LA LETTRE ÉPARGNE SALARIALE. Actualités. Nos fonds CIES plébiscités. : tous en ligne! L épargne salariale ne connaît pas la crise

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1 LA LETTRE ÉPARGNE SALARIALE JANVIER RBTP V4-01/ Document non contractuel. ÉDITO PARTICULIERS Découvrez dans cette lettre annuelle, les nouveautés de l épargne salariale du BTP, une présentation de l évolution des marchés financiers internationaux en 2014, ainsi que les performances des fonds communs de placement d entreprise de nos gammes P et BTP ÉPARGNE. Bonne lecture! Jean-François DORNIER Président du Directoire de REGARDBTP : tous en ligne! Nouveau : vos documents en un clic Vos documents d épargne salariale (relevés de situation, relevés d opération et bulletins d option) sont désormais disponibles, pendant six mois, dans la messagerie PRO BTP de votre espace personnel Mon compte. Vous pouvez également choisir de les recevoir par messagerie électronique. Un mode rapide et écologique. Pratique Actualités Le saviez-vous? Depuis juillet 2013, un tableau des plus-values réalisées par vos placements d épargne salariale est accessible depuis votre espace Mon compte : dans la rubrique Encours, cliquez sur Voir détail puis sur Voir les performances des fonds (en bas de l écran). Ce tableau vient compléter l information actualisée sur les performances de nos fonds et la possibilité d arbitrer, sans frais, entre les différents supports de votre plan d épargne. Nos fonds CIES plébiscités Les fonds ont reçu en 2008 le label du Comité intersyndical de l épargne salariale (CIES). Cette reconnaissance consacre une gestion financière responsable et transparente. Le succès de cette gamme est toujours aussi grand. Son encours a dépassé 522 millions d euros au 31 décembre 2014, en progression de plus de 15 % sur un an. Pour en savoir plus sur le CIES : L épargne salariale ne connaît pas la crise Les encours d épargne salariale représentent, au 30 juin 2014, 111 milliards d euros (+ 12 % en un an) et concernent 12 millions de salariés. L investissement socialement responsable (ISR) et les fonds s affichent une croissance de 22 % et atteignent respectivement 18,8 et 3,9 milliards d euros. Source AFG

2 Fotolia Les marchés financiers en 2014 Une évolution contrastée Les sommes que vous nous confiez sont investies sur les marchés financiers. Votre épargne est placée en actions et /ou en produits de taux, dans des proportions différentes, en fonction des fonds choisis. Comment ces différents marchés se sont-ils comportés en 2014? Contexte économique L es tendances qui se dégageaient des premiers signaux économiques de l année 2014 se sont confirmées au fil des mois. Ainsi, l économie américaine s est progressivement renforcée autour d une confiance et d une croissance retrouvées, d un taux de chômage à son plus bas depuis l éclatement de la crise de 2008 et de quelques introductions en bourse record. En Europe, ce sont les secteurs de la pharmacie, du transport, des loisirs et des services aux collectivités qui ont réalisé les meilleures performances, avec des hausses comprises entre 10 % et 15,5 %. L économie européenne stagne toujours, avec un taux de chômage installé au-delà de 10 %. Elle semble se diriger tout droit vers une déflation. La baisse du prix des matières premières et notamment du pétrole, qui en d autres temps aurait été célébrée, est aujourd hui considérée comme une menace déflationniste pour nos économies. Au final, la crise en Ukraine à la porte de l Europe, le risque croissant d une déflation conjugué à une croissance allemande en repli et l ébauche d une crise en Russie en fin d année, ont eu raison de la confiance des investisseurs et les marchés clôturent l année sur une maigre performance. La Chine, seconde économie mondiale, présente une croissance en voie de ralentissement, mais néanmoins proche de 7 %. Ce résultat tranche avec celui des autres pays émergents, en particulier le Brésil et la Russie, dont les économies ont souffert en Les marchés actions Les marchés Action américains ont connu une bonne année 2014, sur fond de croissance économique, alors même qu ils partaient déjà, en début d année, sur un plus haut historique. Les marchés européens, par contraste, ont connu une valsehésitation. Pendant toute l année, ils se sont raccrochés ici et là à quelques annonces de la Banque centrale européenne (BCE) ou quelques bonnes nouvelles macro-économiques mais sans tendance affirmée. A contrario, les valeurs pétrolières et les produits de base s inscrivent en baisse de, respectivement, - 17,9 % et - 11,7 %. Les marchés obligataires La perspective croissante d une déflation et les injections massives de liquidités de la BCE ont alimenté tout au long de l année, à la seule exception du mois d octobre, la baisse des taux obligataires pour quasiment l ensemble des pays de la zone Euro. Cette baisse a été particulièrement sensible pour la dette des pays périphériques du sud de l Europe. Il en découle un taux de rendement record de + 11,62 % sur les maturités les plus longues des s d État. Les s du secteur privé ont été moins recherchées que les s souveraines, mais elles affichent cependant une belle performance, supérieure à celle de la plupart des marchés actions. Le marché, comme en 2013, peine à conserver un rendement positif. Principaux indices actions Principaux indices s Évolution du 31/12/2013 au 31/12/2014 Évolution du 31/12/2013 au 31/12/2014-0,54 % EuroMTS 1/3 ans + 1,84 % (emprunts d État) STOXX50 (Europe) + 2,89 % EuroMTS 3/5 ans + 5,93 % (emprunts d État) DOW JONES (en $) + 7,52 % EuroMTS 5/7 ans + 11,62 % (emprunts d État) NIKKEI (en ) + 7,12 % BCECI 5/7 ans CAC40 EONIA + 10,51 % (s secteur privé) + 0,10 % (taux sans risque)

