Crédit Agricole Leasing & Factoring Financer l économie réelle

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1 Crédit Agricole & Factoring Financer l économie réelle Norbert Tordjman, fondateur du groupe Tordjman Métal, client de Crédit Agricole & Factoring, dans son usine de Bobigny.

2 éditorial Des financements encore plus utiles et plus proches... Entité du groupe Crédit Agricole spécialisée dans les financements aux entreprises, professionnels et collectivités publiques, Crédit confiance et pour lesquels nous ne cessons d innover, afin de leur offrir plus de souplesse, plus de réactivité et plus de proximité. Agricole & Factoring est un partenaire de référence pour les acteurs de l économie réelle, en France et en Europe. Nous la devons enfin aux relations qui nous lient avec les banques du groupe Crédit Agricole, bénéficiant ainsi d un réseau Cette position de choix, nous la de distribution unique en France devons à un savoir-faire et à une et précieux à l international. sommaire expertise reconnus de longue date par les marchés et par nos clients. Ces atouts, nous voulons encore les renforcer pour contribuer page 4 Profil et chiffres à fin 2011 page 8 Le leasing, pour financer les projets des entreprises et du secteur public page 12 Le factoring, pour financer le cycle d exploitation page 16 Les services, pour faciliter la gestion et accélérer les prises de décision page 20 Un nouveau modèle d entreprise page 22 Une entreprise responsable page 24 Contacts Nous la devons aussi au soin constant apporté à la qualité du service décliné aux quelque clients qui nous font utilement au développement de l économie. Philippe Carayol Directeur général de Crédit Agricole & Factoring 03

3 PROFIL profil chiffres à fin 2011 CAL&F, une expertise en financements au service du groupe Crédit Agricole collaborateurs dont collaborateurs à l international Espagne Portugal France Belgique Maroc Allemagne Italie Tunisie* Pologne Grèce Arménie* *Participations minoritaires Conseil L expérience technique et financière acquise par CAL&F dans ses métiers lui permet de proposer conseils et outils experts sur les matériels et les biens immobiliers financés, mais aussi en matière de projets de développement durable ou d optimisation de la gestion du poste clients clients en France Entreprises de toutes tailles, de la TPE (Très Petite Entreprise) au grand groupe international, professions libérales, artisans, commerçants, agriculteurs et collectivités publiques. 24,6 Mds d encours financés dont 23 % à l international + 3 % vs réseaux bancaires forts Le Crédit Agricole avec les agences des Caisses régionales et les banques de proximité du groupe Crédit Agricole à l international. LCL avec ses agences réparties dans toute la France et en particulier dans les zones urbaines MW de puissance électrique produite à partir d énergies renouvelables financées, permettant l alimentation de foyers. Utilité Les solutions de financement de CAL&F en leasing répondent aux besoins d investissement et de renouvellement des équipements des entreprises et des collectivités. Ses offres d affacturage et de gestion du poste clients permettent de financer le cycle d exploitation, tout en sécurisant le risque commercial. 11 pays d implantation en Europe et au Maghreb N o 7 du leasing en Europe (source Leaseurope) N o 4 de l affacturage en Europe (source société) N o 1 du leasing en Pologne N o 4 de l affacturage en Allemagne N o 1 en france n 1 du leasing avec une production commerciale leasing 2011 de 4,5 Mds et 16,7 % de part de marché en leasing en France. n 1 du factoring avec un chiffre d affaires factoré 2011 de 39 Mds et 22,3 % de part de marché en affacturage en France. les clients cal&f 5 % Secteur public (administrations, collectivités, établissements) 26 % Entreprises 5 % Associations 3 % Agriculteurs 61 % Professionnels Proximité Avec ses implantations en région, ses conseillers commerciaux et son partenariat avec les réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole, CAL&F assure sur le terrain une présence au plus près des professionnels, des entreprises et des collectivités

4 leasing & factoring leasing & factoring métiers Crédit Agricole & Factoring au service de l économie réelle Pour financer les équipements, les matériels et les biens immobiliers des entreprises et des collectivités Factoring Pour réguler la trésorerie, financer le cycle d exploitation des entreprises et sécuriser le risque commercial

