Des financements et des services au cœur de l économie réelle

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1 Leasing & Factoring Des financements et des services au cœur de l économie réelle

2 Sommaire 4 - Profil et chiffres clés Crédit Agricole Leasing & Factoring 8 - Leasing CAL&F finance vos projets de développement 12 - Factoring CAL&F finance et sécurise votre activité 16 - Poste clients CAL&F optimise la gestion de votre poste clients 20 - Engagements CAL&F s engage dans trois domaines d avenir 22 - Proximité CAL&F, un expert proche de ses clients et de ses partenaires 24 - Responsabilité Une entreprise responsable envers l environnement, la société et ses salariés 26 - Contacts En France et à l international

3 2013/2014 Éditorial Toujours plus proches des acteurs de l économie réelle Dans le contexte de ralentissement économique que nous vivons actuellement, souvent difficile pour les entreprises et les PME, nos métiers spécialisés que sont le leasing et l affacturage représentent plus que jamais une des clés essentielles du financement de l économie en France et en Europe. En 2012, CAL&F a privilégié son développement vers les clients du groupe Crédit Agricole et a mené à bien le projet de réorganisation de ses équipes commerciales dédiées au leasing et au factoring. Ces actions majeures portent déjà leurs fruits et notre alliance renforcée avec les banques de proximité du groupe Crédit Agricole nous permet d accompagner plus efficacement les acteurs économiques et d agir au cœur des territoires. Les collaborateurs de CAL&F se mobilisent au quotidien pour anticiper les attentes de leurs clients et leur apporter des solutions de financement innovantes et adaptées. Notre développement de demain, nous le voulons utile à l économie en privilégiant l innovation, la compétitivité et une grande qualité de service pour nos plus de clients entreprises, professionnels, agriculteurs et collectivités qui nous font confiance jour après jour pour les accompagner dans leurs projets. Philippe Carayol Directeur général de Crédit Agricole Leasing & Factoring 03

4 Profil du groupe Crédit Agricole Le groupe Crédit Agricole est le leader de la banque universelle de proximité en France et l un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Premier financeur de l économie française et grand acteur européen, le groupe Crédit Agricole accompagne les projets de ses clients en France et dans le monde, dans tous les métiers de la banque de proximité et les métiers spécialisés qui lui sont associés : assurance, gestion d actifs, crédit-bail et affacturage, crédit à la consommation, banque de financement et d investissement. Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses collaborateurs et de ses administrateurs des Caisses régionales et locales, le groupe Crédit Agricole est une banque responsable et utile, au service de 51 millions de clients, 6,9 millions de sociétaires et 1,2 million d actionnaires. Au service de l économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante. Le Groupe figure ainsi dans le top 3 du classement établi par Novethic sur la communication responsable des 31 plus grandes banques et compagnies d assurance européennes. 51 millions de clients dans le monde collaborateurs 31 Mds Produit net bancaire 10,6 Mds Résultat brut d exploitation 71 Mds Capitaux propres part du Groupe 11,8 % * Ratio Core Tier One Données à fin 2012 * Pro forma de la cession d Emporiki

5 Organisation du Groupe 6,9 millions de sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l international. répartition du capital de crédit agricole S.A. 56,3 % du capital détenu par les 39 Caisses régionales, via la holding SAS Rue La Boétie 43,4 % du capital détenu par le public Investisseurs institutionnels : 27,9 % Actionnaires individuels : 11,1 % Salariés via les fonds d épargne salariale : 4,4 % 0,3 % du capital en autocontrôle La banque universelle de proximité Crédit Agricole S.A., l ensemble des Caisses régionales et des Caisses locales forment le périmètre du groupe Crédit Agricole et développent le modèle de la banque universelle de proximité. Ce modèle s appuie sur les synergies entre les banques de proximité et les métiers spécialisés qui leur sont associés. Gestion de l épargne Des positions de premier plan en France et en Europe 1 er bancassureur en France 2 e en Europe en gestion d actifs Un acteur majeur en banque privée Services financiers spécialisés 1 er en affacturage en France un des leaders français du crédit-bail un acteur majeur du crédit à la consommation en Europe Banque de financement et d investissement Un réseau mondial dans les principaux pays d Europe, des Amériques et d Asie Banque de financement Banque d investissement Optimisation de la dette et distribution Banque de marchés Banque de proximité Leader en France et acteur majeur en Europe avec près de agences au service de plus de 32 millions de clients 39 CAISSES RÉGIONALES DE CRÉDIT AGRICOLE Sociétés coopératives et banques de plein exercice à fort ancrage local, les Caisses régionales de Crédit Agricole commercialisent toute la gamme de produits et services bancaires et financiers aux particuliers, agriculteurs, professionnels, entreprises et collectivités publiques. LCL LCL est un réseau de banque de détail, à forte implantation urbaine dans toute la France, organisé autour de quatre métiers : la banque de proximité pour les particuliers, la banque de proximité pour les professionnels, la banque privée et la banque des entreprises. Banque de proximité à l international Le Crédit Agricole déploie, à l international, son modèle de banque universelle de proximité, principalement en Europe et sur ses pays traditionnels d implantation dans le Bassin méditerranéen. Autres filiales spécialisées Crédit Agricole Immobilier crédit Agricole Capital Investissement & Finance Uni-éditions Crédit Agricole Cards & Payments 05