3 Performances de la gamme Performances Composition FCPE Profil de l investisseur Horizon de placement Niveau de risque En 2014 Du 24/12/2009 Produits de taux Monétaire Actions Titres s Monétaire Vous avez un projet à moins d un an et/ou refusez tout risque de perte en capital < 1 an 1* 0,25 % 2,41 % Obligataire Prudent Vous n avez pas de projet immédiat et souhaitez valoriser votre épargne avec un niveau de risque réduit. Vous n avez pas de projet immédiat et souhaitez valoriser votre épargne avec un niveau de risque maîtrisé sur 5 ans 3 ans 3* 5,75 % 12,95 % 2-5 ans 3* 6,03 % 17,80 % et Solidarité Vous cherchez à dynamiser votre épargne sur le moyen terme en privilégiant une approche 3-6 ans 4* 3,49 % 12,39 % Équilibre Dynamique Vous souhaitez dynamiser votre épargne sur le moyen terme et acceptez les fluctuations des marchés financiers Vous souhaitez une gestion sur le long terme, avec un risque de fluctuations importantes sur les marchés financiers 5-7 ans 4* 4,55 % 20,99 % 7-10 ans 5* 3,25 % 23,26 % equilibre actions equilibre Actions Vous souhaitez épargner sur le long terme, pour la retraite par exemple. Vous acceptez les variations importantes des marchés financiers 10 ans 6* 3,22 % 30,59 % actions *Échelle de risque : À risque plus faible rendement potentiellement plus faible Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. À risque plus élevé rendement potentiellement plus élevé Sources : Comptes annuels ou rapports annuels de gestion 2014 des fonds. L orientation de gestion des fonds et leur composition sont détaillées dans les documents d informations clés pour l investisseur (DICI) téléchargeables sur le site

4 Performances de la gamme P (fonds millésimés de la Participation) Profil de l investisseur : en choisissant le P 2014, vous recherchez, en 5 ans ou plus, le meilleur compromis entre performance et sécurité. Niveau de risque : 3 * pour toute la gamme. FCPE millésimé (millésime à la date de versement de la participation) Sommes disponibles en Performances du fonds Composition de l actif De la date de création Produits de taux En 2014 Actions P 2006 P 2005 P 2003 P ,75 % P ,16 % 5 ans, du 24/12/2009 P 2002 P 2002 P ,70 % P P 2006 LT 12,20 % 19/02/2010 P 2005 P 2003 P ,75 % P 2006 P 2007 P ,70 % P 2007 LT P ,92 % 16,20 % 01/04/2011 P 2005 P 2003 P 2002 P ,50 % 05/04/2012 P 2006 P 2005 P 2002 P ,10 % 11/04/2013 P LT P 2006 P 2007 P 2005 P 2002 P P LT 6,25 % *Échelle de risque : À risque plus faible rendement potentiellement plus faible P 2006 P ,90 % 01/05/2014 P 2006 P 2007 LT 33,86 % sur 10 ans, du 29/12/ P 2005 P 2003 P 2005 P 2002 P 2002 P 2002 P 2007 LT P 2002 À risque plus élevé rendement potentiellement plus élevé Les performances passées ne préjugent pas des performances P LT futures. P LT Sources : Comptes annuels ou rapports annuels de gestion 2014 des fonds. L orientation de gestion des fonds et leur composition sont détaillées dans les documents d informations clés pour l investisseur (DICI) téléchargeables sur le site