5 leasing leasing métiers easing Pour financer les projets des CAL&F intervient également dans la réalisation de projets industriels et collectifs, tout particulièrement dans l éducation, la santé et le développement durable (construction d équipements publics, installations biomasse, parcs photovoltaïques ), à travers des partenariats publics privés ou des financements de projets. entreprises et du secteur public, CAL&F répond présent Nous expertisons les matériels et équipements à financer pour les clients du Crédit Agricole et LCL. Franck Lemercier Responsable du département marketing CAL&F. n o 1 du leasing en France expertises en biens d équipement dans la base de données CAL&F chiffres clés 2011 En France et à l international, Crédit Agricole & Factoring finance les projets d investissement des acteurs économiques privés et publics, contribue à préserver leurs équilibres financiers et leur capacité d endettement, tout en optimisant leur fiscalité. Biens d équipement, biens immobiliers ou réalisation de projets, CAL&F propose des solutions de financement adaptées aux professionnels, aux agriculteurs, aux entreprises de toutes tailles et au secteur public. De l acquisition d un véhicule utilitaire ou industriel en passant par un outil de production, un ordinateur ou une machine agricole jusqu à un terrain ou un immeuble existant ou à construire, CAL&F finance les équipements professionnels et les projets immobiliers qui permettent le développement des entreprises et des territoires. À chaque équipement, son financement En optant pour les solutions locatives de CAL&F, les acteurs économiques privilégient l utilisation et la performance des équipements plutôt que leur possession. Le crédit-bail mobilier et la location financière facilitent le renouvellement régulier des véhicules, matériels et équipements d exploitation. Le crédit-bail immobilier permet de financer l acquisition de biens à usage industriel, commercial ou professionnel. 1,7Md d équipements financés pour les TPE/PME en France références de matériels dans la base de données leasing CAL&F La puissance d un expert Acteur de référence en France et en Pologne, présent en Italie, en Espagne, au Maroc, en Arménie* et adhérent à l organisme international Unico Lease Network, CAL&F est à même d accompagner les clients des banques du Groupe en Europe et au Maghreb. Expert des secteurs d activités de ses clients, des matériels et des biens financés, CAL&F propose un véritable service de conseil et d analyse des risques. Une expertise qui sécurise les opérations et permet aux entreprises d accéder plus facilement au financement, notamment en période difficile. D un mode de distribution délégué au sein des agences des Caisses régionales et des agences de LCL, à l élaboration de solutions sur mesure par ses équipes en région, CAL&F adapte ses formules de financement aux besoins de chacun. La réactivité, la proximité et la souplesse des offres de CAL&F en font un partenaire privilégié qui facilite la réalisation des projets d investissement mobilier et immobilier de tous les acteurs de l économie réelle. l Laurence Barouillet Chargée d affaires Entreprises à la Caisse régionale du Crédit Agricole d Île-de-France. Grâce à CAL&F, nous avons développé nos relations bancaires avec le groupe GACD. Nous avons proposé à GACD, l un des leaders français des fournitures dentaires, une ligne de crédit-bail mobilier à l année ainsi qu un financement de logiciels informatiques. Satisfait, le client nous a présentés à Euroteknika, société du même groupe à fort besoin d investissement. Nous avons ainsi développé un flux d affaires en France, ainsi qu une activité à l international. Augustin Quennec Directeur régional des ventes CAL&F de la région Ouest. Pour répondre aux besoins de la société DON, CAL&F a adapté les loyers. En adaptant son offre aux besoins particuliers de l entreprise DON, CAL&F a développé une solution de leasing personnalisée. Cette entreprise de location de matériels de travaux publics était habituée à des contrats de crédit-bail mobilier à loyers linéaires sur 5 ans avec des valeurs résiduelles de 1%. Or, certains matériels nécessitent un important entretien, dont les coûts viennent en surcharge du loyer au bout de 3 ans. Avec des loyers dégressifs et une valeur résiduelle adaptée, la charge de remboursement se réduit au fur et à mesure que l entretien augmente et la sortie du contrat est optimisée. CAL&F s est ainsi démarqué grâce à son conseil, et la Caisse régionale de Crédit Agricole Atlantique Vendée a renforcé ses liens avec son Sites internet leasing Crédit Agricole : LCL : leasing.lcl.fr Lixxbail : 08 *Participation minoritaire 09