6 Profil ET CHIFFRES CLéS Crédit Agricole Leasing & Factoring pour financer les entreprises et les collectivités territoriales Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F), filiale du groupe Crédit Agricole, est un acteur majeur du crédit-bail et de l affacturage en France et en Europe. Benelux Factoring France Leasing Factoring Portugal Factoring Espagne Leasing Factoring Allemagne Factoring Italie Leasing Factoring Pologne Leasing Factoring Grèce Leasing Arménie* Leasing Leasing Pour financer les équipements, les matériels et les biens immobiliers des entreprises et des collectivités. N 4 N 7 N 1 en France en Europe en Pologne Factoring Tunisie* Factoring Pour réguler la trésorerie, financer le cycle d exploitation des entreprises et sécuriser le risque commercial. Maroc Leasing *Participations minoritaires N 1 N 5 N 4 en France en Europe en Allemagne Expertise L expérience technique et financière acquise par Crédit Agricole Leasing & Factoring dans ses métiers lui permet de proposer ses conseils et ses outils experts sur les matériels et les biens immobiliers financés, mais aussi en matière de projets de développement durable ou d optimisation de la gestion du poste clients. Proximité Avec ses implantations en région, ses conseillers commerciaux et son partenariat avec les réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole, CAL&F assure sur le terrain une présence au plus près des professionnels, des entreprises et des collectivités publiques. Sans compter ses 10 implantations en Europe et au Maghreb. Utilité Les solutions de financement de CAL&F en leasing répondent aux besoins d investissement et de renouvellement des équipements des entreprises et des collectivités publiques. Ses offres d affacturage et de gestion du poste clients permettent de financer le cycle d exploitation, tout en sécurisant le risque commercial. 04

7 chiffres clés clients en france et à l international collaborateurs dont à l international 11 PAYS d implantation en Europe et au Maghreb de part 11,5 % de marché en leasing en France 20 de part % de marché en affacturage en France 23,2 Mds d encours financés dont 24 % à l international 2 Réseaux commerciaux Le Crédit Agricole avec ses agences LCL avec ses agences Données à fin

8 métiers Né du rapprochement de Crédit Agricole Leasing et d Eurofactor en mars 2010, Crédit Agricole Leasing & Factoring allie deux métiers spécialisés au service du développement des acteurs économiques.

9 Vous entreprenez? CAL&F finance vos projets et votre activité au quotidien

10 LEASING Besoin d investir? CAL&F finance vos projets de développement LEs 5 avantages du leasing Un financement total des investissements (100 % du TTC) Une solution souple adaptée à l activité et au cycle de trésorerie des entreprises Une optimisation comptable et fiscale préservant la capacité d endettement La rapidité de mise en œuvre et le renouvellement facilité des matériels Une protection des biens financés avec des assurances sur mesure En France et à l international, Crédit Agricole Leasing & Factoring finance les projets d investissement des acteurs économiques privés et publics, contribue à préserver leurs équilibres financiers et leur capacité d endettement, tout en optimisant leur fiscalité. Biens d équipement, biens immobiliers ou réalisation de projets CAL&F propose des solutions de financement adaptées aux professionnels, aux agriculteurs, aux entreprises de toutes tailles et au secteur public. De l acquisition d un véhicule utilitaire en passant par un outil de production, un ordinateur ou une machine agricole jusqu à un immeuble existant ou à construire, CAL&F finance les équipements professionnels et les projets immobiliers qui permettent le développement des entreprises et des territoires. À chaque équipement, son financement En optant pour les solutions locatives de CAL&F, les acteurs économiques privilégient l utilisation et la performance des équipements plutôt que leur possession. Le crédit-bail mobilier et la location financière facilitent le renouvellement régulier des véhicules, matériels et équipements d exploitation. Le crédit-bail immobilier permet de financer l acquisition de biens à usage industriel, commercial ou professionnel. CAL&F intervient également dans la réalisation de projets industriels et collectifs, à travers des partenariats publics privés ou des financements de projets de développement durable. Un expert proche de vous Avec un mode de distribution délégué au sein des agences des Caisses régionales de Crédit Agricole et des agences de LCL ou l élaboration de solutions sur mesure par ses équipes en région, CAL&F adapte ses formules de financement aux besoins de chacun. Expert des secteurs d activité de ses clients, des matériels et des biens financés, CAL&F propose un véritable service de conseil et d analyse des risques. Une expertise qui sécurise les opérations et permet aux entreprises d accéder plus facilement au financement, notamment en période difficile. Acteur de référence en France et en Pologne, présent en Italie, en Espagne, au Maroc, en Arménie* et adhérent de l organisme international Unico Lease Network, CAL&F est à même d accompagner les clients des banques du Groupe en Europe et au Maghreb. La réactivité, la proximité et la souplesse des offres de CAL&F en font un partenaire privilégié qui facilite la réalisation des projets d investissement mobilier et immobilier de tous ceux qui entreprennent. *Participation minoritaire 08

