Le marché des crédits immobiliers Tendances récentes
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- Jean-Michel Bénard
- il y a 6 ans
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1 Le 3ème trimestre 2008
2 Le marché des crédits immobiliers Tendances récentes
3 La production de crédits aux particuliers (OPCI) Sur un an (9 premiers mois) en volume aux prix de l immobilier ensemble : %, neuf : %, ancien : % et travaux : % 200 Les offres acceptées Obse rv a toire de la Production de Cré dits Im m obilie rs 175 Base en T T T T T T T T T T T T T T T T Ense m ble de la production Marché de l'ancien Marché du neuf Marché des travaux
4 La production de crédits aux particuliers (OPCI) Ensemble de la production en milliards d'euros Les offres acceptées Source : Observatoire de la Production de Crédits Immobiliers / modèle FANIE 166,10 170, ,76 140, ,64 133, ,83 81,88 87, : estimation à fin d année avec fourchette haute et fourchette basse
5 La production de crédits aux particuliers (OPCI / modèle FANIE) Ensemble de la production en milliards d'euros Les crédits versés Source : Observatoire de la Production de Crédits Immobiliers / modèle FANIE 154, ,14 130,55 129,01 127, ,38 86, ,37 76, : estimation à fin d année avec fourchette haute et fourchette basse
6 Le marché en 2008 et ses tendances récentes source OFL/CSA
7 Les données caractéristiques du marché 3 ème trim Part dans le marché (en %) Revenus moyens (en K ) Coût moyen de l'opération (en K ) Montant t Taux global d'apport moyen personnel emprunté apparent (en K ) (en %) Coût relatif moyen (en années de revenus) Durée moyenne (en mois) Taux d'intérêt moyen (en %) Ensemble du marché 100,0 58,6 180,4 137,4 23,9 3, ,97 Ile de France 27,4 71,0 264,8 187,7 29,1 4, ,90 Grandes villes 23,1 55,3 164,3 125,5 23,6 3, ,92 Villes moyennes 10,6 52,6 148,0 116,9 21,0 3, ,93 Petites villes 15,7 54,9 159,4 124,3 22,0 3, ,92 Espace rural 23,22 55,6 151,7 121,3 20,00 3, ,98 Champ : seules opérations réalisées dans le secteur des prêts bancaires, soit 82,8 % de l'ensemble de la production de crédits immobiliers aux particuliers ( ). Ces opérations réparties à raison de 24.7 % sur le marché du neuf, 66.6 % sur le marché de l'ancien et 8.7 % sur le marché des travaux.
8 Les données caractéristiques du marché 5,0 LE COÛT RELATIF DES OPÉRATIONS RÉALISÉES en années de revenus 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 15 1,5 2001T1 2001T3 2002T1 2002T3 2003T1 2003T3 2004T1 2004T3 2005T1 2005T3 2006T1 2006T3 2007T1 2007T3 2008T1 2008T3 France entière Ile de France Grandes villes Villes moyennes Petites villes Espace rural
9 Les données caractéristiques du marché 250 LA DURÉE DES CRÉDITS IMMOBILIERS AUX PARTICULIERS en mois T1 2001T3 2002T1 2002T3 2003T1 2003T3 2004T1 2004T3 2005T1 2005T3 2006T1 2006T3 2007T1 2007T3 2008T1 2008T3 France entière Ile de France Grandes villes Villes moyennes Petites villes Espace rural
10 Les données caractéristiques du marché 3 ème trim Part dans le marché (en %) Revenus moyens (en K ) Coût moyen de l'opération (en K ) Montant global moyen emprunté (en K ) Taux d'apport personnel apparent (en %) Coût relatif moyen (en années de revenus) Durée moyenne (en mois) Taux d'intérêt moyen (en %) de revenus) (en %) Ensemble du marché 100,0 58,6 180,4 137,4 23,9 3, ,97 Marché du neuf 24,4 56,0 206,2 154,0 25,3 4, ,97 dont accession 20,3 49,9 220,0 161,0 26,8 4, ,92 Marché de l ancien 66,66 56,0 210,8 156,4 25,8 4, ,95 dont accession 61,1 53,4 217,4 159,7 26,6 4, ,94 Marché des travaux 8,7 67,4 75,2 70,4 6,3 1, ,02 Champ : seules opérations réalisées dans le secteur des prêts bancaires, soit 82,8 % de l'ensemble de la production de crédits immobiliers aux particuliers ( ). Ces opérations réparties à raison de 24.7 % sur le marché du neuf, 66.6 % sur le marché de l'ancien et 8.7 % sur le marché des travaux.