6 leasing leasing produits Des offres de leasing adaptées à tous les métiers et besoins et des services experts Un financement total (100 % du TTC) des investissements envisagés Partenariat public privé 240 lits pour l Etablissement d Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes (EHPAD) du Centre Hospitalier de Douai. Avec un contrat de 29 M sur 30 ans, qui finance la construction ainsi que la maintenance du site, l Ehpad de Douai est l un des plus grands partenariats publics privés signés dans le secteur hospitalier. Edmond Mackowiak Directeur du Centre Hospitalier de Douai Une solution souple, adaptée à l activité et au cycle de trésorerie des entreprises les 5 avantages du leasing Une optimisation comptable et fiscale préservant la capacité d endettement Expert en solutions de financement, expert des matériels et des secteurs d activité, Crédit Agricole & Factoring innove pour mieux servir et accompagner ses clients et partenaires. Des financements pour tous les métiers Parce qu il connaît bien les matériels financés et leur valeur, CAL&F propose des offres de crédit-bail mobilier et de location financière adaptées, particulièrement dans le transport, le BTP, l industrie et l informatique. Avec les formules de crédit-bail et de location Agilor, les clients des Caisses régionales du Crédit Agricole bénéficient d une offre performante de financement de matériels agricoles. En crédit-bail immobilier, CAL&F finance des immeubles à usage industriel, commercial ou professionnel, neufs ou anciens, et propose des services en expertise immobilière, en suivi de construction, en assurances Financeur majeur des partenariats publics privés régionaux, CAL&F accompagne également le secteur public La rapidité de mise en œuvre et le renouvellement facilité des matériels Une protection des biens financés avec des assurances sur mesure dans le financement de ses gendarmeries, maisons de retraite, établissements scolaires, sportifs, collectifs et de santé CAL&F est un acteur engagé du développement durable depuis plus de 20 ans notamment dans les domaines de l éolien, du photovoltaïque et de la biomasse. Des outils experts pour ses clients CAL&F propose des services et des outils qui facilitent la mise en place et la gestion des contrats pour ses clients et la prise de décision de ses partenaires. Un espace extranet dédié, accessible en ligne 24 heures sur 24, permet ainsi aux clients leasing de gérer leurs contrats au quotidien et d obtenir des informations personnalisées. Pour ses partenaires bancaires, CAL&F propose des outils de valorisation des biens mobiliers et immobiliers, un outil d aide à la décision sur les projets photovoltaïques et un nouvel outil expert dans le domaine de la biomasse. l Équipement Transports Le groupe Millet, spécialisé dans la location de wagons et locomotives. Pour financer nos wagons céréaliers, nous faisons appel à CAL&F, qui s est révélé être un partenaire de confiance, tant au niveau de la réactivité que de l efficacité dans le traitement des dossiers. Philippe Millet Président du groupe Millet Cafés Merling à La Rochelle, torréfacteur depuis 1979 et gestionnaire de distributeurs automatiques. Depuis plus de 30 ans, les hommes et les femmes de CAL&F comprennent la spécificité de notre activité et financent les machines à café et distributeurs installés chez nos clients. Vincent Merling Président fondateur du groupe Merling Depuis plus de 20 ans, CAL&F agit dans les secteurs des énergies renouvelables et de la préservation de l environnement.

7 factoring FACtoring actoring Financer le cycle d exploitation des entreprises et sécuriser le risque commercial métiers Avec Oséo, nous finançons les factures des TPE jusqu à et assurons la gestion de leur poste clients. n o 1 de l affacturage en France Jean-Luc Derot Responsable du développement et de l animation réseaux, métier affacturage, CAL&F. 59,9 Mds de chiffre d affaires factoré dont 35 % à l international chiffres clés 2011 En France et à l étranger, Crédit Agricole & Factoring apporte une solution performante de financement à court terme du cycle d exploitation des entreprises, en sécurisant leur risque commercial et leur trésorerie disponible. Accompagner dans la durée Leader de l affacturage en France, CAL&F prend en charge le financement et le recouvrement des créances clients des entreprises de toutes tailles, de la TPE au grand groupe international. Que ce soit pour financer un besoin ponctuel ou permanent, ou pour répondre à un besoin d externalisation, CAL&F accompagne les entreprises tout au long de leur cycle d exploitation, y compris les sociétés en création ou en développement à l international. Chaque client est en relation avec un responsable de clientèle CAL&F, interlocuteur unique pour la gestion globale de son contrat et de ses opérations quotidiennes, en France comme à l international. En France et à l international Grâce à son réseau international, CAL&F est à même d accompagner ses clients et partenaires clients Cré@nces Services, pour 1 Md de factures financées 250 contrats conclus dans le cadre du partenariat Oséo depuis 2010 bancaires dans les principaux pays européens. Très présent outre-rhin, où sa filiale Eurofactor Allemagne est régulièrement distinguée dans le classement FCI* (association internationale) des sociétés d affacturage exerçant hors de leurs frontières nationales en partenariat avec d autres factors, CAL&F se développe en Italie, en Espagne, au Portugal, en Belgique et en Pologne, ainsi qu en Tunisie. Après la Martinique et la Guadeloupe, CAL&F poursuit son maillage territorial en Outre-Mer avec une nouvelle activité d affacturage à La Réunion. Des solutions souples Souples et modulables, les solutions d affacturage de CAL&F s adaptent à toutes les attentes et permettent à tout client d optimiser les coûts de financement de sa trésorerie et/ou de gestion de son poste clients. Par son savoir-faire et son expertise, CAL&F participe, dans la durée, au développement des entreprises et à la sécurisation de leur poste clients, avec une offre de financement à court terme, utile et modulable. l Jean-Claude Facheris Directeur de l agence LCL de Fos-sur-Mer. Avec l affacturage, notre client Renov MG a bénéficié d une trésorerie immédiate. Spécialisée dans la rénovation, Renov MG a décroché un important contrat, qui a engendré un besoin immédiat de trésorerie. Nous avons tout de suite songé à l affacturage, une très bonne solution pour mutualiser les risques sur nos clients professionnels. à sa grande satisfaction, notre client a pu envoyer ses premières factures deux semaines seulement après la présentation du contrat à l agence. Ce contrat a consolidé nos relations. Thierry Bentayou Directeur régional des ventes CAL&F de la région Sud-Ouest. Chez Mecalaser, l intervention de CAL&F a favorisé la reprise d activité. Lorsque la société Mecalaser a fait l objet d une reprise d activité par l un de ses salariés, nous avons soutenu le dossier avec une offre d affacturage, en partenariat avec la Caisse régionale du Crédit Agricole Nord Midi- Pyrénées qui a proposé, pour sa part, un crédit à moyen terme. Spécialisée dans la découpe, le marquage et la gravure au laser, Mecalaser utilisait déjà l affacturage avant d être placée en redressement judiciaire. Quand ils ont envisagé la reprise, les salariés, fédérés autour du responsable du bureau d études, y ont vite trouvé un intérêt. C était pour l entreprise un moyen d externaliser la gestion du poste clients pour se concentrer sur son métier et la recherche de nouveaux débouchés, tout en sécurisant son risque clients grâce à de l assurance-crédit. Un an plus tard, l entreprise se porte très bien et le contrat a été renouvelé. La complémentarité de notre travail avec celui de la Caisse régionale Nord Midi- Pyrénées a porté ses Sites internet factoring Crédit Agricole Factoring : LCL Factoring : factoring.lcl.fr Eurofactor : 12 *Factors Chain International 13

