en utilisant des instruments financiers à terme. b) Risques liés aux spécificités de la stratégie d investissement : Risque de gestion discrétionnaire : Le style de gestion discrétionnaire du FCP repose sur l'anticipation de l'évolution des différents marchés (obligations, placements monétaires et actions). En conséquence, il existe un risque que le FCP ne soit pas investi à tout moment sur les marchés les plus performants. d) Risque de crédit : Le risque de crédit est le risque de dégradation de la qualité d un émetteur (par exemple, de dégradation de notation due notamment à sa situation financière et économique), ou de défaillance de celui-ci (impossibilité de répondre à ses engagements financiers). Le risque de crédit est par conséquent susceptible d entraîner une baisse de la valeur du titre de l émetteur en question et ainsi, une diminution de la valeur liquidative du FCP. Le FCP présente un risque de crédit du fait de la détention de titres de créances négociables, d instruments monétaires et d obligations, émis par des entités publiques et/ou privées. Toutefois, le processus strict de sélection des émetteurs limite ce risque. e) Risque de contrepartie : Le risque de contrepartie mesure les pertes encourues par une entité au titre de ses engagements vis-à-vis d une contrepartie, en cas de défaillance de celle-ci ou de son incapacité à faire face à ses obligations contractuelles. Ce risque est présent dans les opérations de gré à gré. Le risque est limité en raison d une sélection rigoureuse des contreparties. Prospectus complet du FCP UMC et MUTUELLES ADHERENTES en date du 18 décembre

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