11 Alain Barbier Directeur général de la Société du Téléphérique de Morzine-Pleney Une expertise incomparable et une parfaite connaissance de notre métier. Nous faisons appel aux équipes de CAL&F depuis 2001 pour le financement de nos remontées mécaniques et installations de neige artificielle. Leurs compétences dans les équipements de montagne, leur expertise technique et leur engagement dans les dossiers sont incomparables. Grâce à leurs financements en crédit-bail, nous apportons toujours plus de sécurité, de débit et de confort aux clients de nos stations. Olivier Genty Directeur administratif et financier de La Maison Options En finançant nos matériels de réception, CAL&F nous accompagne dans notre développement européen. Créée il y a trente-deux ans, La Maison Options est devenue le leader européen de la location de matériels pour réception. Ce développement, nous le devons à des partenaires bancaires comme CAL&F, qui est capable de financer en crédit-bail tous nos investissements, de la vaisselle au mobilier loués, en passant par les machines à laver et les véhicules. Jean-Claude Puerto Salavert Président fondateur d UCAR Une vraie volonté de comprendre notre métier et de nous accompagner. Les équipes de LCL Leasing* ont toujours montré leur détermination à trouver les solutions qui nous conviennent le mieux et à aller au bout de ce qu il est possible de faire pour nous satisfaire. Grâce à leurs solutions de financement avantageuses, flexibles et sécurisées, nous avons pu développer notre flotte de voitures de location et notre réseau de franchisés. * Marque dédiée au réseau LCL

12 LEASING Besoin d expertise? CAL&F facilite la réalisation de vos projets d avenir Expert en solutions de financement, expert des matériels et des secteurs d activité, Crédit Agricole Leasing & Factoring adapte ses offres pour mieux servir et accompagner ses clients et partenaires. Des financements pour tous les métiers Spécialiste des projets d investissement mobilier et immobilier, industriel et collectif, CAL&F apporte à tous les acteurs de la vie économique des solutions de financement qui préservent leurs équilibres financiers et leur capacité d endettement. Parce qu il connaît bien les matériels financés et leur valeur, CAL&F propose des offres de crédit-bail mobilier et de location financière particulièrement adaptées à l agriculture, au transport, au BTP, Nathanaël Karmitz Directeur général de MK2 Le crédit-bail a rendu possible une installation de l ampleur du MK2 Bibliothèque. Le cinéma est un moteur du développement urbain des quartiers. Il a fallu un certain courage pour être les premiers à s implanter dans un quartier comme celui de la BNF* dans le début des années Aujourd hui le MK2 Bibliothèque est la troisième salle parisienne. Plus qu un cinéma, c est un lieu de rencontre. Le crédit-bail a rendu possible la naissance d une installation de cette ampleur. Les spécialistes de Crédit Agricole Leasing & Factoring vous parlent d un actif sur le long terme et de votre activité, c est très concret. * Bibliothèque Nationale de France à l industrie et à l informatique. En crédit-bail immobilier, CAL&F finance des immeubles à usage industriel, commercial ou professionnel, neufs ou anciens, et propose des services en expertise immobilière, en suivi de construction, en assurances Financeur majeur des partenariats publics privés régionaux, CAL&F accompagne également le secteur public dans le financement de ses gendarmeries, maisons de retraite, établissements scolaires, sportifs, collectifs et de santé. Des assurances adaptées à chaque cas Les clients crédit-bail mobilier et immobilier de CAL&F peuvent bénéficier d assurances spécifiquement adaptées aux biens financés en leasing : perte financière, bris de machine, construction, dommages ouvrage Des outils experts pour clients et partenaires CAL&F a également développé des outils qui facilitent la mise en place et la gestion des contrats pour ses clients et la prise de décision de ses partenaires. Un espace extranet dédié, accessible en ligne 24h/24, permet ainsi aux clients leasing de gérer leurs contrats au quotidien et d obtenir des informations personnalisées. Pour ses partenaires bancaires, CAL&F propose des outils de valorisation des biens mobiliers et immobiliers ainsi que des outils experts d aide à la décision dans les domaines du photovoltaïque et de la biomasse. 10

13 chiffres clés N o 4 du leasing en France 1,2 Md d équipements financés pour les TPE/PME en France expertises en biens d équipement dans la base de données LEASING CAL&F références de matériels dans la base de données leasing CAL&F Données à fin