8 factoring FACtoring produits Des offres de factoring uniques pour toutes les entreprises et aussi des services en ligne Un financement du cycle d exploitation des entreprises, de la TPE au grand groupe Affacturage en France Dans le plastique, nous devons réagir vite pour acheter nos matières premières. Grâce à notre contrat d affacturage, nous avons une trésorerie toujours disponible. Olivier Martinage Responsable administratif et financier d Agripolyane Une réduction en toute sécurité des délais de paiement les 5 avantages du FACtoring Un financement de la croissance des entreprises tout au long de leur cycle de vie, en sécurisant leur trésorerie Agripolyane, producteur de films plastiques agricoles. Besoin de trésorerie ou de services de gestion, CAL&F a la solution, parce qu il connaît bien les entreprises. Répondre à tous les besoins Avec Cré@nces Services, distribuée par les Caisses régionales du Crédit Agricole, les professionnels peuvent céder, au coup par coup, les factures de leur choix et être financés sous 24 à 48 heures, grâce à un site internet dédié, disponible 24h/24 et 7j/7. Partenaire d Oséo, qui soutient l innovation et la croissance des petites entreprises, CAL&F assure le financement et la gestion de factures des TPE (moins de 10 salariés et moins de 2 M de chiffre d affaires), à concurrence de Avec l affacturage classique, les entreprises bénéficient de trois services à forte valeur ajoutée : le financement de leurs factures sous 24 heures, la garantie 100 % contre les impayés et la gestion intégrale du poste clients (relance, règlements, recouvrement). Les grands donneurs d ordre peuvent également bénéficier d une offre de reverse factoring pour le financement de leurs fournisseurs. L expertise et les moyens d un prestataire spécialisé pour le recouvrement de créances Des ressources supplémentaires dans les entreprises pour leur permettre de se concentrer sur leur cœur de métier Rendre les services accessibles En complément de sa relation avec son responsable de clientèle, chaque client a accès à un extranet qui lui donne une vision détaillée ou synthétique de ses opérations. Des alertes ou des informations sur la gestion des contrats d affacturage sont également disponibles sur les smartphones. Depuis les sites internet des partenaires bancaires de CAL&F, clients et prospects peuvent également simuler en ligne leur financement prévisionnel en affacturage et déterminer les produits adaptés à leurs besoins. Mieux satisfaire les clients Parce que la qualité de service est au cœur des priorités de CAL&F, des enquêtes de satisfaction sont régulièrement menées. Des indicateurs de performances ont également été mis en place. l International La Déco d Alexandra, fabricant de textiles et accessoires pour la maison. Essentiel pour notre développement à l international, l affacturage export de CAL&F est simple dans son fonctionnement et rapide à mettre en œuvre. Compte tenu des risques actuels, c est surtout une précaution indispensable. Laurent Guillaumond Gérant de La Déco d Alexandra Cré@nces Services Dolonis, PME spécialisée en câblage informatique et réseaux en région lyonnaise. Non seulement Cré@nces Services répond à nos besoins de trésorerie, mais c est simple, souple et immédiat. La cession des factures est très facile et la disponibilité des fonds très rapide. Bref, nous l utilisons en fonction de nos besoins. Fabrice Fanjat Gérant de la société Dolonis En sécurisant la trésorerie, les contrats d affacturage CAL&F dégagent des marges de manœuvre sur les achats