11 Les données caractéristiques du marché 3 ème trim Part dans Revenus Coût moyen le marché moyens de l'opération (en %) (en K ) (en K ) Montant global moyen emprunté (en K ) Taux d'apport personnel apparent (en %) Coût relatif moyen (en années de revenus) Durée moyenne (en mois) Taux d'intérêt moyen (en %) Ensemble du marché 100,0 58,6 180,4 137,4 23,9 3, ,97 Moins de 3 SMIC 22,5 27,9 124,4 91,0 26,8 4, ,99 3 à 5 SMIC 40,5 48,2 168,0 133,0 20,9 3, ,98 5 SMIC et plus 37,0 109,9 264,6 198,2 25,1 2, ,92 Champ : seules opérations réalisées dans le secteur des prêts bancaires soit 82 8 % de l'ensemble de la production de Champ : seules opérations réalisées dans le secteur des prêts bancaires, soit 82,8 % de l'ensemble de la production de crédits immobiliers aux particuliers ( ). Ces opérations réparties à raison de 24.7 % sur le marché du neuf, 66.6 % sur le marché de l'ancien et 8.7 % sur le marché des travaux.
12 L évolution des clientèles L ensemble du marché
13 La répartition des emprunteurs 60 selon l âge de la personne de référence 50,2 51, , ,3 30,5 29,7 30 Marché du neuf 16, ,8 12,5 10 7,5 6,5 6,7 0 - de 25 à 35 ans 35 à 45 ans 45 à 55 ans + de 55 ans 60 52,9 52, ,1 Marché de l ancien ,9 28,7 29,4 15,9 13,1 13,2 10 6,1 54 5,4 53 5,3 0 - de 25 à 35 ans 35 à 45 ans 45 à 55 ans + de 55 ans
14 La répartition des emprunteurs selon la PCS de la 70personne de référence 59, ,3 41,8 48,4 50,8 Marché du neuf ,2 10 4,7 3,6 3,7 5,1 3,6 3,6 0 Cadres, Prof.lib et Ouvriers et Commer. Inactifs et interméd. employés Artisans,agric. retraités ,3 52,3 50,8 Marché de l ancien ,9 42,1 43, ,0 2,6 2,8 3,8 2,9 2,9 0 Cadres, Prof.lib et interméd. Ouvriers et employés Commer. Artisans,agric. Inactifs et retraités
15 La répartition des emprunteurs 40 selon le niveau de revenu du ménage 30 28,6 29,1 25,0 28,0 28,7 28,7 Marché du neuf 20 12,9 13,6 20,3 18,5 13,3 12,6 17,2 16,0 10 7, de 2 SMIC 2 à 3 SMIC 3 à 4 SMIC 4 à 5 SMIC + de 5 SMIC Marché ,8 24,9 25,2 27,4 23,8 24,0 22,3 21,3 20,7 20 de l ancien 12,816,0 16,3 15,7 13,9 13, de 2 SMIC 2 à 3 SMIC 3 à 4 SMIC 4 à 5 SMIC + de 5 SMIC
16 Tableau de bord trimestriel L environnement des marchés les conditions de crédit
17 Les taux des crédits immobiliers aux particuliers Ensemble des marchés Prêts bancaires (taux nominaux, hors assurance) T2-07 T3-07 T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T1-01 T2-01 T3-01 T4-01 T1-02 T2-02 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-03 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-04 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06 T1-07
18 Les taux des crédits immobiliers aux particuliers Ensemble des marchés Structure de la production (prêts bancaires pour l accession) Les taux Structure de la - de (en %) production 3,5 3,5 4,0 4,5 à à à 4,0 4,5 5,0 5,0 5,5 6,0 à à et 5,5 6,0 + Ensemble Accession ,3 1,4 1,7 10,0 51,6 31,4 3,6 100, ,7 28 2,8 53 5,3 33,9 49,5 74 7,4 04 0,4 100, ,8 17,9 45,4 23,8 3,9 0,2 0,0 100, ,5 23,7 45,2 9,5 1,0 0,1 0,0 100, ,0 46,1 8,3 0,3 0,2 0,1 0,0 100, ,5 56,2 22,4 0,8 0,1 0,0 0,0 100, ,7 20,6 40,7 33,2 1,8 0,0 0,0 100,0 T1-08 2,3 2,5 7,8 80,0 7,3 0,1 0,0 100,0 T ,7 24 2,4 86 8,6 76,9 10, ,2 01 0,1 100,00 T3-08 1,0 2,4 2,9 38,4 50,9 4,3 0,1 100,0
19 La durée des crédits immobiliers aux particuliers Ensemble des marchés Prêts bancaires (en mois) T1-07 T2-07 T3-07 T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T1-01 T2-01 T3-01 T4-01 T1-02 T2-02 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-03 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-04 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06
20 La durée des crédits immobiliers aux particuliers Ensemble des marchés Structure de la production (prêts bancaires pour l accession) Les durées Structure de la (en années) production - de à à à à et + Ensemble Accession ,6 26,7 45,3 15,6 0,7 0,1 100, ,8 23,8 42,4 21,8 1,1 0,1 100, ,5 21,9 38,5 27,6 23 2,3 01 0,1 100, ,6 20,1 33,6 30,7 5,9 0,1 100, ,5 16,3 30,1 30,6 16,2 0,2 100, ,9 13,0 26,9 31,1 24,2 0,9 100, ,4 10,8 22,1 30,4 29,6 3,7 100,0 T1-08 3,5 10,9 22,8 31,2 27,7 3,8 100,0 T2-08 3,4 12,2 22,8 31,2 27,5 2,9 100,0 T ,5 11,9 22,4 31,9 27, ,6 100,00
