2014/2015 : Rétrospective et perspectives. Epargne mobilière pour comptes Epargne 3 et de libre passage

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1 2014/2015 : Rétrospective et perspectives Epargne mobilière pour comptes Epargne 3 et de libre passage

2 Rétrospective 2014 L annonce, l année dernière, par la Réserve fédérale américaine (Fed) de réduire progressivement les achats d obligations d Etat a convaincu les acteurs du marché et a permis aux marchés des actions de bien démarrer l année. A partir de la seconde quinzaine de janvier, des problèmes dans différents pays émergents comme la Turquie, l Afrique du Sud, le Brésil et l Argentine ont notamment inquiété les investisseurs, et engendré certaines incertitudes. Aux 2 e et 3 e trimestres, l évolution des marchés des actions a été globalement positive en ce qui concerne les fluctuations les plus fortes. C est avant tout l économie américaine qui a contribué au moral majoritairement bon des investisseurs. Celle-ci, bien engagée sur la voie de la croissance, a en outre permis la création de nouveaux emplois. L économie chinoise s est également distinguée par de meilleurs chiffres de croissance. Pour ce qui est des entreprises, les nouvelles sont surtout positives aux Etats-Unis, plusieurs d entre elles ayant réalisé les bénéfices escomptés. Le mois d octobre a été marqué par une forte correction suite à différentes nouvelles négatives telles que la conjoncture faible dans la zone euro, la crise en Ukraine ou la propagation du virus Ebola. Durant ce même mois, il y a cependant eu un revirement de tendance et les marchés des actions ont réussi à compenser les pertes de cours. Sur l ensemble de l année, les principaux marchés des actions ont connu une hausse qui s est répercutée positivement sur le rendement des fonds de prévoyance LPP 3. 2

3 Perspectives 2015 La politique monétaire des banques centrales devrait continuer d exercer une grande influence sur les marchés en Les acteurs du marché prévoient une augmentation des taux directeurs américains vers mi Dans le passé, les hausses de taux n ont pas eu de répercussions négatives immédiates sur les cours des actions. Depuis le début des années 70, six mois avant la première hausse des taux, le marché des actions américain a systématiquement progressé d en viron 7 %. Dans les six mois qui ont suivi la hausse des taux, le marché a enregistré une performance positive moyenne avoisinant 5 %. Les rendements des actions n ont commencé à souffrir de cette hausse des taux qu après cette phase. L année prochaine, la conjoncture mondiale dépendra à nouveau surtout de la force motrice de cette locomotive qu est l économie américaine et qui se porte actuellement bien et devrait s accroître, selon nos estimations, d environ 2,5 % en A titre de comparaison, les prévisions de croissance sont nettement inférieures pour la zone euro (1,0 %) ainsi que pour la Suisse (1,5 %). Avec la fin de la politique d assouplissement monétaire, les marchés seront, à notre avis, plus exposés aux corrections. Toutefois, nous ne prévoyons pas de baisse abrupte des marchés des actions dans les mois à venir. Le scénario qui nous semble le plus probable pour l année 2015 est celui d une transition vers une tendance stationnaire volatile jusqu à ce que les marchés prennent une nouvelle direction. Les montants maximaux pour les versements Epargne 3 en 2015 sont les suivants : Personne active avec caisse de pension : CHF 6768 Personne active sans caisse de pension : 20 % des revenus professionnels AVS, max. CHF Un entretien avec le conseiller clientèle de votre banque vous permettra d examiner au mieux votre situation de prévoyance per sonnelle. Vous trouverez de plus amples informations au sujet de nos solutions de prévoyance sur notre site internet : 3