9 ,, services services ervices Pour faciliter la gestion et accélérer les prises de décision des clients et réseaux bancaires métiers Gestion du poste clients CAL&F propose de multiples outils de gestion ou de décision en ligne. Les 6 services de gestion du poste clients Administration des ventes, 1 2 Création Émission des comptes, des factures clients Encaissement, Encaissement, 5 Relance, Suivi, 3 du risque 4 Comptabilité clients 6 Relance recouvrement S.T. Dupont, 135 ans de savoir-faire dans la création d accessoires et prêt-à-porter de luxe. Nous avons choisi d externaliser la gestion de notre poste clients pour gagner en coût et en efficacité. Nous avons optimisé les relances, réduit les impayés et accéléré les réglements clients. Michel Suhard, Directeur financier de S.T. Dupont chiffres clés 2011 CAL&F met à profit son expérience en financement et en affacturage pour développer de nouveaux services, dont une offre innovante de gestion du poste clients. L expertise du poste clients Dans un contexte d augmentation du risque clients, le recours à un expert de la gestion du cycle clients présente de multiples avantages : réduction des délais de paiement et des encours de crédit clients, analyse détaillée des risques du portefeuille, externalisation de fonctions comptables pour un coût attractif Expert en gestion du poste clients, CAL&F a développé une offre de services comprenant trois niveaux de prestations : des conseils à partir du diagnostic du cycle clients ; un logiciel de gestion assurant le suivi des encaissements et la relance des débiteurs ; la délégation des activités de gestion du poste clients, de la facturation au recouvrement. Accessible à toutes les entreprises, cette offre est proposée sous les marques Crédit Agricole Commercial Services pour les Caisses régionales du Crédit Agricole, LCL Commercial Services pour LCL et Teotys pour les autres clients. Des services utiles pour les entreprises Pour les entreprises qui souhaitent sécuriser leur développement commercial, y compris à l international, vérifier la solidité financière de leurs clients et prospects ou lancer des actions de prospection ciblées, CAL&F propose une base de renseignements commerciaux accessible en ligne. Les clients crédit-bail mobilier et immobilier peuvent également bénéficier d assurances spécifiquement adaptées aux biens financés en leasing : perte financière, bris de machine, construction, dommages ouvrage Des services experts pour les banques Expert en financement de projets, CAL&F a développé pour les réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole des outils de scoring permettant de qualifier les projets de parcs photovoltaïques et de méthanisation à la ferme qui leur sont proposés. Expert en gestion des factures, CAL&F leur propose également un outil de sécurisation du portefeuille de créances cédées en Dailly. Ces outils optimisent les réponses apportées aux clients qui recherchent des solutions de financements ou des services. l les 5 avantages de l Sites internet services collaborateurs dédiés à la gestion du poste clients comptes clients confiés à la gestion de Crédit Agricole & Factoring en France 1,6 million de factures gérées pour le compte des clients CAL&F en France 2 Mds d encours clients gérés en France La simplification de la gestion des cotisations d assurance (prélevées avec les loyers) et des sinistres L adaptation à chaque besoin en fonction des options choisies : réparation, remplacement, indemnisation La tranquillité avec des garanties tous risques sauf et une assurance calquée sur la durée du financement La sécurisation du leasing avec la garantie perte de loyers et une couverture intégrale pendant toute la durée de location Le lissage des charges avec une cotisation définie pendant toute la durée du contrat sans majoration de prime en cas de sinistre 16 17

10 perspectives et projets perspectives et projets Le monde change... CAL&F s adapte au nouvel environnement n o 1 des financements de partenariats publics privés régionaux en domaines d intervention dans des secteurs d avenir : - santé-vieillissement - agriculture et agroalimentaire - énergie et environnement 14 établissements d hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD) financés par CAL&F depuis 2005 Comment offrir des financements et des services toujours plus utiles, plus experts, plus proches, à ses clients, à ses partenaires bancaires et à l économie réelle? CAL&F revisite son organisation et ses objectifs pour s adapter au contexte économique actuel.