5 Zoom sur L épargne salariale Votre entreprise vous offre un bon plan : profitez-en! Grâce à l épargne salariale, votre employeur vous fait bénéficier d une rémunération complémentaire, largement exonérée de charges sociales et d impôts si vous la placez sur le ou les plan(s) d épargne de votre entreprise. C est un moyen simple et efficace pour vous constituer un capital dans les meilleures conditions. Mode d emploi Vous effectuez des versements selon vos possibilités. Vous pouvez investir vos primes de participation et/ou d intéressement, des sommes issues de votre épargne personnelle ou de vos revenus, et même, sous conditions, des jours de repos non pris*. Votre entreprise peut compléter votre effort d épargne par une contribution financière appelée abondement. Cette aide est exonérée d impôt sur le revenu et de cotisations sociales (hors CSG et CRDS). Votre argent est disponible en cas de besoin. Certaines situations vous permettent de demander un déblocage anticipé : acquisition de la résidence principale, surendettement, invalidité Vos économies sont gérées de façon e et transparente et les plus-values réalisées, nettes de prélèvements sociaux, sont non imposables. Il existe deux plans d épargne, réservés aux professionnels du BTP : le Plan d Épargne Interentreprises du BTP (PEI BTP). Vous épargnez sur une période d au moins cinq ans, pour financer un projet personnel (achat immobilier, études des enfants ). La gamme, qui réunit sept fonds, du plus risqué au plus sécuritaire, vous permet de gérer vos avoirs au mieux. Votre choix dépendra de vos projets, de la durée sur laquelle vous comptez placer votre argent et du niveau de risque que vous acceptez. le Plan d Épargne Retraite Collectif du BTP (PERCO BTP). Il vous permet de vous constituer un capital et de le faire fructifier jusqu à votre départ à la retraite. Le PERCO BTP dispose d une option nommée «gestion pilotée». Gratuite, elle est destinée aux personnes qui souhaitent une gestion automatique et programmée de leurs avoirs et qui ont un horizon de placement lointain, comme la retraite. Les sommes investies sont automatiquement réparties, par arbitrage, sur trois fonds de la gamme, selon une grille d allocation prédéterminée qui permet de réduire progressivement le risque financier à l approche de la date de départ à la retraite. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre site internet. * Les versements effectués par le bénéficiaire au cours d une année civile (hors participation et transfert depuis un CET), tous dispositifs d épargne salariale confondus, ne doivent pas excéder 25 % de la rémunération annuelle brute perçue au cours de la même période.

6 D.R. Votre information Par courrier Sur Nous vous adressons : Consultez un relevé de compte après chaque opération (versement, rachat ), un relevé de situation (arrêté au 31 décembre) une fois par an, en début d année. Vous pouvez nous écrire à : Accueil Salariés PRO BTP REGARDBTP Service épargne salariale BOBIGNY cedex 9 les dernières valeurs liquidatives, le suivi mensuel et les Documents d Informations Clés pour l Investisseur (DICI) des fonds. Lisez chaque mois notre note de conjoncture. Téléchargez les documents de gestion. à Votre compte personnel en ligne, sur lequel vous pouvez retrouver le montant de vos avoirs, leur évolution et leur disponibilité ; consulter la liste de vos dernières opérations. Accédez Réalisez vos demandes de rachat d avoirs disponibles ou d arbitrage. Par téléphone our toute question relative à votre relevé, contactez P notre service d accueil personnalisé au numéro indiqué sur votre relevé. Vous n êtes pas inscrit à l espace Mon compte? Faites une demande en ligne depuis la page d identification. Vous recevrez votre identifiant par courrier et un mot de passe temporaire par . L accès à l espace Mon compte est gratuit. De manière générale, signalez-nous au plus tôt tout changement vous concernant à l aide de la fiche de correspondance jointe au relevé annuel et disponible sur notre site internet. REGARDBTP Société anonyme à directoire et conseil de Surveillance au capital de Siège social 7 Rue du Regard PARIS RCS PARIS PRO BTP FINANCE Société de gestion de portefeuille agréée par l AMF sous le n GP Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de RCS PARIS B TVA n FR Siège social : 7 rue du Regard Paris

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