14 FACTORING Besoin de trésorerie? CAL&F finance et sécurise votre activité LEs 5 avantages du Factoring Un financement du cycle d exploitation des entreprises, de la TPE au grand groupe Une PROTECTION des entreprises contre le risque d impayés en sécurisant leur poste clients UN ACCOMPAGNEMENT DES ENTREPRISES TOUT AU LONG DE LEUR CYCLE DE VIE, EN SéCURISANT LEUR TRéSORERIE L expertise et les moyens d un spécialiste dans le recouvrement de créances des ressources libérées dans les entreprises pour leur permettre de se concentrer sur leur cœur de métier En France et à l international, Crédit Agricole Leasing & Factoring propose des solutions performantes et modulables pour le financement du cycle d exploitation des entreprises, en leur apportant une trésorerie immédiatement disponible et en sécurisant leur risque commercial. accompagner dans la durée Acteur majeur de l affacturage en France, CAL&F prend en charge le financement et le recouvrement des créances clients des entreprises de toutes tailles, de la TPE au grand groupe international. Grâce à l affacturage, les entreprises de tout type et de tout secteur d activité peuvent sécuriser leur poste clients et financer rapidement et simplement leurs besoins de trésorerie, en cédant à CAL&F les créances qu elles possèdent sur des entreprises ou des organismes publics et ce, dès la facturation. Des solutions pour toutes les entreprises Souples et modulables, les solutions d affacturage de CAL&F proposent la garantie des clients (assurancecrédit), le recouvrement des créances et la gestion des règlements. Adaptés aux attentes, ces services complémentaires permettent à tout client d optimiser les coûts de financement de sa trésorerie et la gestion de son poste clients. Que ce soit pour financer un besoin ponctuel ou permanent, ou pour répondre à un besoin d externalisation, CAL&F accompagne, de façon pérenne, les entreprises dans toutes leurs phases de développement, y compris les sociétés en création ou en croissance à l international. En France et à l international Avec les solutions d affacturage export, les entreprises bénéficient d un interlocuteur unique pour la gestion quotidienne des opérations à l export et domestiques. Grâce à son réseau international, CAL&F est à même d accompagner ses clients et partenaires bancaires dans les principaux pays européens. CAL&F est très présent outre-rhin, avec sa filiale Eurofactor Allemagne régulièrement distinguée dans le classement FCI (Factors Chain International) des sociétés d affacturage exerçant hors de leurs frontières nationales en partenariat avec d autres factors. CAL&F se développe également en Italie, en Espagne, au Portugal, en Belgique et en Pologne. Après la Martinique et la Guadeloupe, CAL&F poursuit son maillage territorial Outre-Mer avec une nouvelle activité d affacturage à La Réunion. Par son savoir-faire et son expertise, CAL&F participe, dans la durée, au développement des entreprises et à la sécurisation de leur poste clients avec une offre de financement à court terme, et de gestion du poste clients utile et modulable. 12

15 Marc Miribel Président-directeur général de MP Hygiène, fabricant de papier d essuyage CAL&F accompagne notre croissance en France et à l étranger. Sans l affacturage, nous n aurions pas pu doubler notre chiffre d affaires, ni même poursuivre notre développement en France et à l étranger. Grâce à CAL&F, nos besoins de trésorerie sont entièrement financés et notre risque clients sécurisé. Les procédures sont simples et rapides, les équipes sont réactives, tant au niveau des prises de décisions que du traitement des factures. Bernard Coudron Directeur financier de la Mévennaise de Transport CAL&F nous a suivis quand nous étions en difficulté. L affacturage nous a permis de pallier nos besoins de trésorerie supplémentaires et de poursuivre notre activité. Même quand l entreprise était en difficulté, CAL&F a continué d acheter nos factures et de nous financer. C est une solution durable et rassurante pour une entreprise confrontée à une forte augmentation de son BFR*. Aujourd hui, alors que nos besoins ont évolué, nous faisons toujours appel à l affacturage pour sa simplicité et sa rapidité de mise à disposition des fonds. * Besoin en fonds de roulement Damien Leroy Fondateur-gérant de BI2L, produits de loisirs créatifs Un service de factoring qui contribue à l amélioration des performances. Mon contrat d affacturage classique couplé à une assurance crédit m a permis de me concentrer pleinement sur mon métier, pour être en mesure de mieux créer, acheter et vendre. Je souhaitais également que mon partenaire factor nous permette de mobiliser nos créances et puisse, le cas échéant, procéder aux premières relances de clients. C est une prestation que j apprécie tout particulièrement car nous n avons aujourd hui quasiment plus d impayés.

16 factoring Besoin de simplicité? CAL&F rend l affacturage accessible à tous Besoin de trésorerie ou de services de gestion? Crédit Agricole Leasing & Factoring répond aux besoins des entreprises de toutes tailles par des solutions adaptées. Des solutions pour tous Avec Créances Services, offre distribuée en exclusivité par les Caisses régionales de Crédit Agricole, les professionnels peuvent céder, au coup par coup, les factures de leur choix et être financés sous 24 heures, grâce à un site internet dédié, disponible 24h/24 et 7j/7. Pour les petites entreprises, CAL&F assure le financement et la gestion de factures des TPE ( moins de 10 salariés et moins de 2 M de chiffre d affaires), notamment dans le cadre d un partenariat avec Oséo, organisme qui soutient l innovation et la croissance des entreprises. Des avantages exclusifs Avec l affacturage classique, les entreprises bénéficient de trois services à forte valeur ajoutée : le financement de leurs factures sous 24 heures, la garantie 100 % contre les impayés et la gestion intégrale du poste clients (relance, règlement et recouvrement). Elles conservent l exclusivité de leurs relations commerciales avec leurs clients, en se concentrant sur leur développement sans se soucier du recouvrement. Les grands donneurs d ordres peuvent également bénéficier d une offre de reverse factoring pour le financement de leurs fournisseurs. Monique Boyer Associée Etablissement Boyer Peinture Créances Services, une solution simple d utilisation, souple et rapide. Lorsque nous avons été sollicités pour travailler avec des promoteurs privés, nous savions que nous aurions des besoins de trésorerie. Le Crédit Agricole nous a présenté Créances Services et nous avons été séduits par sa simplicité d utilisation, sa souplesse et la rapidité de déblocage des fonds. Nous gérons nousmêmes les factures cédées sur Internet et 24 à 48 heures après la saisie, les fonds sont sur le compte de l entreprise. Des services EN LIGNE En complément de sa relation avec les experts de CAL&F, chaque client a accès à un extranet qui lui donne une vision détaillée ou synthétique de ses opérations. Des alertes ou des informations sur la gestion des contrats d affacturage sont également disponibles sur les smartphones. Depuis les sites internet des partenaires bancaires de CAL&F, clients et prospects peuvent également simuler en ligne leur financement prévisionnel en affacturage et déterminer les produits adaptés à leurs besoins. 14