11 perspectives et projets perspectives et projets stratégie Un nouveau modèle d entreprise, plus proche, plus utile, plus experte dans ses métiers Lumen, nouveaux locaux de CAL&F sur le campus Evergreen du groupe Crédit Agricole à Montrouge clients en France 3 CAL&F s adapte en se focalisant sur le service aux banques de proximité du Groupe et à leurs clients collaborateurs au sein du réseau commercial de CAL&F en France chiffres clés expertises réalisées en biens immobiliers depuis le lancement du nouvel outil en janvier 2011 Plus que jamais, dans le contexte économique actuel, le Crédit Agricole affirme sa volonté de devenir la première banque universelle de proximité en Europe. Crédit Agricole & Factoring s inscrit dans ce mouvement en proposant une offre complète de financements spécialisés au service de l économie réelle. Dans le même temps, pour préparer l avenir, CAL&F s adapte en se focalisant sur le service aux banques de proximité du Groupe et à leurs clients avec : - le renforcement de l expertise au bénéfice des banques de proximité du Groupe, - le développement des services, - la simplification de la gamme de produits. Une expertise partagée Toujours plus expert dans ses métiers, CAL&F continue de développer pour ses partenaires bancaires des services et des outils visant à accroître leurs compétences et leur autonomie en matière de conseil et à les aider dans leurs décisions de financement. Avec des solutions dédiées et conçues 000 panneaux et onduleurs référencés dans l outil d aide à la décision sur les projets photovoltaïques en fonction des clients entreprises et professionnels, CAL&F offre des réponses sécurisées, adaptées aux besoins de chacun. Une plus grande proximité Toujours plus proche de ses partenaires bancaires, CAL&F repense son organisation commerciale pour la mettre en cohérence avec celle des réseaux bancaires du groupe Crédit Agricole et renforcer ses liens avec ses partenaires. Parce que demain se prépare aujourd hui, CAL&F s adapte aux exigences économiques et réglementaires, aux attentes de ses clients et partenaires, et aux évolutions de ses métiers. Une gamme simplifiée Toujours plus utile et plus experte, pour ses partenaires comme pour ses clients, CAL&F entend rendre le leasing et le factoring encore plus faciles à comprendre et à utiliser, en simplifiant sa gamme de produits et services. CAL&F entend rendre le leasing et le factoring encore plus faciles à comprendre et à utiliser Organisée en fonction des besoins des entreprises et des professionnels, la gamme des solutions CAL&F s articule désormais autour de deux axes : le financement et la gestion du cycle d exploitation d un côté, le financement des investissements de l autre. Plus simple, plus cohérente, plus globale, la gamme couvre l éventail des besoins de financement à court et moyen terme des entreprises et des professionnels. l 2modes de distribution en fonction des clientèles : délégué aux réseaux bancaires ou soumis à l expertise CAL&F 228 M de financements dans le secteur de la santé Jérôme Sicot Directeur de Réseau Île-de-France Nord, LCL. Franck Trainson Directeur du marché des professionnels, Caisse régionale du Crédit Agricole Val de France. Un partenariat essentiel au développement de nos offres commerciales pour les entreprises. Le partenariat avec CAL&F est essentiel pour diversifier notre offre en termes de financement sur le marché des professionnels, avec les produits à la fois originaux et techniques que sont le créditbail mobilier ou immobilier et le factoring. Une proximité indispensable pour nos conseillers clientèle. Sur le marché des professionnels, où nos équipes sont amenées à bouger et à évoluer très régulièrement, il est nécessaire que les experts et animateurs CAL&F accompagnent notre dynamique. La proximité géographique de CAL&F avec nos chargés de clientèle est indispensable pour assurer formation et expertise vis-à-vis des métiers du leasing et du factoring