4 Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 R Vous recherchez des rendements attractifs pour les avoirs de votre prévoyance individuelle mais ces derniers ne doivent pas être soumis à des risques inutiles. De nombreux investisseurs souhaitent mieux contrôler et, au besoin, réduire les risques en cas de fluctuations importantes sur les marchés financiers. Le Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 R place la sécurité des avoirs de prévoyance et la fiabilité des rendements au premier plan. Contrairement à d autres solutions, les parts des différentes catégories de placement ne sont pas déterminées au sein de fourchettes clairement définies, mais sélection nées selon une approche de gestion active des risques. Dans des périodes de fortes fluctuations des marchés, les catégories de placement plus risquées, par exemple les actions, sont réduites au profit d investissements plus prudents, et inversement. Par conséquent, en cas de fluctuations croissantes sur les marchés, le risque baisse et vice versa. Les risques sont gérés de manière à ce que les fluctuations de cours du portefeuille global ne dépassent pas 5 % par an. La part des actions peut s élever tout au plus à 50 %. Vous êtes prêts à accepter des risques plus élevés Obligations Suisse 17.5 Obligations 30.5 Actions Suisse 10.1 Actions Etranger 2.2 Liquidités Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Année en cours 6.15% 1 an (2013) 5.31% 3 ans ( ) n.a. 5 ans ( ) n.a % par an 4 1 Les chiffres de performance indiqués sont basés sur le groupe de placement Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 jusqu au 30 juin 2014 et sur sa tranche R à partir du 1 er juillet 2014.

5 Swisscanto LPP 3 Portfolio 10 R Le groupe de placement investit en actions, obligations et immeubles. La part stratégique des actions s élève à 10 %. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Année en cours 6.54 % 1 an (2013) 1.70 % 3 ans ( ) % 2 5 ans ( ) % % par an 53.3 Obligations Suisse 15.2 Obligations 7.0 Actions Suisse 6.0 Actions Etranger 17.0 Immobilier 1.5 Liquidités Swisscanto LPP 3 Portfolio 25 R Le groupe de placement investit en actions, obligations et immeubles. La part stratégique des actions s élève à 26 %. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Année en cours 7.49 % 1 an (2013) 6.08 % 3 ans ( ) % 2 5 ans ( ) % % par an 36.7 Obligations Suisse 14.7 Obligations 18.0 Actions Suisse 11.0 Actions Etranger 18.1 Immobilier 1.5 Liquidités 1 Les chiffres de performance indiqués sont basés sur le groupe de placement Swisscanto LPP 3 Portfolio 10 ou 25 jusqu au 30 juin 2014 et sur sa tranche R à partir du 1 er juillet cumulée 5

6 Swisscanto LPP 3 Portfolio 45 R Le groupe de placement investit en actions, obligations et immeubles. La part stratégique des actions s élève à 45 %. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Année en cours 8.66 % 1 an (2013) 11.12% 3 ans ( ) % 2 5 ans ( ) % % par an 23.5 Obligations Suisse 8.7 Obligations 27.0 Actions Suisse 21.0 Actions Etranger 18.2 Immobilier 1.5 Liquidités Swisscanto LPP 3 Oeko 45 R Le groupe de placement investit en actions et obligations. La part stratégique des actions s élève à 45 %. Seules sont prises en compte des entreprises qui respectent les principes du développement durable écologique et social. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Obligations Suisse 3.5 Obligations 23.5 Actions Suisse 26.1 Actions Etranger 0.7 Liquidités Année en cours 8.03 % 1 an (2013) 9.49 % 3 ans ( ) 8.92 % 2 5 ans ( ) % % par an 6 1 Les chiffres de performance indiqués sont basés sur le groupe de placement Swisscanto LPP 3 Portfolio 45 ou Swisscanto LPP 3 Oeko 45 jusqu au 30 juin 2014 et sur sa tranche R à partir du 1 er juillet cumulée

7 Swisscanto LPP 3 Index 45 R Groupe de placement à gestion passive. Le groupe de placement investit dans des actions et des obligations. La part stratégique des actions s élève à 45 %. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Obligations Suisse 4.0 Obligations 22.0 Actions Suisse 23.0 Actions Etranger 0.1 Liquidités Année en cours 9.90 % 1 an (2013) 8.54 % 3 ans ( ) % 2 5 ans ( ) n.a % par an 1 Les chiffres de performance indiqués sont basés sur le groupe de placement Swisscanto LPP 3 Index 45 jusqu au 30 juin 2014 et sur sa tranche R à partir du 1 er juillet cumulée 7