17 chiffres clés N o 1 de l affacturage en France 56,3 Mds de chiffre d affaires factoré dont 34 % à l international 400 contrats conclus dans le cadre du partenariat Oséo depuis clients Créances services, et factures financées par an Données à fin

18 poste clients Besoin de services? CAL&F optimise la gestion de votre poste clients Chiffres clés 252 collaborateurs dédiés à la gestion du poste clients comptes clients confiés à la gestion de CAL&F en France 1,3 million de factures gérées pour le compte des clients CAL&F en France 7,2 Mds d encours clients gérés en France Données à fin 2012 CAL&F met à profit son expérience en financement et en affacturage pour développer de nouveaux services, dont une offre innovante de gestion du poste clients. L expertise du poste clients Dans un contexte d augmentation du risque clients, le recours à un expert de la gestion du cycle clients présente de multiples avantages : réduction des délais de paiement et des encours de crédit clients, analyse détaillée des risques du portefeuille, externalisation de fonctions comptables pour un coût attractif Expert en gestion du poste clients, CAL&F a développé une offre de services comprenant trois niveaux de prestations : des conseils à partir du diagnostic du cycle clients ; un logiciel de gestion assurant le suivi des encaissements et la relance des débiteurs ; la délégation des activités de gestion du poste clients, de la facturation au recouvrement. Accessible à toutes les entreprises, cette offre Administration des ventes est proposée aux clients des réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole et aux clients directs. Des services utiles pour les entreprises Dans le même esprit, pour les entreprises qui souhaitent sécuriser leur développement commercial, y compris à l international, vérifier la solidité financière de leurs clients et prospects ou lancer des actions de prospection ciblées, CAL&F a créé Edrane, une base de renseignements commerciaux accessible en ligne. Des services experts pour les banques Expert en gestion des factures, CAL&F a développé pour les réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole un outil de sécurisation du portefeuille de créances cédées en Dailly. Cela permet aux conseillers bancaires d apporter sans délai les réponses les plus justes à leurs clients en recherche de solutions de financements. Encaissement Relance Les 6 services de gestion du poste clients 1 Création des comptes clients 2 Émission des factures 3 Encaissement 4 Comptabilité clients 5 Suivi du risque 6 Relance recouvrement 16

19 Muriel Peuvergne Chef de projet Business Development, Disneyland Paris CAL&F nous a aidés à développer nos ventes en sécurisant nos règlements. En gérant de A à Z le suivi des paiements mensuels des passeports annuels à Disneyland Paris, CAL&F nous a permis d apporter un nouveau service à nos clients et nous a aidés à développer nos ventes. L approche pragmatique de CAL&F et sa bonne compréhension de nos attentes ont favorisé la définition et la mise en place des processus. Jacques Roger Treasury & Credit Director Europe NextiraOne Une gestion sur mesure de notre poste clients. CAL&F nous apporte des solutions de gestion du poste clients parfaitement adaptées à nos attentes, de la gestion des relances à la résolution des litiges, en passant par l audit du poste clients et le suivi des créances. Les équipes de gestion sont toujours force de proposition et les équipes de relance, dédiées et disponibles, sont appréciées pour leur professionnalisme.

20 Perspectives et projets CAL&F est engagé depuis plus de 20 ans dans le financement des énergies renouvelables, et s investit aujourd hui particulièrement dans la biomasse, avec des financements et un outil expert pour ses partenaires bancaires.

21 CAL&F s engage Excellence et responsabilité

22 ENGAGEMENTS CAL&F s engage dans trois domaines d avenir pour l homme et l économie Agriculture Agroalimentaire + de 50% des machines agricoles neuves financées en france avec Agilor 2 e rang de la clientèle factorée par CAL&F pour l agroalimentaire CAL&F est engagé, aux côtés du groupe Crédit Agricole, dans des domaines aux enjeux sociétaux et économiques majeurs comme l agricul ture et l agroalimentaire, la santé et le vieillissement ainsi que l économie de l environnement. financer l agriculture et l agroalimentaire Avec les formules de crédit-bail et de location Agilor proposées par les concessionnaires de matériels, les clients des Caisses régionales du Crédit Agricole bénéficient de financements performants pour des équipements neufs ou d occasion. CAL&F contribue en particulier au partenariat du Groupe avec John Deere, leader mondial du machinisme agricole, et assure l affacturage de l activité «moteurs» européenne du constructeur. Par ailleurs, CAL&F gère l affacturage d un nombre croissant de coopératives dans le secteur agroalimentaire. En finançant des projets de méthanisation à la ferme et de cogénération, CAL&F participe à un cycle vertueux pour l environnement, avec la production d énergie à partir de matière Santé Vieillissement 16 établissements pour personnes âgées dépendantes (Ehpad) financés depuis 2005, soit 1325 lits 200 établissements de santé financés pour un encours de 530 M * Etablissements d hébergement pour personnes âgées dépendantes organique, et à l amélioration de la rentabilité des exploitations agricoles. soutenir les acteurs en santé et vieillissement Équipements hospitaliers, maisons de retraite, Ehpad*, cliniques, matériel médical, CAL&F est une référence dans le financement de la santé et du vieillissement : crédit-bail mobilier et immobilier, partenariat public privé, montages juridiques, techniques et financiers agir pour l économie de l environnement Depuis plus de 20 ans, CAL&F contribue au développement des énergies renouvelables. Après l éolien et le photovoltaïque, le financement des projets de biomasse est devenu un axe de développement. CAL&F accompagne les Caisses régionales de Crédit Agricole, notamment dans le cadre des plans régionaux énergies renouvelables. Pour ses partenaires bancaires, CAL&F a développé un outil d aide à la décision sur les projets photovoltaïques, ainsi qu un outil expert de préqualification des projets biomasse. Économie de l environnement 2OUTILS D AIDE À LA DÉCISION pour les projets d équipements photovoltaïques et biomasse MW de puissance électrique produits à partir d énergies renouvelables financées, pour foyers 20