12 perspectives et projets perspectives et projets Infrastructures actions Une entreprise responsable, engagée dans la société, dans le respect de chacun Développement durable Elecnor, depuis 50 ans dans les infrastructures, les énergies renouvelables et les nouvelles technologies. CAL&F a participé au financement d une centrale solaire photovoltaïque à Ciudad Real en Espagne. Ce projet, réalisé pour le groupe Elecnor, illustre la capacité de CAL&F à intervenir sur des financements de développement durable conséquents à l international. C est aussi l exemple d une collaboration réussie entre la ligne métier leasing/ financement de projets, Crédit Agricole CIB et les filiales bancaires française et espagnole du Groupe. Charles-Henri de Vanssay Responsable pilotage opérationnel et coordinateur réseau européen CAL&F Tant dans ses orientations stratégiques de financement que dans son action sociale et environnementale, CAL&F est une entreprise responsable. Pour le développement durable Acteur majeur du développement durable, CAL&F finance depuis de nombreuses années des projets dans les domaines de l optimisation énergétique (cogénération, valorisation et efficacité énergétique) et des énergies renouvelables (éolien, photovoltaïque, biomasse). En partenariat avec les Caisses régionales du Crédit Agricole, CAL&F intervient également dans le programme des prêts bonifiés de la Banque Européenne d Investissement en faveur des énergies renouvelables. Favoriser des projets utiles Dans le cadre des chantiers d excellence du Crédit Agricole, CAL&F est, par ailleurs, expert dans le financement de structures de santé et de vieillesse (EPHAD, maisons médicalisées ) et de projets pour des écoles et des universités (cuisines centrales, équipements, rénovation thermique ). Par son expertise, sa maîtrise des risques et la souplesse de ses offres, CAL&F favorise ainsi la réalisation de projets utiles pour la collectivité et favorables à l environnement. Engager sa responsabilité Comme les autres entités du Groupe, CAL&F s inscrit dans la démarche de responsabilité sociale et environnementale du Crédit Agricole, FReD. CAL&F a ainsi mis en place une démarche de progrès comptant quinze actions dans trois domaines d intervention : le respect du client, le respect des salariés, le respect de l environnement. Au-delà de cette démarche, CAL&F, signataire de la Charte de la Diversité, favorise depuis plusieurs années l égalité professionnelle femmes-hommes au sein de ses effectifs, ainsi que l emploi de personnes en situation de handicap. Œuvrer pour la collectivité Partenaire de l association Nos quartiers ont des talents, CAL&F encourage également ses collaborateurs à parrainer de jeunes diplômés issus de quartiers dits sensibles. Cette volonté d associer les collaborateurs à un acte citoyen se retrouve dans la participation à plusieurs causes caritatives, dont la Course contre la Faim, organisée par l ONG Action Contre la Faim, et la course La Parisienne, qui soutient la recherche sur le cancer du sein. CAL&F est expert dans le financement de structures de santé ou de vieillesse et de projets pour les écoles Enfin, CAL&F est partenaire de Mécénat Chirurgie Cardiaque aux côtés de LCL, qui finance des opérations pour des enfants malades ou atteints de malformation, et de Sylvain, l association des salariés de Crédit Agricole S.A., qui lutte contre les maladies orphelines. l heures de formation avec collaborateurs CAL&F formés 327M de financements aux énergies et à l environnement chiffres clés 2011 CAL&F et la Caisse régionale de Crédit Agricole d Île-de- France financent l un des plus importants programmes d optimisation énergétique en France : la rénovation thermique de 660 écoles maternelles et primaires parisiennes. Le contrat de partenariat et de performance énergétique prévoit un paiement étalé dans le temps et un loyer ajusté en fonction des économies réalisées. Ce financement réaffirme notre ambition d accompagner des projets environnementaux majeurs à travers des montages spécifiquement adaptés. Edouard de Laporte, Responsable du département gestion des métiers longs CAL&F 20 % de part de marché sur les énergies renouvelables, en particulier dans l éolien, le photovoltaïque et la biomasse Nov Ecoles, un partenariat public privé qui prévoit la rénovation de 660 écoles parisiennes. 120 M de financement dans le secteur de l éducation 22 23

13 cal&f en france cal&f en france toutes nos adresses ontacts France l Aix-en-Provence & Factoring 25 chemin des trois cyprès CS Aix-en-Provence Cedex 2 Tél. : Tél. Factoring : l Annecy Résidence Le Pont Neuf 4 avenue du Pont-Neuf Cran-Gevrier Tél l Avignon Immeuble Le Concorde 345 rue Pierre-Seghers BP Avignon Cedex 1 Tél l Besançon 2 bis rue Isenbart Besançon Cedex Tél l Caen Parc d activités de la Folie-Couvrechef 12 rue Bailey Caen Cedex 4 Tél l Clermont-Ferrand place de Jaude Clermont-Ferrand Cedex 1 Tél l Compiègne C/o Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel Brie Picardie 2 rue des Capucins Compiègne Tél l Dijon Immeuble Le Wagram 7 bis rue Marguerite-Yourcenar BP Dijon Cedex Tél l Grenoble Miniparc Polytec 60 rue des Berges Grenoble Tél l Guadeloupe Factoring ZAC de Houelbourg II, Jarry Voie Verte BP Jarry Cedex Tél l La Rochelle 24 rue du Bastion-Saint-Nicolas CS La Rochelle Cedex 1 Tél l La Réunion Factoring Parc Jean de Cambiaire Cité des Lauriers Saint-Denis Cedex Tél l Le Mans Immeuble Omega Quartier d affaires Galaxie 81 boulevard Marie-et-Alexandre-Oyon CS Le Mans Cedex 2 Tél l Lille Immeuble Le Crystal 38 place Vauban Euralille Tél Factoring 46 avenue du Peuple-Belge Lille Tél l L Union & Factoring 2 rue Cabanis BP L Union Cedex Tél. : Tél. Factoring : l Lyon Cité internationale Bâtiment 7 4 e étage 84 quai Charles-de-Gaulle Lyon Cedex 06 Tél Factoring Tour de la Part-Dieu 129 rue Servien Lyon Cedex Tél l Martinique Factoring Rue Case-Nègre Place d Arme Lamentin Tél l Mérignac avenue J.F.-Kennedy Bâtiment B BP Mérignac Cedex Tél l Metz Technopole 5 rue Edouard-Belin Metz Tél Tél l Montpellier 111 place Pierre-Duhem Les Centuries Montpellier Cedex 01 Tél l Nantes 8 bis rue de la Garde CS Nantes Cedex Tél Factoring 30 avenue Camus Nantes Tél l Nice Le Lido 37 avenue du Maréchal-Foch Nice Cedex 1 Tél l Orléans 43 avenue des Droits-de-l Homme 1 er étage Orléans Tél / l Paris rue Pernety Paris Tél l Pau 70 avenue Sallenave CS Pau Cedex Tél l Reims rue André-Pingat Hall A 4 e étage gauche Reims Cedex Tél l Rennes 1 rue Michel-Gérard 2 e étage Rennes Cedex 2 Tél l Rouen Immeuble Icare 65 allée Alfred-Nobel BP 2 Technoparc des Bocquets Bois-Guillaume Cedex Tél l Strasbourg & Factoring Domaine de la Meinau 3 rue de la Durance CS Strasbourg Cedex Tél. : Tél. Factoring : l Tours Immeuble Mirabeau 75 rue du Colombier BP Tours Cedex 2 Tél l Vannes Parc d innovation de Bretagne Sud PIace Albert-Einstein Case postale Vannes Tél Site institutionnel Sites internet leasing Crédit Agricole : LCL : leasing.lcl.fr Lixxbail : Sites internet factoring Crédit Agricole Factoring : LCL Factoring : factoring.lcl.fr Eurofactor :