8 Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2015 R Le groupe de placement investit en actions, obligations et immeubles. La part stratégique des actions de 45 % au lancement du fonds est systématiquement réduite jusqu à la date cible (2015) et convertie en investissements obligataires et immobiliers. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Obligations Suisse 9.4 Obligations 2.3 Actions Suisse 5.8 Actions Etranger 23.2 Immobilier 1.5 Liquidités Année en cours 6.27% 1 an (2013) 3.93 % 3 ans ( ) % 2 5 ans ( ) 26.92% % par an Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2020 R Le groupe de placement investit en actions, obligations et immeubles. La part stratégique des actions de 45 % au lancement du fonds est systématiquement réduite jusqu à la date cible (2020) et convertie en investissements obligataires et immobiliers. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Obligations Suisse 8.7 Obligations 16.0 Actions Suisse 18.0 Actions Etranger 17.7 Immobilier 1.5 Liquidités Année en cours 8.04 % 1 an (2013) 9.07 % 3 ans ( ) % 2 5 ans ( ) % % par an 8 1 Les chiffres de performance indiqués sont basés sur le groupe de placement Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2015 ou 2020 jusqu au 30 juin 2014 et sur sa tranche R à partir du 1 er juillet cumulée

9 Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2025 R Le groupe de placement investit en actions, obligations et immeubles. La part stratégique des actions est de 45 % jusqu à dix ans avant la date cible (2025). Par la suite, cette part est systématiquement réduite et convertie en investissements obligataires et immobiliers. Numéro de valeur Volume (en millions) CHF Obligations Suisse 8.6 Obligations 27.0 Actions Suisse 21.0 Actions Etranger 16.2 Immobilier 1.5 Liquidités Année en cours 8.81 % 1 an (2013) % 3 ans ( ) % 2 5 ans ( ) % % par an 1 Les chiffres de performance indiqués sont basés sur le groupe de placement Swisscanto LPP 3 Life Cycle 2025 jusqu au 30 juin 2014 et sur sa tranche R à partir du 1 er juillet cumulée 9

10 Swisscanto un leader dans l Asset Management Swisscanto figure parmi les plus grands promoteurs de fonds de placement, gérants de fortune et prestataires de solutions pour la prévoyance professionnelle et privée en Suisse. Cette entreprise collective des Banques Cantonales Suisses gère pour les clients une fortune de CHF 53,0 milliards et emploie 400 collaborateurs à Zurich, Berne, Bâle, Pully, Londres, Francfort-sur-le-Main et Luxembourg (situation au 30 septembre 2014). En tant que spécialiste confirmé, Swisscanto développe des solutions de placement et de prévoyance de première qualité pour des investisseurs privés, des entreprises et des institutions. En tant que promoteur de fonds, Swisscanto est régulièrement primé au niveau national et international. Swisscanto est en outre connu pour son rôle de pionnier dans le domaine des placements durables et pour son étude «Les caisses de pensions suisses» publiée chaque année. Les indications figurant dans le présent document ont un caractère purement indicatif et ne constituent en aucun as un conseil en placement ou toute autre recommandation. Le contenu a été assemblé avec soin et les recherches effectuées sérieusement. Swisscanto ne peut toutefois garantir ni l exactitude, ni l intégralité, ni l actualité des indications fournies. Les seules sources d information faisant foi pour l acquisition de produits de prévoyance Swisscanto sont les documents juridiques correspondants. Ces documents sont disponibles sur ou auprès de Swisscanto Prévoyance SA, Europaallee 39, 8021 Zurich. Les particuliers ne peuvent constituer leur épargne titres du pilier 3a qu auprès d une institution de prévoyance exemptée d impôts et domiciliée en Suisse. Les seules sources d information faisant foi pour les placements du pilier 3a sont les règlements, statuts et les prospectus éventuels de la Fondation de placement Swisscanto. Ils peuvent être obtenus gratuitement auprès des Fondations de placement Swisscanto, Europaallee 39, 8021 Zurich, et auprès de toutes les agences des Banques Cantonales de Suisse et de Banque Coop SA, Bâle. Les conséquences fiscales ont été étudiées avec soin, mais ne sont pas pour autant totalement clarifiées. Nous ne pouvons assumer aucune garantie à ce sujet. Sous réserve d autorisation par les autorités compétentes. Les conséquences fiscales dépendent de différents facteurs spécifiques pour chaque cas particulier, tels que la forme juridique et le domicile fiscal, et peuvent évoluer à tout moment. 10

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12 SC1 1309f R

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