23 Yves de la Fouchardière Directeur général de la Coopérative agricole des Fermiers de Loué Un montage financier inédit pour un projet local et durable. Depuis plus de 50 ans, la Coopérative agricole des Fermiers de Loué est engagée dans un mode de production local et durable, qu elle a souhaité étendre à l énergie. Pour notre projet de parc éolien, nous avons sollicité le Crédit Agricole de l Anjou et du Maine, qui a fait appel à CAL&F, sa filiale spécialisée dans les financements de projets. Chef de file et arrangeur du projet, CAL&F a rendu possible cet investissement, grâce à un montage financier inédit, associant la population locale et trois établissements de crédit. Gilles Briquet Président du Directoire d Inicea, groupe de gestion d établissements hospitaliers privés CAL&F nous fait confiance depuis 25 ans. Avec CAL&F, le Groupe Inicea dispose d un partenaire financier qui l accompagne depuis 25 ans dans l extension de ses cliniques et le développement de son activité. Le crédit-bail nous permet de financer des investissements dans de nouvelles unités d accueil, tout en préservant la trésorerie nécessaire à notre besoin en fonds de roulement et à des opérations de croissance externe. Bruno Vila Président du Groupe Rougeline, producteur de fruits et légumes Un montage financier optimisé pour deux projets durables et responsables. Grâce à la cogénération, nous avons réduit notre facture énergétique de plus de 80%, ce qui nous rend plus compétitifs et donc préserve l emploi local. Le financement de nos deux centrales a été arrangé par CAL&F qui a proposé un montage financier optimisé : un crédit-bail sur douze ans la durée du contrat de rachat de l électricité signé avec EDF avec plusieurs partenaires de crédit.

24 PROXIMITé CAL&F, un expert proche de ses clients et partenaires bancaires et non-bancaires Chiffres clés clients dont à l international 400 collaborateurs au sein du réseau commercial de CAL&F en france 2,8 Mds de nouveaux financements leasing réalisés en france 37,9 Mds de factures achetées en factoring en france Données à fin 2012 Proximité, expertise, qualité de service, l organisation de CAL&F est entièrement tournée vers la satisfaction de ses clients et partenaires. plus de proximité avec ses clients et partenaires Organisé en 5 directions régionales avec 26 agences en France, CAL&F est présent sur tous les territoires, au plus près des réseaux de ses partenaires bancaires. CAL&F dispose également de bureaux et de filiales dans 10 pays, pour accompagner ses clients à l international. Toujours plus proche de ses clients, CAL&F renforce ses dispositifs commerciaux. Une équipe, portant l intégralité des offres leasing et factoring, accompagne les conseillers des réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole et anime le marché des professionnels. En leasing, CAL&F réaffirme son engagement avec des constructeurs leaders dans leur secteur (informatique, bureautique, transport, machinisme agricole, optique ) et est aux côtés des principaux courtiers en affacturage. Toujours plus actif dans le secteur agricole, CAL&F accompagne les Caisses régionales de Crédit Agricole et les concessionnaires de matériels, au plus près du terrain. TOUJOURS EXPERT en leasing et en factoring CAL&F renforce ses équipes de spécialistes dans chacune de ses offres crédit-bail, affacturage, assurances, gestion du poste clients, avec un management unique auprès de ses partenaires bancaires. Pour eux, CAL&F continue de développer des outils visant à accroître leurs compétences et à les aider dans leurs décisions de financement, notamment sur les projets photovoltaïques et la biomasse. Dans chaque direction régionale, deux pôles d expertise, l un sur les métiers courts (crédit-bail mobilier, factoring), l autre sur les métiers longs (crédit-bail immobilier, projets de développement durable), sont dédiés au financement des entreprises et des collectivités. Un ingénieur commercial services est aussi en charge de l offre assurances et gestion du poste clients. Dans chacun de ses secteurs, les solutions CAL&F visent à financer les investissements productifs des entreprises et des professionnels, à optimiser leur trésorerie et la gestion de leur poste clients. Améliorer la qualité de service Enquêtes de satisfaction auprès de la clientèle, engagements relationnels avec les partenaires bancaires, organisation Qualité, pôle d assistance commerciale dédié à l amélioration des services et des processus, la qualité de service est plus que jamais au cœur du développement de CAL&F. Avec son organisation et son expertise au service du groupe Crédit Agricole, CAL&F est en ordre de marche pour accompagner le développement de ses partenaires et celui de ses clients. 22