14 cal&f dans le monde chiffres clés 2011 nternational l Allemagne Eurofactor Bajuwarenring 3 D Oberhaching bei München Allemagne Tél l Belgique Eurofactor Rue du Commerce Bruxelles Belgique Tél l Espagne Crédit Agricole 1 paseo de la Castellana Madrid Espagne Tél Eurofactor Calle Goya, n o 8 3a planta Madrid Espagne Tél l Grèce Emporiki 39 Panepistimiou St Athènes Grèce Tél l Italie Crédit Agricole Via Imperia, Milano Italie Tél Crédit Agricole Commercial Finance Viale Stelvio Milano Italie Tél l Maroc Crédit du Maroc boulevard Mohammed-V Casablanca Maroc Tél l Pologne EFL Plac Orlat Lwowskich Wroclaw Pologne Tél Crédit Agricole Commercial Finance Polska Ul. Walicow Warszawa Pologne Tél l Portugal Eurofactor Edificio Omni Av. Duque d Ávila, 141, 3º Dto Lisboa Portugal Tél l Arménie ACBA 1 Byron Street Yerevan Arménie Tél l Tunisie Tunisie Factoring Centre Urbain Nord Avenue Hédi-Karray 1082 Tunis Mahrajène Tunisie Tél chiffres clés* Résultats 2011 Crédit Agricole & Factoring Résultats commerciaux 16,7 % de part de marché en leasing en France 5,8 Mds de production commerciale leasing dont 23 % à l international - 12 % vs ,3 % de part de marché en affacturage en France 59,9 Mds de chiffre d affaires factoré dont 35 % à l international + 3,5 % vs 2010 encours financés 24,6 Mds dont 23 % à l international + 3 % vs ,9 Mds d encours financés en leasing dont 20 % à l international + 5 % vs ,7 Mds d encours financés en affacturage dont 33 % à l international - 6 % vs 2010 PRODUITS NETS BANCAIRES 568,1 M de produit net bancaire dont 29 % à l international 233,7 M de produit net bancaire leasing France 173,6 M de produit net bancaire affacturage France *vision ligne métier leasing et factoring au sein du groupe Crédit Agricole 26 Crédits photos : DR, Corbis, Fotolia.com, Thomas Barwick - Getty Images, Getty Images, Mickaël Lafontan, NAI, Olivier Seignette, Maxime Trujillo

15 Crédit Agricole & Factoring laisse une empreinte verte* * Le papier utilisé pour l'édition de cette brochure est homologué PEFC. Cela signifie qu il est issu de forêts où sont mises en œuvre des pratiques de gestion durable : respect de la biodiversité, traçabilité, etc. Le cahier des charges des propriétaires forestiers est précis, et la certification indépendante. L imprimeur de cette brochure est certifié Imprim Vert : il utilise des encres à base d huiles végétales, des vernis à l eau. Il réduit et recycle ses emballages et ses déchets. Même l électricité qu il utilise est 100 % verte. Respecter l environnement, c est un défi quotidien. Nous y travaillons! Communication CAL&F Création, rédaction et réalisation : ARCHIPRESSE MEDIA CONSULTING - Tél Juin 2012 Document imprimé sur papier certifié PEFC Crédit Agricole & Factoring Société anonyme au capital de Siège social : 1-3 rue du Passeur-de-Boulogne Issy-les-Moulineaux Cedex 9 tél. +33 (0) RCS Nanterre n o Orias (