21 La durée des crédits immobiliers aux particuliers Ensemble des marchés Structure de la production (prêts bancaires pour l accession) Structure de la production (en %) - de à à à à et + Ensemble - de 35 ans 1,9 6,9 19,2 33,3 34,3 4,4 100,0 35 à 45 ans 28 2,8 10,8 23,1 33,2 27,9 23 2,3 100,00 45 à 55 ans 5,5 20,9 33,4 29,5 10,4 0,4 100,0 55 à 65 ans 15,5 42,8 30,5 9,3 1,9 0,1 100,0 65 ans et + 36,5 39,3 17,5 5,1 1,6 0,0 100,0
22 Le tableau de bord trimestriel des marchés Les conditions d expression de la demande
23 Les taux de croissance annuels moyens (en %) Ensemble des marchés 15 13,7 13,2 13, ,7 8,1 7,6 4,7 10,4 4,2 2,3 12,11 10,9 5,7 10,2 10,7 8,2 57 5,7 70 7,0 7,9 4,7 3,6 3,0 3,2 1,8 2,8 0,3-1,3-1, Apport personnel moyen M ontant moyen emprunté Revenus moyens Coût moyen de l'opération
24 Le coût relatif des opérations réalisées (en années de revenus) Ensemble des marchés 4,0 35 3,5 3,0 2,5 T1-08 T2-08 T3-08 T1-01 T2-01 T3-01 T4-01 T1-02 T2-02 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-03 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-04 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06 T1-07 T2-07 T3-07 T4-07
25 L indicateur de solvabilité de la demande réalisée Ensemble des marchés (base 100 en 2001) T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T1-0 T2-0 T3-0 T T1-02 T2-022 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-033 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-044 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06 T1-0 7 T2-0 T3-0
26 Le tableau de bord trimestriel des marchés Les spécificités des marchés
27 Le marché du neuf Les taux de croissance annuels moyens En % 15 12,0 13,1 12,5 10,3 10 8,6 9,3 5 6,0 84 8,4 5,3 5,7 5,1 3,1 5,1 5,0 7,6 4,4 2,8 4,8 2,8 3,8 0 2,8 2,6 2,0 0,9 2,5 1,6-0,1-1, Apport personnel moyen M ontant moyen emprunté Revenus moyens Coût moyen de l'opération
28 Le marché du neuf Le coût relatif des opérations réalisées En années de revenus 4,5 4,0 35 3,5 T1-07 T2-07 T3-07 T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T1-01 T2-01 T3-01 T4-01 T1-02 T2-02 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-03 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-04 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06
29 Le marché du neuf L indicateur de solvabilité de la demande Base 100 en T1-07 T2-07 T3-07 T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T1-011 T2-01 T3-01 T4-01 T1-02 T2-022 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-033 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-044 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06
30 Le marché de l ancien Les taux de croissance annuels moyens En % 9,8 8,8 7,1 3,3 14,3 11,3 3,7 6,4 14,9 14,0 13,9 6,0 9,2 14,8 12,0 4,8 12,0 8,9 8,4 3,2 8,8 4,3 33 3,3 2,3 2,3-1,3-2,3-2, Apport personnel moyen M ontant moyen emprunté Revenus moyens Coût moyen de l'opération
31 Le marché de l ancien Le coût relatif des opérations réalisées En années de revenus 5,0 4,5 4,0 3,5 30 3,0 T4-06 T1-07 T2-07 T3-07 T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T1-01 T2-01 T3-01 T4-01 T1-02 T2-02 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-03 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-04 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06
32 Le marché de l ancien L indicateur de solvabilité de la demande Base 100 en T1-07 T2-07 T3-07 T4-07 T1-08 T2-08 T3-08 T1-011 T2-01 T3-01 T4-01 T1-02 T2-022 T3-02 T4-02 T1-03 T2-03 T3-033 T4-03 T1-04 T2-04 T3-04 T4-044 T1-05 T2-05 T3-05 T4-05 T1-06 T2-06 T3-06 T4-06
33 FIN Merci de votre attention
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