25 Serge Magdeleine DGA développement à la Caisse régionale Alpes Provence La connaissance du client et du territoire par le chargé de clientèle alliée à l expertise de CAL&F conduisent à des réponses client pertinentes. Parce que c est un partenaire régional, CAL&F apporte la rapidité d intervention et la bonne appréhension des clients dont nous avons besoin. La présence constante des équipes et leur appui à toutes les étapes du projet sont précieuses. Jean-François Rinfray Directeur du Marché des Professionnels Crédit Agricole S.A. La synergie entre les conseillers pros de notre réseau et les experts métiers de CAL&F est un véritable plus pour nos clients. Tout l enjeu dans notre métier est d apporter à nos clients la bonne solution au bon moment. Les offres de leasing et d affacturage CAL&F viennent utilement compléter les financements bancaires classiques par leur souplesse et leur facilité de mise en œuvre. La synergie entre les conseillers pros du Crédit Agricole et les experts métiers de CAL&F permet aussi de mieux répondre aux attentes de nos clients. Eymeric de Kerhor Directeur du Réseau Est LCL Partenaire de proximité, CAL&F apporte la réactivité et l expertise dont nos réseaux ont besoin. Avec des équipes sur le terrain, CAL&F se donne les moyens de mieux répondre à nos attentes, d aller plus facilement avec nos conseillers pros en visite chez nos clients afin de répondre plus rapidement à leurs demandes. En étant plus proches du réseau, les équipes de CAL&F connaissent mieux le marché et leurs interlocuteurs, ce qui profite à LCL, à CAL&F, mais aussi aux clients. Marc Sevestre PDG d OMR et directeur général de Dactyl Buro Une solution sur mesure et une relation de confiance. Pour répondre à la tendance du marché dans le domaine des systèmes d impression, il faut proposer une solution locative full service intégrant la maintenance et le financement des matériels. Grâce à la formule de location mandatée, créée sur mesure par CAL&F, nous disposons d une solution avantageuse pour développer notre activité.

26 responsabilité Une entreprise responsable envers l environnement, la société et ses salariés Chiffres clés heures de formation en 2012 pour 97 % des collaborateurs 15 plans d actions dans le cadre de la démarche RSE* 460 téléphones et smartphones recyclés 133 M DE NOUVEAUX FINANCEMENTS DANS LA PRéSERVATION DE L ENVIRONNEMENT et l Énergie Tant dans ses orientations stratégiques de financement que dans son action sociale et environnementale, CAL&F est une entreprise socialement responsable. En interne comme à l externe, CAL&F s engage. Une démarche de responsabilité sociétale Comme l ensemble des entités du groupe Crédit Agricole, CAL&F est engagé dans la démarche de responsabilité sociétale et environnementale FReD. Cette démarche se déploie en un programme de 15 actions. La reconnaissance des clients, la lutte contre la fraude, la dématérialisation des factures, la réduction des émissions de CO 2 dues aux transports ou encore le recyclage des téléphones portables en font partie. renforcer les ressources humaines La formation reste une priorité pour CAL&F qui investit chaque année près de 6 % de sa masse salariale dans le développement des compétences. Outre la poursuite des formations managériales, la prévention des risques routiers et la connaissance croisée des métiers leasing et factoring, CAL&F développe l internationalisation de ses fonctions centrales. En 2013, la deuxième promotion de formation diplômante assistant de gestion a été lancée, en partenariat avec le Cnam**. Signataire de la Charte de la Diversité, CAL&F favorise également depuis plusieurs années l égalité professionnelle hommes/femmes au sein de ses effectifs, ainsi que l emploi de personnes en situation de handicap. soutenir les associations Partenaire de l association Nos quartiers ont des talents, CAL&F encourage ses collaborateurs à parrainer de jeunes diplômés issus de quartiers dits sensibles. Cette volonté d associer les salariés à un acte citoyen se retrouve dans la participation à la Course contre la Faim, organisée par l ONG Action Contre la Faim, et la course La Parisienne, qui soutient la recherche sur le cancer du sein. CAL&F est enfin partenaire de Mécénat Chirurgie Cardiaque aux côtés de LCL, qui finance des opérations pour des enfants malades ou atteints de malformations cardiaques et de Sylvain, association de salariés de Crédit Agricole S.A., qui lutte contre les maladies orphelines. Responsabilité sociétale La démarche FReD engagée par CAL&F vise à mesurer les progrès en matière de RSE*. Elle repose sur 3 piliers : Fides pour la conformité et les relations clients, Respect pour les ressources humaines, Demeter pour le volet environnemental. Chaque pilier comporte cinq actions à mener sur une ou plusieurs années. *Responsabilité sociétale et environnementale **Conservatoire national des arts et métiers 24

27 Nicole Fiorentino Responsable du département Management des carrières et des talents, CAL&F Un engagement personnel pour les managers et fédérateur pour l entreprise. Partenaire de l association Nos quartiers ont des talents depuis 2008, CAL&F a aidé 58 jeunes diplômés issus de quartiers sensibles à chercher un emploi, grâce à 18 parrains, cadres dans l entreprise. Pour les parrains, c est un engagement fort dans une démarche citoyenne et l occasion de partager leur expertise. Pour CAL&F, c est un engagement pour la diversité et l égalité des chances, valeurs fédératrices partagées par le groupe Crédit Agricole. Rahima Chibane Auditeur interne, CAL&F Une nouvelle légitimité. La formation de deux ans à Rouen Business School m a permis de mieux valoriser mon expérience. Elle m a donné un regard plus global sur l entreprise, sur les interactions entre les différentes directions Obtenir ce diplôme bac + 4 m a donné une nouvelle légitimité. Olivier Masseran Responsable ingénierie et support, CAL&F Allier ma passion du sport avec cet engagement solidaire majeur. Ma participation à la Course Action contre la Faim m a permis d allier ma passion du sport avec cet engagement solidaire majeur. Courir au sein de l équipe CAL&F pour ce projet sportif porteur de sens est une grande fierté. Et comme chaque kilomètre parcouru augmentait la promesse de don de CAL&F, j ai couru encore plus vite.

28 contacts France DR Île-de-France rue Pernety, Paris Tél. leasing Tél. factoring DR Nord-Est Immeuble Le Crystal 38 place Vauban, Euralille Tél. leasing Tél. factoring l Direction régionale Grand Ouest l Direction régionale Nord-Est l Direction régionale Île-de-France dom-tom DR Grand Ouest 8 bis rue de la Garde, CS Nantes Cedex 3 Tél. leasing Tél. factoring DR Sud Sud-Ouest 2 rue Cabanis - BP L'Union Cedex Tél. leasing Tél. factoring DR Sud-Est Cité Internationale, bâtiment 7 84 quai Charles de Gaulle Lyon Cedex 06 Tél. leasing Tél. factoring Les sites Site institutionnel Sites internet leasing Crédit Agricole Leasing : LCL Leasing : leasing.lcl.fr Lixxbail : Sites internet factoring Crédit Agricole Factoring : LCL Factoring : factoring.lcl.fr Eurofactor : l Direction régionale Sud Sud-Ouest International Allemagne Eurofactor Bajuwarenring 3 D Oberhaching bei München Tél Belgique Eurofactor Rue du Trône Bruxelles Tél Espagne Crédit Agricole Leasing 1 paseo de la Castellana Madrid Tél Eurofactor 1 paseo de la Castellana Madrid Tél Retrouvez CAL&F sur votre portable en flashant ce code. Grèce Crédit Agricole Leasing 39 Panepistimiou St Athènes Tél Italie Crédit Agricole Leasing Via Imperia, Milano Tél Italie Crédit Agricole Commercial Finance Viale Stelvio Milano Tél Maroc Crédit du Maroc Leasing boulevard Mohammed V Casablanca Tél Pologne EFL Plac Orlat Lwowskich Wroclaw Tél l Direction régionale Sud-Est Pologne Crédit Agricole Commercial Finance Ul. Walicow Warszawa Tél Portugal Eurofactor Edificio Omni Av. Duque d Ávila, 141, 3º Dto Lisboa Tél Arménie ACBA Leasing Piazza Grande Business Center 10 Vazgen Sargsyan Street 0010 Yerevan Tél Tunisie Tunisie Factoring Centre Urbain Nord Avenue Hédi Karray 1082 Tunis Mahrajène Tél

29 Remerciements : A. Barbier, A. Bailly, M. Barthelemy, S. Bellet-Rey, V. Boddaert, N. Bontemps, M. Boyer, G. Briquet, N. Candau, L. Cascales, R. Chibane, S. Chouteau, N. Coudon, B. Coudron, O. Daeschner, L. Darmon, E. de Kerhor, Y. de la Fouchardière, C. Delamarre, E. Dentrebecq, E. Derrien, S. Durix, B. Duverne, D. Estebe, N. Fiorentino, C. Fonade, W. Galeotti, O. Genty, M. Hernandez, N. Karmitz, P. Lebourgeois, D. Leroy, S. Magdeleine, O. Masseran, C. Mercier, P. Mercier, M. Miribel, P. Morgan, M. Namji, C. Patin, E. Peigné, M. Peuvergne, J.-C. Puerto-Salavert, G. Raboisson, V. Ranucci, J.-F. Rinfray, J. Roger, J.-F. Rolland, O. Serre, D. Serrus, M. Sevestre, I. Sidhoum, P. Tabareau, D. Uribe, M. Veille, B. Vila Crédits photo : M. Barraud/Getty, T. Barwick/ Getty, S. Edwards/Getty, Flying Colours Ltd/ Getty, Friedberg/Fotolia, A. Gault/Getty, N. Hendrickson/Getty, Henglein and Steets/ Getty, M. Lafontan, J.-F. Lange, D. Lefevre, A. Morin, J. Olivet/Getty, P. Quaisse pour MK2, M. Rakusen/Getty, O. Seignette, Tetra Images/Getty, Thinkstock, M. Trujillo, DR Rédacteurs : Communication CAL&F (M. Clausse, S. Collot), Archipresse Média Consulting Création et réalisation : Archipresse Média Consulting Tél Imprimé en Belgique par un imprimeur certifié Imprim Vert sur papier certifié PEFC.

30 Crédit Agricole Leasing & Factoring Société anonyme au capital de Siège Social : 12 place des États-Unis Montrouge Tél. +33 (0) RCS Nanterre n o Orias (www.orias.fr) Référence Communication CAL&F Juin 2013

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